DESCRIPCIÓN BREVE

El objetivo de la presentación curso es analizar los

fundamentos teóricos del contrato de seguro y la
organización y funcionamiento de las instituciones de
seguros y el contrato de seguro. El propósito
fundamental es que al que te inicies en el mundo de los
seguros, conozcas el origen, formación del sector y como
funciona una Compañía de Seguros.

EL SEGURO
Contenido
1. Teoría y Práctica del Seguro. ........................................................................................................... 1
1.1 Principios fundamentales. ......................................................................................................... 1
1.1.1 Riesgo. ................................................................................................................................ 1
1.1.2 Interés asegurable. ............................................................................................................. 1
1.1.3 Cobertura ........................................................................................................................... 2
1.1.4 Prima .................................................................................................................................. 3
1.1.5 Siniestro.............................................................................................................................. 3
1.2 Práctica del seguro en México. ................................................................................................. 4
1.2.1 ¿Quiénes pueden ejercerlo? .............................................................................................. 4
2. Funcionamiento de las Instituciones de Seguro. ............................................................................ 6
2.1 De la organización. .................................................................................................................... 8
2.2 Del funcionamiento. .................................................................................................................. 9
2.3 De las reservas........................................................................................................................... 9
2.4 De las ventas de seguros. .......................................................................................................... 9
3. Contrato de Seguro. ...................................................................................................................... 10
3.1 Naturaleza. .............................................................................................................................. 10
3.2 Objeto...................................................................................................................................... 11
3.3 Características. ........................................................................................................................ 12
4. Sujetos en el Seguro. ..................................................................................................................... 12
4.1 Asegurador .............................................................................................................................. 12
4.2 Contratante. ............................................................................................................................ 13
4.3 Asegurado. .............................................................................................................................. 14
4.4 Beneficiario. ............................................................................................................................ 14
4.5 Agente. .................................................................................................................................... 15
4.6 Ajustador. ............................................................................................................................... 15

1 Imagen Protección ______________________________________________________________________ 3

2 Contrato de Seguro ______________________________________________________________________ 5
3 Venta de Seguros _______________________________________________________________________ 9
1. Teoría y Práctica del Seguro.

1.1 Principios fundamentales.

El seguro responde a una necesidad de previsión para amortiguar o compensar
las consecuencias económicas de acontecimientos dañosos.

El seguro es un medio para la cobertura de los riesgos al transferirlos a una

aseguradora que se va a encargar de garantizar o indemnizar todo o parte del
perjuicio producido por la aparición de determinadas situaciones accidentales.

El seguro no es un mecanismo de protección nuevo, de hecho, es una de las más

antiguas instituciones comerciales que se conocen.

La actividad aseguradora se ha ido desarrollando desde hace cientos de años

como consecuencia de la búsqueda de la seguridad ante cualquier evento
imprevisto.

Esto ha permitido perfeccionar y ampliar la actividad aseguradora hasta lo que es

hoy en día, una garantía clave en el funcionamiento de la industria y el comercio
en todo el mundo. Sus principios están, por tanto, bien asentados y garantizan su
adecuado funcionamiento.

1.1.1 Riesgo.
El riesgo está siempre presente en la vida de las personas; se manifiesta en todas
las decisiones que se toman a diario y en todas las actividades que se practican,
ya sean de carácter profesional o personal.

Es más, determinados riesgos a veces se asumen simplemente por residir en una

determinada ubicación geográfica.

1.1.2 Interés asegurable.

El interés asegurable es un requisito de las aseguradoras por el cual los
asegurados guardan una relación lícita (económica) con el objeto asegurado. El
interés económico que una persona posea sobre un bien que se encuentra
expuesto a cualquier tipo de riesgo, es lo que resulta asegurable.

1
Así, su preservación significará un beneficio y su pérdida o deterioro implicará un
daño patrimonial. Un interés asegurable protegerá el valor de lo asegurado hasta
una suma máxima de pérdida, siempre por debajo del valor total del bien. Sin
interés asegurable, el contrato de seguro se anularía.

El interés asegurable consiste en “la voluntad de querer conservar indemne un

valor incorporado a un relación jurídica de contenido económico que vincula a un
sujeto con un objeto, en la voluntad de conservar un valor incorporado al derecho
subjetivo”. En tal sentido, podemos afirmar, que el interés asegurable es la
relación de valor económico sobre un bien (patrimonio o persona, un objeto o un
sujeto de derecho) que existe cuando esta relación se haya amenazada por la
eventualidad de un riesgo, por lo que se le incorpora en el programa del contrato
de seguros.

“En los seguros de daños, se considera interés asegurable el interés económico

que el asegurado debe tener en la conservación del bien objeto del seguro o de la
integridad patrimonial del asegurado. Si el interés del asegurado se limita a una
parte de la cosa asegurada su derecho se limitará únicamente a la parte de su
interés. Cuando el asegurado no tenga interés asegurable al momento de
contratar el seguro, podrá válidamente hacerlo sujeto a la condición suspensiva
que, en el plazo convenido por las partes, adquiera tal interés asegurable”.

1.1.3 Cobertura
Se le denomina Cobertura a todo lo que va por encima de algo, a primera
instancia, una cobertura es colocada sobre algo con el fin de proteger o cumplir
cierta función la cual estará magnificada dentro de cierto resguardo. En esta
ocasión, abordaremos el tema desde un punto de vista socio-financiero, ampliando
la definición a una gama de resultados dentro del marco de la economía y la
seguridad en conjunto.

Un concepto de Cobertura enfocado al sector financiero nos indica que la

protección de un bien o de bienes para la parte interesada se centra en la
capacidad de cubrir ciertos gastos, es decir, la cobertura financiera es el poder de
una institución o persona de corresponder a una serie de gastos, estipulados o no,

2
dependerá de la situación pautada en la relación del momento con los activos
disponibles para ser usados en esto.

1.1.4 Prima
La prima es el costo del seguro o aportación económica que ha de pagar un
asegurado o contratante a una compañía aseguradora por la transferencia del
riesgo bajo las coberturas que esta última ofrece a sus clientes durante un
determinado período de tiempo. Comúnmente esta puede ser mediante los
siguientes esquemas: pago único, pago anual, semestral, trimestral, bimestral,
mensual.

Cabe destacar que la cantidad de la prima depende del tipo de riesgo asegurado y
es fijada de antemano por la compañía de seguros. Además, el precio de la prima
deberá ser el suficiente para que la aseguradora pueda hacer frente a los
siniestros asegurados. Por otro lado, el precio de la prima también dependerá de
la duración del contrato y del límite que se haya puesto a la indemnización por el
riesgo asegurado.

1.1.5 Siniestro
Un siniestro es, la ocurrencia de un suceso amparado en la póliza de seguros,
comenzando las obligaciones a cargo del asegurador. Las mismas en la mayor
parte de los casos es el pago de una cantidad de dinero, pudiendo tratarse
también de una prestación de servicios, asistencia médica, jurídica, reparación de
un daño, etc.

El siniestro se puede definir

también como la avería,
destrucción fortuita o pérdida
importante que sufren las
personas o la propiedad, y cuya
materialización se traduce en
una indemnización.
1 Imagen Protección

3
1.2 Práctica del seguro en México.
En 1979 se constituye la primera compañía de seguros en Veracruz y se
denominó como compañía de Seguros Marítimos de nueva España; dicha
empresa se funda con el propósito de cubrir los riesgos de los que se
denominaban en España como “La carrera de las Indias”

Durante la colonia las ordenanzas de Bilbao rigieron en materia comercial hasta

1854 que se expidió el 2º Código de Comercio o Código Lares. En este código,
entre otras cosas se establece que pueden asegurarse los bienes que se
transporten vía terrestre, el contrato de seguro debe traducirse a una póliza
escrita, se establece que el valor asegurado no deberá exceder al valor que
tengan en el punto o donde fueron destinados. Adicionalmente, otorga a los
agentes consulares mexicanos la facultad de autorizar a los contratos de seguros
que se celebren en las plazas de comercio de sus respectivas residencias.

Durante el imperio de Maximiliano, se fundan las aseguradoras: la Previsora como

una mutualidad de seguros de incendio y la Bienhechora compañía de seguros
sobre la vida.

1.2.1 ¿Quiénes pueden ejercerlo?

La base del negocio de seguros la constituyen el riesgo y la probabilidad de que
suceda, por lo que siempre estarán al tanto del análisis de las solicitudes y de las
circunstancias en que se encuentren tanto personas como bienes a asegurar.

La Actividad Aseguradora requiere de una organización que depende de los

objetos y funciones que la empresa va a realizar. Al igual que la mayoría de las
organizaciones, una compañía de seguros debe establecerse legalmente como un
negocio antes de iniciar operaciones.

El sector asegurador está regulado y supervisado por la Secretaría de Hacienda y

crédito Público por medio de la dirección General de Seguros y Valores y por la
Comisión Nacional de Seguros y Fianzas, órgano desconcentrado responsable de
la inspección y vigilancia del sector.

4
Las empresas deben constituirse bajo las leyes y reglamentos que
específicamente rigen la Actividad Aseguradora. Los cuales entre otras cosas
determinan:

 Las operaciones y ramos que van a trabajar.

 Los requerimientos mínimos financieros con el Capital Mínimo de Garantía
y el porcentaje de la prima para la constitución de reservas técnicas y la
forma de contabilizar sus cuentas.
 Los directivos que deben existir para administrarla.
 La forma en que se deben estructurar sus pólizas.
 Notas técnicas.

2 Contrato de Seguro

5
2. Funcionamiento de las Instituciones de Seguro.
El artículo 118 de la Ley de Instituciones de Seguros y de Fianzas, establece que
Las Instituciones de Seguros sólo podrán realizar las operaciones siguientes:

I. Practicar las operaciones de seguros, fianzas, reaseguro y reafianzamiento

a que se refiera la autorización que exige esta Ley, sin aceptar riesgos
mayores de los establecidos en el artículo 260, de este ordenamiento;

II. Celebrar operaciones de Reaseguro Financiero, en términos de lo previsto

en el artículo 120 de esta Ley;

III. Constituir las reservas técnicas previstas en esta Ley;

IV. Invertir las reservas técnicas, así como los demás recursos que mantengan
con motivo de sus operaciones;

V. Administrar las reservas retenidas a Instituciones de Seguros y a entidades

aseguradoras del extranjero, correspondientes a las operaciones de reaseguro
y reafianzamiento;

VI. Dar en administración a las Instituciones de Seguros cedentes o a las

entidades aseguradoras del extranjero, las reservas técnicas constituidas por
primas retenidas, correspondientes a operaciones de reaseguro o
reafianzamiento;

VII. Efectuar inversiones en el extranjero para respaldar las reservas técnicas

o en cumplimiento de otros requisitos necesarios, correspondientes a
operaciones practicadas fuera del país;

VIII. Constituir depósitos en instituciones de crédito y en bancos del extranjero

en los términos de esta Ley;

IX. Recibir títulos en descuento y redescuento, en términos de lo previsto en el

artículo 125 de esta Ley;

X. Otorgar préstamos o créditos;

6
XI. Operar con valores, en los términos de las disposiciones de la presente
Ley y de la Ley del Mercado de Valores;

XII. Realizar operaciones de préstamo de valores y reportos, en términos de lo

previsto en el artículo 132 de la presente Ley;

XIII. Realizar Operaciones Financieras Derivadas, en términos de lo previsto

en el artículo 133 de esta Ley;

XIV. Operar con documentos mercantiles por cuenta propia para la realización
de su objeto social;

XV. Proporcionar de manera directa a las sociedades de inversión servicios de

distribución de acciones, en los términos de la Ley de Sociedades de
Inversión;

XVI. Adquirir, construir y administrar viviendas de interés social e inmuebles

urbanos de productos regulares;

XVII. Adquirir los bienes muebles e inmuebles necesarios para la realización

de su objeto social;

XVIII. Invertir en el capital de las administradoras de fondos para el retiro y en

el de las sociedades de inversión especializadas de fondos para el retiro, en
los términos de la legislación aplicable;

XIX. Emitir obligaciones subordinadas, las cuales podrán ser no susceptibles

de convertirse en acciones, o de conversión obligatoria en acciones, así como
emitir otros títulos de crédito, en los términos previstos en el artículo 136 de
este ordenamiento;

XX. Realizar operaciones mediante las cuales transfieran porciones del riesgo
de su cartera relativa a riesgos técnicos al mercado de valores, en los
términos previstos en el artículo 138 de esta Ley;

XXI. Administrar las sumas que por concepto de dividendos o indemnizaciones

les confíen los asegurados o sus beneficiarios;

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 XXII. Administrar las reservas correspondientes a contratos de seguros que
tengan como base planes de pensiones relacionados con la edad, jubilación o
retiro de personas, a que se refiere el segundo párrafo de la fracción I del
artículo 27 de esta Ley;

XXIII. Actuar como institución fiduciaria en negocios directamente vinculados

con las actividades que les son propias. Al efecto, se considera que están
vinculados a las actividades propias de las Instituciones de Seguros, los
fideicomisos de administración en que se afecten recursos relacionados con el
pago de primas por los contratos de seguros que se celebren.

Tratándose de Instituciones de Seguros autorizadas para practicar

operaciones de vida, también se considerarán vinculados con las actividades
que les son propias, los fideicomisos en que se afecten recursos relacionados
con primas de antigüedad, fondos individuales de pensiones, rentas vitalicias,
dividendos y sumas aseguradas, o con la administración de reservas para
fondos de pensiones o jubilaciones del personal, complementarias a las que
establecen las leyes sobre seguridad social y de primas de antigüedad.

XXIV. Actuar como comisionista con representación de empresas extranjeras

para efectos de lo previsto en el artículo 22 de esta Ley;

XXV. Realizar las demás operaciones previstas en esta Ley, y

XXVI. Efectuar las operaciones análogas y conexas que autorice la Secretaría

oyendo la opinión de la Comisión y, en su caso, del Banco de México.

2.1 De la organización.
Al igual que la mayoría de las organizaciones, una compañía de seguros debe
establecerse legalmente como un negocio antes de iniciar operaciones.

El sector asegurador está regulado y supervisado por la Secretaría de Hacienda y

crédito Público por medio de la dirección General de Seguros y Valores y por la
Comisión Nacional de Seguros y Fianzas, órgano desconcentrado responsable de
la inspección y vigilancia del sector.

8
 2.2 Del funcionamiento.
Los procesos que integran la vida de una póliza son básicamente los mismos en
todas las operaciones o ramos y únicamente variarán en algunas actividades o
tareas dependiendo de la operación o ramo del seguro y de la estructura
organizacional que exista en la empresa.

2.3 De las reservas.

Existen 3 tipos de reservas:

 IBNR (Incurred but not reported) Reserva de siniestros no reportados.

Es la reserva que debe mantener para siniestros ocurridos pero no
reclamados durante el período de prescripción que marca la ley.
 Incremento de reserva técnica. Es lo que la Compañía guarda o con lo
que forma las reservas que por ley debe tener.
 Resultados técnicos. Refleja el resultado de toda la operación del ramo.
Se obtiene restando a la prima devengada el costo neto de adquisición, los
siniestros retenidos y las reservas (IBNR y técnica)

2.4 De las ventas de seguros.

Para operar con éxito, un negocio debe identificar a sus clientes, determinar los
tipos de productos que desean y entregar esos productos en forma conveniente,
oportuna y económica.
El éxito de la Aseguradora y de la función de mercadeo depende de la venta. La
selección de sistemas de distribución que hace una compañía de seguros, afecta y
es afectada por el Mercado Asegurador y los productos diseñados para satisfacer
las necesidades de esos mercados.
El canal de distribución, cualquiera que sea
su tipo, debe cumplir con los siguientes
objetivos:
1. Obtener nuevos negocios.
2. Conservar los negocios.
3. Dar servicio a sus clientes.
Los canales de distribución son una red de

Imagen
3 Venta de
de Venta
Seguros
de Seguros

9
organizaciones e individuos que realizan todas las actividades de mercadeo
necesarias para entregar el producto de la compañía a sus clientes.

3. Contrato de Seguro.
El contrato de seguro es el acuerdo por el cual una de las partes, el asegurador,
se obliga a resarcir de un daño o a pagar una suma de dinero a la otra parte,
tomador, al verificarse la eventualidad prevista en el contrato, a cambio del pago
de un precio, denominado prima, por el tomador. El contrato de seguro puede
tener por objeto toda clase de riesgos si existe interés asegurable, salvo
prohibición expresa de la ley.

El contratante o tomador del seguro, que puede coincidir o no con el asegurado,

por su parte, se obliga a efectuar el pago de esa prima, a cambio de la cobertura
otorgada por el asegurador, la cual le evita afrontar un perjuicio económico mayor,
en caso de que el siniestro se produzca.

El contrato de seguro es consensual; los derechos y obligaciones recíprocos de

asegurador y tomador, empiezan desde que se ha celebrado la convención, aun
antes de emitirse la «póliza» o documento que refleja datos y condiciones del
contrato de seguro.

3.1 Naturaleza.
El contrato de seguro se define como aquél por el que el asegurador se obliga,
mediante el cobro de una prima y para el caso de que se produzca el evento cuyo
riesgo es objeto de cobertura, a indemnizar, dentro de los límites pactados, el
daño producido al asegurado o a satisfacer un capital, una renta u otras
prestaciones convenidas.

Su naturaleza jurídica está compuesta por las siguientes características:

 Ser un contrato sustantivo: la obligación de asegurador de soportar el

riesgo deber ser consecuencia de un pacto específico, es decir, distinto de
todo otro negocio jurídico.

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  Ser un contrato oneroso: por el pago de la prima por parte del asegurado.
 Ser un contrato aleatorio: ya que no se conoce cuándo va a ocurrir el
siniestro, cómo va a ocurrir o cuánto se va a pagar.
 Ser un contrato en el que la autonomía de la voluntad se encuentra muy
limitada: es muy habitual el uso por las entidades aseguradoras de
contratos de adhesión para estipular el contrato de seguro, lo que supone
una limitación al principio de autonomía de la voluntad contractual.
 Ser de carácter formalista: ya que en la práctica aseguradora, estos
contratos se formalizan por escrito.

Por lo que respecta al reaseguro, éste consiste en un contrato que se celebra

entre compañías aseguradoras, por el cual el reasegurador se obliga a reparar,
dentro de los límites que se establezcan en la Ley y en el contrato, la deuda nace
en el patrimonio del reasegurado a consecuencia de la obligación por éste
asumida como asegurador en un contrato de seguro.

El reaseguro permite a las entidades aseguradoras asumir un mayor número de

operaciones al repartir los riesgos y sumas aseguradas con otras entidades de la
misma naturaleza.

De su naturaleza jurídica se pueden resaltar los siguientes criterios:

 ser un contrato de seguro de responsabilidad mediante el cual se cubre el

interés del reasegurado a la conversación de su patrimonio
 ser un contrato de seguro de daños por el cual el mismo riesgo sería
asumido por el asegurador y el reasegurador en lo relativo al hecho incierto.
 seguro sui generis, que no supone ninguna responsabilidad y que se
emplea para garantirse contra la ejecución de un contrato.

3.2 Objeto.
El contrato de seguro se define como aquél por el que el asegurador se obliga,
mediante el cobro de una prima y para el caso de que se produzca el evento cuyo
riesgo es objeto de cobertura, a indemnizar, dentro de los límites pactados, el

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daño producido al asegurado o a satisfacer un capital, una renta u otras
prestaciones convenidas.

3.3 Características.
Las características del contrato de seguro son las siguientes:

 Consensual: las dos partes, asegurado y asegurador, deben conocer y

aceptar expresamente las condiciones del contrato.
 Bilateral: el contrato contiene obligaciones para cada una de las partes.
 Aleatorio: ninguna de las partes sabe con seguridad si ocurrirá o no la
contingencia asegurada ni cuándo se producirá ésta.
 Oneroso: el importe de la prima de un seguro siempre es inferior al importe
de la prestación o indemnización; de otro lado, el asegurado para el que no
se produzca la contingencia asegurada habrá pagado unas primas sin
recibir ninguna compensación efectiva.
 Estar basado en la buena fe: se parte de que el asegurado no provocará
circunstancias que den lugar a que se produzca el hecho asegurado.

4. Sujetos en el Seguro.

4.1 Asegurador
El ente asegurador puede ser definido como “la persona jurídica que constituida
con arreglo a lo dispuesto por la legislación correspondiente, se dedica a asumir
riesgos ajenos, cumpliendo lo que a este efecto establece aquella legislación,
mediante la percepción de un cierto precio llamado prima.”

Debemos destacar en la figura del asegurador unos perfiles concretos entre los
que podemos apreciar los siguientes:

 Por imperativo legal, ha de tratarse de una persona jurídica. No cabe ni

siquiera ocasional de alguien que, individualmente, realice operaciones de
cobertura de riesgos. Las condiciones de funcionamiento del seguro y su

12
 proyección en el tiempo ya exigen, por sí solas, que el asegurador sea una
persona jurídica;
 Aquella persona debe revestir, precisamente, alguna de las formas que la
ley considera únicamente válidas para la práctica de la industria
aseguradora;
 Ha de haber merecido previamente la aprobación de la Administración
Pública, para actuar como aseguradora;
 Debe dedicarse en forma exclusiva a la práctica del seguro o del reaseguro,
en su caso sin que sea admisible otro tipo de actividades, salvo las
operaciones de gestión de fondos colectivos de jubilación;
 Han de ajustar su situación a las normas de la legislación de seguros, que
regulan con detalle la práctica aseguradora, a la vez se hallan sometidas a
la inspección y control del Poder público.

Dentro del amplio espectro de las posibles personas jurídicas son supuestos
admitidos como válidos:

 Sociedad Anónima.
 Sociedad Mutua a prima fija.
 Mutuales de previsión social.
 Sociedad Cooperativa.

Siendo el seguro un asunto que afecta a toda la comunidad, y que está

directamente conectado con el bienestar de esta y cuya base indispensable es la
confianza y el crédito. A las entidades que deseen actuar como aseguradoras se
le exigen una doble serie de formalidades tanto como jurídicas como económicas,
obedeciendo estas de la entidad que se quieran formar para proveer los seguros.

4.2 Contratante.
También llamado tomador. El tomador es la persona natural o jurídica “que
contrata y suscribe la póliza de seguro, por cuenta propia o de un tercero,
asumiendo las obligaciones y derecho en la L.C.S. se establecen” busca trasladar
un determinado riesgo a un tercero (empresa aseguradora) a efecto de que le

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sean resarcidos a él o a un tercero los daños o perdidas que puedan derivar del
acaecimiento de un suceso incierto a la fecha del contrato de seguro. Con tal
objeto deberá abonar una retribución (prima) al asegurador.

4.3 Asegurado.
El asegurado puede ser definido como el titular del área de interés que la
cobertura del seguro concierne, y del derecho a la indemnización que en su día se
satisfaga que, en ciertos casos, puede trasladarse al beneficiario. Es la persona
natural o jurídica a quien el acontecimiento del siniestro va a afectarle más
directamente. En definitiva, es aquel sobre cuya cabeza o bienes van a recaer las
consecuencias del siniestro. La figura del asegurado es esencial dentro del
contrato de seguro. Porque lo mismo que no cabe concebir un contrato de aquella
naturaleza sin la existencia de un riesgo que cubrir o tampoco resulta dable pensar
un negocio jurídico de la naturaleza mencionada sin que haya una persona o
destinatario final de la garantía que se pacta, y cuyos intereses, protegidos de esta
suerte, son la causa eficiente del contrato.

4.4 Beneficiario.
Es la persona que tiene derecho a recibir la prestación del asegurador. La figura
del beneficiario tiene especial relevancia en los seguros de personas, ya que con
frecuencia están destinados a aprovechar a un tercero, e incluso en ciertas
modalidades esto es necesario, como ocurre en los seguros para caso de muerte.

El beneficiario es también la persona que, va a recibir la utilidad del seguro cuando

se produzca el hecho contemplado en el mismo (sin ser asegurado). Es aquel
sobre quien recaen los beneficios de la póliza pactada, por voluntad expresa del
tomador. La designación del beneficiario responde a unos planteamientos de
previsión que corresponden a los seguros de carácter personal, de manera
especial a los seguros de vida y accidentes, para el caso de muerte del
asegurado.

El tomador del seguro podrá designar beneficiario o modificar la designación

anteriormente realizada, sin necesidad del consentimiento del asegurador. Con
ello queda claro que la facultad de señalar y revocar beneficiarios está en la mano

14
del tomador. El asegurado no posee ningún derecho o disposición sobre el
particular, ni siquiera de aprobar o rechazar el beneficiario que el tomador ha
elegido.

4.5 Agente.
El agente de seguros es el intermediario entre la compañía y el cliente, y para
poder intermediar deberá contar con una autorización tanto de la compañía que
representa como de un órgano gubernamental que lo vigila. Está autorizado para
verificar que el riesgo existe y que está en condiciones de ser asegurado.

4.6 Ajustador.
Se considera Ajustador de Seguros a la Persona Física o Moral designada por la
Institución a quien le encomienda la evaluación en la que se establezcan las
causas del siniestro y demás circunstancias que puedan influir en la determinación
de la indemnización derivada de un contrato de seguro, con el propósito de que la
Institución de Seguros cuente con los elementos necesarios para determinar la
procedencia del siniestro y la propuesta de indemnización.
Cuando el Ajustador de Seguros sea una persona moral, quienes participen a
nombre y representación del ajustador persona moral deberán reunir los
siguientes requisitos:
 Ser mayor de edad;
 Ser honorable,
 Contar con los conocimientos necesarios para desarrollar la actividad de
ajustador.
La Institución de seguros será la responsable del desempeño de los Ajustadores
de seguros dentro del ámbito correspondiente a su actividad, por lo que los
Ajustadores deberán apegarse al Código de Conducta, Principios y valores de la
Institución en el desarrollo de sus actividades.
La Institución no podrá designar como Ajustador de Seguros a una persona que
por su posición o cualquier circunstancia pueda actuar en contra de las sanas
prácticas profesionales, así como, tratándose de Contratos de adhesión a quienes
habiendo sido registrados ante la Comisión Nacional de Seguros y de Fianzas (la
Comisión), el Registro les haya sido cancelado o se encuentre suspendido.

15
A
agente ........................................................................15
Ajustador.......................................................... 1, 15, 16
Ajustadores ...............................................................16
Aleatorio ...................................................................12
Asegurador ................... 3, 4, 8, 9, 10, 11, 12, 13, 14, 15
B
Beneficiario.......................................................... 14, 15
Bilateral.....................................................................12
Buena fe....................................................................12
C
Cobertura............................................................. 1, 2, 3
Compañía de Seguros ................................... 3, 4, 8, 9
Consensual ..............................................................12
Contratante............................................................ 3, 10
Contrato de Seguro ........................................ 9, 10, 14
O
Oneroso ................................................................... 12
P
Prima ...................................... 3, 5, 9, 10, 11, 12, 13, 14
R
Reafianzamiento .....................................................5, 6
Reaseguro ................................................... 5, 6, 11, 13
Riesgo .................................. 1, 2, 3, 4, 7, 10, 11, 14, 15
S
seguro ................... 1, 2, 3, 4, 8, 9, 10, 11, 12, 13, 14, 15
Seguros de daños ..................................................... 2
Siniestro ............................................... 3, 10, 14, 15, 16

I T

IBNR......................................................................... 8, 9 Tomador..................................................... 9, 10, 14, 15

interés asegurable ......................................................1
Bibliografía

Cervantes Ahumada , R. (2004). Derecho Mercantil (Tercera ed.). México: Porrúa.

De Pina Vara, R. (1998). Elementos de Derecho Mercantil Mexicano. México: Porrúa.

Martínez Gil, J. d. (1998). Manual teórico y práctico de Seguros. México: Porrúa.

Medina Magallanes, P. (2015). Ley Sobre el Contrato de Seguro Comentada. México: Porrúa.