Sistematización Del Fondo Revolvente de Vivienda (FRV) - 1999-2009

“SISTEMATIZACION DEL FONDO
REVOLVENTE DE VIVIENDA (FRV)

DESDE SU INICIO EN
1999 A JUNIO 2009
La experiencia conlleva a la transformación
Presenta:
Arq. Amanda Méndez Román

Representante Legal
3ª y 5ª. Calle Poniente,

Pasaje Las Margaritas No. 115,
Lomas Verdes, Colonia Escalón,
San Salvador, El Salvador, Centro América.
Telefax: (503) 2124-8489, Celular: 7874-5980
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Febrero 2010
CONTENIDO Pág. No.
I Introducción 1
II Antecedentes 2
III El proyecto FRV 9
3.1 Objetivos del FRV 10
3.2 Componentes del FRV 11
IV Síntesis de la Coyuntura, condiciones y 14
experiencias durante el desarrollo del
proyecto
V Visión integradora del FRV 23
VI Nuestros logros 24
6.1 Comunidades beneficiarias del proyecto 18
VII Limitantes 33
VIII Las experiencias desde las perspectivas de 36
las familias beneficiarias
IX Principales problemas que enfrento el 44
proyecto
X Análisis comparativo del inicio y la situación 47
actual del proyecto
XI Modelo Desarrollado por FUSAI sobre el FRV 50
XII Lecciones aprendidas 54
XIII Principales desafíos del proyecto 56
XIV Factores de éxito del Proyecto 58
SIGLAS
Asdi Agencia Sueca de Cooperación Internacional

ILP Instituto Libertad y Progreso
ISTA Instituto Salvadoreño de Transformación Agraria
FISDL Fondo de Inversión Social para el Desarrollo Local
FONAVIPO Fondo Nacional de Vivienda Popular
FRV Fondo Revolvente de Vivienda
FUSAI Fundación Salvadoreña de Apoyo Integral
MARN Ministerio de Medio Ambiente y Recursos Naturales
NAO’s Nuevos Asentamientos Organizados
OPAMSS Oficina de Planificación del Área Metropolitana de
San salvador
VMVDU Vice Ministerio de Vivienda y desarrollo Urbano
I. INTRODUCCIÓN 1
El presente documento muestra la sistematización del proyecto “Desarrollo del Fondo
Revolvente de Vivienda de FUSAI para la Construcción y el Mejoramiento de Vivienda
de Interés Social”, ejecutado con el apoyo de la Agencia Sueca de Cooperación
Internacional para El Desarrollo (Asdi), contentivo de las acciones realizadas
correspondientes al período de 1999 al 2009, por la Fundación Salvadoreña de Apoyo
Integral, FUSAI.
Este instrumento relata y recapitula los aspectos más sobresalientes en cuanto al
contexto del país en el área habitacional con su problemática en el momento que se
inicia el proyecto del FRV y del surgimiento del mismo y de la relación entre Asdi y
FUSAI, Plantea el surgimiento del proyecto y de la relación de Cooperación entre
FUSAI y Suecia.
El presente documento se vuelve valioso para la sociedad salvadoreña, pues a través
de él se puede tener un conocimiento pleno sobre el proyecto, sus componentes
físicos, sociales, de capacitación, de asistencia técnica, de la organización, los
objetivos, la población, los productos , metas, financiamiento, modalidades de
ejecución, productos y características; Destacando los procesos metodológicos de
intervención utilizados donde el elemento participación comunitaria, subsidio del
Estado, ahorro previo, crédito, capacitación y asistencia técnica constructiva y social
jugaron un rol importante en su modelo de sostenibilidad. En esta parte se debe
considerar la diversidad de los productos desarrollados y ejecutados por el RFV.
Realizando a su vez un análisis sobre el cumplimiento de metas del proyecto y de las
herramientas, productos e instrumentos utilizados en el proceso de ejecución del
proyecto (Construcción, financiamiento, organización comunitaria, entre otros).
Señalando finalmente las lecciones aprendidas de la experiencia y los principales
contribuciones que la experiencia ha brindado para la reducción del déficit
habitacional y el acceso de las familias más pobreza a una solución habitacional y las
principales recomendaciones a considerar en la fase futura de institucionalización.
II. ANTECEDENTES 2
Para el año 1999, el contexto salvadoreño sobre vivienda, “El problema de la
infraestructura comunitaria, servicios básicos y el desarrollo local, vivienda es el
requería, como en la actualidad, de nuevos mecanismos e problema de las
instrumentos para atender la demanda de las familias de clases desposeídas
que unido a los
escasos recursos económicos que viven en condiciones de problemas sociales
vulnerabilidad y alto riesgo, tanto en el ámbito rural como como desempleo,
urbano. bajos salarios,
analfabetismo y
En este marco, la Fundación Salvadoreña de Apoyo Integral carencia de acceso
de la mayoría de
(FUSAI), y la Agencia Sueca de Cooperación Internacional (Asdi) población a la salud
decidieron el establecimiento de un convenio para la creación vienen a conformar
en septiembre del 1999, de una iniciativa denominada Fondo comunidades
Revolvente de Vivienda (FRV) con el propósito de financiar y precarias muy
apoyar con asistencia técnica el desarrollo de soluciones difíciles de
erradicar”.
innovadoras y sostenibles a las necesidades de vivienda, servicios
básicos y de prevención del riesgo ambiental.
El Salvador, cuenta con una extensión de aproximadamente 21,000 kilómetros

cuadrados, una población estimada para el año 2000, de más de 6 millones de
habitantes, (cifra que en la actualidad ha sido estimada en 5.3 millones de habitantes
de acuerdo al último censo poblacional del 2007), con una densidad habitacional de
300 hab/Km2 y una tasa de crecimiento anual de 2%. Según datos de la Dirección
General de Estadística y Censo.
A pesar que no existen datos estadísticos globales que midan efectivamente la
población salvadoreña en el exterior, se presume que actualmente radican en el
exterior una población cercana a los 2.5 millones de salvadoreños distribuidos en
diferentes partes del mundo1. Uno de cada cuatro salvadoreños se encuentra en el
exterior; de este total, al menos un 94% se ha concentrado en los Estados Unidos (2.3
millones), con una mayor concentración en el Estado de California, en donde radican,
aproximadamente, 1.3 millones de salvadoreños.[1]
[1] DGACE. Ministerio de Relaciones Exteriores.2007
3
En el área habitacional, se estimo que el déficit cuantitativo para el año 1999 era
de 42,817 viviendas, del cual el 63% (26,951 viviendas) pertenece al déficit del
área urbana y el 37% (15,866 viviendas) al área rural; situación que se vuelve más
compleja con el hecho que el 56.6% de las familias rurales para esa época
cuentan con menos de 1 salario mínimo de ingreso y del 43.4% de familias urbanas
se encuentran en el mismo rango salarial.
Es importante destacar que para ese periodo, se diseño el

Borrador Final de las Políticas de Vivienda y territorio para
el quinquenio 1999-2004, sin embargo este no incluyo una
política nacional de Salud en la Vivienda, que es una
responsabilidad constitucional del estado y no de los
habitantes del país, lo anterior es fundamental para
mejorar las condiciones de salubridad de los
asentamientos habitacionales.
Por otro lado también era evidente la descoordinación institucional entre las
diferentes actores que intervenían en el sector vivienda (Gobierno central y local,
la Banca, empresa privada con y sin fines de lucro), esta dificultaba la
implementación de políticas estratégicas claves para disminuir el déficit
habitacional y mejorar el saneamiento en las comunidades. A pesar de tener una
alta demanda de vivienda y un sector construcción en crisis, no se fijaron acciones
concretas por parte de los sectores políticos de esa época, para optar a créditos
accesibles a la gran mayoría de familias salvadoreños.
4
En ese periodo las ONG’S dedicadas a la atención de vivienda de carácter social,
habían tenido un papel importante en la atención a las familias más desposeídas, sin
embrago su participación no se integro a la del gobierno central y en algunos casos
han construido proyectos habitacionales en zonas no adecuadas y sin las
autorizaciones correspondientes; situación que se vuelve crítica cuando se revisan las
lotificaciones ejecutadas sin los servicios básicos por las empresas fantasmas que
construyen al margen de la ley.
Otro aspecto importante a señalar es que la situación socio-económica del país, la

cual dificultaba el acceso a una vivienda formal por parte de la gran mayoría de la
población, no sólo la de bajos ingresos, sino de las clases medias del país, originando
la expansión y proliferación de los asentamientos humanos no autorizados, sin
servicios públicos y equipamiento social.
Los incentivos al sector privado implementados en “Se puede afirmar que las causas
aquella época, para la producción de soluciones de que condenan a las familias a vivir
bajo precio por parte del gobierno central, se en casas inhabitables son la
pobreza, el bajo desarrollo
limitaron en topes de precio y tasas de interés económico, el crecimiento
preferencial y por el lado de la demanda las tasas poblacional, la migración y la
subsidiadas. La empresa privada no ha tenido el desigualdad en la tenencia de
vivienda y tierras. La calidad de la
incentivo adecuada para buscar soluciones vivienda puede ser un indicador del
novedosas y de bajo costo, y el apoyo institucional nivel económico de los habitantes y
para agilizar y disminuir los trámites y la excesiva del esfuerzo que probablemente
harán para mejorar”.
normativa del sector.
5
Características de la Vivienda en El Salvador al inicio del proyecto.[1]
Se sabe que el tipo de vivienda está directamente relacionado con la situación
económica de las familias, así también los materiales de construcción utilizados. En
El Salvador, pare ese periodo únicamente el 52 % de ellas son de concreto o mixto
y el 47.4 de otros materiales, menos durables y menos seguros, el 39.5% del total
de las viviendas tienen como material predominante de piso la tierra, siendo esto
en un mayor porcentaje para el área rural (65.7%) que para el área urbana
(17.5%), lo que incide directamente en una de las causas determinantes para las
enfermedades gastrointestinales.
Más de la mitad de las viviendas en El Salvador, no

tienen agua potable dentro de su casa, es decir
que el 53.5% de las viviendas se abastecen de agua
recolectada por otros medios, directamente de las
fuentes naturales sin recibir tratamiento alguna. Por
otro lado el 44.7% de las viviendas rurales se
abastecen de agua por medio de pozo, agua no
potabilizada que perjudica la salud si no es tratada
adecuadamente.
[1] Síntesis: Informe de Situación de Vivienda y Saneamiento Ambiental. OPS/OMS ELS. 2007
6
En cuanto a los servicios sanitarios, desagüe y recolección de basura, se observa
que únicamente el 39.7% del total de viviendas cuentan con servicios sanitario de
lavar, no obstante el 46.5 % de éstas tienen agua potable dentro de la vivienda,
esto se refiere a que hay un porcentaje de casas sin servicios de lavar,
probablemente de fosa. Por otro lado un 35.3 % tienen sistema de desagüe y un
37.4 cuentan con servicio de recolección de basura municipal o privado.
En la ciudad de San Salvador existen en mayores

porcentajes las viviendas informales que las viviendas
formales. Lo anterior está condicionado a la
posibilidad que tienen las familias de clase media o
alta de adquirir una vivienda formal o a la
imposibilidad de las familias de clase baja de
hacerlo por el nivel de pobreza, el bajo nivel socio-
económico del país y la mala distribución del suelo a
nivel nacional.
La dotación de agua potable en el área urbana, dentro de las casas está cubierta
en un 75 %, lo cual se considera aún bajo para mejorar las condiciones de salud en
las familias, situación mas difícil enfrentan las áreas rurales en donde únicamente
tienen una cobertura del servicio del 30 %.
En el país, la disposición sanitaria de excretas a través de artefactos sanitarios,

letrinas o fosa, para el año 1999 tiene una cobertura del 88.2 % en el área urbana y
de un 68.3 %.
7
En el país se reconoce que el mayor números de comunidad es no manejan
adecuadamente los desechos que ahí se producen. No es raro encontrar en las
diferentes carreteras del interior del país botaderos a cielo abierto y basura
diseminadas a lo largo de éstas, incrementándose esta situación en las áreas urbanas.
En ese periodo, las limitaciones en la capacidad

técnica, administrativa y económica de la mayoría de
gobiernos locales, dificulta la recolección domiciliar de
la basura y el manejo técnico de la disposición final.
El desarrollo informal de las áreas urbanas y periurbanas, tienen un drenaje deficiente

de las aguas superficiales, incluidas las aguas residuales domésticas, esto origina la
creación de charcos o lodazales y zonas pantanosas que se convierten en criaderos
de mosquitos, moscas y otros insectos vectores de enfermedades. Cuando las aguas
estancadas se encuentran próximas a pozos, letrinas y cocinas se vuelven focos de
contaminación biológica.
Era y es, usual observar en las Urbanizaciones y en

especial en las lotificaciones o parcelaciones,
canaletas superficiales o tragantes obstruidos o en mal
estado de conservación, lo que ocasiona el
estancamiento de aguas superficiales y jabonosas que
pueden convertirse en criaderos de vectores y da una
imagen desagradable de la lotificación o parcelación.
8
Es importante reconocer que en El Salvador, era difícil detectar el grado de
contaminación del aire. Las carencias de políticas nacionales que legislen y regulen
el nivel de contaminación del aire, la limitada educación en salud y las costumbres y
tradiciones de las áreas suburbanas y rurales favorecen la contaminación del aire y
deteriora el estado de salud respiratoria de las personas, principalmente los niños y
mujeres.
Para el final del quinquenio (año 2,004) se estimo que la necesidad de 231,454
nuevas viviendas, lo que significaba que para eliminar el déficit cuantitativo del
período, sería necesario facilitar y promover, que la población tuviera acceso a un
promedio de 46,290 viviendas por año. Lo anterior resultaba difícil, si se tiene en
cuenta que un 78% de esas necesidades de mejoramiento y nuevas viviendas
corresponden a familias cuyos ingresos mensuales no superan los 2 Salarios mínimos
(Colones 1, 260.00 lo que equivale a $143.51 USD).
Bajo este marco FUSAI y la Agencia Sueca de Cooperación

Internacional para el desarrollo (Asdi), realizaron en el año
1999 un acuerdo específico con la finalidad de lograr el
mejoramiento del entorno habitacional de familias de
escasos recursos económicos y el fortalecimiento de
estructuras comunitarias en El Salvador.
9
III. EL PROYECTO FRV
La Fundación Salvadoreña de Apoyo Integral (FUSAI) es una organizada bajo los
principios de una Fundación Patrimonial, cuya Misión es promover y apoyar el
desarrollo de empresas efectivas, con o sin fines de lucro. que tengan un
significativo impacto social, satisfaciendo la demanda de servicios y productos de
las familias situadas abajo de la pirámide social. Está constituida bajo las leyes de la
republica de El Salvador, cuya personería jurídica fue otorgada por decreto
ejecutivo No.9 del día 31 de enero del 1994, emitido por el órgano ejecutivo en el
Ramo del Interior, publicado en el diario oficial No. 105 tomo 323 de fecha 7 de junio
de 1994.
La finalidad fundamental de FUSAI, es la labor de apoyo y atención a todo grupo

humano que se encuentre en situación de pobreza, o sea marginado de los
mecanismos del desarrollo social y económico.
El 15 de julio de 1999, FUSAI y Asdi, firmaron un convenio para la ejecución del

“Programa de construcción y mejora de la vivienda en El Salvador, 1999-2004”. En el
cual los objetivos del acuerdo se cumplirán a través de la ejecución de un
programa el cual brindara otorgamiento de créditos para construcción y
mejoramiento de vivienda, así como asistencia técnica y apoyo a familias y
comunidades para que puedan autoconstruir o mejorar sus viviendas, acceder a
subsidios estatales y permisos de construcción.
Por tanto: La finalidad principal de esta cooperación en su primera fase fue el

fortalecimiento y desarrollo del Fondo Revolvente Pro Mejoramiento de Habitat
Popular, que tiene como fin mejorar la calidad de vida en los asentamientos
humanos vulnerables y en situación de pobreza, a través de un abordaje integral de
los problemas del hábitat, siendo su alcance la construcción de vivienda,
introducción y mejoramiento de servicios básicos, reducción de riesgos ambientales,
ordenamiento territorial o cualquier otra actividad a fin de incidir positivamente en
la reducción del déficit habitacional cualitativo y cuantitativo en El Salvador.
10
3.1 Objetivo del Proyecto
Objetivos:
Desarrollo y aplicación masiva del modelo de FUSAI para el
mejoramiento habitacional de familias en situación de
pobreza y riesgo.
Objetivos Estratégicos:
•Mejoramiento del entorno habitacional para familias de
escasos recursos económicos, prioritariamente en zonas
rurales y semiurbanas.
•Fortalecimiento de estructuras comunitarias.
•Incremento de la capacidad de ejecución de FUSAI.
•Sistematización y divulgación del modelo de FUSAI.
El grupo meta del fondo lo constituyen las familias pobres y vulnerables del
país, con ingresos inferiores a los 4 salarios mínimos, que individualmente o de
manera organizada, necesiten de apoyo financiero para mejorar su entorno
habitacional o reducir riesgos ambientales y desastres naturales en los
asentamientos en donde residen.
3.2 Componentes del FRV 11
Componentes:
Los componentes son dos y se describen a continuación.
Componentes Reembolsables:
Los componentes reembolsables son dos: el de Soluciones Habitacionales, que
busca apoyar a familias en situación de pobreza y riesgo a mejorar sus condiciones
habitacionales, a través de: Nuevos Asentamientos Organizados (NAOs), Lotes con
Servicios, Construcción y Mejoramiento de Viviendas, así como el fortalecimiento
del Fondo Revolvente, para ampliar la cobertura de atención, a un número mayor
de familias.
Componente no reembolsable:
Está orientado a apoyar el desarrollo del Programa de Vivienda y la capacidad
institucional de respuesta a la problemática de vivienda de interés social y se enfoca
principalmente en desarrollar el sistema informático de la Fundación, asistencia
técnica, fortalecimiento de la organización institucional, el área social, la
capacitación del personal, apoyo logístico y la sistematización y divulgación de
todo el proceso.
Actores Principales: VMVDU, Gobiernos Locales, ILP, FONAVIPO, otras instituciones

del estado y comunidades.
Período de ejecución: 15/7/1999 al 31/12/2004
Período de Ampliación: 01/01/2005 al 31/07/2009
Los productos implementados son los siguientes:

•Construcción de viviendas (Nuevos Asentamientos Organizados)
•Lotes con servicios
•Construcción Insitu
•Crédito para mejoramiento y construcción de vivienda.
FUENTE: INFORME FINAL DEL PROGRAMA DEL FONDO REVOLVENTE DE VIVIENDA DE FUSAI PARA LA CONSTRUCCIÓN Y EL MEJORAMIENTO DE
VIVIENDA DE INTERÉS SOCIAL, Asdi-FUSAI, febrero 2010
12
AsÍ mismo se brindo acompañamiento técnico a familias y comunidades para
desarrollar procesos de autoconstrucción, acceso a subsidios estatales y la
obtención de permisos de construcción.
El convenio para el desarrollo del programa, fue suscrito por un moto de Cuarenta y
un millón de coronas suecas, de los cuales 38.35 millones fueron destinados para la
ejecución del programa, 2.6 millones para el fortalecimiento institucional de FUSAI y
1.16 millones para de dólares fueron aportados por FUSAI en concepto de
contrapartida, siendo el monto total del programa de $5, 558,492.42 dólares
americanos, según el siguiente detalle:
DESCRIPCIÓN Dólares Aportación %

Monto del Convenio $4,397,903.42 79.12%
Contrapartida FUSAI $1,160,526.00 20.88%
Presupuesto Total $5,558,429.42 100.00
La aportación efectuada por Asdi, fue distribuida de la siguiente manera:

Rubro Distribución Monto
Porcentual
Ejecución del Programa 91.49% $4,023,524.42
(componente reembolsable)
Fortalecimiento Institucional 8.51% $ 374,379.00
(Componente no reembolsable)
Total 100% $4,397,903.42
De acuerdo al contexto en los inicios del proyecto, el compromiso adquirido fue
priorizado principalmente en la construcción de:
13
FUENTEELABORACIÓN PROPIA, febrero 2010
Cuadro Consolidado de Metas Planificadas:

Descripción Núm. Lotes con Construcción Mejoramiento Total
Viviendas servicio de vivienda de vivienda
en NAO´s individual
Metas 1,700 3950 2,600 3650 11,900
Sin embargo, debido a los terremotos del año 2001, los esfuerzos de esta
planificación se vieron seriamente afectados, de tal forma que fue necesario realizar
un cambio sustancial en las prioridades de atención previamente establecidas.
IV. SÍNTESIS DE LA COYUNTURA, CONDICIONES Y EXPERIENCIAS 14
DURANTE EL DESARROLLO DEL PROYECTO
CUADRO SÍNTESIS DE LA COYUNTURA, CONDICIONES Y EXPERIENCIAS DURANTE EL
DESARROLLO DEL PROYECTO
PERÍODO COYUNTURA CONDICIONES Y EXPERIENCIAS
1999-2001
Para este periodo seLos terremotos dañaron 271,653 viviendas, de las
estimaba que el paíscuales 163,866 quedaron inhabitables.
contaba con un déficit Considerando que muchas de las viviendas
habitacional de 525,521destruidas o con daños severos, constituían
unidades, distribuido en un parte del déficit cualitativo, el VMVDU estimó
déficit cuantitativo de 36,511 que el déficit total en términos netos habría
viviendas y un aumentado en poco más de 72,000 viviendas.
déficit
cualitativo de 489,010Todo el esfuerzo nacional fue orientado en los
unidades. primeros 3 meses del año, a atender la
emergencia: ayuda humanitaria, recolección
El inicio del proyecto estuvo de escombros, reubicación de familias y
totalmente condicionado por construcción de vivienda temporal.
los terremotos acontecidos al
inicio del año 2001, los cuales Producto de la emergencia nacional, FUSAI
cambiaron totalmente la solicito a Asdi la ejecución del proyecto
planificación establecida en denominado “Viviendas para familias afectadas
el planteamiento original del por los terremotos del 2001 en El Salvador”.
Proyecto, así como la
estrategia de Con el propósito de brindar una respuesta ágil y
implementación de los oportuna al problema habitacional de estas
mismos, ya que el entorno familias, se realizo la articulación del proyecto
nacional tanto en lo de emergencia, con la disponibilidad de
económico como en lo social terrenos existentes del FRV, facilitando con la
sufrió una profunda participación y cofinanciamiento de otros
transformación con la actores locales, la reubicación de las familias
catástrofe. que se encontraban en zonas de alto riesgo.
15
2001-2002
De acuerdo a la Ante la catástrofe, los recursos estatales de
planificación presentada a los programas tradicionales de vivienda
Asdi en dic. 2000, las metas fueron nuevamente orientados a la atención
del 2001 se centraban de proyectos específicos para la
especialmente en la emergencia. La mayor parte de los recursos
producción de Lotes con de la Cooperación Internacional para la
Servicios y crédito para reconstrucción fueron canalizados a través
mejoramiento de vivienda; del Gobierno Central, quien les dio una
sin embargo la situación de orientación populista construyendo
emergencia de familias viviendas sin tener como requisito ningún
damnificadas por los esfuerzo de las familias beneficiadas, esto
terremotos y la firma de un cambió drásticamente la política de subsidio
convenio de cooperación estatal anterior, lo que generó un retraso en
entre el Viceministerio de el cumplimiento del compromiso adquirido
Vivienda y Desarrollo Urbano por el Vice Ministerio de Vivienda y
(VMVDU) y FUSAI, que Desarrollo Urbano de otorgar 4.000 subsidios
aseguraba 4,000 a las familias atendidas por FUSAI, con el
contribuciones estatales modelo de trabajo propio: Aporte de las
para los próximos 3 años, familias-Subsidio Estatal-Aporte Municipal-
permitieron transformar la Crédito.
producción de Lotes con
Servicios en (NAOs). Los
fondos proporcionados por
Asdi para la emergencia
permitieron apoyar las
iniciativas locales de apoyo
a los damnificados de los
terremotos.
16
2003
El modelo de intervención Los cambios en el entorno evidenciaron la
estatal, completamente necesidad de repensar el modelo de
diferente al impulsado por intervención de la Fundación en el área de
FUSAI, creó expectativas en vivienda y realizar los ajustes que fueran
la población de poder necesarios a fin de exponer lo menos
tener una vivienda con posible los recursos del FRV a riesgos
mayores niveles de servicios ocasionados por los cambios en las políticas
y completamente públicas tratando más bien de compartir los
regaladas y por riesgos con otros actores tales como los
consiguiente disminuyó el gobiernos locales, la cooperación
interés en la oferta de internacional y otras instituciones del
FUSAI, que durante el año estado. Este fue el gran desafío que FUSAI
2003 consistió mayormente tuvo que afrontar y resolver para el año
en el desarrollo de Lotes 2004.
con Servicios. También se
realizo construcción de
viviendas en terrenos
propios.
17

2004
La falta de pago de los Dado que las políticas de vivienda y provisión
subsidios, ocasionó algunos de servicios básicos son cada vez más
problemas en la liquidez descentralizadas hacia los gobiernos locales,
necesaria para continuar el rol de los entes centrales es cada vez más
con la construcción de normativo y de supervisión y como resultado
proyectos de vivienda y se de ello tenemos que existen mayores
genero la obligación de exigencias y marcos legales más estrictos
tener más cautela en las para la ejecución de proyectos de vivienda;
inversiones, disminuyendo el esto también como consecuencia requiere
ritmo de ejecución, y mayores niveles de inversión, que en la
concentrarse más en la mayoría de las veces las familias no están en
finalización de proyectos la capacidad de asumir, volviéndose
iniciados con anterioridad, necesaria la búsqueda de contrapartidas de
que en realizar gestiones al otros entes.
más alto nivel para lograr la
recuperación de los Estos aspectos se retoman en la Nueva
subsidios pendientes y sobre Estrategia de intervención, donde se
todo, definir la nueva establece que FUSAI, ya no construirá
estrategia de Intervención proyectos habitacionales financiados
que se implementaría para totalmente con los recursos del Fondo
los proyectos futuros. Revolvente de Vivienda y en la medida de lo
posible no se invertirá en terrenos que
requieran muchas obras de urbanización.
PERÍODO COYUNTURA CONDICIONES Y EXPERIENCIAS 18
2005
A mediados del año 2005, el En la ejecución del Plan Anual del FRV, la
Gobierno lanzó la Política política influyó de manera significativa,
Nacional de Vivienda, en la especialmente en la ejecución de las
cual se reconoce lo difícil que metas físicas (Mejoramiento del Entorno
es adquirir una vivienda digna, Habitacional NAOs , lotes con servicios y
para aquellas personas con construcción de vivienda), ya que las
bajos ingresos. Esta dificultad gestiones realizadas con algunas
viene dada por la incapacidad alcaldías para la construcción de Nuevos
de las familias de demostrar Asentamientos Organizados, con recursos
ingresos estables para cumplir del Préstamos del BID se eliminó debido a
con un pago mensual, como que los Gobiernos Locales concentraron
también por la falta de su atención en atender las necesidades
garantías para respaldar el más esenciales de las familias afectadas
financiamiento. como provisión de alimentos, ropa y
lugares seguros para albergues. Fue por
El lanzamiento de ésta política esta razón, que el avance en el
alentó nuevamente en la cumplimiento de las metas anuales
población de escasos recursos, estuvo concentrado en el otorgamiento
la esperanza de obtener una del crédito para mejoramiento y
vivienda completamente ampliación de vivienda.
donada, sin embargo los
desastres naturales que de
manera cíclica ocurren en el
país y que esta vez fue el
Huracán Stan, desvía los planes
nacionales y obligan a
concentrarse en atender la
emergencia, además de
acentuar gravemente el déficit
cualitativo y cuantitativo de
vivienda en el país.
19
2006
Durante el año 2006 fue En este sentido, FONAVIPO creó un
escaso lo que el Gobierno programa especial con recursos
pudo hacer en el marco de provenientes del contrato de préstamo con
la recién anunciada el BID denominado “Programa de Vivienda –
Política Nacional de Emergencia- Para atender a familias de
Vivienda, ya que los daños bajos ingresos afectados por la tormenta
ocasionados por el Huracán tropical Stan y por la erupción del Volcán
Stan y la erupción del Ilamatepec” , con el cual se podía otorgar
Volcán Ilamatepec en el subsidios hasta por $ 5,000.00 por familia a
mes de octubre, fueron diferencia de los programas anteriores que
graves en las viviendas así fueron para apoyar a los afectados por los
como en la infraestructura terremotos de 2001, en los cuales el subsidio
vial, y en la pérdida de se determinaba en base a ciertos
cultivos y ello demandó parámetros pero con un monto máximo de $
una importante asignación 2.500.00 por familia, al haber prácticamente
de recursos para apoyar a duplicado el monto del subsidio se redujo
los damnificados de ambos drásticamente el número de familias que se
desastres naturales, en este podían beneficiar.
contexto los recursos que Si bien es cierto que las obras de
originalmente habían sido reconstrucción y el incremento en la
destinados para la demanda de vivienda impulsaron el
reducción del déficit crecimiento del Sector de la construcción
cuantitativo y cualitativo, con relación al año anterior y éste se refleja
específicamente para la en una mejoría en los indicadores
construcción de viviendas, económicos del país, éste crecimiento no
el mejoramiento de barrios y significó una reducción sustantiva del déficit
la legalización de terrenos, habitacional existente.
finalmente fueron
reorientados para atender
a las familias damnificadas.
20
2007
El Viceministerio de Vivienda y Se estima que la demanda anual de
Desarrollo Urbano indica que viviendas crece a un ritmo de 30.000
para inicios del 2007 que la unidades y pueden verse en el país las
disponibilidad de viviendas de construcciones de megaproyectos de
menos de $ 9.000.00 era vivienda, pero éstos en su mayoría están
apenas el 1.95% del total de la dirigidos a segmentos de la clase media y
oferta existente, siendo éste el alta y a los Salvadoreños en el exterior,
principal factor por el cual el especialmente se está concentrando en los
déficit cuantitativo no segmentos que pueden pagar más de $
disminuye, pues no hay ofertas 50,000.00, dejando sin atender al sector de
viables para el sector donde bajos ingresos.
se concentra la carencia y
son familias que en su mayoría Para la implantación del servicio de
sobreviven con menos de dos asistencia técnica constructiva se contó
salarios mínimos mensuales, con el apoyo financiera de Asdi para el
aunado a ello se encuentra la desarrollo e implementación de un
falta de financiamiento en programa de capacitación.
condiciones favorables para
la población de bajos ingresos
y para los empresarios del
sector informal.
De acuerdo a la Cámara
Salvadoreña de la Industria de
la Construcción “la demanda
efectiva a disminuido, porque
la demanda potencial no
tiene ingresos” (La Prensa
Gráfica 5/15/2007).
21
2008-2009
El año 2008 fue un año La Fundación, tomando en cuenta que la
marcado por una serie de concentración del déficit habitacional es
elementos mundiales que mayormente de carácter cualitativo, ha venido
impactaron dando más impulso al crédito para
negativamente en la mejoramiento y ampliación de vivienda,
economía del país, de por mediante operaciones de financiamiento (de
sí frágil por el poco segundo piso) a instituciones dedicadas a
desarrollo industrial y atender población de bajos ingresos y del
escasos recursos naturales sector informal, esto ha permitido alcanzar una
con que se cuenta. mayor cobertura geográfica, dado que entre
las intermediarias existen algunas enfocadas en
Aspectos los altos precios zonas rurales. A la fecha se cuenta con cinco
del petróleo y de los instituciones intermediarias: Apoyo Integral, S.A.
granos básicos y la crisis de C.V., AMC, de R.L., ACCOVI, de R.L.
financiera y la recesión Fundación Campo y Padecomsm, de R.L.
económica de Estados
Unidos están entre los Considerando también lo difícil que resulta
elementos que más han actualmente la construcción de proyectos de
deteriorado la economía vivienda, como los realizados por la Fundación
de los salvadoreños. en el pasado, la construcción de viviendas se
orientará a familias que ya hayan hecho un
esfuerzo previo y posean el terreno, quienes
podrán decidir entre cuatro tipos de vivienda,
de diferentes precios de acuerdo a la
capacidad de pago de cada familia. Los
clientes podrán obtener el financiamiento para
la construcción de Apoyo Integral o de
cualquier ente financiero que le ofrezca mejores
condiciones.
Continuación , Coyuntura…2008-2009
PERÍODO COYUNTURA
2008-2009
CONDICIONES Y EXPERIENCIAS
22
Por ser El Salvador un país con Con relación al tema de Asistencia Técnica
su economía dolarizada, la constructiva, durante el 2008, se firmó un convenio
crisis que durante 2008 ha para la prestación de estos servicios con la Micro
afectado a Estados Unidos ha financiera Apoyo Integral S.A. de C.V., mediante el
tenido sus repercusiones, aun cual se le otorgará AT constructiva a créditos
cuando éstas no fueron otorgados para el mejoramiento y construcción de
ampliamente sentidas en el vivienda dirigido a los sectores más vulnerables, lo
1er. semestre del año, si se cual asegura mejor calidad, seguridad constructiva y
acentuaron a partir del 2º. por lo tanto mejores soluciones habitacionales con los
semestre, y de igual manera recursos que las familias pobres pueden invertir.
se acentuaron en el año 2009,
reflejándose en una subida en En tal dirección, FUSAI conformó un equipo técnico
las tasas de interés tanto de especializado y en un primer momento en
los créditos vigentes, como de coordinación con Integral, se ha dado inicio
los nuevos otorgamientos; el mediante una experiencia piloto a la prestación de
sector bancario salvadoreño dichos servicios de asistencia técnica en 11
se ha mostrado más restrictivo agencias. Esta experiencia inicial se amplió en el
y el otorgamiento de créditos 2009 a 3 agencias más, para llegar a cubrir un total
ha sido casi un privilegio, de 14 agencias, a partir de junio 2009. En términos
dejando sin con un mínimo de acumulativos se encuentra en ejecución un estimado
financiamiento de 46 asistencias técnicas por un monto de créditos
principalmente a la micro, otorgados que superan los USA$ 107,400
pequeña y mediana empresa
por el riesgo que éstas podrían De igual manera se ha realizado la divulgación de
representar para la este producto a otras instituciones, entre ellas el
recuperación oportuna del PNUD, IMF’s y FONAVIPO, quienes ha manifestado su
crédito, así mismo se ha visto interés, ya que está diseñando un producto de
restringido el crédito para subsidio hasta por USD $3000 en concepto
consumo, con el consiguiente mejoramiento de vivienda donde la asistencia
efecto que esto tiene en la técnica sea un componente importante como valor
economía en general. agregado.
V. VISIÓN INTEGRADORA DE LAS ETAPAS DEL DESARROLLO DE LA
EXPERIENCIA DEL FRV 23
En el siguiente grafico se muestra como a través del tiempo FUSAI fue incorporando
una visión integradora en el modelo, y como a partir de cada fase de desarrollo, se
fue incorporando nuevas acciones.
VISION INTEGRADORA DE LAS ETAPAS DEL DESARROLLO DE LA
EXPERIENCIA DEL FRV.
FASES DE DESARROLLO APRENDIZAJE-APLICACIÓN ACTUAL
Se desarrollan Proyectos de construcción de vivienda, y en Desarrollo de un Modelo Sustentable, para el apoyo a
nuevos asentamientos organizados, créditos para el intervenciones para disminuir el déficit cualitativo: impulso al
mejoramiento y ampliación de viviendas crédito para mejoramiento y ampliación de vivienda, mediante
operaciones de financiamiento de segundo piso, y asistencia
tecnica.
FONDO REVOLVENTE
Las metas del 2001-2002 se centraban

Los fondos proporcionados por Asdi
especialmente en la producción de Lotes
con Servicios y crédito para mejoramiento
para la emergencia permitieron
de vivienda , construcción de vivienda y apoyar las iniciativas locales de apoyo
Nuevos Asentamientos Organizados a los damnificados del terremoto,
(NAOs).
Se resuelve exponer lo menos posible los

La oferta generada por el gobierno central,
recursos del FRV a riesgos ocasionados
posterior a los terremotos generaba una
por los cambios en las políticas públicas.
expectativa de gratuidad para la adquision
Busca asocios con alcaldías y otros
de vivienda lo que dificulta el interés en la
actores tales como los gobiernos locales,
adquisición de viviendas con la oferta de
la cooperación internacional y otras
FUSAI por lo que la oferta se concentro en
instituciones del estado.
el Desarrollo de lotes con servicio
Se da una reorientanción a fin de que

En el 2004, 2005, 2006 , la falta de pago FUSAI no construya proyectos
de los subsidios, ocasionó algunos habitacionales financiados totalmente con
problemas en la liquidez concentrándose los recursos del FRV y disminuir las
más en la finalización de proyectos inversiones en terrenos que requieran
iniciados con anterioridad, se identifican muchas obras de urbanización. Se brinda
una serie de limitantes ocasionadas por crédito para mejoramiento y ampliación de
retardos en los permisos, altos costos de vivienda
materiales, entre otros.
La Fund. Identifica que la concentración

La crisis financiera 2008 se reflejá en del déficit habitacional es mayormente de
limitación de créditos el sector carácter cualitativo, de impulso al crédito
bancario se ha mostrado más para mejoramiento y ampliación de
restrictivo y el otorgamiento de vivienda, mediante operaciones de
créditos es limitado para la micro, financiamiento de segundo piso.
pequeña y mediana empresa
El desarrollo de estas etapas, han permitido establecer en base a la experiencia un modelo que
permite a la FUSAI brindar un acompañamiento a instancias locales lo cual lo convierte en un socio
facilitador de soluciones de vivienda con enfoque sostenible basado en una triada importante.
Aporte de las familias-Subsidio Estatal- Crédito.

VI. NUESTROS LOGROS 24
Dentro de los Principales resultados alcanzados en los primeros diez años
de funcionamiento:
1 • 45 comunidades pobres viviendo en lugares vulnerables

han sido reubicadas y dotadas de viviendas seguras y
dignas, beneficiando a un total de 7,776 familias.
• Un total de 13,255 familias han sido beneficiadas con
2 proyectos de servicios básicos de agua potable,

saneamiento, electrificación, evacuación de aguas negras,
desechos sólidos.
3 • 8,000 terrenos legalizados.
• 5,308 Familias se han beneficiado con los subsidios del

4 Estado Movilizados, con un monto estimado de $
8.438,862 de dólares.
5 • 12,476 créditos de adquisición y mejoramiento de

vivienda otorgados , los cuales han beneficiado un total
de 47,500 personas.
• Se han construido un total de 2,176 Nuevos
6 Asentamientos Organizados, 7516 Soluciones individuales,

1718 lotes con servicios, 8,356 mejoramientos de
vivienda.
De acuerdo a la planificación del proyecto, se tiene el siguiente reporte de
25
cumplimiento:
Consolidado Global del cumplimiento de Metas.
Esto implica que de acuerdo a lo programado se tiene un cumplimiento del 109.32

% de lo programado.
26
Esto implica que de acuerdo a lo programado se tiene un cumplimiento del 109.32
% de lo programado.
En detalle el cumplimiento de los objetivos estratégicos, se detalla a continuación:
OBJETIVO CUMPLIMIENTO Comentarios

ESTRATÉGICO ACUMULADO AL 31-
12-2009
Mejoramiento del Se reporta un 109.32% de Se tuvieron dificultades de
entorno habitacional cumplimiento de las metas contar con el subsidio
para familias de totales del proyecto, oportuno por parte del
escasos recursos alcanzado a Diciembre de Estado, para el desarrollo de
económicos, 2009; de tal forma que se las soluciones habitaciones,
prioritariamente en obtuvieron 2,176 nuevos sin embrago e logró la
zonas rural y semi- asentamientos organizados, movilización acumulada de
urbanas 1718 lotes con servicio, 2 260 USD $4,714,984
construcciones in situ, 8889
créditos individuales.
OBJETIVO CUMPLIMIENTO ACUMULADO AL Comentarios 27
ESTRATÉGICO 31-12-2009
Fortalecimiento Una de las condiciones favorables del Se capacitaron un total de 2575
de estructuras proyecto, fue el facilitar la organización jefes de familia en
comunitarias. de los beneficiarios de proyectos, tanto Mantenimiento de vivienda,
para su participación en los procesos gestión de riesgo, saneamiento
constructivos, como para generar una ambientas actividades
cohesión social importante para el productivas y cómo manejar el
desarrollo de nuevas intervenciones o el crédito, liderazgo, relaciones
desarrollo de nuevos proyectos. A través interpersonales y desarrollo
de esta intervención se logro la comunitario.
conformación de 30 Juntas directivas
con una organización bien definida Se realizó un diagnóstico y la
para el desempeños de sus roles y definición de las estrategias de
funciones. intervención, lo cual facilito el
diseño de materiales y
De igual forma el proyecto facilito el contenidos de los módulos de
Fortalecimiento de las capacidades de capacitación.
líderes y directivos de los proyectos
habitacionales. Se desarrollo con los Mediante el Plan de desarrollo
beneficiarios de proyectos actividades comunitario se brindó el
de capacitación. A través de esta se acompañamiento técnico para
capacitaron un total de 2575 jefes de la elaboración de carpetas
familia, en temas tales como técnicas de proyectos
Mantenimiento de vivienda, gestión de complementarios. Entre las
riesgo, actividades productivas. organizaciones que han
brindado apoyo financiero se
Adicionalmente se brindo menciona: FISDL, Fundación
acompañamiento, apoyo y Roviralta, ISTA, Iglesia Adventista,
coordinación con otras instituciones FUNDESO España, entre otros.
para la promoción del desarrollo
comunitario y el fortalecimiento de su Incorporación del modelo de
capacidad para la supervisión en sus contraloría social lo que permitió
obras. la recepción a entera
satisfacción del beneficiario la
vivienda terminada.
28
OBJETIVO CUMPLIMIENTO Comentarios
ESTRATÉGICO ACUMULADO AL 31-12-2009
Incremento de la Se ejecutaron acciones para el Los procesos de

capacidad de fortalecimiento del personal de capacitación, pasantías del
ejecución de FUSAI FUSAI en diferentes niveles: Nivel personal gerencial, social y
Gerencial, Social y del área técnico, así como la
técnica. dotación de recursos
logísticos e informáticos, han
Se adquirió un vehículo con el permitido a FUSAI adquirir
apoyo financiero del programa, a mejores capacidades para la
fin de facilitar la movilización del ejecución técnica y
personal. De igual manera se operativa del programa y ha
estableció un sistema de permitido adquirir
comunicación que facilito la condiciones de eficiencia
transferencia de datos e para la ejecución de este y
información entre las oficinas de nuevos programas y
FUSAI. proyectos.
Además se Adquirió equipos

informáticos, y software con sus
respectivas licencias, para
incrementar la capacidad de
ejecución de FUSAI.
29
OBJETIVO ESTRATÉGICO CUMPLIMIENTO ACUMULADO Comentarios
AL 31-12-2009
Sistematización y El desarrollo del programa ha El modelo de FUSAI desarrollado

divulgación del modelo permitido realizar algunos con este programa ha sido
de FUSAI. procesos investigativos documentado con herramientas
importantes, entre ellos una e instrumentos de soporte que
investigación sobre alternativas permitirán realizar intercambio
de financiamiento para de experiencia con otras
vivienda de interés social. organizaciones afines, así como
mantener el hilo conductor del
Adicionalmente se cuenta con proceso.
(i) Manuales para el desarrollo e
implementación de procesos de
contraloría social, (ii) planes de
desarrollo comunitario, (iii)
manuales para el
mantenimiento preventivo y
correctivo de la vivienda.
Además se han realizado 6

intercambios de experiencia en
diferentes temas relacionados
con el subsidio, pobreza urbana,
financiamiento de vivienda,
entre otros.
6.1 Comunidades beneficiados con proyectos de vivienda. 30
A continuación se presenta un cuadro que comprende las comunidades que se
han visto beneficiadas con el proyecto en sus distintos modalidades:
•Desarrollo Habitacional
•Servicios Básicos
•Obras de Mitigación
•Lotes con servicios
# NOMBRE DEL PROYECTO UBICACION

1 SANTA FE SAN SEBASTIAN, SAN VICENTE
2 EL PLAYON I TECOLUCA, SAN VICENTE
3 EL PLAYON I TECOLUCA, SAN VICENTE
4 NUEVO AMANECER,VAQUERANO TECOLUCA, SAN VICENTE
5 EL CAPULIN TECOLUCA, SAN VICENTE
6 NUEVA ESPERANZA I TECOLUCA, SAN VICENTE
7 NUEVA ESPERANZA II TECOLUCA, SAN VICENTE
8 MONTE SINAI TECOLUCA, SAN VICENTE
9 EL JIBOA TECOLUCA, SAN VICENTE
10 EL MILAGRO SAN LORENZO, SAN VICENTE
11 CAÑAVERALES SAN VICENTE, SAN VICENTE
12 NUEVO CALVARIO SAN ESTEBAN CATARINA, SAN VICENTE
13 EL COYOLITO I JIQUILISCO, USULUTAN
14 ALTOS DE LA CEIBA SAN DIONISIO, USULUTAN
15 JARDIN DEL EDEN SANTA MARIA, USULUTAN
16 PUERTO EL TRIUNFO PUERTO EL TRIUNFO, USULUTAN
17 LA GAVIOTA I JIQUILISCO USULUTAN
18 LA GAVIOTA II JIQUILISCO USULUTAN
19 BRISAS DEL PACIFICO SAN DIONISIO, USULUTAN
20 INMACULADA CONCEPCION DE MA. OZATLAN, USULUTAN
21 JOYA DE TOMASICO USULUTAN, USULUTAN
22 JOYA DEL PILAR USULUTAN, USULUTAN
23 PROYECTO SAN JOSE SAN FCO.GOTERA, MORAZAN
24 NUEVO FERROCARRIL NEJAPA, SAN SALVADOR
31
# NOMBRE DEL PROYECTO UBICACION
25 ADESCO ROMA SAN SALVADOR, SAN SALVADOR
26 EL PARAISO SAN MARTIN, SAN SALVADOR
27 BOSQUES DEL RIO GUAZAPA, SAN SALVADOR
28 FE Y ESPERANZA APOPA, SAN SALVADOR
29 SANTAMARIA TONACATEPEQUE, SAN SALVADOR
30 LAS MARGARITAS SOYAPANGO, SAN SALVADOR
31 GOMEZ ANDERSON APOPA, SAN SALVADOR
32 LOS RANCHOS SAN ANTONIO LOS RANCHOS,
CHALATENANGO
33 LOS ÁNGELES SAN LUIS LA HERRADURA, LA PAZ
34 PADRE PEZOTE ZACATECOLUCA, LA PAZ
35 NICARAGUA NIÑO DE PRAGA SAN PEDRO MASAHUAT, LA PAZ
36 APOLINARIO SERRANO SUCHITOTO, CUSCATLAN
37 NUEVO SUCHITOTO SUCHITOTO, CUSCATLAN
38 NUEVA JERUSALEN SAN RAMON, CUSCATLAN
39 SUCHITLAN SUCHITOTO, CUSCATLAN
40 LA CONQUISTA SUCHITOTO, CUSCATLAN
41 EL MILAGRO SAN JUAN OPICO, LA LIBERTAD
42 BUENA VISTA SAN JUAN OPICO, LA LIBERTAD
43 HUISISILAPA SAN JUAN OPICO, LA LIBERTAD
44 17 DE JUNIO JOYA DE CEREN, LA LIBERTAD
45 SAN ALFONSO TAMANIQUE, LA LIBERTAD
46 EL REFUGIO TEPECOYO, LA LIBERTAD
47 EL CHARCON LIBERTAD, LIBERTAD
48 ENTRE RIOS I COLON, LA LIBERTAD
49 ENTRE RIOS II COLON, LA LIBERTAD
50 LAS BRISAS SONSONATE, SONSONATE
En el siguiente mapa se muestra la ubicación geográfica de los proyectos realizados 32
por FUSAI, durante el desarrollo del programa:
UBICACIÓN GEOGRAFICA DE LOS PROYECTOS REALIZADOS

POR FUSAI
Región Central
Región Occidental
Región Paracentral
CHALATENANGO
SANTA ANA
Región Oriental
CABAÑAS
CUSCATLAN
MORAZAN
AHUACHAPAN SAN
SALVADOR
SONSONATE SAN VICENTE
LA LIBERTAD
LA UNION
LA PAZ
SAN MIGUEL
USULUTAN
Región
Metropolitana
El mapa muestra que la mayor concentración de proyectos estuvo en los

departamentos de San Vicente, Usulután, La Libertad y San Salvador., ubicados
en la zona Paracentral y central del país.
33
VII. LIMITANTES DEL PROYECTO
Dentro de las principales limitantes que afectaron el desarrollo de las acciones del
proyecto, se tiene limitantes de carácter político, financiero, estructural y social, las
cuales se identifican a continuación:
Limitantes Limitantes
Políticas Financieras
Estructurales Sociales.
Limitantes de carácter político: 34
A mediados del año 2005, el Gobierno lanzó la Política Nacional de Vivienda, sin
embargo esta ha demostrado ser una ley débil e inconsistente con el contexto y la
realidad del país, además no han existido verdaderos esfuerzos encaminados a
solventar el problema del déficit habitacional en el país.
Existen nuevos requerimiento de obras de mitigación, en algunos casos que

encarecen mucho más los proyectos constructivos.
Falta de subsidios para la construcción u obtención de viviendas.
Existe una articulación efectiva del VMVDU, el Ministerio de Medio Ambiente y

Recursos Naturales (MARN), la Oficina de Planificación del Área Metropolitana de
San Salvador (OPAMSS) y las Alcaldías Municipales, lo que ocasiona serios retrasos
para la obtención de permisos y tramites burocráticos necesarios para la
construcción. Limitaciones en la capacidad técnica, administrativa y económica de
la mayoría de gobiernos locales, lo que provoca retrasos en la gestión integral de
proyectos de esta naturaleza.
Dado que las políticas de vivienda y provisión de servicios básicos son cada vez más
descentralizadas hacia los gobiernos locales, el rol de los entes centrales es cada
vez más normativo y de supervisión y como resultado de ello tenemos que hay
mayores exigencias y marcos legales más estrictos para la ejecución de proyectos
de vivienda; esto también como consecuencia requiere niveles de inversión
mayores, que la mayoría de las veces las familias no están en la capacidad de
asumir, volviéndose necesaria la búsqueda de contrapartidas de otros entes. Estos
aspectos son los que se retoman en la Nueva Estrategia de intervención, donde se
establece que FUSAI ya no construirá proyectos habitacionales financiados
totalmente con los recursos del Fondo Revolvente y en la medida de lo posible no se
invertirá en terrenos que requieran muchas obras de urbanización.
Limitantes sociales: 35
El problema de la vivienda es el problema de las familias pobres que unido a los
problemas sociales como desempleo, bajos salarios, analfabetismo y carencia de
acceso de la mayoría de población a la salud vienen a conformar comunidades
precarias muy difíciles de erradicar”.
Limitantes Financieros:
Existe un alto costo de los terrenos y materiales de construcción en el país, además
de ello, la situación socio-económica del país, la cual dificulta el acceso a una
vivienda formal por parte de la gran mayoría de la población, no sólo la de bajos
ingresos, sino de las clases medias del país, ha originando la expansión y
proliferación de los asentamientos humanos no autorizados, sin servicios públicos y
equipamiento social.
Los incentivos al sector privado implementados en el país, para la producción de
soluciones de bajo precio por parte del gobierno central, se han limitado ha
establecer límites a los precios y tasas de interés preferencial y por el lado de la
demanda las tasas subsidiadas. La empresa privada no ha tenido el incentivo
adecuada para buscar soluciones novedosas y de bajo costo, y el apoyo
institucional para agilizar y disminuir los trámites y la excesiva normativa del sector.
Limitantes Estructurales:
En términos generales, las condiciones sanitarias de las viviendas, las condiciones
relacionadas a la tenencia o facilidad en el acceso a la adquisición de terrenos, la
limitada provisión de servicios básicos como agua, y energía eléctrica son
limitantes que afectan en forma directa a las familias pobres del país y a su
desarrollo humano.
Desde el inicio de las acciones del proyecto, FUSAI y Asdi

decidieron preparar un proceso de fortalecimiento del FRV e
institucionalizar sus instancias de gobernabilidad, gestión y
consolidar su plataforma financiera y de asistencia técnica.
VIII. LA EXPERIENCIA DESDE LA PERSPECTIVA DE LAS FAMILIAS 36
BENEFICIARIAS
A continuación se presentan algunos testimonios y vivencias, con el registro de
palabras, expresadas por los beneficiarios del proyecto San Alfonso y El Refugio, así
como del proyecto Joya del Pilar en Usulutan.
Hemos visto que a pesar de algunos elementos adversos, los esfuerzos de FUSAI, se
han convertido en una experiencia alentadora, tal como lo definen los testimonios
de algunas comunidades beneficiadas:
Testimonio 1: Junta Directiva El Refugio
Proyecto: San Alfonso y El Refugio.
José Amílcar Portillo, Tomasa Flores Efigenia, Ana

Daysi Vilaseca, Santos Pérez, Idania Alfaro, María
Silvia Salazar, Guillermo Cáceres y Adán Martínez,
son algunas de las personas beneficiadas del
proyectos, quienes han experimentado un amplio
cambio en su calidad de vida, a partir de contar
con vivienda propia, a continuación sus testimonios:
Cómo fue que los eligieron como BENEFICIARIOS?

“Somos un grupo de personas afectadas desde el Huracán Mitch, los terremotos del
2001 y la Tormenta Stan. Somos personas procedentes de los municipios de
Tepecoyo, Sacacoyo, Talnique y Jayaque ubicados en la cordillera del bálsamo. No
teníamos casa propia y las alcaldías municipales hicieron un censo para gestionar
proyectos de vivienda, en vista que muchos de los habitantes de zonas rurales casi
no teníamos oportunidades, al principio eso nos dio una luz de esperanza que nos
permitió pensar que podríamos tener la oportunidad de contar con una vivienda y
nos dijeron que además tendríamos la oportunidad de contar con un crédito con
una tasa baja.
37
Cuál fue la modalidad de CRÉDITO que les brindaron?
“Es una combinación de créditos y donaciones, porque no todos teníamos capacidad

de pagar el crédito con FUSAI. El lote donde se ubica la vivienda que fue donada por
las alcaldías de AMUVASAN y FUSAI nos brindo el crédito para tener la oportunidad de
realizar la construcción de nuestra vivienda.
El proceso de selección fue largo y difícil de cumplir con todos los requisitos. Inicio en
el 2003, pasamos casi 6 meses esperando la selección de FUSAI donde 35 familias por
cada uno de los 4 municipios de fue beneficiada con el proyecto. Después pasamos
una fase de seis meses donde se solicito ahorrar 20 dólares por mes en INTEGRAL, nos
dijeron que lo que lográramos ahorrar seria dado en pago al crédito del lote y así fue”.
Qué requisitos le solicitaron para ser beneficiario/a?
“Demostrar que no teníamos casa propia, mediante una

constancia de carencia de bienes que fuimos a solicitar al
CNR; además debíamos tener un grupo familiar construido
el cual se demostró con los documentos de identidad y
partidas de nacimiento del grupo familiar, así como las
copias de NIT y constancia de ingresos entre uno y dos
salarios mínimos. Además de completar la entrevista del
análisis socio económico que hizo FUSAI en cada hogar. Si
cumplíamos con todo lo antes mencionado,
completábamos la solicitud de crédito y gastos de
escrituración de terreno”.
•
De qué forma participó usted en el proyecto habitacional? 38
“Nos tomaron en cuenta desde que fuimos seleccionados, venimos aquí y los lotes se
entregaron mediante un sorteo. Después nos organizamos en grupos por polígono y se
designo un grupo de coordinación con un representante de c/municipio de dónde
venimos. FUSAI nos capacito en comprender que es la ayuda mutua y la organización
comunal a partir de ahí nos manifestaron que estábamos listos para venir a ocupar los
lotes y después iniciar la construcción. Las casas las hicimos con nuestras manos,
ayudamos en la construcción de calles, obras de drenaje y un gavión para
protegernos de deslizamientos de una loma que está cerca, luego nos trajeron unos
modelos y así escogimos el diseño de nuestra vivienda.
Cuáles fueron los factores que favorecieron el desarrollo del proyecto habitacional?
“El principal, es que ninguno de nosotros teníamos casa y la idea de ser propietario de
una casa digna lo motiva a uno a trabajar juntos. La construcción la iniciamos en el
verano de 2004 y termino casi un año después. La Ayuda mutua favoreció otro poquito,
pero no tanto ya que no todos trabajamos por igual. También se presentaron casos
especiales de personas discapacitadas que recibieron el apoyo solidario de los vecinos
del polígono y de la comunidad. Nos hemos visto favorecidos con la instalación y
acceso domiciliar de agua potable y energía eléctrica. Además de tener una zona
recreativa para los niños, los materiales de la casa son de buena calidad, ayudan a la
salud y seguridad. Los niños se enferman menos que en casas con piso de tierra,
además ahora tenemos letrinas”.
Qué rol y responsabilidades tuvieron los beneficiarios durante
el proyecto?
“Trabajar en grupos para hacer el proyecto en ayuda mutua,

muestra lo importante fue que trabajamos en grupos por
polígonos y pudimos conocernos mejor entre las familias.
Había un coordinador por grupo que hacía que todas las
familias trabajaran los días que les correspondían, si alguien
faltaba reponía el día, si no otro familiar trabajaba por él. Las
mujeres y hombres trabajamos y nos capacitamos por igual”.
En qué forma le ha cambiado su vida el proyecto? 39
“Tenemos una casa bonita, antes vivíamos en mesones y
viviendas de adobe, algunos alquilaban y otros vivían de favor a
conocidos donde pasar un tiempo. Hoy estamos en lo propio, el
cambio ha sido complicado para muchos pues dejaron lugares
donde les alquilaban tierras para cultivar y tener de que vivir,
ahora aquí, estamos lejos de esa oportunidad. En El Refugio
hemos comenzado de nuevo a buscar tierras de alquiler, trabajo
y acceso a servicios como la unidad de salud y escuela
principalmente. Ahora tenemos el compromoso del crédito pero
vivimos en un ambiente favorable para nuestros hijos, tenemos
acceso a agua, energía eléctrica y una casa segura, antes eso
era lo que más queríamos y ahora lo tenemos…….
Que haría de forma diferente si se volviera a realizar el proceso?

“Primero seleccionar un terreno favorable para la construcción de vivienda, luego
contar con un buen diseño de la lotificación, las calles y drenajes analizando los
posibles riegos, buscando una solución adecuada y no improvisar sobre la obra,
porque sale más caro, diferente también sería si la comunidad contara con clínica,
casa comunal, escuela, un sistema de alcantarillado sanitario y dar seguimiento al
uso de las letrinas”.
Cuáles son los elementos, que hacen de está una experiencia

exitosa y replicable para el país?
“Que hemos contado con promoción social que nos permitió
comprender las necesidades de las familias beneficiarias,
también las reglas del crédito deben ser bien claras y explicadas
con detalle para que nosotros los beneficiarios, adquiramos
nuestra responsabilidad. Siempre requerimos desarrollar mas
servicios sociales y el mantenimiento de calles. Pero lo mas
importante es que ahora tenemos un TECHO DIGNO y nuestras
familias tienen mejor calidad de vida.
40
Testimonio 2.Junta Directiva de la ADESCO
Altos del Río.
Marina Umaña (Vicepresidenta), María Marcelina Pérez

de Villatoro (Secretaria) y María Luisa Escobar (Vocal).
Proyecto: Joya del Pilar.
Cómo fue que lo eligieron como BENEFICIARIO?

La mayoría somos personas que carecíamos de vivienda, que vivíamos en barrios y
municipios aledaños a la ciudad de Usulután, víctimas del huracán Mitch y los
terremotos de 2001. Otro buen grupo lo constituyen familias de escasos recursos que
nunca tuvieron casa propia y que convivían con familiares que les alquilaban una pieza.
La municipalidad realizo un censo e invito a las familias para que participaran de la
evaluación del proyecto de viviendas que realizo FUSAI.
Cuál fue la modalidad de CRÉDITO que le brindaron?

Se informo que el lote es un crédito contratado con
INTEGRAL por un valor de $ 1,666.66 a una tasa del 17% de
interés anual. contando con un plazo de 5 años, pagando
una cuota mensual de $ 37.76. Cuando se inicio el
proyecto y fuimos seleccionados como beneficiarios
abrimos una cuenta de ahorro en integral donde
debíamos depositar $ 20.00 por mes durante seis meses,
esa fue la prima del lote más el pago de escrituras por
$57.14.
41
Que se hizo?- cuáles fueron los primeros pasos que usted realizó?
Fue un proceso, que tardo casi dos años. La municipalidad levanto un censo, se
invito a calificar a las familias al proyecto de acuerdo a los requisitos de FUSAI y
FONAVIPO. Cada familia fue evaluada por medio de un estudio socio económico,
verificando la documentación solicitada.
Cuándo se hizo- en cuanto tiempo le fue otorgada su

crédito/vivienda?
Cuando nos notificaron que habíamos logrado calificar, nos
dijeron que comenzaba una fase de ahorro con INTEGRAL por
seis meses, que el monto ahorrado seria abonado al pago
inicial del lote y cubrir los gastos de escrituración. Con el terreno
comprado, se diseño el complejo habitacional y los lotes fueron
asignados mediante sorteo. FUSAI dio inicio al trámite del bono
de vivienda de FONAVIPO. Ese proceso duro casi un año.
Durante este tiempo fuimos capacitados en cómo trabajar en
ayuda mutua y se organizaron los grupos por polígonos.
Qué requisitos le solicitaron para ser beneficiario/a?

Demostrar que no teníamos casa propia, mediante una
constancia de no propiedad, demostrar que teníamos
trabajo e ingresos fijos, informar si recibíamos remesas u otra
fuente de ingresos para el pago del lote. Tener un grupo
familiar construido el cual se demostró con los DUI
documentos únicos de Identidad y partidas de nacimiento,
copias de NIT, además de completar la entrevista del análisis
socio económico que hizo FUSAI en cada hogar. Después se
nos informo a quienes calificaron para que iniciaran la fase
de ahorro.
42
Participo en el diseño de su vivienda?

El modelo de la casa fue propuesto por FUSAI y tiene muchas
mejoras en su diseño, pues considera un corredor techado que
puede ser usado como cocina o dormitorio. Además de una
fosa séptica de mil galones y un filtro para el tratamiento de
aguas negras, desde el inicio se realizaron los trámites para las
conexión de agua potable y energía eléctrica. A todos nos
gusto porque la casa es un poquito alta para el calor que hace
en la zona.
De qué forma participó usted en el proyecto

habitacional?
Formamos grupos de ayuda mutua por cada 12 familias
en cada polígono. La construcción fue iniciada el 23 de
marzo del 2007 y termino en octubre de 2008. El
coordinador del grupo se encargo de registrar la
asistencia y reportar a quienes no llegaban para que
repusieran el tiempo, mandaran a otro familiar y en último
caso pagar por su inasistencia, esto fue un acuerdo
general de los beneficiarios. FUSAI hizo conciencia que el
aporte familiar en mano de obra se estima en $ 1,300.00
por vivienda. Así aprendimos cuanto valía nuestro
trabajo. Además se tuvo un aporte familiar considerable
en la vigilancia de la casa mientras se construían y no
eran ocupadas todavía.
43
Cuáles fueron los factores que favorecieron el desarrollo del proyecto habitacional?
La necesidad de contar con una vivienda propia movió a la gente a organizarse y
trabajar juntos. En los grupos era fácil saber quien no llegaba y registrar la inasistencia,
después cada falta tenía que reponerse con base a los acuerdos entre beneficiarios.
Así nadie trabajo de menos o de mas. La vigilancia de la casa mientras se construía
era responsabilidad de cada familia, así cada uno cuido bien de los materiales y
herramientas entregadas. Una cosa que motivo mucho fue la conexión de los servicios
de agua potable, electricidad y fosa séptica de una vez. Con el proyecto se organizo
una junta de agua potable quien administra el servicio y lo sostiene con el pago
mensual que hacemos.
Qué rol y responsabilidades tuvieron los beneficiarios durante el proyecto?
Con las viviendas ha sido nuestra primera experiencia en proyectos de ayuda mutua,
hombres y mujeres hemos trabajado y aprendido juntos pero fue difícil construir la
casa, vigilarla por la noche, estar pendiente de la familia y el trabajo del cual
depende nuestros ingresos. No cualquiera aguanta estas condiciones por más de un
año. Hicimos de todo desde excavar, hacer mezclas, pegar ladrillos, acarrear
materiales, agua y mantener motivado la organización de los grupos.
En qué forma le ha cambiado su vida el proyecto?

Somos propietarias, la casa y la comunidad la
construimos con nuestro sudor, así que hemos
demostrado que podemos cambiar el futuro y superar
la pobreza, con dificultades pero vamos pagando el
crédito. Tenemos una casita con lo necesario pero
falta mucho por que la comunidad prospere. Hace
falta fuentes de empleo porque tenemos una deuda
que pagar. Los que han logrado pagar el lote tienen
abiertas las puertas del crédito.
IX. Principales problemas que enfrento el proyecto
44
• Terremotos: en el año 2001 el país. Sufrió 2 terremotos

Problema 1 consecutivos, lo que genero un desfase en el desarrollo de la
planificación inicial del proyecto, además todos los esfuerzos
nacionales institucionales y privados se derivaron para la
atención de la emergencia y la reconstrucción.
Acciones • Cambios en la planificación inicial.
Realizadas • Ante la catástrofe, los recursos estatales de los programas
tradicionales de vivienda fueron e orientados a la atención de
proyectos específicos para la emergencia. La mayor parte de
los recursos de la Cooperación Internacional para la
reconstrucción fueron canalizados a través del Gobierno
Central, quien les dio una orientación populista construyendo
viviendas sin tener como requisito ningún esfuerzo de las
familias beneficiadas, esto cambió drásticamente la política
de subsidio estatal, lo que generó un retraso en el
cumplimiento del compromiso adquirido por el Vice Ministerio
de Vivienda y Desarrollo Urbano de otorgar 4.000 subsidios a
las familias atendidas por FUSAI.
Las familias pobres tienen un limitado acceso al crédito, lo que no
Problema 2 les permite obtener en propiedad los terrenos y sus viviendas.
Acciones Establecer alianzas con SAC Integral y con el Fondo Social par la
Realizadas Vivienda a efecto de calificar a las familias pobres en condiciones
preferenciales y continuar asegurando el aporte del subsidio
estatal.
continuación…….
45
La limitada dotación de subsidios estatales limita el acceso a las
Problema 3 familias más pobres de contar con una solución completa.
Acciones Identificar y diseñar nuevos productos a modo de contar con un

Realizadas portafolio diversificado que permitan ofrecer soluciones progresivas
acorde a la capacidad y situación económica del beneficiario.
Beneficiarios no aceptan soluciones habitacionales que no sean

Problema 4 realizadas con materiales tradicionales, no aceptando otras
modalidades constructivas, que disminuyen los costos de la
vivienda.
Acciones A pesar de la introducción de soluciones habitacionales con

Realizadas procedimientos prefabricados, éstos no han tenido la aceptación
esperada. Se han hecho alianzas con cemento CESSA para
continuar con este proceso de introducción de prefabricados.
Problema 5 Marcada lentitud para la obtención de los permisos constructivos.
Acciones Involucramiento de los Gobiernos Locales en los procesos de

Realizadas formulación de proyectos para agilizar los permisos de
construcción y aprobación de proyectos habitacionales y obtener
lotes que tengan los servicios básicos completos.
46
Existen nuevas regulaciones que exigen el contar con obras de
Problema 6 mitigación, y se obtuvieron algunos terrenos con condiciones
topográficas irregulares, que obligaron fuertes inversiones en obras
de urbanización, elevando el costo final de los terrenos para el
desarrollo de proyectos habitacionales.
Acciones Suspender la compra de terrenos que requería inversiones altas

Realizadas para el desarrollo de obras de mitigación.
El costo de las soluciones habitacionales se vuelve demasiado alto
Problema 7 por el incremento de los precios de los materiales,
Acciones Incrementar la gestión de recursos de la cooperación

Realizadas internacional y socios locales para el desarrollo de soluciones
habitacionales mas completas, a fin de cumplir con los estándares
exigidos por el Vice ministerio de Vivienda y Desarrollo Urbano.
Resistencia de las IMF´s para la incorporación de la asistencia

Problema 8 técnica constructiva en sus créditos para mejoramiento y
construcción de vivienda.
Acciones Desarrollo de talleres para la promoción y divulgación de los

Realizadas productos con diferentes niveles de decisión de Instituciones de
Intermediación financiera.
X. Análisis comparativo del inicio del proyecto y la situación actual del 47
proyecto
A continuación
INICIO se presenta un cuadro SITUACIÓN
DEL PROYECTO comparativo de las
ACTUAL DELdistintas
PROYECTO variables
basadas en la experiencia que conlleva a un proceso de transformación:
DEMANDA DE VIVIENDA
Identificación de la demanda de Proveer y/o facilitar financiamiento en
vivienda de interés social. condiciones adecuadas a las
necesidades, capacidades y
expectativas del sector de población
que demande vivienda, apoyando sus
emprendimientos constructivos,
principalmente para solucionar el déficit
cualitativo y cuantitativo de las
viviendas.
IDENTIFICACIÓN DE BENEFICIARIOS
El proceso de selección de beneficiarios El estudio socio-económico es uno de
se realizaba con una participación en su los puntos de partida de la evaluación,
mayoría por parte de Gobiernos que conlleva a identificar la capacidad
Municipales, así como los estudios socio- de pago de las familias, cumpliendo
económicos de las familias. con los requisitos de beneficio social
para la calificación de los subsidios.
El proceso de capacitación, fue una de La capacitación continúa enfocándose

las principales fortalezas, que inició con la en la organización y el fortalecimiento
organización y fortalecimiento de de capacidades a los beneficiarios, y
capacidades de los beneficiarios a nivel que actualmente los grupos de trabajo
de grupos. no involucran a más de 12 familias
existiendo autocontrol de los días
aportados.
48
INICIO DEL PROYECTO SITUACIÓN ACTUAL DEL PROYECTO
CONTRATACIÓN DE CRÉDITOS
Las familias debían contar con un ahorro Actualmente es el estudio socio-
equivalente a $120.00, en un período de económico el que determina la
seis meses, a fin de iniciar el aprendizaje capacidad de pago de la familia,
hacia la cultura del ahorro previo al pago realizándose de manera mensual.
del crédito. De igual manera se definen las
condiciones siguientes que deben
cumplir:
(i) fomento del ahorro,
(ii) Asistencia técnica para la
construcción, legalización de la
tierra, acceder a subsidios estatales
o de otras fuentes, y obtener los
permisos de construcción.
(iii) el otorgamiento de créditos.
INICIO DEL PROYECTO
PROCESO CONSTRUCTIVO
SITUACIÓN ACTUAL DEL PROYECTO
49
El análisis de la selección de terreno fue un Los criterios de selección incluyen análisis de
proceso complejo en vista del alto precio de riesgos, además de las valoraciones
la tierra así como la opción de llevar los económicas y de la factibilidad de acceso de
servicios básicos a las familias, lo cual incidió servicios básicos.
en el valor del crédito del lote.
En los casos de asentamientos en áreas rurales En la actualidad se identifican principalmente
el índice de ocupación laboral se ve limitado, las familias que habitan en áreas semiurbanas
razón por la cual muchas de las viviendas, de y/o periurbanas, tienen mayores
igual manera se ven limitadas en obtener oportunidades de obtener una fuente de
ingresos. ingresos que les permite pagar el crédito de su
lote-vivienda y de igual manera realizarle las
mejoras que consideren factibles, lo cual
conlleva a mejorar su calidad de vida.
Gestión de servicios básicos (energía eléctrica, Construcción simultánea de servicios básicos,
agua potable, obras de urbanización, sobre junto con la vivienda y las obras de
todo de drenajes de aguas lluvias) urbanización.
Obras de protección, impuesto por normativa Obras de protección, si el proyecto lo amerita.
medio ambiental.
Diseño y lotificación de los terrenos a fin de Los proyectos de vivienda se construyen en
que contarán con los servicios básicos. terrenos urbanizados, que se gestionan-
compran a empresas lotificadoras. También se
realizan ampliaciones y mejoras cualitativas a
las viviendas.
Algunos proyectos de construcción de Un avance considerable en el marco de los
viviendas no incluían alcantarillado sanitario proyectos realizados lo comprende la
para la lotificación, por lo cual el saneamiento construcción de fosas sépticas y biofiltros que
básico requirió el dotar de una letrina abonera permiten la inclusión de servicios sanitarios en
y un filtro biológico para el agua gris. las viviendas.
Valor de las subvenciones para vivienda Actualmente la subvención asciende a $
ascendía a $ 1,577.00 dólares equivalente en 2,000.00, lo cual permite incrementar el área
la fecha de inicio del proyecto a (13,800.00 de construcción, la mejora en la calidad del
colones) piso y las obras de saneamiento para la
vivienda
50
XI. El Modelo desarrollado por FUSAI sobre FRV
FUSAI, como resultado de los primeros diez años de funcionamiento con el PRV,
cuenta con una experiencia acumulada que permitió el fortalecimiento de sus
capacidades en los siguientes aspectos:
Evaluando, diseñando e implementando

proyectos que integran un fuerte
componente de coordinación institucional,
movilización de contrapartidas múltiples,
participación comunitaria e involucramiento
municipal y de otros actores locales
Integrando subsidios locales y

nacionales en los procesos de
financiación de proyectos sociales.
Evaluando y proveyendo créditos a las

familias beneficiarias en condiciones
de mercado, pero adaptando los
plazos y demás condiciones crediticias
a su capacidad de pago.
51
Evaluando y generando la oportunidad de acceso al crédito a las familias. Con
ello, se ha desarrollado un modelo sostenible, que permita el mejoramiento de las
condiciones habitacionales de la familia salvadoreña en situación de pobreza y
riesgo, a través (i) el otorgamiento de créditos, (ii) fomento del ahorro, (iii) Asistencia
técnica para la construcción, legalización de la tierra, acceder a subsidios estatales
o de otras fuentes, y obtener los permisos de construcción.
“El modelo creado a partir de esta experiencia implementada por

FUSAI busca establecer la continuidad y sostenibilidad a través de
una instancia de inclusión social”
Considerando el contexto y la problemática del sector de la vivienda social, FUSAI

ha planteado soluciones, que en la medida de lo posible no tuvieran una
dependencia del subsidio estatal y que por otro lado pueda hacer contribuciones
significativas a la disminución del déficit habitacional, principalmente del déficit
cualitativo.
Como resultado de estos esfuerzos, al final del año 2009, básicamente se ha

estado desarrollando algunas actividades que los esfuerzos estuvieron
encaminados a identificar productos innovadores que contribuyan a facilitar la
fase de transición se logro el fortalecimiento de nuevos productos.
Sobre la base de la experiencia acumulada se estuvo trabajando y haciendo
52
esfuerzos a fin de preparar la fase transitoria entre FRV y la futura creación de una
nueva iniciativa con Gobernabilidad propia y considera el enfoque de enfoque de
sostenibilidad, en ese sentido las actividades estuvieron caminadas a:
1. Identificación y evaluación de nuevos intermediarios financieros, a fin de ampliar

la cobertura de crédito para el mejoramiento y ampliación de vivienda.
FUSAI a venido dando más impulso al crédito para mejoramiento y ampliación de

vivienda, mediante operaciones de financiamiento (de segundo piso) a
instituciones dedicadas a atender población de bajos ingresos y del sector informal,
esto ha permitido alcanzar una mayor cobertura geográfica, dado que entre las
intermediarias existen algunas enfocadas en zonas rurales. A la fecha se cuenta con
cinco instituciones intermediarias: Apoyo Integral, S.A. de C.V., AMC, de R.L.,
ACCOVI, de R.L. Fundación Campo y Padecomsm, de R.L.
2. Asistencia técnica constructiva para familias que reciben crédito para el

mejoramiento y construcción a fin de asegurar la calidad, seguridad y el uso
racional de sus recursos.
Se inicio en el último trimestre del año una prueba piloto con clientes de la
intermediaria: Apoyo Integral; el objetivo es que los clientes puedan optimizar los
recursos del financiamiento realizando las obras con mayor calidad y garantizando
las condiciones adecuadas de funcionalidad, diseño, ventilación, etc.
La Asistencia Técnica, será provista por el equipo técnico de la Fundación y para su

financiamiento se ha establecido una comisión, que la intermediaria (en este caso
Apoyo Integral) considerará dentro de la tasa de interés que cobra al cliente y será
la intermediaria quien cancelará a FUSAI por el servicio prestado. Después de que se
haya finalizado el piloto y se hayan hecho las adecuaciones respectivas, se ofrecerá
el servicio a las otras intermediarias.
53
3. Diseño e implementación e nuevas soluciones habitacionales de bajo costo, que
permita dar mayor cobertura a diferentes segmentos de acuerdo al rango de
ingresos variables o fijos (1 a 4 Salarios mínimos.
Considerando también lo difícil que resulta actualmente la construcción de

proyectos de vivienda, como los que la Fundación realizó en el pasado, la
construcción de viviendas se orientará a familias que ya hayan hecho un esfuerzo
previo y posean el terreno, quienes podrán decidir entre cuatro tipos de vivienda, de
diferentes precios de acuerdo a la capacidad de pago de cada familia. Los
clientes podrán obtener el financiamiento para la construcción de Apoyo Integral o
de cualquier ente financiero que le ofrezca mejores condiciones.
De igual manera se ha realizado la identificación de posibles alianzas con

lotificadores, para dos cosas:
1.Los proyectos sean mas integrales.
1.Que Fusai mantenga la oferta de terrenos legalizados lotificados.
Además de Identificar la posibilidad de apoyar financieramente, directamente a

desarrolladores de proyectos habitacionales.
54
XII. LECCIONES APRENDIDAS
A través de los diferentes años de ejecución del proyecto, han surgido problemas y
situaciones adversas, externas en su mayoría, las cuales han dejado una serie de
lecciones aprendidas; no obstante, y a pesar de ello se puede afirmar que el proyecto
ha sido exitoso, ya que estás experiencias siguen siendo aprovechadas y se han
sabido capitalizar a fin de considerarlas en futuras fases del mismo o en el desarrollo
de procesos y proyectos similares. A continuación se presentan las principales
lecciones aprendidas del proyecto en sus 10 años de desarrollo:
El diseño e implementación del producto de asistencia técnica

constructiva, ha constituido un valor agregado clave en programas de
crédito para mejoramiento, pues asegura una mejor calidad y seguridad
constructiva, además de los aspectos legales y afectaciones al medio
ambiente, por lo tanto se obtienen mejores soluciones habitacionales,
aun considerando los limitados recursos que las familias más pobres
pueden invertir. En las condiciones del actual entorno económico éste
producto constituye un apoyo fundamental para ayudar a mitigar el
problema de vivienda de los más pobres con un enfoque de solución
progresiva.
Si bien es cierto que se ha demostrado que a través de la

experiencia piloto con SAC Integral del valor agregado de
la asistencia técnica constructiva a los beneficiarios de
crédito para el mejoramiento de viviendas es necesario
continuar con la divulgación de este producto a fin de
vencer la resistencia de parte de las IMF´s en la
incorporación de la asistencia técnica de construcción en
sus programas de crédito para vivienda.
55
En la actualidad Organizaciones como FUSAI, que atienden a familias de bajos
recursos económicos, se ve forzada a ofrecer soluciones habitacionales de bajo
costo y accesibles, por lo cual, se aprendió que para la formulación de
proyectos de interés social se deben tomar en cuenta algunos elementos
claves entre los que se mencionan: a) el tiempo de tramitologia que las
diferentes instancias, gubernamentales y privadas, se tardan para las
aprobaciones. En algunos casos la demora en la obtención de los respectivos
permisos y factibilidades, tarda entre 18 y 24 meses. Esta situación, además de
tener un costo económico, genera descontentos entre las familias beneficiarias.
b) Considerar en los presupuestos de inversión un estimado para el desarrollo de
estudios previos y recursos para la implementación de obras de mitigación,
protección y urbanización en los terrenos c), dada la topografía irregular del
país, se necesitó realizar una mayor cantidad de trabajos de urbanización y
mitigación en los inmuebles, lo que significa un alza en los costos de ejecución,
lo cual debe ser absorbido por el proyecto.
Evitar la compra de terrenos que requieran excesivos trabajos de terracería,

protección y mitigación, lo que implica un largo tiempo para la obtención
de permisos y factibilidades. En este sentido es pertinente la conformación
de alianza con empresas lotificadoras que cuentan con proyectos
debidamente legalizados.
El Modelo de Ahorro o Aporte + Crédito + Subsidio es el ideal

para este tipo de Programas, ya que involucra el esfuerzo inicial
de la familia a través del ahorro o aporte, la obtención de un
crédito y el subsidio del estado. Esta fórmula permite un mayor
arraigo de la familia en el Proyecto, minimizando con ello el
abandono de la vivienda y por otro lado una familia pobre sin
subsidio difícilmente tendrá el acceso a una solución
habitacional completa.
56
XIII. PRINCIPALES DESAFÍOS DEL PROYECTO
Los PRINCIPALES DESAFIOS identificados para el PROYECTO se presentan

a continuación:
En el marco de la crisis mundial las condiciones actuales para lograr que las
familias pobres pueda acceder a una vivienda constituye uno de los mayores
desafíos, ya que las condiciones económicas limitan en gran medida su
capacidad de pago, debido a que ya no cuentan con el subsidio del estado
en forma significativa como en épocas pasadas, porque si bien el programa
gubernamental de subsidios siempre existe, la cantidad máxima que puede
otorgar a una familia es de $ 2,000.00 - si no gana más de dos salarios mínimos,
es decir que debe tener ingresos menores de $ 400.00) y con ese nivel de
ingresos, se vuelve bastante difícil asumir el pago de una cuota, por el
financiamiento complementario. Los principales esfuerzos en este sentido
estarán orientados a hacer efectivos los beneficios de una alianza con el Fondo
Social para la Vivienda, para financiar a largo plazo (25 años) a éstos clientes.
Promover el producto de asistencia técnica en los créditos de

mejoramiento de vivienda con IMF´s e instituciones del Estado como
una solución al problema de vivienda de las familias más pobres, esto
es justificable debido a la prioridad del gobierno de apoyar la
reducción del déficit cualitativo e impulsar y promover de la misma
manera la colocación de los nuevos productos de vivienda buscando
mecanismos innovadores para articular el crédito de largo plazo con
crédito puente que con recursos del FRV se invierten en el proceso
constructivo.
57
Consolidar con FONAVIPO la posibilidad que el subsidio para el mejoramiento de
vivienda incorpore el producto de asistencia técnica en forma obligatoria.
Identificar la demanda potencial para la construcción de vivienda a través

del establecimiento de alianzas con empresas lotificadoras con familias que
ya han hecho un esfuerzo previo para la adquisición de sus lotes.
Ante la necesidad que existe en el medio de introducir el concepto

de asistencia técnica constructiva en los programas de crédito de
vivienda, es necesario aclarar, reforzar conceptos y prácticas, en
todos los niveles decisorios de las instituciones intermediarias de
servicios financieros que trabajan con líneas de crédito para el
mejoramiento y construcción de vivienda.
Debido a que la recuperación de la economía no se

dará en el corto plazo, se hace necesario encontrar los
mecanismos que garanticen cierta seguridad en las
colocaciones, pero que también se cumple con los fines
del Fondo de apoyar a las familias de escasos recursos a
resolver su problema de vivienda, para ello habrá que
revisar y readecuar las normas y los procedimientos de
evaluación, selección y monitoreo de las instituciones
intermediarias de manera que respondan a la situación
actual.
58
XIV. FACTORES DE ÉXITO DEL PROYECTO
La base fundamental del modelo propuesto por FUSAI, fomenta el ahorro por parte
de los beneficiarios, idealmente las familias deberían contar con subsidio del estado
para la obtención en propiedad de su terreno y luego la familia cuenta con acceso
a un crédito con intereses bajos y con la flexibilidad adecuada para su obtención.
Al final el modelo de financiamiento identifica tres grandes modalidades:

1. Aporte de las familias a través de sus propios ahorros.
2. Subsidios a la propiedad o la vivienda que les genera sentido de pertenencia, ya
que esto les define que no estén en disposición de arriesgar un bien de mayor
valor al crédito recibido por el lote, en tal sentido el crédito se ve garantizado.
3. El crédito administrado por la FINANCIERA INTEGRAL y las familias identifican con
claridad el rol y la contribución social de FUSAI en la gestión de los recursos y la
sostenibilidad proporcionada por el FRV.
59
DEFICIT CUANTITATIVO DE VIVIENDA:
La construcción de viviendas ha contribuido a disminuir el déficit cuantitativo de

vivienda en zonas que se han visto afectadas por desastres, la pobreza y que
tradicionalmente son áreas o municipios excluidos para el financiamiento de
vivienda formal.
La vivienda construida es de calidad y segura, además de contar con los servicios
básicos.
EL CONCEPTO DEL DESARROLLO PROGRESIVO:
Este concepto brinda flexibilidad a la construcción de nuevos espacios de

acuerdo a las necesidades de las familias a partir del núcleo básico y el lote
permite su crecimiento.
QUÉ HACE EXITOSO EL MODELO:
La claridad y responsabilidad de que se administra un FONDO ROTATORIO. Este

fondo ha permitido cubrir una demanda insatisfecha de un sector de la población
afectado por la pobreza, pero cuenta con la motivación para buscar su mejora
familiar, al convertirse en propietarios de su vivienda y mejorar la calidad de la
misma.
La experiencia acumulada ha permitido la creación y perfeccionamiento de

herramientas financieras, de análisis socio-económico y de carácter técnico en el
proceso de construcción de viviendas al contar con personal especializado para
este proceso.

Sistematización Del Fondo Revolvente de Vivienda (FRV) - 1999-2009

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“SISTEMATIZACION DEL FONDO

REVOLVENTE DE VIVIENDA (FRV)

Arq. Amanda Méndez Román

3ª y 5ª. Calle Poniente,

Asdi Agencia Sueca de Cooperación Internacional

El Salvador, cuenta con una extensión de aproximadamente 21,000 kilómetros

Es importante destacar que para ese periodo, se diseño el

Otro aspecto importante a señalar es que la situación socio-económica del país, la

Más de la mitad de las viviendas en El Salvador, no

En la ciudad de San Salvador existen en mayores

En el país, la disposición sanitaria de excretas a través de artefactos sanitarios,

En ese periodo, las limitaciones en la capacidad

El desarrollo informal de las áreas urbanas y periurbanas, tienen un drenaje deficiente

Era y es, usual observar en las Urbanizaciones y en

Bajo este marco FUSAI y la Agencia Sueca de Cooperación

La finalidad fundamental de FUSAI, es la labor de apoyo y atención a todo grupo

El 15 de julio de 1999, FUSAI y Asdi, firmaron un convenio para la ejecución del

Por tanto: La finalidad principal de esta cooperación en su primera fase fue el

Actores Principales: VMVDU, Gobiernos Locales, ILP, FONAVIPO, otras instituciones

Los productos implementados son los siguientes:

DESCRIPCIÓN Dólares Aportación %

La aportación efectuada por Asdi, fue distribuida de la siguiente manera:

FUENTEELABORACIÓN PROPIA, febrero 2010

Cuadro Consolidado de Metas Planificadas:

PERÍODO COYUNTURA CONDICIONES Y EXPERIENCIAS

PERÍODO COYUNTURA CONDICIONES Y EXPERIENCIAS

Las metas del 2001-2002 se centraban

Se resuelve exponer lo menos posible los

Se da una reorientanción a fin de que

La Fund. Identifica que la concentración

Aporte de las familias-Subsidio Estatal- Crédito.

1 • 45 comunidades pobres viviendo en lugares vulnerables

• Un total de 13,255 familias han sido beneficiadas con

2 proyectos de servicios básicos de agua potable,

3 • 8,000 terrenos legalizados.

• 5,308 Familias se han beneficiado con los subsidios del

5 • 12,476 créditos de adquisición y mejoramiento de

• Se han construido un total de 2,176 Nuevos

6 Asentamientos Organizados, 7516 Soluciones individuales,

Consolidado Global del cumplimiento de Metas.

Esto implica que de acuerdo a lo programado se tiene un cumplimiento del 109.32

En detalle el cumplimiento de los objetivos estratégicos, se detalla a continuación:

OBJETIVO CUMPLIMIENTO Comentarios

Incremento de la Se ejecutaron acciones para el Los procesos de

Además se Adquirió equipos

Sistematización y El desarrollo del programa ha El modelo de FUSAI desarrollado

Además se han realizado 6

# NOMBRE DEL PROYECTO UBICACION

UBICACIÓN GEOGRAFICA DE LOS PROYECTOS REALIZADOS

El mapa muestra que la mayor concentración de proyectos estuvo en los

Existen nuevos requerimiento de obras de mitigación, en algunos casos que

Falta de subsidios para la construcción u obtención de viviendas.

Existe una articulación efectiva del VMVDU, el Ministerio de Medio Ambiente y

Desde el inicio de las acciones del proyecto, FUSAI y Asdi

José Amílcar Portillo, Tomasa Flores Efigenia, Ana

Cómo fue que los eligieron como BENEFICIARIOS?

“Es una combinación de créditos y donaciones, porque no todos teníamos capacidad

Qué requisitos le solicitaron para ser beneficiario/a?

“Demostrar que no teníamos casa propia, mediante una

“Trabajar en grupos para hacer el proyecto en ayuda mutua,

Que haría de forma diferente si se volviera a realizar el proceso?

Cuáles son los elementos, que hacen de está una experiencia

Marina Umaña (Vicepresidenta), María Marcelina Pérez