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Con 286 votos a favor, 3 en contra y 63

abstenciones, la Cámara de Diputados


Cámara de Diputados Cuenta verificada aprobó:
@Mx_Diputados
Aprobamos, en sus términos, minuta del
@senadomexicano que expide la #LeyFintech La Ley para regular las Instituciones de
y la turna al Ejecutivo. http://bit.ly/2ozOEG8
Tecnología Financiera (Ley Fintech)

ANÁLISIS A LA
GRUPO FARÍAS. ABOGADOS
LEY FINTECH
Ley de
Ley Institucion
FPIORPI es de
crédito

Ley de
Ley de
Legislación que Legislación
lase
que
Mercado
modifica de
se modifica CNVB Valores

Ley de Ley para Ley para la


Protección y regular a las transparencia
Defensa a Sociedades y
Usuario de de Ordenamiento
Servicios información de Servicios
Financieros Crediticia Financieros

Ley para Ley General de


regular las Organizaciones
agrupaciones y Actividades
financieras Auxiliares de
Crédito

ANÁLISIS A LA
GRUPO FARÍAS. ABOGADOS
LEY FINTECH
La Ley está conformada por 145 artículos divididos en siete títulos

I. Disposiciones preliminares
II. De las ITF (Instituciones de Tecnología Financiera) y sus operaciones
- De las instituciones de financiamiento colectivo
- De las instituciones de Fondos de Pago Electrónico
- De las operaciones con activos virtuales
III. Disposiciones Generales
IV. De las Autorizaciones temporales y de Operación con Activos virtuales
V. Grupo de Innovación Financiera
VI. Sanciones y Delitos
VII. De las Notificaciones

ANÁLISIS A LA
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LEY FINTECH
Disposiciones preliminares

Objeto de la Ley: Regular los servicios financieros que prestan las


instituciones de tecnología financiera, su organización, operación y
funcionamiento.

Supervisión del cumplimiento: CNBV

ANÁLISIS A LA
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LEY FINTECH
Disposiciones preliminares
Definiciones:
- Autoridad financiera: Cualquiera de las comisiones supervisoras, al BM o a la Secretaria.
-Cliente: persona moral o física que contrata o realiza alguna operación con una ITF
-Comisiones supervisoras: CNBV, CONSAR, CNSF y CONDUSEF
- Comité interinstitucional: Instancia colegiada por servidores públicos de la Secretaria, del Banco de
México y de la CNBV.
- Directivo relevante: Director general de la ITF
- ITF: Instituciones de Tecnología Financiera reguladas por esta ley (Instituciones de financiamiento
colectivo e instituciones de fondos de pago electrónico.
- Personas relacionadas: personas físicas o morales que mantengan la propiedad del 1% o mas del
capital de una ITF; El administrador único o miembros del consejo; Los cónyuges o personas que
tengan parentesco hasta segundo grado; personas morales sobre las que la ITF mantenga la
propiedad de cuando menos el 10% del capital, etc.

Secretaria: Secretaría de Hacienda y Crédito Público

ANÁLISIS A LA
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LEY FINTECH
Si el escrito no cumple con los
Tiene 90 días para resolver los
Autoridad trámites
requisitos, la autoridad prevendrá por
escrito y por una sola vez para que el
Si no resuelve dentro del
financiera término se entiende en
sentido negativo
interesado subsane
Dentro de los 10 días hábiles
siguientes

Cuando haya prevención el plazo se


Si la autoridad omite realizar el
suspende y se reanuda cuando se
requerimiento, no podrá rechazar el
subsane por el interesado, si no se
Si la autoridad necesita escrito por incompleto.
subsana el trámite se desecha.
la opinión de otras
autoridades o
requieren el acuerdo
del comité A solicitud de parte interesada la
interinstitucional el autoridad podrá ampliar el plazo, que
plazo será de 180 días. no debe de ser mayor a la mitad del
plazo inicial, cuando así lo exija el
asunto y no se afecte a tercero.

ANÁLISIS A LA
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LEY FINTECH
• Competencia de las autoridades financieras: podrán emitir disposiciones
de carácter general para simplificar procedimientos y establecer formas de
cumplimiento sencillas.

• Los procedimientos y forma deberán de revisarse cada año

• Los plazos fijados en días, se entenderán en días naturales, salvo que se


señale que se trata de días hábiles.

• Leyes supletorias: leyes especiales aplicables a las entidades financieras;


leyes mercantiles; los usos y prácticas bancarias, bursátiles y mercantiles;
la legislación civil federal, la legislación penal federal y el CFF.

ANÁLISIS A LA
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LEY FINTECH
Operaciones de las ITF

1. Para organizarse y operar como ITF:


a) Autorización de la CNBV
b) Acuerdo previo del Comité Interinstitucional
2. Las ITF deben tomar medidas para evitar:
a) la difusión de información falsa o engañosa
b) Difundir información que permita a sus clientes identificar los riesgos en las
operaciones que celebren con ella o a través de ella.
Difundir a través de sus páginas de internet, que el gobierno federal ni las entidades de
administración pública se responsabilizan o garantizan los recursos del cliente.

ANÁLISIS A LA
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LEY FINTECH
Operaciones de las ITF

• Institución de financiamiento colectivo: poner en contacto a personas


del público en general, con el fin de que entre ellas se otorguen
financiamientos mediante operaciones realizadas a través de aplicaciones
informáticas, interfaces, paginas de internet, etc.

• Institución de fondos de pago electrónico: Servicios realizados con el


público, consistentes en la emisión, administración, redención y
transmisión de fondos de pagos electrónicos, a través de aplicaciones
informáticas, interfaces, etc.

ANÁLISIS A LA
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LEY FINTECH
Operaciones que podrán efectuarse a través de las ITF
Instituciones de financiamiento colectivo Instituciones de fondos de pago electrónico

Financiamiento colectivo de deuda: Inversionistas Abrir o llevar una o mas cuentas de fondos de pago
otorgues préstamos, créditos, mutuos o cualquier otro. electrónico por cada cliente

Financiamiento colectivo de capital: Inversionistas Realizar transferencias de fondos de pago electrónico


compren o adquieran títulos de capital social de entre sus clientes
personas morales solicitantes.

Financiamiento colectivo de copropiedad o regalías: Realizar transferencias de determinadas cantidades de


Inversionistas celebren entre ellos asociaciones en dinero en moneda nacional o en moneda extranjera o
participación o cualquier convenio. de activos virtuales (previa autorización de BM)

ANÁLISIS A LA
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LEY FINTECH
Activos virtuales

Un activo virtual, es la representación de valor registrada electrónicamente y utilizada


entre el público en general como medio de pago para todo tipo de actos jurídicos y cuya
transferencia únicamente puede llevarse a través de medios electrónicos.

Las ITF únicamente podrán operar con los activos virtuales que sean determinados por
el BM mediante disposiciones de carácter general.

Qué tomará en cuanto el BM para determinar que activos virtuales se van a utilizar?
El uso que el público de a las unidades digitales y el tratamiento que otras
jurisdicciones

El BM definirá las características de los activos virtuales así como las condiciones y
restricciones de las operaciones. También definirá las medidas a las que deberán
sujetarse las ITF para la custodia y control de los activos virtuales.

ANÁLISIS A LA
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LEY FINTECH
Autorización como ITF
IFT SOLICITA
AUTORIZACIÓN 1. Otorgará la autorización
2. Especificará el tipo de ITF
3. Operaciones especificas
4. Publicar en el DOF la
autorización

IFC o IFPE
Previa
autorización

Presidente:
CNBV
Resoluciones: por
mayoría simple

COMITÉ INTERINSTITUCIONAL:
6 miembros propietarios
- 2 de la Secretaria
- 2 BM
- 2 Autoridades Financieras

ANÁLISIS A LA
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LEY FINTECH
Qué deben hacer los interesados en
obtener la autorización como ITF
NUEVA O QUE SE TRANSFORME CAMBIO DE OPERACIONES

1. Objeto social: que contemple la realización de forma habitual o


1. Solicitar de nueva cuenta la autorización)
profesional las actividades previstas en la ley

2. Prevea expresamente que: la realización de su objeto social deberá


2. Que las operaciones se encuentren señaladas en los estatutos
de ajustarse a lo previsto en la ley y en las disposiciones generales
sociales (en términos de la ley)
aplicables

3. Domicilio en territorio nacional 3. Que cuente con órganos de gobierno y estructura corporativa

4. Que cuente con infraestructura y controles internos necesarios


4. Capital mínimo necesario para llevar a cabo sus necesidades
para realizar las operaciones

5. Que se encuentre al corriente en el pago de sus sanciones


impuestas, y observaciones o sanciones correctivas CNBV o BM

ANÁLISIS A LA
GRUPO FARÍAS. ABOGADOS
LEY FINTECH
Qué debe de tener mi solicitud de
autorización?
-Instrumento debidamente protocolizado ante fedatario publico autorizado, con poderes
suficientes a los representantes.

-Proyecto de estatutos o modificación a los mismos (conforme a la ley)

-Plan de negocios

-Políticas de separación de cuentas, de divulgación de riesgos y responsabilidades por


las operaciones

-Medidas y políticas en materia de control de riesgos operativos

-Procesos operativos y de control de identificación de sus clientes

ANÁLISIS A LA
GRUPO FARÍAS. ABOGADOS
LEY FINTECH
Qué debe de tener mi solicitud de
autorización?
-Políticas de soluciones de posibles conflictos de interés en la realización de actividades, de
prevención de fraudes y de prevención de operaciones con recursos de procedencia ilícita y
financiamiento al terrorismo

-Relación de convenio y contratos con otras ITF

-Relación de las personas que directa o indirectamente participan en el capital social

-Relación e información del administrador o consejeros (cuentas, historial crediticio y de negocios


satisfactorios)

-Designación de domicilio en territorio nacional

-Información para verificar que la ITF es dueña de el uso de interfaz, página de internet o medio de
comunicación electrónica

ANÁLISIS A LA
GRUPO FARÍAS. ABOGADOS
LEY FINTECH
Qué debe acreditar la ITF ante CNBV
una vez reciba su autorización?
Con al menos 30 días hábiles de anticipación al inicio de las operaciones,
debe cumplir con los siguientes requisitos:

a) Encontrarse debidamente constituida e inscrita ante RPP


b) Contar con el capital mínimo suscrito y pagado
c) Consejeros y directivos deben de cumplir con los requisitos de ley y
disposiciones de carácter general
d) Contar con la infraestructura tecnológica, controles internos, políticas,
procedimientos, manuales y demás documentación necesaria.

* La CNBV podrá realizar las visitas de inspección que considere necesarias para verificar lo anterior, y negar el
inicio parcial o total de operaciones si no se cumple.

ANÁLISIS A LA
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LEY FINTECH
Suspensión o revocación para
operar como ITF
Procedimiento del
98, Fracciones I y II

La CNBV podrá suspender o limitar de manera parcial a la ITF:

a) No cuente con la infraestructura o controles necesarios para realizar


actividades o prestar servicios
b) Incumpla con los requisitos necesarios para realizar las operaciones o
actividades
c) Realice actividades o proporciones servicios que impliquen conflictos de
interés en perjuicio de sus clientes o intervenga en actividades que este
prohibidas en la ley o disposiciones.

ANÁLISIS A LA
GRUPO FARÍAS. ABOGADOS
LEY FINTECH
Modelos novedosos
Las personas morales constituidas conforme a la legislación mercantil (no ITF ni Entidades
financieras), deben obtener autorización para que mediante modelos novedosos (servicios
financieros que utilicen herramientas o medios tecnológicos distintos a los existentes en el mercado)
lleven a cabo alguna actividad cuya realización requiere autorización, registro o concesión.

Este trámite es obligatorio, se realiza por escrito y tendrá una vigencia de máximo dos años
dependiendo de los servicios que la sociedad de modelos novedosos pretenda prestar.
La Secretaria especifica que “en caso de que la sociedad autorizada para operar con modelos
novedosos esté realizando las acciones necesarias para obtener la autorización, el registro o la
concesión definitivos”, se podrá prorrogar la autorización temporal por un año más.
Requisitos: 1. el producto a ofrecerse o el servicio a prestarse sea probado en un medio controlado;
2. número limitado de clientes; 3. que la actividad represente un beneficio para el cliente y que el
inicio de operaciones del proyecto pueda ser inmediato.

ANÁLISIS A LA
GRUPO FARÍAS. ABOGADOS
LEY FINTECH
Suspensión o revocación para operar
como ITF
Procedimiento del
98, Fracciones I y II

El BM podrá suspender o limitar de manera parcial a las Instituciones de


fondos de pago electrónico, cuando a su juicio se este incumpliendo y tenga
como consecuencia:

a) Afectar actividades o prestación de servicios


b) Poner en riesgo los recursos de los clientes, o
c) Poner en peligro el funcionamiento del sistema financiero

La orden de suspensión o limitación parcial de actividades u operaciones se


impondrá sin perjuicio de las sanciones que resulten aplicables.
ANÁLISIS A LA
GRUPO FARÍAS. ABOGADOS
LEY FINTECH
Cuándo procede la revocación
de la autorización?

La CNBV con aprobación del Comité Interinstitucional y después de escuchar a la


ITF, declarará la revocación en los casos siguientes:

a) Si no mantiene el capital mínimo o neto necesario para llevar a cabo su actividad.


b) Si suspende o abandona sus actividades por mas de un año
c) Si entra en proceso de disolución, liquidación o quiebra.
d) Si no mantiene los requisitos de la autorización
e) Si no lleva a cabo las actividades para las que obtuvo la autorización
f) Si no inicia sus operaciones dentro de los seis meses posteriores a la autorización
g) Cuando sea reincidente en las observaciones y acciones correctivas impuestas por la CNBV y BM
h) Cometer conductas calificadas como graves por la ley
i) Si la ITF lo solicita.

ANÁLISIS A LA
GRUPO FARÍAS. ABOGADOS
LEY FINTECH
Consecuencia de la revocación

• Impide realizar nuevas operaciones

• Obliga a la ITF a realizar los actos necesarios para concluir todas las
operaciones

• A iniciar su proceso de liquidación, si la petición la realizó la ITF, salvo que


cambie su objeto social

ANÁLISIS A LA
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LEY FINTECH
Inspección, vigilancia e intercambio de información

Las ITF están obligadas a proporcionar a la CNBV y BM la información que les requieran
sobre sus operaciones y aquellas realizadas entre sus clientes.
La supervisión del cumplimiento de las ITF estará a cargo de la CNBV.
La CNBV podrá realizar visitas de inspección a las ITF con el objeto de revisar, verificar,
comprobar y evaluar, las actividades que estas realizan.
El BM estará facultado para supervisar el cumplimiento de las ITF, respecto de las
disposiciones que emita de manera individual , así como ejercer atribuciones de
supervisión que le confiere la Ley del Banco de México
La CNBV podrá investigar hechos, actos u omisiones de los cuales pueda presumir la
violación a esta ley y disposiciones de carácter general.

ANÁLISIS A LA
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LEY FINTECH
Visitas de inspección de la CNBV

1) Visitas ordinarias: Serán aquellas que se efectúen de conformidad con el programa


anual que establezca la CNBV
2) Visitas especiales: Aquellas que sin estar incluidas en el programa anual, se
practiquen en los supuestos siguientes:
- Para examinar y corregir situaciones especiales operativas;
- Para dar seguimiento a resultados obtenidos en una visita de inspección;
- Cuando se presenten cambios o modificaciones en la situación contable, jurídica,
económica, financiera o administrativa de la ITF; o
- Cuando derive de la cooperación internacional

3) Visitas de investigación: Se realizaran siempre que la CNBV tenga indicios de los que
se desprenda la realización de alguna conducta que contravenga la ley y disposiciones de
carácter general.

ANÁLISIS A LA
GRUPO FARÍAS. ABOGADOS
LEY FINTECH
Visita de inspección

La ITF estarán obligadas a permitir al personal de la CNBV el acceso inmediato al lugar o


lugares objeto de la visita, a sus oficinas, locales y demás instalaciones, incluyendo el
acceso irrestricto a la documentación y demás fuentes de información.

También estarán obligadas a proporcionar el espacio físico necesario para el desarrollo de


la visita y poner a su disposición el equipo de computo, de oficina y de comunicación que
se requiera.

Documentación: queda comprendida informes, registros, libros de actas, auxiliares,


correspondencia, infraestructura tecnológica, procesamiento, conservación de datos, etc.

ANÁLISIS A LA
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LEY FINTECH
Medidas de apremio

La CNBV y BM para llevar a cabo sus facultades de supervisión, podrán


solicitar y ejercer las siguientes medidas de apremio:

I. Amonestación con apercibimiento;


II. Multa de 2,000 a 5,000 UMA ($161,200.00 a $403,000.00)
III. Multa adicional de 50 a 100 UMA ($4,030 a $8,060.00) por cada día que persista la
infracción, y
IV. El auxilio de la fuerza pública

ANÁLISIS A LA
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LEY FINTECH
Cuando la CNBV y BM detecten actos u omisiones de las ITF o entidades financieras que
pudieran implicar infracciones a las disipaciones de la Ley, lo harán del conocimiento de la
otra autoridad, celebrando para tal efecto convenios de colaboración.

La Secretaria, las comisiones supervisoras y el Banco de México podrán intercambiar entre


si información que tengan en su poder y que hayan obtenido de el ejercicio de facultades,
como resultado de su actuación en coordinación con otras entidades, personas o
autoridades y directamente de otras autoridades (convenio de colaboración)

La Secretaria, las comisiones supervisoras y el Banco de México estarán facultados para


proporcionar a autoridades financieras del exterior toda clase de información que estimen
procedente (acuerdo de intercambio de información); así también la CNBV y BM estarán
facultados para entregar a dichas autoridades información protegida por disposiciones de
confidencialidad que obre en su poder y podrán abstenerse cuando el uso que se le
pretenda dar sea distinto a aquel por el cual fue solicitada.
ANÁLISIS A LA
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LEY FINTECH
Grupo de Innovación Financiera

Es la instancia de consulta, asesoría y coordinación cuyo objeto es establecer un espacio


de intercambio de opiniones, ideas y conocimiento, entre el sector público y privado para
conocer innovaciones en materia de tecnología financiera y planear su desarrollo y
regulación ordenada.

Integración: 12 miembros propietarios


- 1 Secretaria - 1 de cada una de las comisiones supervisoras
- 1 Banco de México - Los restantes sector privado (gremio)

Se reunirán 1 vez al año

ANÁLISIS A LA
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LEY FINTECH
Sanciones y delitos

A los actos jurídicos que se celebren en contravención a la ley, las para operar como ITF o
autorizaciones temporales y en los demás a violaciones a las condiciones o autorizaciones
o actos administrativos darán lugar a la imposiciones de sanciones administrativas y
penales, sin que ello produzca la nulidad de actos.

Las multas que impongan administrativamente las Comisiones Supervisoras o el Banco de


México a: entidades financieras, ITF, o sociedades autorizadas se harán efectivas por la
Secretaria o el Banco de México una vez que se encuentren firmes, tendrán el carácter de
créditos fiscales conforme al CFF.

Las multas deben de ser pagadas dentro de los 15 días hábiles siguientes a su notificación
(si se paga en tiempo se reduce 20%).

ANÁLISIS A LA
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LEY FINTECH
Procedimiento de imposición de sanciones (Art. 98)
Comisiones supervisoras

Otorgan audiencia La CNBV y BM podrán


ampliar el plazo a
petición de parte

IFT

10 días hábiles para - Por escrito a lo que su 90 días


manifestarse interés convenga Sanción
- Ofrecer pruebas
IFC o IFPE - Formular alegatos
administrativa

(presunto infractor)
No se ejerce el derecho
Atenuante: se acredite o no logra desvirtuar
haber resarcido el daño o
se aporte información
que coadyuve con el
ejercicio de atribuciones

ANÁLISIS A LA
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LEY FINTECH
Imposición de sanciones:
Qué se toma en cuenta?

a) Impacto a terceros o al sistema financiero (producido o pueda producir)


b) La reincidencia, causas originarias y acciones correctivas aplicadas por el infractor
(sanción hasta el doble)
c) Cuantía de la operación
d) Condición económica del infractor
e) Naturaleza de la infracción cometida
f) Conducta grave: Monto del quebrando, lucro obtenido, falta de honorabilidad, negligencia
inexcusable o dolo, conducta infractora, plazo que dure el incumplimiento, riesgos en la
celebración de operaciones y las demás circunstancias que las Comisiones supervisoras y
el BM estimen aplicables.

* Los procedimientos para la imposición de sanciones administrativas serán independientes de la opinión de delito
emitida por la Autoridad Financiera.

ANÁLISIS A LA
GRUPO FARÍAS. ABOGADOS
LEY FINTECH
A quién se le imponen las multas?

a) Entidades financieras b) ITF

c) Sociedades autorizadas para operar modelos


d) Miembros del consejo de administración
novedosos

f) directivos, funcionarios, empleados o personas que


e) Directores generales
ostenten cargos

ANÁLISIS A LA
GRUPO FARÍAS. ABOGADOS
LEY FINTECH
Quién impone las multas?

I. La CNBV: 13 multas de diversa índole


II. Banco de México: 4 multas de diversa índole
III. CONDUSEF: 1 sanción

Conducta grave:
a) Proporcionar a la autoridad o a los clientes información falsa o que dolosamente induzca al error, por ocultamiento u
omisión
b) Utilizar el dinero, fondo de pago electrónico o activos virtuales de los clientes para fines distintos a los pactados.
c) Realizar actividades u operaciones no autorizadas
d) Omitir presentar documento en el que se establezcan las medidas y procedimientos (58 fracción I de la Ley)
e) No reportar actos, operaciones o servicios o por omitir presentar reporte a la Secretaría
f) Realizar operaciones con algún cliente que se encuentre en la lista de persona bloqueadas a que se refiere el 58.
g) Exceder los limites de operación a que están sujetas las ITF
h) Incumplir con el 55 de la Ley en cuanto a requerimientos de capital

ANÁLISIS A LA
GRUPO FARÍAS. ABOGADOS
LEY FINTECH
Caducidad y publicidad de infracciones

Las facultades de las Comisiones Supervisoras y el BM para imponer sanciones administrativas


caducan en un plazo de cinco años.

Además de la sanción que corresponda, las comisiones supervisoras y el BM podrá amonestar


al infractor.

Para tutelar el derecho a la información publica gubernamental, las comisiones supervisoras y


el BM, deberán de hacer del conocimiento del publico en general a través del portal de internet
las sanciones que impongan por las infracciones señalando el nombre, denominación o razón
social del infractor, el precepto infringido, el tipo de sanción impuesta, monto o plazo y la
conducta infractora, así como el estado que guarda la resolución.

Si la sanción se deja sin efectos, igualmente deberá de publicarse.

ANÁLISIS A LA
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LEY FINTECH
Recurso de revisión
Los afectados con motivo de los actos de autoridad financiera que pongan fin a los
procedimientos de autorización, suspensión de operaciones o de la imposición de sanciones
administrativas, podrán interponer recurso de revisión, cuya interposición será optativa.

Junta de gobierno de la
Recurso
Comisión Supervisora o el
de revisión Presidente de la CNBV Cumple con
formalidades

15 días hábiles de la notificación del


acto. Su interposición suspende los Resolución
efectos de acto (multas) No cumple con (90 DH Presidente CS)
formalidades (120 DH JGCS)

No se Se
subsana Prevención por escrito y por subsana
Se tiene por
NO INTERPUESTO única ocasión (3 días H.)

* Sanciones impuestas por el BM: procede


el Recurso de Reconsideración LBM)
ANÁLISIS A LA
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LEY FINTECH
Escrito

I. Nombre, denominación o razón social del recurrente;


II. Domicilio para oír y recibir toda clase de citas y notificaciones, el cual debe de
ubicarse en territorio nacional;
III. Los documentos con los que se acredite la personalidad de quien promueve;
IV. El acto que se recurre y la fecha de su notificación;
V. Los agravios que se le causen con motivo del acto señalado en la fracción IV de este
artículo;
VI. Las pruebas que se ofrezcan, las cuales deben de tener relación inmediata y directa
con el acto impugnado.

ANÁLISIS A LA
GRUPO FARÍAS. ABOGADOS
LEY FINTECH
Delitos
Para proceder penalmente por los delitos previstos en esta ley, será necesario que la
Secretaria formule petición, previa opinión de la CNBV.

Los delitos de esta ley solo admitirán comisión dolosa.

La acción penal de los casos previstos en esta ley son perseguibles a petición de la
Secretaria, por las personas reguladas por esta ley o por quien tenga interés jurídico.

Prescripción: en 3 años contados a partir de los interesados tengan conocimiento del delito
y del probable responsable o de 5 años que se computaran conforme al 102 del CPF

ANÁLISIS A LA
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LEY FINTECH
Delitos

Delitos para la protección del patrimonio de los clientes de las ITF y de las
sociedades autorizadas para operar como modelos novedosos.

Delitos contra la adecuada operación de las ITF, o de las empresas


autorizadas para operar con modelos novedosos.

Delitos para la protección del Patrimonio de las ITF y de las sociedades


autorizadas para operar con modelos novedosos.

ANÁLISIS A LA
GRUPO FARÍAS. ABOGADOS
LEY FINTECH
Art. 119. A quien en forma indebida utilice, obtenga, transfiera, o de
cualquier otra forma, disponga de los recursos, fondos de pago electrónico
o activos virtuales de los clientes de las ITF, de las sociedades autorizadas
para operar como modelos novedosos o de los recursos, fondos de pago
electrónico o activos virtuales de estas, será sancionado con prisión de tres
a nueve años de prisión y multa de 5000 a 150000 UMA.

Si quien realiza la conducta prevista en el párrafo anterior es accionista,


socio, consejero, funcionario, etc., será sancionado con prisión de seis a
dieciocho años y multa de 10000 a 300000 UMA.

ANÁLISIS A LA
GRUPO FARÍAS. ABOGADOS
LEY FINTECH
Art. 120. Será sancionado con prisión de tres a nueve años y multa de 5000
a 15000 UMA, quien se encuentre facultado para disponer de los recursos a
cargo de la ITF o una sociedad, entidad financiera u otro sujeto supervisado
por alguna comisión supervisora o por el BM, autorizados para operar como
modelos novedosos y no realice la devolución de estos a sus clientes,
estando obligado a hacerlo o se niegue sin causa justificada.

ANÁLISIS A LA
GRUPO FARÍAS. ABOGADOS
LEY FINTECH
Art. 121. Serán sancionados con prisión de tres a nueve años y multa de 5,000 a 150,000 UMA, los
accionistas, socios, consejeros, funcionarios, directivos, administradores, empleados o proveedores de las
ITF o de un sociedad o entidad financiera u otro sujeto supervisado por alguna comisión supervisora o por
el BM autorizado para operar con modelos novedosos, que desvíen los recursos, fondos de pago o activos
virtuales de sus clientes o de las propias ITF, para cualquier fin distinto al que se haya pactado.
Cuando el desvío contemplado en el párrafo anterior tenga como consecuencia el quebranto o perjuicio de
la ITF o de o de un sociedad o entidad financiera u otro sujeto supervisado por alguna comisión
supervisora o por el BM autorizado para operar con modelos novedosos, se impondrán las siguientes
sanciones:

I. Cuando el monto del quebranto o perjuicio patrimonial, según corresponda exceda de 2,200 UMA y
no de 57,000 UMA; se sancionara con prisión de cuatro a diez años y multa de 7,000 a 170,000
UMA.
II. Cuando el monto del quebranto o perjuicio patrimonial, según corresponda exceda de 57,000 UMA
pero no de 400,000 UMA; se sancionara con prisión de cinco a once años y multa de 9,000 a
200,000 UMA
III. Cuando el monto del quebranto o perjuicio patrimonial, según corresponda exceda de 400,000 UMA,
se sancionara con prisión de seis a doce años y multa de 10,000 a 250,000 UMA

ANÁLISIS A LA
GRUPO FARÍAS. ABOGADOS
LEY FINTECH
Art. 122. Serán sancionados con prisión de dos a seis años y multa de
1,000 a 50,000 UMA a quien utilice o divulgue información financiera o
confidencial de los clientes para cualquier fin distinto al de la realización de
las operaciones, sin contar con autorización previa y expresa del cliente.

ANÁLISIS A LA
GRUPO FARÍAS. ABOGADOS
LEY FINTECH
Art. 123. Serán sancionados con prisión de dos a siete años y multa de
5,000 a 150,000 UMA, todo aquel que, habiendo sido removido o
suspendido, por resolución firme de la CNBV, en términos de lo previsto en
el artículo 62 de esta Ley, continúe desempeñando las funciones respecto
de las cuales fue removido o suspendido o bien, ocupe un empleo, cargo o
comisión, dentro del sistema financiero mexicano, a pesar de encontrarse
suspendido para ello.

ANÁLISIS A LA
GRUPO FARÍAS. ABOGADOS
LEY FINTECH
Art. 124. Será sancionado con pena de prisión de siete a quince años y
multa de 5,000 a 150,000 UMA quien:
Lleve a cabo operaciones o actividades de las reservadas para las ITF o
para las sociedades o entidades financieras u otros sujetos supervisados
por alguna comisión supervisora o por el Banco de México, autorizados
para operar modelos novedosos sin contar con la autorización prevista en
esta ley, y
II. Habiendo sido autorizado para operar como ITF, realice actividades con
activos virtuales o divisas, sin contar con la autorización a que se refiere el
artículo 30 o bien, tratándose de instituciones de crédito, sin la autorización
a que alude el artículo 88.

ANÁLISIS A LA
GRUPO FARÍAS. ABOGADOS
LEY FINTECH
Notificaciones
I. Personales:
a) En las oficinas de las autoridades financieras (conforme al Art. 30)
b) En el domicilio del interesado o su representante (Art. 131 y 134)
c) En cualquier lugar en el que se encuentre el interesado o su representante (Art. 132)

II. Mediante oficio entregado por mensajero o por correo certificado, ambos con
acuse de recibido

III. Por edictos (cuando haya desaparecido, fallecido, se desconozca el domicilio


art. 135)

IV. Por medio electrónico (siempre y cuando lo haya aceptado el interesado o su


representante 136)

ANÁLISIS A LA
GRUPO FARÍAS. ABOGADOS
LEY FINTECH
CONCLUSIONES

La Ley FINTECH únicamente se enfoca en los principios y regular de


manera general.

aún no se decide cuáles serán las reglas que criptomonedas como Bitcoin
Tendrán que cumplir para operar en nuestro país.

Se espera que en los próximos 6 meses se preparen todas las


disposiciones secundarias con las que se detallarán varios puntos sobre la
ley, por las diversas autoridades financieras.

ANÁLISIS A LA
GRUPO FARÍAS. ABOGADOS
LEY FINTECH