Principios de seguros

Deber 3

Stephania Jaramillo
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Análisis de una póliza

En este caso nos enfocaremos en una póliza de seguro de Vida Individual. La

póliza describe detalles acerca de los servicios excluidos y de los servicios

cubiertos, y también los términos y disposiciones del plan. Para comenzar la

póliza habla principalmente de la legislación aplicable al contrato de seguro

como por ejemplo de la Ley orgánica de ordenación y supervisión de seguros

privados y su Reglamento de desarrollo. A continuación procede con la Entidad

Aseguradora, en la cual se describe el nombre comercial, el domicilio, el N.I.F.

Después nos encontramos con las Instancias de Reclamación en las cuales

describe las diferentes opciones para arreglar alguna controversia que pueda

plantarse en el procedimiento de reclamación. Cabe recalcar que las pólizas

tienen dos partes importantes, las condiciones generales y las condiciones

particulares. En las condiciones generales del seguro .En esta parte se muestran

las condiciones específicas de riesgo para la persona o el bien que va ha ser

asegurado, explica las estipulaciones y regulaciones. Por ejemplo obligaciones

del asegurado, alteración del riesgo, modificaciones del riesgo, designación o

cambio de beneficiario, pago de primas, duración, régimen fiscal, etc.

Al avanzar en la póliza se encuentran la segunda parte que son las condiciones

particulares que incluyen los datos del contratante indicando nombre y ruc, el
tipo de seguro o plan, si es de una casa, carro o de vida, etc. Incluye el código

general, el cual es asignado por la Superintendencia de Valores y Seguros

beneficiarios, se describe también a los beneficiarios que son los que reciben la

indemnización, describe las coberturas que principalmente son los riesgos que la

persona contrató, menciona las exclusiones que son los riesgos que no van a ser

cubierto, habla sobre el monto y el capital asegurado que es el monto máximo o

tope por el cuál la aseguradora responde, menciona la prima que es el monto que

paga el asegurado, y se indica la forma de pago de la prima y la periodicidad de

vigencia, por último menciona las fechas de contrato.

Cláusulas

Es de suma importancia leer todas las cláusulas de una póliza con atención para

asegurarnos de reclamar lo que nos corresponde. A continuación se verán 2

cláusulas generales y 2 específicas y 2 especiales para seguros de vida.

Generales

Cláusula de Derecho de Libre Revisión

Este punto indica que el asegurado tiene el derecho a examinar o revisar la

póliza en un periodo posterior a la entrega de la misma.

Cláusula de declaración falsa de edad

Advierte las consecuencias en el valor asegurado si el contratante declaró

incorrectamente la edad al tiempo de pedir el seguro.

Particulares

Irreductibilidad

Si pasa 2 años de vida del asegurado desde que inicia el contrato, el valor del

seguro no podrá ser reducido.

Convertibilidad

En caso de que se revoque el seguro, los asegurados menores de 70 años, tras

haber cumplido por lo menos un año, tendrán derecho a ser asegurados sin

requisitos médicos.

Especiales

Indemnización por muerte accidental

En caso de muerte accidental, la aseguradora abonará capital adicional a la

cobertura que se tuvo desde un comienzo.

Invalidez total y permanente

En caso de que el contratante quede en estado de invalidez total, la aseguradora

toma cargo del pago de las primas de la cobertura principal al momento que

inicia la invalidez hasta el final de periodo establecido.

Para finalizar, cabe recalcar que he escogido cláusulas que no sabía de su

existencia, por lo tanto en mi opinión me han llamado bastante la atención ya

que son detalles minuciosos que pueden marcar la gran diferencia a lo largo del

contrato, por lo que considero que es de suma importancia poner atención a las

pequeñas letras que a veces ¨olvidamos ¨ de leer. Me ha asombrado que existen

tantas de ellas que hay que prestar atención o podríamos terminar perdiendo,

pero si las entendemos pienso que podríamos lograr un gran beneficio. Puedo

decir que en algunas estoy totalmente de acuerdo, la mayoría de ellas en las

generales y particulares pero pienso que en cuanto a las específicas existen

varias de ellas que las aseguradoras no deberían sacar mayor provecho de los

contratantes. Pero finalmente en conclusión pienso que es importante asegurase

ya que nos garantiza protección y confianza a la hora de salir de nuestros

hogares ya que día a día estamos expuestos a un riesgo constante.

Bibliografía

 Grupo Consorcio . (2011). Educación de seguros. 2012, de Consorcio

Financiero Sitio web: https://www.consorcio.cl/aprenda-de/educacion-

en-seguros/poliza-de-seguros/condiciones-particulares

 Junta Bancaria del Ecuador y Superintendencia de Bancos. (2013).

Clausulas del seguro de vida . 2013, de Vida segura Sitio web:

http://www.equivida.com/vida-segura/clausulas-comunes-seguro-vida-

individual