Fundamento Jurídico

El fundamento jurídico de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de

los Usuarios de Servicios Financieros (en adelante CONDUSEF) se encuentra,
tanto su establecimiento como su denominación, en la Ley de Protección y
Defensa al Usuario de Servicios Financieros (en adelante la Ley de Protección), ya
que en el primer párrafo del artículo 4o. establece:1

La protección y defensa de los derechos e intereses de los Usuarios, estará a cargo de un

organismo público descentralizado con personalidad jurídica y patrimonio propios,
denominado Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios
Financieros, con domicilio en el Distrito Federal (énfasis añadido).

En la normativa también podemos encontrar su regulación en Estatuto Orgánico

de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios
Financieros (en adelante el Estatuto Orgánico) ya que estructura interna y
administrativamente su organización. Tomemos, verbigracia, el artículo 1o. del
Estatuto Orgánico, que establece:2

La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros,

como organismo público descentralizado de la Administración Pública Federal, tendrá
autonomía técnica y jurídica para dictar sus resoluciones y laudos, facultades de autoridad
para imponer las sanciones correspondientes, así como las atribuciones y obligaciones que le
confiere la Ley de Protección y Defensa al Usuario de Servicios Financieros y las demás
leyes, reglamentos y disposiciones aplicables que hagan referencia a la Comisión Nacional
(énfasis añadido).

Otra disposición importante para las facultades de la CONDUSEF es la Ley para la

Transparencia y Ordenamiento de Servicios Financieros (en adelante Ley para la
Transparencia) pues le faculta para supervisar y vigilar lo que en esa ley se
establece, así lo dispone el artículo 2o. Bis que transcribimos íntegramente:3

1
Artículo 4o. Ley de Protección y Defensa al Usuario de Servicios Financieros. Disponible en:
http://www.diputados.gob.mx/LeyesBiblio/pdf/64_090318.pdf.
2
Artículo 1o. Estatuto Orgánico de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los
Usuarios de Servicios Financieros. Disponible en:
http://www.diputados.gob.mx/LeyesBiblio/regla/n56.pdf.
3
Artículo 2o. Bis. Ley para la Transparencia y Ordenamiento de Servicios Financieros. Disponible
en: http://www.diputados.gob.mx/LeyesBiblio/pdf/LTOSF_090318.pdf.
 La supervisión y vigilancia del cumplimiento de lo dispuesto por esta Ley y las disposiciones
que de ella emanen corresponderá a la Comisión Nacional Bancaria y de Valores, la Comisión
Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros y al Banco de
México respecto de Entidades Financieras, en el ámbito de sus respectivas competencias; a la
Comisión Nacional Bancaria y de Valores respecto de los Participantes en Redes; al Banco de
México respecto de las Cámaras de Compensación, en términos de la Ley del Banco de
México, y a la Procuraduría Federal del Consumidor respecto de las demás Entidades
Comerciales (énfasis añadido).

Además, la Ley para Regular las Agrupaciones Financieras le otorga a la

CONDUSEF más facultades como en la Suspensión de Publicidad (artículo 111),
la Inclusión Financiera (artículo 185) y la Educación Financiera (artículo 192):4

Artículo 111.- La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de

Servicios Financieros podrá ordenar la suspensión de la publicidad que realicen los Grupos
Financieros, cuando a su juicio ésta implique inexactitud, oscuridad o competencia desleal
entre las entidades financieras, o que por cualquier otra circunstancia pueda inducir a error,
respecto de las operaciones y servicios que realicen las entidades financieras del Grupo
Financiero que supervisen.

Artículo 185.- El Consejo Nacional de Inclusión Financiera se integrará por los siguientes
funcionarios:

(…)

III. El Presidente de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de

Servicios Financieros;

Artículo 192.- El Comité de Educación Financiera contará con un Secretario Ejecutivo que
será el Titular de la Unidad de Banca, Valores y Ahorro, así como con un Secretario Técnico
que será un representante de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los
Usuarios de Servicios Financieros (énfasis añadido).

Si bien, existen más disposiciones y ordenamientos aplicables a la CONDUSEF,

son éstas las más importantes en su normativa y componentes torales de su
existencia legal.

Funciones
Así pues, a manera explicativa trataremos de evocar sólo las principales funciones
a cargo de la CONDUSEF.

4
Artículos 111, 185 y 192. Ley para Regular las Agrupaciones Financieras. Disponible en:
http://www.diputados.gob.mx/LeyesBiblio/pdf/LRAF_090318.pdf.
La CONDUSEF tiene dos funciones toral: la primera es la parte preventiva (esto es
la protección); y la segunda función correctiva (correspondiente a la defensa):5

Protección:
 Educación Financiera;
 Actividades de Carácter Técnico; y
 Promover la Transparencia de la Información.

Defensa:
 Solución de Controversias;
 Conciliaciones; y
 Diversas Etapas de carácter jurídico.

La CONDUSEF tiene como objetivo prioritario:

“(…) procurar la equidad en las relaciones entre los Usuarios y las Instituciones Financieras,
otorgando a los primeros elementos para fortalecer la seguridad jurídica en las operaciones
que realicen y en las relaciones que establezcan con las segundas.” 6

Así pues, es lógico pensar que las facultades que se le encomiendan a la

CONDUSEF sean de carácter proteccionista para los usuarios, pero ello no quiere
decir que se le deba dar la razón a los mismos.

Además, la finalidad de la CONDUSEF es la promoción, asesoramiento,

protección y defensa de:
“los derechos e intereses de los Usuarios frente a las Instituciones Financieras, arbitrar sus
diferencias de manera imparcial y proveer a la equidad en las relaciones entre éstos, así como
supervisar y regular de conformidad con lo previsto en las leyes relativas al sistema financiero,
a las Instituciones Financieras, a fin de procurar la protección de los intereses de los
Usuarios.”7

El artículo 11 de la Ley de Protección, establece las facultades de la CONDUSEF

dejando a salvo la cláusula residual en su fracción XLIV, transcribimos íntegro el
artículo para mayor claridad y abundancia:8
Artículo 11.- La Comisión Nacional está facultada para:

I. Atender y resolver las consultas que le presenten los Usuarios, sobre asuntos de su
competencia;

5
Moreno, Jesús, ¿Qué es la CONDUSEF y cuál es su función para la sociedad?, Rankia México.
Recuperado el 08 de abril de 2018. Disponible en: https://www.rankia.mx/blog/economia-bursatil-
fesar/3631000-que-condusef-cual-funcion-para-sociedad.
6
Artículo 4o. Ley de Protección y Defensa al Usuario de Servicios Financieros.
7
Artículo 5o. Ley de Protección y Defensa al Usuario de Servicios Financieros.
8
Artículo 11. Ley de Protección y Defensa al Usuario de Servicios Financieros.
II. Atender y, en su caso, resolver las reclamaciones que formulen los Usuarios, sobre los
asuntos que sean competencia de la Comisión Nacional;

III. Llevar a cabo el procedimiento conciliatorio entre el Usuario y la Institución Financiera en

los términos previstos en esta Ley, así como entre una Institución Financiera y varios
Usuarios, exclusivamente en los casos en que éstos hayan contratado un mismo producto o
servicio, mediante la celebración de un solo contrato, para lo cual dichos Usuarios deberán
apegarse a lo establecido en el último párrafo del artículo 63 de esta Ley, así como emitir
dictámenes de conformidad con la misma.

IV. Actuar como árbitro en amigable composición o en juicio arbitral de estricto

derecho, de conformidad con esta Ley y con los convenios arbitrales celebrados entre las
partes en conflicto, así como llevar a cabo las acciones necesarias para la organización,
funcionamiento y promoción del Sistema Arbitral en Materia Financiera, en los términos
previstos en esta Ley, y mantener un padrón de árbitros independientes;

IV Bis. Emitir dictámenes de conformidad con esta Ley;

V. De conformidad con lo señalado por el artículo 86 de esta Ley, procurar, proteger y

representar individualmente los intereses de los Usuarios, en las controversias entre éstos y
las Instituciones Financieras mediante el ejercicio de las acciones, recursos, trámites o
gestiones que procedan ante autoridades administrativas y jurisdiccionales, con motivo de
operaciones o servicios que los primeros hayan contratado por montos inferiores a tres
millones de unidades de inversión, salvo tratándose de reclamaciones en contra de
instituciones de seguros en cuyo caso la cuantía deberá de ser inferior a seis millones de
unidades de inversión.

V. Bis. Ejercitar la acción colectiva o asumir la representación de la colectividad de

conformidad con lo dispuesto en el Libro Quinto del Código Federal de Procedimientos Civiles,
cuando se realicen actos, hechos u omisiones que vulneren los derechos e intereses de una
colectividad de Usuarios;

VI. Promover y proteger los derechos del Usuario, así como aplicar las medidas necesarias
para propiciar la seguridad jurídica en las relaciones entre Instituciones Financieras y
Usuarios;

Expedir, cuando así proceda, a solicitud de parte interesada y previo el pago de los gastos
correspondientes, copia certificada de los documentos que obren en poder de la misma,
siempre y cuando se compruebe fehacientemente el interés jurídico.

VII. Coadyuvar con otras autoridades en materia financiera para lograr una relación
equitativa entre las Instituciones Financieras y los Usuarios, así como un sano desarrollo del
sistema financiero mexicano;

VIII. Emitir recomendaciones a las autoridades federales y locales para coadyuvar al

cumplimiento del objeto de esta Ley y al de la Comisión Nacional;

IX. Emitir recomendaciones a las Instituciones Financieras y hacerlas del conocimiento

de sus organismos, asociaciones gremiales y del público en general, así como emitir
recomendaciones generales, en las materias de su competencia;

X. Formular recomendaciones al Ejecutivo Federal a través de la Secretaría, para la

elaboración de iniciativas de leyes, reglamentos, decretos y acuerdos en las materias de su
competencia, a fin de dar cumplimiento al objeto de esta Ley y al de la Comisión Nacional, así
como para el sano desarrollo del sistema financiero mexicano;
XI. Concertar y celebrar convenios con las Instituciones Financieras, así como con las
autoridades federales y locales con objeto de dar cumplimiento a esta Ley. Los convenios con
las autoridades federales podrán incluir, entre otros aspectos, el intercambio de información
sobre los contratos de adhesión, publicidad, modelos de estados de cuenta, Unidades
Especializadas de atención a usuarios, productos y servicios financieros;

XII. Elaborar estudios de derecho comparado relacionados con las materias de su

competencia, y publicarlos para apoyar a los Usuarios y a las Instituciones Financieras;

XIII. Celebrar convenios con organismos y participar en foros nacionales e

internacionales, cuyas funciones sean acordes con las de la Comisión Nacional;

XIV. Proporcionar información a los Usuarios relacionada con los servicios y productos
que ofrecen las Instituciones Financieras, y elaborar programas de difusión con los diversos
beneficios que se otorguen a los Usuarios;

XV. Analizar y, en su caso, ordenar la suspensión de la información que induzca a error

dirigida a los Usuarios sobre los servicios y productos financieros que ofrezcan las
Instituciones Financieras, así como aquella que no cumpla con las disposiciones de carácter
general que la Comisión Nacional emita para tal efecto;

XVI. Informar al público sobre la situación de los servicios que prestan las Instituciones
Financieras y sus niveles de atención, así como de aquellas Instituciones Financieras que
presentan los niveles más altos de reclamaciones por parte de los Usuarios. Esta información
podrá incluir la clasificación de Instituciones Financieras en aspectos cualitativos y
cuantitativos de sus productos y servicios;

XVII. Orientar y asesorar a las Instituciones Financieras sobre las necesidades de los
Usuarios;

XVIII. Revisar y ordenar modificaciones a los contratos de adhesión utilizados por

Instituciones Financieras para la celebración de sus operaciones o la prestación de sus
servicios, en caso de que incumplan con las disposiciones de carácter general que establezca
la Comisión Nacional;

XIX. Revisar y ordenar a las Instituciones Financieras, modificaciones a los documentos

que se utilicen para informar a los Usuarios sobre el estado que guardan las operaciones o
servicios contratados, en caso de que incumplan con las disposiciones de carácter general
que establezca la Comisión Nacional;

XX. Solicitar la información y los reportes de crédito necesarios para la substanciación

de los procedimientos de conciliación y de arbitraje a que se refiere esta Ley. Para todos los
efectos legales, la sola presentación de la reclamación por parte del Usuario, faculta a la
Comisión Nacional para exigir la información relativa.

XXI. Imponer las sanciones establecidas en esta Ley;

XXII. Aplicar las medidas de apremio a que se refiere esta Ley;

XXIII. Conocer y resolver sobre el recurso de revisión que se interponga en contra de las
resoluciones dictadas por la Comisión Nacional;

XXIV. Determinar el monto, la forma y las condiciones de las garantías a las que se
refiere esta Ley, así como el monto que deberá registrarse como pasivo contingente por parte
de las Instituciones Financieras en términos del artículo 68 fracción X;
XXV. Condonar total o parcialmente las multas impuestas por el incumplimiento de esta
Ley, y

XXVI. Denunciar ante el Ministerio Público cuando se tenga conocimiento de hechos que
puedan ser constitutivos de delitos en general y ante la Secretaría cuando se trate de delitos
tipificados en leyes que establezcan que el delito se persiga a petición de dicha Secretaría.

Asimismo, denunciar ante las autoridades competentes, los actos que constituyan
violaciones administrativas y asistir al Usuario que pretenda coadyuvar con el Ministerio
Público, cuando a juicio de la Comisión Nacional sea víctima u ofendido por algún delito
derivado de la contratación de productos o servicios financieros, cometido por las Instituciones
Financieras, sus consejeros, directivos, funcionarios, empleados o representantes.

XXVII. Publicar en la página electrónica de la Comisión Nacional la información relativa a

las comisiones que cobra cada Instituciones Financieras, mismas que éstas previamente
presentaron ante la Comisión y vigilar la evolución de las comisiones o cargos máximos y
mínimos causados por las operaciones y servicios que presten las Instituciones Financieras
para darlos a conocer al público en general.

La Comisión Nacional Publicará las comisiones más representativas o de relevancia a través

de cuadros comparativos de carácter trimestral en medios masivos de comunicación;

XXVIII. Vigilar y verificar el cumplimiento de las disposiciones contenidas en esta Ley y en

las leyes relativas al sistema financiero, en el ámbito de su competencia, así como, en su
caso, determinar los criterios para la verificación de su cumplimiento;

XXIX. Actuar como consultor en materia de productos y servicios financieros y elaborar

estudios relacionados con dichas materias. Asimismo, emitir las opiniones técnicas financieras
para resolver las consultas de los Usuarios;

XXX. Requerir a las Instituciones Financieras que tomen medidas adecuadas para
combatir, detener, modificar o evitar todo género de prácticas que lesionen los derechos de
los Usuarios, así como publicar dichos requerimientos, en cumplimiento del objeto de esta Ley
y al de la Comisión Nacional;

XXXI. Promover nuevos o mejores sistemas y procedimientos que faciliten a los Usuarios
el acceso a los productos o servicios que presten las Instituciones Financieras en mejores
condiciones de mercado;

XXXII. Informar a los Usuarios sobre las acciones u omisiones de las Instituciones
Financieras que afecten sus derechos, así como la forma en que las Instituciones Financieras
retribuirán o compensarán a los Usuarios;

XXXIII. Supervisar a las Instituciones Financieras en relación a las normas de protección al

usuario de servicios financieros cuando tal atribución le esté conferida en las leyes relativas al
sistema financiero;

XXXIV. Emitir en el ámbito de su competencia la regulación a que se sujetarán las

Instituciones Financieras, cuando tal atribución le esté conferida en las leyes del sistema
financiero;

XXXV. Expedir disposiciones de carácter general en las que se establezca la información

que deberán proporcionarle periódicamente las Instituciones Financieras en el ámbito de sus
atribuciones, cuando así lo prevean las leyes relativas al sistema financiero;
 XXXVI. Fungir como órgano de consulta del Gobierno Federal en materia de protección al
Usuario, en el ámbito de su competencia;

XXXVII. Procurar a través de los procedimientos establecidos en las leyes que regulan el
sistema financiero, que las Instituciones Financieras cumplan debida y eficazmente las
operaciones y servicios, en los términos y condiciones concertados, con los Usuarios;

XXXVIII. Imponer sanciones administrativas en el ámbito de su competencia por

infracciones a las leyes que regulan las actividades e Instituciones Financieras, sujetas a su
supervisión, así como a las disposiciones que emanen de ellas;

XXXIX. Conocer y resolver sobre el recurso de revisión que se interponga en contra de las
sanciones aplicadas, así como condonar total o parcialmente las multas impuestas;

XL. Elaborar y publicar estadísticas relativas a las Instituciones Financieras y mercados

financieros, en el ámbito de su competencia;

XLI. Regular y supervisar en el ámbito de su competencia el cumplimiento de la Ley

para la Transparencia y Ordenamiento de los Servicios Financieros, en los términos señalados
en el referido texto legal, y

XLII. Emitir, con el acuerdo de su Junta de Gobierno, disposiciones de carácter general

en las que se definan las actividades que se aparten de las sanas prácticas y usos relativos al
ofrecimiento y comercialización de las operaciones y servicios financieros por parte de las
Instituciones Financieras.

Dichas disposiciones no podrán oponerse a las demás disposiciones o reglas que emitan
otras autoridades en el ejercicio de sus atribuciones.

XLIII. Las disposiciones de carácter general, ordenamientos y recomendaciones

contenidas en las fracciones IX, XV, XVIII, XIX y XLII, deberán ser difundidas a los Usuarios
del sistema financiero a través del Buró de Entidades Financieras, y

XLIV. Las demás que le sean conferidas por esta Ley o cualquier otro ordenamiento.

Es importante recuperar algunas de sus más trascendentes facultades contenidas

en el artículo 11 de la Ley de Protección que son, inter alias, las siguientes:9

 Resolver las reclamaciones que formulen los Usuarios.

 Llevar a cabo el procedimiento conciliatorio, ya sea en forma individual o
colectiva, con las Instituciones Financieras.
 Actuar como árbitro en amigable composición o en estricto derecho.
 Proporcionar servicio de orientación jurídica y asesoría legal a los Usuarios,
en las controversias entre éstos y las Instituciones Financieras que se
entablen ante los tribunales, dependiendo de los resultados de un estudio
socioeconómico que se practique al usuario.

9
CONDUSEF Delegación Michoacán, ¿Qué es la CONDUSEF?, Universidad Latina de América –
IUS Jurídica, Recuperado el 08 de abril de 2018. Disponible en:
http://www.unla.mx/iusunla8/actualidad/C%20O%20N%20D%20U%20S%20E%20F.HTM.
  Proporcionar a los Usuarios elementos que procuren una relación más
segura y equitativa entre éstos y las Instituciones Financieras.
 Coadyuvar con otras autoridades en materia financiera para fomentar una
mejor relación entre Instituciones Financieras y los Usuarios.
 Emitir recomendaciones a las autoridades federales y locales, así como a
las Instituciones Financieras, que permitan alcanzar el cumplimiento del
objeto de la Ley de Protección y Defensa al Usuario de Servicios Financieros y de
la CONDUSEF.

Reformas de 2014
La así llamada Reforma Financiera publicada en el Diario Oficial de la Federación
el 10 de enero de 2014,10 contempló la modificación de 34 ordenamientos
contenidos en 13 iniciativas, e incluyó la expedición de la Ley para Regular las
Agrupaciones Financieras en la Segunda, Tercera, Cuarta y Quinta Sección de la
Edición Matutina del DOF.

Algunos especialistas en la materia han indicado que esta Reforma es ha sido

significativa para el Sistema Financiero Mexicano, tanto por la modificación
estructural que se observó como por el fortalecimiento de las atribuciones en
materia de protección a los usuarios y promotor de la Educación Financiera a
cargo de la CONDUSEF.11

Buró de Entidades Financieras

El Buró de Entidades Financieras es una herramienta que tiene como finalidad que
cuentes con información que te permita comparar entre este tipo de instituciones.
Para su operación la CONDUSEF emitió las “Disposiciones de carácter general
para la organización y funcionamiento del Buró de Entidades Financieras”. 12

Gracias a esta herramienta, los usuarios pueden conocer características

específicas de los productos financieros, tales como comisiones, reclamaciones,
actividades que se apartan de las sanas prácticas, sanciones administrativas
impuestas, cláusulas abusivas de sus contratos, entre otro tipo de información
para tomar una mejor decisión al contratar un servicio o producto financiero. Con
esto, la CONDUSEF busca promover la competencia entre Instituciones

10
Diario Oficial de la Federación. Edición Matutina del 10 de enero de 2014. Disponible en:
http://www.dof.gob.mx/index.php?year=2014&month=01&day=10.
11
CONDUSEF. La Reforma Financiera es para ti. Recuperado el 08 de abril de 2018. Disponible
en: http://www.condusef.gob.mx/Revista/index.php/usuario-inteligente/condusef-responde/476-
reforma-financiera-resultados.
12
Diario Oficial de la Federación. 09 de julio de 2014. Disponible en:
http://www.dof.gob.mx/nota_detalle.php?codigo=5351750&fecha=09/07/2014.
Financieras ofreciendo a los usuarios información sobre el desempeño de las
mismas.13

Cláusulas Abusivas en los Contratos

La CONDUSEF tiene la facultad de ordenar que se eliminen las cláusulas

abusivas en los contratos de adhesión de las Instituciones Financieras, estas
cláusulas son aquellas contrarias a la buena fe y que causen un desequilibrio en la
relación Usuario-Institución.14 La CONDUSEF tiene acceso a todos los contratos
de adhesión de las Instituciones Financieras a través de la plataforma registral
denominada Registro de Contratos de Adhesión (en adelante RECA).15

Para su operación la CONDUSEF emitió las “Disposiciones de carácter general en

materia de cláusulas abusivas contenidas en los contratos de adhesión”.16

Ventas Atadas

Con la Reforma Financiera de 2014, se prohíbe a las Instituciones Financieras las

llamadas “ventas atadas”, esto es, cuando una institución financiera condiciona la
contratación de cualquier operación o servicio financiero a otro, ya sea de igual o
distinta naturaleza.17

Así pues, la decisión de contratar o no estos servicios atados será del usuario y o
de la institución, esto debe estar contenido en los contratos de adhesión registrado
en el RECA y también en la publicidad.18

Despachos de Cobranza

La CONDUSEF establecerá las condiciones a las que los despachos de cobranza

de las Instituciones Financieras deberán de apegarse a efecto de llevar sus
facultades de pleitos y cobranzas.

Entre las disposiciones más importantes encontramos las siguientes:

13
CONDUSEF. La Reforma Financiera es para ti. Recuperado el 08 de abril de 2018. Disponible
en: http://www.condusef.gob.mx/Revista/index.php/usuario-inteligente/condusef-responde/476-
reforma-financiera-resultados.
14
Nuevas Facultades de CONDUSEF para defender a usuarios. Milenio Digital. Recuperado el 08
de abril de 2018. Disponible en: http://www.milenio.com/negocios/Condusef-faculades-
reforma_financiera-despachos_cobranza_0_224377933.html.
15
Registro de Contratos de Adhesión (RECA). CONDUSEF. Disponible en:
https://phpapps.condusef.gob.mx/reca/_index.php.
16
Diario Oficial de la Federación. 19 de noviembre de 2014. Disponible en:
http://www.dof.gob.mx/nota_detalle.php?codigo=5368784&fecha=19/11/2014.
17
Hernández, Karina, 9 puntos clave de la reforma financiera, Expansión, recuperado el 08 de abril
de 2018. Disponible en: https://expansion.mx/economia/2013/11/27/puntos-claves-de-la-reforma-
financiera.
18
23 Bis. Ley para la Transparencia y Ordenamiento de Servicios Financieros.
Identificarse plenamente; comunicarse o presentarse entre las 07:00 y las 22:00
horas; documentar por escrito con el deudor, obligado solidario o aval, la
determinación de pago; los gestores de cobranza no pueden ostentarse como
representantes de algún órgano jurisdiccional o como autoridad, además de no
enviar documentos que aparenten ser escritos judiciales; tienen prohibido recibir
por cualquier medio y de manera directa el pago del adeudo; no pueden realizar
las gestiones de cobranza, negociación o reestructuración con menores de edad o
con adultos mayores, a excepción de que en el último caso se trate del deudor.

Para su operación la CONDUSEF emitió las “Disposiciones de carácter general

aplicables a las entidades financieras en materia de despachos de cobranza”.19

Dictamen (incorporación del Título Ejecutivo)

La CONDUSEF tiene la facultad de emitir, previa solicitud por escrito del usuario,
un dictamen cuando el propio usuario consigne una obligación contractual
incumplida, cierta, exigible y líquida. El dictamen cuenta con una orden de
ejecución siempre que no rebase cuantías de 50,000 unidades de inversión
(UDIS) o 100,000 unidades de inversión (UDIS)20 si se tratase de seguros.21

Sistema Arbitral

Gracias a la Reforma Financiera de 2014 se instaura un Sistema Arbitral en

Materia Financiera, como un procedimiento de solución de controversias entre las
instituciones y sus usuarios.

El Sistema Arbitral tiene la finalidad de ofrecer un nuevo procedimiento en

reclamación que garantice imparcialidad, celeridad, transparencia, eficacia y
eficiencia en la solución de controversias.

Para su operación la CONDUSEF emitió los “Lineamientos del Sistema Arbitral en

Materia Financiera”.22

19
Diario Oficial de la Federación. 07 de octubre de 2014. Disponible en:
http://dof.gob.mx/nota_detalle.php?codigo=5362845&fecha=07/10/2014.
20
Las UDIS o Unidades de Inversión los calcula el Banco de México. Consúltese en esta
disponibilidad:
http://www.banxico.org.mx/SieInternet/consultarDirectorioInternetAction.do?accion=consultarCuadr
o&idCuadro=CP150&sector=8&locale=es.
21
Artículo 68 Bis. Ley de Protección y Defensa al Usuario de Servicios Financieros.
22
Diario Oficial de la Federación. 23 de diciembre de 2014. Disponible en:
http://www.dof.gob.mx/nota_detalle.php?codigo=5377020&fecha=23/12/2014.
 SOFOMES

Las Sociedades Financieras de Objeto Múltiple se establecieron teniendo la

CONDUSEF las facultades para la imposición de las condiciones del registro. Los
aspectos relevantes son, inter alias, los siguientes:

Deben estar registrados ante la CONDUSEF previo a su operación; tienen la

obligación de mantener actualizada su información ante la Condusef, y se faculta a
ésta para cancelar su registro; se obliga a las Sofomes a informar sobre sus
operaciones activas al menos a una Sociedad de Información Crediticia y el
cumplimiento de dicha obligación deberá constar en su registro ante la
CONDUSEF como requisito para mantenerlo actualizado y vigente; se obliga a
todas las Sofomes, tanto las Reguladas como las No Reguladas, a proporcionar la
información y documentación que les requieran las autoridades financieras.

Educación Financiera:

Con la Reforma Financiera la colaboración de las Entidades Financieras con la

CONDUSEF se vuelve más amena con la elaboración de programas educativos,
así como la formalización del Comité de Educación Financiera.

Algunas Iniciativas de Educación Financiera que promueve CONDUSEF:

 Semana Nacional De Educación Financiera (cada año, por lo general se

realiza en el mes de octubre).
 Revista Mensual “Proteja su Dinero”.23
 Material Educativo en el Portal de CONDUSEF.24
 Diplomado en Educación Financiera (Gratuito).25

Fuentes de Información

Bibliográficas
-Hernández, Karina, 9 puntos clave de la reforma financiera, Expansión,
recuperado el 08 de abril de 2018. Disponible en:
https://expansion.mx/economia/2013/11/27/puntos-claves-de-la-reforma-financiera.

-CONDUSEF Delegación Michoacán, ¿Qué es la CONDUSEF?, Universidad

Latina de América – IUS Jurídica, Recuperado el 08 de abril de 2018. Disponible
en:

23
Consúltese en la disponibilidad: http://www.condusef.gob.mx/Revista/.
24
Consúltese en la disponibilidad: https://www.gob.mx/condusef.
25
Consúltese en la disponibilidad: https://phpapps.condusef.gob.mx/diplomado/.
http://www.unla.mx/iusunla8/actualidad/C%20O%20N%20D%20U%20S%20E%20
F.HTM.

-CONDUSEF. La Reforma Financiera es para ti. Recuperado el 08 de abril de

2018. Disponible en: http://www.condusef.gob.mx/Revista/index.php/usuario-
inteligente/condusef-responde/476-reforma-financiera-resultados.

-Milenio. Nuevas Facultades de CONDUSEF para defender a usuarios. Milenio

Digital. Recuperado el 08 de abril de 2018. Disponible en:
http://www.milenio.com/negocios/Condusef-faculades-reforma_financiera-
despachos_cobranza_0_224377933.html.

-Moreno, Jesús, ¿Qué es la CONDUSEF y cuál es su función para la sociedad?,

Rankia México. Recuperado el 08 de abril de 2018. Disponible en:
https://www.rankia.mx/blog/economia-bursatil-fesar/3631000-que-condusef-cual-
funcion-para-sociedad.

Leyes y Publicaciones Oficiales

-Diario Oficial de la Federación. Edición Matutina del 10 de enero de 2014.
Disponible en: http://www.dof.gob.mx/index.php?year=2014&month=01&day=10.

-Diario Oficial de la Federación. 09 de julio de 2014. Disponible en:

http://www.dof.gob.mx/nota_detalle.php?codigo=5351750&fecha=09/07/2014.

-Diario Oficial de la Federación. 19 de noviembre de 2014. Disponible en:

http://www.dof.gob.mx/nota_detalle.php?codigo=5368784&fecha=19/11/2014.

-Diario Oficial de la Federación. 07 de octubre de 2014. Disponible en:

http://dof.gob.mx/nota_detalle.php?codigo=5362845&fecha=07/10/2014.

-Diario Oficial de la Federación. 23 de diciembre de 2014. Disponible en:

http://www.dof.gob.mx/nota_detalle.php?codigo=5377020&fecha=23/12/2014.

-Diplomado en Educación Financiera de la CONDUSEF. Disponible en:

https://phpapps.condusef.gob.mx/diplomado/.

-Estatuto Orgánico de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los

Usuarios de Servicios Financieros. Disponible en:
http://www.diputados.gob.mx/LeyesBiblio/regla/n56.pdf.

-Ley de Protección y Defensa al Usuario de Servicios Financieros. Disponible en:

http://www.diputados.gob.mx/LeyesBiblio/pdf/64_090318.pdf.

-Ley para la Transparencia y Ordenamiento de Servicios Financieros. Disponible

en: http://www.diputados.gob.mx/LeyesBiblio/pdf/LTOSF_090318.pdf.
-Ley para Regular las Agrupaciones Financieras. Disponible en:
http://www.diputados.gob.mx/LeyesBiblio/pdf/LRAF_090318.pdf.

-Portal Oficial de la CONDUSEF. Disponible en: https://www.gob.mx/condusef.

-Registro de Contratos de Adhesión (RECA). CONDUSEF. Disponible en:

https://phpapps.condusef.gob.mx/reca/_index.php.

-Revista “Proteja su Dinero” de la CONDUSEF. Disponible en:

http://www.condusef.gob.mx/Revista/.

-UDIS o Unidades de Inversión. Banco de México. Disponible en:

http://www.banxico.org.mx/SieInternet/consultarDirectorioInternetAction.do?accion
=consultarCuadro&idCuadro=CP150&sector=8&locale=es.