29/10/2017 Entérate sobre los beneficios del leasing y crédito financiero

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Miércoles, 15 de febrero del 2017

SEGMENTO MICROEMPRESARIAL

Entérate sobre los beneficios del leasing y crédito

financiero
Los créditos para adquirir maquinaria pesada y camiones permiten financiar hasta el 100% del valor del vehículo.

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El monto máximo de los créditos entregados por Mibanco es de S/.150,000 y el monto mínimo es de S/.300.

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La venta de vehículos comerciales y de transporte de carga pesada representó el 35% del total
de unidades vendidas al cierre del 2016. Se registró, además, un mayor crecimiento de los
créditos otorgados por las entidades bancarias, frente al leasing, que se vio afectado por la caída
de las inversiones en el país. Sin embargo, los principales bancos mantienen proyecciones
positivas para ambos productos.

USO EFICIENTE DEL IGV

Al cierre del 2016, el saldo de leasing destinado al financiamiento de maquinaria para movimiento
de tierras y unidades de transporte ascendió a cerca de S/ 5,000 millones, que representa un
MÁS
23% del total del saldo de leasing en el sistema financiero. Ricardo Terukina, gerente de NOTAS
Productos y Servicios para Empresas de Interbank, señala que se registró un incremento en el que te puedan
volumen de colocaciones, principalmente en el segundo semestre del año. interesar

Axel Mancini, gerente de Leasing y Financiación Estructurada del BBVA Continental, señala que
la principal diferencia de este producto es la ventaja tributaria. “Entre sus beneficios destacan el
uso eficiente del IGV y la depreciación acelerada, que no las tiene el préstamo o el crédito.
Adicionalmente, cuando financiamos bienes de capital, mediante leasing, afinamos una prima de
riesgo menor para acceder a una tasa más eficiente”.

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INFOGRAFÍA

Cifras: los vehículos pesados

más vendidos del 2016

OPINIÓN

Para este año, Terukina proyecta un escenario más conservador y espera que el leasing El desafío más grande en la
mantenga el saldo de colocaciones que en la actualidad posee en el sistema. “El volumen de industria de la construcción
colocaciones de este producto tiene una relación directamente proporcional con las inversiones
en el país. Buena parte de los proyectos más representativos demandan adquisición de bienes
de capital que son financiados, en su mayoría, a través del leasing”.

LAS TASAS DE INTERÉS

Los créditos para adquirir maquinaria pesada y camiones permiten financiar hasta el 100% del
valor del vehículo. Las tasas de interés dependerán del perfil del riesgo del cliente y el monto de
financiamiento. Augusto Paz-López, gerente de Área de Productos de Mibanco, señala que en
su institución manejan una tasa mínima de 16%, muy competitiva en el mercado local, y el 2016
MAQUINARIA PESADA
aumentaron sus colocaciones en 10%, respecto al 2015. Entre los principales beneficios de este
producto, destaca su período de gracia. ¿En qué se caracterizan estos
gigantes de metal?
Paz-López señala que, al adquirir un vehículo, el cliente requiere una cantidad de meses para
empezar a generar ingresos. Por eso, le brindan un lapso de hasta tres meses. Asimismo, las
entidades financieras ofrecen plazos para financiar el crédito de hasta 60 meses, para evitar
complicaciones con el flujo de la caja mensual del cliente.

Otra ventaja en los créditos son las alianzas comerciales que establecen las entidades bancarias
con las principales casas automotrices. Así se logran obtener una mayor presencia en los patios
de venta, en el ámbito nacional. A su vez, estos convenios permiten a los bancos brindar
descuentos exclusivos en los precios de vehículos. Todos los productos se diseñan en base a
las necesidades del usuario y sus ciclos de negocio.

El objetivo principal de Mibanco para este año, según Paz-López, es consolidar el modelo de
negocio de financiamiento, mediante un mayor impulso de los convenios dirigidos al segmento
microemprendedor. “Este modelo nos permite trabajar las operaciones originadas en los
concesionarios de manera conjunta, brindándoles facilidades y beneficios exclusivos a nuestros
clientes”.

HABLA EL EXPERTO

Conversamos con Mauricio Vegas, Gerente de Administración y Finanzas de Divermotor, sobre

el negocio del sector y las expectativas para este año:

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¿De quién es el negocio financiero?

Por ejemplo, en el caso de Divemotor, una de las principales empresas del sector, su
participación ha aumentado en financiamientos directos de 12% en el 2013 a 20% en el 2016.

¿Por qué se da esto?

Frente al rápido crecimiento del sector automotor en los últimos 8 y 10 años, la banca tradicional
no ha sido capaz, aunque hay algunas excepciones, de tomar una lectura clara sobre el nuevo
escenario, dimensionar correctamente el riesgo. Por otro lado, la aparición de marcas y
representantes improvisados y/o con insuficiente soporte posventa ha incrementado la
percepción de riesgo sobre el mercado en general.

Esto porque no han sido capaces de garantizar la operatividad de los vehículos vendidos. En
este sentido, las empresas del sector han venido realizando inversiones importantes para
garantizar un stock de repuestos con disponibilidad sobre 95%, un soporte posventa con los más
altos estándares.

¿Qué esperar para el 2017?

No se visualiza en el corto plazo un cambio radical en las estrategias y políticas de crédito de la

banca tradicional. Sin embargo, la aparición de nuevos jugadores (entidades financieras) va a
ayudar a dinamizar el sector financiero.

Estas entidades, junto con las cajas municipales que apoyan sobretodo proyectos de buses
urbanos, irán tomando mayor protagonismo durante el año. Pero, quizás, las marcas y
representantes, tendremos que seguir participando de un negocio que no es nuestro “core” pero
que, sin embargo, se presenta bastante atractivo.

SABÍAS QUE…

► Las personas jurídicas, o empresas, son las que más utilizan y aprovechan los beneficios del
leasing. El monto a conceder dependerá de su situación financiera y su flujo de caja proyectado.

► La demanda de leasing se concentra en sectores productivos como construcción,

almacenamiento, energía, minería, inmobiliario, turismo, transporte urbano y de carga.

► Mibanco mantiene una alianza comercial GM Financial (Chevrolet e Isuzu) y Amicar. Esta
entidad tiene por objetivo atender el flujo de clientes que acuden al patio de ventas del socio
comercial y ofrecerles el financiamiento para que adquieran la unidad que necesitan.

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