PROCESO BANCARIO DE CRÉDITO BANCARIO A NIVEL DE HISTORIAS DE USUARIO

Como asesor de oficina, registro la solicitud de crédito de libre inversión del cliente y recibo la
documentación que soporta la solicitud.

Datos: Solicitud

 Tipo identificación (CC, TI, CE, PASAPORTE)

 Identificación
 Nombres
 Apellidos
 Monto solicitado
 Ingresos totales
 Gastos fijos

Datos: Documentación (listado)

 Tipo documento (Certificado laboral, declaración de renta, desprendible de pago,

fotocopia del documento de identificación, certificado contable)
 Nombre del documento
 Archivo adjunto

Como analista de riesgos hago un estudio preliminar de la información y documentación del

cliente y da un resultado final. Si da un visto bueno, quiere decir que todo está correcto y continúa
el proceso, si la información o documentación está incompleta se envía un correo electrónico al
cliente notificando el resultado para que complete la información o documentación exigida.

Datos: Estudio de Riesgo

 Estado (Aprobado, rechazado, devuelto)

 Motivo

Como analista financiero hago un estudio con interno para saber si tiene anotaciones, de manera
similar, si no encuentra ninguna anotación, el proceso continúa, de lo contrario se envía un correo
electrónico al cliente notificando el resultado y que ha sido rechazada la solicitud.

Datos: Estudio Interno

 Estado (Aprobado, rechazado, devuelto)

 Motivo
Como analista financiero hago una consulta a centrales de riesgo (Datacrédito y CIFIN) para saber
la calificación, si la calificación es superior a 60 sobre 100, el proceso continúa, de lo contrario se
envía un correo electrónico al cliente notificando el resultado y que ha sido rechazada la solicitud.

Datos: Estudio Centrales de Riesgo (listado)

 Central de riesgo (Datacrédito, CIFIN)

 Calificación
 Estado (Aprobado, rechazado, devuelto)
 Motivo

Como analista financiero hago una consulta en la DIAN para ver el reporte tributario del cliente y
su estado, si el resultado es que está al día, el proceso continúa, de lo contrario se envía un correo
electrónico al cliente notificando el resultado y que ha sido rechazada la solicitud.

Datos: Estudio tributario (listado)

 Entidad (DIAN)
 Resultado (Al día, Atrasado)
 Estado (Aprobado, rechazado, devuelto)
 Motivo

Como analista financiero hago un cálculo de la capacidad de endeudamiento del cliente, si el

monto solicitado no supera la capacidad que está dado por

Fuente: http://opcionis.com/blog/formula-capacidad-de-endeudamiento/

el proceso continúa, de lo contrario se envía un correo electrónico al cliente notificando el

resultado y que si desea disminuir el monto solicitado.

Datos: Estudio Capacidad Endeudamiento

 Capacidad de endeudamiento
  Estado (Aprobado, rechazado, devuelto)
 Motivo

Como abogado hago un análisis de la documentación y consulto los antecedentes disciplinarios en

la policía, si el cliente no tiene ningún tipo de requerimiento por la justicia, el proceso continúa, de
lo contrario se envía un correo electrónico al cliente notificando el resultado y que ha sido
rechazada la solicitud.

Datos: Estudio antecedentes (listado)

 Entidad (Policía)
 Resultado (Requerido, No Requerido)
 Estado (Aprobado, rechazado, devuelto)
 Motivo

Como director hago una aprobación final para autorizar el desembolso, de lo contrario se envía un
correo electrónico al cliente notificando el resultado y que ha sido rechazada la solicitud.

Datos: Aprobación final

 Estado (Aprobado, rechazado, devuelto)

 Motivo

Como asesor me comunico con el cliente para agendar una cita y firmar pagaré, si todo sale
correcto el proceso continua, de lo contrario, se vuelve a agendar una cita.

Datos: Firma Pagaré

 Fecha
 Hora
 Número pagaré
 Firmado (Si/No)

Como cajero hago el desembolso entregándole el dinero al cliente ya sea en efectivo o en cheque,
como el cliente lo indique.

Datos: Desembolso

 Monto
 Medio (Efectivo, cheque, transferencia)
 Número de cheque
 Número de cuenta destino
 Banco destino