Credito Refaccionario

Financiamiento para compra, rehabilitación, mejora, ampliación y/o

establecimiento de maquinaria u otros activos fijos y semifijos.

El producto de crédito Refaccionario tiene como destino financiar a los productores

la adquisición, reposición o sustitución de maquinaria o equipo y otros Activos

Fijos.¹

¿A quién está dirigido?A personas Físicas y Morales con actividades

agropecuarias, forestales, pesqueras y demás actividades económicas vinculadas

al Medio Rural con necesidades de financiamiento para adquisición, reposición o

sustitución de maquinaria, equipo y otros activos fijos relacionados con su

actividad productiva.
El crédito refaccionario está dirigido a la adquisición de maquinaria, inmuebles o a
la reparación de instalaciones relacionadas con la empresa que solicita el credito.
Este tipo de crédito se otorga únicamente para adquirir bienes de activo fijo o bienes
de capital.

El crédito refaccionario también puede solicitarse en caso de tener adeudos fiscales

relacionados directamente con la empresa del acreditado. También podrá utilizarse
para pagar adeudos por concepto de gastos de explotación, compra de bienes
inmuebles y maquinaria, con la condición de que estos gastos no tengan más de un
año de antigüedad.
Credito Avio
Financiamiento de corto o mediano plazo para apoyo al capital de trabajo en los
sectores industrial, agropecuario, forestal y pesquero nacional, entre otros.
Crédito para la inversión en la compra de materias primas y materiales, pagos de
jornales, salarios y gastos directos de explotación indispensables para la operación
de empresas con actividades de transformación y manufactura.
Utilízalo para:

Dar continuidad al ciclo de producción de tu empresa

Adquirir con oportunidad los insumos para la producción

El producto de crédito de “Habilitación o Avío” tiene como destino la adquisición de

materias primas, materiales, y gastos directos de explotación, así como para cubrir
necesidades de capital de trabajo.

¿A quién está dirigido?

A personas Físicas y Morales con actividades Agropecuarias, Forestales,

Pesqueras y demás actividades económicas vinculadas al medio rural con
necesidades de financiamiento para capital de trabajo.
En inglés asset loan. Es el tipo de Crédito utilizado principalmente para la
adquisición de activos circulantes; está destinado a la agricultura, ganadería e
Industria, por lo que no es aplicable a las actividades comerciales. Se ajusta muy
Bien para los pagos de nómina, Gastos de Distribución y la Compra de alimentos
para ganado, semillas, abono, fertilizantes o materias primas y materiales para
producción. El análisis para este tipo de Crédito deberá basarse en los Estados
Financieros de la Empresa o persona que lo solicita, acompañándose con un
programa de producción, del cual se des- prende el conocimiento de los ciclos de
producción, inventarios de materia prima y Producto terminado, operación con
proveedores, la Integración de los Costos y los calendarios de ventas, todo esto es
importante para determinar el monto del Crédito, la las características del ciclo, la
apertura de nuevas líneas, los volúmenes para cubrir las necesidades básicas de
los clientes. Los créditos son un apoyo, nunca cubren el total de las necesidades de
quienes lo solicitan por lo que es recomendable que se utilicen de acuerdo con lo
que fueron diseñados independientemente de que la institución que lo otorga vigile
que se cumpla o no. Es importante señalar que el contrato especificará claramente
todo lo anterior, así como los Bienes que son ofrecidos en garantía; las tablas de
Amortización, los calendarios de pagos, así como los generadores de pago como
son las Utilidades y la recuperación del Activo Circulante.
 Crédito Quirigrafarios
Conocidos en inglés como commercial loans, los préstamos quirografarios,
también denominados créditos quirografarios, son operaciones de crédito a corto o
medio plazo en las cuales la persona física o jurídica deudora se compromete a
reembolsar el importe prestado más los intereses acordados por ambas partes
mediante su firma en un pagaré. Carece, por tanto, de garantías específicas más
allá de la obligación suscrita al pagaré. Comúnmente se utilizan para cubrir
necesidades puntuales y urgentes de liquidez en actividades laborales y/o
profesionales.

Los préstamos quirografarios, llamados en inglés “commercial loans”, se trata de un

tipo de préstamo a una persona física o jurídica la cual debe otorgar uno o más
pagarés a una fecha determinada en garantía del dinero recibido. De esta manera,
mediante un documento que avala legalmente el pago futuro, el deudor se obliga a
devolver el dinero recibido más los intereses.
Este tipo de préstamo es solicitado con frecuencia en empresas que están urgidas
de dinero temporalmente y más en estos tiempos en que el crédito no fluye como
debería, debido a la necesidad por causas como la de una ampliación de capital de
trabajo, insumos, o renovación tecnológica. Asimismo, los préstamos quirografarios
son para ser cubiertos dentro del giro normal de la empresa, es decir, por la
producción y venta de bienes y servicios. No son préstamos pensados para largo
plazo, sino para momentos justos y temporales, de corto alcance.

Así es que entre la montaña de productos financieros que ela banca ofrece los
préstamos quirografarios, quedan tapados entre ellos y pierden vigencia en el
estrellato de productos del momento. Por lo que no todos tienen claro o saben qué
es un préstamo quirografario. Como definición más simple es un crédito, con la
ventaja de que en medio no hay una vivienda o propiedad en forma de garantía
como compromiso de que se devolverá este crédito.

Esto se debe a que solo deben firmarse diferentes pagarés a cierta fecha de
vencimiento preestablecida, para que el que solicite el crédito, es decir el préstamo
quirografario debe devolver más los intereses generados en el camino. Un requisito
para dar mayor seguridad es la de que debe figurar una persona como el avalista,
y que será la que salga a responder si se diera que el crédito no fuera devuelto por
parte del solicitante por el motivo que fuera.

El préstamo quirografario, lo pueden solicitar desde personas a diferentes tipos de

empresas, y en el caso de las empresas mayormente lo solicitan por una alta falta
de liquidez y que debe cubrir en el corto plazo por diferentes motivos aunque varios
ejemplos sobresalen la urgencia ante ampliaciones de capital o en todo caso por
una importante adquisición de mercancías y que no pueden obtener liquidez por
otros medios en especial las pymes españolas.

Requisitos a Cumplir:
Normalmente, cada entidad bancaria posee sus determinados requisitos para
otorgar todo tipo de préstamo. Asimismo, normalmente se pedirá para beneficiar a
una empresa o persona con un préstamo quirografario lo siguiente: un programa y
presupuesto de inversión; balance y los estados contables de resultados; escritura
constitutiva de la sociedad; y el o los pagarés en promesa de pago.

Sin dudarlo, no recomendamos estos préstamos si se necesita dinero a largo plazo,

sólo para problemas financieros de liquidez, solucionables con el mero transcurso
del tiempo. Aunque dada las circunstancias en la que se encuentran las empresas
es difícil que estas consigan otros medios o que no le sean tan desfavorables de
manera que suele ser de las pocas salidas que le quedan a mano……………
Credito Simple
¿Has escuchado acerca del crédito simple? Es un crédito a largo plazo que se
otorga a empresas del sector comercio, industria o servicios y puede ser
destinado, por ejemplo, para la compra de activos fijos de tu empresa, para
aumentar la capacidad de producción del negocio o para la construcción de una
fábrica.
Hay varios tipos de Crédito simple:
• Sin Garantía. Se dispone en una sola ocasión, tiene un plazo, monto y tasa
determinado.

• Con Garantía Prendaria. Requieres dejar como garantía generalmente un

vehículo o una mercancía.

• Con Garantía Hipotecaria. La garantía es un bien inmueble, puede ser una

propiedad particular o un bien de la sociedad acreditada.

• Con Garantía Fiduciaria. El bien, mueble o inmueble, se afecta en un fideicomiso

que garantiza el pago del crédito.

• Con Garantía Personal. Se debe acompañar de la firma de un aval u obligado

solidario.

•Con Garantía líquida. Previo al otorgamiento del crédito se requiere la entrega de

una cantidad equivalente a 1 o 2 mensualidades, que será devuelta al pago
puntual del crédito o aplicada a las últimas dos mensualidades.

• Grupal o solidario. Otorgado a una colectividad de 10 personas generalmente, y

todos responden del pago puntual del total del crédito y no sólo de su parte
individual.

¿Quiénes son los involucrados en el contrato de crédito simple?

Acreedor o acreditante: Es la Institución Financiera o proveedor de bienes y

servicios obligado durante determinado tiempo, a poner a disposición de una
persona física o moral una cantidad de dinero, o a contraer por cuenta de ésta una
obligación.

Deudor o acreditado: Es la persona física o moral que disfruta de la cantidad

otorgada por el Acreedor o Acreditante, o resulta beneficiado de las obligaciones
que el Acreditante contrae por cuenta del Acreditado. A cambio de ello, el Deudor
o Acreditado queda obligado a pagar el capital más los intereses y comisiones
pactados previamente en el Contrato de Apertura de Crédito Simple.