Reglamento Politicas Credito y Cobro

ASOCIACIÓN SOLIDARISTA DE EMPLEADOS DEL CONSEJO DE SEGURIDAD VIAL
(ASECONSEVI)
Reglamento
de
Políticas, crédito y cobro
(Versión 1.2017)
San José, Costa Rica

(ASECONSEVI)
Reglamento de Políticas, crédito y cobro
, ÍNDICE
Considerando: 1
CAPÍTULO I: Políticas generales 2
CAPÍTULO II: Disposiciones generales 4
CAPÍTULO III: Financiamiento y cancelación 8
CAPÍTULO IV: Administración 9
CAPÍTULO V: Aprobación y restricción 11
CAPÍTULO VI: Comité de Crédito 13
CAPÍTULO VII Interés, Rendimiento social, categoría y riesgo crediticio 15
CAPÍTULO VIII: Sujeto de crédito 16
CAPÍTULO IX: Deducción, morosidad y cobro extrajudicial o judicial 18
CAPÍTULO X: Requisitos generales 19
CAPÍTULO XI: Garantías 22
CAPÍTULO XII: Los créditos 24
Sección I: Composición y línea de crédito. 24
Sección II: Crédito para salud 25
Sección III: Crédito para educación 26
Sección IV: Crédito para vivienda con garantía hipotecaria. 27
Sección V: Crédito personal con garantía hipotecaria 30
Sección VI: Crédito sobre ahorro personal 32
Sección VII: Crédito personal con garantía fiduciaria 32
Sección VIII: Crédito comercial 33
Sección IX: Crédito vale administrativo 34
Sección X: Crédito Revolutivo 35
CAPÍTULO XIII: Exasociados 36
CAPÍTULO XIV: Liberación de gravámenes y anotaciones 37
CAPÍTULO XV: Disposiciones finales 37
ANEXOS:
N° 1 Solicitud de afiliación 44
N° 2 Solicitud de crédito 48
N° 3 Autorización de deducción por planilla (Deudor) 51
N° 4 Autorización de deducción por planilla (Fiador) 53
N° 5 Pagaré 55
N° 6 Arreglo de Pago 59
N° 7 Notificación por restricción crediticia 61
N° 8 Solicitud de desafiliación y encuesta de salida 63
N° 9 Constancia de Deuda. 66
N° 10 Comunicado de morosidad 68
N° 11 Procedimiento para la custodia y devolución de Pagaré 71
N° 12 Tabla de Créditos 73
San José, Costa Rica ii/50 Versión 1.2017

(ASECONSEVI)
ASOCIACIÓN SOLIDARISTA
DE EMPLEADOS DEL CONSEJO DE SEGURIDAD VIAL
(ASECONSEVI)
Reglamento de políticas, crédito y cobro
La Junta Directiva de la Asociación Solidarista de Empleados del Consejo de Seguridad

Vial, en adelante ASECONSEVI, con fundamento en las facultades que le confiere la Ley
Nro. 6970 de Asociaciones Solidaristas, el Reglamento a esa Ley y el Estatuto de la
Asociación, se dicta el presente Reglamento para regular todo lo relativo al servicio de
créditos que brinda.
Considerando que:
1° En el artículo 49 de la Ley de Asociaciones Solidarista establece que es atribución

de la Junta Directiva emitir los reglamentos de la Asociación.
2° En el numeral 7 del artículo 35 del Estatuto de ASECONSEVI establece que es

potestad y responsabilidad de la Junta Directiva emitir, conocer y aprobar los
reglamentos, procedimientos y directrices de la Asociación.
3° En la Asamblea General Ordinaria acordó aprobar los créditos para vivienda de

los asociados.
4° En el crecimiento de la Asociación obliga a la necesidad de adecuar el Reglamento

de Políticas, Crédito y Cobro vigente acorde con la realidad del mercado financiero
y la necesidad del asociado.
5° En la Asamblea General de Asociados ha expresado su preocupación con

respecto a la morosidad de los créditos, por lo que ha instado a la Junta Directiva
a respaldar cada operación para disminuir esos incrementos en la cartera.
6° En las políticas y los principios solidaristas se deben reflejar reglamentariamente y
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traducirse en beneficio para el afiliado; por lo tanto:
Se establece el presente “Reglamento de Políticas, crédito y cobro” como sigue:
CAPÍTULO I
Políticas generales
Las políticas generales crediticias del proceso de gestión préstamo y cobro extrajudicial
o judicial deberán estar orientados al cumplimiento de los fines, metas y principios
solidaristas, con el propósito de garantizar la efectiva satisfacción del interés general de
ASECONSEVI, a partir del uso eficiente de los escasos recursos financieros.
Las disposiciones que regulan la gestión de crédito son:
1) Garantía: El préstamo deberá estar garantizado, previo a su emisión.
2) Avalúo: Valoración que se realiza por un profesional en el campo de su

competencia, debidamente designado por ASECONSEVI.
Cuando se requiera avalúo sobre algún bien inmueble, muebles
o cualquier otro, los costos que ellos generen, deberán ser
cancelados en su totalidad por el solicitante, sea aprobado o
denegado el crédito; además se deben de cumplir con los
requerimientos de la autoridad competente.
3) Liquidez o El monto equivalente superior al ciento (30%) de salario bruto

capacidad de reportado a la Caja Costarricense Seguro Social (CCSS)
pago:
4) Ingreso Deudor o fiador que requieran comprobar ingresos adicionales

adicional: presentarán certificación de ingresos emitida por un contador
privado o público, de acuerdo con los aranceles establecidos

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por las autoridades competentes.
5) Póliza: Todo crédito se respaldará con una póliza de vida consignada

a nombre de la Asociación Solidarista de Empleados del
Consejo de Seguridad.
6) Cancelación Cancelada la deuda hipotecaria en su totalidad el asociado

de deudas: solicitará a la Administración la liberación de los gravámenes
o hipotecas que pesan sobre la garantía real, por medio de los
representantes judiciales y extrajudiciales. Cualquier gasto
correrán por su cuenta.
7) Categoría de El asociado o fiador con riesgo de crédito de la categoría “C2”,

riesgo histórico: “D”, “E” y con comportamiento de pago histórico nivel 2 y 3, se
serán rechazado el crédito de conformidad con la Directriz 01-
05 de la SUGEF.
8) Prioridad de Cuando se cancelen uno o más préstamos, la cuota de

cancelación: cancelación se aplicará prioritariamente a las deudas más
riesgosas y así se continuará aplicando hasta agotar la cuota.
9) Intereses La operación crediticia atrasada con más de un mes, generará

moratorios: intereses moratorios del 30% anual a favor de ASECONSEVI.
10) Sobrante Suma de dinero rebajada de más en planilla y que será devuelta
planilla: a su propietario a más tardar la siguiente quincena. También,
ese sobrante podrá aplicarse a otros créditos del mismo dueño,
para lo cual se requiere autorización de éste.
11) Préstamo Se notificará al deudor y fiador el crédito atrasado para su

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moroso: cancelación; caso contrario, se iniciará la ejecución de las

garantías ofrecidas.
12) Comisión Suma de dinero expresada porcentualmente o monto fijo que

administrativa: ASECONSEVI cobra por la gestión, formalización y
desembolso de cualquier crédito. Su deducción será
automática con el desembolso y se fija mediante acuerdo por la
Junta Directiva.
13) Clasificación Los deudores se clasificarán con el Manual de Políticas

deudores: Contables de ASECONSEVI, integrando el nivel de morosidad
y el comportamiento histórico de pago de la directriz 01-05
emitida por la SUGEF.
14) Revisión de En marzo, julio y noviembre la Administración de ASECONSEVI

las tasas de revisará las tasas de interés de los diferentes créditos e
interés: informará a la Junta Directiva para que adopte las medidas
correctivas necesarias.
CAPÍTULO II
Disposiciones generales
Artículo 1. Objetivo
Regular la administración, funcionamiento, control y otorgamiento de cada línea de

crédito que brinda ASECONSEVI para el desarrollo integral de sus asociados, fijando los
alcances y políticas que regirán su recuperación, de conformidad con los principios
solidaristas establecidas en la normativa legal y estatutaria vigente.
Artículo 2. Fines del crédito
Los fines del crédito son:

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a).- Fomentar la armonía, el vínculo de unión y la cooperación entre el asociado y su

núcleo familiar.
b).- Defender los intereses socio-económicos del asociado en procura de un nivel de vida
digno y decoroso, con participación en los servicios y beneficios de ASECONSEVI.
c).- Contribuir a elevar el nivel social y económico del asociado, a través del ahorro y
crédito destinados a inversiones útiles y productivas.
Artículo 3. Ámbito de aplicación
Las disposiciones establecidas en el presente reglamento son de acatamiento obligatorio

para todos los asociados involucrados en el proceso de obtención del crédito y su
recuperación.
Artículo 4. Publicidad y transparencia
Cuando se requiera modificar cualquier disposición de este reglamento, la Junta Directiva

publicará el proyecto por espacio de cinco días hábiles, período en el cual se atenderán
las observaciones que se realicen. Posteriormente, el órgano colegiado analizará la
propuesta de mejoras recibidas y aprobará en definitiva el reglamento definitivo.
Artículo 5.Definiciones
En el presente reglamento se entenderá por:
Administración: Administración de ASECONSEVI.
ASECONSEVI Asociación Solidarista de Empleados del Consejo de Seguridad

Vial.
Deudor: Asociado se le haya otorgado una o más operaciones crediticias

en cumplimiento de la normativa vigente.

(ASECONSEVI)
Fiador solidario: Persona que garantiza una obligación crediticia.
Garantía: Respaldo que se otorga para cada una de las operaciones

crediticias, mediante el ahorro personal, fianza e hipoteca.
Junta Directiva: Órgano Colegiado nombrado por la Asamblea General que ejerce
la máxima autoridad administrativa de la Asociación.
Contador privado Profesional activo incorporado al Colegio de Contadores Privados

incorporado: de Costa Rica.
Contador público Profesional activo incorporado al Colegio de Contadores Públicos

autorizado: de Costa Rica
Préstamo: Suma de dinero que solicita el asociado y aprueba ASECONSEVI,

cumpliendo con la normativa vigente y lo establecido en el presente
reglamento.
Reglamento: Conjunto de normas y procedimientos aplicables a los asociados

sujetos de crédito y políticas de cobro, debidamente aprobado por
la Junta Directiva de ASECONSEVI.
Requisito: Condiciones necesarias que debe cumplir el asociado para ser

sujeto crédito reguladas por el presente reglamento.
Riesgo: Vulnerabilidad ante un posible riesgo, potencial perjuicio o daño a

los intereses de ASECONSEVI.
Tasa Básica Promedio ponderado semestral de las tasas de interés de

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pasiva: captación bruta en colones, expresada porcentualmente por el

Banco Central de Costa Rica.
Núcleo familiar: Madre, padre, hijo o hija, cónyuge o compañero en caso de unión
de hecho, hermano o hermana que sean hijos o hijas del mismo
padre y madre del asociado.
(Reformado en el artículo Tercero, Asamblea General Extraordinaria 40-2014 celebrada el

14 de noviembre del 2014. Rige a partir del 13 de abril del 2015)
Artículo 6. Políticas generales
Las políticas generales de crédito y cobro son parte integrante de las disposiciones del
presente reglamento y no podrán separarse de éste, ni interpretarse aisladamente sin
ellas.
Artículo 7. Epígrafe y texto
El título de cada artículo es indicativo, en caso de conflicto entre este y el texto

prevalecerá el último.
Artículo 8. Actuaciones razonadas
La Junta Directiva podrá crear o eliminar líneas de crédito, así como adecuar las
regulaciones propias de cada una, esto último según las condiciones económicas de
ASECONSEVI y el mercado financiero. En cualquier caso, la decisión de ese cuerpo
colegiado deberá fundamentarse para que su ejecución sea válida.
Artículo 9. Prioridad
La Junta Directiva se reserva el derecho de fijar prioridades para cumplir con los fines
solidaristas que orientan ASECONSEVI. Este derecho será ejercido por vía de excepción,
razonabilidad y con las justificaciones correspondientes en igualdad de condiciones para
todos los asociados.

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CAPÍTULO III
Financiamiento y cancelación
Artículo 10. Identificación de fuentes
En el crédito se identificará el origen de los fondos utilizados, ya sean fondos del aporte
personal o cualquier otra fuente.
La fuente de recursos económicos externos proveniente de otro financiamiento sólo

podrá utilizarse en los planes de inversión autorizados por el cedente, previo a su
formalización se informará al solicitante que utilizará la operación crediticia.
(Reformado mediante Acuerdo Firme 10.2 de la Sesión Extraordinaria N° 3-2017 celebrada el 25 de marzo del 2017.
Rige a partir del 1 de marzo del 2017)
Artículo 11. Asignación de recursos
La Asamblea General o la Junta Directiva a través del presupuesto asignará los recursos,
utilizando el flujo de efectivo en caja como medida de control conforme los planes
anuales.
Además, podrá disponer de los intereses generados de los créditos y otras ganancias
que el mismo sistema genere, así como aquellos recursos autorizados por la Ley y el
Estatuto.
Artículo 11 Bis. Aporte patronal
El aporte patronal que el Patrono traslada a ASECONSEVI para su administración

pertenece al asociado, conforme con el inciso b) del artículo 18 de la Ley, para cubrir el
auxilio de cesantía y no se utilizará ni en el cálculo de préstamos ni como garantía.
(Reformado mediante el inciso a) del Acuerdo Firme N° 4 de la Sesión Ordinaria N° 20-2016 del 1 de setiembre del
2016. Rige a partir del 1 de setiembre del 2016).
Artículo 12. Prioridad en la cancelación del crédito
La prioridad de cancelación de uno o más créditos se establece para proteger los

intereses colectivos de ASECONSEVI frente a los intereses individuales del deudor o
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fiador.
En primer lugar, se cancelará la operación crediticia más riesgosas y luego las menos
riesgoso, independiente del monto del crédito o tasa de interés anual. Cuando el monto
a pagar cubra únicamente los intereses, se cancelarán prioritariamente los intereses
moratorios, luego los intereses corrientes y así sucesivamente hasta concluir el proceso.
Artículo 13. Desembolso
El desembolso de recursos económicos se hará en un plazo máximo de seis días hábiles,

para cualquier línea de crédito se atenderá con estricto apego al flujo de efectivo de
ASECONSEVI o bien, en consideración de las prioridades sociales establecidas por la
Asamblea General y la Junta Directiva.
Artículo 14. Readecuación de deuda y el arreglo de pago
1).- La readecuación de deuda es la modificación de uno o más créditos para mejorar

la liquidez del deudor o fiador, a solicitud de cualquiera de ellos, para lo cual se
procederá de la siguiente manera:
a).- La Gerencia tendrá la facultad de realizar arreglos de pago con el deudor o

fiador del crédito y lo comunicará en los informes que la Administración
presente a la Junta Directiva, señalando los términos pactados.
b).- La readecuación de deuda buscará un equilibrio entre el interés de

ASECONSEVI y el interés del deudor o los fiadores; pero siempre
prevalecerá el interés de la Asociación sobre los segundos.
2).- El arreglo de pago se aplicará cuando el deudor demuestre fehacientemente que

se encuentra en una situación que imposibilita el pago normal de las cuotas
pactadas, o que la Administración no gestione oportunamente el cobro.
a).- En el arreglo será indispensable que el deudor aporte al menos las cuotas
atrasadas, incluido los intereses moratorios.
b).- El saldo de la deuda es innegociable, ni se rebajará.

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c).- El plazo se podrá extender hasta por un 50% del plazo restante para
cancelar la deuda, a partir de la fecha del arreglo de pago.
d).- El monto total de los intereses corrientes y moratorios se podrán sumar al

saldo de la deuda y formalizar mediante una nueva operación.
3).- Cuando se compruebe que el cobro no fue gestionado oportunamente por

empleado responsable del cobro, se abrirá una investigación para determinar la
eventual responsabilidad.
Nota. Se instruye a la Gerencia para que realice la divulgación correspondiente.

(Reformado mediante Acuerdo Firme 11 Sesión Ordinaria 18-2015 del 22 de julio del 2015. Reformado mediante Acuerdo Firme
9 Sesión Ordinaria 19-2015 del 12 de agosto del 2015. Comunicado mediante oficio ASECON-JD-2016-003 del 2 de marzo del
2016)
CAPÍTULO IV
Administración
Artículo 15. Administración
La Administración entregará, recibirá y analizará la solicitud de crédito. El asociado podrá

solicitar asesoría de la Junta Directiva, el Comité de Crédito o el personal administrativo
sobre sus opciones crediticias.
Artículo 16. Solicitud de crédito
La solicitud de crédito es el formulario oficial, sea físico o electrónico debidamente

aprobado por ASECONSEVI, para que el asociado plantee el requerimiento económico,
conforme lo establece el presente reglamento.
La solicitud de crédito que cumpla con todos los requisitos establecidos, se recibirá en
estricto orden de llegada y numerada consecutivamente por la recepción de
ASECONSEVI. Igual orden se mantendrá al momento del desembolso, en atención al
flujo de efectivo y conforme las prioridades establecidas por cada línea de crédito.

(ASECONSEVI)
El interesado deberá presentar ante la Administración la solicitud de crédito completa,

esa presentación se hará en horas laborales o por cualquier medio electrónico autorizado
por ASECONSEVI, con al menos un día hábil antes de la sesión del Comité de Crédito o
de la Junta Directiva; caso contrario, serán conocidas hasta la sesión siguiente.
Al momento de formalización del crédito, toda la información y documentación deberá

estar completa. La recepción de la solicitud de crédito no implica su aprobación.
Artículo 17. Dictamen de Administración
La Administración de ASECONSEVI emitirá una lista de chequeo y el dictamen con su

recomendación previa a la aprobación o denegación, para aquellas solicitudes de crédito
que requieran ser trasladas a la Junta Directiva o al Comité de Crédito. El dictamen se
debe firmar por el Analista de Crédito y Gerencia, mismo que se acompañará para su
estudio con la información necesaria y los documentos presentados por el solicitante.
Artículo 18. Expediente
Una vez aprobado el crédito, la Administración confeccionará un expediente físico y

electrónico, que deberá contener toda la información de la operación crediticia. El
expediente físico se conformará cronológicamente y se numerará consecutivamente. La
incorporación de los documentos al expediente se hará en el término de cinco días
hábiles, una vez recibidos por la Administración y se deberá conservar por un período
mínimo de cinco años posterior a la cancelación de la operación crediticia.
Mientras la operación crediticia se encuentre vigente, las partes involucradas en el

crédito tendrán libre acceso al expediente, previa solicitud a la Administración.
Cuando el expediente de la operación crediticia sea requerido en un proceso judicial,

será responsabilidad de la Administración mantener en la oficina administrativa el
respaldo electrónico o físico correspondiente o por el medio que se disponga.

(ASECONSEVI)
Artículo 19. Tabla de pago
La tabla de pago del crédito es un medio de control de ASECONSEVI y del asociado.

Debe indicar como mínimo la información siguiente: monto del crédito, plazo, tasa de
interés anua l y cualquier otro cargo para cubrir la deuda total.
Además, debe indicar claramente que la información contenida es una estimación, por lo
que puede variar sin previo aviso. Cuando se formalice el crédito, se emitirán
electrónicamente dos tablas de amortización con información similar, un tanto será para
el expediente y la otra para el asociado.
CAPÍTULO V
Aprobación y restricción
Artículo 20. Aprobación
Todos los préstamos serán aprobados por el Comité de Crédito; excepto los cubiertos
por ahorro obrero y los vales administrativos que serán resueltos por la Administración,
si cumplen con los requisitos reglamentarios y los casos considerados extraordinarios los
resolverá la Junta Directiva.
Al solicitante que se le deniegue un crédito tendrá derecho a la reconsideración, la cual

interpondrá en un plazo de tres días hábiles contados a partir de la notificación, así como
a ser escuchado en audiencia por el órgano que rechazó su solicitud en el plazo de Ley.
Los órganos mencionados emitirán un informe mensual sobre los préstamos aprobados
y denegados con el fin de incorporarlo en el acta de la Junta Directiva.
Artículo 21. Restricción
Cuando el nivel de endeudamiento del solicitante o el fiador, sea tal que se pongan en
riesgo la cancelación de la obligación contraída con ASECONSEVI se restringirá y no
podrá ser sujeto de crédito hasta que esa limitación sea superada. Las restricciones son:

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1) Seis meses, si la liquidez está entre el 20% y el 30%.
2) Un año, si la liquidez es menor al 20%.
Previo a la formalización del crédito se comunicará al solicitante o fiador la restricción,

aceptada se continuará con el desembolso; en caso de rechazar la restricción se omite
el desembolso del préstamo. La restricción se anotará al expediente electrónico del
módulo informático y físico de la Asociación.
Artículo 22. Cantidad de operaciones
Se establece una operación por cada línea de crédito, siempre y cuando cumpla con las
condiciones establecidas en el presente reglamento; en caso contrario, se debe
readecuar o refundir la deuda.
Artículo 23. Presentación de solicitud de crédito
La solicitud de crédito se presentará en el original de formulario oficial que suministre

ASECONSEVI y se recibirá por los medios que se establezcan. El mismo se puede
presentar electrónicamente o físicamente, con la información legible, sin tachaduras, ni
alteraciones.
La solicitud debe contener toda la información y cumplir con los requisitos necesarios
para su trámite.
CAPÍTULO VI
Comité de Crédito
Artículo 23. Conformación
La Junta Directiva de ASECONSEVI integrará el Comité de Crédito con tres a cinco

afiliados. El Tesorero de la Asociación o quien ésta delegue será el coordinador y
represente de ese órgano colegiado. Los miembros del Comité de Crédito permanecerán
en su cargo por un período de dos años y su nombramiento vencerá en los años pares
(Período: Enero a Diciembre), pudiendo ser reelectos, no sin antes considerar las

(ASECONSEVI)
solicitudes de otros asociados para su conformación.
El coordinador dirigirá las reuniones y las relaciones con la Administración y la Junta

Directiva. Dentro de su seno se elegirá un secretario, que deberá levantar el acta de la
solicitud de crédito recibidas y contendrá como mínimo lo siguiente: nombre del
solicitante, monto solicitado, línea de crédito, condición, en caso de desaprobación
aportar la justificación. Se enviará copia al Tesorero de la Junta Directiva para que tome
las previsiones presupuestarias necesarias y a la Administración para lo que
corresponda. Deberá presentar un resumen de las operaciones crediticias a la
Administración, que haya conocido, el cual con tendrá el monto aprobado, nombre del
asociado, número de cédula y la condición (aprobado o desaprobado).
Los miembros deberán desempeñar eficientemente las comisiones y, las tareas que se
le encomiende y sustituir en su ausencia a cualquiera de los demás miembros, según su
orden. En caso de empate, el representante de la Junta Directiva tendrá doble voto.
En caso de renuncia de uno de sus miembros, la Junta Directiva designará un sustituto

perteneciente a ese órgano colegiado, por el periodo restante.
Artículo 25. Funciones y responsabilidades:
Las funciones y responsabilidades del Comité de Crédito son:
a) Revisar, analizar, aprobar o improbar las solicitudes de crédito y presentarlas ante

la Administración, de conformidad con las disposiciones de este reglamento.
b) Rechazar en el acto la solicitud de crédito que incumplan con los requisitos

señalados en este reglamento o las políticas de crédito establecidas por la Junta
Directiva. Las razones del rechazo se consignarán en el acta correspondiente.
c) Proponer a la Junta Directiva las mejoras que se consideren pertinentes al presente

reglamento.
d) Emitir recomendaciones sobre el presupuesto donde se asignan fondos para las

(ASECONSEVI)
diferentes líneas de crédito.
Se prohíbe al Comité de Crédito la aprobación de cualquier crédito en la cual el solicitante

sea de un miembro de ese Comité.
Artículo 26. Sesiones
El Comité de Crédito sesionará una vez por lo menos una vez al mes, siempre que
existan solicitudes que considerar. Mediante acuerdo definirá el día y lo harán del
conocimiento de la Junta Directiva y de la Administración, para que se adopten las
medidas administrativas correspondientes. Su actuar se regirá por el Estatutos de la
Asociación, el presente reglamento y las disposiciones que emita la Junta Directiva.
Artículo 27. Reconsideración
El Comité de Crédito podrá reconsiderar una solicitud de crédito en las líneas ya sea de
oficio o a solicitud de las partes, otorgando el debido proceso. Caso contrario, lo
trasladará a la Junta Directiva para que resuelva conforme a las disposiciones del
presente reglamento.
CAPÍTULO VII
Interés, rendimiento social, categoría y riesgo crediticio
Artículo 28. Interés corriente y moratorio
La deuda devengará una tasa de interés anual corriente.
La deuda con falta de pago oportuno le otorga el derecho a ASECONSEVI a tener por
vencido el plazo, exigir de inmediato el saldo adeudado y devengará intereses moratorios.
El interés moratorio es una porción igual a los intereses corrientes, más un treinta por
ciento anual sobre la tasa de interés vigente.
(ASECONSEVI)
Artículo 29. Tasa de rendimiento social
En el crédito de salud, educación o vivienda con garantía hipotecaria se fija la tasa de

interés anual más baja para el desarrollo integral del afiliado; y en las restantes líneas de
crédito ese interés será mayor conforme con las prioridades de ASECONSEVI.
Artículo 30. Invariabilidad del interés
Las tasas de interés de todos los créditos de ASECONSEVI serán revisables y ajustables
mensualmente sin previo aviso; pero las nuevas tasas regirán para los préstamos que se
aprueben y no son retroactivo.
Artículo 31. Categoría de riesgo
La categoría de riesgo se clasificará en ocho niveles, siguiendo los lineamientos de la

directriz 01-05 de la SUGEF:
Categoría Porcentaje de Comportamiento de

Morosidad
de riesgo estimación pago histórico
A1 0,50% igual o menor a 30 días Nivel 1
A2 2% igual o menor a 30 días Nivel 2
B1 5% igual o menor a 60 días Nivel 1
B2 10% igual o menor a 60 días Nivel 2
C1 25% igual o menor a 90 días Nivel 1
C2 50% igual o menor a 90 días Nivel 2
D 75% igual o menor a 120 días Nivel 1 o Nivel 2
E 100% igual o menor a 120 días Nivel 3
Artículo 32. Comportamiento histórico de pago
En la Directriz 01-05 de la SUGEF se clasifica el comportamiento de histórico de pago en

tres niveles:
(ASECONSEVI)
Nivel 1: El comportamiento de pago histórico es bueno.

Nivel 2: El comportamiento de pago es aceptable.
Nivel 3: El comportamiento de pago es deficiente.
CAPÍTULO VIII
Sujeto de crédito
Artículo 33. Sujeto de crédito
Será sujeto de crédito el asociado que:
1).- Se encuentre al día en sus pagos u obligaciones de ASECONSEVI, incluido el

crédito en el que figure como fiador.
2).- Tenga capacidad de pago, por lo que el salario neto mensual debe ser superior al
30% del salario bruto mensual que el Patrono reporta a la Caja Costarricense del
Seguro Social.
3).- Rinda la garantía solicitada para cada línea de crédito.
4).- En propiedad con más de tres meses de ser asociado.
5).- Interino con más de seis meses de ser asociado.
6).- El comportamiento de pago histórico se encuentre entre el nivel 1 y el nivel 2

y la categoría de riesgo de A1, A2, B1, B2 y C1.
Artículo 34. No será sujeto de crédito
Se denegará el crédito al asociado que:
1.)- El comportamiento de pago histórico de nivel 3.
2.)- Se clasifique como deudor con categoría de riesgo: C2, D y E.
3).- En el estudio crediticio emitido por la SUGEF se evidencie un alto riesgo de

(ASECONSEVI)
morosidad sobre la realidad crediticia del solicitante y deudor.
(Reformado mediante Acuerdo Firme 9 de la Sesión Extraordinaria N° 3-2017 celebrada el 25 de febrero del 2017. Rige a
partir del 1 de marzo del 2017)
4.)- Se haya comprobado el desvío de los fondos, para los cuales se solicitó el crédito,
el asociado deberá devolver el monto total otorgado, en un plazo improrrogable de
cinco días contados a partir de la notificación. Caso contrario, se aumentará la tasa
de interés en diez (10) puntos porcentuales adicionales al momento de la
materialización del hecho. El incumplimiento de esta disposición, ameritará que no
se considere sujeto de crédito en ninguna otra línea por un periodo de doce meses
y cuando hubiere reincidencia se aplicará por un lapso de dos años. Dicho crédito,
sin excepción, no será sujeto a refundición y readecuación.
CAPÍTULO IX
Deducción, morosidad y cobro extrajudicial o judicial
Artículo 35. Autorización de deducción
Deudor y fiador autorizan en forma expresa e irrevocable a ASECONSEVI o a quien ésta

delegue esa función, para que las cuotas y las obligaciones contraídas en el crédito sean
deducibles de su salario y las sumas sean depositadas a ASECONSEVI. Esta cláusula
se incluirá en el Pagaré.
(Reformado mediante Acuerdo Firme 7 de la Sesión Ordinaria N° 23-2016 celebrada el 12 de octubre del 2016. Rige
a partir del 16 de octubre del 2016)
Artículo 36. Desautorización del rebajo por planilla
El deudor se abstendrá de solicitar al Departamento de Gestión y Desarrollo Humano que

se le excluya del rebajo de la deducción por planilla, en tanto se mantenga la deuda con
ASECONSEVI. Caso contrario, la Administración notificará a ese departamento las
imposibilidades que existen al respecto.

(ASECONSEVI)
Artículo 36 Bis. Incapacidad o suspensión temporal
Cuando existan incapacidades o suspensiones temporales del deudor, éste deberá cubrir
por lo menos los intereses de los préstamos. En caso que no lo hiciera, se le enviará un
comunicado informándole que en el siguiente mes éstos se le acumularán
automáticamente al saldo de los préstamos.
(Reformado por la Junta Directiva mediante el acuerdo firme N° 11 de la Sesión Ordinaria N° 18-2015 del 22 de julio
de 2015. Rige a partir del 1 agosto del 2015)
Artículo 37. Exigibilidad de la deuda
Deudor y fiador se obligan a actualizar cuando así lo requiera ASECONSEVI, cualquier

documento relacionado con la aprobación del crédito, así mismo se autoriza a
ASECONSEVI a revisar y/o solicitarlo ante la autoridad competente.
Cuando se compruebe que el deudor o fiador ha suministrado información falsa,

incumplido el plan de inversión, o cualquier de las condiciones convenidas en el
préstamo, podrá dar por vencida la obligación y exigir la cancelación inmediata de su
saldo, dependiendo de la transcendencia de los hechos.
En caso de incumplimiento de esta obligación, la tasa de interés corriente en vigencia

para el pago del crédito se incrementará automáticamente en diez (10%) puntos
porcentuales y el plazo restante de la operación crediticia se reducirá a la mitad (50%),
acuerdo con el inciso c) del artículo 8 de la Ley 6970 y sus reformas.
ASECONSEVI ejecutará todas aquellas acciones necesarias de conformidad con la

normativa legal, estatutaria vigente y las directrices establecidas, a fin de la recuperación
de los fondos que se haya prestados en la operación crediticia.
Esta información se consignará en el formulario de la solicitud de préstamo o en el

contrato respectivo, quedando aceptado con la firma del asociado.
(Reformado por la Junta Directiva mediante el acuerdo firme N° 7 de la Sesión Ordinaria N° 23-2016 del 12 de
octubre de 2016)

(ASECONSEVI)
Artículo 38. Cobro de morosidad
La deuda que por falta de pago oportuno de dos o más de las cuotas quincenales
pactadas en el Pagaré, le otorgan el derecho a ASECONSEVI a tener por vencido el
plazo y exigible de inmediato el saldo adeudado, según el artículo 800 y siguientes, y
concordantes del Código de Comercio, por lo que se iniciará el cobro para recuperar el
crédito otorgado, como sigue:
1).- Se notificará al deudor(es) y fiador(es), vía telefónica, telegrama, correo electrónico

o cualquier otro medio, para poner al día la operación crediticia atrasada, para ello
se establecerá un plazo de tres días hábiles a partir de la comunicación.
2).- En caso de no contar con una respuesta satisfactoria al numeral anterior, se

gestionará el proceso de cobro extrajudicial o judicial.
En el numeral dos se entenderá por respuesta satisfactoria el arreglo de pago,

cancelación de las sumas atrasadas o cancelación total de la deuda.
Artículo 39. Cobro adicional
La gestión de cobro que genere alguna erogación adicional para ASECONSEVI se debe
cancelar por el deudor o fiador, para ello se sumará al saldo pendiente de la operación
crediticia. Los gastos se detallarán en la factura de cobro y se acreditará en el expediente
respectivo.
Artículo 40. Demanda y solicitud de embargo
La demanda y solicitud de embargo se realizará por la vía ejecutiva a través del Juzgado
Civil competente.
CAPÍTULO X
Requisitos generales
Artículo 41. Requisitos generales de crédito
Los requisitos generales para cualquier crédito son:

(ASECONSEVI)
1).- Ser asociado y contar con el plazo de afiliación, según su condición laboral; excepto
en los casos especificados en el presente reglamento.
2).- Llenar, suscribir y presentar la solicitud original de crédito.
3).- Presentar comprobante de pago.
4).- El solicitante y el fiador deben presentar el estudio de SUGEF sobre su condición

crediticia a lo externo de ASECONSEVI.
(Reformado mediante Acuerdo Firme 9 de la Sesión Extraordinaria N° 3-2017 celebrada el 25 de febrero del 2017. Rige a
partir del 1 de marzo del 2017)
5).- Constancia de salario de los fiadores, la cual debe venir impresa en papel con
membrete que identifique al patrono, así como con la información siguiente: nombre,
cédula, fecha, de ingreso, clase y condición del puesto que desempeña, situación de
gravámenes y embargos, salario devengado bruto y neto y nombre y cargo de quien
firma documento, debidamente sellada por la oficina competente para emitirla.
6).- Fotocopia por ambos lados de la cédula de identidad y orden patronal vigente del
deudor, codeudor y fiador.
7).- Firmar la declaración en la solicitud de crédito respectiva, donde se le advierte el

aumento o disminución de la tasa de interés; sin previo aviso, por renuncia, por
incumplimiento de las disposiciones propias del crédito por intereses moratorios.
8).- Rendir la garantía para cada operación crediticia.
9).- Presentar fotocopia de algún recibo de servicios públicos, a nombre del solicitante y
sus fiadores, donde se evidencie el lugar de residencia, con no más de un mes de
ser emitidos. Caso contrario deberá presentar el documento que compruebe el
domicilio exacto del deudor, codeudor y fiadores.
10).- Autorizar por escrito a ASECONSEVI para consultar su situación crediticia en el

sistema financiero, lo cual incluye la consulta a los registros que al efecto mantenga
la Superintendencia General de Entidades Financieras.

(ASECONSEVI)
11).- Previo a la formalización de la operación crediticia, deberá suscribir la autorización

para la deducción por planillas de las cuotas respectivas, autorizando al Patrono en
forma expresa e irrevocable, la deducción antes mencionada del salario, la cual se
trasladará a ASECONSEVI, para lo que corresponda.
12).- Firmarla la hoja sobre el consentimiento de datos.
(Reformado mediante Acuerdo Firme 8 de la Sesión Ordinaria N° 20-2015 celebrada el 23 de setiembre del 2015.
Rige a partir del 1 de octubre del 2015)
Cuando el fiador o deudor del crédito deje de laborar para el Patrono consignado en la
orden patronal es su deber ineludible actualizar los datos en el expediente de la operación
crediticia.
Artículo 42. Readecuación de deudas
El asociado podrá readecuar las deudas según lo estipulado en este reglamento en cada
línea de crédito y que no tenga restricciones impuestas por la Junta Directiva.
Artículo 43. Documentos que respaldan el crédito
El asociado presentará a la Administración todos los documentos requeridos que

respalden la solicitud de crédito, de acuerdo con la línea respectiva, previo al estudio y
formalización.
Los documentos que se aporten con la solicitud de crédito serán propiedad de

ASECONSE VI y por ningún motivo se devolverán al interesado.
Artículo 44. Gastos de formalización y deducción de la primera cuota
Los gastos de formalización de cualquier operación crediticia serán de uno coma cinco
por ciento (1,5%) sobre el monto total del crédito y se deducirá al momento del
desembolso. Por ningún motivo dicha comisión se devolverá al asociado.
Asimismo, en cualquier crédito que se formalice, previo a su desembolso, se deducirá el

monto correspondiente a los intereses corrientes y las pólizas respectivas del crédito.

(ASECONSEVI)
(Reformado mediante acuerdo firme N° 7 de la Sesión Ordinaria N°. 16-2016 del 13 de julio del 2016. Rige a partir
del 1 de julio del 2016).
Los gastos de formalización no se aplicarán a los préstamos para vivienda, siempre y

cuando el asociado demuestre fehacientemente que es la primera vivienda, para uso
habitacional y que además, no tenga ningún otro bien inmueble registrado a su nombre.
(Reformado por la Junta Directiva mediante el acuerdo firme N° 07 de la sesión ordinaria N°. 16-2016 del 13 de julio
del 2016).
CAPÍTULO XI
Garantías
Artículo 45. Garantía fiduciaria
Con el propósito de reducir el riesgo de cuentas incobrables se emplearán la garantía

fiduciaria, que se formalizará mediante la suscripción de Pagaré o cualquier otro
documento ejecutorio reconocido legalmente por los tribunales de la República de Costa
Rica.
Se aceptará uno o más fiadores cuyo salario se encuentre sin gravar; como se indica:
1. La fianza deberá cubrir al menos el 40% del monto del préstamo y se calcula sobre el
salario neto.
2. Certificación que indique que ocupa un puesto en propiedad dentro del Sector Público
y con un mínimo de año de laborar.
3. Autorización escrita para que se rebaje la cuota de planilla.
4. Los fiadores se obligada solidariamente con la operación crediticia, de conformidad

con el artículo 432 del Código de Comercio y el artículo 637 del Código Civil. No se
aceptan fiadores interinos o con embargos.
5. Autorizar el endoso, la cesión y la concesión de prorrogas al crédito aprobado, sin que

se les consulte, ni notifique.
6. Ningún asociado podrá otorgar fianzas a otro asociado, si su salario está gravado.
(ASECONSEVI)
(Reformado mediante Acuerdo Firme 9 de la Sesión Extraordinaria N° 3-2017 celebrada el 25 de febrero del 2017.
7. Ningún préstamo se podrá garantizar con el aporte patronal.

(Reformado mediante el inciso a) del Acuerdo Firme 4 de la Sesión Extraordinaria N° 20-2016 celebrada el 1 de
setiembre del 2016. Rige a partir del 1 de marzo del 2017)
Artículo 46 Bis. Custodia, devolución y destrucción de Pagaré
El Pagaré vigente se extraerá del expediente del crédito, resguardándose en un lugar

aparte seguro y de acceso controlado, como una caja fuerte, archivo con llave o cajita de
seguridad.
Una vez cancelado el préstamo, el Pagaré se sellará con la leyenda “cancelado”,

reintegrándolo a su verdadero dueño, el asociado que lo firmó en su momento.
El Pagaré antiguo y que se confirme cancelado será sellado y devuelto. Los pagarés que
no puedan regresarse a su dueño, por ser de ex funcionarios del Patrono o por ser
material imposible la localización del dueño, deberán destruirse, levantando un acta que
detalle con claridad todos aquellos que pasen por este proceso.
(Reformado mediante el inciso d) del Acuerdo Firme 4 de la Sesión Extraordinaria N° 20-2016 celebrada el 1 de
setiembre del 2016. Rige a partir del 1 de setiembre del 2016)
Artículo 46. Garantía hipotecaria
La garantía hipotecaria se utilizará para que el solicitante formalice una operación

crediticia mediante escritura pública, que suscribirá el dueño(s) registral(es) previo al
desembolso del préstamo.
El Notario Público designado por ASECONSEVI la inscribirá ante el Registro de la

Propiedad en forma inmediata; si en el plazo de un mes contado a partir de la suscripción
existiera imposibilidad para ello el deudor y el Notario Público deberá informarlo a
ASECONSEVI.
El deudor o dueño(s) registral(es) queda(n) obligado(s) a mantener al día los impuestos,

tributos, pólizas y demás obligaciones que afecten a los bienes dados en garantía;
igualmente deberá mantenerlos en buen estado de conservación.

(ASECONSEVI)
Cuando ésta sea insuficiente para cubrir el monto del crédito solicitado, la porción no
cubierta deberá ser respaldada por medio de una garantía fiduciaria.
Artículo 47. Pólizas
Todas las garantías reales o hipotecarias deberán estar respaldadas adicionalmente, por
sus respectivas pólizas a nombre de ASECONSEVI. Estos documentos estarán bajo
custodia y responsabilidad de la Administración o en quien delegue la Junta Directiva.
Artículo 48. Aporte personal
Se prestará sobre el aporte personal al asociado que se establece en el inciso a) del

artículo 18 de la Ley y el límite máximo será hasta el ciento por ciento (100%) del
acumulado que el Patrono haya traslado a ASECONSEVI al momento del crédito.
El asociado que tenga su salario gravado sólo podrá recibir préstamos hasta por su
ahorro personal, si éste no se encuentra comprometido.
Artículo 49. Póliza saldo deudor
La póliza de saldo deudor es una póliza de vida obligatoria que debe ser adquirida y
cancelada por el deudor, por el monto total de la operación y con la misma vigencia del
crédito.
El costo de la póliza será asumido por el deudor, quien deberá cancelar el monto
directamente en la cuota quincenal deducida del préstamo, cuyo beneficiario será
ASECONSEVI en su calidad de acreedor y se aplicará a todos los préstamos que se
llegaran a formalizar.
Artículo 50. Sustitución de fiadores y garantías
Las garantías podrán sustituirse en cualquier momento, parcial o totalmente, por otras
que presenten mayor seguridad. Todos los gastos que ocasionen estas sustituciones o
liberaciones parciales corren por cuenta del interesado.

(ASECONSEVI)
CAPÍTULO XII
LOS CRÉDITOS
Sección I
Composición y línea de crédito
Artículo 51. Composición
La línea de crédito se compone del nombre del crédito, descripción, requisitos

específicos, tasa de interés, monto específico o porcentaje límite de cada línea de crédito,
cartera, plazo máximo en meses, entre otros.
Artículo 52. Línea de crédito
El crédito es el financiamiento económico que se otorga al asociado por parte de

ASECONSEVI para que satisfaga sus necesidades, o el desarrollo de proyectos
productivos que se expresa por medio de la línea de crédito, como se indica:
1).- Crédito para salud
2).- Crédito para educación
3).- Crédito para vivienda con garantía hipotecaria
4).- Crédito personal con garantía hipotecaria
5).- Crédito sobre ahorro personal
6).- Crédito personal con garantía fiduciaria
7).- Crédito comercial
8).- Crédito vale administrativo
9).- Crédito Revolutivo

(ASECONSEVI)
SECCIÓN II
Crédito para salud
Artículo 53. Crédito para salud
Línea de crédito. La línea de crédito de salud es para cubrir tratamientos médicos del
asociado o su núcleo familiar. Se podrá financiar eventualidades producto de: accidentes,
medicinas, gastos médicos, gastos de salud y estética.
Requisitos específicos. Los requisitos específicos son:
 Cumplir con los requisitos generales.
 Factura proforma incluyendo presupuesto, emitida por el profesional competente

que evidencie el tratamiento.
 Certificación original de parentesco emitida por el Registro Civil.
 Cualquier otro documento, información o prueba necesaria que ASECONSEVI

considere oportuna para garantizar la recuperación del crédito.
Interés anual. La tasa de interés anual sobre saldos será diez por ciento (10%).
Garantía. Será mediante garantía fiduciaria o hipoteca en primer grado.
Límite máximo del crédito. El límite máximo de la línea de salud será hasta por tres
millones quinientos mil colones costarricenses.
Plazo máximo. El plazo máximo para el crédito de salud será hasta de sesenta meses.
Comprobante. Una vez girado el monto correspondiente, el asociado contará con cinco
días hábiles, para presentar el comprobante o factura, cumpliendo con las disposiciones
tributarias que justifiquen el gasto; en caso contrario, se aplicará lo estipulado en el
artículo 34.3 del presente reglamento.

(ASECONSEVI)
SECCIÓN III
Crédito para educación
Artículo 54. Crédito para educación
Línea de crédito. La línea de crédito para educación se establece para cubrir los gastos
de estudios primarios, secundarios, técnicos, para - universitarios y universitarios,
debidamente reconocidas por el Ministerio de Educación Pública, CONESUP o cualquier
otra autoridad competente. Comprende la cancelación de matrícula, colegiatura, equipo
de cómputo, exámenes, seminarios, material didáctico, tesis y otros relacionados con la
carrera que se cursa.
El asociado podrá hacer uso de esta línea crediticia para solventar sus necesidades y de
su núcleo familiar. El desembolso se hará únicamente a nombre del proveedor.
 Presupuesto emitido por el centro educativo debidamente reconocido por las

autoridades competentes.
 Plan de estudio de la carrera a cursar.
 Certificación original de parentesco emitida por el Registro Civil.
 Cualquier otro documento, información o prueba necesaria, que ASECONSEVI

Garantía. Será mediante garantía fiduciaria o hipoteca en primer grado.
Límite. El límite máximo de la línea de educación será hasta por tres millones
quinientos mil colones costarricenses.
Plazo. El plazo máximo para el crédito de educación será de hasta sesenta meses.
(ASECONSEVI)
Comprobante. Una vez girado el monto correspondiente el asociado contará con cinco
días hábiles, para presentar el comprobante o factura, cumpliendo con las disposiciones
tributarias que justifique el gasto; en caso contrario, se aplicará lo estipulado en el artículo
34.3 del presente reglamento.
SECCIÓN IV
Crédito para vivienda con garantía hipotecaria
Artículo 55. Crédito para vivienda
Línea de crédito. La línea de crédito para vivienda se establece para compra de casa,
construcción de vivienda en lote existente, compra de lote, compra de lote y construcción
de vivienda, construcción de vivienda en terreno propio, remodelaciones, ampliaciones y
mejora de la vivienda, cancelación de gravámenes hipotecarios, novación de deudor
entre asociados y compra de vivienda en condominio.
El monto del avalúo del inmueble dado en garantía deberá cubrir como mínimo el cien
(100%) por ciento del monto solicitado. El avalúo lo efectuará el profesional competente
en la materia, que designe ASECONSEVI.
Que se encuentre nombrado en propiedad y con más de seis meses de ser asociado.
 En el caso del interino, tener dos años de nombramiento en forma continua y con
mínimo un año de ser asociado.
 Opción de compra venta celebrado entre el asociado y el vendedor, donde se

evidencia la operación correspondiente.
 Certificación de estado civil emitida por el Registro Civil.
 Certificación original del Registro Público del inmueble que indique que está libre
de gravámenes y limitaciones.
(ASECONSEVI)
 Presupuesto del costo de la obra y cronograma de avance, detallando los

materiales, mano de obra; entre otros, suscrito por un profesional competente o el
maestro de obra.
 Avalúo efectuado por un profesional competente en la materia.
 El profesional deberá presentar un cronograma de avance de obra y una tabla de

desembolsos, contra la cual se harán los desembolsos.
 Copia de los planos catastrados del inmueble a adquirir; en el caso de terreno con
construcción. De conformidad con las disposiciones legales vigentes.
 Permisos de construcción vigentes, debidamente aprobados por las autoridades

competentes.
 Suscribir una póliza de seguro para proteger el mueble contra desastres, como:
incendio, terreno, inundación o cualquier otra cobertura, para evitar perjuicios
negativos a los intereses de ASECONSEVI y así proteger el bien en garantía, por
el monto que sea necesario.
 Hipotecar la propiedad a adquirir en primer grado a nombre de ASECONSEVI.
 Declaración jurada del asociado con indicación que los recursos otorgados se
emplearán exclusivamente, para los fines de esta línea de crédito.
 Cualquier documento, información o prueba pertinente adicionales, que

ASECONSEVI considere oportuna para garantizar la recuperación del crédito.
Prioridad. Ante la recepción de dos o más solicitudes de crédito para vivienda y

atendiendo los principios solidaristas, se tomará en cuenta en orden descendente y
excluyente lo siguiente:
 Quien ostente la condición de jefe de hogar, sea hombre o mujer y que tenga a
cargo el núcleo familiar, debidamente acreditado mediante declaración jurada
autenticada por un abogado.

(ASECONSEVI)
 Quien adquiera y/o construya vivienda por primera vez.
 Quien compre lote por primera vez.
 Quien desee remodelar o ampliar.
 Se dará prioridad a eventuales emergencias que sean el resultado de una vivienda

inhabitable o insegura. Tal circunstancia deberá ser comprobada ya sea por un
profesional designado previamente, o una visita de campos por parte de los
miembros de la Junta Directiva.
Comprobante. Los desembolsos se girarán al asociado, quien contará con cinco días
hábiles, a partir del día hábil siguiente a la emisión del egreso para presentar el
comprobante, factura, avance de obra que justifique el gasto, cumpliendo con las
disposiciones tributarias vigentes.
Caso contrario, se suspenderán los desembolsos restantes hasta que normalice la

situación; de no ser así, al asociado se le aplicará la tasa de interés adicional de seis
(6%) puntos porcentuales.
La ejecución de obra deberá concluirse en el plazo estipulado en el cronograma que

haya suscrito y presentado el profesional.
Asimismo de comprobarse que el préstamo no fue utilizado, según lo manifestado en la

declaración jurada, se le aplicará la tasa de interés adicional de seis (6%) puntos
porcentuales y se suspenderán los desembolsos restantes.
Actividades de control. Las actividades de control que se desplegarán por parte de

ASECONSEVI para asegurar que los fondos aprobados se inviertan adecuadamente
son:
 Inspecciones por parte del perito designado por ASECONSEVI para verificar el
avance de la obra y realizar los desembolsos conforme a la recomendación del
profesional encargado.
(ASECONSEVI)
 Cuando se realicen remodelaciones o ampliaciones, el asociado deberá presentar un

presupuesto que detalle el costo de la obra, materiales a utilizar y mano de obra,
entre otros; suscrito por el maestro de obras responsable o el profesional.
Garantía. La garantía será mediante hipoteca en primer grado a nombre de

ASECONSEVI por el porcentaje del crédito de vivienda aprobado.
Límite máximo del crédito. El límite máximo de la línea de crédito de vivienda será
hasta por treinta y cinco millones de colones costarricenses.
Plazo máximo. El plazo máximo para el crédito para vivienda será de hasta ciento
ochenta meses.
SECCIÓN V
Crédito personal con garantía hipotecaria
Artículo 56. Crédito personal con garantía hipotecaria.
Línea de crédito. La línea de crédito personal con garantía hipotecaria se establece para
solventar cualquier necesidad del asociado.
 En el caso del interino, tener dos años de nombramiento en forma continua y con
mínimo un año de ser asociado.
 Certificación original del Registro Público del inmueble que indique que está libre
de gravámenes y limitaciones.
 Avalúo efectuado por un profesional competente en la materia.
 Hipotecar la propiedad en garantía en primer grado a nombre de ASECONSEVI.
 Suscribir la póliza de seguro para proteger el mueble contra desastres, como:

(ASECONSEVI)
incendio, terreno, inundación o cualquier otra cobertura para evitar perjuicios

negativos a los intereses de ASECONSEVI y así proteger el bien en garantía, por
el monto que sea necesario para ello.
 Declaración jurada del asociado que indique los fines en que utilizará los recursos.
 Cualquier documento, información o prueba pertinente adicionales, que ASECON

SEVI considere oportuna para garantizar la recuperación del crédito.
Interés anual. La tasa de interés anual sobre saldos será catorce por ciento (14%).
Garantía. La garantía será mediante hipoteca en primer grado nombre a favor de

ASECONSEVI y no más de veinte millones de colones costarricenses.
Límite máximo del crédito. El límite máximo de la línea de crédito para pago de hipoteca
será el equivalente al ochenta por ciento (80%) del monto del avalúo del inmueble dado
en garantía.
Plazo máximo. El plazo máximo para el crédito para vivienda será de hasta ciento veinte
meses.
SECCIÓN VI
Crédito sobre ahorro personal
Artículo 57. Crédito sobre ahorro personal
Línea de crédito. La línea de crédito sobre ahorro personal será para solventar las
necesidades urgentes del asociado o su núcleo familiar.
Requisitos específicos. . Los requisitos específicos son:
 Se podrán hacer readecuaciones una vez que hayan transcurrido seis meses de
constituida la deuda.

(ASECONSEVI)
 El asociado que tenga su salario gravado sólo podrá recibir préstamos hasta por
su ahorro personal.
Interés anual. La tasa de interés anual sobre saldos será catorce por ciento (14%).
Garantía. Será mediante el ahorro personal del asociado y la porción no cubierta por el
ahorro personal será respaldada con garantía fiduciaria o real.
Límite máximo del crédito. El límite máximo de la línea de crédito sobre ahorro personal
será hasta por el ciento cincuenta por ciento del aporte personal.
Plazo máximo. El plazo máximo para el crédito sobre ahorro personal será de hasta de
sesenta meses.
SECCIÓN VII
Crédito personal con garantía fiduciaria
Artículo 58. Crédito con garantía fiduciaria
Línea de crédito. La línea de crédito con garantía fiduciaria se podrá utilizar para atender
cualquier necesidad. También, se aplica para readecuar o refundir cualquier otra línea de
crédito, siempre y cuando se haya cancelado al menos el 25% del total de la deuda o la
línea de crédito a cancelar.
 Que el deudor hayan agotado el ahorro personal dado en garantía de otro préstamo
o éste sea insuficiente.
 Aportar la certificación o constancia salarial, cuya fecha de emisión no supere el

mes con respecto a la presentación de la solicitud de préstamo en ventanilla.
Interés anual. La tasa de interés anual sobre saldos será diecinueve por ciento (19%).

(ASECONSEVI)
Garantía. El préstamo se garantizará así:
a) El restante del ahorro personal, que no se haya dado como respaldo de otro(s)
préstamo(s), y
b) Uno o más fiadores, que separado o conjuntamente respalden al menos el 40%

del total del préstamo. Únicamente se aceptará aquel fiador que su salario se
encuentre libre de cualquier embargo.
Límite máximo del crédito. El límite máximo de la línea de crédito con garantía fiduciaria
será hasta ocho millones de colones exactos.
Plazo máximo. El plazo máximo para el crédito con garantía fiduciaria será de hasta
noventa y seis meses.
SECCIÓN VIII
Crédito Comercial
Artículo 59. Crédito comercial
Línea de crédito. La línea de crédito comercial será para financiar cualquier gasto o
inversión que no se encuentre estipulado en las operaciones crediticias indicadas, como:
ferias comerciales, convenios, actividades recreativas, sociales, viajes dentro y fuera del
país, o cualquier otra programadas por ASECONSEVI.
 Factura proforma si se requiere.
 Requisitos específicos según la actividad programada, los cuales serán divulgados

en el momento oportuno, así como su vigencia.
 Cualquier otro documento, información o prueba necesaria, que ASECONSEVI

(ASECONSEVI)
Interés anual. La tasa de interés anual sobre saldos será quince por ciento (15%).
Garantía. Será mediante el ahorro personal o el que se determine por la Junta Directiva.
Límite máximo del crédito. El límite máximo de la línea especial se definirá de acuerdo
con la actividad programada, cuyo monto será establecido por la Junta Directiva.
Plazo máximo. El plazo máximo será de hasta veinticuatro meses.
Control. Una vez girado el monto correspondiente, el asociado contará con tres días
hábiles, para presentar el comprobante o factura, cumpliendo con las disposiciones
tributarias, que justifiquen el gasto; en caso contrario, se aplicará lo estipulado en el
artículo 34.3 del presente reglamento y se rebajará de planilla máximo tres quincenas.
SECCIÓN IX
Crédito vale administrativo
Artículo 60. Crédito para vale administrativo
Línea de crédito. La línea de crédito del vale administrativo será para cubrir cualquier
necesidad inmediata y directa del asociado.
 Tener liquidez para cancelar la cuota respectiva.
 Se podrá renovar el vale administrativo, cuando se haya cancelado al menos el

veinticinco por ciento del monto del préstamo.

considere oportuna para la recuperación del crédito.
Interés anual. La tasa de interés anual sobre saldos será diecinueve por ciento (19%).
Garantía. El monto total del ahorro obrero será la garantía y el tope máximo del crédito.
(ASECONSEVI)
Cuando ese monto sea insuficiente para cubrir el total del préstamo solicitado, se
garantizará a través de uno o más fiadores.
Límite máximo del crédito. El límite máximo de la línea del vale administrativo será
hasta por doscientos cincuenta mil colones costarricenses o hasta el monto del ahorro
obrero del solicitante, menos los montos comprometidos en otras líneas de crédito
Plazo máximo. El plazo máximo para el crédito del vale administrativo será de hasta
dieciocho meses.
(Reformado por la Junta Directiva mediante el acuerdo firme N° 3 de la sesión extraordinaria N°. 009-2016 del 21
de abril del 2016)
SECCIÓN X
Crédito Revolutivo
Artículo 60 Bis. Crédito Revolutivo
Línea de crédito. La línea de crédito Revolutivo es para pagar servicios públicos y

privados, entre otros.
 Tener liquidez para cancelar la cuota respectiva.
 Se podrá renovar el crédito revolutivo mediante la refundición, siempre y cuando

no se exceda del límite de esta línea de crédito.
 Suscribir el pagaré con cada gestión de crédito.

considere oportuna para la recuperación del crédito.

(ASECONSEVI)
(Reformado mediante Acuerdo Firme 8 de la Sesión Ordinaria 20-2015 celebrada el 23 de setiembre del 2017. Rige
a partir del 1 de octubre del 2015)
Garantía. La garantía será mediante la suscripción del pagaré, para garantizar el total de
la deuda. El monto total del ahorro obrero será la garantía y el tope máximo del crédito.
Cuando ese monto sea insuficiente para cubrir el total del préstamo solicitado, se
garantizará a través de uno o más fiadores.
Límite máximo del crédito. El límite máximo de la línea del crédito revolutivo será hasta
por ciento cincuenta mil colones costarricenses.
Plazo máximo. El plazo máximo para el crédito revolutivo será de hasta mes y medio.
(Reformado por la Junta Directiva mediante el acuerdo firme N° 7 de la sesión extraordinaria N°. 003-2016 del 5 de
febrero de 2016)
CAPÍTULO XIII
Exasociados
Artículo 61. Incremento del interés y reducción de plazo
Sí, la parte deudora renuncia por cualquier motivo a ASECONSEVI teniendo deudas
pendientes y esa renuncia no fuere por pensión o jubilación, la tasa de interés corriente
anual se incrementará automáticamente en seis (6%) puntos porcentuales y el plazo
restante de la operación crediticia se reducirá a la mitad (50%), de conformidad con el
inciso c) del artículo 8, artículo 49; ambos de la Ley de Asociaciones Solidaristas N°6970
y el Reglamento de Políticas, Crédito y Cobro de ASECONSEVI.
Deudor y fiador se obligan a actualizar cuando así lo requiera ASECONSEVI, cualquier

documento relacionado con la aprobación del crédito, así mismo se autoriza a
ASECONSEVI a revisar y/o solicitarlos ante las autoridades competentes. En caso de
incumplimiento de esta obligación, la tasa de interés corriente en vigencia para el pago
del crédito se incrementará automáticamente en diez (10%) puntos porcentuales y el
plazo restante de la operación crediticia se reducirá a la mitad (50%), acuerdo con el
inciso c) del artículo 8 de la Ley 6970 y sus reformas.
Esta información se consignará en el formulario de la solicitud de préstamo o en el

(ASECONSEVI)
contrato respectivo, quedando aceptado con la firma del asociado.
(Reformado por la Junta Directiva mediante el acuerdo firme N° 5 de la Sesión Ordinaria N° 25-2016 del 1 de
noviembre de 2016)
Artículo 62. Reincorporación
El ex asociado que se reincorpore a ASECONSEVI y que mantenga préstamos

pendientes de cancelar, éstos se le readecuarán a las tasas de interés que se encuentren
vigentes a partir de que la Junta Directiva acepte su nueva afiliación.
CAPÍTULO XIV
Liberación de gravámenes y anotaciones
Artículo 63. Liberación de gravámenes La liberación de gravámenes debe ser

solicitada por la persona interesada, una vez que haya cancelado en su totalidad la
obligación con ASECONSEVI.
La Administración constatará que efectivamente se haya cancelado el adeudo total,

previo a la suscripción de la escritura de liberación de los gravámenes por parte del o los
representantes legales de la Asociación.
Los gastos de liberación son responsabilidad de cada uno de los interesados y podrán
ser cancelados en efectivo en las oficinas administrativas de ASECONSEVI, por medio
de depósito bancario por el interesado o mediante deducción de planilla.
CAPÍTULO XV
Disposiciones finales
Artículo 64. Omisiones
Las omisiones del presente Reglamento serán resueltas por la Junta Directiva de
ASECONSEVI.

(ASECONSEVI)
Artículo 65. Anexos
Los anexos 1 a 12 forman parte integral del presente reglamento
Artículo 66. Derogatoria.
Se deroga el “Reglamento General de Crédito” y sus modificaciones anteriores, así como

todas aquellas disposiciones que se le opongan.
Publíquese. Dado en La Uruca, Ciudad de San José, el 16 de abril del 2017.
Firmado original
Marciano Medina Gómez
Presidente

ANEXOS
ANEXO 1
Solicitud de afiliación
ANEXO 2
Solicitud de crédito
ANEXO 3
Autorización de deducción de planilla (Deudor)

ANEXO 4
Autorización de deducción de planilla (Fiador)

ANEXO 5
Texto del Pagaré

ASOCIACION SOLIDARISTA DE EMPLEADOS DEL CONSEJO DE N° OPERACIÓN
SEGURIDAD VIAL
(ASECONSEVI) ………………………
Cédula Jurídica: 3-002-158387
………………….
TIPO DE CREDITO:
PAGARÉ …………..
……………………….
MONTO EN COLONES
₡……….
CONSECUTIVO
……………
El suscrito [nombre completo y apellidos del deudor], CC [nombre completo y apellidos cc], n° de cédula
[…………], oficio […………], fecha de nacimiento […………], estado civil[…………], dirección
exacta[…………]) en adelante la parte deudora, me comprometo a pagar incondicionalmente a la
Asociación Solidarista de Empleados del Consejo de Seguridad Vial, conocida por sus siglas
ASECONSEVI, cédula de persona jurídica: tres-cero cero dos-quince ochenta y tres ochenta y siete, inscrita
en el Departamento de Organizaciones Sociales del Ministerio de Trabajo y Seguridad Social mediante
resolución AC-366 del veintidós de setiembre de mil novecientos noventa y cuatro, en adelante denominada
ASECONSEVI, con domicilio en San José, La Uruca, contiguo al costado oeste del Banco Nacional, en las
instalaciones del COSEVI en la República de Costa Rica, la suma de […………], recibida en préstamo
mercantil, pagadera en […………] cuotas quincenales consecutivas por un monto de […………], a partir del
[…………], en el domicilio de ASECONSEVI. La deuda devenga inicialmente una tasa interés corriente del
[…………%] por ciento anual, variable, revisable y ajustable mensualmente, según lo dispone el artículo
cuatrocientos noventa y siete del Código de Comercio, hasta quince puntos porcentuales sobre la tasa
básica pasiva del Banco Central de Costa Rica, sin necesidad de consulta al deudor y/o fiadores. Para el
cálculo de los intereses la tasa se divide entre trescientos sesenta y se multiplica por el número de días a
que corresponde el pago. Los intereses moratorios serán en una proporción igual a los intereses corrientes
más un treinta por ciento sobre la tasa de interés vigente.
Se constituyen en garantes solidarios del crédito, las siguientes personas:
a.- (nombre completo y apellidos del deudor, CC, cédula, oficio, fecha de nacimiento, estado civil,
dirección exacta).
b.- (nombre completo y apellidos del fiador, CC, cédula, oficio, fecha de nacimiento, estado civil,
dirección exacta).
c.- (nombre completo y apellidos del fiador, CC, cédula, oficio, fecha de nacimiento, estado civil,
dirección exacta).
Otras obligaciones de la parte deudora y fiador(s/as):
a.- Autorizan en forma expresa e irrevocable a ASECONSEVI o a quien ésta delegue esa función,
para que las cuotas y de las obligaciones contraídas en este pagaré sean deducibles de nuestro
salario y las sumas sean depositadas a ASECONSEVI.
b.- Autorizan y facultan en forma irrevocable e irrestricta a ASECONSEVI, para que deduzca y
aplique al saldo de la deuda el monto del ahorro extraordinario, el ahorro obrero y cualquier otra
suma administrados por ésta con el propósito de la cancelación de la deuda.
c.- Realizarán el pago de este Pagaré en las oficinas de ASECONSEVI indicado o en el lugar,
cuenta o entidad financiera que ASECONSEVI determine, en moneda, sin deducción alguna por
impuestos, retenciones, cargos o por cualquier otra causa.
d.- Aceptan que la falta de pago oportuna de dos o más de las cuotas quincenales estipuladas en
el presente Pagaré le otorgan derecho a ASECONSEVI a tener por vencido el plazo exigible de
inmediato del saldo adeudado, según el artículo 800, siguientes y concordantes del Código de
Comercio.
e.- Aceptan que renuncian al domicilio, a requerimientos de pagos y que para los efectos del
artículo 22 de la Ley 8687, sus domicilios legales son los aquí declarados señalándolos para
atender notificaciones; y autorizan, el endoso, la cesión y la concesión de prórrogas a este crédito,
sin que se les consulte, ni notifique.
f.- Que de conformidad con el artículo 432 del Código de Comercio y el artículo 637 del Código
Civil, son obligados solidarios en esta operación crediticia.
g.- Sí, la parte deudora renuncia por cualquier motivo a ASECONSEVI teniendo deudas
pendientes y esa renuncia no fuere por pensión o jubilación, la tasa de interés corriente anual se
incrementará automáticamente en seis (6%) puntos porcentuales y el plazo restante de la
operación crediticia se reducirá en un 50%, de conformidad con el inciso c) del artículo 8, artículo
49; ambos de la Ley de Asociaciones Solidaristas N°6970 y el artículo 61 del Reglamento de
Políticas, Crédito y Cobro de ASECONSEVI.
h.- El préstamo que origina este pagaré fue aprobado conforme a las disposiciones legales,
estatutarias y reglamentarias que rigen a ASECONSEVI, las cuales el deudor y los fiadores
manifiestan conocer y las aceptan en todos sus extremos.
i.- Se obligan a actualizar cuando así lo requiera ASECONSEVI, cualquier documento relacionado
con la aprobación de este crédito, así mismo se autoriza a ASECONSEVI a revisar y/o solicitarlos
ante las autoridades competentes. En caso de incumplimiento de esta obligación, la tasa de interés
corriente en vigencia para el pago del crédito se incrementará automáticamente en 10 puntos
porcentuales, de acuerdo con el artículo 61 del Reglamento de Políticas, Crédito y Cobro de
ASECONSEVI y el plazo restante de la operación crediticia se reducirá en un 50%.
(Este inciso i) se reforma mediante el Acuerdo Firme N° 5 de la Sesión Ordinaria N° 25-2016 del 1 de
noviembre de 2016. Rige a partir del 1 de noviembre del 2016)
ES CONFORME: Leído las condiciones de pago y demás disposiciones señaladas en este pagaré
quedamos conforme, se acepta y se firma en la ciudad San José, República de Costa Rica el ____de
______ del …....
Nombre y firma
EL DEUDOR
Nombre y firma
FIADOR N° 1
Nombre y firma
FIADOR N° 2
Nombre y firma
FIADOR N° 3
(Reformado mediante el inciso b) del Acuerdo Firme N° 7 de la Sesión Ordinaria N°.23-2016 del 12 de
octubre de 2016. Rige a partir del 16 de octubre del 2016)
ANEXO 6
Formulario arreglo de pago

READECUACIÓN DE DEUDAS Y ARREGLO DE PAGO
1).- La readecuación de deuda es la modificación de uno o más créditos para

mejorar la liquidez del deudor o fiador, a solicitud de cualquiera de ellos,
para lo cual se procederá de la siguiente manera:
a).- La Gerencia tendrá la facultad de realizar arreglos de pago con el

deudor o fiador del crédito y lo comunicará en los informes que la
Administración presente a la Junta Directiva, señalando los
términos pactados.
b).- La readecuación de deuda buscará un equilibrio entre el interés de

ASECONSEVI y el interés del deudor o los fiadores; pero siempre
prevalecerá el interés de la Asociación sobre los segundos.
2).- El arreglo de pago se aplicará cuando el deudor demuestre

fehacientemente que se encuentra en una situación que imposibilita el
pago normal de las cuotas pactadas, o que la Administración no gestione
oportunamente el cobro.
a).- En el arreglo será indispensable que el deudor aporte al menos las

cuotas atrasadas, incluido los intereses moratorios.
b).- El saldo de la deuda es innegociable, ni se rebajará.
c).- El plazo se podrá extender hasta por un 50% del plazo restante
para cancelar la deuda, a partir de la fecha del arreglo de pago.
d).- El monto total de los intereses corrientes y moratorios se podrán

sumar al saldo de la deuda y formalizar mediante una nueva
operación.
3).- Cuando se compruebe que el cobro no fue gestionado oportunamente

por empleado responsable del cobro, se abrirá una investigación para
determinar la eventual responsabilidad.
Nota. Se instruye a la Gerencia para que realice la divulgación correspondiente.

(Reformado mediante Acuerdo Firme 11 Sesión Ordinaria 18-2015 del 22 de julio del 2015. Reformado mediante
Acuerdo Firme 9 Sesión Ordinaria 19-2015 del 12 de agosto del 2015. Comunicado mediante oficio ASECON-JD-
2016-003 del 2 de marzo del 2016)
ANEXO 7
Notificación de restricción crediticia

ASECONSEVI
ASOCIACIÓN SOLIDARISTA DE EMPLEADOS
DEL CONSEJO DE SEGURIDAD VIAL
Fecha: ………………………
Estimado(a)
Nombre afiliado……..
N° cédula:…………..
NOTIFICACION DE RESTRICCIÓN CREDITICIA

Reciba un cordial saludo; a la vez se comunica que su solicitud de crédito fue
aprobada el …/…/… por un total de ¢……..,…; pero, se ha considerado que Ud.
no es sujeto de crédito por lo cual se ha impuesto la restricción siguiente:
…………………….………….. y que rige a partir del …./…/…. al …./…/……
Por lo tanto, durante ese período señalado no podrá utilizar ninguna de las líneas
de crédito de la Asociación.
Atentamente;
……………………………… ………………………………..
Presidente Secretario
Recibido conforme:
Leído lo anterior, el …../…/…… manifiesto que estoy ……………….. con la

restricción.
………………………………… ………………………………..
Presidente Secretario
ANEXO 8
Solicitud de desafiliación y Encuesta de Salida

ANEXO 9
Constancia de deuda
ASECONSEVI
ASOCIACIÓN SOLIDARISTA DE EMPLEADOS
DEL CONSEJO DE SEGURIDAD VIAL
Fecha: ………………………
CONSTANCIA DE DEUDA
Estimado(a)
Nombre afiliado……..
N° cédula:…………..
Quien suscribe, …………………………………………., número de cédula física

…………………………., en calidad de Gerente de la Asociación Solidarista de
Empleados del Consejo de Seguridad Vial, cédula jurídica número 3-002-
158387 que se encuentran debidamente inscrita y vigente en el Departamento
de Seguridad Social del Ministerio de Trabajo y Seguridad Social, bajo la
resolución AC-366 del 22 de setiembre de 1994, con domicilio en San José, La
Uruca, contiguo al costado oeste del Banco Nacional ubicada dentro de las
instalaciones del COSEVI en la República de Costa Rica, hace constar
que:……………………… portador de la cédula física número: …………….., que
actualmente mantiene con nuestra Asociación deudas que a continuación se
describen:
FECHA MONTO PAGO POR INTERES SALDO

DESCRIPCIÓN
INICIO PRINCIPAL QUINCENA ANUAL ACTUAL
TOTAL: ȼ……….,…. ȼ……….,…. ȼ……….,…. ȼ……….,….
Nota aclaratoria. La presente constancia excluye cualquier monto de la planilla

en tránsito y se extiende a solicitud del interesado.
Es conforme: Dado en La Uruca, Ciudad de San José los ….. días del mes de
…….. del 20….
Atentamente;
……………………………………………..
Título y Nombre completo del autorizado
Gerente ASECONSEVI
C/c Expediente crediticia
Recibido:
El documento se retira el …/…/… por: ……………………. ………………….
(Nombre complete) (Firma y cédula)
ANEXO 10
Comunicado de morosidad
ASOCIACION SOLIDARISTA DE EMPLEADOS DEL CONSEJO DE SEGURIDAD
VIAL
Teléfono 2248-9289 - 8762-8531 Fax: 2248-9252
La Uruca, San José, Costa Rica.
aseconsevi@aseconsevi.com
….. de ……….. del …….
Asociada(o)
………………………………………
N° cédula: ……………..
Estimada(o) asociada(o):
Reciba un cordial saludo, y a la vez se comunica que en el Reglamento de

Políticas, Crédito y Cobro se regula la morosidad, la sanción y el arreglo de pago.
En el artículo 14 se dice sobre el arreglo de pago lo siguiente:
“Artículo 14. Readecuación y refundición de deuda. La

readecuación de deuda es la modificación de uno o varios créditos
en el plazo o número de cuotas, sin que medie desembolso de
dinero a fin de mejorar la liquidez del asociado, a solicitud del
mismo como se detalla: // 1) La administración tendrá la facultad
de negociar arreglos de pago con los deudores o fiadores de los
créditos y lo comunicará a través de informes a la Junta Directiva
sobre los términos pactados. // 2) La readecuación de deudas
buscará un equilibrio entre el interés de ASECONSEVI y el interés
del deudor o los fiadores; pero siempre prevalecerá el interés de
la Asociación sobre los segundos. // También se podrán refundir
varias deudas o líneas de crédito en una sola”.
En el artículo 38 sobre la morosidad se señala:
“Artículo 38. Cobro de Morosidad. // La deuda con más de un

mes de atraso en el pago de la cuota, se iniciará el cobro
respectivo para recuperar el crédito otorgado, como sigue: // 1) Se
notificará al deudor y fiadores, vía telefónica, telegrama, correo
electrónico o cualquier otro medio, para poner al día la operación
crediticia atrasada, para ello se establecerá un plazo de tres días
hábiles a partir de la comunicación. // 2) En caso de no contar con
una respuesta satisfactoria al numeral anterior, se gestionará el
proceso de cobro judicial. // Para los efectos del numeral dos, se
entenderá por respuesta satisfactoria el arreglo de pago, la
cancelación de las sumas atrasadas o cancelación total de la
deuda”.
Teléfonos: 2248-9289/2248-4226
Fax: 2248-9252
ASOCIACION SOLIDARISTA DE EMPLEADOS DEL CONSEJO DE SEGURIDAD
VIAL
Teléfono 2248-9289 - 8762-8531 Fax: 2248-9252
La Uruca, San José, Costa Rica.
aseconsevi@aseconsevi.com
En el artículo 39 referente a los costos adicionales manifiesta:
“Artículo 39. Cobro Adicional. // La gestión de cobro que genere

alguna erogación adicional para ASECONSEVI se debe cancelar
por el deudor o fiador, para ello se sumará al saldo pendiente de
la operación crediticia. Los gastos se detallaran en la factura de
cobro y se acreditará en el expediente respectivo”.
A continuación, en la tabla 1 se evidencian los créditos [total créditos] que

actualmente están atrasados por un total de ȼ…………:
Tabla 1
Total de créditos atrasados
(Desde ….. a ……, 2017)
TOTAL
SALDO FECHA CUOTA
CÓDIGO DESCRIPCIÓN DEUDA
CRÉDITO ATRASO PENDIENTE
PENDIENTE
TOTAL: ₡…………
Por consiguiente, se somete a su conocimiento para que realice la cancelación de

las cuotas atrasas o el arreglo de pago; en caso contrario, las deudas pendiente
se deducirá a los fiadores a través de planilla, a partir de …………..
Se concede un plazo de 3 días hábiles a partir de esta notificación, para que haga
valer sus derechos.
Cordialmente,
………………………………
Gerente,
C.c [Copia a todos los fiadores]
Gestión de Planilla
Expediente
Teléfonos: 2248-9289/2248-4226
Fax: 2248-9252
ANEXO 11
Política para la custodia y devolución de

Pagaré cancelados
PROCEDIMIENTO PARA LA CUSTODIA,
DEVOLUCIÓN Y DESTRUCCIÓN DEL PAGARÉ
El Pagaré vigente se extraerá del expediente del crédito, resguardándose en un

lugar aparte seguro y de acceso controlado, como una caja fuerte, archivo con
llave o cajita de seguridad.
Una vez cancelado el préstamo, el Pagaré se sellará con la leyenda

“cancelado”, reintegrándolo a su verdadero dueño, el asociado que lo firmó en
su momento.
El Pagaré antiguo y que se confirme cancelado será sellado y devuelto. Los

pagarés que no puedan regresarse a su dueño, por ser de ex funcionarios del
Patrono o por ser material imposible la localización del dueño, deberán
destruirse, levantando un acta que detalle con claridad todos aquellos que pasen
por este proceso.
(Reformado mediante el inciso d) del Acuerdo Firme 4 de la Sesión Extraordinaria N° 20-2016 celebrada
el 1 de setiembre del 2016. Rige a partir del 1 de setiembre del 2016)
ANEXO 12
Tabla de Préstamos, tasa de interés y plazos

ASOCIACIÓN SOLIDARISTA DE EMPLEADOS DEL CONSEJO DE SEGURIDAD
VIAL
CÉDULA JURÍDICA: 3-002-158387
Contiguo Costado Oeste del Banco Nacional
La Uruca, San José
Tabla 1
Total líneas de crédito, tasa de interés, préstamo y plazo en meses
(Abril, 2017)
TASA MONTO DEL PLAZO

DESCRIPCIÓN INTERES CRÉDITO MESES
ANUAL
Crédito para salud 10% ȼ3.500.000 60
Crédito para educación 10% ȼ3.500.000 60
Crédito para vivienda con 10% ȼ35.000.000 180

garantía hipotecaria
Crédito funerario 10%
Crédito personal con garantía 14% 80% total del 120

hipotecaria avalúo
Crédito sobre ahorro personal 14% ȼ250.000 ó 60

hasta el 100%
del ahorro
obrero
Crédito personal con garantía 14% ȼ8.000.000 96

fiduciaria
Crédito revolutivo 14% ȼ150.000 1,5
Crédito comercial 15% ȼ150.000 1,5
Crédito vale administrativo 19% ȼ250.000 ó 18

hasta el 100%
del ahorro
obrero
Fuente. Reglamento de Políticas, Crédito y Cobro.

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ASOCIACIÓN SOLIDARISTA DE EMPLEADOS DEL CONSEJO DE SEGURIDAD VIAL

San José, Costa Rica

San José, Costa Rica ii/50 Versión 1.2017

DE EMPLEADOS DEL CONSEJO DE SEGURIDAD VIAL

Reglamento de políticas, crédito y cobro

La Junta Directiva de la Asociación Solidarista de Empleados del Consejo de Seguridad

1° En el artículo 49 de la Ley de Asociaciones Solidarista establece que es atribución

2° En el numeral 7 del artículo 35 del Estatuto de ASECONSEVI establece que es

3° En la Asamblea General Ordinaria acordó aprobar los créditos para vivienda de

4° En el crecimiento de la Asociación obliga a la necesidad de adecuar el Reglamento

5° En la Asamblea General de Asociados ha expresado su preocupación con

6° En las políticas y los principios solidaristas se deben reflejar reglamentariamente y

San José, Costa Rica 3/50 Versión 1.2017

traducirse en beneficio para el afiliado; por lo tanto:

Se establece el presente “Reglamento de Políticas, crédito y cobro” como sigue:

Las disposiciones que regulan la gestión de crédito son:

1) Garantía: El préstamo deberá estar garantizado, previo a su emisión.

2) Avalúo: Valoración que se realiza por un profesional en el campo de su

3) Liquidez o El monto equivalente superior al ciento (30%) de salario bruto

4) Ingreso Deudor o fiador que requieran comprobar ingresos adicionales

San José, Costa Rica 4/50 Versión 1.2017

por las autoridades competentes.

5) Póliza: Todo crédito se respaldará con una póliza de vida consignada

6) Cancelación Cancelada la deuda hipotecaria en su totalidad el asociado

7) Categoría de El asociado o fiador con riesgo de crédito de la categoría “C2”,

8) Prioridad de Cuando se cancelen uno o más préstamos, la cuota de

9) Intereses La operación crediticia atrasada con más de un mes, generará

11) Préstamo Se notificará al deudor y fiador el crédito atrasado para su

San José, Costa Rica 5/50 Versión 1.2017

moroso: cancelación; caso contrario, se iniciará la ejecución de las

12) Comisión Suma de dinero expresada porcentualmente o monto fijo que

13) Clasificación Los deudores se clasificarán con el Manual de Políticas

14) Revisión de En marzo, julio y noviembre la Administración de ASECONSEVI

Regular la administración, funcionamiento, control y otorgamiento de cada línea de

Artículo 2. Fines del crédito

Los fines del crédito son:

a).- Fomentar la armonía, el vínculo de unión y la cooperación entre el asociado y su

Artículo 3. Ámbito de aplicación

Las disposiciones establecidas en el presente reglamento son de acatamiento obligatorio

Artículo 4. Publicidad y transparencia

Cuando se requiera modificar cualquier disposición de este reglamento, la Junta Directiva

En el presente reglamento se entenderá por:

Administración: Administración de ASECONSEVI.

ASECONSEVI Asociación Solidarista de Empleados del Consejo de Seguridad

Deudor: Asociado se le haya otorgado una o más operaciones crediticias

San José, Costa Rica 7/50 Versión 1.2017

Fiador solidario: Persona que garantiza una obligación crediticia.

Garantía: Respaldo que se otorga para cada una de las operaciones

Contador privado Profesional activo incorporado al Colegio de Contadores Privados

Contador público Profesional activo incorporado al Colegio de Contadores Públicos

Préstamo: Suma de dinero que solicita el asociado y aprueba ASECONSEVI,

Reglamento: Conjunto de normas y procedimientos aplicables a los asociados

Requisito: Condiciones necesarias que debe cumplir el asociado para ser

Riesgo: Vulnerabilidad ante un posible riesgo, potencial perjuicio o daño a

Tasa Básica Promedio ponderado semestral de las tasas de interés de

San José, Costa Rica 8/50 Versión 1.2017

pasiva: captación bruta en colones, expresada porcentualmente por el

(Reformado en el artículo Tercero, Asamblea General Extraordinaria 40-2014 celebrada el

Artículo 6. Políticas generales

Artículo 7. Epígrafe y texto

El título de cada artículo es indicativo, en caso de conflicto entre este y el texto

Artículo 8. Actuaciones razonadas

San José, Costa Rica 9/50 Versión 1.2017

Artículo 10. Identificación de fuentes