ESCUELA DE INGENIERIA INDUSTRIAL

FACULTAD DE MECÁNICA
CATEDRA
INGENIERIA ECONOMICA
TEMA
IDENTIFICAR Y SUSTENTAR EL PORQUE EL
MANEJO DEL DINERO ELECTRONICO
REACTIVARIA LA ECONOMIA DEL PAIS
DOCENTE
Ing. BLANCA VARGAS

ALUMNO
ANDRES BALCAZAR
NIVEL
8vo

Riobamba 15/12/2017
La introducción del “Dinero Electrónico”; es el primer caso en el mundo de un dinero
basado en teléfono móvil administrado y controlado por un gobierno central. Promovido
en Ecuador a finales de 2014, la iniciativa busca lograr la inclusión financiera de casi el
60% de la población que actualmente no tiene acceso a los servicios financieros y
proporcionar de una manera más simple, rápida y barata a la ciudadanía un medio que
permita hacer transacciones financieras. El objetivo es analizar los posibles impactos de
la introducción del dinero electrónico en la inclusión financiera en Ecuador. Para ello, se
analiza la importancia de la inclusión financiera, el uso emergente de dinero basado en
teléfono móvil en todo el mundo, el único caso de Ecuador y los impactos esperados de
esta iniciativa. Se concluye que las tarifas reducidas por los servicios que serán
proporcionados por el gobierno en el dinero electrónico en comparación con las tarifas
medias aplicadas en el sector financiero pueden aumentar la inclusión financiera en el
país. Además, a diferencia de la mayoría de los sistemas de dinero móvil operados por
compañías de telefonía móvil, el dinero electrónico será sin fines de lucro y no tendrá un
cargo adicional por las transacciones realizadas con otras operadoras. Por último, los
autores proponen mejoras después de la fase de implementación del dinero electrónico
que por el momento está dirigido solo a las transacciones financieras, como la creación
de mecanismos que permita a los clientes tener acceso al crédito, seguros y otros
instrumentos financieros.
Los sistemas financieros tienen un papel vital en la economía. Proporcionan ahorro,
crédito, medios de pago y gestión de riesgos a la sociedad. Es importante aumentar el
acceso de la población a los servicios financieros, especialmente en el sector rural del
país, a través de mecanismos de bajo costo, con fácil acceso de los ciudadanos, y así lograr
un dinamismo en la economía, incluso en las zonas más remotas. Sin embargo, a pesar
que Ecuador tiene una proporción baja de la población con acceso al sistema bancario,
esto no se aplica para los teléfonos móviles. El DE se puede utilizar solo con la clave
individual que el usuario registrará en la plataforma del BCE al activar su cuenta.
El sistema de dinero electrónico no requiere acceso a Internet o una cuenta en una
institución financiera, y se puede canjear por dinero físico en cualquier momento. Solo
los ciudadanos ecuatorianos podrán abrir una cuenta en el BCE para participar en este
sistema de pago móvil. Cada ciudadano podrá ser titular de una cuenta y participar en
otras dos. Hay un límite máximo de nueve mil dólares por cuenta, pero no hay mínimo.
Cuando se inscribe en el sistema, una cuenta virtual en el BCE se abre automáticamente.
Esta cuenta no genera intereses y permite hacer pagos desde el teléfono. Los requisitos
para las personas naturales son el número de cédula de identidad y un número de teléfono
celular. Los sistemas financieros tienen un rol vital en la economía de los países. Estos
proveen ahorros, créditos, medios de pagos y productos de gestión de riesgo a la sociedad.
¿Cuáles son esos objetivos? Por un lado, el circuito comercial, la clase media, los
negocios e incluso el sistema financiero pueden beneficiarse. Es decir, van a tener a
disposición un medio de pago que ahorra tiempo, con muchísimos menores costos
transaccionales. Desde el lado de la inclusión financiera es una oportunidad, ya que en
Ecuador, el 40% de la PEA no tiene cuenta bancaria. Solo se necesita un celular, que no
requiere ser un teléfono inteligente, ni siquiera debe tener Internet.
El Banco Central del Ecuador (BCE) dejará de manejar el sistema y no creará cuentas de
dinero electrónico. La institución estuvo a cargo de la plataforma desde su creación en
2014 y la mantendrá hasta que las entidades privadas tengan listo el soporte tecnológico
que se requiere. Lo último se concretaría en los próximos cinco meses, según las
expectativas del BCE y de la Asociación de Bancos Privados (Asobanca).
La banca privada ya desarrolla su propia plataforma para acoger los medios de pago
digitales y a la cual podrá adherirse cualquier institución, indicó Julio José Prado,
presidente de la Asobanca. Pero eso no significa que el sistema de dinero electrónico
ahora será exclusivo de los bancos o que dejará de funcionar en la banca pública. Por el
contrario, Prado explicó, la tecnología que en este momento administra el BCE pasará a
las cooperativas de ahorro y crédito.
El sector financiero popular y solidario empezará la transición tecnológica con el Central
en los próximos 90 días, precisó Édgar Peñaherrera, gerente de la Red de Integración
Ecuatoriana de Cooperativas de Ahorro y Crédito (Icored). Hasta el momento hay
360.916 cuentas activas en el país con transacciones que acumulan más de $ 34 millones.
De acuerdo al BCE, este año es más del 70% con respecto a las operaciones efectuadas
desde el inicio del proyecto. Un total de 4.860 establecimientos está habilitado para recibir
dinero electrónico.
Lo ocurrido ayer en Carondelet constituye un giro completo a la percepción que había
sobre el medio de pago electrónico. En los últimos tres años circuló una serie de rumores
con respecto a las garantías y seguridad del sistema generando incertidumbre en la
ciudadanía. El propio presidente del directorio del Banco Pichincha, Antonio Acosta,
reconoció que en su momento se llegó a especular sobre un riesgo de la dolarización,
incluso se rumoró que el BCE podría utilizar el dinero electrónico como una moneda
paralela. Las discrepancias de entonces frenaron la participación de los bancos privados
en el sistema del Banco Central.
Si bien la administración pasa a manos particulares, la regulación seguirá siendo
competencia del BCE. Continuará realizando la compensación y liquidación de las
operaciones, como lo hace con todos los medios de pago. Además revisará que la nueva
plataforma cumpla los estándares internacionales. El control lo ejercerá junto con la
Superintendencia de Bancos y la Superintendencia de Economía Popular y Solidaria. El
tema de las tarifas que se cobrarán por el servicio aún no ha sido abordado. El acuerdo
alcanzado ayer tiene como propósito la creación de herramientas y servicios que permitan
ampliar la inclusión financiera, dado que, según datos oficiales, el 39,7% de la población
económicamente activa del Ecuador no tiene cuenta bancaria. Una de las soluciones
planteadas por parte de la Asobanca es la implementación de un ecosistema de pagos
digitales.
En función de esto se estudian medidas para estimular la masificación de los medios de
pago digitales, incluido el dinero electrónico, la meta es disminuir la demanda de efectivo
al menos en $ 800 millones en los próximos 12 meses. En 24 meses se estima alcanzar
los $ 1.600 millones. Desde el año pasado existen beneficios tributarios con el fin de
incentivar los pagos digitales. Cuando la transacción se realiza con tarjeta de débito o
crédito el Servicio de Rentas Internas (SRI) devuelve al propietario el 1% del Impuesto
al Valor Agregado (IVA), si la operación es con dinero electrónico la devolución es el
2%.
Otro de los objetivos es disminuir el uso del efectivo, porque actualmente la demanda de
billetes le cuesta al Ecuador $ 2.000 millones que salen de sus reservas internacionales y
en consecuencia, disminuye la liquidez.
BIBLIOGRAFIA:
http://www.eltelegrafo.com.ec/noticias/economia/8/el-sistema-de-dinero-electronico-
dejara-de-ser-administrado-por-el-banco-central
https://www.eluniverso.com/noticias/2017/08/30/nota/6355681/bce-dejara-manejo-
dinero-electronico
https://www.bce.fin.ec/cuestiones_economicas/images/PDFS/2015/No1/1.pdf
http://aldhea.org/hacia-una-moneda-electronica-paralela-para-afrontar-la-crisis-por-que-
y-como-hacerlo/
http://www.revistalideres.ec/lideres/mateo-villalba-dinero-electronico-trae.html