EMPRESA DE OPERACIONES MULTIPLES DEL PERU

Empresas de Operaciones Múltiples es aquellos cuyo negocio principal que consistes

en recibir dinero o bajo cualquier otra empresa bancaria Financiera que obtengan de
otras fuentes financiero.
Está conformado por el conjunto de Instituciones bancarias, financieras y demás
empresas e instituciones de derecho público o privado, debidamente autorizadas por la
Superintendencia de Banca y Seguros, que operan en la intermediación financiera,
actividad habitual desarrollada por empresas e instituciones autorizada a captar fondos
del público y colocarlos en forma de créditos e inversiones.

Es el conjunto de instituciones encargadas de la circulación del flujo monetario y cuya

tarea principal es canalizar el dinero de los ahorristas hacia quienes desean hacer
inversiones productivas. Las instituciones que cumplen con este papel se llaman
"Intermediarios Financieros" o "Mercados Financieros".

El Sistema financiero Peruano ha ido creciendo en los últimos años, lo cual ha implicado
que las instituciones financieras han ido adquiriendo una mayor especialización así
como las actividades que éstas realizan. Poco a poco se han ido alejando del modelo
de Banca tradicional, que consiste en la intermediación de fondos entre ahorristas y
tomadores de créditos, para enfocarse en la provisión de productos y servicios
financieros especializados que demandan una infraestructura financiera en particular.
Los principales impulsores de este cambio ha sido la elevación del nivel de exigencia de
los clientes, el aumento de la competencia, el crecimiento de la bancarización, el
crecimiento de productos y servicios nombrados como no bancarios ( tarjetas,
cobranzas, etc.) y la creciente utilización de canales electrónicos de acceso, entre otros.

Actualmente se puede observar tiendas por departamentos que poseen bancos propios
y están enfocados en el otorgamiento de tarjetas de crédito, principalmente para la
adquisición de los productos que ofrecen, los cuales podrían ser denominados bancos
de consumo o retail.

Asimismo, se observa una banca de inversión, debido a que hay instituciones bancarias
que se dedican principalmente a la negociación de divisas e instrumentos financieros
derivados y en las cuales el negocio de captación de depósitos y colocación de créditos
es un servicio secundario.
Análisis

recientes sobre la relación entre desarrollo de mercados financieros y desarrollo

económico a nivel mundial han incrementado el énfasis en el concepto de acceso a
servicios financieros, por el cual se entiende la capacidad de la población de utilizar
estos servicios sin que existan obstáculos que lo prevengan.

El argumento principal para apoyar la actividad micro-financiera se basa en la

documentación de altas tasas de rendimiento que potencialmente pueden alcanzar las
inversiones de pequeñas y micro empresas, si es que tuvieran acceso al crédito.

Este cuadro de oportunidades y desafíos no sólo afectó a las instituciones financieras,

tomándolas como empresa sino y principalmente, a los profesionales del área. Los
niveles exigidos de capacitación, conocimiento y postura de los equipos, siguen en plena
marcha como también los niveles están cada vez más altos.

Las empresas del sistema financiero necesitan hoy profesionales del área de finanzas
capaces de obtener y gestionar y de liderar la estrategia financiera de la organización.

El presente seminario pretende contribuir con ello, pretende convertirte en una persona
capaz, en primer lugar, de conocer el sistema financiero peruano, y, en segundo lugar,
tener las herramientas para el análisis de créditos, ofreciéndote una sólida formación de
los instrumentos bancarios.

El sistema financiero peruano

El Perú tiene un Sistema Financiero muy especial, encontramos una diversidad de

empresas que desarrollan la actividad de intermediación basado también en la
diversidad de regiones, clientes y usuarios de los servicios que estas instituciones
brindan.

El Sistema Financiero está conformado por el conjunto de empresas que, debidamente

autorizadas por los organismos correspondientes, operan como intermediarios
financieros, es decir pueden canalizar la oferta y la demanda de fondos. De acuerdo a
lo establecido en la legislación vigente se incluye a las empresas denominadas
subsidiarias, empresas de seguros y empresas de servicios complementarios que
requieran autorización de la SBS para constituirse.
Introducción

Son aquellas que pueden desarrollar y efectuar diversas operaciones relacionadas con
la intermediación financiera, éstas podrán efectuarse en el corto y largo plazo y atender
diversos sectores de la actividad económica del país, el número y tipo de operaciones
que pueden desarrollar está esencialmente relacionado con el capital aportado por los
accionistas, el riesgo que representan para los depositantes evaluado a través de una
nota otorgada por las Clasificadoras de riesgo, los controles internos y personal
capacitado para desarrollar las diversas operaciones.

Asimismo, se observa una banca de inversión, debido a que hay instituciones bancarias
que se dedican principalmente a la negociación de divisas e instrumentos financieros
derivados y en las cuales el negocio de captación de depósitos y colocación de créditos
es un servicio secundario.
El argumento principal para apoyar la actividad micro-financiera se basa en la
documentación de altas tasas de rendimiento que potencialmente pueden alcanzar las
inversiones de pequeñas y micro empresas, si es que tuvieran acceso al crédito.

El Banco Central, como persona jurídica de derecho público, tiene autonomía dentro del
marco de su Ley Orgánica y su finalidad es preservar la estabilidad monetaria. Sus
funciones son regular la moneda y el crédito del sistema financiero, administrar las
reservas internacionales a su cargo y las demás que señala su Ley Orgánica. El Banco
además debe informar exacta y periódicamente al país sobre el estado de las finanzas
nacionales (Artículo 84 de la Constitución Política del Perú). Adicionalmente, el Banco

Por último y no menos importante es que los bancos también brindan a clientes y
usuarios la posibilidad de acceder a los servicios de cobro, pago, recaudación, custodia,
transferencia de dinero, cajas de seguridad, entre otros. Esto forma parte de lo que
comúnmente se llaman servicios bancarios.

BANBIF SCOTIABANK PERU

BANCO AZTECA BANCO DE LA NACION

BANCO CENCOSUD COMPARTAMOS FINANCIERA S.A.

BANCO CONTINENTAL CREDISCOTIA FINANCIERA S.A.

BANCO DE COMERCIO FINANCIERA PROEMPRESA

BANCO DE CREDITO FINANCIERA CONFIANZA S.A.A.

BANCO FALABELLA FINANCIERA EDYFICAR S.A.

BANCO FINANCIERO FINANCIERA EFECTIVA S.A.

BANCO GNB FINANCIERA QAPAQ S.A.

BANCO RIPLEY FINANCIERA TFC S.A.

CITIBANK DEL PERU NUEVA VISION

ICBC BANK AMERIKA FINANCIERA S.A.

INTERBANK FINANCIERA UNO S.A.

MIBANCO MITSUI AUTO FINANCE PERU S.A.

Caja Rural de Ahorro y Crédito: su función es también captar recursos del público a
través de depósitos y cuya especialidad consiste en otorgar financiamiento de
preferencia a la mediana, pequeña y micro empresa del ámbito rural.

A la fecha las Cajas Rurales de Ahorro y Crédito autorizadas son:

CRAC LOS LIBERTADORES CRAC PRYMERA

CRAC CAJAMARCA CRAC SEÑOR DE LUREN

CRAC CREDINKA CRAC SIPAN

CRAC INCASUR CRAC CHAVIN

CRAC LOS ANDES

Caja Municipal de Ahorro y Crédito: Aquella que capta recursos del público y cuya
especialidad consiste en realizar operaciones de financiamiento, preferentemente a las
pequeñas y micro empresas.

Son instituciones financieras, creadas con el objetivo estratégico de constituirse en un

elemento fundamental de descentralización y democratización del crédito, dentro del
ámbito municipal de su competencia, este objetivo se ha visto ampliado a
microempresas urbanas y en algunos casos rurales.

A la fecha las Cajas Municipales de Ahorro y Crédito autorizadas son:

CMAC AREQUIPA CMAC PAITA

CMAC CUSCO S.A. CMAC PIURA

CMAC DEL SANTA CMAC SULLANA

CMAC HUANCAYO CMAC TACNA

CMAC ICA CMAC TRUJILLO

CMAC MAYNAS CMAC LIMA

3.5.-Caja Municipal de Crédito Popular: Aquella especializada en otorgar crédito
pignoraticio y personales al público en general, concediendo adicionalmente créditos a
la micro y pequeña empresa e hipotecarios para financiación de vivienda,
encontrándose también autorizada para efectuar operaciones activas y pasivas con los
respectivos concejos provinciales y distritales y con las empresas municipales
dependientes de los primeros, así como para brindar servicios bancarios a dichos
concejos y empresas.

A la fecha la Caja Municipal de Crédito popular autorizada es:

La Caja Metropolitana EDPYME MARCIMEX

EDPYME ALTERNATIVA EDPYME RAIZ

EDPYME ACCESO CREDITICIO EDPYME SOLIDARIDAD

EDPYME CREDIVISION EDPYME MICASITA

Es una empresa de derecho público y brinda servicio a las entidades estatales,

promueve la bancarización y la inclusión financiera en beneficio de la ciudadanía
complementando al sector privado y fomenta el crecimiento descentralizado del país.

BANBIF BANCO GNB

BANCO AZTECA BANCO RIPLEY

BANCO CENCOSUD CITIBANK DEL PERU

BANCO CONTINENTAL ICBC BANK

BANCO DE COMERCIO INTERBANK

BANCO DE CREDITO MIBANCO

BANCO FALABELLA SCOTIABANK PERU

BANCO FINANCIERO BANCO DE LA NACION

Empresa Financiera: Aquella que capta recursos del público y cuya especialidad según
la Ley del Sistema Financiero consiste en facilitar las colocaciones de primeras
emisiones de valores, operar con valores mobiliarios y brindar asesoría de carácter
financiero, pero que en la práctica puede desarrollar similares operaciones que un banco
con la restricción básicamente del manejo de la cuenta corriente para el otorgamiento
de los créditos llamados sobregiros.

COMPARTAMOS FINANCIERA S.A. FINANCIERA QAPAQ S.A.

CREDISCOTIA FINANCIERA S.A. FINANCIERA TFC S.A.

FINANCIERA PROEMPRESA NUEVA VISION

FINANCIERA CONFIANZA S.A.A. AMERIKA FINANCIERA S.A.

FINANCIERA EDYFICAR S.A. FINANCIERA UNO S.A.

FINANCIERA EFECTIVA S.A. MITSUI AUTO FINANCE PERU S.

Caja Rural de Ahorro y Crédito: su función es también captar recursos del público a
través de depósitos y cuya especialidad consiste en otorgar financiamiento de
preferencia a la mediana, pequeña y micro empresa del ámbito rural.

A la fecha las Cajas Rurales de Ahorro y Crédito autorizadas son:

CRAC LOS LIBERTADORES

CRAC CAJAMARCA CRAC PRYMERA

CRAC CREDINKA CRAC SEÑOR DE LUREN

CRAC INCASUR CRAC SIPA

CRAC LOS ANDES

Caja Municipal de Ahorro y Crédito: Aquella que capta recursos del público y cuya
especialidad consiste en realizar operaciones de financiamiento, preferentemente a las
pequeñas y micro empresas.

Son instituciones financieras, creadas con el objetivo estratégico de constituirse en un

elemento fundamental de descentralización y democratización del crédito, dentro del
ámbito municipal de su competencia, este objetivo se ha visto ampliado a
microempresas urbanas y en algunos

CMAC DEL SANTA CMAC PIURA

CMAC HUANCAYO CMAC SULLANA

CMAC ICA CMAC TACNA

CMAC MAYNAS CMAC TRUJILLO

CMAC PAITA CMAC LIMA

Conclusión

La labor de la SBS comprende dos tareas básicas: regulación y supervisión. La

regulación establece las reglas a las cuales se someten las empresas supervisadas
Introducción

El sistema financiero esta conformado por el conjunto de Instituciones bancarias,

financieras y demás empresas e instituciones de derecho público o privado,
debidamente autorizadas por la Superintendencia de Banca y Seguros, que operan en
la intermediación financiera, actividad habitual desarrollada por empresas e instituciones
autorizada a captar fondos del público y colocarlos en forma de créditos e inversiones.

Operaciones, ya que si su cliente incumple con su obligación el banco queda con la

responsabilidad frente al tercero, formando parte del riesgo de crédito que este tipo de
instituciones asumen.

Por último y no menos importante es que los bancos también brindan a clientes y
usuarios la posibilidad de acceder a los servicios de cobro, pago, recaudación, custodia,
transferencia de dinero, cajas de seguridad, entre otros. Esto forma parte de lo que
comúnmente se llaman servicios bancarios.
A la fecha las empresas bancarias autorizadas son:

BANCO GNB

BANBIF

BANCO AZTECA BANCO RIPLEY

BANCO CENCOSUD CITIBANK DEL PERU

BANCO CONTINENTAL ICBC BANK

BANCO DE COMERCIO INTERBANK

BANCO DE CREDITO MIBANCO

BANCO FALABELLA SCOTIABANK PERU

BANCO FINANCIERO

Empresa Financiera: Aquella que capta recursos del público y cuya especialidad según
la Ley del Sistema Financiero consiste en facilitar las colocaciones de primeras
emisiones de valores, operar con valores mobiliarios y brindar asesoría de carácter
financiero, pero que en la práctica puede desarrollar similares operaciones que un banco
con la restricción básicamente del manejo de la cuenta corriente para el otorgamiento
de los créditos llamados sobregiros.

A la fecha las empresas financieras autorizadas son:

COMPARTAMOS FINANCIERA S.A.

CREDISCOTIA FINANCIERA S.A. FINANCIERA TFC S.A.

FINANCIERA PROEMPRESA NUEVA VISION

FINANCIERA CONFIANZA S.A.A. AMERIKA FINANCIERA S.A.

FINANCIERA EDYFICAR S.A. FINANCIERA UNO S.A.

FINANCIERA EFECTIVA S.A. MITSUI AUTO FINANCE PERU S.A.

FINANCIERA QAPAQ S.A.

Caja Rural de Ahorro y Crédito: su función es también captar recursos del público a
través de depósitos y cuya especialidad consiste en otorgar financiamiento de
preferencia a la mediana, pequeña y micro empresa del ámbito rural.

A la fecha las Cajas Rurales de Ahorro y Crédito autorizadas son:

CRAC LOS LIBERTADORES CRAC LOS ANDES

CRAC PRYMERA

CRAC CAJAMARCA

CRAC SEÑOR DE LUREN

CRAC CREDINKA CRAC SIPAN

CRAC INCASUR CRAC CHAVIN

Caja Municipal de Ahorro y Crédito: Aquella que capta recursos del público y cuya
especialidad consiste en realizar operaciones de financiamiento, preferentemente a las
pequeñas y micro empresas.

Las Cajas Municipales de Ahorro y Crédito (CMAC) siendo una parte muy pequeña del
sistema financiero, entre el 4% y 5% de depósitos del sistema financiero y alrededor del
7% de los créditos, sin embargo, dentro de las Instituciones Microfinancieras No
bancarias (IMFNB), son las más dinámicas en el otorgamiento de créditos y servicios
financieros para los agentes económicos que no son atendidos en el sistema financiero
normal. En los últimos años han tenido un crecimiento importante, que ha permitido que
algunas CMAC provincianas ingresen al mercado limeño

Son instituciones financieras, creadas con el objetivo estratégico de constituirse en un

elemento fundamental de descentralización y democratización del crédito, dentro del
ámbito municipal de su competencia, este objetivo se ha visto ampliado a
microempresas urbanas y en algunos casos rurales.

A la fecha las Cajas Municipales de Ahorro y Crédito autorizadas son:

CMAC AREQUIPA CMAC DEL SANTA

CMAC CUSCO S.A. CMAC HUANCAYO

CMAC ICA CMAC SULLANA

CMAC MAYNAS CMAC TACNA

CMAC PAITA CMAC TRUJILLO

CMAC PIURA CMAC LIMA

Caja Municipal de Crédito Popular: Aquella especializada en otorgar crédito pignoraticio

y personales al público en general, concediendo adicionalmente créditos a la micro y
pequeña empresa e hipotecarios para financiación de vivienda, encontrándose también
autorizada para efectuar operaciones activas y pasivas con los respectivos concejos
provinciales y distritales y con las empresas municipales dependientes de los primeros,
así como para brindar servicios bancarios a dichos concejos y empresas.

A la fecha la Caja Municipal de Crédito popular autorizada es:

La Caja Metropolitana

Entidad de Desarrollo de la Pequeña y Micro Empresa (EDPYME): Aquella cuya

especialidad consiste en otorgar financiamiento preferentemente a los empresarios de
la pequeña y micro empresa. Podemos señalar que si uno lo analiza en detalle se
encuentra que una EDPYME no desarrolla exactamente la intermediación ya que no
capta recursos del público y más bien utiliza otro mecanismo que es el obtener
préstamos de otras instituciones financieras locales o del ámbito internacional.

EDPYME ALTERNATIVA EDPYME RAIZ

EDPYME ACCESO CREDITICIO EDPYME SOLIDARIDAD

EDPYME CREDIVISION EDPYME MICASITA

EDPYME MARCIMEX
Dedicatoria

Primeramente agradecer a dios por a verme permitido Llegar hasta este punto y darle
gracias a mis padres por darme todo su amor salud, ser el manantial de vida lo necesario
para seguir adelante día a día para lograr mis metas i objetivos además de su infinito
bondad y amor gracias