Banca 2018 Tendencias y Disrupcion Fisa-Group

BANCA 2018:
TENDENCIAS Y DISRUPCIÓN
ÍNDICE DE CONTENIDO
03 Presentación
¿Qué le espera a la banca en 2018?
04 Open Banking, generando valor e ingresos
08 Inteligencia Artificial, la nueva electricidad
10 Experiencia del cliente, el gran diferenciador
12 Blockchain, revolución y posibilidades
14 Auge en las criptodivisas
15 Laboratorios de innovación puertas adentro
17 Reforzando la seguridad de la banca
19 Expansión de los pagos digitales
22 Banca + Internet of Things = BoT
24 Bancarización en América Latina
27 Conclusiones
29 Acerca de Nosotros
31 Recursos
3
PRESENTACIÓN
Transformarse digitalmente o morir. La banca

ha vivido más cambios en los últimos 5 años
que en los 40 anteriores: sus bases de datos
aumentan exponencialmente, las tecnologías
emergentes marcan el ritmo de innovación
y los clientes buscan una experiencia
comparable a la que reciben de empresas no
bancarias como Google, Apple, Facebook o
Amazon.
Este reporte busca descifrar el panorama así como al aumento de población y la

de la industria financiera en 2018, a reducción de la brecha digital.
través de un profundo análisis de las
La banca tiene un importante papel en la
diez principales tendencias digitales
economía de la región, ya que a través
que generarán disrupción en la industria
de la provisión de capital estimula su
financiera. Para su elaboración, se han
desarrollo. Por otro lado, la banca digital
tomado en cuenta variables como el
ha colaborado a resolver el problema de
efecto que tendrán a mediano y largo
la exclusión financiera, principalmente
plazo, los beneficios que implican para
porque reduce los costos de los servicios
la banca, las expectativas del mercado,
y es accesible desde cualquier momento
el interés de los clientes, la complejidad
y en cualquier lugar. Es evidente que
de su implementación, sus efectos en
mientras más evolucione la banca,
América Latina y el mundo, entre otros,
mayores beneficios prestará a sus
que amplían su relevancia.
clientes, convirtiéndose en un agente de
América Latina ha atravesado graves cambio y de desarrollo social.
crisis financieras, que han debilitado
El desafío es enorme. Captar nuevos
la confianza en la banca. Recobrar la
clientes mientras se expanden las líneas
seguridad de las personas ha sido un
de negocio y se desarrolla una nueva
proceso que ha tomado años, pero
oferta de productos y servicios, al tiempo
que está rindiendo frutos en la región,
que cambia internamente, priorizando
si tomamos en cuenta que el promedio
la innovación y el desarrollo. Todo este
de crecimiento interanual del índice de
cambio de paradigmas puede resultar
inclusión financiera fue 5.9%. Esto hace
abrumador, pero es necesario para
que la región se convierta en un mercado
competir en el mundo digital globalizado.
de interés para la industria financiera,
debido al gran potencial que existe,
www.fisagrp.com • info@fisagrp.com
4
Open Banking,
generando valor
e ingresos
Open Banking es ya una realidad, La reciente aprobación de la directiva
pero muchas organizaciones aún de servicios de pago (PSD2, por sus
no son conscientes de sus ventajas siglas en inglés, Payment Service
reales. Uno de los principales Providers Directive) por parte de la
beneficios es la agilidad. Desarrollar Unión Europea, es una muestra del
nuevos productos o servicios interés que existe alrededor de las
financieros dentro de un banco APIs. La regulación aprueba que
puede tomar años, ya que es la banca comparta sus datos con
necesario atravesar por diferentes terceras empresas, para el desarrollo
procesos burocráticos y cumplir con y la creación de servicios, sin atentar
legislaciones propias de cada país. contra la seguridad y privacidad de
Sin embargo, el problema real es los clientes. Esta regulación crea un
que cuando se integra el producto marco referencial para la adopción
o servicio a la cartera del banco, de Open Banking y el uso de APIs
Open Banking permite las necesidades de los clientes y el en América Latina. Al generar claros
mercado han cambiado. beneficios a la industria financiera y
al ecosistema financiero
su ecosistema, el interés es amplio
(bancos, startups, fintech Así, cada cliente tiene una gama
en la región. Pero sobre todo es
extendida de servicios y productos
o partners) desarrollar necesario generar casos de éxito que
financieros sobre los cuales optar,
hablen por sí mismo del futuro de la
productos y servicios los cuales pueden personalizarse
banca.
financieros de acuerdo de acuerdo a sus necesidades. De
esta forma el cliente se posiciona Un reciente estudio llevado a cabo
a las necesidades de
como el centro del giro de negocio, por Ipsos Mori en 2015, afirmaba
los clientes, en menor empoderándose de sus decisiones que 40% de personas estarían
tiempo y con mayores financieras. felices de compartir sus datos
para recibir servicios personales
expectativas de resultado, Una parte integral de Open Banking
de administración financiera. Ya en
ya que su estructura es son las APIs, las cuales están
2016, una investigación de Accenture
ganando un rol protagónico en
más ágil. Los diversos identificó que 85% de personas entre
diferentes industrias alrededor del
desarrollos se agregan mundo, pero las posibilidades de
18 y 24 años confiarían en terceras
empresas para agregar sus datos
dentro de la plataforma rentabilidad que ofrecen a la banca,
financieros. En contraste, 18% de
bancaria, para ser las posiciona como una prioridad.
personas entre 55 y 64 años son
ofertados. neutrales o positivos a esta decisión.
5
“Las generaciones más jóvenes tienen mayor apertura al Open Banking

y son quienes se convertirán en los clientes de la banca en los próximos
años. Tenemos a la Generación Z, posterior a los Millennials, quienes
en un 70% utilizan diariamente aplicaciones de banca móvil, así como
68% busca aplicaciones instantáneas de pagos P2P. Responder al
comportamiento y las necesidades de estas
generaciones implica agilidad, ya que,
si se actúa tardíamente, su conducta
puede cambiar y no generará el
compromiso para captarlos como
clientes potenciales..”
Kenshi Banderas
CEO de Fisa Group
“América Latina es una

región muy interesante,
principalmente por las
altas tasas de adopción
de tecnología. Mis
expectativas son altas
porque puedo ver como
el ecosistema financiero
crece y se desarrolla.”
6
Principales fallas de la banca

al implementar Open Banking
El principal error de la banca al integrar Open Banking es pensar que es

necesario reemplazar el sistema de core bancario. Hacerlo implica uno de los
más grandes dolores de cabeza de la industria financiera, principalmente por
su complejidad, el extenso tiempo que toma y el alto costo de fallar.
Pero la realidad es que

se puede implementar
Open Banking en
cualquier core bancario
o Legacy, reduciendo
por completo el riesgo,
tiempo y costo.
Otro de los errores comunes está en estimar erróneamente La clave del éxito en la integración de Open Banking está
el tiempo que tomará la implementación, al no marcar en el liderazgo y la experiencia. Ambas cualidades permiten
metas tangibles dentro del proceso. Por lo general tomar decisiones correctas y oportunas, comprendiendo
existe una demora de entre 25% y 60% sobre el tiempo las verdaderas necesidades de cada institución financiera
calculado, aumentando entre 10% e incluso 100% sobre y su orientación hacia los clientes.
el presupuesto planteado al inicio.
7
Omnia Business Platform acerca al

banco la tecnología Open Banking
Omnia Business Platform está presente en diversos
modelos de banca alrededor de América Latina, con
resultados tangibles, visibles a corto plazo.
Omnia Business Platform, una de las tres familias de

productos que ofrece Fisa Group, está desarrollada bajo
una Arquitectura Orientada a Servicios. Esto nos permite
integrar y descartar servicios como si se trataran de piezas
lego, las cuales se ensamblan en una plataforma que las
interconecta con el sistema de core bancario.
Así, nos brinda agilidad para agregar nuevos productos y

servicios financieros a la oferta del banco, flexibilidad para
adaptarnos a las necesidades de cada cliente y sobre
todo eficiencia de costos, por su escalabilidad en relación
de la demanda.
8
Inteligencia Artificial,
la nueva electricidad
En el siglo XX, la electricidad cambió por completo cada aspecto de la
vida del hombre, pero, por sobre todo, impulsó una carrera de invención
y descubrimiento nunca antes experimentada. El ser humano utilizó este
recurso para mover el mundo, desarrolló tecnología y mejoró su estilo de
vida al facilitar tareas complejas y cubrir sus necesidades diarias.
Andrew Ng, profesor adjunto de la Universidad de Stanford, afirmó que

la inteligencia artificial es la nueva electricidad: “Tal como la electricidad
transformó casi todo hace 100 años, me cuesta pensar hoy en día en
una industria que no se transforme a través de la inteligencia artificial en
los próximos años”. Su postura responde a una visión panorámica, en la
que la IA empieza a asumir un rol protagonista en cada industria, desde la
medicina hasta la banca.
Un reciente estudio de IDG predice que el mercado de IA incrementará

sus ingresos por encima de los USD. 47 mil millones a escala mundial.
En 2016 la cifra fue de USD. 8 mil millones. Este crecimiento

exponencial en tan corto tiempo es una muestra de las
Hoy en día es posibilidades y expectativas que genera la IA a un breve
inimaginable vivir sin futuro. De acuerdo a la organización Efma, “La IA presenta
un enorme número de posibilidades para las firmas retail de
electricidad, en un
servicios financieros, las cuales podrán explotar sus crecientes
pronto futuro, vivir sin repositorios de datos, pueden cumplir de mejor manera con las
inteligencia artificial será regulaciones, aumentar sus resultados, mejorar la experiencia
igual de impensable. del cliente y más.”
¿Cuáles serán las aplicaciones de

inteligencia artificial que veremos en 2018?
No existe otra industria que tenga tanta
información de sus clientes como la
banca. Esta característica es uno de los
principales puntos sobre los que la IA
se apoya, ya que, al analizar extensas
bases de datos a partir de algoritmos,
es capaz de identificar patrones de
comportamiento, interpretarlos y
aprender de ellos.
9
Detección de fraude:
Cada cliente bancario tiene un comportamiento transaccional: compra
en delimitadas áreas geográficas, utiliza definidos métodos de pago,
Cada dólar que se adquiere productos de su predilección con cierta regularidad temporal.
genera a través de Todos estos datos conforman un perfil individual. Cuando una transacción
sale fuera de estos parámetros, la inteligencia artificial actúa e identifica el
fraude, cuesta a las fraude antes de que se realice.
organizaciones casi
Es así como el modelo pasó de ser pasivo, detectar el fraude una vez que
2 ½ veces más que este se había cometido; a ser proactivo, actuando en tiempo real para
la pérdida real en sí impedirlo.
misma.
Disminuir costos e incrementar la productividad:
La inteligencia artificial crea una nueva fuerza laboral, basada en la
eficiencia y agilidad para resolver tareas. Su capacidad de procesamiento
y análisis le permite comprender el lenguaje natural y realizar complejos
cálculos en milésimas de segundo, habilitando la automatización de
tareas cotidianas y produciendo un significativo ahorro de dinero.
En Argentina, Banco
Mejorar la experiencia del cliente: Santander Río desarrolló
Es altamente probable que en 2018, cuando
un asistente virtual para
escribamos a nuestro banco, la conversación sea interactuar con sus
llevada por un bot dotado de IA. Su capacidad clientes en el tema de
cognitiva le permite aprender de cada una de las
interacciones, brindando un trato eficiente, efectivo y
créditos hipotecarios.
con una disponibilidad total. Esta IA resuelve dudas
y preguntas las 24
Impulsar el compromiso del cliente: horas del día a través
Los clientes bancarios quieren un banco a su de canales digitales.
medida. Esto puede suponer un reto casi imposible
de alcanzar, ya que no estamos hablando de miles
Actualmente ha atendido
de personas, sino de millones. Pero a través de IA es a más de 8.000 personas,
posible identificar a cada usuario y diseñar productos de las cuales 22% han
y servicios financieros adaptados a sus necesidades y
comportamiento.
solicitado el crédito.
Esto implicará construir un estrecho nexo de confianza,

en el que la banca asume un rol de consultor financiero
personal, fidelizando a cada cliente.
10
Experiencia del cliente,
el gran diferenciador
La tecnología en la banca se ha convertido en un commodity. Es
indispensable encontrar otras áreas que agreguen valor al cliente. La
banca online y móvil es prácticamente un estándar de la industria, las La mayoría de clientes
empresas financieras que se negaron al cambio vieron como sus números
bancarios buscan
caían en picada. Ahora es necesario buscar áreas en las que destacar y
ganar ventaja competitiva. una experiencia
personalizada. 69% está
Las tecnologías emergentes se asimilan e integran al modelo de negocio
de la banca. Al final de la curva de adopción, el valor deja de percibirse dispuesto a proveer
como tal. Eso es lo que está sucediendo en la medida que la banca se información personal a
digitaliza, ya que la competencia en tecnología es relativa, mientras que el cambio de consejería
valor agregado de la experiencia del usuario lo fideliza.
financiera a la medida.
“Una nueva ola de bancos ha adoptado las tecnologías sociales y móviles para crear
diferenciación, utilizando plataformas digitales para ofrecer una experiencia simple y conveniente al
cliente, combinado asesoramiento y orientación relevante.”
Disrupting Finance: Digital Banks | Forrester
11
En la siguiente gráfica se representa el nivel de satisfacción en
clientes de acuerdo al canal de contacto. Se puede apreciar
que la banca móvil genera mayor satisfacción en los clientes.
Mientras que las sucursales bancarias han perdido terreno,
debido a que los nuevos clientes bancarios son evasivos a
interactuar con su banco por este medio.
Esto ha hecho que uno de los enfoques principales esté en la experiencia

que se le brinda al cliente, ya que es un área que ofrece un alto margen
de diferenciación.
Para la generación millennial, los bancos están entre las marcas menos
queridas. No ven en las instituciones financieras un nexo de empatía, al
no comprender sus necesidades. Por otro lado, el lenguaje financiero
es complejo y la experiencia física y digital conlleva mucha fricción, por
las largas filas en las sucursales bancarias y las usuales caídas en el
sistema de banca en línea.
En América Latina, cada banco debe

trazar una estrategia de experiencia de
usuario, la cual se oriente a edificar un
compromiso con sus clientes. No nos Online / Internet 36%
referimos solamente a la interfaz de una
aplicación móvil o página web, sino a
comprender la clase de experiencia que
busca cada cliente. Móvil 56%
De acuerdo a GSMA (siglas en inglés de
Global System for Mobile Communications
Association), la asociación internacional Cajeros automáticos 41%
de operadores móviles, se espera que
en 2020 hayan más de 605 millones de
teléfonos móviles en la región, el segundo
mayor mercado, después de Asia. Esto Sucursales
bancarias 26%
nos hace pensar que existe un amplio
potencial de construir una experiencia
financiera dentro de la telefonía móvil,
tanto para captar nuevos clientes, Call
como para proveer nuevos servicios y center 10%
productos financieros.
La banca conoce a profundidad el perfil D 10 20 30 40 50 60

financiero de cada uno de sus clientes.
Desde este aspecto puede utilizar todos estos datos para generar información detallada
que brinde una experiencia enriquecedora, la cual se extienda desde el canal móvil a
los canales online y físicos, construyendo una experiencia de usuario omnicanal.
12
Blockchain, revolución
y posibilidades
La primera vez que se utilizó el
concepto de cadena de bloque,
conocido en inglés como blockchain,
fue en 2009, relacionado directamente
con la criptodivisa bitcoin. Su utilidad
está en la seguridad que brinda
ante posibles modificaciones de un
archivo, volviéndolo prácticamente
inalterable. En el caso de las
criptomonedas, evita que se puedan
gastar dos veces.
Tras el significativo boom que ha

“La banca, los servicios vivido el bitcoin últimamente, la
financieros, y las firmas tecnología blockchain pasó a la
de seguros están palestra ganando protagonismo, ya
que su utilidad puede extenderse en
implementando la todas las industrias y disciplinas, bajo
tecnología blockchain diferentes enfoques, pero partiendo
para gestionar de la idea inicial.
El concepto del internet del
las transacciones Esto solo es el inicio, ya que en 2018 valor abarca más allá del dinero,
también se refiere a activos que
digitales, administrar seremos testigos del nacimiento de
representen valor para alguien, como
“El Internet del Valor”, parte del legado
pólizas de seguro y la que blockchain está construyendo. acciones, votos, puntos de viajero
gestión de reclamos. Todo inicia con la visión de que el frecuente, propiedad intelectual,
descubrimientos científicos, música,
El advenimiento de valor mercantil pueda intercambiarse
al igual que la información en internet, títulos y mucho más.
la comercialización con la misma instantaneidad y a
Así se convierte en una forma de
de criptomonedas costos que se acerquen a 0.
descentralizar la transferencia de
en la industria de estos activos, ya que cuando se
servicios financieros quieren vender o comprar, existen
intermediarios como bancos,
ha impulsado aún
compañías de tarjetas de crédito
más la demanda de la o mercados; blockchain valida el
tecnología blockchain” intercambio directo entre las partes,
Amit Sharma, de forma instantánea y permanente.
lead analyst en Technavio.
13
Alrededor del mundo se generan pagos
transfronterizos por más de USD. 180 mil
millones cada año. El costo de realizarlos
es de más de USD. 1.7 mil millones. Esto
podría ahorrarse si se utilizara blockchain.
Inclusión económica:
Los costos de utilizar blockchain son sumamente bajos en comparación
El modelo de blockchain y el internet a un banco tradicional, el cual tiene que mantener sucursales bancarias,
del valor tendrán en América además de una compleja y robusta infraestructura, sin mencionar los
Latina un despunte importante, procesos complejos propios de la industria. Esto hace de blockchain
principalmente por su utilidad dentro un modelo viable para aumentar las cifras de bancarización, ya que las
de otros campos financieros, lejos de personas pueden acceder a servicios bancarios más económicos a través
las criptomonedas: de su smartphone, sin la necesidad de ir a una oficina.
Micro finanzas
La micro-financiación tradicional falló al querer aumentar las cifras de
bancarización, no por su modelo, sino por la falta de transparencia y los
intermediarios que tomaban parte del proceso. La tecnología blockchain
agrega transparencia, ya que toda la información transaccional queda
almacenada dentro de los bloques de datos, haciendo imposible que se
modifique; mientras que por otro elimina a los intermediarios, convirtiéndose
en un modelo directo.
La compañía Moeda,
de origen brasileño,
realizó en septiembre
de 2017 un préstamo
por USD. 50.000

para una granja
cooperativa en una
zona rural del país.
Esta es posiblemente
la primera inversión
de micro-financiación
en criptodivisas.
Se utilizaron
tokens Moeda, una
criptomoneda propia.
14
Auge en las
criptodivisas
El interés y la visión a futuro de las criptodivisas ha hecho que Venezuela se planteé generar
una propia, el Petro, como un medio para sobrellevar su crisis.
Al principio de 2017 la capitalización

de mercado de las criptodivisas era Volumen de transacciones en
LocalBitcoins.com
de USD. 17.7 mil millones: a finales de
año superó los USD. 450 mil millones,
marcando un nuevo record, pero 2,400
también aumentando la incertidumbre
1,962.411
2,200
de un mercado no regulado y basado
2,000
en la especulación.
1,800
América Latina está viviendo la 1,600
fiebre de las criptodivisas. De 1,400
acuerdo a Vitali Tsígulev, director 1,200
general de Digital Finance, 30% de 1,000
752.923
las transacciones relacionadas a la

800
inversión en criptomonedas tienen
395.099
600
330.166
como origen la región.

271.887
195.289
400
Esto es congruente con las cifras 200

que proporciona LocalBitcoins.com, 0
uno de los portales más grandes de Brasil Argentina Chile Perú Colombia México
compra y venta de divisas digitales.

Según sus datos, Colombia lidera el en países como Venezuela, donde la las puntocom, ya que es un activo
volumen de transacciones durante inflación acumulada en julio de 2017 especulativo sin ningún valor tangible.
la primera semana de diciembre de alcanzó el 249%. Comprar Bitcoins
Sin embargo, el mercado de
2017, mientras que, en el segundo y se ha convertido en una forma de
criptomonedas se mantiene
tercer lugar, con una amplia diferencia invertir los ahorros, antes de que la
imparable, con un crecimiento
está Brasil y México. depreciación de las monedas reduzca
constante. Román Tkachuk, analista
su patrimonio.
La tendencia prevé que el volumen de de la empresa Alpari menciona
transacciones continúe en aumento Por su parte, la industria financiera “Es muy probable que ya no haya
en Latinoamérica. Para comprender se ha mostrado reservada en cuanto corrección hacia abajo y una parte de
el interés de la región es importante al interés en criptodivisas. Entre los los participantes del mercado quieran
analizar su situación socioeconómica. principales factores para tomar esta conservar las ganancias, mientras
La devaluación de las monedas postura está la falta de regularización que otra parte quiera comprar
locales frente al dólar y el euro ha y el crecimiento exponencial en el bitcoins confiado en la continuación
representado una pérdida de capital valor de las monedas digitales, lo del crecimiento de su valor.”
para los inversionistas, especialmente cual las hace volátiles. Es aquí donde
Esto es lo que sucede en América
vuelve el recuerdo de la burbuja de
15
Latina, existe una amplia confianza en que El crecimiento de las criptomonedas en la
el valor de las criptomonedas siga creciendo, región dependerá en gran medida de como las
así aumenta el número de inversionistas y legislaciones y leyes se adaptan a este nuevo
por relación se incrementan los precios. Para activo. No se puede restringir su uso, pero es
2018, la operadora de criptomonedas, Athena necesario marcar pautas sobre su manejo, ya
Bitcoin invertirá USD. 10 millones para importar que, de estallar una burbuja, el impacto en la
200 cajeros de bitcoins a América Latina. Esto economía podría ser sumamente grave. Esto
ratifica un próspero futuro para las criptodivisas hace que la industria financiera mantenga con
en la región, ya que la apuesta individual y recelo su rol dentro de la compra y venta de
empresarial continúa creciendo, aún como un las criptodivisas, hasta que llegue el momento
medio de sobrellevar la inflación, pero sobre en que sea un mercado más estable, con un
todo a nivel de inversión. crecimiento racional.
Laboratorios de
innovación puertas adentro
El Banco Interamericano de Desarrollo, a través de
Multilateral Investment Fund, uno de sus fondos de
capital de riesgo, inyectó USD. 5 millones en NXTP
Labs, una aceleradora de startups, la cual usará el
capital para financiar alrededor de 30 a 40 empresas
que operan en verticales tecnológicas como fintech
en América Latina.
La transformación digital ha influido a que la banca busque generar innovación

como un elemento diferenciador, además de integrarlo al ADN de la compañía.
Los laboratorios de innovación se han convertido en los espacios idóneos
donde las nuevas ideas buscan consolidarse. Pero por otro lado existe mucho
escepticismo y se habla de que equivaldrían a poco más que escaparatismo.
16
El concepto original detrás de los laboratorios crítico en la búsqueda continua de formas de
de innovación es explorar nuevos servicios o ayudar a los clientes a administrar sus finanzas.
productos financieros, además de métodos para
Con esto concuerda Debby Hopkins, Chief
captar nuevos clientes y retener a los actuales,
Innovation Officer en Citi, al mencionar que tanto
entre otras necesidades que van surgiendo. De
los laboratorios de innovación de Citi y la red
esta forma, se implementan programas piloto,
global que los conecta, cumplen un rol importante
probándolos con clientes reales y obteniendo
dentro de su ecosistema, al construir un entorno
información valiosa sobre su desempeño y la
de experimentación, rápido y explorador, lo que
rentabilidad para la banca. Así se disminuye
valida y comercializa las ideas más prometedoras
el riesgo y se trabaja solamente en las ideas
para la empresa a escala global.
con una alta proyección, todo lo demás queda
descartado. Esto consiste en una metodología Desde el lado de los detractores, Cathy Bessant,
ágil y eficiente de desarrollo, con costos bajos global technology and operations executive en
para la empresa financiera y posibilidades de Bank of América, comenta que no cree en los
responder al mercado en poco tiempo. laboratorios de innovación y la idea de innovar por
el bien de la innovación, así como un éxito por
Miranda Hill, administradora de los laboratorios
cada 10 intentos. Dedicar una enorme cantidad
digitales de Wells Fargo afirma que, ante un
de dinero, con solamente 10% de probabilidades
número creciente de tecnologías digitales, los
de acierto es económicamente inviable.
laboratorios de innovación son un componente
¿Cuáles son los problemas que tendrán que

resolver los laboratorios de innovación?
The Financial Brand llevó a cabo un análisis, en el que consultó a las organizaciones de servicios
financieros más grandes a escala global sobre sus prioridades en 2018. Entre las más destacadas,
61% mencionó que entre sus objetivos está remover la fricción dentro del viaje del cliente,
ocupando la primera posición del ranking. En segundo lugar, está el uso de big data, inteligencia
artificial, analítica avanzada y computación cognitiva, con un interés de 57%. Mientras que 42%
señaló las mejoras en la entrega multicanal integrada, la cual hace referencia a nuevas formas de
conectar con los clientes a través de los datos que obtienen en los diferentes canales.
En el caso de América Latina, para construir un ecosistema permiten conectarse con el ecosistema de innovación y
de innovación financiera es necesario superar ciertos retos, emprendimiento, y a su vez fomentar la colaboración
como la baja tolerancia al fracaso. Desde un aspecto e integración. Son necesarios, como un medio para
cultural, fallar está mal visto, lo que hace que el mismo mantener la competitividad, buscar la eficiencia de los
hecho de tomar riesgos se disminuya, ya que genera procesos actuales y adaptarse a los cambios externos.
incertidumbre. Los laboratorios de innovación pueden
Los laboratorios de innovación son un elemento más
fortalecer este aspecto, a través de metodologías y guías
de la estrategia de innovación en la banca, no pueden
que acerquen las ideas al éxito, por esta razón la industria
considerarse como la estrategia en sí, ya que dependen de
financiera es un espacio idóneo para su construcción.
otras áreas. Su éxito está en la cohesión que se genere en
En América Latina, BBVA busca liderar esta iniciativa el entorno y la apertura al cambio dentro de la organización.
a través de sus centros de innovación, presentes en Si estos elementos no participan activamente, difícilmente
Bogotá y México. De acuerdo a Hugo Nájera, gerente se llegarán a alcanzar los objetivos planteados.
general de BBVA Banca Digital, estos espacios físicos les
17
Reforzando la
seguridad de la banca
En octubre de 2017, hackers robaron
USD. 60 millones del Far Eastern
International Bank en Taiwán, al De acuerdo a la empresa
plantar un malware en los servidores
consultora Juniper, el
del banco y a través del sistema
interbancario SWIFT. Un caso similar costo de las brechas
ocurrió durante 2016 en Ecuador con de datos les costarán a
el Banco del Austro, en el que un grupo
de cibercriminales sobrepasaron
las empresas alrededor
la protección del sistema SWIFT y del mundo USD. 2.1
realizaron transferencias a cuentas mil millones en 2019.
bancarias en Hong Kong, Dubái,
Nueva York y Los Ángeles, por una
Si se compara con
cifra de alrededor de USD. 12 millones. 2015, la cifra se ha
Estos dos casos son solamente una cuadruplicado.
pequeña muestra del impacto del
cibercrimen en la industria financiera.
Los casos siguen aumentando
exponencialmente cada año y está
alcanzando un punto álgido. Si nos
referimos al sistema de mensajes
18
SWIFT, sus ganancias en 2016 fueron de USD. 53
millones, muy por debajo del costo del cibercrimen
en esta red.
La industria de la ciberseguridad se alimenta de los

incidentes y las brechas de información. Se espera
que este mercado crezca de USD. 75 mil millones
en 2015 a USD. 175 mil millones en 2020. Si
tomamos en cuenta que la industria financiera es el
principal objetivo de los cibercriminales, podemos
obtener como conclusión que la mayor demanda
Las pérdidas vendrá de bancos, los cuales buscan blindarse
económicas antes de ser expuestos.
relacionadas a la América Latina no está aislada de este problema.
ciberseguridad Entre las principales amenazas está el phishing,
del sector malware y ransonware, que son programas de
software malicioso, los cuales penetran dentro de
financiero en los sistemas para obtener información, modificar
América Latina datos e incluso secuestrar los ordenadores.
se acercan a Durante el 17º Congreso Financiero de Tecnología
los USD. 1000 e Innovación, cl@b 2017, en Miami, uno de los
principales eventos de la industria financiera en
millones al año.
América Latina, se mencionó que la región es un
objetivo para cibercriminales de todo el mundo,
debido a que la infraestructura es deficiente si se
compara con Estados Unidos y Europa.
Hasta 2017, los ciberataques se

enfocaban en los ordenadores, violando
la seguridad o encontrando brechas de Existe un mercado
acceso. A lo largo de 2018 veremos como
negro en el que se
el nuevo foco serán los teléfonos móviles,
principalmente por toda la información venden y subastan
y datos personales que almacena. La números de tarjetas
banca tendrá que prestarle atención
de crédito, nombres
a este segmento para protegerse a sí
misma y a sus clientes. de usuarios y
De acuerdo a datos de la Federación
contraseñas de
Latinoamericana de Bancos (Felaban), servicios financieros
98.5% de los riesgos bancarios en a gran escala
América Latina son informáticos. Esta
cifra es preocupante, ya que denota la
alrededor del
ineficiencia de la ciberseguridad frente a mundo.
ataques más complejos. La inteligencia
artificial será una de las tecnologías más
explotadas por los cibercriminales, en
respuesta a sistemas de seguridad más
robustos y a la expansión del Internet de
las Cosas.
19
La industria financiera en América Latina busca ser proactiva, los presupuestos en ciberseguridad
han pasado de 7% a 10%. Los países que mayor énfasis han demostrado son México y Brasil.
Sin embargo, ante la lucha contra el cibercrimen será necesario que exista una completa
colaboración entre los gobiernos y los bancos privados, ya que el intercambio de información
entre entidades financieras y las reguladoras podría marcar la diferencia. Esta será una de las
preocupaciones latentes de la banca a lo largo de 2018, una batalla que no es factible perder.
“Vemos que los objetivos ya no serán solamente los usuarios finales, sino sus proveedores, tanto
de hardware como de servicios. Por ejemplo, los proveedores de servicios financieros tendrán
que enfrentar ataques más complejos que no solo compromete a su entidad sino a sus clientes.
Caso similar, será el aumento de ataques a través de dispositivos móviles y equipos conectados
al IoT”
Thiago Marques, Analista de Seguridad Equipo Global de Investigación y Análisis Kaspersky Lab
Expansión de
los pagos digitales
Por Fernando Domínguez, Líder Senior de Proyectos en Fisa Group
“En América Latina, 9 de cada 10

personas conectadas a internet tienen
un teléfono inteligente, afirma comScore,
empresa global en medición de medios
y analítica. Por otra parte, Internet World
Stats asegura que existen 385 millones
de usuarios de internet en la región, lo
que implica un mercado potencial de
pagos móviles de 346.5 millones de
personas. Desde esta perspectiva se
puede apreciar una rotunda oportunidad
para la industria financiera, ya que gran
parte de estas personas ya utilizan
productos y servicios bancarios, así los
pagos móviles se convierten en parte del
portafolio.”
20
Los pagos móviles son uno de los

principales intereses de la industria
financiera, principalmente porque
ocupan una alta cuota de mercado con
altas expectativas de incrementarse.
Si analizamos las cifras en América
Latina, el valor de transacciones en
pagos móviles en 2017 alcanzó los
USD. 2.031 millones y se espera que
crezca a un ritmo anual de 78.3%, lo
que implicaría que en 2021 llegue a
USD. 20.545 millones, según cifras
de la empresa global de estadísticas,
Statista.
Estoy seguro que 2018 será un importante año para

los pagos móviles y no me refiero a su crecimiento en
usuarios, que es más que probable que se mantenga
la tendencia, sino por la amplia oferta. Esto hará que
las empresas financieras y no bancarias que han
desarrollado aplicaciones y métodos de pago móvil,
tengan que destacarse en un mercado altamente
competitivo a través de la experiencia de usuario y
valor agregado que brindan.
Existe una característica propia de América Latina, la ágil adopción por parte de los consumidores.
Es en muchos sentidos un aspecto cultural, muy beneficioso para la economía y las industrias,
principalmente porque la curva de adopción tecnológica aumenta exponencialmente en un breve
periodo de tiempo. El crecimiento y uso de los Smartphone es una muestra de la fácil integración de
la tecnología en la cotidianidad de la región. Por lo tanto, veremos este 2018 cómo las billeteras y
las aplicaciones de pago móvil ganarán protagonismo, tanto en los usuarios como los comercios que
aceptan este medio de transacción.
Desde hace algunos años, las aplicaciones de pagos móviles empezaron a ganar visibilidad en el
mercado financiero, principalmente las que funcionan bajo la modalidad de billeteras móviles.
Actualmente he visto como algunas han logrado posicionarse en el mercado, facturando montos
interesantes y con amplias expectativas de seguir creciendo.
21
• En Ecuador está presente Payphone, una transacciones. A través de la aplicación se crea
aplicación en la cual se registran tarjetas de un perfil, al que se le puede cargar dinero por
crédito, Visa y MasterCard, sin importar de que medio de agencias y agentes BCP, para después
banco procedan, así como tarjetas de débito pagar servicios básicos, realizar transferencias
emitidas por la empresa financiera Produbanco. interbancarias y entre cuentas Soli, retirar dinero
Así se convierte en un método transaccional y comprar en comercios afiliados.
para realizar compras en los establecimientos
• En Venezuela, Banesco creó la aplicación
que admitan este sistema.
Banesco PagoMóvil, la cual permite realizar
Por su parte, Diners Club tiene su aplicación pagos a otras personas que cuentan con la
PayClub Móvil, la cual funciona de forma similar, aplicación. No es necesario conocer el número
como un agregador de tarjetas de crédito. Al de cuenta de la otra persona, solamente con
realizar una transacción en uno de los comercios su número de teléfono, cédula de identidad y
autorizados, se genera un token, el cual se le el banco de destino es suficiente para realizar
entrega al cajero para que valide la venta. De la transferencia. Por el momento el modelo solo
esta forma la transacción se vuelve eficiente y está disponible entre personas naturales, pero a
ágil, sin tener que manejar efectivo. futuro se espera que funcione entre empresas.
• En México, Samsung Pay gana terreno y en • Brasil no se queda atrás, será el primer
2018 tiene grandes proyecciones. Los bancos mercado de América Latina donde empezará a
con los que trabajará actualmente son Banorte, operar Android Pay, el servicio de pagos móviles
BanRegio y HSBC. Las tarjetas que aceptará de Google. Para realizar las transacciones es
dentro de su registro varían dependiendo del necesario registrar una tarjeta de crédito o
banco, pero incluyen a Visa, MasterCard y débito, pero además ofrece la opción de agregar
American Express. tarjetas de regalo y de lealtad. El sistema utiliza
tecnología NFC, o comunicación de campo
• Entre las más interesantes de la región está Soli,
cercano, por lo que solo es necesario acercar el
desarrollada por el BCP de Bolivia. No necesita
teléfono al lector para que se realice la compra.
de una cuenta bancaria para empezar a realizar
En toda Latinoamérica se expandirán los pagos móviles, y 2018 será un año decisivo, ya que se posicionarán las
empresas financieras y no financieras más fuertes. Como se ha visto, la alianza entre fintech y bancos construye un
sólido ecosistema de innovación y desarrollo, tomando lo mejor de cada lado para desarrollar tecnología funcional
en beneficio del cliente. A futuro este nexo se fortalecerá, ya que será un mercado altamente competitivo, donde el
valor agregado será aportado por la experiencia que se genere en el usuario.
22
Banca + Internet
of Things = BoT
Imagina pasar junto a un
concesionario de autos y encontrar el
automóvil de tus sueños, de repente
recibes un mensaje al teléfono en el
que tu banco te notifica la flexibilidad
de crédito que puede prestarte para
comprar dicho vehículo. En ese
momento aceptas la transacción y
el carro es tuyo, lo llevas a casa y
mensualmente el dinero se debita
de tu cuenta. Este es un ejemplo de
lo que será la “Banca de las cosas”,
conocida en inglés como Banking of
Things (BoT).
Basado en el concepto del Internet

de las cosas (abreviado como
IoT, siglas en inglés de Internet of
Things), un entorno en el que todos
los objetos están interconectados a
internet, generando datos en tiempo
real sobre su rendimiento, estado y
comunicándose entre sí, la Banca
de las cosas busca aprovechar
La industria financiera experimentará en los el gigantesco flujo de información
al servicio de las finanzas. Las
próximos años un cambio de rol fundamental.
posibilidades son infinitas, entre
Los bancos pasarán de ser facilitadores ellas están: mejor relación con los
transaccionales, a convertirse también en clientes y fidelidad, aumento en los
intermediarios de información y socio asesores. indicadores clave de rendimiento de
Esto se debe a que no existe ninguna otra la banca, mayor tasa de conversión
industria que genere y administre tantos datos, los en la adquisición de productos y
servicios financieros, optimizar la
cuales, al relacionarse con fuentes de información
adherencia de los clientes y los
externa, aportan un contenido enriquecido de puntajes de satisfacción, entre
altísimo valor económico. muchos otros beneficios.
Durante 2018 veremos los primeros
casos prácticos de Banking 23
of Things, generando nuevos
productos, servicios y modelos de
negocio. Al analizar todos los datos
generados dentro del entorno de
IoT y relacionarlos con información
transaccional, cada cliente podría
acceder a productos y servicios Actualmente ya se está utilizando el Internet de las Cosas para
financieros relacionados a su realizar transacciones. Un ejemplo es el botón Amazon Dash, un
comportamiento y necesidad. dispositivo que se conecta a internet y a través del cual se pueden
solicitar productos a domicilio para el hogar, de forma directa y
Así, la propuesta de valor estaría con solo un clic. El cargo por los productos se deriva a una cuenta,
en el nivel de personalización y en simplificando por completo el proceso de compra.
la asesoría que brinda la institución
financiera a su cliente. Con toda la
información analizada en tiempo real,
América Latina tiene una de las más altas tasas de adopción móvil en el mundo,
se pueden aplicar recomendaciones
solo comparable con Asia. Un fenómeno similar sucederá con la evolución de
que permitan generar un ahorro
IoT. Aquí la banca tendrá una preciada oportunidad de impulsar esta tendencia
y sugerir posibles inversiones de
y generar modelos que aporten valor a sus clientes. No en vano, 58.4% de
acuerdo a diversas posibilidades de
tomadores de decisiones en la industria financiera consideran el Internet de las
riesgo.
cosas como una iniciativa estratégica.
Pareekh Jain, vicepresidente de
investigación y director general de
HfS Research en India, empresa de
investigación y análisis; menciona 64.5% de los ejecutivos bancarios a escala global
que en la era de BoT, los objetos monitorean a sus clientes a través de aplicaciones
tendrán una identidad legal y
comercial propia y podrán realizar
móviles en teléfonos inteligentes, tabletas y otros
operaciones bancarias por su propia dispositivos. 21.1% de bancos usan sensores
cuenta. Poseerán cuentas bancarias digitales para recopilar datos sobre el desempeño de
y podrán realizar préstamos, generar
ingresos, hacer depósitos y todo tipo
productos. 15.8% de empresas financieras se valen
de actividad comercial, tal como lo de sensores IoT en wearables para rastrear el uso del
hacen las personas. producto por el cliente.
Como se puede analizar en los datos
anteriores, las interacciones de las
personas dentro de los diversos
espacios digitales del banco son
recopiladas, medidas, comparadas
y analizadas. A partir de esto se
genera información sobre el uso y la
experiencia de valor que se aporta al
cliente. Si tomamos en cuenta que, en
2020, 25 mil millones de dispositivos
estarán conectados, toda esa
generación de datos aportará con
un universo de posibilidades para
la industria financiera, habilitando
nuevos modelos de negocio que
generen rentabilidad a través del
procesamiento de la información.
24
Bancarización en
América Latina,
un reto a superar
La bancarización en América Latina alcanza solamente el 51% del total de la población
adulta, esto implica que existe un 49% de adultos que no poseen una cuenta bancaria.
Se puede considerar un éxito, si comparamos esta cifra con el 39% de adultos que
poseían una cuenta bancaria en 2011. Pero la región no se destaca si mencionamos
que el promedio global de personas que tienen acceso formal a un sistema financiero
es de 42%, de acuerdo a World Bank Group.
Nicaragua tiene uno de los niveles

de bancarización más bajos de
América Latina, con solamente el
15% de su población adulta. Uno
de los efectos de esta situación es
la baja expectativa de fomentar el
comercio electrónico.
El país en América Latina con los más altos

niveles de bancarización es Brasil, con 68%. En
el segundo lugar está Costa Rica, alcanzando
64.5%. Chile ocupa el tercer lugar con 63%. En
las economías desarrolladas, un promedio de
94% de la población tiene acceso a una cuenta
bancaria, mientras que, en los países en desarrollo,
54% posee este instrumento. Los bajos niveles de
bancarización en América Latina tienen mucho
que ver con ciertos bloqueos, como los costosos
valores de las transacciones financieras, requisitos
de documentación onerosos, elevados intereses
en el crédito, altos costos de intermediación en
los que los prestatarios más pequeños y menos
capitalizados tienen tasas de interés y tarifas
más altas, según informes del Fondo Monetario
Internacional.
25
En América Latina, 41.3% de fintech consideran que su

misión es servir a los clientes que permanecen excluidos
o desatendidos de los servicios financieros tradicionales,
según afirma informe “Fintech: Innovaciones que
no sabías que eran de América Latina y el Caribe,
desarrollado por el BID”.
La inclusión financiera conduce al

crecimiento de la economía de los países
Un estudio llevado a cabo por el MIT demostró que, al Por otro lado, la inclusión financiera puede reducir la
eliminarse los diversos bloqueos a la inclusión financiera, desigualdad de ingresos y la pobreza. Es conocido el caso
se genera un impacto directo, significativo e inequívoco en de Nigeria, en donde los préstamos y depósitos en áreas
el crecimiento del PIB. rurales tuvieron un impacto positivo en los ingresos per
cápita, lo que resultó en una disminución de la pobreza.
Al acceder a servicios financieros se promueve la creación
Cada país tiene sus propias condiciones y particularidades
de crédito y mejorar la acumulación de capital, de este
económicas, pero favorecer la inclusión financiera e
modo aumenta los niveles de inversión y actividad
implementar un marco regulatorio que le favorezca tendrá
económica. Así se favorece todo el entorno económico,
un impacto positivo a escala socioeconómica.
al circular el capital dentro de diversas áreas productivas,
aportando al bienestar común y permitiendo que se
planifique nuevas inversiones.
Las alianzas entre las fintech y la banca

acrecientan la inclusión financiera
Las tecnologías financieras podrían ser la pieza clave podrían ser elementos que acerquen la banca a las zonas
que se encarguen de cerrar la brecha que existe entre la donde no existe la presencia de una extensión financiera,
población no bancarizada y las empresas financieras. El como son las sucursales bancarias y las corresponsalías
aumento exponencial de teléfonos móviles en la región, la bancarias. Esto es solamente uno de los frenos que
reducción de la brecha digital y la penetración de internet experimenta la inclusión financiera en la región.
26
Las fintech son capaces de hacer

frente a estas problemáticas. Por
propia naturaleza, su enfoque está
orientado a un nicho concreto, por
lo que se amplía la demanda de
servicios financieros, de acuerdo a las
necesidades y particularidades de cada
individuo. Estamos hablando de micro
financiamiento, micro mecenazgo,
préstamos entre particulares (P2P),
medios de pagos digitales, finanzas
personales, entre una extensa lista de
servicios innovadores.
Con respecto a los altos costos

operacionales, las tecnologías financieras
reducen por completo los valores, ya que
se adoptan canales digitales, en donde
las sucursales bancarias son innecesarias
y existe un alto grado de automatización.
Esto hace que la estructura de las fintech
sea flexible y que su bajo costo se refleje
en la oferta hacia el cliente, haciéndolos
más asequibles. Por ejemplo, en el envío
de remesas desde el extranjero, los
De acuerdo al BID, otro de los frenos préstamos personales, la creación de
cuentas bancarias e incluso los créditos
que enfrenta la inclusión financiera en
al consumo.
la región es la falta de demanda, que
se refleja en la ausencia de productos Para que las fintech logren tener un
impacto real y aumentar la inclusión
financieros que se adapten a las financiera, necesitarán de un ecosistema
necesidades particulares y generen que les facilite su desarrollo. Por otro
valor para las personas. A esto se lado, la implementación de un marco
suma los altos costos operacionales, regulatorio generará las bases para que
existe un mayor interés en la inversión,
los cuales representan un bajo margen permitiendo la expansión y el crecimiento
de utilidad, frente a atender a las áreas de los proyectos. América Latina tiene
excluidas por medio de métodos una amplia proyección, pero dependerá
tradicionales. de las alianzas entre fintech y empresas
financieras para que esto se llegue a
consolidar.
27
Conclusiones
América Latina está dando grandes pasos frente a la transformación

digital de la industria financiera. 2018 será un año de grandes retos,
en el que se consolidarán aún más la digitalización, frente a la banca
tradicional. Seremos testigos del giro rotundo que dará la banca
para centrarse en cada cliente, construyendo una experiencia que lo
empodere de sus finanzas. También habrá grandes oportunidades de
captar nuevos clientes, a través de innovadores modelos de negocio,
frente a una nueva generación más allá de los millennial:
• Existe un gran interés de Open Banking en la • La Inteligencia Artificial transformará por completo la
región, principalmente por la flexibilidad y agilidad industria financiera. En un inicio generará una ventaja
que aporta, pero aún existen muchos mitos sobre competitiva, pero a largo plazo se incorporará como
su verdadero valor y potencial para la industria. Es parte esencial del modelo de negocio.
necesario continuar generando casos de éxito para
• La aplicabilidad transversal de la Inteligencia Artificial
demostrar sus ventajas frente al modelo tradicional
permitirá diseñar nuevos modelos de negocio que
de banca.
rentabilicen la banca y permitan agregar productos
• La implementación de Open Banking en la banca y servicios financieros personalizados a los clientes.
latinoamericana no siempre alcanza el éxito. Esto se
• A medida que la tecnología adquiera el carácter
debe a que la mayoría de empresas buscan sustituir
de commodity, el valor agregado de la banca
el core bancario, una tarea compleja e innecesaria si
estará en la experiencia que brinde al cliente.
se cuenta con la tecnología adecuada, como es la
Arquitectura Orientada a Servicios.
28
• Los canales digitales en la banca ganan peso débil de la cadena y necesita conocer los riesgos
dentro de la estrategia de omnicanalidad. Durante que enfrenta en internet.
2018 veremos cómo captan protagonismo frente
• Las fintech lideran los pagos digitales en América
a los canales físicos. El éxito estará en equiparar
Latina y están captando un gran mercado, pero a
la balanza para que cada uno genere un valor
medida que la banca se enfoca en esta área, vemos
agregado y diferenciador.
como los servicios se vuelven más competitivos y
• Existe un gran valor en blockchain, más allá del nuevos jugadores aparecen para competir.
bitcoin y las criptodivisas. Las posibilidades en su
• América Latina es una de las regiones con mayor
aplicación aún no tienen un límite, pero garantiza
expectativa de crecimiento en cuanto a pagos
una reducción en los costos operativos y mayor
móviles, debido al aumento exponencial de
seguridad.
teléfonos móviles. La banca puede aprovechar esta
• El internet del valor es el legado que blockchain está característica para captar nuevos clientes y fidelizar
construyendo a nivel socioeconómico en el mundo. a los actuales.
• América Latina tiene sus ojos puestos en las • El Internet de las cosas está cambiando todas las
criptodivisas. Cada día aumenta la inversión, industrias y la banca no es indiferente. La información
especialmente como una estrategia para evitar la que se genere será invaluable, en la medida que se
inflación de las monedas locales. vinculen fuentes de datos externas que le agreguen
valor y profundicen en el comportamiento de los
• La banca está a la espera de que las criptomonedas
clientes.
se ajusten a un marco regulatorio para tomar
participación, de lo contrario el riesgo es demasiado • A través del Banking of Things las personas podrán
alto. recibir servicios y productos personalizados de
acuerdo a sus necesidades, mientras la banca a
• Los laboratorios de innovación son parte de
partir de la información y su análisis desarrollará
una estrategia y un ecosistema. Si se utilizan de
nuevos modelos de negocio que le generen rédito
forma aislada, jamás tendrán éxito; y si no existe
económico.
una cultura organizacional flexible al cambio, la
innovación siempre encontrará una excusa para no • América Latina tiene una oportunidad invaluable
implementarse. para acrecentar la inclusión financiera, se trata de la
masificación de los teléfonos móviles y la reducción
• No se puede caer en el cliché de innovar por
de la brecha digital. Es posible utilizar esta tecnología
innovar, debe existir un sentido y un propósito. De
para bancarizar a los sectores más remotos y que
esta forma se mitiga el riesgo y la elevada inversión
participen dentro de un ecosistema financiero.
se proyecta con un retorno a futuro.
• Se espera que, a futuro, sean las alianzas entre la
• La industria financiera está llevando a cabo una
banca tradicional y las fintech las cuales definan
fuerte guerra contra el cibercrimen y las pérdidas
los nuevos niveles de bancarización en la región,
son millonarias. De no plantear una estrategia
aumentando la cifra.
en conjunto con los gobiernos, la banca seguirá
perdiendo dinero y más clientes se verán afectados.
• El enfoque de la ciberseguridad debe tomar en

cuenta al usuario final, ya que es el eslabón más
29
Acerca de Nosotros
Fisa Group provee soluciones integradas de tecnología para la industria de servicios financieros. Nuestros fundadores
y directores tienen más de 25 años de experiencia con la banca, servicios financieros y desarrollo de tecnología e
implementación y han encabezado el diseño y desarrollo de varias soluciones importantes para la banca global,
incluyendo Globus (ahora Temenos T24), y Flexcube.
Fisa Group se ha construido sobre esta experiencia y ha logrado generar un impacto duradero en más de 100
proyectos en 12 países desde su creación en 1995. Tenemos la experiencia necesaria para comprender rápidamente
los cambios que giran en torno a la tecnología hoy en día y desarrollar soluciones que se adaptan a las necesidades
individuales de su negocio.
Nuestros productos
Omnia Business Platform
Omnia es el primer paso hacia el Open

Banking. Es la innovadora tecnología
de Fisa Group para instituciones
financieras; facilita la innovación,
impulsa ingresos, racionaliza costos y
crea una moderna experiencia omni-
canal para sus clientes manteniendo
siempre estrictos niveles de
seguridad.
30
Fisa-System es un sistema Core

Bancario integrado modular para la
banca universal, minorista, tradicional
y para instituciones financieras
comerciales, y especializadas.
Gracias a su arquitectura flexible y

paramétrica ha incorporado todas
las mejores prácticas del mercado
latinoamericano, ofreciendo a sus
clientes un Core Bancario que
automatiza el negocio financiero
y permite la creación rápida de
productos bancarios, reduciendo así
costos operativos y aumentando la
rentabilidad de la institución.
Fisa-Credit Card es una solución

modular integral que proporciona
la gestión completa del negocio de
tarjetas de crédito y débito desde
la perspectiva del emisor, titulares,
y comerciantes. Esta plataforma,
además de adaptarse al sistema
financiero, se adapta de igual manera
a empresas del sector Retail.
31
Recursos
Investopedia. The 10 Biggest Latin Blastingnews. El Petro, la revolución Forbes. Cyber Crime Costs
American Banks de las criptomonedas en América Projected To Reach $2 Trillion by
latina 2019
Global Finance. Best Banks in Latin
America 2017 El Mostrador. Amor por bitcoin se Kaspersky Lab. Kaspersky
extiende a los más ricos de América Lab presenta su pronóstico de
El Tiempo. Bancos españoles, Latina ciberseguridad del 2018 para
sólidos en América Latina América Latina
Sputnik. ¿Qué le espera al bitcoin en
El Dinero. Banca de América Latina 2018? El Economista. 2018 será más
con crecimiento sano en medio de complejo en ciberseguridad
grandes desafíos Coinsquare. Blockchain is the
Internet’s Legacy Through the Código Espagueti. El 2018 será aun
Ben Robinson. Banking the Internet of ValueBlockchain is the peor en materia de ciberseguridad
unbanked Internet’s Legacy Through the para Latinoamérica
Ben Robinson. 4 banking business Internet of Value
WebHelp. How banking will be
models for the digital age Iyke Aru. Blockchain: Shifting From personalised in 2018
The Financial Brand. How financial Internet of Information to Internet of
Value Vitesse Media. 2018: the year open
institutions are turning AI into ROI banking shakes up Fintech
Accenture. ¿Cómo la inteligencia Ripple. The Internet of Value: What It
Means and How It Benefits Everyone Emprendedores. Estas tendencias
artificial puede generar crecimiento van a marcar a los negocios en 2018
en Sudamérica? Expansión. Tres usos de blockchain
que están por explotar en América Bank Innovation. Innovation in
Lexis Nexis. True cost of Fraud Study Banking Today… and in 2018
for 2017 Latina
Coindesk. Microlending Startups PWC. The State of Fintech

Daconteur. Banking Customer
Experience Look to Blockchain for Loans EKA. Costa Rica ocupa 2do lugar en
The Financial Brand. Top 10 Retail Bancarización en Latinoamérica
El País. El milagro móvil en América
Latina Banking Trends and Predictions for BID. Fintech: Innovaciones que no
2018 sabías que eran de América Latina y
Statista. Pagos Móviles el Caribe
Gestión. Los 15 mejores bancos de
comScore. 9 de cada 10 personas América Latina Finextra. Building a case for Banking
conectadas a internet en América of Things
Latina tienen un Smartphone Agencia EFE. Inversión verde e
inclusión, otros retos y alternativas GoingConcern. The Banking
El Economista. 7 datos sobre el uso de la banca en la región of Things Could Be the Next
de internet móvil en América Latina Technology Accountants Freak Out
Forbes. The State Of Digital
Criptonoticias. Invasión Latina: Transformation in Banking And About
Bitcoin alcanza máximo de Financial Services Tata Consulting Services. Banking of
transacciones en la región Things (BoT):- Building a strategy for
JC Magazine. Usuario Final: El punto
Cinco Días. El bitcoin llega a los débil de la seguridad financiera en Banking + IoT
parqués entre advertencias de la línea Infosys. IoT-enabled Banking
gran banca Services
The Hacker News. Hackers steal $60
Expansión. La gran banca de Wall million from Taiwanese bank; two FintechBD. Banking of Things (BoT)
Street da marcha atrás en su plan de suspects arrested and possibilities
introducir futuros del bitcoin
@fisagroup /fisagroup

Banca 2018 Tendencias y Disrupcion Fisa-Group

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Banca 2018 Tendencias y Disrupcion Fisa-Group

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BANCA 2018:

¿Qué le espera a la banca en 2018?

04 Open Banking, generando valor e ingresos

08 Inteligencia Artificial, la nueva electricidad

10 Experiencia del cliente, el gran diferenciador

12 Blockchain, revolución y posibilidades

14 Auge en las criptodivisas

15 Laboratorios de innovación puertas adentro

17 Reforzando la seguridad de la banca

19 Expansión de los pagos digitales

22 Banca + Internet of Things = BoT

24 Bancarización en América Latina

Transformarse digitalmente o morir. La banca

Este reporte busca descifrar el panorama así como al aumento de población y la

“Las generaciones más jóvenes tienen mayor apertura al Open Banking

“América Latina es una

Principales fallas de la banca

El principal error de la banca al integrar Open Banking es pensar que es

Pero la realidad es que

Omnia Business Platform acerca al

Omnia Business Platform, una de las tres familias de

Así, nos brinda agilidad para agregar nuevos productos y

Andrew Ng, profesor adjunto de la Universidad de Stanford, afirmó que

Un reciente estudio de IDG predice que el mercado de IA incrementará

En 2016 la cifra fue de USD. 8 mil millones. Este crecimiento

igual de impensable. del cliente y más.”

¿Cuáles serán las aplicaciones de

Esto implicará construir un estrecho nexo de confianza,

Esto ha hecho que uno de los enfoques principales esté en la experiencia

En América Latina, cada banco debe

La banca conoce a profundidad el perfil D 10 20 30 40 50 60

Tras el significativo boom que ha

por USD. 50.000

Al principio de 2017 la capitalización

las transacciones relacionadas a la

como origen la región.

Esto es congruente con las cifras 200

compra y venta de divisas digitales.

La transformación digital ha influido a que la banca busque generar innovación

¿Cuáles son los problemas que tendrán que

La industria de la ciberseguridad se alimenta de los

Hasta 2017, los ciberataques se

“En América Latina, 9 de cada 10

Los pagos móviles son uno de los

Estoy seguro que 2018 será un importante año para

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El país en América Latina con los más altos

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Con respecto a los altos costos

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Fisa-Credit Card es una solución

Coindesk. Microlending Startups PWC. The State of Fintech

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