EL SISTEMA FINACIERO INFORMAL

Los servicios financieros informales existen desde hace mucho tiempo en las
comunidades pobres, ya que estas herramientas ayudan a las personas de bajos ingresos
a administrar sus complejas necesidades financieras. Sin embargo, al no tener estructuras
formales ni reglas, estos servicios pueden ser poco fiables, caros y riesgosos. Los
proveedores de servicios financieros están tratando de entender mejor las necesidades
financieras de los clientes de bajos ingresos para ofrecerles los productos y servicios que
requieren, pero de una manera rentable, previsible y segura.
Tambien son préstamos que alguna persona con mayores ingresos otorga a otra. Son
préstamos solidarios que casi nunca pagan interés. Si hay tasa de interés siempre es menor
que la habitual en cualquier institución. En esta categoría se encuentran los préstamos que
las empresas otorgan a sus empleados o los que las cajas de ahorro empresariales o
sindicales les otorgan.
El préstamo de negocio.
Se da en el campo cuando los agricultores o ganaderos reciben algún anticipo de sus
clientes, la transacción puede ser una venta anticipada. En el caso de los comerciantes,
algunos fabricantes les otorgan crédito y ellos a su vez para realizar las ventas otorgan
crédito a sus clientes. En el caso de los proveedores a veces les solicitan un cheque
posfechado por el importe de la transacción.
El crédito de los aboneros.
Es una atractiva forma de financiamiento, cumple el objetivo de fomentar la actividad
económica del que vende y al mismo tiempo da al comprador la posibilidad de adquirir
bienes, entre otros mas.
COMPOSICIÓN DEL SISTEMA FINANCIERO ECUATORIANO

El sistema financiero ecuatoriano se encuentra compuesto por instituciones financieras

privadas (bancos, sociedades financieras, cooperativas y mutualistas); instituciones
financieras públicas; instituciones de servicios financieros, compañías de seguros y
compañías auxiliares del sistema financiero. Según la Superintendencia de Bancos, los
bancos constituyen el mayor y más importante participante del mercado con más del 90%
de las operaciones del total del sistema.
Según el Código Monetario y Financiero, que entró en vigencia en septiembre 2014, las
nueve sociedades financieras existentes en el país deberán convertirse en bancos en un
plazo de 18 meses; y agrega como parte del sector de la economía popular y solidaria a
las mutualistas de vivienda.
 Bancos

Compañías de Sociedades
Seguros Financieras

sistema
Finaciero
Ecuatoriano
Instituciones Cooperativas
Financieras de Ahorro y
Públicas Crédito

Mutualistas

LAS INSTITUCIONES FINANCIERAS EN LA PROVINCIA DE LOJA

Los argumentos para justificar el incremento de entidades financieras en Loja, desde hace
tres años, para Mario Mena, gerente del Banco Centro Mundo (BCM) tienen que ver con
la globalización de la cultura de servicios y los recursos monetarios que tiene la ciudad
producto del desarrollo económico.
Darío Palacios, gerente del Banco de Machala (BM), indica que el factor principal es la
confianza que la ciudadanía ha retomado en la banca "eso permite que se canalicen los
recursos hacía el sistema financiero nuevamente".
Estos criterios no son compartidos por el presidente de la Cámara de Comercio de Loja
(CCL) que agrupa a 1.100 socios activos, Nilo Córdova, quien justifica el hecho en las
altas sumas de dinero que envían los emigrantes lojanos "que los bancos captan al 3 ó 4
por ciento y los prestan al 15 por ciento".
Beneficios
Las entidades financieras se dedican a captar los recursos de las remesas de extranjero
pero no lo invierten en préstamos que incentiven al sector productivo".
El Banco de Machala prestó 1 millón 200 mil dólares, en el transcurso del año, más de lo
que ha recibido en depósitos de los clientes lojanos "es decir hemos traído recursos de
afuera". Ahí se incluyen un crédito de 500 mil dólares para terminar las obras de
infraestructura del parque Industrial.
Bancos
El Banco del Azuay (hoy desaparecido) fue la primera entidad privada que sirvió a la
ciudad, luego se fundó el de Loja con capitales mixtos (públicos y privados). En la
actualidad tiene sucursales el Banco de Pichincha, Machala, Guayaquil, Austro,
Bolivariano, Centro Mundo, Unibanco y Produbanco. A estos se suman las Mutualistas:
Pichincha y Benalcázar, que se inauguró la semana anterior, y las cooperativas Manuel
Esteban Godoy (Coop-Mego), Padre Julián Lorente, Cacpe, El Porvenir, 29 de Octubre,
perteneciente a los militares; de la Cámara de Comercio, y otras pequeñas.
Los tres entrevistados coincidieron en un punto, la competencia es buena porque hace que
las entidades sean más eficientes y el cliente puede escoger la mejor opción para invertir
su dinero. "Un Estado no puede subsistir sin la banca"

¿Qué hacen las principales instituciones del sistema financiero?

Banco Es una institución que se encarga de cuidar el dinero que es

entregado por los clientes y utiliza parte del dinero entregado para
dar préstamos cobrando una tasa de interés.
Sociedad Es un institución que tiene como objetivo intervenir en el mercado de
Financiera capitales y otorgar créditos para financiar la producción, la
construcción, la adquisición y la venta de bienes a mediano y largo
plazo.
Cooperativas de Es la unión de un grupo de personas que tienen como fin ayudarse los
Ahorro y Crédito unos a los otros con el fin de alcanzar sus necesidades financieras. La
cooperativa no está formada por clientes sino por socios, ya que cada
persona posee una pequeña participación dentro de esta.
Mutualistas La unión de personas que tienen como fin el de apoyarse los unos a los
otros para solventar las necesidades financieras. Generalmente las
mutualistas invierten en el mercado inmobiliario.

Orozco L. 2014, Sistema Financiero Informal

La Hora, 2004, Loja, un mercado atractivo para las instituciones financieras