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UNIVERSIDAD ALAS PERUANAS

“AÑO DEL DIÁLOGO Y RECONCILIACIÓN NACIONAL”

FACULTAD DE CIENCIAS EMPRESARIALES

ESCUELA DE ADMINISTRACIÓN Y NEGOCIOS INTERNACIONALES

TEMA : “EL FINANCIAMIENTO Y LA ACCESIBILIDAD DE

LOS ESTUDIANTES UNIVERSITARIOS EN LAS

ENTIDADES FINANCIERAS EN LA PROVINCIA DE

HUAMANGA”

ASIGNATURA : INVESTIGACIÓN DE MERCADOS.

ESTUDIANTES :

 ECHACCAYA CONTRERAS, Cristian.


 HINOTROZA RODRIGUEZ, Omar Aaron.
 ORE AVENDAÑO, Gimberg.
 OLIVARES CCONISLLA, Suly Karina.
 QUISPE CANALES, Lucero.
 NIETO CALLE, Cesar Bryam.
 HUAMAN PILLACA, Yuber.

DOCENTE : BADAJOZ RAMOS, Jesús.

AYACUCHO – PERÚ

2018
EL FINANCIAMIENTO Y LA
ACCESIBILIDAD DE LOS ESTUDIANTES
UNIVERSITARIOS EN LAS ENTIDADES
FINANCIERAS EN LA PROVINCIA DE
HUAMANGA
CAPÍTULO I

1. PLANTEAMIENTO DE LA REALIDAD PROBLEMÁTICA

Son pocos las investigaciones realizadas sobre nuestra realidad problemática actual en la

región de Ayacucho basándonos en el tema general de inclusión financiera el cual facilita

el acceso de la población entre ellas la población universitaria de pre grado en nuestra

provincia a servicios financieros sostenibles y seguros, contribuyendo al incremento del

ingreso y a reducir la pobreza, lo cual genera crecimiento económico y estabilidad

financiera, a su vez generando acceso y uso de servicios financieros de calidad por parte

de todos los segmentos de nuestra región.

Consideramos que es una problemática constante teniendo en cuenta que la nueva cultura

económica de la región de Ayacucho el cual a tenido cambios bastante notables en cuanto

a la aparición de entidades financieras tanto locales y nacionales, las cuales nos conlleva a

entrar a una nueva etapa cultural llena de conocimientos específicos sobre la economía y

finanzas, y estos a su vez ocasionan el surgimiento de una nueva realidad problemática

dentro de la inclusión, desconocimiento, acceso de los productos financieros de la región

de Ayacucho y las financieras existentes. Entonces ¿Existe inclusión financiera en nuestra

región? ¿Sabemos cómo funciona en realidad? ¿Conocemos como poder acceder a los

productos financieros? ¿Sufrimos abusos por las entidades financieras? ¿Sabemos cómo

funciona el sistema financieros en cuanto a sus tasas de interés? ¿Pagamos lo que en

realidad sería justo? ¿Sabemos endeudarnos con los productos financieros? ¿los productos

financieros generan emprendimiento?


Al investigar sobre la inclusión financiera debemos adentrarnos en temas estrictos de

conocimiento básico sobre la importancia de las finanzas ya que es el fundamento para

poder interpretar nuestros objetivos de estudio.

Desde décadas atrás las finanzas se han posicionado de forma sólida, originando una

necesidad en cuanto a su manejo que posteriormente nos trae prosperidad y éxito.

El desconocimiento de las finanzas referente al manejo del dinero en la vida rutinaria trae

causa y consecuencias ya que el dinero tiende a ser escasa; por lo tanto nos introducimos

en el problema para su mejor entendimiento.

La importancia de las finanzas tanto en las organizaciones como a nivel social es un tema

que engloba a todos los sectores humanos, porque influye en la toma de decisiones del

rumbo de nuestro dinero en todas las circunstancias que atravesamos en la vida cotidiana.

Los aspectos básicos que definen las finanzas son:

1.- Se definen como el arte y la ciencia de administrar el dinero, afectan la vida de toda

persona y organización de aquí radica su importancia de aprender y conocerlo.

2.- Analizar los procesos de aprendizaje sobre finanzas para obtener mejoras continuas en

cuanto a nuestra investigación.

3.- Establecer un buen entendimiento a través de una investigación exacta a nivel social

para la optimización de oportunidades del conocimiento económico.

4.- Consolidar a nivel social y organizacional ofreciéndoles un ambiente libre de temores y

malos hábitos creando valores y conocimiento.

Existen numerosas alternativas para mejorar el déficit de interpretación y conocimiento

como formación social y organizacional.


1.1 EL SISTEMA FINANCIERO EN EL MUNDO

El origen de las finanzas a través del tiempo en el mundo antiguo y contemporáneo tiene

una estrecha relación a través de su evolución como ciencia y como necesidad primaria del

hombre. Podemos interpretar mediante etapas en cuanto a su surgimiento.

Etapa I de 1900 a 1920. El creador de las finanzas, el alemán (nacionalizado norte

americano). Irving Fischer, publica un artículo en 1897, en el cual habla de una nueva

disciplina: las finanzas. Esta resulta un desprendimiento de la economía, y el origen del

nombre se debe a los romanos, que denominaban “finus” al dinero. En 1930 publicaría el

libro titulado, “Teoría del Interés”, el cual servía de base a John M. Keynes en su libro

(Teoría de la ocupación, el interés y el dinero). Entonces la economía es creciente a nivel

mundial. El objetivo primordial de las finanzas es obtener fondos, hasta la caída de la bolsa

1929.

Etapa II de 1929 a 1945: Luego de la crisis financiera del 29 se produce una gran depresión

económica, el contexto estaba repleto de quiebras empresariales, un alto nivel de desempleo

y la pobreza era general. En esta etapa, las finanzas se van a dedicar a preservar el interés

de los acreedores, es decir intentarán recuperar los fondos. La segunda guerra mundial

juega un papel fundamental en lo que a economía se refiere.

Etapa III de 1945 a 1975: En esta etapa se producen treinta años de “prosperidad

económica mundial” con una tasa de crecimiento de alrededor del 5 por ciento. El

surgimiento de la informática y la electrónica, favorece al desarrollo de las comunicaciones,

el transporte y el comercio. En este periodo aparecen grandes entidades financieras y


bancarias como CitiBank o Morgan. El objetivo de las finanzas comienza en optimizar las

inversiones, por medio de estadísticas y cálculos matemáticos. Este periodo es considerado

la “Etapa de oro de las Finanzas”.

Etapa IV de 1975 a 1990: El crecimiento de la economía mundial vista en la etapa anterior

terminó a causa de la crisis del petróleo de 1973 que elevó los costos de producción de

forma drástica. La función principal de las finanzas será optimizar la relación de riesgo-

rentabilidad.

Etapa V de 1990 en adelante: Quizás la última crisis financiera sea el punto de quiebre

entre la etapa 5 y la nueva etapa, pero eso se sabe con mayor certeza en unos años más. Sin

embargo desde 1990 se van a producir diversas crisis largas del globo, producto de la

globalización económica existente. La crisis están relacionadas unas con otras, no son

aisladas. Las finanzas durante esta última etapa buscaron la creación de valor, poniendo en

funcionamiento nuevos esquemas de inversión, el apalancamiento de los activos tóxicos.

(Anthony Ramos, “Historia de las finanzas en el mundos” Public.2016)

1.2 EL SISTEMA FINANCIERO EN EL PERÚ

1.2.1 BANCA PERUANA: RESENA HISTÓRICA

Durante los tiempos de la independencia apareció el Banco Auxiliar del Papel Moneda

(1821-1824), pero que, por prácticas inadecuadas, desapareció. Por ello, el Sistema

Bancario Peruano tiene sus orígenes en los tiempos de la bonanza del guano, pues la

fundación de los primeros bancos se asoció a la canalización de capitales orientados al

negocio guanero y a la agricultura, así como a la concesión de algunos créditos o colocación

de capitales en el extranjero. (wikipedia, 2018)


El primer banco nació el 15 de noviembre de 1862 y fue el Banco de la Providencia, fundado

por el ciudadano belga Francisco Watteu, con un capital de un millón de pesos. El 9 de

marzo de 1922, el gobierno de Leguía aprobó el funcionamiento de un Banco de Reserva

para organizar el sistema crediticio y la emisión monetaria. Su capital inicial fue de 2

millones de libras peruanas. El Oncenio también inauguró en el país la llamada Banca de

Fomento, iniciando sus funciones en 1928 el Banco de Crédito Agrícola, que debía

impulsar la producción agropecuaria en el país. En ese mismo año se fundó el Banco Central

Hipotecario para facilitar el crédito a los pequeños y medianos propietarios de bienes raíces.

Luego aparecerían Banco Industrial del Perú (1936) y Banco Minero del Perú (1942).

También fue impulsada la banca comercial, fundándose Banco Wiese Ltdo. (1943), Banco

Comercial del Perú (1947).

La banca múltiple en el Perú ha ido evolucionando. A comienzos de la década de 1990,

comenzó a crecer, ingresando en el mercado nuevos bancos, como es el caso del Banco

Interamericano de Finanzas, además, podemos mencionar que para 1991 los cinco

principales bancos eran el Banco de Crédito, Wiese, Continental, Interbank y Latino; que

eran en ese entonces los que tenían la mayor participación de colocaciones o créditos en el

mercado de la banca múltiple.

En 1993 entran al mercado de banca múltiple el Banco Sudamericano, Banex, Santander,

Nuevo Mundo y Del Libertador; sumando 22 los bancos que operaban en el sistema. En

1994 salen del mercado el banco Mercantil e Interandino, pero comienza a funcionar el

Banco del Trabajo. Un dato para destacar en este año es la venta casi total de las acciones

del Banco Internacional (de propiedad estatal) al Consorcio Internacional Financial Holding

Gran Caimán e IFH-Perú S.A. En 1995 inicia sus actividades el Banco Solventa y el Banco
Continental pasa a tener nuevo dueño (el Consorcio del banco Bilbao-Vizcaya de España al

adquirir el 60% de las acciones). Como podemos observar nuestro sistema bancario

comienza a tener participación de consorcios extranjeros debido a la globalización

financiera mundial y a la apertura de mercados.

Para 1996, empiezan a operar Serbanco y Bank of Boston y los cinco principales bancos

sufren una reducción de sus colocaciones por una contracción en el mercado de créditos.

Durante 1997 el Banco Latino es desplazado por el Banco del Sur; además, inician sus

operaciones los bancos Orión y Banco del País, siendo 25 los bancos que conforman el

sistema.

Durante 1998 el Banco Wiese sigue una caída en sus colocaciones mucho más fuerte que

los otros principales bancos, el banco Latino acentúa sus problemas y ya no forma parte de

los cinco principales bancos (cabe mencionar que el banco Latino es ayudado por el Estado

para mantenerse en la banca múltiple mediante una operación de rescate bastante discutida

por muchos). En este año salen del sistema bancario el banco República; pero inicia sus

operaciones Mi Banco. Podemos mencionar que en estos años comienzan a salir más bancos

debido a fusiones (para poder afrontar mejor el competitivo sistema bancario) o por

problemas de rentabilidad, iliquidez y patrimonio.

Al finalizar 1999, el Sistema Bancario Peruano estaba compuesto por 20 empresas ya que

de los 25 bancos existentes para 1998, cuatro bancos fueron absorbidos por otros, uno se

convirtió en empresa financiera y otro entró en proceso de liquidación. Podemos mencionar

algunos de los bancos que salieron: Banex, Solventa y Del País; pero a su vez se dio la

entrada en el mercado del Banque Nationale de Paris-Andes que comenzó sus operaciones
en octubre de 1999. En febrero de 1999 se da el término al proceso de fusión del banco

Santander con el Banco Sur, surgiendo el Banco Santander Central – Hispano Perú. En este

año también destaca la fusión del banco Wiese (que presentaba una serie de problemas

financieros) con el banco de Lima Sudameris de capitales italianos. Los cinco principales

bancos que manejaban para este año la mayor participación del mercado de colocaciones

son el Banco de Crédito, Wiese Sudameris, Continental, Santander e Interbank. (ASBANC,

1967)

Para fines de 2000, nuestro sistema bancario estaba formado por 18 empresas, ya que dos

bancos (Orión Banco y Serbanco) entraron en proceso de liquidación; además, se

encontraban en régimen de intervención los banc (Soliman, 2015)os Nuevo Mundo y el

NBK Bank; también en ese año el Banco Latino entró en proceso de valorización para

concretar su integración con Interbank. En el 2001, nuestro sistema bancario pasó a ser

conformado por 15 empresas, ya que durante este año se integraron los bancos Latino e

Interbank así como los bancos NBK Bank y Financiero y se declaró el comienzo del proceso

de liquidación del banco Nuevo Mundo. En el 2006 Banco Wiese Sudameris fue comprado

por el canadiense The Bank of Nova Scotia, surgiendo Scotia Bank Perú.(Luis Altamirano

“Banca y Finanzas” Bussines Group 2016)

1.2.2 EVOLUCIÓN DE LA BANCA PERUANA

La banca peruana, no sólo se ha modernizado, sino que está ha llegado a todos los

segmentos a través de una atención diferenciada. La banca por Internet es muy

importante, pero el dinero electrónico se impondrá en el futuro del sector, según los

especialistas.
La banca y el sistema financiero en general, le ponen mucho profesionalismo a la gestión

del riesgo, la cual es la labor más importante de todo el sistema. Al parecer por falta de ese

profesionalismo, en el sistema financiero han entrado y desaparecido muchos bancos. En

los años 90, el país llegó a tener 30 bancos, y después de unos años, quedaban solo 12,

mientras que los 18 que desaparecieron afectaron la economía del país.

La banca peruana ha sabido enfocarse a todos los segmentos buscando una atención

diferente, y acompañando su crecimiento con la aparición de nuevas instituciones

financieras, algunas que han venido de afuera buscando constituir una banca más universal,

y otras que tenían la capacidad de brindar sus operaciones financieras desde sus locales de

origen, aprovechando la oportunidad de crecimiento que veían en el Perú.

Antes, el poder de decisión de una operación estaba claramente en la banca. Hoy la decisión

está en el cliente, y la banca es consciente de que para seguir atendiendo las necesidades

financieras de los nuevos jugadores, va a tener que esforzarse mucho en la calidad de su

servicio.

Todos los bancos del país apuestan por la inclusión de la tecnología como parte del

desarrollo del sistema financiero. Y se nota considerable inversión en estar donde el cliente

está, sin que este tenga que ir a una oficina física. Y esto es posible, precisamente, por la

tecnología.

Todos reconocen la importancia de banca por Internet, pero también apuestan a la banca

por celular que ya está empezando a plasmarse en el Perú. Sin embargo, tanto los

empresarios bancarios y las autoridades, tienen que pensar en soluciones que no vayan solo
al smartphone, sino al celular convencional, proceso en el que ya se viene trabajando para

lograr una mayor inclusión financiera.

En el proceso de evolución de la oferta de productos bancarios, hay un factor de suma

importancia: el recurso humano. Es decir, el tener personas preparadas para atender la banca

de inversión. La capacitación permanente es indispensable.

Las circunstancias les han obligado a los banqueros a hablar menos y escuchar más a los

clientes. El secreto de la banca está en escuchar mucho a las empresas de los diversos

sectores, y recoger sus necesidades para darles una solución.

Los bancos peruanos tienden a ser más universales, pues atienden a todos los segmentos.

Hoy casi todos muestran su interés, por ejemplo, por las PYMES (pequeñas y micro

empresas) que se constituyen en motores de crecimiento.

La banca peruana ofrece múltiples y eficientes herramientas para personas naturales y

jurídicas y la mayoría de sus servicios pueden ser gestionados vía web desde su Banca por

Internet, Banca Online o Banca Móvil, agentes y cajeros automáticos se han puesto de moda

para hacer múltiples operaciones y transacciones comerciales y bancarias, para compras y

servicios personales del hogar, tecnológicos y recreativos, etc.(Luis Altamirano “ Banca y

Finanzas” Bussines Group 2016).

1.2.3 SOLIDEZ DE LA BANCA PERUANA

El 2014 representó un año de retos importantes para la banca peruana. El contexto

internacional, plagado de incertidumbre, fue un ruido incesante para la confianza de agentes


económicos. Dicho efecto también repercutió en la actividad productiva nacional, que al

verse afectada, mostró signos naturales de desaceleración.

A pesar de lo anterior, la banca peruana continuó mostrándose sólida, robusta, y capaz de

enfrentar turbulencias internacionales. Asimismo, siguió presentándose debidamente

capitalizada, eficiente, altamente competitiva y atractiva para entidades foráneas.

Ello se suma a su permanente compromiso con su desafío más importante y urgente: elevar

la cobertura de los servicios bancarios hacia la población que aún no es atendida. La banca

peruana ha sabido gestionar los riesgos, los resultados son muy alentadores también en lo

que va del 2015. (ASBANC, 1967) (Finanzas, 1821)

1.2.4 MINISTERIO DE ECONOMIA Y FINANZAS

El Ministerio de Economía y Finanzas del Perú es el organismo encargado del planeamiento

y ejecución de la política económica del Estado Peruano con la finalidad de optimizar la

actividad económica y financiera del Estado, establecer la actividad macroeconómica y

lograr un crecimiento sostenido de la economía del país. Su sede central se encuentra en la

ciudad de Lima. La actual ministra es Claudia María Cooper Fort.

Es un conjunto de instituciones bancarias financieras y demás empresas e instituciones de

derecho público y privado debidamente autorizadas por la superintendencia del banco de

seguros.

El estado participa en el sistema financiero en las inversiones que poseen CONFIDE como

el banco de desarrollo de segundo piso, actividad habitual desarrollada por empresas e

instituciones autorizadas a fondos del público y colocarlos en forma de créditos e

inversiones.(Ministerio de Economía y Finanzas – 1821)


1.3 HUAMANGA Y SUS FINANZAS

Los hechos se remontan a las actividades comerciales de épocas memorables ya sea desde

el incanato y mucho más antes hablando de los waris, ciudades que conocían el trueque,

facilitando así su comercio justo, consideramos que las finanzas en huamanga data de una

finanzas bastante precaria pero bastante eficiente, el cual daban sus inicios a la fluidez

económica.

Antes de tener interrelación con las culturas modernas, ya estábamos en proceso de

conexión con el comercio exterior (fuera de huamanga) el cual daban inicios de finanzas

sociales tanto culturales y personales. Huamanga se ha caracterizado por tener el comercio

bastante desarrollado a través del tiempo; ha tenido la capacidad de ir evolucionando como

sociedad tanto cultural como económica, para poder adentrarnos en la investigación

tenemos que conocer como surgen a través del tiempo las primeras entidades financieras

el cual nos brindaron acceso a una nueva etapa económica.

1.3.1 EL SISTEMA FINANCIERO EN LA REGIÓN DE AYACUCHO

La región de Ayacucho, sin lugar a dudas tiene un antes y un después en todas sus actividades

como todo proceso de crecimiento y desarrollo, Huamanga básicamente atravesó etapas de

crecimiento en cuanto a la economía y por consecuencia las finanzas haciéndonos acceder a

un mundo completamente moderno basadas en Economía y sus vertientes.


El crecimiento demográfico acompañado del comercio hizo un hito de inicio hacia una

tendencia moderna de economía, ya que huamanga ya requería de factores y tendencias

económicas modernas.

Dando pie a la primera organización financiera basada en cooperativismo este caso el de

“cooperativa san Cristóbal de Huamanga” fundada el 16 de enero de 1960, se constituyó en

la ciudad de Ayacucho, de forma oficial, la Cooperativa de Ahorro y Crédito San Cristóbal

de Huamanga. La ceremonia de constitución fue sencilla pero bastante emotiva, ya que esa

mañana se plasmó un enorme sueño: el nacimiento de un proyecto de gran envergadura que

serviría para desarrollar el espíritu de solidaridad de la Colectividad Ayacuchana

Es así un puñado de ilustres Huamanguinos encabezados por Don Moisés Flores Sosa,

conocedores profundos de los principios universales del cooperativismo y la realidad

socioeconómica de la región ayacuchana, decidieron fundar la “Cooperativa de Ahorro y

Crédito San Cristóbal de Huamanga”, con la noble intención de unir esfuerzos,

capacidades y escasas economías en la búsqueda del bien común y el desarrollo de nuestro

pueblo basados en los principios de la COOPERACIÓN y la SOLIDARIDAD y en su lema

“POR UN AYACUCHO MEJOR”.

Reconocida con Resolución Suprema de Superintendencia N° 193 del 25.06.00 e inscrita en

los Registros Públicos en el Libro de Cooperativas Tomo I Partida Ficha X, Folio/Asiento

39, con el N° 81, denominándose “Cooperativa de Crédito San Cristóbal de Huamanga”

Ltda. N° 81, posteriormente se adecúa mediante Resolución de la SBS. N° 809 de fecha

22.11.94, asignándole el N° 064. Por entonces se contaba ya con S/. 270.00 (doscientos

setenta soles de oro) en caja, proveniente de S/. 240.00 pagados por concepto de cuotas de

ingreso y S/.30.00 por aportaciones de 14 socios fundadores. Es importante hacer notar que

este gran edificio cooperativo iniciaba su vida institucional con la suma de S/. 30.00 que se
multiplicaron, hasta alcanzar hoy la suma de S/. 38'913,334.19 Soles sólo en aportes, del

esfuerzo de sus más de 100,000 socios entre todas sus agencias.

Como en todas las Instituciones nacientes surgen dificultades, no obstante hubo un tenaz

grupo humano que supo salir adelante, por el aporte desinteresado, por su entusiasmo y por

la transparencia con que plantearon sus ideas y condujeron sus pasos.

El primer Comité Organizador de nuestra Cooperativa estuvo conformado por: presidente,

secretario, tesorero, vocales.(“Cooperativa San Cristóbal de Huamanga”)

Posteriormente se crearon más entidades financieras, cajas y bancos por el crecimiento

económico, demanda que ocasiona diversidad de estas organizaciones.

Otros de los casos en particular siguiendo el margen de la historia en temas financieros en

nuestra ciudad de huamanga surgen más cooperativas tanto es así que esta cooperativa

Durante más de cinco décadas la Cooperativa de Ahorro y Crédito Santa María Magdalena

ha brindado a la sociedad los servicios y productos contribuyendo a mejorar la calidad de

vida de sus socios por medio del ahorro, el uso responsable del crédito y la ayuda mutua.

Han pasado 55 años desde que la Cooperativa de Ahorro y Crédito Santa María Magdalena,

fue fundada el 9 de enero de 1963 por iniciativa de emprendedores ayacuchanos encabezados

por el sacerdote Modesto Medina Ayala y el profesor Pompeyo Sumari Eyzaguirre quienes

movidos por la necesidad de contar con una entidad financiera incluyente decidieron iniciar

el gran reto.

Desde ese entonces ha tenido un crecimiento vertiginoso y sostenido que permitió su

expansión en siete regiones del Perú contando actualmente con más de 134 mil socios.
Actualmente está inscrita en el Registro de Cooperativas de Ahorro y Crédito de la

Superintendencia de Banca y Seguros (SBS).

La Cooperativa es una organización sin fines de lucro, que tiene como rol promover y contribuir

en el desarrollo económico, social, cultural y educativo de sus asociados.

"Desde su creación la Cooperativa de Ahorro y Crédito Santa María Magdalena asume

la inclusión financiera como el acceso y uso de servicios financieros de calidad por todos

los segmentos de la población".

FUENTE: (Cooperativa de Ahorro y Crédito Santa María Magdalena-2018)

1.4 FORMULACIÓN DEL PROBLEMA

El problema general radica en temas basados a la inclusión financiera considerando a los

estudiantes de pre grado de las universidades públicas y privadas en la provincia de Huamanga

el cual genera un tema de interés, porque atravesamos tiempos coyunturales modernos y

actualizados donde la economía y las finanzas han evolucionado considerablemente. Con el

tiempo la región Ayacucho se vio un crecimiento notable en cuanto a las entidades financieras

y con estos una nueva cultura y serie de conocimientos en cuanto a la accesibilidad al sistema

crediticio y el mundo de las finanzas y economía que también a su vez enfoca una cultura de
inclusión, acceso, en el uso, manejo y dominio de los productos financieros en la región de

Ayacucho; pues estos recursos económicos son cada día más sistematizados y es de primera

necesidad considerando de forma social y monetaria.

Consideramos que es un problema preocupante sobre la inclusión, acceso y conocimiento de

los productos financieros de huamanga y sus ciudadanos nos conllevan a platearnos muchas

interrogantes como por ejemplo, ¿Existe inclusión financiera en nuestra región? ¿los

estudiantes universitarios de pre grado de universidades públicas y privadas tienen acceso a los

productos financieros de las entidades crediticias? ¿Sabemos cómo funciona en realidad?

¿Conocemos como poder acceder a los productos financieros? ¿Sufrimos abusos por las

entidades financieras? ¿Sabemos cómo funciona el sistema financieros en cuanto a sus tasas de

interés? ¿Pagamos lo que en realidad sería justo? ¿Sabemos endeudarnos con los productos

financieros? ¿Los productos financieros generan emprendimiento?

Desde décadas atrás las finanzas se han posicionado de forma sólida creándose como una

necesidad el cual en cuanto a su manejo nos trae prosperidad y éxito; el desconocimiento de

las finanzas referente al manejo del dinero en las vida rutinaria trae causa y consecuencias ya

que el dinero tiende a ser escasa; por lo tanto nos introducimos en el problema para su mejor

entendimiento.

1.5 PROBLEMA PRINCIPAL

¿QUÉ RAZONES TIENE LAS ENTIDADES FINANCIERAS PARA NO

OTORGAR CRÉDITO A LOS UNIVERSITARIOS EN LA PROVINCIA DE

HUAMAMGA?
1.5.1 PROBLEMAS ESPECÍFICOS

¿Qué factores limitan el acceso a los productos financieros a los estudiantes universitarios

de pre grado de las universidades públicas y privadas en la provincia de Huamanga?

¿Cuál es el grado de inclusión financiera que tiene el estudiante pre grado de las

universidades públicas y privadas a través de las entidades financieras de la provincia de

Huamanga?

¿Los productos financieros generan alternativas de emprendimiento en los estudiantes de

pre grado de las universidades públicas y privadas en la provincia de Huamanga?

1.6 OBJETIVO GENERAL

Proponer alternativas de solución al adecuado acceso de las finanzas para el desarrollo y

mejoramiento de la capacidad económica en la ciudad de huamanga.

===================== ¿?????????==================

Determinar los factores por la que las entidades financieras no otorgan créditos

financieros a los estudiantes universitarios en la provincia de Huamanga.

1.6.1 OBEJETIVOS ESPECÍFICOS

a) Indicar cuales son las razones que limitan el acceso de financiamiento a los

estudiantes de pre grado de las universidades públicas y privadas en la provincia

de Huamanga.
b) Analizar las alternativas que tienen los estudiantes de pre grado de las

universidades públicas y privadas para el acceso a los productos financieros por

parte de las entidades crediticias en la provincia de Huamanga.

c) Determinar el grado de inclusión financiera que tiene el estudiante pre grado de

las universidades públicas y privadas a través de las entidades financieras de la

provincia de Huamanga.

d) Determinar ¿??? la necesidad de financiamiento del estudiante universitario pre

grado de las universidades públicas y privadas en la provincia de huamanga.