Formatos de Pagos Internacionales: Santander

Estefania Dominique Flores Macías UP160715

Luis Angel Gonzáles Flores UP160564
Tania Lizbeth Ovalle Domínguez UP160418
Ofelia Ruíz Díaz UP160848

Juan Carlos Medellín Delgado

Crédito y Cobranza

10/08/18
Introducción
 Santander: Formas de Pagos Internacionales

Cada transacción comercial puede ser susceptible de un medio de cobro diferente

en función de la cuantía de la operación, el plazo de cobro, el tipo de cliente, el
grado de relación existente entre comprador y vendedor, el país en el que está el
comprador, las costumbres de pago en el sector o en el país, etc. Ninguna empresa
que exporte regularmente y a varios países, utiliza siempre el mismo medio de
cobro. Por ello, es importante tener una buena panorámica de todos ellos y de sus
diferentes matices.
La elección del medio de pago deberá tener en cuenta los siguientes aspectos:
 Agilidad buscada, mayormente opuesto a la seguridad.
 Seguridad, a su vez opuestos al coste (cuanto más seguro, más caro).
 Poder negociador de las partes (si queremos vender, a veces tenemos que aceptar
algún riesgo indeseado, si el comprador no está dispuesto a asumir el mayor coste
que exigiría nuestra seguridad)
 Características del país del comprador, pues hay países (con dificultades de pagos
internacionales) en los que puede ser recomendable tomar precauciones
adicionales, al margen de la solvencia de nuestro cliente.
 Financiación. No todos los medios de cobro facilitan de la misma forma la
financiación de la operación comercial; y, no pocas veces, ésta es imprescindible
para que se lleve a cabo.

Billetes

En el ámbito de las Operaciones Comerciales Internacionales, apenas se utilizan

los Billetes de Bancos Extranjeros como Medio de Pago. Ello es debido a los
inconvenientes propios de Riesgos y Costes.

Riesgos: De falsificaciones, robos, extravíos y cambio

Costes: Como consecuencia de la manipulación, transporte, seguros, etc. los

cambios resultan más caros
Además hay que añadir las posibles restricciones que puedan presentar la
normativa de Control de Cambio en algunos países.

Cheque Personal
Lo emite el titular de una cuenta corriente en una entidad de crédito contra los
fondos que tiene depositados en la misma, y puede ser tanto nominativo como al
portador.

El exportador no tiene seguridad de cobro de la mercancía a pesar de haber

recibido el cheque, dado que ésta dependerá de la legalidad de la firma del
librador y en la existencia o no de saldo en la cuenta.

El cobro del cheque personal está supeditado a las leyes del país del importador,
 ya que no en todos los países permiten el pago al exterior mediante este
instrumento.

El cheque personal es utilizado como Medio de Pago Internacional cuando existe

gran confianza entre el Exportador y el Importador.

Sujetos Participantes
 Librador: Persona que emite el cheque.
 Librado: Persona física o jurídica depositaria de los fondos propiedad del librador
(suele ser una entidad financiera).
 Tenedor: Persona que cobra el cheque.

Cheque Bancario
Es un documento emitido por un Banco, a petición de un Importador de ese país,
contra él mismo o a cargo de otra entidad bancaria, normalmente ubicada en país
diferente, y a favor del exportador de la operación que originó el pago que se
pretende cancelar.

Aunque no existe ninguna restricción legal, no es aconsejable emitirlos al portador.

Tiene una gran diferencia con el cheque personal: mientras el personal es emitido
por una persona contra su cuenta corriente, el cheque bancario es emitido por el
Banco Emisor contra la cuenta corriente que tiene en el Banco Librado.

Este sistema de cobro, siempre que se realice de forma posterior al envío de las
mercancías o prestación del servicio, implica gran confianza entre el Exportador y
el Importador.

De cara al exportador, el descuento bancario se hace con mayor prontitud y fluidez

que en el cheque personal, sobre todo si se trata de un Banco de reconocida
solvencia y de un país sin dificultades.

Sujetos participantes
 Librador: Es el banco encargado de emitir el cheque con cargo a sus propios
fondos
 Librado: Es el banco corresponsal del Banco Emisor (no siempre existe un librado
o Banco pagador)
 Importador: Es la persona física o jurídica que solicita la emisión del cheque
 Tenedor: Es el exportador de la mercancía que cobrará el cheque

Órdenes de Pago
Es el medio de pago mediante el cual el ordenante (importador) pide a su banco
que abone en la cuenta del beneficiario (exportador) a través de un segundo banco
(banco corresponsal) una suma determinada de dinero. La transferencia deberá
indicar el concepto por el que se efectúa el pago.
 Las ventajas que la utilización de este medio de pago aporta respecto a los cheques
consisten en evitar las pérdidas, falsificación de firmas, etc.
Este medio de cobro/pago se aplica en la compraventa internacional de mercancías,
cuando existe una gran confianza entre el Exportador y el Importador ya que el
exportador continúa remitiendo la mercancía y documentos a la espera de que el
importador cumpla sus obligaciones.

Sujetos Participantes
 Ordenante: Persona física o jurídica que solicita al banco emisor que emita la
orden de pago.
 Banco emisor: Es el banco que emite la orden de pago.
 Banco pagador: Es el banco que realiza el pago, suele ser un corresponsal del
banco emisor.
 Beneficiario: Persona física o jurídica.

Remesas
Se trata de una operación bancaria por la cual el exportador encarga a un banco la
gestión del cobro de unos documentos financieros (letras de cambio, pagarés,
cheques...) y/o no financieros (facturas, documentos de embarque, control
fitosanitario...), contra la aceptación o pago al contado del importador. En función
de que los documentos sean financieros o/y no financieros, la remesa será simple
o documentaria.

El marco legal viene recogido por la Cámara de Comercio Internacional en

las REGLAS UNIFORMES relativas a LAS COBRANZAS.

Sujetos Participantes
 Ordenante: Es el exportador quién va a tomar la iniciativa en la operación y va a
ceder los documentos financieros y no financieros a su banco para que gestione el
cobro de los mismo siendo una vez cobrados el beneficiario de los fondos.
 Banco remitente: Es el banco del exportador, a quién este confía la gestión del
cobro de la remesa. Remite los documentos un banco que indique el exportador.
 Banco cobrador: Debe ser distinto del banco remitente. Recibe los documentos
de este y se los presenta al importador para su aceptación o pago. Si presenta los
documentos al importador (librado) actúa como banco presentador.
 Librado: Es el importador a quien se presenta los documentos para que los
acepte o pague.

Créditos Documentarios
 Se define como todo acuerdo, cualquiera que sea su denominación o descripción,
por el que un banco (Banco Emisor) obrando a petición y de conformidad con las
instrucciones de un Cliente Ordenante) o en su propio nombre:
 Se obliga a hacer un pago a un tercero (Beneficiario) o a su orden, o a aceptar y
pagar letras de cambio (instrumentos de giro) librados por el Beneficiario,
 Autoriza a otro banco para que efectúe el pago o para que acepte y pague tales
letras de cambio (instrumentos de giro)
 Autoriza a otro banco para que negocie, contra la entrega de los documentos
exigidos, siempre y cuando se cumplan los términos y las condiciones del Crédito.
 En consecuencia, el Crédito Documentario es el medio de pago más seguro tanto
para el Exportador que sabe de antemano que si cumple con el condicionado
cobra, como para el importador que sabe que sólo pagará si le presentan
correctamente los documentos solicitados por él.
El marco legal viene recogido por La Cámara de Comercio Internacional y está
constituido por las REGLAS Y USOS UNIFORMES RELATIVOS A LOS
CREDITOS DOCUMENTARIOS.

Sujetos Participantes
Las partes intervinientes en un Crédito Documentario (o Carta de Crédito) son:
 El Importador u ordenante.
 El Exportador o beneficiario.
 El Banco Emisor.
 El Banco Avisador.

Clasificación de Créditos documentarios

Según el compromiso del Banco Emisor

Créditos Irrevocables
Las UCP 600 señalan que los créditos documentarios son siempre irrevocables
(incluso aunque no sea mencionado). Esto quiere decir que los créditos
documentarios no pueden ser anulados ni modificados en ningún caso, si no es de
conformidad de todas las partes interesadas (no sólo del ordenante y Beneficiario,
sino también de los Bancos Emisor y Confirmador.

Créditos Confirmados
El Banco Emisor solicita del Banco Intermediario que añada su Confirmación, es
decir, que se subrogue totalmente en las obligaciones que aquel tiene ante el
Beneficiario. Con estos Créditos se incrementa la seguridad del Beneficiario al
desaparecer, con carácter general el riesgo país.
 Créditos No Confirmados

Son aquellos en los que el Banco Intermediario no añade compromiso alguno,

limitando su papel al de avisar al beneficiario de las condiciones de utilización del
Crédito.

Según el lugar de pago:

Créditos pagaderos en las Cajas del Banco Emisor

En estos casos se produce una mayor demora en el cobro, pues lo documentos
han de ser presentados al Banco Emisor previamente al pago.

Créditos pagaderos en las Cajas del Banco Intermediario

La inmediatez entre la presentación de documentos en orden y el cobro es
completa

Créditos pagaderos en las cajas de un tercer Banco (Banco Confirmador)

Esta posibilidad existe en ocasiones cuando la divisa del Crédito es distinta a la de
los países del Beneficiario y Emisor y/o existe una desconfianza mutua con el
Banco Emisor.

Según la forma de Utilización:

Pago
 Créditos a la Vista
El pago se produce a la presentación de los documentos requeridos y conformes.
 Créditos a Plazo
El pago se produce en un plazo determinado a contar desde una fecha estipulada.

Aceptación
El Banco se compromete a aceptar los efectos girados a su cargo o a cargo del
Ordenante.

Negociación
El Banco se compromete a descontar sin recurso sobre el librador.

Otros tipos de Créditos

 Créditos Transferibles
Son aquellos que permiten al beneficiario dar instrucciones al Banco Avisador,
para transferir parcial o totalmente el Crédito a favor de un tercero o de terceros,
los cuales reciben el nombre de segundos Beneficiarios, normalmente por un
importe menor y menor plazo.
 Créditos No Transferibles
Son aquellos que no expresan la facultad de "Transferibles"
 Créditos Rotativos (Revolving)
Son Créditos que, transcurrido un plazo o agotada una cantidad, vuelven a
recuperar su valor original para ser reutilizables. Hay dos clases; Acumulativos,
permiten disponer en un periodo de lo no utilizado en el precedente y No
acumulativos: no permiten disponer, en periodos siguientes, lo no utilizado en el
periodo anterior.
 Créditos Back to Back (Subsidiarios)
Son aquellos que se abren a solicitud de un ordenante, que a su vez es
Beneficiario de otro Crédito Documentario, el cual aporta como garantía del que él
está solicitando.
 Créditos con Cláusula Roja
Son los que autorizan al Banco obligado a efectuar el pago, a realizar anticipos al
Beneficiario, con objeto de que este vaya adquiriendo las mercancías o materias
primas para la fabricación de aquellas objetas del Crédito Documentario.
 Créditos con Cláusula Verde
Similares a los de Cláusula Roja pero se exigen mayores requisitos para efectuar
los anticipos.
 Créditos Stand-By
Modalidad que sirve para afianzar el pago de una obligación contraída por el
ordenante a favor del beneficiario, derivada como consecuencia de reembolsos de
créditos, pago de efectos, suministros de mercancías, etc.
Este tipo de Crédito Documentario tiene el carácter de garantía, y se utiliza sobre
todo en los EE.UU. en donde los bancos no están autorizados por ley a emitir
garantías, en el sentido que en Europa se da a este concepto o acepción.
El marco legal viene recogido por la Cámara de Comercio Internacional y está
constituido por los USOS INTERNACIONALES relativos a LOS CREDITOS
CONTINGENTES.
Conclusiones
 Bibliografía
https://es.portal.santandertrade.com/banca/global/guia-comercio-exterior-medios-
de-pago