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TEMA:
BBVA CONTINENTAL
ALUMNAS:
CUSCO-PERU
2017
Contenido
PRESENTACION ....................................................................................................................... 4
RESUMEN EJECUTIVO ........................................................................................................... 5
HISTORIA.................................................................................................................................... 6
OBJETIVOS Y ESTRATEGIAS ............................................................................................... 7
CAPITULO I: ANALISIS SECTORIAL ................................................................................... 8
1.1. ANALISIS SEPTE ...................................................................................................... 8
1.1.1. ENTORNO SOCIAL ........................................................................................... 8
1.1.2. ENTORNO ECONOMICO ................................................................................. 9
1.1.3. FACTOR POLÍTICO ......................................................................................... 14
1.1.4. FACTORES TECNOLOGICOS ...................................................................... 15
1.1.5. FACTOR ECOLOGICO ................................................................................... 15
1.2. CINCO FUERZAS DE PORTER ............................................................................ 16
2. CAPÍTULO II: ANÁLISIS ESTRATÉGICO .................................................................. 21
2.1. VISIÓN Y MISIÓN .................................................................................................... 21
2.2. VALORES ................................................................................................................. 21
2.3. ESTRUCTURA ORGÁNICA .................................................................................. 22
2.4. MATRIZ FODA ......................................................................................................... 23
2.5. MATRIZ EFI Y EFE .................................................................................................. 24
MATRIZ DE EVALUACION DE FACTORES EXTERNOS (EFE) ............................... 25
2.6. COMPETITIVIDAD (MATRIZ DE PERFIL COMPETITIVO) ............................. 26
3. CAPITULO III. ANALISIS DE MERCADO ................................................................... 27
3.1. ANALISIS DE MECADO LOCAL .......................................................................... 27
3.2. ANALISIS DE MATRIZ BCG ................................................................................. 28
3.3. ANALISIS DE LA MATRIZ ANSOFF ................................................................... 30
Penetración de mercados ................................................................................................... 30
4. CAPITULO IV. CADENA DE VALOR COMO HERRAMIENTA DE
DIAGNOSTICO. ....................................................................................................................... 31
5. CAPITULO V. ANALISIS ECONOMICO Y FINANCIERO ........................................ 33
5.1. BALANCE GENERAL ............................................................................................. 33
5.1.1. INTERPRETACION DE ESTADO DE BALANCE GENERAL ................... 35
5.2. ESTADO DE RESULTADOS ................................................................................. 36
5.2.1. INTERPRETACION DE ESTADO DE RESULTADOS.................................................. 40
5.3. FLUJO EFECTIVO ................................................................................................... 41
5.3.1. ANALISIS E INTERPRETACION DE ESTADO DE FLUJO DE CAJA ............................ 42
5.4. RATIOS FINANCIEROS ......................................................................................... 43
CONCLUSIONES..................................................................................................................... 47
RECOMENDACIONES .................................................................................................................. 48
BIBLIOGRAFIA ........................................................................................................................ 50
PRESENTACION
En 2015 se continuó con el piloto del proyecto Adquira Market Place con la
participación de 10 proveedores de servicios (gasto) y suministros de bienes
(inversión). A partir del año 2016 se iniciará la inclusión por etapas de los demás
proveedores. Esta es la fase previa al proyecto que permitirá llevar el proceso de
aprovisionamiento hasta el registro de la factura electrónica.
El BBVA Continental cuenta con clientes de banca Premium, ellos cuentan con
muchos beneficios ya que tienen en sus cuentas grandes cantidades de dinero
o sus préstamos financieros son altos. Pero el BBVA Continental va más allá de
la banca Premium porque a pesar que sus demás clientes son pequeños, estos
son un gran porcentaje del total de clientes lo que genera un menor poder de
negociación.
Rivalidad Entre Competidores
Por lo tanto la rivalidad del BBVA Continental es medianamente alta, ya que esta
se da duramente por la competencia de tasas de interés y nuevos productos y a
pesar de que el número de competidores directos no es grande.
La fusión es otra forma de ingresar al mercado peruano, por otro lado las
adquisiciones de empresas bancarias también ayudan a obtener una mayor
cartera de productos y poder así llegar a más clientes.
Economías de escala: El BBVA Continental cuenta con más de 300 (Al cierre del
ejercicio 2015) oficinas lo que genera que más clientes y usuarios tengan acceso
a su sistema. Al tener esta gran cantidad de oficinas el banco se hace más fuerte
ante la competencia.
Los proveedores pueden ejercer poder de negociación sobre los que participan
en un sector industrial amenazando en elevar los precios o reducir la calidad de
los productos o servicios. Este no es el caso del BBVA Continental ya que por
ser una entidad financiera grande puede elegir entre varios proveedores porque
este adquiere cantidades importantes de insumos ya sea papel, computadoras,
afiches o personal de limpieza.
Las empresas que ofrecen estos insumos son varias en el mercado por lo que
su poderes poco o nada. Los proveedores ofrecen al banco productos
importantes para su funcionamiento pero no por esta razón aumente el poder del
proveedor ya que el BBVA Continental adquiere una porción importante de su
producción.
Productos Sustitutos
Análisis
Por ello, la acción se enfoca en los segmentos con demandas más urgentes y
busca consolidar la responsabilidad corporativa que distingue al banco.
2. CAPÍTULO II: ANÁLISIS ESTRATÉGICO
Como parte del Grupo BBVA, el Banco está comprometido a ofrecer las mejores
soluciones, productos y servicios financieros, con sencillez y responsabilidad, a
sus diferentes grupos de interés: clientes, empleados, accionistas, proveedores
y sociedad.
2.2. VALORES
Integridad
Responsabilidad
Solidaridad
Democracia
FORTALEZAS OPORTUNIDADES
Ofrece a sus clientes una gama
Lleva a cabo expansión de sus
completa de productos y
servicios financieros gama de servicios y/o
Cuenta con un departamento
productos a través de bancas
de comunicación en la cual
lleva a cabo las campañas electrónicas
publicitarias y el marketing,
Bajos niveles de
mantiene relación con los
medios y mantiene el intermediación financiera en el
funcionamiento de la página
país
web y las redes sociales.
Servicios de banca a distancia Crecimiento económico
(transferencias online a través
moderado estable que impulsa
de cajeros gratuitos).
La empresa tiene cuenta blue, el aumento de la confianza del
destinada a jóvenes de 0 – 29
cliente y la intervención del
años y ofrece cantidad de
ventajas en diferentes ámbitos. ahorro.
Respaldo del grupo BBVA –
banco Bilbao Vizcaya
argentina.
DEBILIDADES AMENAZAS
Alta concentración en el sector Sobreendeudamiento de
Cobro de comisiones en clientes actuales y potenciales.
algunas operaciones. desaceleración económica
competencia de otros bancos
problemas sociales actuales
2.5. MATRIZ EFI Y EFE
MATRIZ DE EVALUACION DE FACTORES INTERNOS (EFI)
1. FACTORES INTERNOS CLAVES
ITEM FORTALEZAS VALOR CALIFICACION VALOR PONDERADO
Ofrece a sus clientes una gama completa de 0.2
productos y servicios financieros
3 0.6
Cuenta con un departamento de comunicación en la
1 0.2 4 0.8
cual lleva a cabo las campañas publicitarias y el
2 0.2 4 0.8
marketing, mantiene relación con los medios y
mantiene el funcionamiento de la página web y las
redes sociales.
3 Servicios de banca a distancia (transferencias online 0.19 3 0.57
a través de cajeros gratuitos).
4 La empresa tiene cuenta blue, destinada a jóvenes de 0.09 2 0.18
0 – 29 años y ofrece cantidad de ventajas en
diferentes ámbitos.
5 Respaldo del grupo BBVA – banco Bilbao Vizcaya 0.13 3 0.39
argentina.
ITEM DEBILIDADES
1 alta concentración en el sector 0.10 2 0.2
TOTAL 1 20 3.01
Se puede apreciar que la empresa BBVA CONTINENTAL de acuerdo al valor ponderado 3.01 indica que la empresa esta preparada para
afrontar a sus factores internos.
MATRIZ DE EVALUACION DE FACTORES EXTERNOS (EFE)
Se puede apreciar que la empresa BBVA CONTINENTAL de acuerdo al valor ponderado 3.31 indica que la empresa esta preparada para
afrontar a sus factores externos.
2.6. COMPETITIVIDAD (MATRIZ DE PERFIL COMPETITIVO)
Asegura tus tarjetas de crédito y débito contra robo, extravío, secuestro, hurto,
clonación o compras fraudulentas en internet.
Estrella: Interrogante:
Cuenta ganadora Seguros
Vaca: Perro
Prestamos Seguro de Protección de
Tarjeta
3.3. ANALISIS DE LA MATRIZ ANSOFF
SERVICIOS
ACTUAL NUEVO
ACTUAL
PENETRACION DE
MERCADO MERCADOS
NUEVO
Penetración de mercados
Beneficios Exclusivos con Tarjetas BBVA Continental, ya que al pagar con
estas tarjetas puedes recibir diferentes descuentos o promociones.
ACTIVIDADES DE APOYO
A) INFRAESTRUCTURA DE LA FIRMA
Cuenta con una amplia red nacional, conformada por 319 oficinas y
1,561 cajeros automáticos, con una sólida presencia en todo el Perú.
Se desarrolla en más de 30 países alrededor del mundo, principalmente
en América del Norte, América del Sur, Europa y Asia.
Inversiones alrededor de US$ 2,400 millones en el desarrollo de
infraestructura
Se ubica en el segundo banco más grande del Perú
Cuenta con un departamento de comunicación en la cual lleva a cabo
las campañas publicitarias y el marketing
C) DESARROLLO DE TECNOLOGIA
Impuestos corrientes 0 - 0 - 0 -
Impuesto diferido 0 - 0 - 0 -
-
Otros pasivos 421,394 1 925,304 1 -503,910 54
PATRIMONIO NETO 0 -
el 2016 los activos totales ha bajado a s/ 78 620 169 millones, -3% con
respecto al año 2015, este decrecimiento se da principalmente por las
disponibilidades ya que en el año 2015 era 29% y mientras que para el 2016
paso a representar 26% de total de activos, lo cual tuvo un decremento de S/2
540 424 millones que en términos porcentuales representa el -11% al 2015, lo
que a su vez quiere decir que había menos saldos en caja y bancos, ,y también
este decrecimiento se da a las inversiones disponibles para la venta que fue –
39% y en términos monetarios es S/ 1 835 736 millones.
En cuanto al pasivo total retroceden un 4% respecto al 2015 totalizando S/ 71
631 278 millones en el 2016, dicha disminución se da por el vencimiento de
ciertos adeudos.
Con respecto a las obligaciones con el público y depósitos, se observa un
incremento, en ambos casos la participación del público es la que impulsa al
crecimiento.
Mientras que el total de pasivo y patrimonio para el 2015 fue de S/.81 116 142
millones mientras que para el 2016 bajo a S/. 78 620 169 millones, lo cual
tuvieron una variación porcentual -3% con respecto del 2015que en términos
monetarios represento el S/.2 495 973 millones, esto se dio principalmente al
decrecimiento total de pasivos ya que el total de pasivos de S/.74 860 155
millones el 2015 a S/.71631 millones en el 2013, y tuvo un decrecimiento de S/.3
228 877millones con respecto del 2015, este decrecimiento se dio por los
adeudos y obligaciones financieras ,los cuales representaron el 19 % al 2015
mientras que para el 2016 paso a representar 17% del total de pasivos, y tuvo
un decrecimiento de un -16% con respecto al 2015.
El total de patrimonio para el 2015 S/. 6, 255,987 millones mientras que para el
2016 fue de S/.6, 988, 891 millones , el cual tuvieron una variación porcentual
de 12% con respecto del 2012 , este incremento principalmente se dio del
capital social que fue de 16% que en términos monetario representa S/.
617,222 millones.
5.2. ESTADO DE RESULTADOS
ESTADO DE RESULTADOS
ABSOLUTA RELATIVA
INGRESOS POR INTERESES 2016 % 2015 % 2016-2015 %
-
Ingresos por créditos indirectos 218,172 -41 212,955 1,947 5,217 2
-
Ingresos diversos 813,742 1,591 756,657 -118 57,085 8
MARGEN FINANCIERO NETO DE INGRESOS Y GASTOS POR SERVICIOS FINANCIEROS 1,033,155 23 970,632 24 62,523 6
Inversiones a valor razonable con cambios en resultados 18,595 0 8,957 0 9,638 108
Resultado integral total del ejercicio, neto del impuesto a las ganancias 1,349,897 30 1,349,847 33 50 0
5.2.1. INTERPRETACION DE ESTADO DE RESULTADOS
Los ingresos financieros durante el 2016 fue s/.4, 505,804 millones de, 11% más
que el 2015, este incremento se da por una excelente cartera de créditos y
inversiones disponibles para la venta, y también se observa un decrecimiento en
inversiones a vencimiento de s/. 35,205 al 2015 a S/. 29,472 en el 2016
representado porcentualmente en un – 16 %.
El margen financiero neto y los ingresos por servicios financieros netos
determinaron un margen operacional de S/. 3, 530,062 millones, en términos de
soles tuvo un crecimiento de S/ 40,859 en términos porcentuales 1%.
En cuanto al resultado integral total de impuestos de ganancias en el 2016 fue
S/ 1, 349,897 millones mientras que el año 2015 fue S/ 1, 349,847 millones, en
términos monetarios incremento un S/ 33 soles.
5.3. FLUJO EFECTIVO
ACTIVIDADES DE OPERACIÓN.
Dentro del estado de cambios en el flujo de efectivo, comenzamos considerando
el resultado neto del ejercicio, el cual fue para el año 2016 de S/. 1, 083,307
millones y para el 2015 de S/. 2, 155, OO1 millones, obteniéndose así un flujo de
efectivo netos por actividades de operación de 549, 837 y 1, 638,356
respectivamente para los años 2016 y 2015.
ACTIVIDADES DE INVERSION.
Así también tenemos los Flujos de Efectivo por Actividades de Inversión, dentro
del cual podemos mencionar la Adquisición de Muebles, Inmobiliario y Equipo
por montos de S/. -150,203 (millones) y S/. -187,503 (millones) para los años
2015 y 2016 respectivamente como la más importante, seguido de otras entradas
relacionadas a las Actividades de Inversión igual a S/. 70,671 (millones) y S/. 19,
439(millones) para los años 2015 y 2016 respectivamente.
ACTIVIDADES DE FINANCIAMIENTO.
Por otro lado tenemos los Flujos de Efectivo por Actividades de Financiamiento,
el cual estuvo compuesto por las Actividades de Financiamiento para el año
2015 por un monto de S/.3,106,335 (millones), y un disminución para el año
2016 por S/. - 614,267 (millones).
Seguidamente obtenemos finalmente un Efectivo Y Equivalente al Finalizar el
Ejercicio por Montos de S/. 15, 179,084 (millones) para el 2015 y S/. 14, 564,
817 (millones) para el año 2016.
5.4. RATIOS FINANCIEROS
RATIOS DE LIQUIDEZ
Capital de Trabajo
Que por cada sol que tengo de deuda la empresa BBVA continental tiene
1.54 soles para cubrir su deuda en el año 2016 y 1.64 soles en el 2015 a
corto plazo esta decreció por la disponibilidad de la empresa ya que en el
año 2016 decreció y esto se da porque no había menos saldos en cajas y
bancos.
Prueba Acida
AÑO 2016 76341768-49879737/49434131 =0.54
Que por cada sol que me he prestado tengo 0.64 soles para pagar, en lo
que respecta a la razón contable del BBVA la liquidez no es óptima puesto
que el ratio de liquidez es menor a 1, lo que significa que la empresa no
está en la capacidad de pagar sus deudas.
Ratio de endeudamiento
Que la empresa BBVA continental debe de enfocar dar más créditos a las
bancas mayoristas, ya que estas empresas son más puntuales en sus
pagos y por tanto su tasa de morosidad reducirá.
El Banco Continental debe mantener el índice de solidez patrimonial
dentro del límite establecido por la autoridad reguladora local y dentro de
los estándares internacionales requeridos para empresas que ostentan el
grado de inversión.
El buen uso y aplicación de los recursos disponibles del BBVA Banco
Continental en temas de rentabilidad debe ser una constante para seguir
con el liderando promedio del Sistema Bancario.
Se recomienda seguir con la misma línea de normatividad que están
aplicando en sus operaciones ya que como se observa y hemos podido
evaluar se ha aumentado la eficiencia de la empresa lo cual dentro de
nuestro sistema nacional en estos contextos económicos financieros
mundiales nos parece rescatable. Sin embargo al encontrase dentro de
un entorno competitivo no debe descuidar sus ingresos y egresos
financieros ya que de eso depende mucho que pueda obtener un margen
financiero total adecuado.
Se recomienda que el Banco Continental BBVA siga teniendo este ritmo
de solvencia yaqué a pesar de que en estos tres años analizados no están
en crecimiento, esto puede mejorar aún si maneja una buena política de
banco.
Conocer las necesidades del cliente. Las personas acuden a las
entidades financieras por diversas necesidades, ya sea porque necesitan
un préstamo o porque simplemente quieren mantener sus ahorros en un
lugar seguro. Para ofrecer un buen servicio, los bancos deben atender
cada cliente de acuerdo a sus necesidades y a sus propias características.
La personalización en la atención puede ser clave para lograr
diferenciarse de la competencia.
Utilizar un lenguaje claro. El lenguaje utilizado por los bancos,
cooperativas y cajas de ahorro puede resultar confuso para las personas
que no están habituadas a los conceptos financieros. Las empresas
deben asegurarse de que sus clientes puedan entender claramente los
beneficios que obtendrían, así como las obligaciones que contraerían.
Organizar adecuadamente los turnos de atención. A nadie le gusta
esperar demasiado tiempo en una cola de un banco. Las empresas deben
organizar un sistema de turnos eficaz que permita atender lo más rápido
posible a las personas.
Utilizar una publicidad honesta. La publicidad de las empresas financieras
puede resultar engañosa o presentar información confusa. Este es un
error que se debe evitar a fin de mantener una imagen de transparencia
frente a los clientes.
Dar una buena capitación a los colaboradores. La imagen de la empresa
depende, en gran medida, del trabajo de las personas encargadas de
atender a los clientes. Una buena capacitación puede contribuir a mejorar
la calidad del servicio brindado.
Ampliar los canales de comunicación. No todas las personas tienen
tiempo para acudir al banco. Por esta razón, es importante que las
empresas aprovechen otros canales de comunicación, como la atención
telefónica, el correo electrónico, las redes sociales o una aplicación para
Smartphone.
Orientación a los clientes nuevos. Cuando las personas llegan a un banco
por primera vez, no saben qué hacer. Es importante que exista un
encargado que pueda orientar al cliente y guiarlo, ya sea hacia la zona de
ventanillas o a la plataforma de servicios.
Aprovechar la tecnología. Los bancos no pueden abrir las 24 horas del
día, pero las personas necesitan disponer de su dinero, realizar
transacciones, hacer depósitos, etc. ¿Cuál es la solución? Dar facilidad a
los usuarios, creando mecanismos para realizar operaciones online o
construyendo más cajeros multifuncionales para los usuarios.
Mayor seguridad. Ante la creciente ola delincuencial, las personas
solicitan mayores mecanismos de seguridad por parte de los bancos.
Estos deben ser resguardados por el personal adecuado. Asimismo, los
cajeros deben encontrarse en zonas seguras, donde exista cierta
vigilancia y los clientes puedan disponer de su dinero sin el temor de ser
sorprendidos por delincuentes. Asimismo, el banco debe tomar medidas
para combatir la estafa y la clonación de tarjetas.
Horarios extendidos. Los horarios de atención en los bancos suele ser
poco conveniente para las personas que trabajan. Una buena opción para
poder satisfacer a los usuarios es extender los horarios de atención.
Algunas empresas han puesto en práctica esta alternativa y han obtenido
una respuesta satisfactoria por parte de sus clientes.
BIBLIOGRAFIA
http://www.equilibrium.com.pe/BcoContinental.pdf
http://www.bvl.com.pe/hhii/B80004/20161025110201/CLAS32AAI.PDF
https://www.bbvacontinental.pe/fbin/mult/memoria-anual-2016-bbva-
continental_tcm1105-641723.pdf
http://larepublica.pe/marketing/791274-bbva-continental-anuncia-alianza-con-fox-
media
http://www.centrodeinnovacionbbva.com/especial/quienes-somos
http://gestion.pe/tecnologia/bbva-como-retirar-dinero-cajero-automatico-sin-tarjeta-
2189948
https://www.bbvacontinental.pe/meta/conoce-bbva/informacion-financiera-
accionistas-inversores/
www.bbva.com/es/bbva-continental-una-historia-que-camina-de-la-mano-con-el-pais-
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