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Réaliser par : 1
Chaimae oughalem .
Remerciements
Réaliser par : 2
Chaimae oughalem .
Introduction
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Chaimae oughalem .
Sommaire
Remerciements....................................................................................................................................... 2
Introduction ........................................................................................................................................... 3
I. Généralité sur la banque .................................................................................................................. 5
I.1 : Définition de la banque ................................................................................................................ 5
a. définition de la banque : .................................................................................................................. 5
b. définition juridique : ....................................................................................................................... 5
Premier partie. ................................................................................................................................... 6
1. Présentation de caisses locales de crédit agricole du Maroc : .................................................... 7
1.2. Historique : .............................................................................................................................. 7
1.2. Missions et rôle du ( CAM ) :................................................................................................. 9
1.3. Organigramme de Caisse locale had kourte ......................................................................... 10
1.4 Description des services offerts par CAM................................................................................. 10
Service Engagement crédit. ............................................................................................................ 13
II. Service Engagement crédit. ...................................................................................................... 14
II.1. introduction :.............................................................................................................................. 14
a. Selon la durée : .......................................................................................................................... 14
b. Selon l’objet économique : ........................................................................................................ 15
II.2. les crédits des professionnelles : ................................................................................................ 16
a. Les crédits de fonctionnement sont repartie selon leur mise en place en : ................................ 16
b. La définition du cautionnement est donnée par l’article 1117 qui stipule :............................... 17
II.3. Typologie des crédits des particuliers et professionnels : .......................................................... 17
II.4. l’ouverture des comptes : .......................................................................................................... 25
Deuxième partie. .............................................................................................................................. 34
III. Crédit à Moyen terme d’agriculture. ...................................................................................... 35
Les tâches effectuées : ............................................................................................................. 36
Conclusion ............................................................................................................................................ 38
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I. Généralité sur la banque
Dans toute économie, la banque joue un rôle très important. Elle est l’une des premières
ressources de financement de l’activité économique, son intervention dans la création
d’entreprises l’ors qu’elle est sollicitée.
La banque est l’intermédiaire entre offreurs et demandeurs de capitaux et ceci a partir de deux
processus distincts :
b. définition juridique :
Les banques sont des personnes morales qui effectuent a titre de progression habituelle et
principalement les opérations décrites aux articles 110 à 113 de la loi N°- 90-10 du mois d’avril
1990 relative à la monnaie et au crédit.
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Premier partie.
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1. Présentation de caisses locales de crédit agricole du Maroc :
Le crédit Agricole a été organisé par le dahir n° 1-60-106 du Joumada II -1381 (4 décembre
1961) autour de trois structures indépendantes.
Le dahir du 4 décembre 1961 Prévoyait la création des caisses locales de crédit agricole sous
forme de sociétés à variable. Elles sont formées exclusivement de sociétaires, personnes
physiques ou morales. La politique actuelle du crédit Agricole vis-à-vis de cette catégorie
d’agriculteur est de se rapprocher le plus possible de leur de travail et ce, par la délocalisation
des caisses locales en dehors du périmètre urbain, pour se localiser dans les périphéries
agricoles et rurales.
1.2. Historique :
Groupe Crédit Agricole du Maroc.
Créé en 1961, et ayant son siège social au : 28 AVENUE ABOUFARIS, RABAT, le crédit agricole
était un organisme public à vocation : l’octroi des crédits et le soutien financier des agriculteurs,
autrement dit son activité était focalisée sur le monde rurale et surtout l’activité de
l’agriculture.
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En 1987 : il y’a eu l’orientation de la CNCA (caisse nationale du crédit agricole) et le
financement de nouveaux secteurs dont la pêche côtière, l’artisanat, le tourisme, le
commerce et les services...
De 1997 à 2001 : Nouveau positionnement stratégique de la CNCA (banque rurale de
proximité avec une nouvelle identité visuelle), et signature de la convention « État CNCA
» relative au traitement du surendettement des agriculteurs en 2001.
C’est au 1er Juin 2004, que cet organisme a changé sa forme juridique pour devenir une S.A. à
Directoire et à Conseil de Surveillance avec un capital de : 2.820.512.800 DHS, dénommée «
Crédit Agricole du Maroc » régie par la loi relative aux sociétés anonymes ainsi que par la loi
relative à l’exercice de l’activité des établissements de crédit et de leur contrôle, et ainsi le
Crédit Agricole du Maroc a libéralisé son activité, devenant tous simplement une Banque
commercial, s’occupant des dépôts, les tenus de comptes, les crédits, mais ayant toujours son
activité initial agricole.
Le Crédit Agricole du Maroc, banque historique du monde agricole et rural, forte de son
expérience et à travers ses filiales, assure et couvre les besoins en financement et en
accompagnement de l’agriculture. Depuis 1998, le CAM a enrichi sa gamme en offrant des
services, des produits et crédits, devenant ainsi une banque universelle et l’un des principaux
acteurs du secteur bancaire marocain.
Leader dans le financement de l'agriculture, le Crédit Agricole du Maroc est la banque par
excellence du développement agricole et rural.
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1.2. Missions et rôle du ( CAM ) :
Le Crédit Agricole pérennise ce rôle de promoteur du monde rural à travers son développement
de Banque Universelle.
Par ailleurs, CAP 2008, le nouveau plan d'entreprise du Crédit Agricole du Maroc, se propose
d'afficher ses ambitions stratégiques pour lui permettre d'envisager l'avenir avec sérénité et
confiance.
Et Afin de mener à bien cette mission, le Crédit Agricole du Maroc assure en plus de sa
mission de service public, des activités de banque universelle (banque de détail, banque
de financement et d’investissement) en proposant une large gamme de produits et
services bancaires.
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Les performances du CAM sur le marché en pleine croissance de la banque de détail, lui
permettent d’envisager une redistribution en faveur de l’agriculture en difficulté.
D’où la nécessité d’apporter une réponse novatrice et efficace aux problèmes de financement
du Monde rural grâce à des outils de financement en phase avec d’une part, la stratégie globale
du secteur agricole et d’autre part, le positionnement stratégique du groupe Crédit Agricole du
Maroc.
Directeur
Mr. Aziz ouchen
1.4
Des
La caisse Charge de client cri
ptio
Mohsin laabid Sara Bouftila n
des
ser
vice
s offerts par CAM
Les services :
L’accueil des clients agriculteur et la découverte de ses besoins et ces attentes
par la segmentation selon son exploitation agricole.
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Client CAM : Client TEF (Tamwil El
Fallah) :
Tout agriculteur
Tout client scoré Client destiné vers
dispose d’une
défavorablement en micro crédit ARDI:
exploitation agricole
≥ 3 hectares et sur la CAM et exploitent un Tout client dispose d’un
quel il pratique les terrain agricole dont la terrain agricole
cultures agricole superficie entre 1 et 3 ≤1hectare
divers(céréales et hectares sur lequel il
légumineuses). pratique les cultures
maraichère divers
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Les aides financières de l'Etat :
Dans le cadre de la mise en œuvre du Plan Maroc Vert, les aides financières
accordées par l’Etat pour encourager les investissements agricoles privés à travers
le fonds de développement agricole ont été revues et les nouvelles dispositions
ont été publiées dans le bulletin officiel n° 5914- 29 safar 1432 (3 février 2011).
Cette importante décision consiste à mettre l’aide financière de l’Etat à la
disposition de l’agriculteur au moment opportun, selon une procédure simple et
rapide.
● Les aides aux projets d’agrégation (partenariat entre l'amont productif et l'aval
commercial et/ou industriel).
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Service Engagement
crédit.
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II. Service Engagement crédit.
II.1.introduction :
a. Selon la durée :
La caisse locale accorde des prêt pour financier les opérations agricoles, la nature
de l’opération déterminer le type de prêt l’agriculteur.
à court terme.
à moyen et long terme.
Les crédits à court terme : sont rendus nécessaires par les décalages qui
peuvent exister entre le différent mouvement de trésorerie d’une
entreprise (rentrées et sorties d’argents) : les rentrées sur vente par
exemple peuvent ne pas se réaliser pour une entreprise au moment où elle
a besoin de régler ses fournisseurs.
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Les crédits à court terme ont en générale une durée inférieure ou égale à 24
mois, la durée de remboursement ne dépasse 2ans.
Exemple :
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Crédit d’investissement : sont des Crédits à moyen et à long terme ont pour
objet le financement des biens d’équipement (locaux d’exploitation et
matériel) et autre valeur durables.
- Leur remboursement intervient par conséquent sue les bénéfices dégages
grâce à la mise en exploitation de ces moyens de production.
- On conclue que ce soit le crédit de fonctionnement ou d’investissement c’est
la mise en relation du client avec le technicien du crédit qui permettra de
déterminer avec plus de précision le crédit adéquat (nature, durée, montant
…) dont le lient à besoin.
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b. La définition du cautionnement est donnée par l’article 1117 qui stipule
:
Le cautionnement est un contrat par lequel une personne s’oblige envers le
créancier à satisfaire a l’obligation du débiteur, si celui-ci n’y satisfait pas
lui- même.
Crédit a la consommation :
Crédit Khadamât :
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Bénéficiers : Tous les entrepreneurs à titre individuel ou toute société
constituée par association ou groupement de diverses compétences dans les
domaines du service à l’agriculture, l’agro-alimentaire et le rural.
Modalité de financement :
Crédit AChamil :
Le Crédit AChamil vous dispose de tous les services qui aident à mieux
maitriser la gestion des comptes au quotidien et cela avec un :
Durée : 5ans
Crédit AL ISTITMAR :
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Le crédit al Istitmar dispose d’une gamme de 2 crédits, à savoir :
Bénéficières :
Modalité de financement :
Crédit SAQUI :
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Bénéficiaires :
Principal ou secondaire
Neuf ou ancien
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Remboursement pouvant aller jusqu'à votre 70eme anniversaire
Possibilité d’un différé de remboursement pouvant aller jusqu'à 12mois
Possibilité de rembourser votre crédit par anticipation, partiellement ou
totalement.
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Principale ou la construction d’un logement principal sur un terrain
autofinancé.
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Construction, extension ou aménagement d’une résidence secondaire sur
un terrain en propriété situé en milieu rural.
Crédit ATTAALIM :
Pour permettre aux clients de réaliser leur projets immobiliers sans attendre et
dans les meilleures conditions, le crédit agricole propose une solution des plus
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adaptées à ces besoins et ce qu’il s’agisse d’acquérir un logement, un terrain ou
de construire, rénover ou aménager l’habitation.
AL AKHDAR MAZAYA :
Pour les dépenses imprévues des clients et leurs fins de moi difficile, ce crédit
agricole du Maroc a conçu pour ces clients une avance pouvant atteindre 100%
de leurs salaires ou de leurs retraites. Après remboursement le compte se trouve
de nouveau crédite et ainsi ils pourront encore en bénéficier.
Crédit auto :
Est un crédit destiné a l’achat d’une AUTOMOBILE dont bénéficie un client qui
remplit les conditions d’éligibilité et parmi les garanties exigées pour ce crédit,
c’est la nantissement des véhicules qui est matérialisé par une carte grise, d’une
durée de remboursement allant jusqu'à 84 moins.
Crédit AL GHARS :
Taux d’intérêt de 5%
Exonération de frais de dossier
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Crédit d’une durée de 12 mois
Célérité et souplesse dans le traitement des demandes de crédit.
Le crédit FILAHA RABIIYA est la solution adéquate pour réussir vos cultures de
printemps.
Taux d’intérêt de 5%
Exonération de frais de dossier
Crédit d’une durée de 12 mois
Célérité et souplesse dans le traitement des demandes de crédit
C’est une opération se fait pour ouvrir des nouveaux compte selon deux étape :
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Etapes2 : Déposer la signature au spécimen de signature, après la
segmentation de la clientèle selon l’activité ou bien la profession exercée par
dossier.
Le compte chèque MRE vous permet l’accès à tous les services bancaires
qui lui sont rattachés :
Retraits
Versements
Mise à disposition
Crédits Assurances
Placements
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Des transferts de fonds en provenance de l’étranger
Des virements en provenance d’autre compte en devises ou en dirhams
convertibles
Des encaissements des chèques, traveller’s chèque ou tout autre moyen
de paiement libellé en devises.
- compte sur carnet : C’est un compte d’épargne rémunéré qui permet de
disposer d’argent sans contrainte, à tout moment et en tout lieu, le client
peut :
Constituer progressivement une épargne pour faire face aux imprévus
ou pour investir.
Ouvrir un compte pour chaque membre de la famille (Y compris les
mineurs).
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Sur le système SIOB :
ADMINISTRATIF :
Spécimen de signature
Demande d’ouverture de compte
Compte rendu d’entretien
Et la convention d’ouverture de compte
Carte monétiques :
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Le porteur de la carte
L’émetteur de la carte
Le guichet automatique bancaire
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Carte Emeraude Visa ELECTRON : c’est une carte utilisable dans tout le
Maroc pour les Retraits d’espèces dans le réseau de guichets automatiques
Crédit agricole Du Maroc et réseau national. Elle vous permet aussi de
régler les achats du client.
VISA CLASSIC : Peut être utilisé partout au Maroc pour les retraits d’argent
et pour les paiements auprès d’un large réseau de commerçants. Associée
à compte du client, Elle simplifie leur vie quotidienne.
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b. AL AKHDAR PREVOYANCE :
c. Assurance emprunteur :
Assistance médicale
Assistance en cas de décès
Assistance technique au véhicule
Assistance juridique a l’Etranger
Assistance en cas de vol de bien
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e. CAM EDUCATION :
Avec CAM EDUCATION, vous pouvez constituer des aujourd’hui une épargne
au profit de vos enfants, moyennant des versements périodique et libres.
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Autres services de CAM :
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Deuxième partie.
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III. Crédit à Moyen terme d’agriculture.
Selon le contrôle qui fait le directeur de caisse locale du crédit agricole.
Exemple :
Production végétales :
A B C D E F G=BxExF H=G-D
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Production animales :
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La réception des chéquiers et lettre de change
La réception des cartes par système,
J’ai saisie L’hypothèque de client
Petites informations sur les systèmes (work flow, SIOB, SIOBIMAGE,)
A la fin de chaque journée, j’aide le caissier, doit présenter les délais
de la situation de l’encaisse et les pièces dans le coffre doivent être
égale au solde comptable tiré par l’ordinateur dans un état appel
situation de l’encaisse.
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Conclusion
Il est important de faire un moins de stage au plus a la fin de la
deuxième année de formation professionnelle qui aide les
stagiaires à exploiter l’étude théorique dans le domaine pratique
et pour avoir une formation complète et pratique.
Le service caisse locale de crédit Agricole du Maroc et une base
solide d’apprentissage grâce a la diversité de ces activités et il m’a
approuvée cette considération en profitant de la compétence et
la collaboration de l’ensemble des personnels de ce service.
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