Actividad de aprendizaje 4 

Caso final 
¿Recuerda a doña María, la dueña del restaurante, quien quería $3.000.000 para 
comprar activos como equipos, elementos de cocina y adecuar sus instalaciones? 
Pues  usted  como  analista  al  consultar  sus  datos  en  las  centrales  de  riesgo,  observó 
que  la señora no tenía deudas y no posee un historial crediticio, tampoco cuenta con un 
aval  y  el  negocio  tiene  1  año de antigüedad. Por esta razón, usted le dice que le puede 
ofrecer  un  monto  menor  para  empezar  a  hacer vida crediticia, ella está de acuerdo con 
la  propuesta,  dice  que  no  importa  cuál  sea  el  monto,  porque  desea  empezar  una  vida 
crediticia  con  lo  que  la  entidad  le  otorgue,  ya  que  por  mínimo  que  sea, con esto puede 
comprar elementos de cocina, mesas y sillas. 
Usted  realizó  el  filtro  inicial  y  considera  que  la  señora  cumple  con  los  requisitos  de  la 
entidad.  El  interés  es  del  2,5%m.v y la comisión del 7,5%. Ella comenta que va a pagar 
muy puntual e incluso que puede cancelar una cuota de $300.000 sin problemas. 
Cuando usted le hace el estudio se da cuenta que el negocio arroja los siguientes 
datos: 
▪ La señora María posee entre electrodomésticos para el negocio y utensilios de cocina 
$5.000.000. 
▪ En efectivo en el momento de la visita mostró $200.000. 
▪ No tiene clientes que le deban dinero, porque ella no fía. 
▪ En mercado se encontró $410.000. 
▪ No posee deudas, le paga a una trabajadora $450.000 al mes. 
▪ De gastos del negocio, tales como servicios y arriendo paga $890.000. 
▪ Tiene dos hijos y es divorciada, no cuenta con el apoyo de su ex-esposo, por tanto, 
no recibe ingresos de otro lado. 
▪ Paga entre: arriendo, servicios de la casa, los gastos de sus hijos como colegio, 
alimentación y transporte, un valor de $800.000 mensuales. 
El  cálculo  que  usted  realizó  por costo de plato vendido fue del 50%; al hacer los cruces 
de las ventas escogió las ventas de menor valor que fueron de $4.850.000 mensuales. 
En cuanto a su personalidad se ve que es muy alegre, habla bastante; aunque también 
tiene gran determinación porque está sola con sus dos hijos y los ha 
 
sacado adelante; otra característica particular, es que cuando habla, lo hace 
desparpajadamente, es muy extrovertida. 
Teniendo en cuenta la información que acaba de ser suministrada: 
1. 
a. Realice el análisis cuantitativo siguiendo el formato de Excel disponible en el botón 
Materiales del programa / Materiales de apoyo / Documentos complementarios / 
Documentos complementarios: Actividad de aprendizaje 3 / Análisis cuantitativo. b. 
Realice el análisis cualitativo siguiendo el formato de Word disponible en el botón 
Materiales del programa / Materiales de apoyo / Documentos complementarios / 
Documentos complementarios: Actividad de aprendizaje 3 / Análisis cualitativo, 
agregando en este formato los aspectos que considere necesarios. c. Informe qué 
monto y qué plazo le sugirió a doña María, de acuerdo al estudio que realizó. Recuerde 
que la empresa donde usted labora da créditos de $1.000.000 de pesos en adelante, 
para negocios que como mínimo tengan 1 año en el lugar y los plazos del crédito 
oscilan entre 6 a 24 meses. 
2. Después de haber hecho el desembolso, doña María ha pagado dos cuotas en la 
fechas establecidas, pero en la tercera, usted se da cuenta que la señora está atrasada 
con el pago. La razón que ella expone, es que no le gustó el monto que usted como 
analista le propuso; al principio ella accedió sin problema, pero sus amigos que no 
tienen negocios fructíferos le han comentado que en otras instituciones les han ofrecido 
mucho más dinero; lo que la hace pensar que el analista no le ofreció lo que ella se 
merecía, por tanto considera que la entidad deberá esperar a que ella pague cuando 
quiera. 
De  acuerdo  a  las  políticas  de  cobro  de  la  institución  donde  usted  trabaja,  que  se 
relacionan  al  final  de  este  documento,  y  el  estudio  del  material  de  apoyo  que  se 
encuentra  disponible  en  el  botón  Materiales  del  programa  /  Materiales  de  apoyo  / 
Documentos  complementarios  /  Documentos  complementarios:  Actividad  de 
aprendizaje 4, responda lo siguiente: 
a. ¿Cree que hubo algún error que no se identificó al haber otorgado ese 
crédito? Justifique su respuesta. b. Doña María tiene exactamente 15 días de mora, 
usted como analista ¿Qué plan de cobranza ha realizado hasta ahora, teniendo en 
cuenta las políticas 
 
de la institución y qué le ha comunicado en cada etapa del plan para convencerla del 
pago? c. Es el día 18 de mora, describa a través de un diálogo qué alternativas le 
propone esta vez a doña María para que se ponga al día con la cuota atrasada; tenga 
en cuenta que ya casi llega a los 20 días y que en su caso personal, usted se da cuenta 
que ya va a llegar el cierre de mes y ese préstamo también le está subiendo su índice 
de cartera vencida. 
Políticas de cobro de acuerdo a los días de mora 
Esta entidad en particular, donde doña María sacó el préstamo, tiene las siguientes 
políticas de acuerdo a los días de mora: 
1  -  5  días:  llamar  al  cliente  desde  el  primer  día  de  mora  y  preguntar  qué  día  puede 
pagar.  Se  debe  recordar  la  importancia  de  pagar  antes  que  se  le  venza  el  plazo  de  la 
cuota. 
6 - 10 días: visita al cliente, se entrega la primera carta y se llama al aval. 
11- 15 días: si el cliente ha fallado a los acuerdos de pago, se envía una segunda carta 
al cliente y la primera carta al aval. 
16  -  20  días:  envía  la  tercera  carta  al  cliente  y  la  segunda  al  aval,  le  pregunta  por  qué 
ha  incumplido  los  acuerdos  de  pago y le informa que debe ir a la oficina a hablar con el 
jefe de la sucursal. 
21 - 30: cita con el jefe de la sucursal, ya sea en la oficina de éste o en el negocio del 
cliente. 
31 - 40: envía una última carta de cobro prejurídico tanto al cliente como al aval, allí se 
recomienda verificar las garantías que respaldan el crédito. 
41  -  50:  envía  carta  que  indique  el  retiro  de  las  garantías,  y  de ser posible, el jefe de la 
sucursal  hace  un  último  esfuerzo  estableciendo  otro  compromiso  de  pago  con  el 
cliente. 
51 - 60: se toman acciones judiciales, los papeles del cliente son entregados al 
abogado o al departamento responsable. 
 
Envíe  al  instructor  tres  archivos:  uno de Excel con el análisis cuantitativo, dos de Word, 
uno  con  el  análisis  cualitativo  y  otro  con  el  informe  de  esta  evidencia  a  través  de  la 
plataforma,  en  el  enlace  Actividades  /  Actividad  de  aprendizaje  4  /  Evidencia:  Caso 
final. 
Nota:  esta  evidencia  es  de  carácter  individual.  Recuerde  revisar  la  guía de aprendizaje 
con  el  fin  de  verificar  que  ha  realizado  todas  las  actividades  propuestas,  saber  cómo 
desarrollarlas y entregarlas correctamente. 
Criterios de evaluación Ejecuta el plan de cobranza 
aplicando el procedimiento establecido por la institución. Propone alternativas que 
permitan la solución de inconvenientes presentados teniendo en cuenta las políticas de 
la institución. 
 
solucion 
A. Cree que hubo algún error que no se identificó al haber otorgadoese Crédito? 
Justifique su respuesta. 
No; porque en el momento de la visita se plantearon las políticas de la entidad, 
se habló de los atrasos en el pago y las consecuencias que esto traía; así que 
doña María conocía que el valor que ella solicitaba no podía ser prestado por la 
institución aún más que ella no tenía ningún aval ni vida crediticia y ella estuvo 
de acuerdo en aceptar las condiciones de la institución y las que yo como 
analista le estaba ofreciendo. 
 
B. Doña María tiene exactamente 15 días de mora, usted como analista ¿Qué plan de 
cobranza ha realizado hasta ahora, 
teniendo en cuenta las políticas de la institución y qué le ha comunicado en cada etapa 
del plan para convencerla del pago? 
Llamar a doña María desde el primer día de mora y preguntar qué día puede 
pagar, recordándole la importancia de pagar antes que se le venza el plazo de 
la cuota. 
Visite a doña María y le entrega la primera carta y llame al aval para informarle 
que ella no ha pagado. Al ver que doña María ha fallado a los acuerdos de pago, le 
envío una segunda carta y la primera carta al aval. 
C. Es el día 18 de mora, describa a través de un diálogo qué alternativas le propone 
esta vez a doña María para que se ponga al día con la cuota atrasada; tenga en cuenta 
que ya casi llega a los 20 días y que en su caso personal, usted se da cuenta que ya 
va a llegar el cierre de mes y ese préstamo también le está subiendo su índice de 
cartera vencida. 
Y.C: Buenos días doña María. 
D.M: Buenos días señor Yeison Cubillos 
Y.C: Doña María visitándola para acordar como hacemos para el pago de la cuota que 
lleva ya 18 días de mora. 
D.M: Es que no me gustó el monto que usted como analista me dio porque amigos 
míos con negocios de menos rentabilidad que el mío me dicen que en otra entidad le 
han ofrecido más. 
Y.C: Si doña María la entiendo, pero usted debe ser consciente que usted 
apenas está empezando vida crediticia y no tenía ningún aval además usted 
estuvo de acuerdo con todas las políticas que yo le explique de la organización. 
La morosidad y el no pago las cuotas influyen en un puntaje negativo para su 
vida crediticia lo cual más adelante usted necesitará porque si usted maneja el 
crédito bien se puede incrementar el valor de lo prestado inicialmente en el próximo. 
D.M: Si señor no lo había pensado de esa manera. 
Y.C: Bueno doña María entonces si se pondrá al día con la cuota atrasada para 
no tener un porcentaje negativo y más adelante podrá tener mejores beneficios 
de crédito? Si no cuenta con el dinero a la mano podría acercarse a la oficina 
y hablar con mi jefe de la sucursal haber que solución le podría ofrecer para 
solucionar lo del crédito. 
D.M: Si señor claro con gusto me acercare a la oficina sin falta. 
Y.C: Doña maría recuerde que mientras más pasen los días el banco le seguirá 
enviando la carta de cobro para solucionar lo del crédito. Ya que si no llega a 
una solución con nuestro jefe de la sucursal dentro de 60 días, se podrían 
tomar acciones judiciales donde usted tendrá que consolidar la deuda con un 
abogado.