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servicios
Banca Agropecuaria
Productos de Captación
Cash Management
Productos de Colocación
Tarjetas de Crédito
Bancaseguros
Servicios Bancarios
Canales de atención
Estrategias Comerciales
Contexto Banca
Agropecuaria
3
La Banca Agropecuaria está dirigida al financiamiento de actividades
agrícolas, pecuarias, pesqueras, forestales y agroindustriales para cumplir las
necesidades de personas naturales y jurídicas clasificadas en pequeños,
medianos (asociativos y encadenadores) y grandes clientes productores,
transformadores y/o comercializadores del país. Así mismo atiende a personas
naturales y jurídicas de todos los sectores de la economía, con ventas anuales
hasta 15.000 millones.
4
Segmentación de Clientes por Bancas
5
¿Como se determina la Banca?
Se debe tener en cuenta que una vez elegido el código de la actividad económica
principal del cliente, el sistema automáticamente calcula la banca. Por lo anterior es
importante colocar correctamente el código CIIU que le corresponde al cliente, para
evitar errores en la clasificación de la Banca.
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Fuerza comercial
Segmento Canal
Directores
Integrales
Banca Pequeños
Asesores
Agropecuaria
Comerciales
Directores Fuerza
Especial
Medianos
Directores Comerciales
y Otros
Asagros
7
Clasificación clientes Banca Agropecuaria
8
Oferta de valor
• El Banco Agrario de Colombia cuenta con una amplia cobertura a nivel nacional,
con diversos canales de atención y medios de pagos.
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Productos Banca Agropecuaria
Cuentas de
Capital de ahorro
Inversión
trabajo
Cuentas
corrientes
CDT
Líneas Línea de CDAT
recursos redescuento
propios Finagro
Comercio
Exterior
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Productos de Captación
Soluciones de Ahorro e
Inversión
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Uno de los mercados del Sistema Financiero Colombiano, es el mercado
bancario o intermediado, el cual se caracteriza fundamentalmente porque las
entidades financieras, captan recursos del público para luego colocarlos en el
otorgamiento de préstamos.
Fuente: ABC del inversionista, Educación financiera para todos AMV. (Autoregulador del
Mercado de Valores)
12
Tipos de depósitos de Captación
cargo de ese dinero y, éste puede ser retirado sin previo aviso, cuando el
13
Productos de Captación - Soluciones de ahorro e inversión
Cuenta Microproductores y
Productor.
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Cuenta de Ahorro Activo
Cuenta de ahorros transaccional diseñada para que el cliente pueda disponer de su dinero de forma fácil y rápida. Su
característica principal es la liquidación diaria de intereses.
Características
• Monto mínimo de apertura: $ 200.000.
• Saldo mínimo para pago de intereses $1.
• Medio de Manejo: Tarjeta débito con chip
Libreta Ahorro Activo (20 cupones)
Banca virtual
Beneficios
• Interés diario liquidado sobre saldos disponibles desde $1.
• Tarjeta débito para realizar transacciones desde cualquier lugar en el que se encuentre, a través de operaciones de
retiros, pagos y compras en establecimientos de comercio.
• Acceso a la Banca Virtual y a la Línea Nacional Gratuita Contacto Banco Agrario para realizar consultas de saldos y
movimiento y transacciones como pagos de obligaciones y servicios públicos y privados y transferencias entre cuentas del
Banco o de otros Bancos.
• Transacciones de retiro y depósito en efectivo GRATIS en más de 4.000 corresponsales bancarios. (sujeto a disponibilidad
de topes).
• Compras y pagos por internet a través del botón PSE.
• Opción de marcación de GMF.
• Débito automático: Servicio ofrecido a clientes con créditos vigentes con el Banco para realizar el pago periódico de su
obligación.
• Extracto trimestral con información detallada de movimientos.
• Seguro de depósitos Fogafín.
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Cuentas de Ahorro Transaccional
Cuentas de ahorro, diseñadas para clientes persona natural que realizan transacciones de forma permanente y que
requieren una alta disponibilidad de recursos desde cualquier lugar, a través de operaciones de retiros, pagos y
compras en establecimientos de comercio. Está adaptada en costo, de acuerdo a las necesidades de nuestros clientes.
Su medio de manejo es la tarjeta débito Visa Chip.
Contamos con 2 tipos de Cuentas de Ahorro Transaccional: Ideal y Sin Límites
Saldo mínimo $0 $0
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Cuenta Infantil Banagraritos
Cuenta de ahorros que permite enseñarle a los niños la importancia del ahorro y el manejo del dinero, que les permita
cumplir sus sueños y metas para el futuro.
Características
• Dirigida a clientes entre 0 y 17 años.
• Monto de apertura: El monto que el cliente desee.
• Cuota de manejo: $0 (Gratis).
• Medio de manejo: Tarjeta Débito Visa con Chip.
• Liquidación de intereses sobre saldo mínimo del trimestre desde $1.
Beneficios
• Dos (2) transacciones gratis al mes en Cajeros Automáticos Red Corporativa (ubicados en oficinas).
• Transacciones de retiro y depósito en efectivo GRATIS en más de 4.000 corresponsales bancarios. (sujeto a
disponibilidad de topes)
• Gratis consultas de saldos en internet y Banca Móvil, Pagos propios por Internet y compras en establecimientos
de comercio. a través de la Tarjeta Débito Visa.
• Compras y pagos por internet a través del botón PSE.
• Opción de marcación exención de GMF.
• Seguro de depósitos Fogafín.
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Cuenta Sembrando Sueños
Esta cuenta de ahorros permitirá al cliente poder cumplir sus metas y sueños en el plazo que se proponga (6, 12,
18, 24 meses). Es importante asesorarlo para que conozca el valor qué debe ahorrar mensualmente para llegar a
su meta de ahorro y pueda alcanzar sus sueños sin generarle costos.
Características
• Monto de apertura: Desde $ 20.000.
• Cuota de manejo: $0.
• Medio de manejo: No tiene (en caso de retiro, este debe realizarse directamente en la oficina de radicación con un
comprobante de transacción).
• Planes de ahorro desde $20.000 hasta $500.000 mensuales.
• Liquidación de intereses sobre saldo mínimo del trimestre desde $1.
Beneficios
• Si la cuenta cumple con la meta de ahorro, el valor del retiro con comprobante no tendrá ningún cobro asociado.
• Canales de depósito oficinas y corresponsales bancarios gratis.
• Se permiten realizar abonos adicionales a los pactados.
• Ayuda a cumplir el sueño de ahorro del titular.
• Seguro de Depósitos Fogafín.
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Cuenta Microproductores y Pequeño
Productor
Dirigida a productores, transformadores y comercializadores que por lo menos el 75% de sus activos o las dos
terceras partes de sus ingresos provengan de la actividad agropecuaria y que posean activos totales hasta 284
SMMLV (Incluidos los del conyugue), y que deseen administrar sus recursos de forma ágil y segura a través de un
amplio portafolio de canales electrónicos y en la Red de Oficinas del Banco Agrario de Colombia.
Características
• Monto de apertura: Desde $ 30.000.
• Cuota de manejo: $7.350.
• Transacciones en cajeros Servibanca a $1.100
• Transacciones en cajeros Otras redes a $4.500
• Liquidación de intereses sobre saldo mínimo del trimestre desde $1.
Beneficios
• Transacciones de retiro y depósito en efectivo GRATIS en más de 4.000 corresponsales bancarios. (sujeto a
disponibilidad de topes)
• Gratis consultas de saldos en internet y Banca Móvil, Pagos propios por Internet y compras en establecimientos de
comercio. a través de la Tarjeta Débito Visa.
• Compras y pagos por internet a través del botón PSE.
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Cuenta corriente Persona Natural
Esta cuenta permite optimizar y manejar integralmente los recursos de la actividad económica, brindando seguridad,
agilidad y comodidad a través de consignaciones y pagos de forma inmediata por medio de cheques, tarjeta débito o
banca virtual. También puede contar con la opción de tener liquidez con los cupos de sobregiro y remesas.
Características
Banca virtual
Beneficios
• Disminución del riesgo mediante el uso de cheques.
Beneficios
• Rentabilidad garantizada.
• Flexibilidad en el plazo y en el pago de los intereses de acuerdo a la necesidad de liquidez.
• Opción de capitalización de intereses o de abono de rendimientos a cuenta corriente o cuenta de ahorros.
• Prórroga o renovación automática.
• Permite obtener liquidez inmediata en el mercado secundario.
• Puede ser transferible por endoso y registro ante el emisor.
• Brinda una mayor seguridad y comodidad con la opción de tener el título físico o desmaterializado custodiado a
través de DECEVAL, el cual le brinda mayor seguridad.
• El dinero está asegurado con el Seguro de Depósitos Fogafín.
CDAT
Producto diseñado para un manejo seguro y rentable de excedentes de dinero. El plazo de este instrumento es desde 24
hasta 29 días.
Características
• Plazo: desde 24 hasta 29 días.
• Monto de apertura desde $450.000.
• La tasa de interés es fija con una rentabilidad definida al momento de la constitución.
• Se prorroga por un plazo igual al inicialmente pactado y no es redimible antes del vencimiento.
Beneficios
• Rentabilidad garantizada.
• Renovación automática.
• Permite obtener liquidez inmediata en el mercado secundario.
• Puede ser transferible por endoso y registro ante el emisor.
• El dinero está asegurado con el Seguro de Depósitos Fogafín.
Aspectos a tener en cuenta para asesorar al cliente sobre el mejor
instrumento de inversión
Identificar el objetivo Esta es la primera pauta a tener en cuenta, por cuanto ayudará a
establecer el tiempo que debe durar la inversión, así como el riesgo que
de inversión
se está dispuesto a asumir.
Si se le presenta alguna duda en cuanto al portafolio de productos de captación, por favor comunicarse
con:
Consulte:
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Cash Management
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Portafolio Cash Management
http://bac/productosServicios/Cash/Soluciones%20Recaudo%20y%20Pago/Instructi
voSolucionesRecaudoPago.pdf
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Soluciones de Recaudo
Soluciones que permiten recibir el pago de los servicios prestados o productos vendidos por una
empresa, de sus usuarios y/o clientes, a través de nuestra red de oficinas y canales alternos.
Dentro de estas soluciones podemos encontrar:
Recaudo Manual
Solución que permite a las empresas recibir pagos de sus usuarios a través de la red de oficinas.
Dirigido a
• Empresas que no generen su propia facturación y necesiten recaudar en oficinas del banco.
• Empresas con necesidad de recibir en un solo pago más de una referencia o concepto.
Beneficios
• Facilidad en la conciliación de la cartera.
• Los abonos a la cuenta centralizadora se reciben el mismo día con disponibilidad inmediata.
• Cobertura.
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Soluciones de Recaudo
Dirigido a
Beneficios
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Soluciones de Recaudo
Dirigido a
• Empresas que requieran recaudar periódicamente los pagos de sus usuarios de manera
automática.
• Empresas que tengan usuarios con cuentas en otros bancos.
Beneficios
• Asegura los recaudos en las fechas de vencimiento, evitando cartera en mora.
• Evita riesgos al no manejar efectivo.
• Validación de las cuentas destino en otros bancos antes de debitar los recursos.
• Entrega de información a través de Banca Virtual, facilitando la automatización del proceso de
conciliación de cartera.
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Soluciones de Recaudo
Recaudo Electrónico PSE
Servicio que permite realizar compras y/o pagos a través de Internet, debitando en línea desde una
cuenta corriente o de ahorros. La empresa puede tener dos categorías según la naturaleza de su
recaudo: Compra y Recaudo. Es importante mencionar que si la empresa ya cuenta con el botón de
pagos PSE, usted puede ofrecer al cliente el recaudo electrónico parcial o total.
Beneficios
• Disminución en costos frente a recaudos tradicionales.
• Acceso a pagadores con cuenta en cualquier entidad financiera.
• Agilidad en el proceso de conciliación de cartera
• Oportunidad y crecimiento en los recaudos 24 horas 7 días de la semana.
• Información de los recaudos en línea.
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Soluciones de Pago
Es una solución que permite a las empresas, a los entes territoriales y las entidades descentralizadas
efectuar pagos masivos a empleados, proveedores, pensionados y beneficiarios de subsidios
Estos pagos se puede realizar con:
Abono a cuentas propias.
Transferencias ACH a otros bancos.
Giros a nivel nacional.
Dirigido a
Beneficios
• Disminución en costos.
• Entrega de información del resultado final del pago.
• Facilita la automatización del proceso de pago y conciliación.
• Reintegro automático de los valores no cobrados por ventanilla dispersados mediante giros.
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Soluciones PILA
Servicio que permite a los aportantes del país (Empresas y trabajadores Independientes), realizar la
liquidación y el pago de aportes al sistema de seguridad social.
Beneficios
Pago oportuno de aportes a la seguridad social a través del botón de pagos PSE.
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Directorio Cash Managament
Si presenta alguna duda en cuanto al portafolio de Cash Management, por favor comunicarse con:
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Productos Banca Agropecuaria
Productos de captación
Seguro Tarjetas de Productos de colocación Cash
Soluciones de Ahorro e
Agropecuario crédito Soluciones de crédito Management
inversión
Cuentas de
Capital de ahorro
Inversión
trabajo
Cuentas
corrientes
CDT
Líneas Línea de CDAT
recursos redescuento
propios Finagro
Comercio
Exterior
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Productos de Colocación
Soluciones de crédito
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¿Que financiamos?
• Capital de trabajo.
• Inversión.
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¿Por qué acceder a las líneas de recursos propios?
Consulte especificaciones de las líneas en el Portafolio líneas de crédito recursos propios Cap 14
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¿Por qué acceder a Finagro?
• Acceso a incentivos otorgados por el gobierno los cuales tienen como objetivo mejorar la competitividad y
productividad del sector agropecuario y contribuir a reducir las desigualdades en el campo. Los incentivos son:
IAT, CIF, ICR y LEC y están sujetos a disponibilidades de recursos.
• Acceso al PLAN COLOMBIA SIEMBRA, política agropecuaria del gobierno nacional, la cual propiciará el
desarrollo del sector agropecuario entre 2015 y 2018. Con este programa se busca aumentar la oferta de
productos agropecuarios en el país y fomentar las exportaciones agropecuarias con valor agregado
• Acceso al fondo agropecuario de garantías (FAG), el cual tiene por objetivo garantizar los créditos y
microcréditos que se otorguen a personas naturales y jurídicas, dirigidos a financiar proyectos del sector
agropecuario y rural.
• Acceso a programas especiales de fomento y desarrollo agropecuario para financiar proyectos desarrollados
por población en situación especial, se destinaran recursos de inversión y capital de trabajo para los
siguientes beneficiarios :
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Productos de Colocación - Soluciones de Crédito
Cupo de Crédito
Rotativo
Cupo de tesorería
Cupo de sobregiro
Tarjetas de crédito
Comercio exterior
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Capital de trabajo
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Capital de trabajo
Crédito para financiar actividades requeridas en el establecimiento, renovación y sostenimiento de la actividad productiva.
Capital de trabajo recursos propios plazo hasta 36 meses, amortización y pago de intereses hasta mensual, trimestral o
semestral.
Capital de trabajo condiciones Finagro plazo hasta 24 meses, amortización y pago de intereses hasta semestral.
• Mano de obra
• Combustible
• Semillas mejoradas
• Material vegetal
• Fertilizantes
• Agroquímicos
• Asistencia técnica
• Compra local o importación de materias primas
• Alimentos especializados.
• Servicio de maquila.
• Importación equipos y maquinaria.
• Siembra y sostenimiento (Corto Plazo)
• Insumos pecuarios
• Manejo de inventarios
• Pago de proveedores y nómina
• Entre otros
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Capital de trabajo
Beneficios
• Asesoría especializada.
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Capital de trabajo
• Transformación primaria y
comercialización.
Consulte especificaciones de las líneas en el Portafolio líneas de crédito recursos propios Cap 14
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Cupo Rotativo
Cupo de libre destino con disponibilidad permanente del recurso. El cupo puede ser utilizado con desembolso total o
parcial, cada pago efectuado a capital libera el mismo monto abonado y mantiene las condiciones inicialmente
establecidas.
Cupo rotativo recursos propios plazo hasta 24 meses, amortización y pago de intereses hasta 12 meses, vigencia
del cupo hasta un año.
Beneficios
45
Cupo Rotativo
Consulte especificaciones del producto en el Portafolio líneas de crédito recursos propios Cap 14
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Cupo de tesorería
Cupo de crédito dirigido a personas jurídicas con ventas hasta $15.000MM, segmentados como clientes de la Banca
Agropecuaria, destinado a financiar recursos a corto plazo con destino a atender necesidades de capital de trabajo.
Cupo de tesorería recursos propios plazo y amortización hasta 180 días, vigencia del cupo hasta un año.
Beneficios
• Cada pago efectuado realiza liberación de cupo hasta el monto del crédito aprobado inicialmente.
• El cliente puede disponer de los recursos todos los días del año y en la medida que lo requiera.
• El sistema permitirá efectuar tantas utilizaciones como el cupo vigente lo permita, cumpliendo con el
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Cupo de tesorería
Consulte especificaciones del producto en el Portafolio líneas de crédito recursos propios Cap 14
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Cupo de sobregiro
Cupo de crédito otorgado por valor superior al saldo de su cuenta corriente. Aplica para insuficiencias de caja de
carácter temporal hasta 30 días.
Cupo de sobregiro recursos propios plazo Hasta 30 días, amortización a capital mensual y vigencia del cupo hasta
un año.
Beneficios
Consulte especificaciones del producto en el Portafolio líneas de crédito recursos propios Cap 14
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INVERSIÓN
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Inversión
Comprende la financiación de todas actividades productivas de transformación y comercialización. Así mismo incluye
el servicio de apoyo a la producción como certificaciones entre otros.
Inversión recursos propios para adquisición de activos fijos con plazos hasta 5 años y crédito multidestino con
plazos hasta 7 años, amortización y pago de intereses hasta mensual, trimestral o semestral, periodo de gracia hasta
un año.
Inversión, transformación y productividad (ITP) recursos propios plazo hasta 20 años según la actividad a
financiar, la amortización , pago de intereses y periodo de gracia, están de acuerdo al flujo de caja y/o proyecto de
inversión
Inversión condiciones Finagro plazo, amortización, pago de intereses y periodo de gracia de acuerdo al flujo de
caja y/o proyecto de inversión.
• Adecuación de tierras.
• Siembra y sostenimiento (Largo plazo)
• Compra y/o arrendamiento de tierras
• Compra de animales y retención de vientres.
• Adquisición, reparación y adquisición de maquinaria y equipo.
• Infraestructura para la producción.
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Inversión
Beneficios
• Capitalización de intereses.
• Incentivo (ICR).
• Asesoría especializada .
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Inversión
Consulte especificaciones de las líneas en el Portafolio líneas de crédito recursos propios Cap 14
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Directorio Productos de Colocación
Si se le presenta alguna duda en cuanto al portafolio de productos de colocación, por favor comunicarse con
Lina del Pilar Rico Gerencia de Mercadeo lina.rico@bancoagrario.gov.co (9) 5945555 EXT 9253
Moreno P.U Productos de Colocación
Consulte:
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Líneas de
redescuento
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Líneas de redescuento
Banco de segundo piso del Sector Agropecuario, el cual busca contribuir al desarrollo
integral, competitivo y sostenible del sector, mediante el otorgamiento de créditos a
través de intermediarios financieros según la fuente de recursos redescontados,
sustitutivos y agropecuarios.
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Incentivos Finagro
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ICR (Incentivo de Capitalización Rural): Reconocimiento financiero que establece el gobierno sobre la inversión y
que se hace efectivo a través de Finagro, este es abonado al saldo del capital y no se tiene en cuenta en la
planificación del crédito. El porcentaje de reconocimiento sobre la inversión se hace de acuerdo al tipo de rubro según
lo establecido en el manual de servicios Finagro. Estos recursos están sujetos a disponibilidad del gobierno.
ICR GENERAL
GENERAL
Para mayor información consulte la presentación que esta en el siguiente link, en la cual encontrara las
condiciones, destinos y demás especificaciones tanto del ICR General y del Plan Colombia Siembra.
http://bac/Vicepresidencias/BancaComercial/GerMercadeo/Documents/ColombiaSiembra.pdf
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¿ Como asesorar al cliente para acceder al ICR?
2. Identificar si la inversión que desea realizar el cliente se encuentra dentro de las bolsas con acceso a ICR.
5. Atender oportunamente las inconsistencias reportadas por la unidad de gestión de incentivos y los
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LEC (Línea Especial de Crédito): Línea de crédito con Tasa Subsidiada para financiar las actividades requeridas
alimentaria. Esta línea de crédito con tasa subsidiada aplica para capital de trabajo e inversión en cultivos de ciclo
Para mayor información consulte la presentación de condiciones, destinos y demás especificaciones tanto de LEC General y del
Plan Colombia Siembra.
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LEC General
TIPO DE PRODUCTOR Tasa de Interés Rubros Financiables
HORTALIZAS:
FRUTALES:
ESQUEMA INTEGRACION DTF E.A +1 Fresas - Melón - Sandía - Badea - Curuba - lulo - Mora - Papaya - Tomate de árbol
- Feijoa- Marañón-15 Plátano
OTROS CULTIVOS(1)
RENOVACIÓN ZOCA
Para mayor información consulte la presentación de condiciones, destinos y demás especificaciones tanto de LEC General y del Plan Colombia
Siembra.
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¿ Como asesorar al cliente para acceder al LEC?
2. Identificar si la inversión que desea realizar el cliente se encuentra dentro de los rubros con acceso a LEC.
5. Atender oportunamente las inconsistencias reportadas por la unidad de gestión de incentivos y los
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Fondo de garantías FAG: Este fondo respalda Créditos de capital de trabajo e inversión de recursos propios o
redescuento ante Finagro, de clientes que no puedan ofrecer las garantías ordinariamente exigidas por el banco , o que
teniéndolas , estén comprometidas o sean insuficientes para respaldar el crédito. El FAG garantizara el capital del
crédito, y la cobertura de la garantía sobre el mismo de la siguiente manera de acuerdo al tipo de productor :
FAG
Para mayor información consulte condiciones, destinos y demás especificaciones tanto de FAG General y del Plan Colombia
Siembra.
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Garantías Complementarias: Es una acuerdo suscrito con gobernaciones , alcaldías y entidades privadas, entre
otros, mediante el cual el banco obtiene un deposito por parte de estos para la expedición de garantías que
complementaran al FAG ( Fondo Agropecuario de Garantías) o al FNG (Fondo nacional de garantías) de las
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Comercio Exterior
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Portafolio de moneda extranjera comercio exterior
El Banco Agrario de Colombia ofrece productos de moneda extranjera que brindan soluciones
eficientes, eficaces y oportunas, para canalizar y financiar el pago de sus importaciones, reintegro
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Líneas para importación
Giro Directo Financiado: Instrumento de pago, donde el Banco Agrario financia las
mercancías.
Carta de Crédito Stand By: El Banco actuando como un tercero, avisa o confirma un
contrato celebrado entre dos o varias partes, para que en caso de incumplimiento (s) del
contrato, el Beneficiario, pueda verse cubierto de la pérdida económica incurrida por esos
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Líneas para importación
garantizar un contrato celebrado entre dos o varias partes, para que en caso de
pérdida económica incurrida por esos incumplimiento (s) reclamando ante el garante.
Agrario de Colombia recibe de un banco del exterior los documentos relativos a una
el exterior.
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Líneas para exportación
exportación.
importador en el exterior; la fuente del pago del exportador se genera contra presentación
Carta de Crédito Stand By: El Banco Agrario actuando como un tercero, avisa o
confirma un contrato celebrado entre dos o varias partes, para que en caso de
incumplimiento (s) del contrato, el Beneficiario en éste caso el exportador, pueda verse
cubierto de la pérdida económica incurrida por esos incumplimiento (s) por parte del
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Líneas para exportación
garantizar un contrato celebrado entre dos o varias partes, para que en caso de
incumplimiento (s) del contrato, el beneficiario, en éste caso el exportador, pueda verse
cubierto de la pérdida económica incurrida por esos incumplimiento (s) por parte del
ordenante de la garantía.
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Líneas para exportación
Compra Venta de Divisas por otros conceptos: Nuestro BAC gestiona compra venta de
cliente y en algunas excepciones bajo el visto bueno del área de Sarlaft. (Reglamentadas
71
Como identificar a un cliente Comex
72
Condiciones financieras
2. Prefinanciación de exportaciones
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Condiciones financieras
Plazo: Un Año máximo, renovable pero sujeto previo a estudio de crédito, por
períodos iguales hasta la vigencia de la carta de crédito (vigencia máxima un
año)
74
Directorio Comercio Exterior
centro.operacionesinternacionales@bancoagrario.gov.co :
Consulte :
75
Tarjetas de Crédito
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Tarjeta de Crédito Agraria
Mercado objetivo
Personas naturales cuya actividad se enmarque dentro del sector agropecuario y que más del 50% de sus ingresos
provengan de esta actividad.
Características
• Cupo a otorgar: Desde 1 salario mínimo hasta 200 smmlv.
• Amortización: Mensual
• Tasa de interés Preferencial: DTF + 10 E.A.
• Cuota de manejo: $10.059 mes anticipado
• Avances en efectivo por el 50% del cupo y diferidos automáticamente
hasta 24 meses.
Beneficios
• Asistencia para gastos médicos por accidente o enfermedad en
viajes nacionales e internacionales*
• Asistencias a vehículo.
• Seguro de fraudes.
• Segura de vida.
*Para acceder a esta asistencia el cliente debe haber cancelado el 100% del valor del tiquete/pasaje con la tarjeta de crédito.
Consulte especificaciones del producto en el Portafolio líneas de crédito recursos propios Cap 14 - titulo quinto tarjetas de crédito
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Tarjeta de crédito Agroinsumos
Mercado objetivo
Productores agrícolas clasificados como pequeños y medianos en todo el país, que deseen la Compra de insumos
agrícolas y equipos en almacenes especializados o de los gremios.
Características
• Cupo a otorgar: Desde 1 salario mínimo hasta 20 smmlv
• Amortización: Semestral o anual.
• Tasa de interés Preferencial : DTF + 10 E.A.
• Cuota de manejo: Sin costo
Beneficios
• El cliente puede seleccionar el periodo y ciclo de facturación
dependiendo de su ciclo productivo.
• El Pago total del capital mas intereses se realiza de acuerdo al
periodo seleccionado.
Consulte especificaciones del producto en el Portafolio líneas de crédito recursos propios Cap 14 - titulo quinto tarjetas de crédito
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Ejemplo ciclo de facturación T. Agroinsumos
FECHA LIMITE
DE PAGO
Todas las 20 DE DICIEMBRE
CICLO DE FACTURACION
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Tarjeta de Crédito Clásica
Mercado objetivo
Personas naturales empleados, independientes y pensionados pertenecientes a un segmento socioeconómico medio.
Características
• Cupos a otorgar: desde 1 salario mínimo hasta 7 smmlv.
• Amortización: Mensual
• Tasa de interés : Consulte tasas en el tarifario
• Cuota de manejo : $15.972 mes anticipado
• Avances en efectivo por el 50% del cupo y diferidos automáticamente
a hasta 24 meses.
Beneficios
• Asistencia para Gastos médicos por accidente o enfermedad en
viajes nacionales e internacionales*.
• Las compras nacionales se pueden diferir hasta 36 meses y las
internacionales automáticamente se difieren a 36 meses.
• Asistencias a vehículo.
• Seguro de fraudes y seguro de vida.
*Para acceder a esta asistencia el cliente debe haber cancelado el 100% del valor del tiquete/pasaje con la tarjeta de crédito.
Consulte especificaciones del producto en el Portafolio líneas de crédito recursos propios Cap 14 - titulo quinto tarjetas de crédito
80
Directorio Productos tarjetas de crédito
Si se le presenta alguna duda en cuanto al portafolio de productos de tarjetas de crédito, por favor comunicarse con :
Consulte:
Portafolio líneas de crédito recursos propios Cap 14 – Titulo Quinto Tarjeta de crédito
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Bancaseguros
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Seguro Agropecuario
financiadas por el Banco, amparando las pérdidas de rendimiento o pérdidas totales del cultivo ante
Dirigido a pequeños, medianos y grandes que soliciten crédito financiado con recursos Finagro de los
siguientes productos:
• PAPA
• ARROZ
• ALGODÓN
• MAIZ
Seguro Agropecuario
Beneficios
1. Validar que los destinos económicos estén incluidos en el Piloto de Seguro Agropecuario.
2. Validar que las fecha de siembra este entre las fechas optimas de siembra establecidas por el ICA.
6. Si el cliente acepta el crédito con Seguro Agropecuario se emite la póliza desde Agromass, se adjunta con el
paquete documental y se le entrega una copia al cliente.
7. Se le debe informar al cliente las condiciones de asegurabilidad que debe cumplir para que la póliza lo cubra en
caso de siniestro.
8. Adicional se le debe informar que en caso de sinestro favor llamar a compañía aseguradora Mapfre:
Si el cliente no se puede comunicar con estas líneas telefónicas el asesor comercial o director de oficina envía un correo
a seguroagropecuario@bancoagrario.gov.co reportando el siniestro.
• La información del riesgo asegurable que es capturada en la herramienta AGROMASS, debe ser real y verídica,
teniendo en cuenta que compromete la asegurabilidad del cliente y condiciones de la póliza de seguro.
• El cliente debe comunicarse con la compañía aseguradora inmediatamente que suceda un siniestro en su cultivo
asegurado.
• Los clientes deben garantizar que el cultivo esté establecido y cuente con buenas prácticas (densidad de siembra,
semilla certificada, adecuación de suelos, fertilización, control de plagas y enfermedades, control de malezas, etc.).
• El seguro debe ser expedido por la totalidad del área del proyecto productivo.
• Si el cliente ya sembró y solicita el crédito entre la fecha de siembra y radicación de documentos o solicitud de
crédito no puede superar los 30 días.
Condiciones que debe cumplir el cliente mientras la vigencia de la Póliza de
seguro Agropecuario
• La protección de los riesgos climáticos por inundaciones, heladas, vientos fuertes, exceso de lluvia, deficiencia de
lluvia o sequía, granizo, deslizamientos y avalanchas, se otorgarán cuando la siembra o trasplante haya sido
realizado en condiciones de humedad para su desarrollo inicial.
• La activación de la póliza se realiza en el momento del desembolso. Si el cliente siembra antes de esta fecha, el
cultivo asegurado no puede tener siniestros entre la fecha de siembra y la fecha de desembolsos.
• La vigencia de la póliza inicia desde la fecha de siembra del cultivo. Cuando el cliente modifique la fecha de siembra,
cambio de cultivo hectáreas y ubicación del riesgo, reportada en la solicitud del seguro, debe dar aviso al Banco a
través del procedimiento de novedades
Seguro Protección Tarjetas
El seguro protección tarjetas cuenta con las siguientes coberturas y exclusiones:
Muerte Se paga a los beneficiarios el valor del plan Cubre el evento que el Asegurado incurre en algún gasto de
Gastos de
accidental por contratado, si como consecuencia del hurto hospitalización como consecuencia de un accidente que
hospitalización
Hurto fallece la persona asegurada dentro de los 180 haga parte del tratamiento médico necesario provenientes
días calendario siguientes a la fecha del accidental por
Calificado en por hurto calificado en cajero o en oficina.
accidente. Incluye homicidio. hurto en Cajeros
cajero / (1) Reclamación por año
Único Evento / sucursal
sucursal
Hurto calificado del dinero retirado en oficinas del En caso de daño o hurto calificado, cubre los bienes
Banco Agrario, incluye talonario. Hasta 2 horas adquiridos con la tarjeta debito / crédito. La cobertura por
Oficinas /
después de realizado el retiro. Compra daño accidental se extiende hasta 90 días después de la
Sucursales compra del bien, y la de Hurto se extiende hasta máximo 2
(1) Reclamación por año protegida
horas una vez adquirido el bien asegurado.
(1) Reclamación por año
Cubre el evento en que el Asegurado sea
coaccionado a utilizar su tarjeta de crédito y/o
Utilización chequera, se reconoce hasta el valor del plan En caso de pérdida de llaves como consecuencia de Hurto
Forzada contratado. Calificado se reconocerá el valor del plan contratado, si éstos
Reposición de
(1) Reclamación por año corresponden a: Llaves de la puerta principal del lugar de
Llaves residencia, llaves del vehículo o moto y llaves de seguridad
(Casa o banco).
En caso de perdida de documentos como (1) Reclamación por año
consecuencia de Hurto Calificado se reconocerá el
Reposición de valor del plan contratado, si éstos corresponden a:
Documentos Documento de identificación, Pasaporte, Licencia Edad de ingreso y permanencia
de conducción, Licencia de propiedad del vehículo,
libreta militar.
(1) Reclamación por año Edad mínima de 18 años
Ingreso
Hurto calificado del dinero retirado en cajeros
Cajeros electrónicos, hasta 2 horas después de realizado el Edad máxima de 79 años y 364 días
Automáticos retiro. Ingreso
(1) Reclamación por año
Edad máxima de Hasta 80 años y 364 días
Utilización fraudulenta de la tarjeta / chequera, Permanencia
generadas dentro de los (2) días anteriores al
momento del bloqueo por parte del Banco y hasta
Uso Indebido el día del bloqueo.
(1) Reclamación por año
89
Seguro vida + protección tarjetas (Combo)
El seguro vida + protección tarjetas (combo) cuenta con las siguientes coberturas y exclusiones:
1. Cáncer
Incapacidad Se paga un valor fijo si como consecuencia o 2. Infarto al miocardio
Total y enfermedad sufre una incapacidad Total Anexo de
Permanente Permanente. 3. Cirugía de bypass coronario
Enfermedades
(ITP)
Graves
4. Enfermedad cerebro vascular
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Seguro vida + protección tarjetas (Combo)
El seguro vida + protección tarjetas (combo) cuenta con las siguientes coberturas y exclusiones:
Muerte Se paga a los beneficiarios el valor del plan Cubre el evento que el Asegurado incurre en algún gasto de
Gastos de
accidental por contratado, si como consecuencia del hurto hospitalización como consecuencia de un accidente que
hospitalización
Hurto fallece la persona asegurada dentro de los 180 haga parte del tratamiento médico necesario provenientes
días calendario siguientes a la fecha del accidental por
Calificado en por hurto calificado en cajero o en oficina.
accidente. Incluye homicidio. hurto en Cajeros
cajero / (1) Reclamación por año
Único Evento / sucursal
sucursal
Hurto en Hurto calificado del dinero retirado en En caso de daño o hurto calificado, cubre los bienes
Cajeros cajeros/oficinas del Banco o en cajeros adquiridos con la tarjeta debito / crédito. La cobertura por
Automáticos/ automáticos, hasta 2 horas después de realizado daño accidental se extiende hasta 90 días después de la
el retiro Compra compra del bien, y la de Hurto se extiende hasta máximo 2
oficinas protegida
(1) Evento por año horas una vez adquirido el bien asegurado.
(1) Reclamación por año
Cubre el evento en que el Asegurado sea
coaccionado a utilizar su tarjeta de crédito y/o
Utilización chequera, se reconoce hasta el valor del plan En caso de pérdida de llaves como consecuencia de Hurto
Forzada contratado. Calificado se reconocerá el valor del plan contratado, si éstos
(1) Reclamación por año Reposición de corresponden a: Llaves de la puerta principal del lugar de
Llaves residencia, llaves del vehículo o moto y llaves de seguridad
En caso de perdida de documentos como (Casa o banco).
consecuencia de Hurto Calificado se reconocerá el (1) Reclamación por año
valor del plan contratado, si éstos corresponden a:
Reposición de
Documentos
Documento de identificación, Pasaporte, Licencia Edad de ingreso y permanencia
de conducción, Licencia de propiedad del vehículo,
libreta militar.
(1) Reclamación por año Edad mínima de 18 años
Ingreso
Anexo de
Se paga un valor fijo por la primer diagnóstico de
detección de Edad máxima de 64 años y 364 días
cáncer de próstata clasificado histológicamente en
Cáncer de una escala Gleason mayor a 6. Ingreso
Próstata
Edad máxima de Hasta 69 años y 364 días
Permanencia
Utilización fraudulenta de la tarjeta / chequera,
generadas dentro de los (2) días anteriores al
Uso Indebido momento del bloqueo por parte del Banco y hasta
el día del bloqueo.
(1) Reclamación por año
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Seguro Vida
El seguro vida cuenta con las siguientes coberturas y exclusiones:
1. Cáncer
Se reconoce al beneficiario el valor asegurado 2. Infarto al miocardio
Anexo de
cuando el Asegurado muera por cualquier Enfermedades 3. Cirugía de bypass coronario
Muerte
causa. * Se incluye VIH (SIDA) desde el inicio Graves 4. Enfermedad cerebro vascular
del primer día de la póliza y suicidio a partir del
inicio del segundo año de la póliza. 5. Insuficiencia renal crónica
6. Esclerosis Múltiple
Se reconoce al beneficiario el valor asegurado si 7. Trasplante de órganos como receptor
el Asegurado muere como consecuencia de un (Corazón, Pulmón, Hígado, Riñón,
accidente ocurrido durante la vigencia del Médula Ósea, Páncreas)
Muerte seguro. Se cubre la muerte que ocurra dentro
Accidental de los 180 días siguientes al accidente. Se paga un valor fijo por la primera
* En caso de muerte accidental, sólo se paga manifestación u ocurrencia de cáncer
éste valor asegurado excluyendo el de la Anexo de (Neoplasia de carácter maligno)
Cobertura de Muerte. detección de diagnosticada durante la vigencia de la
Cáncer póliza.
Renta de Libre Femenino Seno
Se reconoce al beneficiario una renta de libre
Destinación en Ovario
caso de
destinación en caso de que el Asegurado muera
Muerte por cualquier causa. Útero
Cuello uterino
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Protección Integral (Incapacidad)
El seguro Protección integral cuenta con las siguientes coberturas y exclusiones:
1. Cáncer
2. Infarto al miocardio
Diagnostico de 3. Cirugía de bypass coronario
enfermedades
graves 4. Enfermedad cerebro vascular
5. Insuficiencia renal crónica
6. Esclerosis Múltiple
7. Trasplante de órganos como receptor
(Corazón, Pulmón, Hígado, Riñón, Médula Leucemia crónica linfocitica, canceres
Ósea, Páncreas) de piel, con excepción del melanoma
maligno.
Enfermedades Insuficiencia cardiaca, dolor torácico no
Graves cardiaco, angina, angina inestable,
Actividades en cualquier fuerza militar.
Pruebas o carreras de velocidad. miocarditis, pericarditis, angioplastia con
Muerte,
globo, angioplastia coronaria.
Prácticas de deportes de alto riesgo.
incapacidad Los tratamientos estéticos,
Accidentes que se originen cuando el asegurado
total temporal plasticos,dentales,ortopédicos.
se encuentre bajo efectos del alcohol.
Enfermedades preexistentes, que hayan sido
conocidas o diagnosticadas con anterioridad a la
fecha de inicio de la vigencia .
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Protección Integral (Incapacidad)
• Cupo de tesorería.
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Directorio Productos Bancaseguros
Si se le presenta alguna duda en cuanto al portafolio de Bancaseguros, por favor comunicarse con :
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Servicios Bancarios
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Servicios Bancarios
• Tarjeta Débito Visa Electrón: El cliente puede realizar retiros, consignaciones, transferencias entre cuentas y
consultas de cuentas de ahorro y corriente, a través de los servicios electrónicos del Banco Agrario de Colombia
(Cajeros Automáticos, Corresponsales Bancarios, Oficinas, Banca Virtual y Contacto Banco Agrario). La clave de
la Tarjeta Débito es personal e intransferible.
Beneficios
o Aceptada para hacer compras en todos los establecimientos afiliados al sistema Visa de Colombia y todo el
mundo sin costo por la transacción y sin necesidad de llevar efectivo.
o Posibilidad de manejar de manera fácil y ágil los fondos disponibles de la Cuenta de Ahorros y/o Corriente, a
través de los medios electrónicos, Banca Virtual, Línea Contacto Banco Agrario, Corresponsales Bancarios y
Pin Pad en oficinas.
o Disponibilidad de uso en cajeros automáticos las 24 horas del día, de la red verde de Servibanca y otras redes
a nivel nacional, y acceso a toda la Red de Cajeros Plus a nivel internacional.
o Clave única para realizar transacciones en todos los medios electrónicos y la posibilidad de realizar ilimitados
cambios de clave.
Servicios Bancarios
• Transferencias interbancarias o entre cuentas propias: Servicio que se ofrece a través de la Banca Virtual,
donde nuestros clientes pueden realizar transferencias electrónicas entre cuentas propias del Banco Agrario y a
otras entidades financieras. Se debe consultar en el Tarifario el costo de la transacción.
• Chequeras, cheques especiales: Las chequeras se deben solicitar en la oficina donde el cliente tiene radicada
su cuenta o por internet, y una vez esta le llegue deberá recogerla en su oficina de radicación.
Los Cheques Especiales pueden ser solicitados únicamente por personas jurídicas, que sean clientes de cuenta
corriente, mediante la suscripción de un contrato, el uso de cheques en formas continuas con características y
condiciones particulares en cuanto al diseño, conservando las medidas de seguridad establecidas por el Banco.
Los costos correspondientes, están definidos en el tarifario.
Los Cheques de Gerencia , son cheques con fondos certificados emitidos por el Banco Agrario de Colombia a
solicitud del cliente, para la realización de sus operaciones comerciales. El costo de emisión se encuentra incluido
en el tarifario. Los cheques de gerencia son utilizados por clientes de cuentas corrientes o de ahorros y para el
pago de CDT y Depósitos Judiciales.
Servicios Bancarios
• Emisión de depósitos judiciales: Es un servicio dirigido al recaudo de los depósitos constituidos con un
deposito judicial, por orden de un Juzgado, Fiscalía o entes coactivos.
• Remesas negociables: Operación mediante la cual se abona a la cuenta corriente, en forma inmediata, el valor
de los cheques girados sobre plazas diferentes a la de la oficina donde el cliente tiene radicada la cuenta. En este
caso, el cliente debe tener vigente un cupo para negociación de remesas.
• Remesas al cobro: Se denomina así el tipo de remesa mediante la cual el Banco cobra los cheques de otras
plazas y abona a la cuenta corriente o de ahorros, el valor de los cheques de remesas, hasta tanto sea
confirmada la disponibilidad de fondos, con el Banco girado.
• Órdenes de no pago de cheques: Los clientes pueden tramitar la orden de no pago de cheques que hayan sido
girados por estos, a través de la Banca Virtual, Contacto Banco Agrario y la red de oficinas.
• Pago de Impuestos DIAN: Permite la presentación y pago de los impuestos nacionales DIAN, a través de
nuestras oficinas a nivel nacional y PSE.
Servicios Bancarios
• Consignación local y nacional: Es un servicio de transferencia de fondos entre oficinas del Banco Agrario, con
abono a cuentas corrientes o cuentas de ahorros, las cuales pueden ser de la misma plaza o estar ubicadas en
otras plazas.
• Depósitos especiales: Este servicio se utiliza solamente para emitir Depósitos Especiales: (Judiciales y
Embargos, Entes Coactivos, de expropiación administrativa, o Entes Policivos y Cuotas Alimentarías, en sus dos
modalidades Individual y Masiva). El servicio se presta a clientes del Banco Agrario de Colombia S.A., con
aplicación de debito a su cuenta corriente o de ahorros.
• Depósitos judiciales PSE: Servicio que permite constituir depósitos judiciales a través del botón PSE ubicado
en la página web del Banco Agrario, debitando los recursos en línea desde una cuenta de ahorros o corriente de
cualquier entidad financiera.
• Pagos Seguros en Línea (PSE): Permite realizar el pago de facturas y/o compras en los establecimiento
adscritos a PSE debitando los recursos en línea desde una cuenta corriente o de ahorros del Banco Agrario
Canales de atención
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Canales de Atención
En el Banco Agrario de Colombia queremos hacer más fácil el manejo de los productos de
nuestros clientes, por eso ponemos a su disposición diferentes canales de atención para que
nuestros clientes realicen pagos, consultas, retiros y consignaciones de manera ágil y
segura. Llegamos a mas 1.005 municipios a nivel nacional.
Banca Móvil
Corresponsales Bancarios
Banca Virtual
En Bogotá: 594 85 00
En el resto del país: 01 8000 915 000
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Estrategias Comerciales de la Banca Agropecuaria
1. Brigadas comerciales
2. Eventos agropecuarios
3. Participación en eventos
4. Rueda de negocios
5. Plan de visitas
6. Plan de Referidos
7. Campañas
8. Preaprobados - Agroagil
9. Convenios
A través de:
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Campañas comerciales
Cargo
Campaña Dirigida a Objetivo
Responsable
Clientes medianos
Director de oficina -Canal
Floreciendo Medianos productores productores ubicados en
de medianos productores
las 191 oficinas
109
Gracias