Prevención y detección del lavado de activos:

Rol de la UAF y de las empresas de

transferencia de dinero.
María Paz Ramírez
Jefa Área Difusión y Estudios
Chile NO ES INMUNE al lavado de activos.
Evaluación Nacional de Riesgos de LA/FT:
Recomendación N°1 GAFI señala que los países
deben identificar, evaluar y entender sus riesgos de
LA/FT, y deben tomar acción, incluyendo la
designación de una autoridad o mecanismo para
coordinar acciones para evaluar los riesgos, y aplicar
recursos encaminados a asegurar que se mitiguen
eficazmente los riesgos.

Documento UAF analiza las amenazas y

vulnerabilidades económicas y legales que tiene el
país frente a los delitos de LA/FT, y su consiguiente
impacto, lo que permitirá a las autoridades diseñar
medidas y políticas esenciales para combatirlos, y
ejercer una priorización y asignación de recursos
eficiente.
Evaluación Nacional de Riesgos de LA/FT:
Evaluación Nacional de Riesgos de LA/FT:

Si bien en Chile no se han detectado actividades de FT relacionadas con las Resoluciones del
Consejo de Seguridad de la ONU, por el tipo de economía abierta que tiene el país, con altos
flujos de transacciones financieras, multiplicidad de productos de inversión y un alto nivel de
interconexión con terceros países, el riesgo de financiamiento del terrorismo es .

• Zona de libre de comercio con uso intensivo de efectivo;

Elevada apertura comercial con un mercado financiero profundo; Gran interconexión
con otros países y centros financieros; y Efectivo como medio transaccional. Riesgo de FT:
Medio
• Elevada inclusión y utilización de productos financieros;
Economía con baja tasa de informalidad; y Sistema de Registro Público de
organizaciones sin fines de lucro.
Cumplimiento Recomendación 1 de GAFI.
 Sistema Nacional Antilavado de
Activos y contra el Financiamiento
del Terrorismo (ALA/CFT).
Sistema Nacional ALA/CFT:

(confidencial)
(confidencial)
¿Quiénes reportan a la UAF?
•
• •

Ley Nº 19.913, •
• •
artículo 3° •
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• •
• •
•
• Ministerios •
• Intendencias •
•
• Gobernaciones •
• Gobiernos Regionales •
•
• Municipalidades •
• Empresas públicas creadas por Ley •
•
• Superintendencias •
•
• Fuerzas Armadas, de Orden y •
Seguridad •
• Órganos y servicios públicos creados
para el cumplimiento de la función
administrativa
• Contraloría General de la República entidades reportantes
del sector público y privado,
al
Unidad de Análisis Financiero (UAF):
UAF: ¿Quiénes somos? ¿Qué hacemos?

Realiza Capacita a las

inteligencia Emite normativa entidades reportantes
financiera (públicas y privadas)

Impone sanciones
Fiscaliza a las
Cooperación administrativas a las
entidades entidades reportantes
interinstitucional reportantes privadas privadas
¿Qué puede hacer la UAF?

Bajo ningún aspecto, la La UAF no puede iniciar

UAF puede ejercer investigaciones de oficio.
competencias propias del Solo puede iniciar sus
Ministerio Público o de los procesos de inteligencia
Tribunales de Justicia. cuando recibe un ROS.

NO puede
hacer la UAF

La UAF no puede dar a La información contenida

conocer la información en los ROS no puede ser
que recibe a organismos utilizada para detectar
distintos que el Ministerio indicios de delitos
Público. distintos a los de LA/FT.
Vulnerabilidades del sector
en LA/FT.
Amenazas regionales Gafilat 2017:

Análisis de Tipologías Regionales (Detección).

1. Personas y estructuras
2. Testaferros. 3. Fraccionamiento de dinero.
jurídicas.
•Esta tipología se emplea •Se evidencia que las •Se usa habitualmente en la
frecuentemente con el propósito organizaciones e individuos región por medio de
de dedicados a actividades movimientos en pequeños
y, de esta manera, criminales emplean esta montos. Se encuentra ligada
impedir su rastreo. tipología, con el propósito de particularmente a casos que
desvincularse de los bienes involucran el
obtenidos con dinero ilícito, por , el
medio de la cual se lleva a cabo generalmente
en efectivo, y se emplea con el
propósito de lavar o trasladar
activos a un país distinto del que
.
ha ejecutado el delito
determinante.
Amenazas regionales Gafilat 2017:
Sectores económicos vulnerados (Detección).
Tabla: Principales 10 actividades económicas
detectadas por las UIF para el LA.

Bancos 56 71%
Empresas de Gestión 23 29%
Inmobiliaria
Empresas de Transferencia 14 18%
de Dinero
Casas de Cambio 14 18%
Automotoras 13 16%
Comercio internacional 11 14%
Notarios 7 9%
Casinos de Juego 7 9%
Instituciones Financieras 5 6%
Cooperativas de Ahorro y 5 6%
Crédito
Amenazas regionales Gafilat 2017:

Análisis de sentencias condenatorias por LA:

Productos o medios identificados en sentencias
condenatorias 2015-2016 de la región.

Efectivo 42% (58)

Cuentas bancarias 16% (22)
Transferencia de dinero 12% (17)
Transferencia internacional de dinero 9% (12)
Cheques 7% (9)
Otros productos utilizados* 14% (20)

0% 10% 20% 30% 40% 50%

 Vulnerabilidades según GAFI:

La variedad de los canales de distribución con

alcance internacional, en el caso de las
remesadoras de dinero.
Es importante tener en Rápido servicio de transferencias.
cuenta que las remesadoras
El uso intensivo del efectivo en el negocio.
de dinero tienen ciertas
características que pueden Menor exigencia en las normas para la
proveer oportunidades identificación del cliente aplicadas a las
transacciones bajo ciertos umbrales, en
significativas para los comparación con la apertura de una cuenta
delincuentes que pretendan bancaria, y las posibilidades reducidas para
lavar activos₁. verificar la identidad del cliente respecto de
otras instituciones financieras.

1. Extraído y adaptado desde el texto “Money Laundering through Money Remittance and Currency Exchange Providers”, elaborado por FATF-GAFI el año 2010. pp. 21.
 Vulnerabilidades según GAFI:
Las vulnerabilidades que han sido identificadas por el Grupo de Acción Financiera
Internacional (GAFI), asociadas a las remesadoras de dinero, pueden estar relacionadas con los
clientes y los dueños o agentes².

Los clientes pueden utilizar al sector para Por involucramiento directo del equipo de trabajo
lavar dinero de origen ilícito, o financiar el o administración de la entidad, ya sea por
terrorismo, realizando operaciones complicidad o propiedad de dichos negocios por
relevantes, sin que se conozca el origen o el organizaciones criminales. Estos suelen ser
destino de los fondos. negocios pequeños, por lo que tienden a ser
propensos a que su control sea tomado por
criminales y usados para lavar dinero.
2. Extraído y adaptado desde el texto “Money Laundering through Money Remittance and Currency Exchange Providers”, elaborado por FATF-GAFI el año 2010. pp. 21.
 Clientes₃:

Se ha identificado O
como el método más frecuente de LA, y también de personas cuya identificación puede
como la actividad sospechosa más reportada en ser falseada.
diversos países. El riesgo de que el sector se vea
involucrado en el esquema de fraccionamiento es Las se pueden definir
mayor en los países donde hay muchas entidades que como personas naturales que facilitan su
presten este servicio, debido a que se dificulta el cuenta bancaria para fines delictivos,
análisis cruzado de datos recibiendo una remuneración o comisión
por ello.

3. Contenido extraído y adaptado desde el texto “Money Laundering through Money Remittance and Currency Exchange Providers”, elaborado por FATF-GAFI el año 2010. pp.
22-27.
Clientes₃:
donde la
remesadora no siempre es capaz de
determinar el nexo entre los fondos
transferidos y/o la razón por la cual se
envía/recibe dicha cantidad de dinero.
principalmente con
países con baja (o nula) carga
impositiva (ya sea sin medidas
antilavado de dinero o contra el
financiamiento del terrorismo o, si
existen, son deficientes).
Clientes:

La falsificación de
documentos ha ido en crecimiento, siendo difícil
de detectar por parte de las remesadoras de
dinero debido al perfeccionamiento constante en
la calidad de las falsificaciones.
En los casos
ligados a este delito, las remesadoras de
dinero han sido utilizadas para pagar a las
mulas de dinero, intermediarios, pasajes
aéreos, entre otros.

Los países de la región que cuentan con un alto número de población migrante tienden a intensificar la recepción de
fondos a través de remesadoras. Así también, el destino de las remesas transferidas suelen ser los países donde se
producen las mercancías, o los lugares de origen de los operadores económicos que realizan dicha comercialización.
De esta manera, el número considerable de movimientos de dinero que se realiza en este ámbito y el tráfico
mercantil, generan las condiciones proclives para que el sector sea utilizado como medio para el LA.
 Dueños y agentes:
Ser los dueños u obtener una licencia para manejar una remesadora de dinero, da a
los criminales las herramientas para manipular las operaciones y lavar el dinero
ilícito.
Para lidiar con las vulnerabilidades propias del sector, a base de la experiencia
expuesta por GAFI, se requieren requisitos precisos y apropiados orientados a los
dueños y administradores de las casas de cambio y remesadoras de dinero, al
menos como uno de los componentes del procedimiento para obtener la licencia o
registro de operación.
Hay excepciones como Chile, Georgia, Hong Kong, China, Japón y México, donde no
hay procedimientos específicos que sean aplicados para estos efectos.
Los puntos más importantes de estos requisitos incluyen:
• Que la persona no haya sido condenada por la justicia.
• Que a la persona no se le haya negado el derecho a mantener o tomar posiciones en
ciertas actividades.
• La persona no tenga obligaciones tributarias y no haya estado en banca rota en un
periodo definido.

4. Contenido extraído y adaptado desde el texto “Money Laundering through Money Remittance and Currency Exchange
Providers”, elaborado por FATF-GAFI el año 2010. pp. 27-29.
Estadísticas y caracterización
de los ROS recibidos del
sector.
Empresas de transferencia de dinero:

Al 31 de diciembre de 2017, se
encuentran 38 empresas de
transferencia de dinero inscritas en
el Registro de Entidades
Reportantes de la UAF.
ROS recibidos del sector:
ROS con indicios de LA/FT:
ROS con indicios de LA/FT:
Principales señales de alerta registradas por el
sector en los ROS:

Cliente recibe dinero desde

múltiples lugares y de múltiples
remitentes montos de baja
cuantía, los que acumulados no
son despreciables, y son
cobrados en distintas
sucursales.
Cliente con antecedentes
negativos en prensa y que
registra operatoria asociada a
fragmentación de envío de
dinero.
Cliente no logra justificar el
origen de los fondos remitidos
al exterior, asociados a países
con elevada producción y/o
tráfico de estupefacientes.

Cliente con antecedentes

Cliente que intercambia
negativos por delito base cuya
identidad para burlar los Envíos de importantes montos
operatoria se asocia a
controles necesarios para el en un corto periodo.
fragmentación de envíos
envío de dinero.
monetarios.
 Casos con sentencia
condenatoria en Chile por LA.
Caso 1 : La Cancha.
Caso 1: La Cancha.
Caso 2: Pilar del norte.

PRVS
Caso 2: Pilar del norte.
Caso 3: Malversación de fondos extranjeros.

34
Caso 3: Malversación de fondos extranjeros.

35
Muchas gracias.
María Paz Ramírez
Jefa Área Difusión y Estudios