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Elaboración de Presupuesto
Nos ayuda a saber qué pasos seguir, que decisiones tomar, y en conclusión nos
ayuda en materia de inversión, nos ayuda a ser mejores inversionistas, y a saber
cómo utilizar nuestro de dinero de una forma inteligente y que nos haga un poco más
ricos cada vez.
Normalmente esta es una herramienta muy utilizada en las empresas grandes para
determinar concretamente los objetivos financieros de las mismas, y determinar su
plan de acción para alcanzar dichos objetivos.
También un programa financiero ayuda a mirar los “números” antes de que entren a
nuestra cuenta, en otras palabras nos ayudan a saber si un negocio o una inversión
son los correctos para nosotros, si crearán ganancias o producirán un déficit.
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Presupuesto
Usted descubrirá que para hacerlo no necesita tener mucho dinero (recuerde que
cuanto menos uno gana, mayor es la necesidad de controlar nuestros gastos), ni
necesita ser profesor de matemáticas o contador para llevar a cabo los cálculos. Sólo
se requiere tener un poco de tiempo, disposición y una calculadora a mano (Burkett,
2003).
Una vez que se pone en práctica el presupuesto, se comienza a ahorrar y se tiene una
cantidad considerable se tiene que saber exactamente qué hacer con esos recursos,
ya que si no se tiene un plan específico este dinero se gastará eventualmente en
cosas no tan necesarias (ofertas para lujos y comodidades); en vez de que este dinero
produzca más dinero (Invertir) (Burkett, 2003).
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Consejos para Invertir
¿Qué es invertir?
Usted puede preguntarse, “¿para qué invertir si significa que tengo que arriesgar mi
dinero?” Sin olvidarse nunca de este riesgo, la inversión puede ayudarle a generar
más dinero del que podría obtener simplemente ahorrando, y en menos tiempo.
Disponer de más dinero es algo que todos deseamos. El dinero abre la puerta a
muchas oportunidades y proporciona la libertad personal de vivir mejor y de cuidar de
nuestros seres queridos. La inversión posibilita esto, pero además es cada vez más
necesaria si se desea acumular el capital necesario para disfrutar de una jubilación
tranquila, sin ver seriamente disminuido nuestro estilo de vida al dejar de trabajar.
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de partida. Pero estos caminos también sirven como un atajo para llegar antes e ir
más lejos.
La inversión también es una manera de hacer que su dinero trabaje para usted. La
mayoría tenemos que trabajar para obtener nuestros ingresos. Si queremos ganar
más, tenemos que trabajar más. Pero hay un límite de horas que podemos o
queremos dedicar al trabajo y no todos los trabajos pagan lo que quisiéramos. El
inversor tiene la posibilidad de ganar dinero mientras duerme, come, sale con amigos
o dedica tiempo a su familia. Al invertir tratamos de que nuestros ahorros produzcan
nuevos ahorros sin tener que trabajar más horas o buscar un nuevo empleo.
Invertir NO es un juego
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familiar.
¿Invierto?
¿No invierto?
¿Cuánto dinero?
¿En qué producto?
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Es importante tener en cuenta que la inversión es sólo una de las estrategias
para el logro de sus objetivos financieros. El concepto de planificación financiera
es más amplio y engloba otras estrategias importantes como el control de los gastos y
aumento del ahorro mediante un presupuesto personal, la gestión de endeudamiento,
etc.
Binomio riesgo-rentabilidad
No existe inversión sin riesgo, aunque algunos productos tienen más riesgo que
otros.
Una de las características más importantes para diferenciar una alternativa de
inversión de otra, es el nivel de riesgo que supone. Antes de seguir, es importante
conocer el concepto básico del binomio riesgo-rentabilidad.
En una inversión, los rendimientos futuros no son seguros. Pueden ser grandes
o modestos, pueden no producirse, e incluso puede significar perder el capital
invertido. Esta incertidumbre se conoce como riesgo.
No existe inversión sin riesgo. Pero algunos productos implican más riesgo que
otros.
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La única razón para elegir una inversión con riesgo ante una alternativa de ahorro sin
riesgo es la posibilidad de obtener de ella una
rentabilidad mayor.
Cuanto más riesgo se asume, más rentabilidad se debe exigir. Igualmente, cuanta
más rentabilidad se pretende obtener, más riesgo hay que asumir.
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3. Después de invertir: Vigilar sus inversiones
1. Su perfil de inversor
2. ¿Dónde estoy?
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5. ¿Cuánto riesgo estoy dispuesto a asumir?
Una inversión que le provoque una úlcera no es buena para usted, por muy
rentable que parezca. Conozca su personalidad y tolerancia al riesgo.
Para muchas personas es la parte más difícil. Sin embargo, si ha definido bien
su perfil de inversor será mucho más fácil elegir aquellos productos que más le
convengan.
Para llegar bien al destino no basta con simplemente poner el piloto automático y
dormirse. Hay que estar atentos. El paso tres consiste en vigilar sus inversiones para
controlar que todo vaya según sus expectativas, sus necesidades y su planificación. Si
no es así, tendrá que plantearse tomar decisiones para remediar la situación.
Hay que dedicar el mismo cuidado e interés en vigilar sus inversiones como para
elegirlas, aunque no todas las inversiones requieren el mismo grado de seguimiento.
Como regla general, cuanto mayor sea el capital invertido y el riesgo asumido, mayor
vigilancia tendrá que ejercer.
Hay quien mira las cotizaciones en bolsa todos los días para
controlar si el valor de sus inversiones ha subido o bajado.
Esto no es necesariamente recomendable. Los precios
suben y bajan constantemente por multitud de razones, pero
esto no significa que sea necesario comprar o vender, ni
mucho menos. A veces es necesario ejercer un poco de
disciplina para no sentir pánico cuando bajan los precios ni
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euforia infundada cuando suben.
El inversor a largo plazo no debe obsesionarse por las fluctuaciones diarias de precios
y evitar tomar decisiones precipitadas basadas en emociones. Realizar un exceso de
transacciones además supone tener que pagar muchas comisiones, lo que incidirá
negativamente en la rentabilidad total de su cartera.
En el otro extremo, hay personas que se olvidan de sus inversiones una vez
realizadas. No leen nunca los informes periódicos que se les envían y no prestan
atención a los mercados. Esto tampoco es recomendable. Conviene hacer una
revisión periódica.
Bibliografía:
Larry Burkett, 2003, Guía para controlar sus gastos, rescatado de:
http://www.crown.org/Portals/0/docs/downloads/Spanish_BG_Guia.pdf
Banco de España, 2010, Plan de Educación Financiera rescatado de:
http://www.finanzasparatodos.es/es/consejos/introduccion/queesinvertir.htm
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