Caratula

FACULTAD DE INGENIERÍA Y ARQUITECTURA

ESCUELA PROFESIONAL DE INGENIERÍA DE SISTEMAS

SEXTO CICLO

ANÁLISIS Y DISEÑO DE SISTEMAS DE INFORMACIÓN

“Automatización en el Proceso del Crédito Vehicular”

Alumnos:

 Asto Aguilar, Dolly Bercheva

 Belén Barreto, Jamil
 Campos Gutiérrez, Nelson
 Hurtado Molocho, Edgar
 Olivera García, Heidy

Lima - 2018
 Cargos en el proyecto
Jefe de proyecto: Edgar Alexander Hurtado Molocho

Arquitecto de software: Jamil Belén Barreto

Analista de procesos de Negocio: Dolly Bercheva Asto Aguilar
Analista de sistema: Heidy Olivera García,
Implementador: Nelson Campos Gutiérrez
Diseñador de base de datos: Edgar Alexander Hurtado Molocho

Objetivos

 Tener un crecimiento promedio del 30% del monto de valor financiado anual en los
primeros años de operaciones, comparado con el año anterior.
 Mantener un alto grado de calidad y servicio personalizado tanto al cliente interno como
externo para mejorar y mantener un servicio y producto competitivo.

Situación de la Organización
 Es responsabilidad de los ejecutivos, empleados y demás funcionarios involucrados en
todas las etapas del proceso crediticio conocer, cumplir y aplicar el conjunto de
disposiciones y normas derivadas de la presente política.

 Los principios fundamentales sobre los que se basa esta política de crédito serán de
Seguridad, Prudencia y Transparencia. Todas las operaciones crediticias otorgadas deberán
cumplir estos principios, cuyas definiciones y parámetros respecto a indicadores,
descentralización, límites, sectores, áreas y actividades no financiadas, etc, determinados
por la Presidencia Ejecutiva.

 El proceso de concesión de crédito se basará en el estricto cumplimiento a las

disposiciones generales, normas, reglamentos y demás cuerpos legales que sean
aplicables.

 Son sujetos de crédito de la Corporación CFC las personas naturales que sean trabajadores
asalariados dependientes o propietarios de negocios, independientes (empresarios y/o
profesionales independientes), formales o semi-informales que dirijan y/o realicen una o
varias actividades económicas en las ramas de comercio, servicio, industria, producción,
pesca, etc, además de personas jurídicas y sociedades legalmente constituidas.

 Toda operación crediticia, independiente de la modalidad, segmento o perfil de riesgo

definido, deberá aplicar las políticas establecidas en los correspondientes “Manuales de
Prevención de Lavado de Activos y Financiamiento de Delitos”
 Los Comités de Crédito serán los órganos facultados para aprobar las operaciones de
crédito y decidir sobre las condiciones bajo las cuales se conceden las mismas, dentro de
los parámetros y condiciones definidos.

 Todas las operaciones de crédito deberán contar con garantías reales. Sin perjuicio de lo
anterior será de responsabilidad exclusiva del Comité de Crédito respectivo, determinar el
tipo de garantía requerido para cada operación de crédito conforme al monto de riesgo
asumido, la proporción que representa frente al monto financiado, y otros elementos que
pudieran caracterizarla. Las garantías que se soliciten se definirán en función del nivel de
riesgo y tendrá como propósito dar cobertura, o mitigar el riesgo que involucre dicha
operación, respecto a la norma vigente.

 Las GERENCIAS COMERCIALES o quien haga sus veces, tiene a su cargo y son las
responsables de la colocación de la cartera de crédito.
Son los responsables de visitar frecuentemente los concesionarios, actuar
interactivamente con la estructura comercial del sitio, llenar las solicitudes de crédito de
CFC, etc.

 La GERENCIA DE COBRANZAS es la responsable de la cobranza y recuperación de

esta cartera bajo parámetros de oportunidad y rentabilidad para la empresa.
Para este efecto podrá utilizar adicionalmente a su propia gestión, empresas externas y/o
estudios jurídicos especializados en esta gestión.

 La GERENCIA DE CREDITO es la responsable de la verificación, análisis,

evaluación de las Solicitudes de Crédito y su objetivo principal es velar por la calidad de
la cartera de créditos. Además, es la encargada de cumplir y hacer cumplir las
disposiciones constantes en esta Política, Manuales u otras disposiciones comunicadas
por escrito por la Presidencia Ejecutiva o Gerencia General.

 En la aprobación de créditos de consumo automotriz y compra de cartera, la Corporación

CFC utilizará el o los sistemas de Scoring que se encontraren disponibles propios y/o de
Bureaus de Crédito como herramienta de apoyo a las decisiones de crédito. La
metodología, implantación actualizaciones, calibraciones y parametrizaciones del sistema
de Scoring será de responsabilidad y estará a cargo de la Gerencia de Crédito. Esta
gerencia deberá hacer la evaluación y emitir los informes tomando en cuenta todos los
aspectos técnicos necesarios para cuidar la calidad de la cartera de crédito.

 ÁREAS DE OPERACIONES – CONTABILIDAD Y FINANZAS: son las encargadas

de procesar y controlar que todos los desembolsos, compras de cartera, tareas generales y
específicas de su función sean ejecutadas cumpliendo normas generales, políticas internas
de CFC y marco legal peruano.
 Corporación CFC podrá emplear canales y formatos electrónicos en el
proceso global de gestión de solicitudes de crédito, la aprobación e
instrumentación de las mismas. Para ello deberá implementar la tecnología
adecuada, en términos de garantizar la seguridad de la información. La
Gerencia General será quien defina en última instancia la utilización de estos
mecanismos electrónicos.

 Es responsabilidad del Área Comercial obtener INFORMACION

FIDEDIGNA Y CONFIABLE del potencial cliente sobre TODA
OPERACIÓN QUE SOMETA A CALIFICACION. Se entiende
adicionalmente que toda operación que somete a calificación esta
RECOMENDANDOLA COMO IDONEA.

 El Ejecutivo Comercial es el responsable de la preparación de la

documentación y su presentación al área de Crédito para su verificación,
análisis y calificación final. No obstante, la documentación que respalda
cada solicitud de crédito deberá también someterse a un proceso de
verificación, análisis y evaluación, llevado a cabo por personal
especializado del área de Crédito.

 El área Comercial es la responsable de las correspondientes actualizaciones

de la información y documentación conforme la normativa legal y
crediticia vigente.

 La cartera de Crédito se someterá a un proceso de seguimiento y análisis a

realizarse por parte del Comité Gerencial.

 Las diversas etapas por las que atraviesa una operación de crédito, esto es, el
origen, verificación- análisis-evaluación, aprobación, concesión,
procesamiento y recuperación deben mantener entre si el criterio de
segregación de funciones, lo que conlleva la definición de responsabilidades
y roles correctamente delimitados para cada una de las personas
participantes en el proceso, siendo los responsables del cumplimiento de
esta política la Gerencia General conjuntamente con las Gerencias
Comerciales, Crédito, Cobranzas, Operaciones y Legal.

 El área de Operaciones será la responsable de velar por la seguridad y

custodia de los documentos: Expedientes de Crédito y documentos Legales
respectivamente que se utilizaron el proceso de análisis, calificación y
desembolso.

 El Departamento de Auditoría tiene la responsabilidad de vigilar y asegurar

que las áreas Comerciales estén cumpliendo correctamente las políticas,
procesos y procedimientos de crédito. Todo esto sin perjuicio de otras
disposiciones constantes en esta política, manuales y disposiciones escritas
emanadas de la Gerencia General o Asesoría Legal.
  La Gerencia General deberá implantar conjuntamente con las Gerencias de
Crédito un sistema de seguimiento y control del Riesgo de Crédito, alineado
con las normas Legales vigentes en materia de gestión y administración de
Riesgos.

 La Gerencia General será la única instancia facultada para autorizar la

creación de cambios en los cupos de los Comités de Crédito.

MODELAMIENTO DE NEGOCIO DE LA EMPRESA

“AUTOFACIL S.P.A S.A.C”

Descripción:
AUTOFACIL S.P.A S.A.C es una compañía dedicada a la adquisición, negociación y
venta de la cartera de crédito originada de las ventas que realizan los diferentes
concesionarios de vehículos del país.
El área de riesgos a comprobado una falencia en el proceso crediticio. Donde los
ejecutivos redundan en las evaluaciones al probable cliente y demoran en dar una
respuesta ya que no contamos con un sistema o formulario que muestre un puntaje
mínimo para la aprobación de un crédito. Por ellos es necesario la construcción de un
sistema que automatice todo el proceso de filtro, pre evaluación y evaluación.

Caso de Uso: Recepción de prospecto

1. El asesor de ventas de concesionario recibe a aprobable cliente. Le muestra los
modelos de los vehículos, los colores en stock, los precios y las campañas de la
semana.
2. Prospecto eligen los modelos de acuerdo a la necesidad que tiene, a su economía
y al destino de su vehículo.
3. Asesor de ventas prepara cotización, con la conformidad elegida al cliente. Debe
ingresar adicionalmente el DNI y el número de contacto de forma obligatoria y
el correo electrónico de forma opcional.
4. Envió de cotización por correo electrónico al ejecutivo de AUTOFACIL.

Caso de Uso: Filtros Financieros

1. El ejecutivo recepciona la cotización y procede a revisar el DNI del cliente en la
cotización y verificar su récord crediticio en el SENTINEL.
2. De encontrarse con el reporte mínimo exigido por la empresa se verifica en la
SUNAT el tiempo del negocio o en ESSALUD si es un trabajador dependiente.
 3. De cumplir las políticas de AUTOFACIL se consulta al cliente datos de
cónyuge, socios o accionistas y se les filtra a cada uno de ellos.
Caso de Uso: Pre Evaluación
1. El ejecutivo realiza las consultas sobre el tiempo de experiencia en el negocio,
experiencia laboral, resumen de como inicio el negocio, ventas, compras stock,
el local donde funciona el negocio si es propio familiar o alquilado, pago
mensual semestral o anual del local y vivienda donde reside.
2. El ejecutivo pregunta al usuario acerca de cuál es el destino de uso que se le
dará al vehículo. Verificando la respuesta con una experiencia previa mínima de
un año en el giro del destino del vehículo.
3. Cuanto de inicial posee y si es el mínimo que se pide para el tipo de vehículo
(liviano 20%, SUV 25%, camiones 30%).

Caso de Uso: Evaluación y Armado de Expediente

1. Ejecutivo visita negocio del cliente, verifica que la información brindada por el
referido concuerde con lo que se encuentre en la visita y solicite boletas de
compra.
2. Ejecutivo solicita referencias en los negocios y bodegas aledañas con respecto al
probable cliente.
3. En el caso de dependientes se pide el estado de cuanta de AFP u ONP para con
ello obtener el ingreso real del cliente.
4. El ejecutivo Solicita la documentación mínima necesaria para completar el
armado de expediente.

Caso de Uso: Aprobación

1. Ejecutivo envía a riesgos el expediente completo con pre aprobación e
información favorable.
2. Riesgos verifica lo enviado por el ejecutivo, de faltar algún documento, sitúa en
espera la aprobación,
3. Riegos aprueba en el sistema y envía documentación e información al área de
operaciones para que ellos llamen al cliente a la firma de documentos y realicen
el desembolso a concesionaria.