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Semana 12: Formas y medios de pago en el Comercio Internacional

 ¿Cómo le pago a un proveedor en el exterior o cómo recibo el pago por mi


exportación?
 Negociación entre comprador y vendedor
 Nivel de confianza entre ambos.
 Riesgo y costo
 Know who (“con quién”) puede ser más importante que el know how (“cómo”)
hago negocios internacionales.
 Formas de pago en Comercio Internacional
 Definición  Son los acuerdos entre comprador y vendedor para determinar
el momento del pago de la mercancía o servicio.
 Pago adelantado
 El importador paga la mercancía antes del embarque.
 Se lleva a cabo vía transferencia bancaria de efectivo o remisión de cheque.
 Máximo riesgo para el comprador porque el vendedor tiene disposición
inmediata de los fondos.
 A la vista
 El comprador realiza el pago contra conformidad de documentos de embarque
que le entrega el vendedor.
 Es el pago realizado aproximadamente en el mismo momento de la entrega
física.
 No es simultáneo porque las partes no se encuentran en el mismo lugar
 A plazo
 El pago se realiza a una fecha futura luego de que el comprador haya recibido
el bien o el servicio.
 El vendedor le está otorgando un crédito al importador.
 Recién al vencimiento del plazo el vendedor recibirá el dinero.
 Cuenta abierta
 Forma de pago en donde el vendedor emite factura a plazo (30, 60, 90 o 120
días de la fecha de embarque de las mercancías).
 La operatividad se inicia cuando el exportador embarca y envía los
documentos vía courier. Luego el comprador nacionaliza y realiza sus ventas.
 Representa el máximo riesgo para el vendedor, en la práctica lo realizan las
empresas multinacionales.
 Características de la relación entre exportador e importador
 Confianza en que el importador pagará en las condiciones establecidas
El importador debe pagar siempre que el exportador haya cumplido
con lo acordado.
 Trayectoria de pagos del importador
Es recomendable verificar el historial del importador
Los bancos disponen de un sistema de inteligencia comercial y
financiera, tanto a nivel local como a nivel internacional
 Entorno económico y político del país del importador
Los problemas de pago pueden no ser debidos al importador, sino a la
situación del país del comprador
 Medios de pago empleados en Comercio Internacional
 Definición  Herramientas utilizadas por los importadores con la finalidad de
liquidar una operación de comercio internacional. Para que este proceso se
realice, es necesario la intervención de bancos.
 Transferencias Bancarias
 Medio de pago internacional aceptado en todo el mundo y el más utilizado.
 Los bancos garantizan el pago dentro de 24 horas siguientes de realizada la
operación
 Instrucción de pago emitida por un banco a solicitud del cliente (ordenante)
para pagar a un beneficiario que se encuentra en otro país.
 Se recibe o envía a través del sistema SWIFT/Télex (es el más seguro)
utilizando un tipo de mensaje denominado MT103.
 Debe tener las instrucciones claras y precisas.

Ventajas Desventajas
Importador Importador
- Costo es bajo. - Exportador puede solicitar
- Comodidad. (La operación la transferencia y el importador
realiza el banco) no recibe la mercancía.
Exportador Exportador
- Mayor seguridad que un - Importador puede recibir la
cheque personal o bancario mercancía y no realizar
- Velocidad en transacción. transferencia.
- No existe posibilidad de
falsificación
Importador (comprador)
Exportador (vendedor)

 Cobranza Documentaria
 Medio de pago internacional en el cual un banco remite por orden, cuenta y
riesgo de un cliente (exportador) los documentos representativos de
mercaderías o servicios con instrucciones de entregárselos a un tercero
(importador) contra el pago o la aceptación de una letra/pagaré o compromiso
de pago a plazo u otros términos o condiciones.
Cobranza Simples (Clean Collection)
o Implica el cobro de documentos financieros como cheques,
letras de cambio y pagarés.
Cobranza Documentarias (Documentary Collection)
o Implica el cobro de documentos comerciales (facturas,
documentos de transporte, entre otros) y que van
acompañados de documentos financieros.
Cobranza avalada
o Es la cobranza documentaria, pero con documentos
financieros avalados por un banco. El banco del importador
agrega su aval y garantiza el pago, pero no efectúa la revisión
de los documentos.
 Cobranzas Documentarias: Según vencimiento de las obligaciones
Cobranza a la Vista
o Exportador envía a su banco los documentos acompañado de
una Letra de Cambio Girada a la Vista.
o El Banco del importador deberá entregar los documentos al
importador únicamente cuando el importador cancele lo
adeudado (acepte la letra).
o El banco del exportador envía al banco del importador los
documentos y la letra de cambio
Cobranza a plazo
o El exportador envía una o varias letras con un vencimiento
previamente acordado.
o El banco del importador sólo entregará los documentos de la
mercadería una vez que el importador acepte (firme) las letras
giradas.

Ventajas Desventajas
Importador Importador
- Recibe documentos contra el - Posibilidad de falsificación de
pago o aceptación de letras documentos.
- Sencillez y bajo costo - Imposibilitado de examinar la
mercadería antes de la
aceptación de documentos
financieros.
Exportador Exportador
- Seguridad ya que el - Lento desembolso.
importador no dispondrá de la - La no aceptación del
mercancía antes del pago o importador de los documentos
aceptación. financieros
- Mantiene control sobre
documentos (mercancías).
 Cartas de Crédito o Créditos Documentarios
 Carta de instrucciones emitida por un Banco (banco emisor), quien a petición
de un cliente (ordenante) se compromete a pagar una determinada suma de
dinero a un tercero (beneficiario), utilizando para ello a un Banco con el que
mantenga vínculo (banco del exportador) o cuando no haya un vínculo (banco
intermediario), siempre y cuando haya demostrado haber cumplido con las
instrucciones, términos y condiciones del crédito documentario.
 Recomendaciones al trabajar con Cartas de Crédito
Revisar los términos de la carta de crédito cuidadosamente y tan
pronto se encuentre disponible para asegurarse que va a poder
cumplir con todos los términos
Verificar la descripción de la mercadería e INCOTERMS
Solicitar todas las modificaciones que sean necesarias (costos)
Si una vez revisados los documentos se presentan discrepancias
entonces:
o Solicitar al aplicante apruebe los documentos antes de la
negociación
o Enviar los documentos con discrepancias.
En ese caso el ordenante puede:
o Rechazar el pago o retrasarlo el tiempo que considere
conveniente, inclusive hasta que la mercadería haya llegado a
destino.
o Solicitar disposición de la mercadería.
Ventajas Desventajas
Importador - Incremento de los costos
- Asegura el despacho de - Depende de la capacidad
mercancías en tiempo crediticia del comprador
requerido. - Los bancos garantizan el pago
- Establece condiciones que siempre y cuando se cumplan
debe cumplir el exportador todos los términos y
Exportador condiciones de la carta de
- No necesita verificar el crédito crédito.
comercial del comprador.
- Tiene seguro el pago una vez
cumplidas las condiciones de
la L/C.
- Mantiene posesión de la
mercancía hasta recibir el
pago.
- Permite fabricar bajo pedido