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Curso: Investigación
Profesor:
Turno: Mañana
1
INTRODUCCIÓN
2
INDICE
INTRODUCCIÓN ........................................................................................................... 2
CAPÍTULO I: MARCO TEÓRICO............................................................................... 6
1.1. Sistema Financiero ....................................................................................... 6
1.1.1. Concepto de Finanzas ............................................................................. 6
1.1.2. Concepto del Sistema Financiero ......................................................... 6
1.1.3. Empresas Enfocadas en el Mediana y Pequeño Empresariado ... 6
1.1.4. Instituciones Reguladoras y Supervisoras ........................................ 7
1.1.4.1. Banco Central De Reserva Del Perú ................................................. 7
1.1.4.2. Superintendencia de Banca y Seguros y AFP ............................... 7
1.2. Servicios ............................................................................................................. 8
1.2.1. Concepto de Servicios ............................................................................. 8
1.2.2. Características de servicios ................................................................... 8
1.2.3. Clasificación de los Servicios................................................................ 9
1.3. Operaciones Activas ...................................................................................... 10
1.3.1. Definición ...................................................................................................... 10
1.3.2. Clasificación ................................................................................................. 11
1.3.2.1. Pagaré ........................................................................................................ 11
1.3.2.2. Concepto ................................................................................................... 11
1.3.2.3. Descuentos ............................................................................................... 11
1.3.2.3.1. Concepto ................................................................................................ 11
1.3.2.4. Cartas Fianza ............................................................................................ 11
1.3.2.4.1. Concepto ................................................................................................ 11
1.4. Operaciones Pasivas ..................................................................................... 12
1.4.1. Definición ...................................................................................................... 12
1.4.2. Clasificación ............................................................................................. 12
1.4.2.1. Cuentas de Ahorros ............................................................................ 12
1.4.2.1.1. Definición ........................................................................................... 12
1.4.2.2. Cuentas a Plazo ................................................................................... 12
1.4.2.2.1. Definición ........................................................................................... 12
1.4.2.3. Cuentas Corrientes ............................................................................. 12
1.4.2.3.1. Definición ........................................................................................... 12
1.4.2.4. Compensación por Tiempo de Servicios (CTS) .......................... 12
1.4.2.4.1. Definición ........................................................................................... 12
1.4.2.5. Cheque ................................................................................................... 13
1.4.2.5.1. Definición ........................................................................................... 13
3
1.5. Tasa de Interés ................................................................................................ 13
1.5.1. Definición ...................................................................................................... 13
CAPÍTULO II: BANCO FINANCIERO DEL PERÚ ................................................ 13
2.1. Historia........................................................................................................... 14
2.2. Misión ............................................................................................................. 14
2.3. Visión ............................................................................................................. 14
2.4. Valores ........................................................................................................... 14
2.5. Datos Generales .......................................................................................... 15
2.6. Constitución de la Empresa ..................................................................... 15
2.6.1. Datos Registros Públicos ..................................................................... 15
2.6.2. Datos de Patrimonio ............................................................................... 15
2.7. Principios Corporativos ............................................................................ 15
2.8. Principales accionistas ............................................................................. 16
2.9. Principales Competidores ........................................................................ 16
2.10. Sucursales .................................................................................................... 16
2.11. Organigrama................................................................................................. 17
........................................................................................................................................ 17
CAPÍTULO III: Servicios y Productos del Banco Financiero del Perú ........ 18
3.1. Operaciones Activas .................................................................................. 18
3.1.1. Descuento de letras ................................................................................ 18
3.1.1.1. Características ..................................................................................... 18
3.1.2. Préstamo Comercial ............................................................................... 18
3.1.2.1. Características ..................................................................................... 18
3.1.3. Crédito Hipotecario Tradicional .......................................................... 19
3.1.3.1. Características ..................................................................................... 19
3.1.3.2. Requisitos .............................................................................................. 19
3.1.4. Crédito Vehicular ........................................................................................ 20
3.1.4.1. Características ......................................................................................... 20
3.1.4.2. Requisitos ................................................................................................. 20
3.1.5. Tarjetas .......................................................................................................... 21
3.2. Operaciones Pasivas ................................................................................. 22
3.2.1. Depósitos a Plazo ....................................................................................... 22
3.2.1.1. Definición................................................................................................... 22
3.2.1.2. Mercado Objetivo .................................................................................... 22
3.2.1.3. Características ......................................................................................... 22
3.2.2. Cuenta de Ahorros ..................................................................................... 23
3.2.2.1. Definición................................................................................................... 23
4
3.2.2.2. Mercado Objetivo .................................................................................... 23
3.2.2.3. Características ......................................................................................... 23
3.2.3. Cuenta Corriente ......................................................................................... 23
3.2.3.1. Definición................................................................................................... 23
3.2.3.2. Mercado Objetivo .................................................................................... 23
3.2.3.3. Características ......................................................................................... 23
3.3. Servicios Bancarios ................................................................................... 24
3.3.1. Cambio de Moneda Extranjera............................................................. 24
3.3.2. Pago de Servicios Públicos.................................................................. 24
3.3.3. Envío y Recepción de Dinero ............................................................... 25
3.3.4. Pago a Instituciones ............................................................................... 25
3.3.5. Cheques ..................................................................................................... 25
3.3.6. Recarga de Celulares ............................................................................. 25
3.3.7. Banca Por Internet .................................................................................. 26
3.4. Estado Financiero .......................................................................................... 27
........................................................................................................................................ 27
........................................................................................................................................ 29
........................................................................................................................................ 30
Conclusiones .............................................................................................................. 31
Recomendaciones ..................................................................................................... 32
GLOSARIO ............................................................................................................... 34
REFERENCIAS BIBLIOGRÁFICAS ........................................................................ 35
5
CAPÍTULO I: MARCO TEÓRICO
6
1.1.4. Instituciones Reguladoras y Supervisoras
Revista “Conduce tu Empresa (2013) Son instituciones que vigilan, regulan y/o
preservan el buen caminar de estas instituciones y del mercado monetario del
país.
Dictar las normas legales que regulen materias del mercado de valores,
mercado de productos y sistema de fondos colectivos.
Supervisar el cumplimiento de la legislación del mercado de valores,
mercado de productos y sistemas de fondos colectivos por parte de las
personas naturales y jurídicas que participan en dichos mercados.
Promover y estudiar el mercado de valores, el mercado de productos y el
sistema de fondos colectivos.
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1.2. Servicios
1.2.1. Concepto de Servicios
Según Jacques Horovitz citado por (Mendoza, 2011) nos dice que es “Es el
conjunto de prestaciones que el cliente espera; además del producto o del
servicio básico, como consecuencia del precio, la imagen y la reputación del
mismo".
Según Philip Kotler citado por (Vaca, 2013), nos dice que es cualquier actividad
o beneficio que una parte ofrece a la otra, estas son esencialmente intangibles y
no dan lugar a la propiedad de ninguna cosa. Su producción puede estar
vinculada o no a un producto físico.
Dado estos aportes podemos deducir que el servicio son todas las actividades,
que se realiza para brindar un beneficio y satisfacer sus necesidades de un
cliente.
Según Idelfonso Grande Esteban, citado por (Vaca, 2013) considera que los
servicios poseen las siguientes características:
8
mientras que otro que está a escaza distancia puede ser desagradable y
lento, esto trae como consecuencia, que la calidad de servicio de la tienda,
varié de acuerdo a su energía y a su estado de ánimo en el momento que
atiende al cliente.
Carlos Colunga Dávila citado por (Vaca, 2013) nos dice que existe una gran
variedad de servicios los cuales se pueden clasificar los más importantes de la
siguiente manera:
1.3.1. Definición
10
(Aparicio, 2014) Son aquellas mediante las cuales los bancos conceden a sus
clientes sumas dinerarias o disponibilidad para obtenerlas, precisamente con
cargo a los capitales que han recibido de sus clientes o a sus propios
recursos financieros. El banco es acreedor de los capitales facilitados a los
clientes.
(Aparicio, 2014) Son operaciones por las cuales los bancos conceden crédito,
porque entregan las sumas convenidas o las ponen a disposición de sus
clientes, obteniendo el derecho a su restitución no simultánea, sino en la forma,
plazo y condiciones pactadas.
1.3.2. Clasificación
1.3.2.1. Pagaré
1.3.2.2. Concepto
1.3.2.3. Descuentos
1.3.2.3.1. Concepto
1.3.2.4.1. Concepto
11
características para operaciones determinadas. No se trata de títulos valores y
no son endosables.
1.4.1. Definición
(Aparicio, 2014) son aquellas operaciones por las que el banco capta fondos de
los usuarios bajo cualquier modalidad contractual.
1.4.2. Clasificación
1.4.2.1.1. Definición
1.4.2.2.1. Definición
1.4.2.3.1. Definición
(Aparicio, 2014) son contrato que permite operaciones con cargo al saldo de la
cuenta se instrumentaliza con el uso del cheque.
1.4.2.4.1. Definición
12
(Aparicio, 2014) son depósitos semestrales en moneda nacional o extranjera
efectuado por los empleadores a favor de los trabajadores de manera obligatoria
de acuerdo a ley por concepto de su compensación por tiempo de servicios.
1.4.2.5. Cheque
1.4.2.5.1. Definición
(Aparicio, 2014) es un título valor que incorpora una orden de pago emitida por
el titular de una cuenta corriente bancaria a favor de una persona beneficiaria,
quien cobrara su importe dirigiéndose a un bando o empresa del sistema
financiero nacional especialmente autorizado para ello.
1.5.1. Definición
Según el Banco Central de Reserva de Perú (2014), afirma: “Es el precio que se
paga por el uso del dinero. Suele expresarse en términos porcentuales y referirse
a un período de un año”.
La tasa de interés se define como el precio que se paga por el uso del dinero,
durante un determinado período de tiempo. En el caso de que se trate de un
depósito, entonces la tasa de interés se referirá al pago que recibe la institución
o persona por prestar dicho dinero a otra persona o empresa.
Las tasas de interés no pueden ser cualquier monto que se decida imponer, sino
que se trata de un monto que el Banco Central de cada país fija a los demás
bancos, los que, a su vez, las fijan la quienes, por ejemplo, les solicitan un
crédito. De este modo, un buen ejemplo sería lo que sucede de manera genérica,
donde la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras fija una tasa
de interés máxima convencional para los créditos. Este monto es el máximo
posible que puede llegar a tomarse como tasa de interés para todas las
instituciones que la cobren, y en caso de superar dicho monto, habrá una sanción
dictada por la ley de cada país.
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2.1. Historia
La historia de (Banco Financiero del Perú, 2018) se inicia en Julio de 1964, como
Financiera y Promotora de la Construcción S.A. Luego en enero de 1982, se
modificó su denominación a FINANPRO Empresa Financiera. Es el 21 de
noviembre de 1986 cuando nos constituimos como el Banco comercial que todos
conocemos: el Banco Financiero.
En el 2008, nuestro Banco firmó una Alianza Estratégica con las tiendas de
electrodomésticos Carsa, la cual nos permitió duplicar nuestro número de
oficinas a casi 100 y contar con oficinas del Banco Financiero a nivel nacional.
2.2. Misión
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(Banco Financiero del Perú, 2018) sus valores son:
“Orientación al cliente:
Orientación al Logro
Partida : 11005106
Asiento : 112
Fecha de Inscripción : 21/11/1986
Lugar de Inscripción : Perú - Lima
Notario : Ortiz de Zevallos Villarán Ricardo
Moneda : soles
Monto Suscrito : 652,588,238.00
Fecha Monto Suscrito : 16/05/2016
Monto Pagado : 652,588,238.00
Fecha Monto Pagado : 16/05/2016
2.7. Principios Corporativos
2.10. Sucursales
Según (Banco Financiero del Perú, 2018) los diferentes destinos en provincias
del país:
“Arequipa.
Ayacucho.
16
Cajamarca.
Chepen.
Chiclayo.
Chimbote.
Cusco.
Huacho.
Huancayo.
Huánuco.
Huaraz.
Huaraz.
Ica.
Iquitos.
Juliaca.
La Merced.
Morropan.
Pisco.
Piura.
Pucallpa.
Puno
Sullana.
Tacna
Tarapoto.
Trujillo
Tumbes.
2.11. Organigrama
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CAPÍTULO III: Servicios y Productos del Banco Financiero del Perú
3.1.1.1. Características
3.1.2.1. Características
18
3.1.3. Crédito Hipotecario Tradicional
3.1.3.1. Características
(*) Tasas interbancarias a las cuales los bancos estarían dispuestos a tomar
prestados o prestarse fondos entre ellos. Las tasas LIMABOR son calculadas y
difundidas por ASBANC
3.1.3.2. Requisitos
19
Trabajadores dependientes
Trabajadores independientes
Empresarios
3.1.4.1. Características
3.1.4.2. Requisitos
20
Ingreso neto mensual mínimo de S/. 1500.
Edad: entre 23 y 70 años.
Documentación sustentatoria de ingresos según el tipo de renta que
percibe.
3.1.5. Tarjetas
21
SOLES DOLARES
3.2.1.1. Definición
(Banco Financiero del Perú, 2018) Son depósitos a plazo fijo que generan
rentabilidad (intereses) de acuerdo al monto, tiempo y tasa pactada. “A mayor
plazo, mayor tasa”
(Banco Financiero del Perú, 2018) Personas Juridicas o Personas Naturales con
negocio (que cuenten con RUC).
3.2.1.3. Características
22
3.2.2. Cuenta de Ahorros
3.2.2.1. Definición
(Banco Financiero del Perú, 2018) Es una cuenta de depósito a la vista que
remunera sus saldos y le permite disponer de los fondos de manera inmediata.
(Banco Financiero del Perú, 2018) Personas Jurídicas o Personas Naturales con
negocio (que cuenten con RUC).
3.2.2.3. Características
3.2.3.1. Definición
(Banco Financiero del Perú, 2018) Es una cuenta a la vista que permite disponer
de los fondos de manera inmediata.
(Banco Financiero del Perú, 2018) Personas Juridicas o Personas Naturales con
negocio (que cuenten con RUC).
3.2.3.3. Características
23
Permite transferencias entre cuentas propias o a terceros del Banco
financiero u otro Banco local.
Puedes solicitar chequeras en Nuevos Soles y en Dólares.
Puedes utilizar la cuenta para el servicio de Recaudación.
Se cobra una comisión mensual por mantenimiento de la cuenta.
Según (Banco Financiero del Perú, 2018) tienes las características siguientes:
El Banco Financiero te ofrece el mejor tipo de cambio del mercado para tus
operaciones de compra y/o venta de dólares, en sus 80 oficinas a nivel nacional.
Mayor seguridad:
Mayor flexibilidad:
Según (Banco Financiero del Perú, 2018) Nos esforzamos para servirlo cada
vez mejor. Por ello ahora podrás pagar cualquiera de nuestros servicios
asociados:
Agua:
Emapa San Martín.
Luz:
Electro Oriente Tarapoto.
Teléfono, Cable, Internet:
Movistar
24
Claro
Según (Banco Financiero del Perú, 2018) El Banco Financiero del Perú te da la
mayor comodidad y seguridad para tus envíos de dinero dentro del Perú y al
exterior.
3.3.4. Pago a Instituciones
Según (Banco Financiero del Perú, 2018) tiene las características siguientes:
Según (Banco Financiero del Perú, 2018) Recarga tus celulares para movistar,
claro, Entel y Bitel.
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3.3.7. Banca Por Internet
Según (Banco Financiero del Perú, 2018) Utiliza la Banca por Internet y realiza
tus operaciones de manera más rápida, fácil y segura.
Aceptas las condiciones y Listo!! , Podrás realizar tus operaciones desde tú casa
u oficina.
26
3.4. Estado Financiero
27
FIGURA N°21: Balance General (2014 y 2015)
FUENTE: (SMV (Superintendencia de Mercado de Valores), 2018)
28
FIGURA N°22: Estado de Resultados (2014 y 2015)
FUENTE: (SMV (Superintendencia de Mercado de Valores), 2018)
29
FIGURA N°23: Estado de Resultados (2014 y 2015)
FUENTE: (SMV (Superintendencia de Mercado de Valores), 2018)
30
Conclusiones
Todos sus servicios del Banco Financiero del Perú están orientados a
brindar una excelente calidad en la atención de los clientes. El servicio
brindado del Banco Financiero del Perú es captar dinero y hacer
préstamos a los clientes.
31
Recomendaciones
Se puede apreciar que existe mucha facilidad para acceder a créditos por
parte de las empresas, esto puede generar la aparición de una enorme
cartera pesada de incobrabilidad de créditos colocados, generados
muchas veces por los propios colocadores de créditos que debido a las
metas de colocación de créditos que les dan al mes muchas veces pasan
por alto muchas cosas trayendo consigo se de préstamos a personas que
no tienen capacidad de pago. Es recomendable poner una señal de alerta
a los organismos encargados de vigilar el comportamiento de los bancos
y cajas.
Se hace necesario que los entes controladores y reguladores del sistema
financiero tomen en cuenta una serie de aspectos que los mismos
usuarios de este sistema están señalando que son importantes a tomar
en cuenta a la hora de elaborar una estrategia de supervisión y
seguimiento que deben desempeñar estos entes reguladores, como, por
ejemplo:
El número de operaciones diarias que se realizan.
32
El tipo de controles internos que se tienen, el estado de liquidez del
banco.
El manejo de las carteras.
La cobertura de país, los estados financieros y de resultados, sus
manejos de flujo de efectivo, sus finanzas y cumplimiento a las
normas.
El tipo de créditos que otorga, la tasa de interés activa y pasiva.
Su realidad financiera económica y técnica, sus informes
mensuales, solidez financiera, su administración, sus accionistas y
su capital social.
Que los entes responsables de hacer valer las leyes en cuanto al manejo
transparente en el sistema financiero de los recursos económicos, cuyos
propietarios pueden ser personas naturales o jurídicas, deben estar
cimentados en que esa institución debe ser apolítica y autónoma en su
administración y velar porque el trabajo que se realiza sea bajo una visión
de largo plazo en el cual debe de predominar el manejo transparente de
la información, siempre velando por el bien común de la sociedad,
garantizando así que los fondos dentro del sistema financiero están
garantizados para el corto, mediano y largo plazo.
33
GLOSARIO
34
REFERENCIAS BIBLIOGRÁFICAS
35
Mendoza, J. E. (7 de Junio de 2011). Servicio al cliente. Obtenido de
https://es.scribd.com/document/57281220/servicio-al-cliente
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