INGENIERÍA COMERCIAL

ACTIVIDAD ENTREGABLE DEL PRIMER PARCIAL

MATERIA: SEGUROS

TUTOR: INGENIERO. EDGAR RENE BUENO AREVALO

CENTRO DE APOYO N° 50

PERIODO: OCTUBRE-FEBRERO 2018

 ACTIVIDAD DE APRENDIZAJE 1.1.

Realice un organizador gráfico sobre el concepto y su amplitud en el ámbito del seguro de las siguientes definiciones:
riesgo, expectativa, certidumbre, incertidumbre y probabilidad.

Riesgo de sufrir una perdida material por

Es un peligro, es la posibilidad de una perdida, es un suceso vivir en una zona donde ocurren
desventajoso, indeseable o antieconómico después de fenómenos naturales.
Riesgo ocurrido un hecho fortuito.
Ejemplo
Conceptos y su amplitud en el ámbito del seguro.

La expectativa de comprar una casa en

Es la realización probable, ventajosa, deseable o beneficiosa este año es alta.
Expectativa de un hecho fortuito (sucede inesperadamente o por Ejemplo
casualidad)

cuando un hombre por ser solvente y ser buen

cliente del banco donde guarda su dinero, tiene la
Certeza o conocimiento seguro de un acontecimiento
futuro. En otras palabras, es un estado de la naturaleza
Ejemplo certeza de que se le concederá un préstamo por el
Certidumbre monto que él solicite.
en el cual el valor que toma todas las variables es
exactamente conocido.

Las personas de un país no saben cómo les afectara la

crisis económica.
Es el grado de desconocimiento acerca de una condición
Incertidumbre futura. En otras palabras, cuando solo conocemos Ejemplo
aproximadamente el valor que tomara una variable, pero
desconocemos con qué nivel de probabilidad

Es una posibilidad de que un hecho se produzca. En otras
palabras, es un término matemático, cuantitativo,
Probabilidad representado con el símbolo P y medio del intervalo de 0 a
1; donde representa la imposibilidad absoluta y 1 la certeza
absoluta.
La probabilidad de que, al lanzar un dado, salga el
Ejemplo numero 2 es de 1 sobre 6, luego P =0,2 porque el dos es
solo uno de 6 números que hay en total.
 A través de un mapa de procesos, establezca el proceso de administración del riesgo, además, caracterice cada uno de los
subprocesos que lo forman.
Administración del riesgo
La identificación del
riesgo
Se realiza un levantamiento de
información primario que le permita
determinar cuáles son los riesgos, su
frecuencia e impacto dentro de la
organización mediante:
 Encuestas.
 Entrevista.
 Cuestionarios
 Supervisiones.
 Indicadores.
 Índices.
Disciplina que trata de administrar
todos los recursos (humanos,
materiales, económicos, técnicos),
para evitar consecuencias
desfavorables del riesgo
Evaluación de los riesgos
Se evalúan tres aspectos importantes que
son:
 Alcance financiero: monto o valor que
afecta a una persona o bien.
 Frecuencia y severidad: corresponde al
número de veces que se produce un
siniestro y a la incidencia de riesgos en
la economía.
 Perdida máxima probable: se refiere a lo
que se espera ganar o lo que se piensa
perder por medio de la probabilidad
La toma de acciones
alternativas
La toma de acciones alternativas, consta
de cuatro fases que son:
 Eliminación: tendría dejar de poseer el
bien para que el riesgo desaparezca.
 Reducción: se logra mediante medidas
de prevención.
 Absorción: sucede cuando la empresa
se hace cargo del efecto de una
empresa o se auto asegura.
 Transferencia: se da cuando la empresa
se asegura por lo tanto el riesgo se
transfiere al seguro.
Dar respuesta a un riesgo para minorar la pérdida
Control de alternativas
 La persona natural o jurídica
transfiere la responsabilidad del
riesgo a otra persona jurídica
cuya actividad es asumir la
responsabilidad.
 Para que el riesgo sea asegurable
se basa en el principio del seguro,
si no se produce el riesgo no es
negociable.
 Para el control de resultados las
revisiones deberán ser periódicas.
 Como primer requisito para que
el riesgo sea asegurado, la
perdida debe ser lo suficiente
mente grande.
 Segundo el riesgo debe permitir
una predicción estadística.
Establezca las diferencias de los riesgos de acuerdo con su proximidad física, luego desarrolle ejemplos de cada uno de
ellos.

Riesgos de Diferencia Ejemplo

acuerdo con su
proximidad física
Riesgo distinto No tiene conexión ni relación con ningún otro riesgo. Riesgo de robo de un vehículo que no se
encuentra dentro de un estacionamiento con
guardianía.
Riesgo común Existe cuando la ocurrencia de un siniestro afecta a otro. Riesgo de accidente por choque de dos vehículos.
Riesgo contiguo Es aquel que siendo independiente, está en contacto con otro. El Incendio de una casa que se encuentra alado
de otra.
Riesgo próximo Es el que aunque este separado de otro, se encuentra a una distancia El incendio de una fábrica de químicos que se
pequeña, como para que el siniestro afecte al otro. encuentra separada de un conjunto habitacional
por una distancia aproximada de 3 metros.
Riesgo asignado Riesgo que los aseguradores no desean pero que debido a regulaciones Plan de ayuda.
legales, debe ser asegurado.
Riesgo atómico Es aquel que se puede dar por explosión o radiación nuclear. El accidente en la planta nuclear en Fukushima.
Riesgo corrido Es un riesgo temporalmente vencido, es decir lo que ha ocurrido en el tiempo En una póliza que abarca la cobertura de un riesgo
del seguro. desde el 1 de enero al 31 de diciembre del mismo
año, se dirá que el tiempo corrido va desde el 1 de
enero, se diría que el tiempo corrido va desde el 1
de enero a la fecha actual, que debe contarse
dentro del periodo establecido. En otras palabras
si se toma como referencia a fecha 22 de octubre
 el periodo corrido la parte vencida, comprende
entre el primero de enero y la citada fecha.
Riesgo en curso Es el que existe durante el periodo de vigencia de la póliza. Una póliza cuyo riesgo en curso va des el 1 de
enero al 31 de diciembre del mismo año.
Riesgo de fondo Es una situación de peligro. Cuando una persona natural o jurídica realiza una
inversión de un capital considerable, a otra sin
tener el respaldo suficiente, de que sea un buen
negocio.
Riesgos excluidos Clausula en una póliza de seguros en la que se determinan los sucesos o Daños intencionales a un bien asegurado.
circunstancias o bienes no cubiertos por la póliza.
Riesgo Es aquel que corresponde a la vida particular o privada del asegurado. Un accidente que puede tener un individuo al salir
extraprofesional de su casa.
Riesgo financiero Corresponde a la capacidad económica del asegurado y con relación al capital El riesgo de perder un capital invertido a plazo en
asegurado. una institución financiera que se encuentre en
crisis.
Riesgo industrial Es aquella que afecta a una empresa de carácter industrial. Un incendio en una fábrica de químicos.
Riesgos material Es aquel que afecta a bienes materiales, mediante la destrucción total o Robo de una maquinaria costosa a una fábrica.
parcial, sustracción o pérdida.
Riesgo marítimos Comprenden tanto los causados por catástrofes producidas en mar abierto, El hundimiento de un barco por una fuga o navegar
como en ríos, lagos y canales interiores. en un mal clima, o falla en la maquinaria interna.
Riesgo moral Es el que deriva de la actitud o comportamiento de una persona. La sustracción de efectivo en una institución, por
abuso de confianza de un empleado.
Riesgo no incluidos Riesgos no comprendidos en el ámbito normal de cobertura de un seguro y La pérdida de una mascota.
deben ser consultados con autoridades de la compañía.
Riesgo normal Es el que se ajusta a las normas comunes de reacción, respuesta y Seguro contra accidente de trabajo que se
comportamiento. encuentre dentro de los parámetros normales de
la investigación.
Riesgo objetivo Cuando la aseguradora tiene una correcta y suficiente información del riesgo. Los seguros de vida donde las aseguradoras
analizan el historial de la persona a asegurarse,
con lo que el riesgo se vuelve objetivo.
Riesgo ocupacional Es el que se deriva de la ocupación o actividad de una persona. Seguro de riesgo de trabajo por una mala
maniobra en la planta industrial.
Riesgo prohibido Tipo de riesgo que una aseguradora no cubre bajo ninguna circunstancia. Seguros por accidente de tránsito por conducir en
estado de ebriedad.
Riesgo profesional Es el que tiene su origen en el ejercicio profesional. Riesgo por accidente individual de trabajo a un
ingeniero mecánico de maquinaria pesada.
Riesgo retenido Parte asegurada por una póliza de seguros que la compañía retiene, después Cuando la compañía asegura parte de sus bienes
de asegurar parte del mismo por otra compañía. a una aseguradora y la otra parte a otra
aseguradora.
Riesgo sencillo So riesgos que por su tamaño suele darse en habitaciones, oficinas y locales Un incendio en local de venta de muebles.
de negocios pequeños.
Riesgo simple Son riesgos y contingencias inherentes a un accidente, incendio, condiciones Daños a la infraestructura de una casa por un
meteorológicas o peligro potencial de daños a las personas. terremoto.
Riesgo subjetivo Es aquel que nace de las circunstancias relativas al individuo, es de compleja El riesgo por inmoralidad del individuo.
valoración.
Riesgo tarado Se denomina así, aquel que asoma en el seguro de vida por diferencia de El riesgo que se tomaría al asegurar a una persona
salud. con una enfermedad terminal.
Inicia con la aparición del hombreen la tierra, los cuales forman pueblos e inician con el
comercio marítimo, y con ellos los primeros riesgos, y las primeras manifestaciones de
cómo responder a estos.

En babilonia en el año 2000 aparece el año 2000 en Babilonia aparece el código del Rey

Antigüedad
Hammurabí, cuyo código preveía:

 La indemnización por accidentes de trabajo a través de organizaciones de sociedades

mutuas.
 La mutualidad para combatir perdidas causadas a las caravanas que transportaban
mercancías.
 La contribución de navíos que sustituían a los destruidos por la tempestad u otra causa.

Siglo XIV
Etapa prehistórica o pretécnica

Edad media
ACTIVIDAD DE APRENDIZAJE 1.2.

1309 por el decreto del Dux de Génova, se emplea por primera vez la
palabra Asseguratum.
1310 la cámara de seguros, permitían a los comerciantes asegurar
sus existencias contra el riesgo marítimo.
1347 el seguro suscrito en Génova, ampara los accidentes de
transporte terrestre, como la tardanza en la llegada de buques

1412, los capítulos de la Cortes Tortesa, realiza la primera regulación

contra la huida de esclavos.

1435 se prohíbe asegurar en Barcelona toda clase de embarcaciones

que no fueran propiedad de los vasallos del rey.

1574 la Reina Elizabeth permite registrar todos los contratos de

Siglo XVII

seguros en el Royal Exchange.

Técnico científica

1583 el seguro de vida se extendió a Londres The Royal Exchange,

Etapa de desarrollo y formación

emite la primera póliza para este ramo.

1667, en Inglaterra a raíz del famoso incendio que destruyó 13.200

casas y 90 iglesias se produjo las primeras manifestaciones del
historia del seguro de transporte, historia del seguro de incendios e historia del seguro de vida.

seguro de incendio
1667 en Hamburgo, se funda la primera Caja General Pública de
Incendio, formada por varios propietarios que reunían dinero para
socorrerse entre otras coas de los incendios.
1762, nace la primera compañía de Seguros de Vida organizada de
acuerdo a la moderna ciencia actuarial: “The Society For Equitable
Assurance on Livesand Suvivorship”
1765 se inventa el seguro de grupo en que se hacen apuestas de
cuantos alemanes abandonados en Inglaterra morían en siete días.
Elabore una línea de tiempo (ordenador gráfico) de la reseña histórica del seguro, considere sus tres posibles orígenes: la

contemporánea

1816 ya existían 16 compañías y 4 multinacionales que practicaban

Siglo XVII- XXI
Etapa técnico jurídica

el seguro de vida.
Investigue y construya un cuadro demostrativo sobre las funciones y los beneficios que justifican el seguro. En este cuadro
se debe observar la diferencia entre funciones y beneficios del seguro, así como establecer los grupos de referencia y/o
actores de la sociedad que se benefician del mismo.

Cuadro demostrativo sobre las funciones y los beneficios que justifican el seguro

Justificación Funciones Diferencias Grupos de referencia y /o actores de

la sociedad que se benefician del
mismo

 Es una actividad en la que están Función económica Es un instrumento importante y necesario dentro del  Con la microeconomía, al establecer costos ciertos a los
involucradas todas las profesiones y proceso económico y financiero de la sociedad, ya hechos fortuitos.
actividades. que participa en el desarrollo empresarial,  Con la macroeconomía, mediante la generación de
 El seguro tiene un valor económico al permitiendo que las mismas no se hallen bajo ingresos al producto interno bruto, permitiendo mantener
reducir el costo del riesgo y al aumentar la amenazas constantes de riesgos. constante los niveles de ingreso.
eficiencia comercial y productiva.  Con el desarrollo económico, al eliminar riesgos y
 El seguro equilibra y armoniza las estabilizar los presupuestos económicos.
relaciones entre empleados y  Con el ahorro y financiamiento de inversiones a largo
empleadores, mediante seguros médicos, plazo, al incentivar la generación de capitales.
seguros contra accidente de trabajo, Función social El seguro tiene como principio la solidaridad, ya que  Fomenta la protección de los individuos, miembros de
seguros de vida, seguros de cesantía y permite resarcir un daño sobre el patrimonio o la familia y organizaciones.
jubilación. salud a la persona humana, permitiendo que se  Estimula el sentido de responsabilidad frente a terceros,
 El seguro asume y fija un consto de los estabilice ante cualquier siniestro. especialmente cuando se abren nuevas empresas o se
siniestros, resulta más beneficioso que el realizan nuevas inversiones y se crean empleos.
auto seguro ya que muchas veces el  Mantiene la estabilidad social protegiendo contingencias
mismo no puede cubrir con la perdida. derivadas a la vejez, de las enfermedades o de los
 Protege la desintegración familiar, ya que accidentes.
asume los costos de enfermedades,  Prevenir los riesgos mediante la reducción de primas, al
estimular la previsión y la prevención.
 muerte, y además proveerá que no le falte
el sustento a su familia.
 A través de planes de seguro, los
asegurados proporcionan bienestar para
sus hijos, muchas veces evitan
interrupción de los estudios de los
mismos.
 El seguro contribuye base del crédito,
debido a que es más fácil contraer
créditos bancarios cuando
propiedades están aseguradas.
 El seguro constituye una forma de ahorro,
pues incentiva a largo plazo la obtención
de un capital futuro.
Función laboral Es parte de la función social, pero se enfoca
específicamente, a la protección futura del ser
humano, por medio del ahorro y la inversión a largo
plazo.
la Función financiera Administra eficiente mente el dinero bajo forma de
prima hasta el momento en que se tiene que producir
el pago.
Función preventiva Consiste en que el seguro investiga y analiza las
las causas que provocan los siniestros.
Función de control Permite disponer de una asesoría técnica necesaria
para el perfeccionamiento de la eficiencia económica.
Función indemnizatoria Forma parte de la función social, y se enfoca en la
sustitución, recubrimiento o perdida que ha sufrido el
asegurado, a su patrimonio.
 Contribuye al aumento de la productividad, y mejoramiento
de las condiciones de vida de la población, mediante el
aseguramiento a la vejez y al desempleo.
 Afronta los reclamos por daños o perdidas cubiertas por el
seguro.
 Aminora los daños o perdidas a través de la gestión de
riesgos.
 Realiza estudios de mercado, estudia formas de
financiamiento, analiza riegos en beneficio de la economía.
 Constituye un factor de seguridad.
 Aumenta la eficiencia y el desarrollo.
 Distribuye equitativamente las perdidas.
 Sirve de base al crédito.
 Facilita el ahorro.
 Beneficia a la comunidad.
 Representa una fuente de trabajo.
 Protege los intereses del público.
 Establece la confianza en las instituciones financieras y de
seguro.
 Promueve la autorregulación y transparencia de los
mercados financieros.
 Impulsa el desarrollo del sector financiero.
 Elabore un mapa conceptual sobre las características y la naturaleza del seguro, que permita evidenciar la importancia de
estas como base del funcionamiento del seguro.

Es un contrato principal, consensual, bilateral, oneroso y aleatorio, por la cual El seguro

el asegurador se compromete a indemnizar al asegurado, por los daños que
ciertos riesgos ocasionan a personas o cosas. Es decir, transforma el riesgo en
pagos periódicos presupuestables.

Características Naturaleza

Comercial Económico Jurídica Técnica Social Servicios

Permite formar un capital futuro
sobre la base del ahorro, y
Se refiere a la Porque el seguro Porque es un Porque utiliza Porque entrega los Porque se
traslada a instituciones
operación donde entrega medios contrato en el cual varias medios necesarios fundamenta en la
financieras para su inversión.
una persona para reparar el existe un herramientas para evitar la seguridad, en
jurídica, realiza sus daño producido contratante y un como la desintegración conjunto con un
Permite el desarrollo de las actividades por la ocurrencia contratista que estadística, las social. número suficiente
economías de los países que ofreciendo de un riesgo. realizan una matemáticas, el de economías
Es una actividad utilizan esas inversiones cobertura o operación, cálculo diferencial, Busca individuales logran
Por que
económica y financiera. reparación de suscribiendo un entre otras. cubrir siniestros
Busca
Facilita el comercio al permitir el algún daño. documento Que empresas y susceptibles de ser
consumo y distribución de bienes denominado negocios matemáticamente
y servicios producidos. Que el asegurado Busca continúen con su
póliza. deducidos.
Busca se reponga desarrollo
Siempre presta amparo a las económicamente Determinar los económico y
Es una actividad de Busca
Por que personas, pues son ellas las que Obtener una del riesgo y siga beneficios y los productivo,
servicios. Busca
forman patrimonios. utilidad, cuando con su actividad costos de la garantiza también,
sus accionistas Obligar al
productiva o de gestión de seguros la estabilidad en el
ponen un capital asegurador a La prevención de
Es una actividad que El seguro tiene la misión de inversión. en forma óptima. trabajo, el
(se da en los indemnizar y al los riesgos a través
transforma los riesgos en soportar y eliminar los riesgos, mantenimiento de de las
Por que seguros privados) asegurado a pagar
pagos periódicos que puedan suceder a personas o la familia como indemnizaciones.
la prima, así mismo
presupuestables. cosas. núcleo social y
contiene las
mejoramiento de
consecuencias del
Transfiere el riesgo a una la sociedad.
Es una forma Por que incumplimiento de
organización estructurada con
técnicamente eficaz para las clausulas
gestión técnica y operativa
la cobertura de riesgos establecidas.
adecuada, para garantizar su
compensación.

Tiene sentido de Se desarrolla esta actividad con

contribución y Por que solvencia, homogeneidad y
solidaridad. fraccionamiento de riesgos.
 ACTIVIDAD DE APRENDIZAJE 1.3.

Elabore un flujograma del proceso de regularización de las empresas de

seguros y compañías de reaseguros, conforme al Art. 53 de la Ley General
de Seguros.

Proceso de regularización de las empresas de seguros y compañías de seguros Art. 53

Aseguradora Superintendencia de Bancos y Seguros

inicio

Las empresas de seguros y compañías de Superintendencia de Bancos y Seguros no

reaseguros deben informar de manera obligatoria, recibe ningún informe del déficit, o se le
en un plazo de cinco días a la superintendencia de presentara datos irreales en el plazo
bancos y seguros, las deficiencias del capital estipulado.
mínimo legal, o de inversiones con las cuales debe
respaldar sus reservas técnicas y el margen de
solvencia de acuerdo al art. 22.

Superintendencia de Bancos y Seguros a más de

Si las sanciones pertinentes, aplicara los procesos de
regularización.
¿las
aseguradoras
entregaron el
informe?

Si existe reducción del capital a menos del

mínimo, la Superintendencia emite la orden a la
No
aseguradora que ese monto sea cubierto en un
Aseguradoras reciben la orden de cubrir el plazo no superior de 90 días.
déficit de capital.

Si se vence este plazo se emite la

orden de pago en efectivo.
Si
¿aseguradoras
cancelan ese
monto en el Superintendencia de Bancos y
plazo Seguros dispondrá si se tuviere
déficit de capital e inversión, la
establecido?
Si el déficit de inversión no suspensión de emisión de
pólizas, la cesión de toda parte
sobrepasa el 5% de lo de la cartera de seguros o
requerido, la adoptar ambas medidas.
No Superintendencia de Bancos y
Aseguradoras reciben la orden de cubrir el Seguros emite la orden que
déficit de inversión. se solucione en un plazo de
treinta días.

Si sobrepasa este porcentaje, el plazo para

cubrirla será de 90 días, mientras tanto adoptar
Si medidas como la contratación de reaseguros, la
¿la empresa de cesión de la cartera, la sustitución de las
seguros supera
inversiones o el aumento de capital
este porcentaje?

No Superintendencia de Bancos y Seguros emite la orden

de que se regularice la empresa de seguros en los plazos
Aseguradoras reciben la orden de señalados
regularizarse en los plazos establecidos.
Superintendencia de Bancos y Seguros dispondrá la
liquidación forzosa.
Si
¿la empresa de
seguros se
regularizo?
Fin
No
 Mediante un diagrama de flujo, establezca el proceso de colocación de un
riesgo en el sistema Lloyd’s. Por ningún motivo, usted debe replicar el
gráfico que consta en el texto guía.

Tomador Brokers (corredor) Underwriters (suscriptores)

Inicio

Empresas, organizaciones, Colocan y detallan los riesgos Sindicato analiza que parte
otras aseguradoras y a cubrir. del riesgo dará cobertura.
particulares solicitan la
cobertura de seguro.

Sindicato aprueba la
suscripción del riesgo y da a
conocer sus condiciones.

Corredor se reúne en la sala de Sindicato emite la orden

Tomador Recibe la póliza
formalizada.
suscripción (underwriting para formalizar el contrato
room), donde negocian cara a
cara las condiciones de los
riesgos que quieren colocar en
Lloyd´s.

Después de llegar a un
acuerdo ambas partes firman
la póliza y la emite al
Fin tomador.
Realice un organigrama funcional y estructural de las empresas de seguro.
Junta general de accionistas

Presidencia

Gerente general

Comisario Auditoria interna

Dirección administrativa Dirección financiera Dirección comercial Dirección técnica

Departamento de Departamento de Departamento de relaciones

informática contabilidad publicas Departamento de siniestros

Departamento de tesorería
Departamento comercial
Departamento de personal
Departamento de ingeniería

Departamento cobranzas Departamento de marketing

Departamento de servicios
generales Departamento médico
Departamento de Departamento de
Departamento de formación inversiones contratación
Departamento de reaseguros
Departamento de emisión de
pólizas
Departamento de estadística

Departamento de emisión de
recibos
Explique a qué se refiere la exclusividad de actuación y la exigencia del
capital inicial, como características de las empresas de seguros.

Exclusividad de actuación Exigencia del capital inicial

Diferencias
Se refiere a que las empresas aseguradoras Se refiere a que las empresas de seguros
solo deberán dedicarse únicamente a la deben tener por obligación, un capital
práctica de las operaciones de seguros, mínimo que garantice el cumplimiento del
reaseguros y actividades relacionadas a compromiso económico asumidos por la
operaciones financieras de inversión (las misma.
empresas de seguros no deben realizar otras
operaciones fuera de las establecidas por la
ley).