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EVALUACION Y ANÁLISIS:
Antecedentes personales, comerciales y financieras
- Titular es cliente re ingresante para la CMACT, presenta historial con 03 créditos y ha manejado
créditos hasta por S/. 35 mil, cancelados de manera normal.
- De acuerdo a centrales de riesgo, al cierre del mes noviembre de 2014 cliente presenta deudas
con BCP y Mi Banco por un total en S/. 25.7 mil, siendo reportado actual e históricamente 100%
Normal. Históricamente ha manejado deuda hasta por S/. 92 mil en sistema financiero.
- Cliente no presenta cuentas corrientes cerradas, tarjetas de crédito anuladas, protestos, según
centrales.
- Presenta deuda con Sunat, el cual se encuentra reestructura y deuda regularizada con SATT
(papeleta de moto lineal).
Evaluación de la Propuesta
- Determinación de capacidad, voluntad de pago se han determinado según evaluación de asesor
y conformidad de administrador, para el cual se adjunta fotos de los negocios, cuaderno de
apuntes de ventas, declaraciones mensuales y pagos a la Sunat y otros.
- Cliente presenta RUC en estado de activo en régimen especial, informando como inicio de
actividad desde el año 2010.
- De acuerdo a evaluación presenta ratios aceptables con nivel de endeudamiento bajo (3%),
liquidez adecuado y rentabilidad (ROA: 6.3%) mayor al costo financiero, el cual permiten
cumplir con sus obligaciones financieras.
- Flujo de caja presentado por asesor, muestra flujos positivos después de pago de cuota a lo
largo de vigencia de crédito, por lo que podría asumir el préstamo hipotecario.
- Crédito destinado a la adquisición de vivienda (se adjunta declaración de compra y venta).
- Se adjunta informe de tasación actualizado con valor de realización en S/. 232.4 mil.
- Valor de inmueble en garantía representa 1.21 veces el monto de préstamo propuesto.
- Identificación de la exposición del cliente al RCC: Cliente No Expuesto al Riesgo Cambiario
Crediticio; genera sus ingresos y egresos en M.N.
Evaluación de Garantías
- Primera y Preferencial Hipoteca de inmueble:
a. El Tunante N° 186 – 188, Dpto 101 Urb. Palermo - Trujillo con valor de realización actual en
S/. 232,401.
b.
Análisis del Mercado y Sector Económico
- Sector servicio se muestra estable y con dinamismo, impulsado por la demanda interna y
contribuyendo de manera importante al incremento del PBI.
CONCLUSION
- Fortalezas:
o Buen aporte de cliente (17% de la inversión).
o Bajo nivel de endeudamiento pyme en el sistema financiero.
- Factores de riesgos
o Riesgo tributario el cual puede generar multas por ente regulador y afectar la capacidad de
cliente.
o Expuesto a factores externos como robos, siniestro de equipos.
o Expuesto a riesgo de sobreendeudamiento.
Evaluación de la Propuesta
- Determinación de capacidad, voluntad de pago se han determinado según evaluación de
asesor, para el cual se adjunta fotos de los negocios, declaraciones mensuales.
- Flujo de caja presentado por asesor, muestra flujos positivos después de pago de cuota a lo
largo de vigencia de crédito, por lo que puede asumir el presente crédito; el cual está siendo
presentado a menor plazo que crédito anterior y por el mismo monto. Se mantiene la tasa.
- Representante legal presenta antecedentes en Caja Trujillo como persona natural habiendo
manejado créditos hasta S/. 15,000 con pagos puntuales. (máx. 3 días de atraso en una cuota).
Así mismo la empresa ha manejado un crédito de hasta S/. 15,000 con pagos puntuales. (máx. 3
días de atraso en una cuota).
- De acuerdo a centrales de riesgo, al cierre del mes Diciembre de 2016 empresa presenta
deudas con Interbank y continental por un total en S/. 94, 931, siendo reportado actual e
históricamente 100% Normal.
Históricamente ha manejado deuda hasta por S/. 129,501 en sistema financiero en el mes de
Octubre del 2016.
- Actividad Venta de medicinas y otros relacionados, ubicado en la calle Joaquin Olmedo, zona
altamente comercial especialmente para la venta al por mayor. El negocio lo gestiona la Sra.
Esther Barrantes Paucar representante legal y es propietaria del negocio.
Según refiere trabaja en la zona desde hace 20 años en el mismo rubro.
- Empresa cuenta con el apoyo de un practicante de la rama de salud en su local y un vendedor.
- La demanda de sus productos proviene principalmente de clientes que vienen de la zona de la
sierra a realizar sus compras y también de Trujillo de zonas periféricas de la ciudad.
- Cliente presenta una gestión informal, no declara a la Sunat el total de las ventas determinadas
en evaluación, ya que 73% de las mismas las realiza directamente al público.
- Control de negocio es personal y manual, manteniendo una gestión el cual le ha permitido
crecer en patrimonio, ya que cuenta con un inmueble de su propiedad de 4 pisos ubicado en la
zona de Winchazao en la Esperanza.
Evaluación de la Propuesta
- Determinación de capacidad, voluntad de pago se han determinado según evaluación de
asesor, para el cual se adjunta fotos de los negocios, declaraciones mensuales.
- Flujo de caja presentado por asesor, muestra flujos positivos después de pago de cuota a lo
largo de vigencia de crédito que es 18 meses, por lo que puede asumir el presente crédito.
EVALUACION Y ANÁLISIS:
- Negocio de Presenta por venta de lubricantes y servicio de lavado y engrase. Local bien ubicado
en Av. América Norte con cartera de clientes fija ya que trabaja en la zona desde el año 2004.
- Negocio se encuentra formalizado ante la Sunat desde julio del año 2012.
- Empresa cuenta con personal contratado para las labores de servicio de lavado y engrase,
actividad que le reporta mayor margen de ganancia.
- El local donde funciona está completamente habilitado para la actividad.
- Cliente presenta una gestión informal, no declara a la Sunat el total de las ventas determinadas
en evaluación porque la mayor parte de los servicios son para personas naturales que no le
demandan facturas.
- Control de negocio es realizado por uno de los socios de manera personal y manual.
Evaluación de la Propuesta
- Sector comercio se muestra estable y con dinamismo, impulsado por la demanda interna y
contribuyendo de manera importante al incremento del PBI; de acuerdo a la información del
asesor presenta crecimientos del 0.34%
- Titular del crédito se dedica al servicio de Taxi en una de las tres unidades evaluadas que
trabaja en dos turnos, las otras 2 las alquila para un turno.
- Las unidades se encuentran operativas y cuentan con la documentación en regla; adjuntas en el
expediente. Record de papeletas es cero.
- Con respecto a la evaluación realizada el mes de Julio del 2016; titular ha incrementado una
unidad adicional.
- Presenta un promedio mensual de ingresos de S/. 5,770 con una utilidad bruta de S/. 4,730
mensual, la actividad le reporte un margen neto mensual de S/. 2,196 adecuados para cubrir la
cuota propuesta.
- Los gastos administrativos y operativos del negocio están relacionados al mantenimiento de las
unidades y pago de crédito vigente.
Evaluación de la Propuesta
Excepciones:
Condiciones como preferencial para créditos empresariales de Capital de Trabajo y Activo Fijo
(Respecto a no constituir garantías preferidas): Atender a clientes con créditos mayor a 10 UITs
hasta 20 UITs con garantía no preferida no cumpliendo con una de las condiciones establecidas
en el manual de productos (Con la misma garantía de sus créditos anteriores).
Calificación Mínima requerida (Hasta 100% CPP): 100% Normal al cierre del último reporte,
otros meses hasta 100% CPP, para todos los participantes.
EVALUACION Y ANÁLISIS:
Antecedentes personales, comerciales y financieras
- Empresa es cliente con créditos cancelados en la CMACT, presenta historial con 02 créditos: S/.
100,000 a 18 meses y S/. 20,000 a meses; ambos créditos pagados con puntualidad.
- Representante legal de la empresa ha sido cliente de la Caja desde el año 2008 como persona
natural; créditos han sido pagados con puntualidad. Adicionalmente a esta empresa el Sr. Pizan
es representante de otras tres empresas vinculadas:
- Presenta un promedio mensual de ventas en S/. 324,471, generado por los ingresos de
producción, el cual le reporta un margen de ganancia bruto de S/. 82,109.
- Los gastos administrativos y operativos del negocio están relacionados al pago de personal (24
obreros y 6 admistrativos), pago de servicios y pago de créditos vigentes.
- El negocio reporta un promedio mensual en utilidades de S/. 14,223, el cual le permiten cubrir
nuevas inversiones e ingresos para los socios.
Evaluación de la Propuesta
- Sector transporte se muestra estable y con dinamismo, impulsado por la demanda interna y
contribuyendo de manera importante al incremento del PBI; de acuerdo a la información de
crecimiento en este rubro, el PBI para este sector creció en 3.4% en el año 2016.
(https://www.inei.gob.pe/media/MenuRecursivo/boletines/01-informe-tecnico-n01_producto-
bruto-interno-trimestral-2016iv.PDF)
EVALUACION Y ANÁLISIS:
Antecedentes personales, comerciales y financieras
- Titular es cliente reingresante ingresante para la CMACT, presenta historial con 10 créditos y ha
manejado créditos hasta por S/. 72 mil, cancelados de manera puntual.
- De acuerdo a las referencias en las entidades donde presenta deuda, a la fecha presenta deudas
con BCP (Tarjeta Solución) por S/. 57,202 y Mi Banco por un total en S/. 56,578 siendo
reportado actual e históricamente 100% Normal.
- Cliente ha presentado endeudamiento hasta S/. 183,322 a diciembre del 2014 y a diciembre del
2015 el endeudamiento sólo era de S/. 20,695.
- Cliente no presenta cuentas corrientes cerradas, tarjetas de crédito anuladas, protestos, según
centrales.
Evaluación de la Propuesta
- Determinación de capacidad, voluntad de pago se han determinado según evaluación de asesor
y conformidad de administrador, para el cual se adjunta fotos de los negocios, pagos a la Sunat
y otros.
- Cliente en estado activo en RUS, informando como inicio de actividad desde el año 1993.
- De acuerdo a evaluación presenta ratios aceptables con nivel de endeudamiento del 50.63%
liquidez 1.15 y rentabilidad (ROA: 3.56%) mayor al costo financiero, el cual permiten cumplir
con sus obligaciones financieras.
- Flujo de caja presentado por asesor, muestra flujos positivos después de pago de cuota a lo
largo de vigencia de crédito, por lo que podría asumir el préstamo propuesto.
- Crédito destinado a la compra de Deuda de BCP Tarjeta Solución Negocios y Activo Fijo.
- Valor de inmueble en garantía cubre monto propuesto.
EVALUACION Y ANÁLISIS:
Antecedentes personales, comerciales y financieras
- Titular es cliente recurrente para la CMACT, a la fecha mantiene crédito vigente Hipotecario por
el monto de S/. 180,000 a 120 meses, (SK : 174, 851)con cuotas de S/. 2,850.60; de las cuales
lleva canceladas 08 cuotas.
- A la fecha presenta deudas con Crediscotia por S/. 15,629 y acaba de cancelar un crédito en Mi
Banco por S/. 35,000; siendo reportado actual e históricamente 100% Normal.
- Cliente no presenta cuentas corrientes cerradas, tarjetas de crédito anuladas, protestos, según
centrales de riesgos revisadas.
Evaluación de la Propuesta
- Determinación de capacidad, voluntad de pago se han determinado según evaluación de asesor
y conformidad de administrador, para el cual se adjunta fotos de los negocios, pagos a la Sunat
y otros.
- Se adjunta foto del inmueble financiado con crédito hipotecario donde se aprecia las
inversiones realizadas.
- De acuerdo a evaluación presenta ratios aceptables con nivel de endeudamiento del 11%
liquidez 9.72 y rentabilidad (ROA: 4%) mayor al costo financiero, el cual permiten cumplir con
sus obligaciones financieras.
- Flujo de caja presentado por asesor, muestra flujos positivos después de pago de cuota a lo
largo de vigencia de crédito, por lo que podría asumir el préstamo propuesto.
- Crédito destinado a la compra de Deuda de Crediscotia y Capital de Trabajo.
Excepciones:
- No cumple con requisitos ampliación y paralelos (22%)
- No cumple calificación histórica del Representante Legal.
EVALUACION Y ANÁLISIS:
Antecedentes personales, comerciales y financieras
- Titular es cliente recurrente para la CMACT, a la fecha mantiene crédito empresarial para
Capital de Trabajo por el monto de S/. 75,000 a 18 meses, (SK: 59,754) con cuotas de S/.
4,740.90; de las cuales lleva canceladas 4 cuotas.
- A la fecha presenta deuda con BCP tarjeta de Crédito con una línea de S/. 104,300 con sk de
S/. 32,129 con cuota S/. 1,726. Tiene una línea de crédito del Banco Continental que no utiliza
hasta por S/. 66,000.
- Empresa no presenta cuentas corrientes cerradas, tarjetas de crédito anuladas, protestos,
según centrales de riesgos revisadas.
- La empresa está conformada por dos socios (esposos garantes), quienes presentan un crédito
Hipotecario en BCP por S/. 179,200 a 180 meses (pagadas 74/180) con SK. 84,733 y cuota de S/.
1,225 (Máximo 01 día de atraso) y línea de crédito de consumo en Ripley; presenta líneas no
utilizadas con Interbank, Crediscotia.
- Presenta calificación deficiente los meses de octubre y diciembre del 2016 del Banco Saga
Falabella; debido a una deuda de consumo con retrasos por motivos de salud.
Evaluación de la Propuesta
- Determinación de capacidad, voluntad de pago se han determinado según evaluación de asesor
y conformidad de administrador, para el cual se adjunta fotos de los negocios, pagos a la Sunat
y otros.
- Se adjunta foto del inmueble dado en garantía.
- De acuerdo a evaluación presenta ratios aceptables con nivel de endeudamiento del 58%
liquidez 2.49 y rentabilidad (ROA: 2%) mayor al costo financiero, el cual permiten cumplir con
sus obligaciones financieras.
- Flujo de caja presentado por asesor, muestra flujos positivos después de pago de cuota a lo
largo de vigencia de crédito, por lo que podría asumir el préstamo propuesto.
- Crédito destinado para Capital de Trabajo.
PROPUESTA DE CREDITO: YUPANQUI MENDOZA MARIA RENE
Monto Cred.: S/. 50,000
Plazo Sug. : 60 meses
Actividad: Producción de Calzado de Caballero
Destino: Activo Fijo, compra de inmueble ubicado frente a su propiedad por el monto de S/.
56,000 (Se adjunta foto - barrio 3 Mz. M lote 4 barrio 3 Sector T3 Alto Trujillo); el
cual no puede ser dado en garantía porque presenta un carga por letra de compra
de llantas de $ 1,150 que el vendedor no quiere asumir y que el cliente cancelará
después de realizada la compra.
Garantía: Garantía Preferida, inmueble de propiedad del titular y su cónyuge, con valor de
realización de S/. 103,034 ubicado en Mz. N, lote 48, Barrio 3 Sector T3 Alto Trujillo
Score Equifax:624
Score interno: 850
Excepciones:
- No cumple con requisitos ampliación y paralelos (22%)
- No cumple calificación histórica del Cónyuge
EVALUACION Y ANÁLISIS:
Antecedentes personales, comerciales y financieras
- Titular es cliente recurrente para la CMACT, a la fecha mantiene crédito empresarial para Activo
Fijo por el monto de S/. 25,000 a 18 meses, (SK: 19,669.85) con cuotas de S/. 1,650.60; de las
cuales lleva canceladas 4 cuotas (realizó prepago en la primera cuota donde amortizó 3 cuotas).
- Adicionalmente presenta deuda con Mibanco con un crédito de S/. 52,000 con sk de S/. 32,129
con cuota S/. 2702.10. (pagando 6/24 seún cronograma original, ha realizado prepagos)
- Titulares no presentan cuentas corrientes cerradas, tarjetas de crédito anuladas, protestos,
deudas comerciales según centrales de riesgos revisadas.
- Cónyuge presenta calificación dudosa en el mes de marzo 2010 y deficiente en febrero del
mismo año; se adjunta reporte de SBS donde no aparece deuda vigente.
Evaluación de la Propuesta
- Determinación de capacidad, voluntad de pago se han determinado según evaluación de asesor
y conformidad de administrador, para el cual se adjunta fotos de los negocios, pagos a la Sunat
y otros.
- Se adjunta foto del inmueble dado en garantía.
- De acuerdo a evaluación presenta ratios aceptables con nivel de endeudamiento del 88%
liquidez 1.28 y rentabilidad (ROA: 5%) mayor al costo financiero, el cual permiten cumplir con
sus obligaciones financieras.
- Flujo de caja presentado por asesor, muestra flujos positivos después de pago de cuota a lo
largo de vigencia de crédito, por lo que podría asumir el préstamo propuesto.
- Crédito destinado para Activo Fijo.
Garantía: Garantía Preferida, inmueble de propiedad del titular con valor de realización de
S/. 638,924 ubicado en Mz. X, lote 19-C, Sector Natasha Alta r Urb. El cortijo, el cual
se encuentra hipotecado a MiBanco por deuda vigente de S/. 17,674
Score Equifax:903
Excepciones:
- No cumple calificación histórica del Titular.
EVALUACION Y ANÁLISIS:
Antecedentes personales, comerciales y financieras
- Titular es cliente nuevo para la CMACT, a la fecha mantiene deuda con Mibanco por un crédito
de S/. 146,000 con SK. de S/. 17,674 con cuota de S/. 3,767 (pagando 55/60), promedio de días
de atraso 5 días.
- Titular presenta calificación Normal 95% y en perdida en 4% hasta junio del 2016 por deuda en
tarjetas de crédito por el monto de S/. 2040; según indica cliente las tarjetas eran usadas por
hijos, según reporte de SBS las deudas se encuentran canceladas. En el mismo periodo titular
ha cancelado cuotas de crédito de Mibanco con regularidad.
- No presenta cuentas corrientes cerradas, protestos, deudas comerciales vigentes vencidas
según centrales de riesgos revisadas.
Evaluación de la Propuesta
- Determinación de capacidad, voluntad de pago se han determinado según evaluación de asesor
y conformidad de administrador, para el cual se adjunta fotos de los negocios, pagos a la Sunat
y otros.
- Se adjunta foto del inmueble dado en garantía.
- De acuerdo a evaluación presenta ratios aceptables con nivel de endeudamiento del 3%
liquidez 1.18 y rentabilidad (ROA: 2%) mayor al costo financiero, el cual permiten cumplir con
sus obligaciones financieras.
- Flujo de caja presentado por asesor, muestra flujos positivos después de pago de cuota a lo
largo de vigencia de crédito, por lo que podría asumir el préstamo propuesto.
- Crédito destinado para Activo Fijo y compra de Deuda.
Score Equifax:854
Score interno: 845
Excepciones:
EVALUACION Y ANÁLISIS:
Antecedentes personales, comerciales y financieras
- Titular es cliente recuperado para la CMACT, ha manejado créditos de hasta $ 150,000 pagados
con puntualidad a la fecha mantiene dos créditos vigentes en el Banco Continental hipotecario
por S/. 710,240 con SK. de S/. 605,862.
- Adicionalmente presenta deuda con BCP, Interbank, y Continental todas de consumo. Titular no
presenta cuentas corrientes cerradas, tarjetas de crédito anuladas, protestos, según centrales
de riesgos revisadas.
- Titular presenta documento de régimen de separación de bienes por lo que participa en todos
sus créditos a nivel del sistema financiero en forma individual.
Gestión del Negocio:
- Los dos locales educativos (Monserrate y La Merced) funcionan formalmente desde febrero del
2016, pero la titular tiene más de 15 años de experiencia en la docencia.
- Ambos locales cuentan con 98 niños matriculados de manera regular, y adicionalmente brinda
el servicio de guardería.
- Control de negocio lo realiza la titular de manera personal y manual, manteniendo una gestión
adecuada el cual le ha permitido capitalizar el negocio, adquirir inmuebles y mejorar los que ya
son de su propiedad. La titular es propietaria de 4 inmuebles más una cochera.
- Trabaja con 18 personas distribuidas en ambos locales.
Evaluación de la Propuesta
- Determinación de capacidad, voluntad de pago se han determinado según evaluación de asesor
y conformidad de administrador, para el cual se adjunta fotos de los negocios.
- Se adjunta foto del inmueble dado en garantía.
- De acuerdo a evaluación presenta ratios aceptables con nivel de endeudamiento del 41% y
rentabilidad (ROA: 4%) mayor al costo financiero, el cual permiten cumplir con sus obligaciones
financieras.
- Flujo de caja presentado por asesor, muestra flujos positivos después de pago de cuota a lo
largo de vigencia de crédito, por lo que podría asumir el préstamo propuesto.
- Crédito destinado para Activo Fijo.
Score Equifax:840
Score interno:828
Excepciones:
EVALUACION Y ANÁLISIS:
Antecedentes personales, comerciales y financieras
- Titular es cliente recurrente para la CMACT, a la fecha mantiene deuda con Caja Trujillo con SK.
de S/. 59,738 por un crédito de S/. 70,001. Así mismo presenta deuda con BCP de S/. 121,667.
- Titular presenta calificación Normal 100% y sus créditos están siendo cancelados con suma
puntualidad.
- No presenta cuentas corrientes cerradas, protestos, deudas comerciales vigentes vencidas
según centrales de riesgos revisadas.
Evaluación de la Propuesta
- Determinación de capacidad, voluntad de pago se han determinado según evaluación de asesor
y conformidad de administrador, para el cual se adjunta fotos de los negocios, pagos a la Sunat
y otros.
- Se adjunta foto del inmueble dado en garantía.
- De acuerdo a evaluación presenta ratios aceptables con nivel de endeudamiento del 19% y
liquidez 1.89.
- Flujo de caja presentado por asesor, muestra flujos positivos después de pago de cuota a lo
largo de vigencia de crédito, por lo que podría asumir el préstamo propuesto.
- Crédito destinado para Capital de trabajo y cancelación de crédito vigente.
Score Equifax:857
Score interno:850
Excepciones:
EVALUACION Y ANÁLISIS:
Antecedentes personales, comerciales y financieras
- Titular es cliente recurrente para la CMACT, trabaja con la entidad desde el año 2009, acaba de
cancelar un crédito de S/. 25,000 a 6 meses; todas las cuotas pagadas antes de la fecha.
- Así mismo mantiene una línea de crédito con Crediscotia por S/. 18,000 la cual no es utilizada y
ha sido incrementada recientemente. Adicional a ello mantiene crédito vigente en la
Cooperativa León XIII por S/. 20,000 con SK de S/. 13,544 y una cuota de S/. 3,537.
- Titular presenta calificación Normal 100% y sus créditos están siendo cancelados con suma
puntualidad.
- No presenta cuentas corrientes cerradas, protestos, deudas comerciales vigentes vencidas
según centrales de riesgos revisadas.
- Trabaja de manera informal, no cuenta con RUC
Evaluación de la Propuesta
- Determinación de capacidad, voluntad de pago se han determinado según evaluación de asesor
y conformidad de administrador, para el cual se adjunta fotos del negocio.
- Se adjunta foto del inmueble dado en garantía.
- De acuerdo a evaluación presenta ratios aceptables con nivel de endeudamiento del 22% y
liquidez 4.75. Rentabilidad del Patrimonio 17%.
- Capital de trabajo de S/. 64,356.
- Flujo de caja presentado por asesor, muestra flujos positivos después de pago de cuota a lo
largo de vigencia de crédito, por lo que podría asumir el préstamo propuesto.
- Crédito destinado para Capital de trabajo.
EVALUACION Y ANÁLISIS:
Antecedentes personales, comerciales y financieras
- Empresa cliente recurrente para la CMACT, se le desembolsó un crédito de S/. 80,000 el 15 de
febrero del presente año y cancelado el 16 de marzo en su totalidad; a la fecha no mantiene
crédito vigente.
- Empresa presenta deuda con BCP tarjeta de Crédito con una línea de S/. 109,000 con sk de S/.
107,533 con cuota S/. 5,783. Tiene una línea de crédito del ScotiaBank que no se utiliza hasta
por S/. 60,000.
- Representante Legal (dueño) presenta endeudamiento en InterBank con un crédito de S/.
70,000 con sk. S/. 63,955 cuota de S/. 6,269 (según última referencia) y otro a un solo pago de
S/. 50,000 con pago el 20 de Mayo, Mibanco crédito de S/. 91,000 sk. S/. 76,842 cuota de S/.
8,302.50 (12 meses); y su esposa tiene un crédito en Caja Sullana de S/. 80,000 a un solo pago
que será cancelado en el mes de Julio.
- Empresa no presenta cuentas corrientes cerradas, tarjetas de crédito anuladas, protestos,
según centrales de riesgos revisadas.
- Por ser una empresa EIRL, se considera al Representante legal como dueño de la misma.
Evaluación de la Propuesta
- Determinación de capacidad, voluntad de pago se han determinado según evaluación de asesor
y conformidad de administrador, para el cual se adjunta fotos del negocio, pagos a la Sunat y
otros.
- Se adjunta foto del inmueble dado en garantía y del negocio.
- De acuerdo a evaluación presenta ratios aceptables con nivel de endeudamiento del 56%
liquidez 1.54 y rentabilidad (ROA: 2%) mayor al costo financiero, el cual permiten cumplir con
sus obligaciones financieras.
- Flujo de caja presentado por asesor, muestra flujos positivos después de pago de cuota a lo
largo de vigencia de crédito, por lo que podría asumir el préstamo propuesto.
- Crédito destinado para Capital de Trabajo.
EVALUACION Y ANÁLISIS:
Antecedentes personales, comerciales y financieras
- Titular es cliente recuperado para la CMACT, presenta historial con 02 créditos empresariales
con monto de S/. 56 y S/. 70 mil, cancelados de manera puntual.
- De acuerdo a las referencias en las entidades donde presenta deuda, a la fecha presenta
deudacon Mi Banco por un total en S/. 51,540 siendo reportado actual e históricamente 100%
Normal. Así mismo presenta deudas de consumo en Interbank y Falabella con un saldo total de
S/. 6,080, deuda que ha sido considerada en la evaluación como deuda de consumo.
- Cliente no presenta cuentas corrientes cerradas, tarjetas de crédito anuladas, protestos, según
centrales de riesgo consultadas. Cónyuge no presenta deudas.
Evaluación de la Propuesta
- Determinación de capacidad, voluntad de pago se han determinado según evaluación de asesor
y conformidad de administrador, para el cual se adjunta fotos de los negocios, documentos
sustentadores y otros.
- Relación crediticia con la Caja desde el año 2010.
- De acuerdo a evaluación presenta ratios aceptables con nivel de endeudamiento del 20% y
rentabilidad (ROA: 2%) mayor al costo financiero, el cual permiten cumplir con sus obligaciones
financieras.
- Flujo de caja presentado por asesor, muestra flujos positivos después de pago de cuota a lo
largo de vigencia de crédito, por lo que podría asumir el préstamo propuesto.
- Crédito destinado a la Construcción de vivienda, 2do y 3er piso de material noble, con un
crédito hipotecario.
- Valor de inmueble en garantía cubre monto propuesto.
EVALUACION Y ANÁLISIS:
Antecedentes personales, comerciales y financieras
- Titular es cliente recurrente para la CMACT, a la fecha mantiene un crédito vigente de S/.50,000
con SK. de 40,849.60, cuotas pagadas 10/36 con regularidad.
- A a la fecha presenta deudas de consumo con InterBank, con un crédito de S/. 50,299 con SK.
de S/. 44,356 pagadas 3/48 pagos puntuales (Referencia Herbert Miranda). Tarjeta de consumo
en Saga Falabella reportado actual e históricamente 100% Normal.
- Así mismo presenta deuda empresarial con Proempresa de S/. 15,000 con SK. de S/. 2,817
pagadas 10 de 12.
- Cliente no presenta cuentas corrientes cerradas, tarjetas de crédito anuladas, protestos, según
centrales de riesgo consultadas.
Evaluación de la Propuesta
- Determinación de capacidad, voluntad de pago se han determinado según evaluación de asesor
y conformidad de administrador, para el cual se adjunta fotos de los negocios, documentos
sustentadores y otros.
- Relación crediticia con la Caja desde el año 2016.
- De acuerdo a evaluación presenta ratios aceptables rentabilidad (ROA: 2%) mayor al costo
financiero, el cual permiten cumplir con sus obligaciones financieras.
- Flujo de caja presentado por asesor, muestra flujos positivos después de pago de cuota a lo
largo de vigencia de crédito, por lo que podría asumir el préstamo propuesto.
- Crédito destinado a la adquisición de inmueble de cuatro pisos, material noble,
- Valor de inmueble en garantía cubre monto propuesto.
EVALUACION Y ANÁLISIS:
Antecedentes personales, comerciales y financieras
- Titular es cliente recurrente para la CMACT, en su historial se le cuenta 11 créditos cancelados,
cuotas pagadas con puntualidad, en su mayoría con plazo fijo. A manejado créditos hasta S/.
40,000, máximo un día de atraso y lo canceló adelantado. Actualmente mantiene vigente un
crédito de S/. 9,000 con garantía de Plazo fijo SK. S/. 8,130.
- A la fecha presenta deudas con BCP (SK. S/. 9.9), Interbank crédito hipotecario de S/. 79,000 sk
S/.54,375 cuota S/. 953.30 fecha de pago los 20 de cada mes, pagos puntuales y Saga con sk.
398.
- Cliente no presenta cuentas corrientes cerradas, tarjetas de crédito anuladas, protestos, según
centrales de riesgo consultadas.
Evaluación de la Propuesta
- Determinación de capacidad, voluntad de pago se han determinado según evaluación de asesor
y conformidad de administrador, para el cual se adjunta fotos de los negocios, documentos
sustentadores y otros.
- Relación crediticia con la Caja desde el año 2016.6
- Rentabilidad del Patrimonio 6%, mayor al costo financiero, lo cual le permite cumplir con sus
obligaciones financieras. Capital de trabajo de S/. 40,000.
- Flujo de caja presentado por asesor, muestra flujos positivos después de pago de cuota a lo
largo de vigencia de crédito, por lo que podría asumir el préstamo propuesto.
- Crédito destinado a las mejoras en su vivienda la cual alquila, acabados y ampliación.
- Valor de inmueble en garantía cubre monto propuesto.
PROPUESTA DE CREDITO: ROBERTO IPARRAGUIRRE SICCE 242011058319
- No cumple con aporte propio: Cliente cuenta con S/. 11,000 en efectivo, 12% del aporte,
los cuale serán depositados en una cuenta en la Caja para realizar la compra, operación
que será triangulada para verificar el destino del crédito. La excepción acepta desde 5%
- Deudas mosoras no financieras: S/. 251 de telefonía.
EVALUACION Y ANÁLISIS:-
- Presenta actividad de transporte de pasajeros, ruta desde el Alto Salaverry a Trujillo y viceversa;
esposa es la cobradora de la unidad (se adjunta carnet otorgado por el municipio); se nota
armonía en la gestión de sus negocios y familiar. Así mismo son propietarios de bodega ubicada
en su domicilio que administran con el apoyo de sus hijos mayores.
- Han ahorrado S/. 11,000 soles para la compra de una nueva unidad, la cual se la ofrecen en S/.
86,000 del año 2014, en buen estado. Esta nueva unidad servirá para incrementar los ingresos
de la unidad familiar y trabajará en la misma ruta y para la misma empresa.
Evaluación de la Propuesta
- Determinación de capacidad, voluntad de pago se han determinado según evaluación de asesor
y conformidad de administrador, para el cual se adjunta fotos de los negocios, documentos
sustentadores y otros.
- Rentabilidad del Patrimonio 4%, mayor al costo financiero, lo cual le permite cumplir con sus
obligaciones financieras, endeudamiento patrimonial 27%.
- Flujo de caja presentado por asesor, muestra flujos positivos después de pago de cuota a lo
largo de vigencia de crédito, por lo que podría asumir el préstamo propuesto.
- Crédito destinado a la adquisición de una nueva unidad de transporte de 18 pasajeros, presenta
documento de promesa de venta.
- Valor de inmueble y unidad vehicular en garantía cubre monto propuesto.
- No cumple con aporte propio: Cliente cuenta con S/. 11,000 en efectivo, 12% del aporte,
los cuale serán depositados en una cuenta en la Caja para realizar la compra, operación
que será triangulada para verificar el destino del crédito. La excepción acepta desde 5%
- Deudas mosoras no financieras: S/. 251 de telefonía.
EVALUACION Y ANÁLISIS:-
- Presenta actividad de transporte de pasajeros, ruta desde el Alto Salaverry a Trujillo y viceversa;
esposa es la cobradora de la unidad (se adjunta carnet otorgado por el municipio); se nota
armonía en la gestión de sus negocios y familiar. Así mismo son propietarios de bodega ubicada
en su domicilio que administran con el apoyo de sus hijos mayores.
- Han ahorrado S/. 11,000 soles para la compra de una nueva unidad, la cual se la ofrecen en S/.
86,000 del año 2014, en buen estado. Esta nueva unidad servirá para incrementar los ingresos
de la unidad familiar y trabajará en la misma ruta y para la misma empresa.
Evaluación de la Propuesta
- Determinación de capacidad, voluntad de pago se han determinado según evaluación de asesor
y conformidad de administrador, para el cual se adjunta fotos de los negocios, documentos
sustentadores y otros.
- Rentabilidad del Patrimonio 4%, mayor al costo financiero, lo cual le permite cumplir con sus
obligaciones financieras, endeudamiento patrimonial 27%.
- Flujo de caja presentado por asesor, muestra flujos positivos después de pago de cuota a lo
largo de vigencia de crédito, por lo que podría asumir el préstamo propuesto.
- Crédito destinado a la adquisición de una nueva unidad de transporte de 18 pasajeros, presenta
documento de promesa de venta.
- Valor de inmueble y unidad vehicular en garantía cubre monto propuesto.
EVALUACION Y ANÁLISIS:-
Score Equifax:670
Excepciones: No tiene
EVALUACION Y ANÁLISIS:-
Antecedentes personales, comerciales y financieras
- Titular es cliente recuperado para la CMACT, propietario de dos unidades de transporte que
trabajan en la línea Trujillo - Huanchaco las cuales alquila y por las cuales recibe una taquilla
diaria. Así mismo es propietario de un edificio donde alquila 5 departamentos. Igualmente
percibe ingresos como trabador dependiente de le empresa MiBanco donde es asesor de
negocios desde noviembre del 2015.
- Amplia experiencia en el rubro transporte ya que su familia también son socios de la empresa
de transporte.
- Cliente no presenta cuentas corrientes cerradas, tarjetas de crédito anuladas, protestos, según
centrales de riesgo consultadas.
Score Equifax:670
Excepciones: No tiene
EVALUACION Y ANÁLISIS:-
Antecedentes personales, comerciales y financieras
- Titular es cliente recuperado para la CMACT, propietario de dos unidades de transporte que
trabajan en la línea Trujillo - Huanchaco las cuales alquila y por las cuales recibe una taquilla
diaria. Así mismo es propietario de un edificio donde alquila 5 departamentos. Igualmente
percibe ingresos como trabador dependiente de le empresa MiBanco donde es asesor de
negocios desde noviembre del 2015.
- Amplia experiencia en el rubro transporte ya que su familia también son socios de la empresa
de transporte.
- Cliente no presenta cuentas corrientes cerradas, tarjetas de crédito anuladas, protestos, según
centrales de riesgo consultadas.
EVALUACION Y ANÁLISIS:-
Antecedentes personales, comerciales y financieras
- Titular es cliente recuperado para la CMACT, propietaria de 8 unidades de transporte (taxi) las
cuales alquila y por las cuales recibe una taquilla diaria, así mismo se dedica a la venta de ropa
en su domicilio; negocios que gestiona directamente. Su esposo administra una tienda de
repuestos y un taller mecánico ubicado en su domicilio, el cual funciona como empresa jurídica
(EIRL) y es Rep. Legal desde el año 2013; pero igualmente se ha considerado en la evaluación
tomando en cuenta que presenta endeudamiento en el sistema financiero.
- Amplia experiencia en el rubro transporte; cliente ha manejado créditos en la Caja hasta
S/.74,000 pagos puntuales, sólo se evaluó transporte (taxis) y venta de ropa.
- Cliente no presenta cuentas corrientes cerradas, tarjetas de crédito anuladas, protestos, según
centrales de riesgo consultadas.
EVALUACION Y ANÁLISIS:-
Antecedentes personales, comerciales y financieras
- Titular es propietaria de IEP Teresa de los Ángeles que funciona desde el año 1992, según
consta en la documentación del expediente. Brinda servicios educativos para el nivel inicial,
primaria y secundaria. Cuenta con 598 alumnos en todos los niveles, 30 docentes, 15 asistentes
y 8 colaboradores en la ´parte administrativa y de servicios.
- Amplia experiencia en el rubro educación, cliente ha manejado créditos en la Caja hasta
S/.124,000 pagos puntuales, el cual fue destinado en parte a la compra de terreno donde
funciona el nivel inicial en estos momentos; trabaja con nuestra entidad desde el año 2004.
- Presenta endeudamiento en el sistema sólo en créditos de consumo.
- Cliente no presenta cuentas corrientes cerradas, tarjetas de crédito anuladas, protestos, según
centrales de riesgo consultadas.
Gestión del Negocio:
- Titular de crédito lleva la gestión del negocio directamente con el apoyo de su hija quien
participa de la presente operación como fiador solidario, tiene capacidad de pago para el
monto propuesto.
Evaluación de la Propuesta
- Determinación de capacidad, voluntad de pago se han determinado según evaluación de
asesor, para el cual se adjunta fotos de los negocios, documentos sustentadores y otros.
- Rentabilidad del Patrimonio 3%, mayor al costo financiero, lo cual le permite cumplir con sus
obligaciones financieras, endeudamiento patrimonial 4%.
- Flujo de caja presentado por asesor, muestra flujos positivos después de pago de cuota a lo
largo de vigencia de crédito, por lo que podría asumir el préstamo propuesto.
- Crédito destinado a las compra de inmueble.
- Sus indicadores financieros son favorables, siendo la principal cuentas la de Activo Fijo (S/.
222,200) conformado por las 5 unidades de trasporte y su terreno en la localidad de El Milagro.
El titular a la fecha sólo tiene deudas de consumo con calificación 100% en el sistema
financiero.
- Su patrimonio es de S/.213, 641 y sus ingresos mensuales son de S/. 11,220, con una utilidad
neta de S/. 6,165 con lo que puede afrontar la cuota propuesta.
Evaluación de la Propuesta
EVALUACION Y ANÁLISIS:-
Antecedentes personales, comerciales y financieras
- Titular es cliente nuevo para la CMACT, empresa constructora constituida en el año 2013 como
SAC, donde el Rep. Legal Ing. Civil de profesión tiene el 99% de acciones y su hermeno qu reside
en Estados Unidos el 1% restante.
- Amplia experiencia en el rubro; a la fecha se encuentra ejecutando un proyecto de construcción
de módulos habitacionales y comedores para empleados de una empresa agroindustrial, donde
está mercerizando y ha sido contratado por la empresa GCI SAC para esta obra; lo cual ha sido
corroborado con los titulares de dicha empresa. Trabaja con CGI SAc desde el año 2013 en
obras civiles.
- Nos se ha podido visitar la obra actual porque los dueños no permiten acceso a personal ajeno
a la empresa constructora.
- La empresa cuenta con endeudamiento en MiBanco, Confianza y Banco Financiero, con buenas
referencias de pago; cuenta con experiencia crediticia desde el año 2015 y el representante
legal del mismo modo.
- Cliente no presenta cuentas corrientes cerradas, tarjetas de crédito anuladas, protestos, según
centrales de riesgo consultadas.
- Sus indicadores financieros son favorables, siendo la principal cuentas la de Activo Fijo (S/.
409,428) conformado por las 4 unidades de trasporte y su maquinaria y equipo detallado en la
evaluación. Capital de trabajo de S/. 69,126.22
- Su patrimonio es de S/.478,554 y sus ingresos por la obra evaluada es de S/. 2,109,942; con
una utilidad neta de S/. 194,662 con lo que puede afrontar la cuota propuesta.
Evaluación de la Propuesta
- Determinación de capacidad, voluntad de pago se han determinado según evaluación de
asesor, para el cual se adjunta fotos de sus activos, documentos sustentadores y otros.
- Rentabilidad del Patrimonio 40%, mayor al costo financiero, lo cual le permite cumplir con sus
obligaciones financieras, endeudamiento patrimonial 30.9%.
- Flujo de caja presentado por asesor, muestra flujos positivos después de pago del interés
financiero a lo largo de vigencia de crédito, por lo que podría asumir el préstamo propuesto.
- Crédito destinado para capital de trabajo: compras de techos prefabricados para los mosdulos
habitacionales.
EVALUACION Y ANÁLISIS:-
Antecedentes personales, comerciales y financieras
- Titular es cliente nuevo para la CMACT, su rubro es el transporte de pasajeros, para lo cual tiene
02 unidades vehiculares: 01 alquila y la otra lo maneja el titular, experiencia del titular desde el
año 2012 como propietario. Así mismo son dueños de un restaurante ubicado en su domicilio
que funciona por las mañanas y que atiende su esposa; negocio que no se está evaluando.
- Cliente no presenta cuentas corrientes cerradas, tarjetas de crédito anuladas, protestos, según
centrales de riesgo consultadas.
- Mantiene crédito vigente en Confianza por S/. 42,000 con tasa de 20% TEA, con SK. de S/.
35,418 deuda que será comprada con el presente crédito; pagos puntuales.
- Sus indicadores financieros son favorables, siendo la principal cuentas la de Activo Fijo
S/.87,200 conformado por las 2 unidades de trasporte y su inmueble. El titular a la fecha sólo
tiene la deuda de Confianza con calificación 100% en el sistema financiero.
- Su patrimonio es de S/.53, 307 y sus ingresos mensuales son de S/. 4,695, con una utilidad neta
de S/. 2,526 con lo que puede afrontar la cuota propuesta.
Evaluación de la Propuesta
EVALUACION Y ANÁLISIS:
Antecedentes personales, comerciales y financieras
- Titular es cliente recurrente para la CMACT, su rubro es la venta de anticuchos en la Av. España
frente a Proind y donde se ubican paraderos de colectivos al Porvenir, Alto Trujillo y Florencia de
Mora; su mercado son las personas que utilizan estos servicios y las que transitan por esta zona.
Se ubica en esta zona desde hace 15 años y por la calidad de su producto sus ventas se
mantienen diariamente en los niveles considerados en la evaluación.
- Mantiene crédito vigente Hipotecaja de S/. 50,000 con SK. de S/. 39,595 9/36 pagadas -3-4 +1-
2-5-8-8+4-5 días; los 4 días de atraso obedece a un reprogramación realizada y a la posterior
modificación del calendario que se efectuó el mismo día de pago; cliente al momento de la
evaluación de su primer crédito disponía de S/. 40,000, de donde iba a disponer para la cuota
inicial del inmueble a adquirir.
- Cliente no presenta cuentas corrientes cerradas, tarjetas de crédito anuladas, protestos, según
centrales de riesgo consultadas.
Gestión del Negocio:
- Titular de crédito lleva la gestión del negocio directamente, tiene capacidad de pago para el
monto propuesto, experiencia de 15 años en la actividad mencionada; ha incrementado su
patrimonio con el inmueble adquirido y adicionalmente ha invertido sus ganancias en realizar
acabados y mejora en su nuevo domicilio; lo cual se verifica en las fotos del antes y después del
inmueble que se encuentran en el expediente.
- Ambos cónyuges realizan sus compras en el Mcdo. Mayorista y Hermelinda y también trabajan
en forma conjunta en la venta diariamente.
- Por ser una actividad 100% informal, se ha verificado in sito el funcionamiento y la alta
demanda de su producto en su punto de venta que es una zona de alta concurrencia
- Sus indicadores financieros son favorables, siendo la principal cuentas la de Activo Fijo (S/.
72,230) conformado por su inmueble y los equipos y utensilios que utiliza en la elaboración de
su producto, cuenta con un disponible de S/. 4,000 que prácticamente es su capital de trabajo.
El titular a la fecha sólo tiene deuda con Caja Trujillo.
- Sus ingresos mensuales son de S/. 15,600, con una utilidad neta de S/. 3.835 con lo que puede
afrontar la cuota propuesta.
Evaluación de la Propuesta
EVALUACION Y ANÁLISIS:
Antecedentes personales, comerciales y financieras
- Titular es cliente recuperado para la CMACT, su rubro es la venta de lencería, a lo cual se dedica
desde el año 2008; local de venta (alquilado) se ubica en la calle Gonzales Prada a espaldas de
la Zona Franca, cuenta con un punto fijo de venta y dos puntos de venta ambulatorios en la
misma plaza los cuales son atendidos por dos vendedoras, la zona es altamente comercial.
- Se encuentra formalizado desde el año 2013. Así mismo cuenta con una bodega en su domicilio
la cual se encuentra bien implementada y es administrada con el apoyo de su hijo menor por
las tardes.
- Cónyuge de la titular tuvo un crédito refinanciado en el año 2002, se desempeñaba como
técnico en las Malvinas y tuvo problemas de salud, el refinanciamiento lo pago de forma
regular.
- Titular reporta 1% CPP en el mes de noviembre del año pasado por un pago en Banco Azteca
de S/. 457 cancelado en su totalidad.
- Titular mantiene crédito vigente en:
MiBanco (02 créditos: 20,000 y 15000) con SK de S/. 29,137, máx. Atraso 01 día (6/11 y 6/15
pagadas), los cuales han sido reprogramados en forma automática para pagos en el mes de
noviembre, hecho que ha incomodado al cliente por no haber sido consultado.
Interbank: S/. 25000 con SK, 15,098 cuota S/. 1856 8/18 canceladas.
Tarjeta de consumo Saga
Cónyuge:
Tarjeta de consumo Interbank
El RCC reporta Financiera efectiva, la cual se encuentra cancelada y Tarjeta Oh de Consumo que
también se encuentra cancelada y el día 31 debe adjuntar solicitud de cancelación de línea
(documentos de cancelación en expediente).
- Cliente no presenta cuentas corrientes cerradas, tarjetas de crédito anuladas, protestos, según
centrales de riesgo consultadas.
Evaluación de la Propuesta
EVALUACION Y ANÁLISIS:
Antecedentes personales, comerciales y financieras
- Titular es cliente recuperado para la CMACT, su rubro es la venta de ropa de caballeros en
centro comercial Zona Franca en local alquilado con puerta a la Av. España, la zona es altamente
comercial y tiene una vendedora de apoyo.
- Se encuentra formalizado desde el año 2011, en el régimen simplificado
- Titular reporta 1% CPP en el mes de mayo del año pasado por Saga Falabela S/. 124 a la fecha
no cuenta con salgo vigente; solicitó anulación de línea documento que le será entregado en 10
días a partir del día 2.
- Titular mantiene crédito vigente en:
MiBanco (01 créditos: 20,000) con SK de S/. 15,564, máx. Atraso Max 01 cuota S/. 1,874 día
3/12, Crediscotia S/. 20000 con SK, 14,091 cuota S/. 1938.90 4/12 canceladas 0 días.
Tarjeta de consumo Saga, cancelado comprobante en expediente.
- Titular mantiene reporta protesto de tienda comercial del año 2015, se adjunta constancia de
cancelación.
- Cliente no presenta cuentas corrientes cerradas, tarjetas de crédito anuladas, según centrales
de riesgo consultadas.
Evaluación de la Propuesta
EVALUACION Y ANÁLISIS:
Antecedentes personales, comerciales y financieras
- Titular es cliente recuperado para la CMACT, su rubro es el servicio de transporte (Taxis tres
unidades de su propiedad), también es propietario de un Servicentro (formalizado desde este
año) y Lavadero de autos (desde el 2015); ubicados en la parte frontal de su domicilio.
- Se encuentra formalizado desde el año 2017 en el rubro que corresponde al Servicentro en
régimen simplificado.
- Negocios son administrados en forma conjunta con su cónyuge ya que titular también trabaja
en una empresa constructora desde el año 2015, como supervisor por lo cual recibe un ingreso
promedio mensual de S/. 2,000.
- Titular reporta 100% Normal en los últimos 12 meses.
- Titular mantiene crédito vigente en:
Confianza (01 créditos: 35,000) con SK de S/. 27,492, máx. Atraso 0-días cuota S/. 1,777
6/24
Tarjeta de consumo Saga: línea de crédito S/. 7,600 y préstamo a cuotas S/. 22,700 cuotas de
795; e Interbank, línea de crédito S/. 11,163 cuotas de S/. 1,450 cancelado comprobante en
expediente.
- Cónyuge con crédito vigente en MiBanco S/. 5,000 con SK S/. 4723 cuota de 519.
- Cliente y cónyuge no presenta cuentas corrientes cerradas, tarjetas de crédito anuladas,
protestos, según centrales de riesgo consultadas.
Evaluación de la Propuesta
EVALUACION Y ANÁLISIS:
Antecedentes personales, comerciales y financieras
- Titular es cliente recurrente para la CMACT, su rubro es la venta de arroz y azúcar al por mayor,
en local alquilado en Mcdo. La Hermelinda sección abarrotes; es cliente antiguo trabaja con la
entidad desde el año 2001.
- Tiene un Ruc desde el año 2005 que no utiliza porque era para otro rubro no activo a la fecha.
- Negocio es administrado por el titular reporta 100% Normal en los últimos 12 meses, ha
mantenido saldo deudor en el sistema financiero hasta S/. 268,900 en el mes de nov. 16.
- Titular mantiene crédito vigente en:
Confianza: 01 crédito S/. 70,000 con SK de S/. 70,000, máx. cuota S/. 12,400 a 6 meses.
MiBanco: 01 crédito S/. 70,000 con SK de S/. 58,913, máx. cuota S/. 12,225.18, 6 meses 1/6.
Sullana: 01 crédito S/. 70,000 a un pago de S/. 74,645.19, crédito anterior de 70,000 se
canceló 02 días antes de la fecha de vencimiento.
- Cliente no presenta cuentas corrientes cerradas, tarjetas de crédito anuladas, protestos, según
centrales de riesgo consultadas.
Evaluación de la Propuesta
EVALUACION Y ANÁLISIS:
Antecedentes personales, comerciales y financieras
Evaluación de la Propuesta
EVALUACION Y ANÁLISIS:
Antecedentes personales, comerciales y financieras
Evaluación de la Propuesta
EVALUACION Y ANÁLISIS:
Antecedentes personales, comerciales y financieras
- Titular es cliente de la CMACT desde el año 2006, su rubro es la venta de ropa para caballeros,
sus puntos de venta se encuentran en el Centro Comercial Zona Franca y El Virrey.
- Amplia experiencia en el rubro, se encuentra formalizado desde el año 2005, en régimen
especial.
- Negocio es administrado por la titular y cónyuge, reportan 100% Normal en los últimos 12
meses, y a la fecha mantienen un crédito vigente de S/. 79,000 con sk. de S/. 55,886 cuyo
destino fue para Capital de trabajo.
- Mantiene créditos empresariales vigentes en ScotiaBank, BCP y Banco Continental cancelados
de manera puntual, así mismo cuenta con tarjetas de consumo.
- Cliente no presenta cuentas corrientes cerradas, tarjetas de crédito anuladas, protestos, según
centrales de riesgo consultadas.
Evaluación de la Propuesta
Evaluación de la Propuesta
- Determinación de capacidad, voluntad de pago se han determinado según evaluación de
asesor, para el cual se adjunta fotos del negocio, documentos sustentadores y otros.
- Flujo de caja presentado por asesor, muestra flujos positivos después de pago de cuota a lo
largo de vigencia de crédito, por lo que podría asumir el préstamo propuesto.
- Crédito destinado para Acabados en su local e inmueble, se adjunta proforma de obra.
EVALUACION Y ANÁLISIS:
Antecedentes personales, comerciales y financieras
- Titular es cliente recuperado para la CMACT, es propietario de local comercial en el mercado El
Progreso donde vende leña de eucalipto al por menor y venta de cerveza y gaseosas al por
mayor y menor.
- Amplia experiencia en el rubro de venta de leña y es muy conocido en la zona, propietario de
local comercial de material noble de 03 pisos se encuentra para acabados, motivo del crédito.
- Trabaja en el mismo local desde hace 10 años; además posee bodega en su domicilio cuyos
ingresos no se están considerando.
- Negocio es administrado por el titular y su cónyuge, reportan ambos 100% Normal. A la fecha
mantienen créditos vigentes en MiBanco y BCP (línea de crédito); no presenta otros
endeudamientos.
- Cliente no presenta cuentas corrientes cerradas, tarjetas de crédito anuladas, protestos, según
centrales de riesgo consultadas.
Evaluación de la Propuesta
- Determinación de capacidad, voluntad de pago se han determinado según evaluación de
asesor, para el cual se adjunta fotos del negocio, documentos sustentadores y otros.
- Flujo de caja presentado por asesor, muestra flujos positivos después de pago de cuota a lo
largo de vigencia de crédito, por lo que podría asumir el préstamo propuesto.
- Crédito destinado para Acabados en su local comercial, se adjunta proforma de obra.
PROPUESTA DE CREDITO: PRADO DE YEPEZ SANTOS 242011061336
EVALUACION Y ANÁLISIS:
Antecedentes personales, comerciales y financieras
- Titular es cliente recuperado para la CMACT, es propietario de dos locales comerciales en el
Centro comercial El Virrey; los cuales alquila desde hace 04 años aproximadamente.
- Los titulares del crédito tienen experiencia comercial ya que han sido propietarios de negocios
de venta de lencería, zapatos y a la fecha viven de los ingresos por el alquiler de sus locales
comerciales.
- Negocio es administrado por el titular y su cónyuge, reportan ambos 100% Normal. A la fecha
mantienen créditos vigentes en MiBanco, BCP (línea de crédito), Continental línea no utilizad
por S/. 50,000 y una tarjeta de consumo de Crediscotia.
- Referencias crediticias favorables en MiBanco y BCP cancela con 0 días de atraso.
- Cliente no presenta cuentas corrientes cerradas, tarjetas de crédito anuladas, protestos, según
centrales de riesgo consultadas.
Evaluación de la Propuesta
- Determinación de capacidad, voluntad de pago se han determinado según evaluación de
asesor, para el cual se adjunta fotos del negocio, documentos sustentadores y otros.
- Flujo de caja presentado por asesor, muestra flujos positivos después de pago de cuota a lo
largo de vigencia de crédito, por lo que podría asumir el préstamo propuesto.
- Crédito destinado para compra de deuda y arreglos en su domicilio donde su esposo se dedica a
la fabricación de calzado en menor escala.
EVALUACION Y ANÁLISIS:
Antecedentes personales, comerciales y financieras
- Titular es cliente recuperado para la CMACT, su actividad es la venta de ganado vacuno en pie
los cuales adquiere en las ferias de la zona de Otuzco y es en esta temporada de cuando el
negocio se incrementa porque en la zona mejoran los pastos y el ganado es de mejor calidad y
peso.
- Cliente con más de 25 años de experiencia en actividades comerciales y aprox. de 12 en la venta
de ganado; su negocio es abastecer básicamente a dos cliente grandes de Lima quienes son
dueños de carnicerías es esa ciudad ubicados cerca a los camales de Yerbateros, Impelsa y
colonial; su principal cliente maneja dos razones sociales ya que posee carnicerías grandes en la
ciudad de Lima.
- Su esposa maneja un negocio de venta de abarrotes al por mayor que traslada de Trujillo a
Otuzco todas las semanas a su local en su casa, este negocio no se ha podido evaluar ya que no
se verificó in situ.
- Negocio es administrado por el titular y su cónyuge, reportan ambos 100% Normal. A la fecha
mantienen créditos vigentes en MiBanco, Banco Financiero y Confianza con pagos puntuales; en
todas las entidades referencias favorables.
- Cliente no presenta cuentas corrientes cerradas, tarjetas de crédito anuladas, protestos, según
centrales de riesgo consultadas.
Evaluación de la Propuesta
- Determinación de capacidad, voluntad de pago se han determinado según evaluación de
asesor, para el cual se adjunta fotos del negocio, documentos sustentadores y otros.
- Flujo de caja presentado por asesor, muestra flujos positivos después de pago de cuota a lo
largo de vigencia de crédito, por lo que podría asumir el préstamo propuesto.
- Crédito destinado para capital de trabajo y cancelación de un crédito en MiBanco.
EVALUACION Y ANÁLISIS:
Antecedentes personales, comerciales y financieras, Gestión del negocio.
- Titular es cliente vigente de la CMACT, es propietaria de una bodega en su domicilio, donde
también vende desayunos y menús durante el día, adicional a ello alquila departamentos y
cuartos en el 2do, 3er y 4to piso de su domicilio. Ubicación del inmueble cerca al mercado
ASCOMAPAT donde ya cuenta con demanda fija y clientela establecida por el tipo de negocio.
- La gestión del negocio es llevada por la titular con el apoyo de su hijo quien es el que la asesora
en las inversiones y solicitudes de préstamos.
- A la fecha cuenta con un crédito hipotecario de S/. 60,000 de los cuales va pagando 8/180
cuotas de forma puntual salvo una cuota que presenta atrasos por una reversión de
reprogramación automática.
- El 05 de Julio canceló su crédito empresarial de S/. 50,000 con un prepago de S/. 18,586.10, en
los meses anteriores también realizó prepagos en dic. 2016 S/. 12,000 y en el mes de Marzo de
S/. 11,474.80.
Los prepagos obedecen a que su hijo (soltero) quien es Ingeniero Civil y participa en el crédito
como garante (trabaja en el SATT boleta de pago de S/. 1,500) es propietario en sociedad de
una Empresa Constructora y apoya a su madre en el pago de los créditos vigentes; lo cual
fortalece la solicitud de crédito.
- Cliente no presenta cuentas corrientes cerradas, tarjetas de crédito anuladas, protestos, según
centrales de riesgo consultadas.
- Se denota crecimiento patrimonial y armonía familiar, ya que adicional a su inmueble la titular
está pagando un terreno en una asociación de vivienda cercana a su domicilio donde ya varias
empresas del medio están participando; y ha invertido en acabados de los 3 pisos construidos.
EVALUACION Y ANÁLISIS:
Antecedentes personales, comerciales y financieras
- Titular es cliente nuevo para la CMACT, su actividad son los alquileres de habitaciones y Dptos.;
en inmueble ubicado frente a la UPAO.
- Cliente con más de 07 años de experiencia en actividades relacionadas al alquiler de
habitaciones y dptos.; especialmente por la ubicación de su inmueble.
- Su esposo aun labora en Italia de donde provienen sus otros ingresos no considerados en la
evaluación. Negocio es administrado por la titular, ambos no presentan deudas en el sistema
financiero.
- Cliente no presenta cuentas corrientes cerradas, tarjetas de crédito anuladas, protestos, según
centrales de riesgo consultadas.
Evaluación de la Propuesta
- Determinación de capacidad, voluntad de pago se han determinado según evaluación de
asesor, para el cual se adjunta fotos del negocio, documentos sustentadores y otros.
- Flujo de caja presentado por asesor, muestra flujos positivos después de pago de cuota a lo
largo de vigencia de crédito, por lo que podría asumir el préstamo propuesto.
- Crédito destinado para construcción y acabados, adjunta presupuesto de maestro de obra.
EVALUACION Y ANÁLISIS:
Antecedentes personales, comerciales y financieras
- Titular es cliente recurrente para la CMACT, trabaja desde el año 2013 con La Caja; es
propietaria de ferretería en un local adjunto a su domicilio en la calle Egipto a dos casas de la
Av. Condorcanqui; en el mismo local tiene un almacén y adicional tiene otro almacén en la
misma avenida surtidos con gran cantidad de mercadería.(Fotos en el expediente)
- Presenta endeudamiento en un línea de crédito en Caja Trujillo con una línea de S/. 50,000 que
maneja de manera responsable realizando prepagos sin presentar días de atraso.
- Así mismo presenta deuda en Raíz y una tarjeta de consumo en Ripley con buena conducta de
pago.
- Cliente no presenta cuentas corrientes cerradas, tarjetas de crédito anuladas, protestos, según
centrales de riesgo consultadas.
- La titular es soltera, se adjunta declaración jurada notarial en expediente.
Evaluación de la Propuesta
- Determinación de capacidad, voluntad de pago se han determinado según evaluación de
asesor, para el cual se adjunta fotos del negocio, documentos sustentadores y otros.
- Flujo de caja presentado por asesor, muestra flujos positivos después de pago de cuota a lo
largo de vigencia de crédito, por lo que podría asumir el préstamo propuesto.
- Crédito destinado para Capital de Trabajo y cancelación de crédito vigente.
EVALUACION Y ANÁLISIS:
Antecedentes personales, comerciales y financieras
Excepciones:
- Firma de cónyuge: se presenta bajo las mismas condiciones de los créditos anteriores de su
hija donde la Sra. Firma sola (su esposo es reacio a participar no tiene deuda en el sistema)
y su hija es propietaria de vivienda con documento adjunto.
EVALUACION Y ANÁLISIS:
Antecedentes personales, comerciales y financieras
- Titular es cliente nuevo para la CMACT, en su historial se le cuenta 11 créditos como garante de
su hija donde el negocio es en copropiedad ya que su hija a la fecha se encuentra llevando
mercadería a ferias de la zona del valle y la titular es quien gestiona y administra el negocio.
- La Titular a la fecha no tiene créditos vigentes pero se cancelará los créditos vigentes de su hija
en Caja Trujillo con saldo total de S/. 25,494; lo restante servirá para techar la parte
correspondiente a la Sala de su casa donde guarda el resto de mercadería. De ellos un crédito
es de S/. 75,000 a 10 meses para capital de trabajo, con 2 cuotas pendiente, pagado con
1,2,2,14,3,3,0,0 (los 14 días obedece a una reprogramación automática que fue revertida en el
sistema).
- Cliente no presenta cuentas corrientes cerradas, tarjetas de crédito anuladas, protestos, según
centrales de riesgo consultadas.
- Cliente no se encuentra dentro de las listas de clientes sobrendeudados o potencialmente
sobrendeudados, enviados por la unidad de riesgos.
Evaluación de la Propuesta
- Determinación de capacidad, voluntad de pago se han determinado según evaluación de asesor
y conformidad de administrador, para el cual se adjunta fotos de los negocios, documentos
sustentadores y otros.
- Rentabilidad del Patrimonio 8%, mayor al costo financiero, lo cual le permite cumplir con sus
obligaciones financieras. Capital de trabajo de S/. 51,656.
- Flujo de caja presentado por asesor, muestra flujos positivos después de pago de cuota a lo
largo de vigencia de crédito, por lo que podría asumir el préstamo propuesto.
- Crédito destinado a las mejoras en su vivienda productiva donde se encuentra su almacén y
para cancelar crédito de hija.
- Valor de garantías cubren monto propuesto.
Excepciones:
- No cumple con número de cuotas para crédito paralelo. 6/30 (20%)
Fortalezas de la propuesta:
- Fiador Solidario con Casa propia de material noble inscrita en registro predial urbano.
- Capacidad de pago, puntualidad, excelente score externo e interno
- Sólo crédito en Caja Trujillo, dos lineas de consumo no utilizadas.
- Diversificación de sus ingresos; vende productos perecibles y abarrotes en la zona de la
Sierra de Cajamarca, no se estan evaluando.
- Incremento de su patrimonio.
- Cliente cuenta con S/. 13,000 como aporte para la compra del vehículo que corresponde a
un precio total de S/. 65,000 (20%).
Destino: Activo Fijo, compra de unidad vehicular camioneta para trasporte de carga la cual usará
en su nueva actividad; vehículo menor que utiliza no tiene la capacidad necesaria. Se
adjunta documentos de la unidad a adquirir con busquedas registrales.
EVALUACION Y ANÁLISIS:
Antecedentes personales, comerciales y financieras
- Cliente vigente en CMACT, presenta historial con 05 créditos cancelados y 01 vigente; todas las
cuotas pagadas con excelente record de pagos no tiene días de atraso.
- Solo presenta endeudamiento en 03 entidades incluyendo la Caja, dos son líneas de consumo
no utilizadas las cuales están provisionadas.
- Titular es soltero pero ha tenido cónyuge de la cual se encuentra separado; lo avala su familiar
quien posee una casa de material noble de 02 pisos.
- Cuenta con capacidad de pago para monto propuesto, no se está evaluando nueva actividad
que es otro ingreso en la gestión de sus negocios.
- Presenta un promedio mensual de ingresos de S/. 7,590 con una utilidad bruta de S/. 6,550
mensual, la actividad le reporte un margen neto mensual de S/. 3,006 adecuados para cubrir la
cuota propuesta, después de haber cancelado la cuota de su crédito con la Caja.
- La cuenta de su balance más representativa es la del activo fijo que representa el 94% de sus
activos totales; y está conformado por sus unidades vehiculares, en el disponible se ha
considerado el efectivo para la compra.
- Los gastos administrativos y operativos del negocio están relacionados al mantenimiento de las
unidades y pago de crédito vigente.
Evaluación de la Propuesta
Evaluación de la Propuesta
- Determinación de capacidad, voluntad de pago se han determinado según evaluación de
asesor, para el cual se adjunta fotos de los negocios, declaraciones mensuales, anuales.
- Flujo de caja presentado por asesor, muestra flujos positivos después de pago de cuota del
presente crédito.
Excepciones:
- No cumple con número de cuotas para crédito paralelo. 6/30 (20%)
Fortalezas de la propuesta:
- Fiador Solidario con Casa propia de material noble inscrita en registro predial urbano.
- Capacidad de pago, puntualidad, excelente score externo e interno
- Sólo crédito en Caja Trujillo, dos lineas de consumo no utilizadas.
- Diversificación de sus ingresos; vende productos perecibles y abarrotes en la zona de la
Sierra de Cajamarca, no se estan evaluando.
- Incremento de su patrimonio.
- Cliente cuenta con S/. 13,000 como aporte para la compra del vehículo que corresponde a
un precio total de S/. 65,000 (20%).
Destino: Activo Fijo, compra de unidad vehicular camioneta para trasporte de carga la cual usará
en su nueva actividad; vehículo menor que utiliza no tiene la capacidad necesaria. Se
adjunta documentos de la unidad a adquirir con busquedas registrales.
EVALUACION Y ANÁLISIS:
Antecedentes personales, comerciales y financieras
- Cliente vigente en CMACT, presenta historial con 05 créditos cancelados y 01 vigente; todas las
cuotas pagadas con excelente record de pagos no tiene días de atraso.
- Solo presenta endeudamiento en 03 entidades incluyendo la Caja, dos son líneas de consumo
no utilizadas las cuales están provisionadas.
- Titular es soltero pero ha tenido cónyuge de la cual se encuentra separado; lo avala su familiar
quien posee una casa de material noble de 02 pisos.
- Cuenta con capacidad de pago para monto propuesto, no se está evaluando nueva actividad
que es otro ingreso en la gestión de sus negocios.
- Presenta un promedio mensual de ingresos de S/. 7,590 con una utilidad bruta de S/. 6,550
mensual, la actividad le reporte un margen neto mensual de S/. 3,006 adecuados para cubrir la
cuota propuesta, después de haber cancelado la cuota de su crédito con la Caja.
- La cuenta de su balance más representativa es la del activo fijo que representa el 94% de sus
activos totales; y está conformado por sus unidades vehiculares, en el disponible se ha
considerado el efectivo para la compra.
- Los gastos administrativos y operativos del negocio están relacionados al mantenimiento de las
unidades y pago de crédito vigente.
Evaluación de la Propuesta
Fortalezas de la propuesta:
- Patrimonio personal de titular quien propietaria de Casa propia de material noble inscrita
en registro predial urbano.
- Capacidad de pago, puntualidad, buen score externo, buenas referencias en otras
instituciones.
- Diversificación de sus ingresos; vende cebiche y ademas tiene unidades de trasnporte, se
evalua solo una. Adicional posee terrenos agrícolas en la zona de virú donde cultiva frutas,
no se evaluan.
Destino: Compra de deuda MiBanco y Activo Fijo (arreglos en local para aperturar nuevo punto de
venta)
EVALUACION Y ANÁLISIS:
Antecedentes personales, comerciales y financieras
- Cliente nuevo para la CMACT, amplia experiencia en el sistema financiero presenta deuda en
MiBanco (cliente desde el año 2008 ha manejado créditos de hasta S/. 90,000), Compartamos y
Caja Sullana como titular y su esposo tiene un crédito vigente en Banco Azteca cancelado con
regularidad. Canceló línea vigente en Crediscotia.
- Ambos son oriundos de la zona de Piura de donde trajeron la modalidad de venta en zonas de
alto tránsito, dan trabajo a vecinos de su zona a quienes pagan en forma diaria asumiendo sus
alimentos.
- Presenta un promedio mensual de ingresos de S/. 21,970 con una utilidad bruta de S/. 9,698
mensual, la actividad le reporte un margen neto mensual de S/. 3,011 adecuados para cubrir la
cuota propuesta.
- La cuenta de su balance más representativa es la del activo fijo que representa el 97% de sus
activos totales; y está conformado por 03 unidades vehiculares y el inmueble donde prepara los
cebiches.
- Los gastos administrativos y operativos del negocio están relacionados al pago de personal,
mantenimiento de las unidades y pago de créditos vigentes.
Evaluación de la Propuesta
Fortalezas de la propuesta:
- Fianza Solidaria de Representante legal, madre de Representante legal y Hna, quienes son
porpietariso de vivienda al fallecer padre (no hay suceción Intestada), inmueble libre de
gravamen.
- Empresa formalmente constituida, en regimen general, cumple con los standares
necesarios para le desarrollo de su actividad.
- Expediencia en la actividad que fue iniciada por padre del representante legal, quien fue
chofer de una cisterna de combustible en sus inicios; hijo aprendió el negocio y a la fecha
es el que gestiona las empresas familiares.
EVALUACION Y ANÁLISIS:
Antecedentes personales, comerciales y financieras, Gestión del negocio
- Cliente nuevo para la CMACT, no presenta deuda vigente en el sistema financiero; línea en
ScotiaBank que no utiliza bloqueada desde febrero de este año.
- Empresa creada en el año 2012, con un capital social de S/. 60,000; según balance del año 2016
presentado a la Sunat el Patrimonio de la empresa asciende a S/. 299,000.
- Titular del crédito con experiencia en la actividad, maneja uno de las cisternas y administra
directamente la empresa.
- Solicita crédito porque necesita reemplazar uno de los tanques que utiliza en la actividad cuyo
precio es de $ 27,000 ya que por ser el combustible un producto peligroso necesita cumplir una
serie de requisitos para su uso.
- La empresa ha declarado en los años 2015 y 2016 y promedio de S/. 300,000 anuales; según lo
conversado con el titular no declara todos sus ingresos porque para realizar el trasporte sólo
necesita las guías de sus clientes.
- Adicionalmente también funciona otra empresa del mismo grupo familiar a nombre de su
sobrina Torres Zavaleta Daisy (también firma como fiador) como persona natural con RUC que
se dedica a la misma actividad, con tres unidades propias y factura S/. un promedio de S/. 1.5
MM al año. Esta empresa también es administrada por el titular y tiene deuda de Leasing como
persona natural en Banco Financiero y acaba de cancelar otro leasing en el BIF, 100% normal en
el sistema financiero los últimos 12 meses.
- Cliente no presenta cuentas corrientes cerradas, tarjetas de crédito anuladas, protestos, según
centrales de riesgo consultadas.
Análisis Económico Financiero:
- Presenta un promedio mensual de ingresos de S/. 16,640 con una utilidad bruta de S/. 12,455
mensual, la actividad le reporte un margen neto mensual de S/. 6,666 adecuados para cubrir la
cuota propuesta.
- La cuenta de su balance más representativa es la del activo fijo que representa el 83% de sus
activos totales; y está conformado por 02 unidades vehiculares y herramientas y equipo.
- Los gastos administrativos y operativos del negocio están relacionados al pago de personal
(gerente y chofer), mantenimiento de las unidades, contador y otros.
Evaluación de la Propuesta
Fortalezas de la propuesta:
- Patrimonio personal de titulares quienes son propietarios de dos inmuebles inscritos en
RRPP.
- Capacidad de pago, puntualidad, buen score externo, buenas referencias en otras
instituciones.
- Diversificación de sus ingresos; vende desayunos, transporte ademas vende ropa a
pedido.
- Titulares ya han manejado en el sistema financiero desde el año 2016 el pago de cuotas de
créditos por montos representativos sin presentar problemas de pago.
- Al realizarse la compra de deuda de Confianza cliente pasar a ser clientes exclusivos de la
Caja Trujillo.
Destino: Compra de deuda MiBanco y Activo Fijo (construcción en vivienda para aperturar nuevo
punto de venta)
EVALUACION Y ANÁLISIS:
Antecedentes personales, comerciales y financieras
- Cliente recurrente para la CMACT, amplia experiencia en el sistema financiero presenta deuda
en Confianza la cual se piensa cancelar con el presente crédito.
- Buenas Referencias financieras de ambos cónyuges, quienes han bajado su endeudamiento y el
número de instituciones para quedarse con una sola deuda y mantener su buen
comportamiento de pago.
- El negocio que le da mayor ingreso es la venta de desayunos ubicado en la calle Ubalde en la
zona más conocida como 05 esquinas en El porvenir, en la parte frontal del inmueble de la
titular; esta ubicación es altamente transitada por público en general. Su hermana es
propietaria de un local de venta de Caldos en la misma esquina y también nuestro cliente
abastece con pedidos ese negocio.
- Producto de sus utilidades esta pareja de esposos es propietaria de otro inmueble en El alto
Trujillo construido el primer piso de material noble, ha adquirido su mototaxi y ha construido en
el inmueble donde queda su local que es una herencia de los padres de su esposa.
- Presenta un promedio mensual de ingresos de S/. 15,225 con una utilidad bruta de S/. 7,419
mensual, la actividad le reporte un margen neto mensual de S/. 4,762 adecuados para cubrir la
cuota propuesta.
- La cuenta de su balance más representativa es la del activo fijo que representa el 90% de sus
activos totales; y está conformado por sus 02 inmuebles (donde queda la venta de jugos, donde
guarda su mototaxi), su mototaxi.
- Los gastos administrativos y operativos del negocio están relacionados al pago de servicios,
transporte, mantenimiento de unidad y pago de créditos vigentes.
C
- Determinación de capacidad, voluntad de pago se han determinado según evaluación de asesor
y conformidad de administrador, inmueble de garantía, etc.
- Flujo de caja presentado por asesor, muestra flujos positivos después de pago de cuota a lo
largo de vigencia de crédito, por lo que podría asumir el préstamo.
- Crédito destinado a inversión en Activo fijo.
Destino: Activo Fijo (construcción en local de la titular que funciona como cochera: bases,
columnas, techos y local en segundo piso para vivienda del titular )
EVALUACION Y ANÁLISIS:
Antecedentes personales, comerciales y financieras, gestión del negocio
- Cliente recurrente para la CMACT, amplia experiencia en el sistema financiero presenta deuda
de S/. 60,000 a un solo pago se vence en el mes de Octubre, firma sola; y línea no utilizada en
Crediscotia por S/. 10,000. Destino de crédito compra de Arroz, mercadería que recién está
comercializando por haber subido el precio.
- Demuestra su experiencia en la actividad con los créditos solicitados, desde este año recién en
el mes de abril se encuentra en el régimen general donde registra ventas mínimas (5% de sus
ventas). La titula es oriunda de Ancash sus padres no presentan endeudamiento en el sistema
financiero, ha tenido un conviviente que no tiene deuda a la fecha y tampoco participó de
anteriores créditos.
- Presenta dos solicitudes en el sistema por S/. 70,000 (retirada por cliente) y S/. 30,000
aprobada; indica la cliente que no estaba conforme con las propuestas.
- Contrato de alquiler de puesto en Mcdo. Notarial hasta el año 2018; su intención es comprar el
puesto de ser el caso.
- Su mercado son las personas que poseen bodegas en Trujillo y realizan sus compras en La
Hermelinda; y comerciantes de la sierra y zonas aledañas; quienes normalmente no le solicitan
factura.
- El negocio es administrados formalmente por la titular, experiencia en el negocio desde el año
2010, producto de sus utilidades ha podido adquirir el terreno-local donde piensa construir.
- El solicitante está diversificando sus ingresos, ya que también alquila su local como cochera y es
el motivo por el cual piensa mejorar la infraestructura del mismo para generar más ingresos.
Posición del inmueble a 02 cuadras de av. Pucara y a tres cuadras de su puesto.
- Por ser una actividad 100% informal, se ha verificado in sito el funcionamiento y la alta
demanda de su producto en su punto de venta que son zonas de alta concurrencia donde
venden los abarroteros mayoristas.
- Cliente no presenta cuentas corrientes cerradas, tarjetas de crédito anuladas, protestos, según
centrales de riesgo consultadas.
- Al momento de mi visita de evaluación de la propuesta la cliente contaba con 28,000 en
efectivo como ahorro.
- Presenta un promedio mensual de ingresos de S/. 106,500 con una utilidad bruta de S/. 12,804
mensual, la actividad le reporte un margen neto mensual de S/. 6,083 adecuados para cubrir la
cuota propuesta.
- La cuenta de su balance más representativa es la sus inventarios que representa el 52% de sus
activos totales y del activo fijo que representa el 35%, la cliente no acostumbra trabajar con
créditos a clientes; toda compra a proveedores es a contado.
- Los gastos administrativos y operativos del negocio están relacionados al pago de un ayudante,
alquiler de local y pago de crédito vigente.
Evaluación de la Propuesta
Fortalezas de la propuesta:
- Patrimonio personal de titular quien es propietario de inmueble de material noble inscrito
en RRPP libre de gravamen, cubre ampliamente crédito propuesto.
- Capacidad de pago, puntualidad, buenas referencias en otras instituciones.
- Cleinte con experincia en la actividad, es conocido en la zona como uno de los mas grandes
comerciante mayoristas del rubro, cliente de la Caja desde el año 2007 siempre ha firmado
con su cónyuge.
EVALUACION Y ANÁLISIS:
Antecedentes personales, comerciales y financieras, gestión del negocio
- Cliente recurrente para la CMACT, a la fecha no presenta deuda en la Caja, amplia experiencia
en el sistema financiero presenta deuda en Mibanco y Crediscotia pagos puntuales, destino de
crédito capital de trabajo.
- Demuestra su experiencia en la actividad con los créditos solicitados desde el año 2007 no se
encuentra formalizado, sus ventas las realiza directamente a comerciante mayoristas y
minoristas, al momento de la visita estaba recibiendo un cargamento de ajo al por mayor.
- Ha manejado créditos hasta S/. 78,000 en Caja Trujillo en la agencia Chocope por el mismo
rubro el cual cancelo con excedente de sus ingresos por ventas; presenta solicitudes en el
sistema interno hasta por S/. 300,000 rechazados por el sistema porque las retiró al no
necesitar en ese momento el financiamiento. En el sistema financiero han manejado
endeudamientos hasta S/. 100,000 en el febrero del presente año.
- No cuenta con contrato de alquiler de puesto, pero trabaja en ese mismo punto de venta desde
hace varios años
- Su mercado son comerciantes mayoristas del norte, sierra y locales; así mismo comerciantes del
mismo mercado La Hermelinda.
- Ambos cónyuges trabajan en el negocio; el Sr. Taipe es el que viaja para transar con sus
proveedores a quienes adelanta efectivo para la compra de las cosechas completas ya que tiene
que abastecer todo el año la demanda de sus clientes mayoristas principalmente. Los
proveedores se ubican en la zonas de Casma, Huarmey, Collambay, Chimbote, Simbal, otros.
- Los solicitantes también cuentan con puesto propio en el Mcdo La Hermelinda en la zona de los
Ajíes, no se considera en la evaluación por no presentar sustento.
- Por ser una actividad 100% informal, se ha verificado in sito el funcionamiento y la alta
demanda de su producto en su punto de venta ubicado en la Av. La unidad que son zonas de
alta concurrencia donde venden los mayoristas y donde pueden estacionarse los camiones para
descargar los productos.
- Cliente no presenta cuentas corrientes cerradas, tarjetas de crédito anuladas, protestos, según
centrales de riesgo consultadas.
- Al momento de mi visita de evaluación de la propuesta el cliente contaba con efectivo más de
S/. 20,000, producto de la venta de la mañana (jueves) en día de parada.
Evaluación de la Propuesta
Monto Cred.: S/. 30,000 (Paralelo), neuveo saldo deudor en Caja: S/. 78,767
Plazo Sug. : 12 meses
Cuota propuesta: S/. 2,871
Tasa: 27.00 % TEA
Actividad: Venta de materiales de construcción y artículos de Ferretería
Destino: Capital de trabajo
Producto: Caja Negocios
Garantía: Patrimonio personal del solicitante quien es propietario de local comercial ubicado
en Av. La Unidad MZ. K lote 09 Mercado Nuevo Milenio según contrato privado de
transferencia de posesión de venta y cesión de derechos.
EVALUACION Y ANÁLISIS:
Antecedentes personales, comerciales y financieras
Evaluación de la Propuesta
- Monto del crédito es el 22% del valor de realización del inmueble a adquirir.
- Titular del crédito trabaja desde el año 1992 en la UNT y desde este año en UCV. Tambien
dicta clases en la UPAO con recibo por honorarios profesionales (no se considera en
evaluación).
- Capacidad de pago, buenas referencias en el sistema financiero.
EVALUACION Y ANÁLISIS:
Antecedentes personales, comerciales y financieras
- Cliente recurrente nuevo para la CMACT, presenta deudas de consumo en el sistema financiero
siendo la más representativa un crédito DXP en Interbank con descuento en su boleta de pago.
- Docente universitario desde al año 1992, también dicta clases en UCV con boleta de pago y
eventualmente en UPAO con recibo por honorarios. Esposa trabaja en ventas pero no tiene
comprobantes.
- En expediente se encuentra compromiso de compra venta de inmueble por parte de los
vendedores donde indica que solicitantes han realizado un adelanto de S/. 120,000 como arras
para la compra del inmueble de los vendedores con firmas notariales. Los vendedores se
encuentran en perdida en el sistema financiero es por ello la venta del inmueble antes de la
ejecución de su hipoteca por parte del banco. Se ha conversado con la Esposa del solicitante
quien está de acuerdo con la compra ya que no poseen casa propia.
- Se adjunta sustento de anulación de líneas de crédito de Sacotiabank (cod. anulación),
Continental (cod. anulación), y Ripley (solicitud de anulación) del cónyuge; así mismo del titular
sustento de anulación de líneas de crédito de Sacotiabank (cod. anulación) y Cencosud (cod.
anulación). En ambos casos las líneas son por responsabilidad no se han utilizado.
- Cliente no presenta cuentas corrientes cerradas, tarjetas de crédito anuladas, protestos, según
centrales de riesgo consultadas.
Evaluación de la Propuesta
- Determinación de capacidad, voluntad de pago se han determinado según evaluación de asesor
y conformidad de administrador, para el cual se adjunta fotos del inmueble a adquirir, domicilio.
- Crédito destinado a compra de inmueble.
Fortalezas de la propuesta:
- Patrimonio personal de titular quien propietaria de locales inscritos en RRPP y unidades
vehúculares propias. Así mismo presenta garante con inmuebles propios inscritos en RRPP.
- Capacidad de pago, puntualidad, buen score interno.
- Diversificación de ingresos, comercio y transporte.
- Con la compra de la nueva unidad se generará un nuevo ingreso para los clientes.
Destino: Activo Fijo, compra de unidad vehícular Camión Hyundai modelo HD65, se adjunta datos
en expediente.
EVALUACION Y ANÁLISIS:
Antecedentes personales, comerciales y financieras, gestión del negocio
- Cliente recurrente para la CMACT desde el año 2001, ha manejado créditos de hasta S/. 40,000
con pagos regulares promedio de días de atraso 3.5. , crédito que sirvió para la compra de su
taxi Yaris.
- Presenta deuda solo en Caja Trujillo y una tarjeta de crédito de OH.
- A la fecha cuenta con un negocio de alquiler de unidades de transporte: un taxi y un camión a
una empresa de familiar que lo terceriza a Agropecuaria Chimú; comentarios en sus anteriores
créditos. Se adjunta en expediente contrato con empresa de trasporte. Así mismo gestionan un
puesto de venta de abarrotes y perecibles con buen movimiento diario por ubicarse en la
entrada del mercado. dinero del crédito será invertido en la compra de otro camión con lo cual
generará otro ingreso mensual.
- Por ser una actividad 100% informal, se ha verificado in sito el funcionamiento de su puesto y
documento de las unidades de transporte que se encuentran nombre del titular y su cónyuge.
- Cliente no presenta cuentas corrientes cerradas, tarjetas de crédito anuladas, protestos, según
centrales de riesgo consultadas.
- Aporte de S/. 9,000 de los solicitantes para la compra.
- Presenta un promedio mensual de ingresos de S/. 16,390 con una utilidad bruta de S/. 6,545
mensual, las actividades le reportan un margen neto mensual de S/. 4,107 adecuados para
cubrir la cuota propuesta.
- La cuenta de su balance más representativa es la sus activos fijos que representa el 90% de sus
activos.
- Los gastos administrativos y operativos del negocio están relacionados al mantenimiento de
unidades, servicio.
Evaluación de la Propuesta
Fortalezas de la propuesta:
- Patrimonio personal de titular quien propietario de inmueble y local comercial en Mercado
Mayorista.
- Cliente de la Caja desde el año 1994, fidelizado.
- Capacidad de pago, puntualidad, buen score interno y externo.
- Diversificación de ingresos, Juguería, Pastería en domicilio.
Destino: Capital de trabajo para sus puntos de venta y un menor porcentaje en mejoras de local
comercial.
Excepciones:
- Endeudamiento total hasta 27 UITs sin constituir garantía preferida, se adjunta copia literal
de dominio libre de gravamen.
EVALUACION Y ANÁLISIS:
Antecedentes personales, comerciales y financieras, gestión del negocio
- Cliente recurrente para la CMACT desde el año 1994, ha manejado créditos de hasta S/. 53,000
con pagos puntuales, a la fecha maneja un alinea en el BCP utilizada para necesidades de
capital de trabajo y activos fijos (inmueble).
- Presenta deuda solo en Caja Trujillo y una tarjeta de crédito de OH.
- A la fecha cuenta con dos locales comerciales: juguerías ubicadas en el Mcdo. Mayorista, el
puesto más grande y de alta demanda; y otro en el mcdo indoamericano. En su dominio tiene
implementado una pastelería especialidad Tortas, empanadas, otros que abastece a las
juguerias y a clientes que demandan su producto. En su domicilio también funciona una
juguería y venta de pasárteles y tortas.
- Se encuentra en el régimen especial, se ha verificado in sito el funcionamiento de sus puestos y
la pastelería en su domicilio donde cuenta con toda la maquinaria necesaria para su actividad.
- Cliente no presenta cuentas corrientes cerradas, tarjetas de crédito anuladas, protestos, según
centrales de riesgo consultadas.
- Presenta un promedio mensual de ingresos de S/. 32,500 con una utilidad bruta de S/. 14,772
mensual, las actividades le reportan un margen neto mensual de S/. 7,640 adecuados para
cubrir la cuota propuesta.
- La cuenta de su balance más representativa es la sus activos fijos que representa el 77% de sus
activos.
- Los gastos administrativos y operativos del negocio están relacionados al pago de personal,
servicios, créditos.
Evaluación de la Propuesta
Fortalezas de la propuesta:
- Garantía hiptecaría del bien a adquirir.
- Patrimonio personal de titular quien propietario de 05 unidades de transporte e inmueble
de material noble ubicado en El Porvenir.
- Cliente de la Caja desde el año 2013.
- Capacidad de pago, puntualidad, buen score.
- Se aprecia crecieminto en el negocio com respecto a su primera evaluación.
- Presenta actividad de transporte de pasajeros, ruta Trujillo Otuzco y Trujillo Charat; todas sus
unidades trabajas en empresas de transporte formales, una de las cuales es propia constituida
en diciembre del 2016.
- Experiencia en la actividad, su cónyuge e hijo la ayudan en la actividad; adicional a ello labora
en el sector educación por contrato por lo que cuenta con otros ingresos para cubrir su canasta
familiar.
- Han realizado un adelanto de S/. 10,000 por la compra, según documento notarial adjunto; el
inmueble a adquirir es una oferta de compra en la zona donde domicilia la titular.
Evaluación de la Propuesta
- Determinación de capacidad, voluntad de pago se han determinado según evaluación de asesor
y conformidad de administrador, para el cual se adjunta fotos de las unidades de transporte
presentadas por el asesor de negocios, de las cuales ha podido verificar 02 porque las restantes
se encontraban en ruta, documentos sustentatorios y fotos.
- Rentabilidad del Patrimonio 4%, mayor al costo financiero, lo cual le permite cumplir con sus
obligaciones financieras, endeudamiento patrimonial 49%, sin el crédito propuesto.
- Flujo de caja presentado por asesor, muestra flujos positivos después de pago de cuota a lo
largo de vigencia de crédito, por lo que podría asumir el préstamo propuesto.
- Crédito destinado a la adquisición de inmueble de material noble de tres pisos.
- Valor de inmueble en garantía cubre monto propuesto.
PROPUESTA DE CREDITO: RUIZ CEDANO VERONICA 242011064858
Fortalezas de la propuesta:
- Garante con Casa porpia llibre de gravamen
- Patrimonio personal de titular quien propietario de 08 unidades de transporte: 01 bus, tres
caminonetas y 04 taxis
- Cliente de la Caja desde el año 2006.
- Capacidad de pago, puntualidad, buen score.
- Se aprecia crecieminto en el negocio com respecto a su primera evaluación.
- Experiencia en sistema financiero, crédito en Caja Trujillo hasta $ 25,000
Excepciones:
- Calificación histórica en RCC de cónyuge 35% CPP en abril del 2017, reportado por el cobro
de una penalidad por pago tardio por el monto de S/. 55.60 (en fenomeno del El Niño pagó
cuota normal con 03 días de atraso ya que le indicaron que se le exoneraba la penalidad
por el fenomeno) se adjunta en expediente constancia de reclamo generada del mes de
abril.
EVALUACION Y ANÁLISIS:
Antecedentes personales, comerciales y financieras y Gestión del Negocio:
- Cliente vigente en CMACT, presenta historial con 03 créditos cancelados; todas las cuotas
pagadas con puntualidad. Titular del crédito se dedica al servicio de transporte formalmente
desde el año 2011 pero informalmente desde el año 2008. Contratos con las empresas donde
alquila las camionetas y el bus principalmente para transporte de personal; sustentos en
expediente; y posee 04 taxis que administra directamente con su esposo; se adjuntan contratos.
- Las unidades se encuentran operativas y cuentan con la documentación en regla; adjuntas en el
expediente. Record de papeletas es cero.
- Se encuentra en el régimen general a solicitud de sus clientes quienes son empresas formales.
- Solo presenta endeudamiento en 03 entidades, el cónyuge, de consumos considerados en la
evaluación.
- Cliente no presenta cuentas corrientes cerradas, tarjetas de crédito anuladas, protestos, según
centrales de riesgo consultadas.
- Presenta un promedio mensual de ingresos de S/. 56,392, las actividades le reporte un margen
neto mensual de S/. 16,326 adecuados para cubrir la cuota propuesta.
- Los gastos administrativos y operativos del negocio están relacionados al mantenimiento de las
unidades y pago de créditos vigente.
Evaluación de la Propuesta
Fortalezas de la propuesta:
- Cliente con Casa propia libre de gravamen
- Cliente nuevo para la Caja Trujillo, no presenta endeudamioento empresarial
- Capacidad de pago, puntualidad, buen score.
- Titulares cuentasn con patrimonios de inmuebles los cuales sirven para el funcionamiento
de sus locales comerciales.
- Experiencia en sistema financiero desde al año 2013.
- Crédito para contrucción de Departamenetos, que se encuentran en proceso.
Evaluación de la Propuesta
- Determinación de capacidad, voluntad de pago se han determinado según evaluación de
asesor, para el cual se adjunta fotos de los negocios, declaraciones mensuales.
- Flujo de caja presentado por asesor, muestra flujos positivos después de pago de cuota a lo
largo de vigencia de crédito que es 60 meses, por lo que puede asumir el presente crédito.
EVALUACION Y ANÁLISIS:
- Titular es cliente Nuevo para la CMACT, su rubro es la venta de arroz al por mayor, en local
alquilado en Mcdo. La Hermelinda sección abarrotes; experiencia en el rubro desde el año
2014. Se referenció con dueño de local comercial.
- No tiene Ruc, su mercadería se la dejan puesto en el local del Mcdo. La Hermelinda, Titular de
crédito lleva la gestión del negocio de manera informal ya que la venta la realiza en el Mcdo. y
compra directamente del productor, tiene capacidad de pago para el monto propuesto,
experiencia en la actividad; sus créditos son invertidos en Capital de Trabajo.
- Todos los créditos vigentes los solicita a corto plazo, no más de 12 meses, para mantener su
margen de ganancia y no pagar muchos intereses en las entidades donde obtiene créditos.
- Negocio es administrado por el titular reporta 100% Normal con máxima deuda de S/. 121,759
en el mes de abril. 17.
- Titular mantiene crédito vigente en:
MiBanco: 01 crédito S/. 71,700 con SK de S/. 37,314, cuota S/. 6,511, 6 pag. 6/12. (máx. 3
días de atraso).
- En Caja Sullana ha cancelado S/. 50,000 a un pago el día 16/10; el cual se va a reemplazar.
- Cliente no presenta cuentas corrientes cerradas, tarjetas de crédito anuladas, protestos, según
centrales de riesgo consultadas.
- Sus indicadores financieros son favorables.
- Flujo de caja presentado por asesor, muestra flujos positivos después de pago de cuota a lo
largo de vigencia de crédito, por lo que podría asumir el préstamo propuesto.
- Crédito destinado para Capital de trabajo.
Score Equifax:511
Score interno: 850
Excepciones:
- Cliente preferente hasta 27UITs.
- Deudas no comerciales de telefonía. Así mismo ha sido reportado por Mibanco como aval
en el mes de Julio, crédito se encuentra cancelado a la fecha. Indica que desconocía la
situación de su garantizado.
Fortalezas de la propuesta:
- Aval con Casa propia libre de gravamen, de tres pisos.
- Capacidad de pago, puntualidad, buen score interno
- Experiencia en sistema financiero desde al año 2014, formalmente en el regimen especial.
- Mantiene sus niveles de venta, a pesar del FDN.
- Ha manejado endeudamiento hasta S/. 129,800 en el sistema financiero (marzo 2017), sin
desmejorar su calificación a pesar del FDN.
EVALUACION Y ANÁLISIS:
Antecedentes personales, comerciales y financieras, Gestión del Negocio:
- Titular es cliente de la CMACT desde el año 2013, a la fecha mantiene crédito empresarial por el
monto de S/. 40,000 a 12 meses, (SK: 21,183) con cuotas de S/. 3,744; de las cuales lleva
canceladas 6 cuotas máximo 01 día de atraso en una cuota.
- Adicionalmente presenta deuda con Mibanco con un crédito de S/. 71,000 con sk de S/. 55,377
con cuota S/. 2592, pagos pagado 10/36, máximo 03 días de atraso en dos cuotas.
- Titulares no presentan cuentas corrientes cerradas, tarjetas de crédito anuladas.
- Cónyuge no presenta endeudamiento.
- Presenta actividad de fabricación de calzado de dama al por mayor desde hace 10 años, sus
clientes se ubican en la ciudad de Lima; a quienes vende al contado y crédito; abastece de
forma semanal. Control de negocio lo realiza la titular, su esposo de encarga de viajar a Lima a
realizar las ventas y cobranzas, manteniendo una gestión adecuada lo que ha permitido
capitalizar el negocio, adquirir un terreno en el Alto Trujillo (se adjunta documento de
posesión); así mismo ha construido el tercer (con finos acabados) y cuarto piso, en la casa de su
madre pero no cuentan con documento inscrito en registros públicos.
- Cliente trabaja las principales campañas del año: Escolar, Día del Padre, Navidad; para lo cual
inicia la producción desde 02 meses antes.
- Negocio se encuentra formalizado ante la Sunat, régimen especial; el control de sus ventas las
realiza en forma manual (cuaderno de apunte).
- Adicionalmente cuenta con un corresponsal BCP ubicado en el local de su Hno., que le reporte
un ingreso promedio de S/. 850 mensual por el pago de comisiones. Detalle de movimiento de
cuenta en expediente.
Evaluación de la Propuesta
- Determinación de capacidad, voluntad de pago se han determinado según evaluación de asesor
y conformidad de administrador, para el cual se adjunta fotos de los negocios, pagos a la Sunat
y otros.
- Se adjunta foto del inmueble dado en garantía.
- De acuerdo a evaluación presenta ratios aceptables con nivel de endeudamiento del 52%
liquidez 1.16 y rentabilidad (ROA: 6%) mayor al costo financiero, el cual permiten cumplir con
sus obligaciones financieras.
- Flujo de caja presentado por asesor, muestra flujos positivos después de pago de cuota a lo
largo de vigencia de crédito, por lo que podría asumir el préstamo propuesto.
- Crédito destinado para Activo Fijo y compra de deuda de Mibanco.
PROPUESTA DE CREDITO: HUIZA LOPEZ ELIZABETH MAGDALENA 262011072524
Score Equifax:591
Score interno: sin score
Excepciones:
- Firma de Cónyuge o convivienete, la titular presenta documento elaborado en Juez de Paz
desde el crédito anterior y con fecha 24 marzo del 2009, donde indica la separación de
hecho de su conviviente.
Fortalezas de la propuesta:
- Titular con casa apopia.
- Fiador solidario, cliente de la Caja desde el año 2005, créditos con plazo fijo; quien la ha
recomendado por su responsabilidad.
- Capacidad de pago, puntualidad.
- Experiencia en la actividad desde el año 2006 reportado en nuestro sistema interno de
clientes.
EVALUACION Y ANÁLISIS:
Antecedentes personales, comerciales y financieras, Gestión del Negocio:
- Titular es cliente de la CMACT desde el año 2006, a la fecha acaba de cancelar crédito
empresarial por el monto de S/. 10,000 a 6 meses solicitado para la compra de una unidad
vehicular, en expediente se adjunta documento de sustento de la compra.
- A la fecha no presenta deuda en el sistema financiero, aunque presenta propuesta de
Scotiabank con tasa preferencial (se adjunta propuesta).
- Titular no presentan cuentas corrientes cerradas, tarjetas de crédito anuladas, protestos u
otros.
- No presenta RUC, y sus compras las realiza en la ciudad de Lima adonde viaja 02 veces por mes.
- Presenta actividad de venta de ropa de calzado de dama al por mayor desde hace 10 años, en
sus inicios de forma ambulatoria en el mercado Santa Rosa de El Porvenir y desde hace 5 años
de manera permanente en el local donde ahora se ubica. El negocio mantiene niveles de stock
considerables, tomando en cuenta que también viaja a ferias patronales los fines de semana
donde logra, mejores márgenes de ganancia.
- Sus clientes son de la zona de El Porvenir a quienes vende al por menor y mayor, especialmente
para la sierra liberteña. Local bien ubicado en la calle Zela cerca al mercado, control de negocio
lo realiza la titular manteniendo una gestión adecuada lo que ha permitido capitalizar el
negocio, mejorar su inmueble y adquirir una unidad vehicular que trabaja en la línea de
colectivos Trujillo-Porvenir.
Evaluación de la Propuesta
- Determinación de capacidad, voluntad de pago se han determinado según evaluación de asesor
y conformidad de administrador, para el cual se adjunta fotos de los negocios, de la unidad y
otros.
- Se adjunta foto del inmueble dado en garantía.
- Rentabilidad (ROA: 6%) mayor al costo financiero, el cual permiten cumplir con sus obligaciones
financieras.
- Flujo de caja presentado por asesor, muestra flujos positivos después de pago de cuota a lo
largo de vigencia de crédito, por lo que podría asumir el préstamo propuesto.
- Crédito destinado para Capital de Trabajo.
Excepciones:
- Financiamiento que no cumplan con aporte propio según normativa (Activo fijo), cliente
aportará el 10% del valor de la unidad.
- Deudas no financieras hasta por el monto de S/. 114.93
Fortalezas de la propuesta:
- Titular con casa apopia hipotecada a favor de la Caja Trujillo
- Capacidad de pago, puntualidad, buen record de pago,
- Experiencia en la actividad clientela fidelizada, buena ubicación del negocio.
EVALUACION Y ANÁLISIS:
Antecedentes personales, comerciales y financieras, Gestión del Negocio:
- Titular es cliente de la CMACT desde el año 2011, mantiene un crédito vigente Hipotecario de
S/. 40,000 con saldo de capital de S/. 18,216.08 con pagos puntuales.
- A la fecha presenta deuda en el sistema financiero, con Mibanco y Financiera Uno, pagos
puntuales.
- Titular no presentan cuentas corrientes cerradas, tarjetas de crédito anuladas, protestos u
otros.
- Restaurant ubicado frente al paradero de los micros de Huanchaco, clientes fidelizados, niveles
de venta altos, gestión la realizan los titulares directamente. 15 años de experiencia en la
actividad. Así mismo son propietarios de dos taxis, uno de los cuales maneja el esposo de la
titular.
Evaluación de la Propuesta
- Determinación de capacidad, voluntad de pago se han determinado según evaluación de asesor
y conformidad de administrador, para el cual se adjunta fotos de los negocios, de la unidad y
otros.
- Rentabilidad (ROA: 5%) mayor al costo financiero, el cual permiten cumplir con sus obligaciones
financieras.
- Flujo de caja presentado por asesor, muestra flujos positivos después de pago de cuota a lo
largo de vigencia de crédito, por lo que podría asumir el préstamo propuesto.
- Crédito destinado para Activo fijo.
Excepciones:
- Excepción por tolerancia de número de entidades, presenta tarjeta de consumo con
montos menores.
Fortalezas de la propuesta:
- Titular con casa apopia libre de gravamen.
- Capacidad de pago, puntualidad, buen record de pago,
- Experiencia en la actividad clientela fidelizada, buena ubicación del negocio.
- Experiencia en los montops propuestos.
EVALUACION Y ANÁLISIS:
Antecedentes personales, comerciales y financieras, Gestión del Negocio:
- Titulares clientes de la CMACT desde el año 2006, ha manejado créditos de hasta S/. 28,000.
Experiencia en el sistema financiero es cliente de Interbank en un crédito empresarial pagado
con puntualidad. Así mismo presenta deudas de tarjetas de consumo por montos menores los
cuales paga con regularidad.
- Titular no presentan cuentas corrientes cerradas, tarjetas de crédito anuladas, protestos u
otros.
- Negocio ubicado en la calle Sinchi Roca frente al mercado Mayorista, muy buena ubicación; su
mercado son los vendedores de muebles que trabajan puerta a puesta en las zonas populosas y
el público en general. Contrato de alquiler de local hasta el 2023, el local presenta mejoras
realizadas por los clientes.
Evaluación de la Propuesta
- Determinación de capacidad, voluntad de pago se han determinado según evaluación de asesor
y conformidad de administrador, para el cual se adjunta fotos de los negocios, de la unidad y
otros.
- Rentabilidad (ROA: 4%) mayor al costo financiero, el cual permiten cumplir con sus obligaciones
financieras.
- Flujo de caja presentado por asesor, muestra flujos positivos después de pago de cuota a lo
largo de vigencia de crédito, por lo que podría asumir el préstamo propuesto.
- Crédito destinado para Capital de Trabajo.
Score Equifax:853
Score interno:828
Excepciones:
- Exigencia de garantía real hasta 27 UITs.
EVALUACION Y ANÁLISIS:
Antecedentes personales, comerciales y financieras
- Titular es cliente recurrente para la CMACT, a la fecha mantiene deuda con Caja Trujillo con SK.
de S/. 58,643 por un crédito de S/. 100,000. Así mismo presenta deuda con BCP de S/. 90,000
saldo que ha disminuido respecto a la evaluación anterior.
- Titular presenta calificación Normal 100% y sus créditos están siendo cancelados con suma
puntualidad.
- No presenta cuentas corrientes cerradas, protestos, deudas comerciales vigentes vencidas
según centrales de riesgos revisadas.
Evaluación de la Propuesta
- Determinación de capacidad, voluntad de pago se han determinado según evaluación de asesor
y conformidad de administrador, para el cual se adjunta fotos de los negocios, pagos a la Sunat
y otros.
- Se adjunta foto del inmueble dado en garantía.
- De acuerdo a evaluación presenta ratios aceptables con nivel de endeudamiento del 15% y
liquidez 1.51.
- Flujo de caja presentado por asesor, muestra flujos positivos después de pago de cuota a lo
largo de vigencia de crédito, por lo que podría asumir el préstamo propuesto.
- Crédito destinado para Capital de trabajo y cancelación de crédito vigente.
PROPUESTA DE CREDITO: SALAZAR RUIZ LUZ 244011066508
La titular es garante del Sr. Antonio Castillo Atincona con otra propiedad ubicada en Mz. J lote 3
AAHH Los Laureles II EL Porvenir Trujillo, sustento en expediente y adjunto búsqueda registral.
Cuotas. : 84 meses
Actividad: Venta de Chatarra por mayor
Producto: Construcción de vivienda
Garantía: Primera y preferencial hipoteca hasta por la suma de S/. 130,000 de
inmueble de propiedad material noble de dos pisos ubicada en Mz. J lote 2
AAHH Los Laureles II EL Porvenir Trujillo, la cual ya se encuentra constituida
a favor de Caja Trujillo (correo de Legal).
EVALUACION Y ANÁLISIS:
Antecedentes personales, comerciales y financieras, Gestión del negocio
- Cliente recurrente para la CMACT, ha manejado 19 créditos como titular desde el año 2002
presenta deuda vigente en el sistema financiero en BCP como titular y MiBanco cónyuge; los
cuales pagan con puntualidad a la fecha SK de ambos créditos S/. 46,500 aprox.
- El rubro de la solicitante es la venta de chatarra al por mayor, acopia directamente de triciclos,
vendedores directos y también ella misma compra en oportunidades de negocio; tiene RUC
desde el año 2007, pero no utiliza ya que despacha su producto solo con las quías del
transportista. Tiene 4 puntos donde almacena su producto los cuales se han verificado, la
cliente manifiesta que anteriormente almacenaba en un solo sitio pero sufrió un robo que
afecto su gestión por lo que a partir de esa fecha guarda en varios puntos.
- No lleva registros formales de sus ventas pero si registra en un cuaderno que utiliza para
registrar sus compras y ventas; la modalidad de trabajo es que ella despacha, envía el peso a
clientes y ellos le depositan en su cuenta el valor total o la mayor parte. Se ha podido conversar
con la Sra. Gladys Cardenas 933681766 en la ciudad de Lima, quien manifiesta que la titular le
vende desde hace años un promedio de 1.5 a 2 TN mensuales todo tipo de mineral
especialmente cobre.
- Solicita crédito hipotecario para realizar una construcción en su vivienda, se adjunta proforma.
- Adicionalmente también alquila local en su domicilio para eventos, el cual se encuentra
habilitado para el fin.
- Cliente no presenta cuentas corrientes cerradas, tarjetas de crédito anuladas, protestos, según
centrales de riesgo consultadas. Presenta calificación 5% CPP en el mes de febrero por una
tarjeta de crédito de Saga por el monto de S/. 39, el cual fue cancelado inmediatamente cuando
tuvo conocimiento.
Evaluación de la Propuesta
Fortalezas de la propuesta:
- Patrimonio de la empresa de inmueble libre de gravamen ubicado en Urb. Los Laureles
Trujillo
- Empresa formalmente constituida bajo el regimen general
- Experiencia en la actividad y en el sistema finnaciero.
EVALUACION Y ANÁLISIS:
- Negocio de Presenta por venta de lubricantes y servicio de lavado y engrase. Local bien ubicado
en Av. América Norte con cartera de clientes fija ya que trabaja en la zona desde el año 2004.
- Negocio se encuentra formalizado ante la Sunat desde julio del año 2012.
- Empresa cuenta con personal contratado para las labores de servicio de lavado y engrase,
actividad que le reporta mayor margen de ganancia.
- El local donde funciona está completamente habilitado para la actividad.
- Cliente presenta una gestión informal, declara a la sunat sólo el 23% del total de las ventas
determinadas en evaluación porque la mayor parte de los servicios son para personas naturales
que no le demandan facturas
- Control de negocio es realizado por uno de los socios de manera personal y manual.
- Presenta un promedio mensual de ventas en S/. 99,400, generado por los ingresos de venta y
servicio, el cual le reporta un margen de ganancia bruto de S/. 32 mil mensual.
- Los gastos administrativos y operativos del negocio están relacionados al pago de personal,
pago de servicios y pago de crédito vigente con Confianza.
- El negocio reporta un promedio mensual en utilidades de S/. 18.7 mil, el cual le permiten cubrir
nuevas inversiones e ingresos para sus socios.
Evaluación de la Propuesta
- Sector comercio se muestra estable y con dinamismo, impulsado por la demanda interna y
contribuyendo de manera importante al incremento del PBI.
Excepciones:
- Excepción por sobreendeudamiento Nro. De entidades
Fortalezas de la propuesta:
- Patrimonio del Titular inmueble libre de gravamen.
- Formalmente constituida bajo el regimenespecial desde el año 2007
- Experiencia en la actividad y en el sistema finaciero, pagos puntuales.
EVALUACION Y ANÁLISIS:
Antecedentes personales, comerciales y financieras
- Titular es cliente reingresaste para la CMACT, se le atendió en el año 2006 con crédito pequeño.
- Presenta deuda con BCP, Interbank, Banco Financiero y Cooperativa Leon XIII con un Saldo a la
fecha de S/. 100,777, pagos puntuales. En expediente y comentarios de asesor detalle de los
saldos deudores.
- Titulares no presentan cuentas corrientes cerradas, tarjetas de crédito anuladas, protestos,
deudas comerciales según centrales de riesgos revisadas.
- El Activo fijo (S/. 199,620) representa el 63% de los activos totales, conformado principalmente
por el inmueble del titular donde funciona el taller y la maquinaria que utiliza en su actividad.
- Activo corriente (S/. 117,732) representa el 37% de los activos totales, representado
principalmente por la cuenta inventarios, el cual se registra en S/. 83,000 y constituye el 26% de
los activos totales (S/. 317,352).
- Presenta un patrimonio en S/. 214,225 el cual le permite asumir nuevas inversiones.
- Presenta un promedio mensual de ventas en S/. 60,400, generado por los ingresos de la
producción de calzado y venta de 64 doc. aproximadamente en el mes; el cual le reporta un
margen de ganancia bruto de S/. 17,745 mensual. Los gastos administrativos y operativos del
negocio están relacionados pago de servicios, prestamos, otros
- El negocio reporta un promedio mensual en utilidades de S/. 8,836 el cual le permiten cubrir la
cuota propuesta.
Evaluación de la Propuesta
- Determinación de capacidad, voluntad de pago se han determinado según evaluación de asesor
y conformidad de administrador, para el cual se adjunta fotos de los negocios, pagos a la Sunat
y otros.
- En expediente se adjunta foto del inmueble dado en garantía.
- De acuerdo a evaluación presenta ratios aceptables con nivel de endeudamiento del 48%
liquidez 1.2y rentabilidad (ROA: 5%) mayor al costo financiero, el cual permiten cumplir con sus
obligaciones financieras.
- Flujo de caja presentado por asesor, muestra flujos positivos después de pago de cuota a lo
largo de vigencia de crédito, por lo que podría asumir el préstamo propuesto.
- Crédito destinado para Capital de Trabajo.
EVALUACION Y ANÁLISIS:
Antecedentes personales, comerciales y financieras
- Cliente recurrente nuevo para la CMACT, presenta deudas de consumo en el sistema financiero
de una tarjeta en Interbank con pago puntual. Presenta calificativo diferente a normal en el mes
de noviembre del 2016 según cliente se debió a un seguro no pagado de tarjeta, a la fecha
regularizado. Presenta deuda castigada en el año 2014 que fue cancelada en marzo del mismo
año después de tramitado su reclamo también en tarjeta de consumo, la deuda data desde
diciembre 2013. Presenta calificativo 100% en los últimos 12 meses.
- Esposo no presenta deudas en sistema financiero.
- En expediente se encuentra compromiso de compra venta de inmueble por parte del vendedor
donde indica que solicitantes han realizado un adelanto de S/. 10,000 como arras para la
compra del inmueble con firmas notariales. Vendedor se encuentra 100% normal en el sistema
financiero.
- Cliente no presenta cuentas corrientes cerradas, tarjetas de crédito anuladas, protestos, según
centrales de riesgo consultadas.
- Se solicitaron referencias personales a director del Colegio quien ha manifestado que los
contratos modalidad CAS vienen directamente desde el Ministerio de Educación y se renuevan
cada 3 o seis meses; se firman de forma continua desde que se ingresa en la plaza. Se adjunta
en expediente documento del ministerio donde la titular gana la plaza en el colegio (bajada del
internet) y se ha corroborado que el Sr. Anhuaman a quien se solicitó referencias es el Director
del Colegio (información de Internet). Así mismo su último contrato con periodo enero-marzo
2018 está para firmas y se adjunta en expediente; se ha realizado el cruce de información con
los abonos en su cuenta de ahorros del Banco de la Nación.
Evaluación de la Propuesta
- Determinación de capacidad, voluntad de pago se han determinado según evaluación de asesor
y conformidad de administrador, para el cual se adjunta fotos del inmueble a adquirir, domicilio.
- Crédito destinado a compra de inmueble.
Excepciones:
- Excepción por sobreendeudamiento Nro. De entidades
Fortalezas de la propuesta:
- Patrimonio del Titular inmueble libre de gravamen; ademas garantía hipotecaría a favor de
la Caja Trujillo.
- Cuenta con varios incmuebles propios inscrito en RRPP. busqueda registal en expediente.
- Formalmente constituida bajo el regimen general desde el año 2009
- Experiencia en la actividad y en el sistema finaciero, pagos puntuales.
- Cartera de clientes fija, conformada por colegios de la localidad: Belén, Lord Kelvin,
Perpetuo Socorro, Champagnat, otros.
EVALUACION Y ANÁLISIS:
Antecedentes personales, comerciales y financieras
- Titular es cliente recurrente de la CMACT, presenta deuda con Caja Trujillo crédito hipotecario
de S/. 100,000 SK. 98,566.47 pagos puntuales pagadas 11/180; Ripley, Saga y OH con deudas de
consumo pagos puntuales se adjunta estado de cuenta y pagos.
- Esposo de la titular presenta 03 tarjetas de consumo con línea aprobadas pero no utilizadas, las
cuales han sido anuladas ya que cliente manifiesta no haberlas utilizado en ninguna
oportunidad; en expediente códigos de anulación.
- Titulares no presentan cuentas corrientes cerradas, tarjetas de crédito anuladas, protestos,
deudas comerciales según centrales de riesgos revisadas.
- El Activo fijo (S/. 461,580) representa el 82% de los activos totales, conformado principalmente
por el los inmuebles de alquiler, local de taller y maquinaría que utiliza en su actividad.
- Activo corriente (S/. 99100) representa el 18% de los activos totales, representado
principalmente por la cuenta inventarios, el cual se registra en S/. 62,100 y constituye el 11% de
los activos totales (S/. 560,680).
- Presenta un patrimonio en S/. 214,225 el cual le permite asumir nuevas inversiones.
- Presenta un promedio mensual de ventas en S/. 60,400, generado por los ingresos de la
producción de calzado y venta de 64 doc. aproximadamente en el mes; el cual le reporta un
margen de ganancia bruto de S/. 17,745 mensual. Los gastos administrativos y operativos del
negocio están relacionados pago de servicios, prestamos, otros
- El negocio reporta un promedio mensual en utilidades de S/. 6,375 el cual le permiten cubrir la
cuota propuesta.
Evaluación de la Propuesta
- Determinación de capacidad, voluntad de pago se han determinado según evaluación de asesor
y conformidad de administrador, para el cual se adjunta fotos de los negocios.
- En expediente se adjunta foto del inmueble dado en garantía.
- De acuerdo a evaluación presenta ratios aceptables con nivel de endeudamiento del 3%
liquidez 11 y rentabilidad (ROA: 3%) mayor al costo financiero, el cual permiten cumplir con sus
obligaciones financieras.
- Flujo de caja presentado por asesor, muestra flujos positivos después de pago de cuota a lo
largo de vigencia de crédito, por lo que podría asumir el préstamo propuesto.
- Crédito destinado para Capital de Trabajo.
Excepciones:
- No tiene
Fortalezas de la propuesta:
- Garantía preferida
- Buen score interno y externo por sobre los 800
- Formalmente constituida bajo el regimen general, Ruc desde el año 2009.
- Experiencia en la actividad y en el sistema finaciero.
- Buena ubicación del negocio.
- Cliente cuenta con el 62% de aporte para la compra que asciende a $50,000 (Depósito de
$. 31,000 en BCP plazo fijo).
EVALUACION Y ANÁLISIS:
Antecedentes personales, comerciales y financieras:
- Titular es cliente nueva para la CMACT, presenta deuda vigente en MiBanco de un crédito de S/.
40,000 sk. 21,142 cuota de S/. 1520, cuotas pagadas 20/36 con
4,4,6,4,9,8,10,1,2,5,12,7,11,14,12,8,11,16,8,0 con un promedio de 7 días, la cliente indica que
hubo desfase en la fecha de pago programada.
- Adicionalmente la solicitante cuenta con tarjetas de consumo de Ripley y OH.
- Titular no presenta cuentas corrientes cerradas, tarjetas de crédito anuladas, protestos, deudas
comerciales según centrales de riesgos revisadas.
Evaluación de la Propuesta
- Determinación de capacidad, voluntad de pago se han determinado según evaluación de asesor
y conformidad de administrador, para el cual se adjunta fotos de los negocios.
- De acuerdo a evaluación presenta ratios aceptables con nivel de endeudamiento del 21%
liquidez 5.98 y rentabilidad (ROA: 7%) mayor al costo financiero, el cual permiten cumplir con
sus obligaciones financieras.
- Flujo de caja presentado por asesor, muestra flujos positivos después de pago de cuota a lo
largo de vigencia de crédito, por lo que podría asumir el préstamo propuesto.
- Crédito destinado para compra de local comercial.
Excepciones:
Excepción No cumple requisitos ampliación de crédito.
Fortalezas de la propuesta:
- Propietario de inmuebles, donde ha invertido sus créditos.
- Buen score interno y externo por sobre los 750
- Experiencia en la actividad y en el sistema finaciero, pagos puntulaes de créditos vigentes.
- Buena ubicación del negocio, calle de alta rotación de clientes en mcdo La Hermelinda.
EVALUACION Y ANÁLISIS:
Antecedentes personales, comerciales y financieras
- Titular es cliente recurrente para la CMACT, presenta deuda vigente en sólo en Caja Trujillo y
MiBanco, créditos han sido para cercar su local de Moche y para Capital de trabajo. Buenas
referencias de pago en MiBanco se le califica como riesgo bajo.
- En Caja Trujillo se le desembolsó un crédito de S/. 30,000 del cual va pagando 8/32 (se
generaron dos cuotas adicionales con la reprogramación de su crédito por el FNC) de forma
puntual.
- Cliente ha presentado deuda directa en sistema financiero hasta S/. 115,664 en junio 2016 y de
S/. 112,956 en marzo del 2017.
- Cliente solicita una ampliación de crédito para activo fijo y se le propone a 24 meses que es
simular al plazo restante del crédito vigente, cliente con capacidad de pago para monto
propuesto.
- Esposa del titular no presenta deudas.
- Titulares no presentan cuentas corrientes cerradas, tarjetas de crédito anuladas, protestos,
deudas comerciales según centrales de riesgos revisadas.
- El Activo fijo (S/. 114220) representa el 51% de los activos totales, conformado principalmente
por los inmuebles del titular que se están considerando porque los prestamos han sido
destinados para mejoras o adquisición de sus locales.
- Activo corriente (S/. 106185) representa el 48% de los activos totales, representado
principalmente por la cuenta inventarios, el cual se registra en S/. 101,000 y constituye el 46%
de los activos totales (S/. 220,405).
- Presenta un patrimonio en S/.143,507 el cual le permite asumir nuevas inversiones.
- Presenta un promedio mensual de ventas en S/. 85,400, generado por la venta de sus productos
el cual le reporta un margen de ganancia bruto de S/. 13,396 mensual. Los gastos
administrativos y operativos del negocio están relacionados pago de servicios, prestamos, otros
- El negocio reporta un promedio mensual en utilidades de S/. 5,833 el cual le permiten cubrir la
cuota propuesta.
Evaluación de la Propuesta
- Determinación de capacidad, voluntad de pago se han determinado según evaluación de asesor
y conformidad de administrador, para el cual se adjunta fotos de los negocios.
- En expediente se adjunta foto del inmueble dado en garantía.
- De acuerdo a evaluación presenta ratios aceptables con nivel de endeudamiento del 54%
liquidez 1.86 y rentabilidad (ROA: 5%) mayor al costo financiero, el cual permiten cumplir con
sus obligaciones financieras.
- Flujo de caja presentado por asesor, muestra flujos positivos después de pago de cuota a lo
largo de vigencia de crédito, por lo que podría asumir el préstamo propuesto.
- Crédito destinado para Activo Fijo.
Excepciones:
Excepción No cumple requisito de Calificación mínima requerida de Representante legal y garante
a la vez, quien presenta en los meses de diciembre y noviembre del 2017 calificación 1%
Deficiente; por haber sido reportada por BBVA CINSUMER FINANCE en crédito de consumo entidad
que tiene un convenio con la telefónica para financiar equipos cuya cuota se paga junto con el
recibo (dato que los clientes desconocen y creen que le deben a Movistar), en este caso al
retrasarse en su pago del celular también se retrasa en el crédito por eso es reportada. A la fecha
se encuentra al día y se adjunta comprobante de pago.
Fortalezas de la propuesta:
- Empresa constuida en regimen general.
- Buen score externo 721
- Experiencia en la actividad.
- Buena ubicación del negocio, av. 9 de octubre Principal de Mcdo La Hermelinda.
- Garantes con patrimonio
EVALUACION Y ANÁLISIS:
Antecedentes personales, comerciales y financieras
- Titular es cliente nuevo para la CMACT, como empresa no presenta deuda vigente.
- Los accionistas mayoritarios y garantes (uno de ellos Rep. Legal) presentan deuda de consumo y
empresarial en Caja Sullana con pagos puntuales y dos líneas no utilizadas, adicional se
encuentra reportada por una deuda de equipo telefónico financiada por BBVA. Esposo de la
garante reporta un crédito de consumo en Saga con calificación normal.
- Negocio tiene más de 4 años funcionando en el rubro de venta de huevos y aves vivas
(actividad no evaluada), lo que ha permitido a sus accionistas adquirir su inmueble, mejorarlo y
comprar su camión y la camioneta para la gestión de su empresa.
- Cliente solicita crédito Caja Negocios para capital de trabajo a corto plazo.
- Empresa no presenta cuentas corrientes cerradas, tarjetas de crédito anuladas, protestos,
deudas comerciales según centrales de riesgos revisadas. Presenta deuda con ONP y Sunat
reportada por central de riesgos por los montos de S/. 231 (Octubre 2017) y 284 (Diciembre
2017) en expediente sustentos de pago.
- Agropecuaria Chimú quien es su proveedor trabaja con la empresa y con la Rep. Legal de forma
continuada, referencias en expediente.
- El Capital de Trabajo (S/. 156,384) representa el 86% de los activos totales, conformado
principalmente por sus cuentas por cobrar y los inventarios. La empresa no cuenta con activos
fijos dentro de su patrimonio.
- Presenta un patrimonio en S/.157,184 el cual le permite asumir nuevas inversiones.
- Presenta un promedio mensual de ventas de S/. 514,000, generado por la venta de sus
productos el cual le reporta un margen de ganancia bruto de S/. 43,745 mensual. Los gastos
administrativos y operativos del negocio están relacionados pago de servicios, prestamos, otros
- El negocio reporta un promedio mensual en utilidades de S/. 17,837 el cual le permiten cubrir la
cuota propuesta.
Evaluación de la Propuesta
- Determinación de capacidad, voluntad de pago se han determinado según evaluación de asesor
y conformidad de administrador, para el cual se adjunta fotos de los negocios.
- En expediente se adjunta foto del inmueble dado en garantía.
- De acuerdo a evaluación presenta ratios aceptables con nivel de endeudamiento del 15%
liquidez 7.62 y rentabilidad (ROA: 11%) mayor al costo financiero, el cual permiten cumplir con
sus obligaciones financieras.
- Flujo de caja presentado por asesor, muestra flujos positivos después de pago de cuota a lo
largo de vigencia de crédito, por lo que podría asumir el préstamo propuesto.
- Crédito destinado para Capital de Trabajo.
Excepciones:
Excepción No cumple requisitos de cliente preferente, ya que presenta calificación dif. a normal en
el mes de Julio 2017 por un saldo de S/. 250 en Crediscotia.
Fortalezas de la propuesta:
- Propietario de local comercial con muy buena ubicación dentro del mercado Unión.
- Buen score interno
- Experiencia en la actividad y en el sistema finaciero, pagos puntulales de créditos vigentes
empresarialas.
EVALUACION Y ANÁLISIS:
Antecedentes personales, comerciales y financieras
- Titular es cliente recurrente para la CMACT, presenta dos créditos vigentes en Caja Trujillo uno
de los cuales será cancelado donde presenta sólo un atraso de 01 día en una de las cuotas a
pesar de haber sido reprogramado por el FNC.
- Así mismo presenta deuda en Proempresa y Cediscotia, pagos al día. Presenta calificación 11%
CPP en el mes de Julio 2017 por un saldo de S/. 250 en Crediscotia en tarjeta de consumo.
- En Caja Trujillo ha tenido 26 créditos todos puntuales, a la fecha 02 créditos vigentes.
- Cliente solicita una ampliación de crédito para activo fijo ya que va a adquirir 01 local comercial
y cuenta con el 10% de inicial.
- Titulares no presentan cuentas corrientes cerradas, tarjetas de crédito anuladas, protestos,
deudas comerciales según centrales de riesgos revisadas; firma solo.
- El Activo fijo (S/. 119,700) representa el 85% de los activos totales, conformado principalmente
por los locales comerciales del titular. Cliente cuenta con Capital de trabajo que consiste en
plantas, pegamentos, otros que almacena en su local de Búfalo Barreto.
- Presenta un patrimonio en S/.106,165 el cual le permite asumir nuevas inversiones.
- Presenta un promedio mensual de ingresos por servicio de S/. 7,890, el cual le reporta un
margen de ganancia bruto de S/. 5,230 mensual. Los gastos administrativos y operativos del
negocio están relacionados pago de servicios, prestamos, otros
- El negocio reporta un promedio mensual en utilidades de S/. 3,418 el cual le permiten cubrir la
cuota propuesta.
Evaluación de la Propuesta
- Determinación de capacidad, voluntad de pago se han determinado según evaluación de asesor
y conformidad de administrador, para el cual se adjunta fotos de los negocios.
- De acuerdo a evaluación presenta ratios aceptables con nivel de endeudamiento del 32% y
rentabilidad (ROA: 4%) mayor al costo financiero, el cual permiten cumplir con sus obligaciones
financieras.
- Flujo de caja presentado por asesor, muestra flujos positivos después de pago de cuota a lo
largo de vigencia de crédito, por lo que podría asumir el préstamo propuesto.
- Crédito destinado para Activo Fijo, compra de local en mcdo. Búfalo Barreto.
Excepciones:
Excepción No cumple requisito de Calificación histórica en mínima requerida de Representante
legal, quien presenta en el mes noviembre del 2017 calificación 8% Deficiente; por haber sido
reportada por MiBanco en el pago de una última cuota de su crédito de S/. 1000 con 33 días de
atraso, las 11 cuotas anteriores canceladas con 0 días, indica que fue un problema de confusión en
la fecha de pago. A la fecha se ha vuelto a renovar el mismo monto, aun no tiene cuotas pagadas.
Fortalezas de la propuesta:
- Empresa constuida en regimen general desde el año 2016
- Experiencia en la actividad, ya que la representante legal ha trabajado en empresa del
mismo rubro lo que ha serviso para emprender su propio negocio.
- Garantes con inmueble propio libre de gravamen, socios tambien de la empresa y padres
de la Rep. Legal; se dedican al rubro de fabricación de calzado en su domicilio.
EVALUACION Y ANÁLISIS:
Antecedentes personales, comerciales y financieras
- Titular es cliente nuevo para la CMACT, como empresa presenta deuda en el sistema financiero
en BCP, Banco Financiero y Compartamos; deudas canceladas de forma puntual. Adicional
presenta una Carta Fianza en Scotiabank de S/. 15,800 y un sobregiro en BBVA por el monto de
S/. 0.81.
- Los accionistas son la Rep. Legal y sus padres quienes poseen el 41%, 35% y 24%
respectivamente. Los garantes presentas deudas que asumen con su negocio de fabricación de
calzado, fotos de taller en expediente.
- empresa se encuentra constituida desde el mes de diciembre del 2015, y formalizada en sunat
desde el 2016. Se encuentra en pleno proceso de expansión.
- Cliente solicita crédito activo fijo, para compra de deuda Compartamos y para inversión en
activos fijos: muebles, uniformes, otros.
- Empresa no presenta cuentas corrientes cerradas, tarjetas de crédito anuladas, protestos,
deudas comerciales según centrales de riesgos revisadas.
- La empresa tiene dos oficinas una en Trujillo y otra en Chiclayo por encontrarse sus clientes en
esta zona. Piensan expandirse en la medida que obtengan sus permisos y licencias.
- Reporta 26 trabajadores en el mes de diciembre, a la fecha se encuentra trabajando con
aproximadamente 11 clientes dentro de los cuales podemos mencionar: Ministerio de
Desarrollo e inclusión social (Lambayeque), Cooperativa Tuman, Ministerio de Salud,
GINEOBCENTER SAC, Programación de Asistencia solidaria pensión 65, otros.
- Cuenta con todos los equipos para la actividad, armas, uniformes, y la autorización
correspondiente de la SUCAMEC VIGENTE vigente hasta el año 2021.
- Local alquilado en Urb. San Andrés desde sus inicios con contrato de alquiler hasta diciembre
del 2018, copia en expediente.
- Mantiene una gestión adecuada el cual le ha permitido capitalizar el negocio y realizar
inversiones para sus accionistas.
Evaluación de la Propuesta
- Determinación de capacidad, voluntad de pago se han determinado según evaluación de asesor
y conformidad de administrador, para el cual se adjunta foto del negocio.
- En expediente se adjunta foto del inmueble dado en garantía.
- De acuerdo a evaluación presenta ratios aceptables con nivel de endeudamiento patrimonial
del 58% y rentabilidad (ROA: 18%) mayor al costo financiero, el cual permiten cumplir con sus
obligaciones financieras.
- Flujo de caja presentado por asesor, muestra flujos positivos después de pago de cuota a lo
largo de vigencia de crédito, por lo que podría asumir el préstamo propuesto.
- Crédito destinado para Activo fijo y compra de deuda de Confianza.
Excepciones:
Excepción No contemplada, padre firma como garante y su madre ha fallecido recientemente y la
propiedad figura a nombre de ambos, titular no tiene otros avales. Se está tramitando seguro de
desgravamen porque la Sra. tenía crédito en Ag. España.
Fortalezas de la propuesta:
- Execelente record de pagos en sus creditos vigentes en dos cuotas máximo 02 dias de
atarso.
- Experiencia en la actividad titular se deica al rubro desde hace mas de 15 años.
- Buen score interno y externo.
- Capacidad de pago
EVALUACION Y ANÁLISIS:-
Antecedentes personales, comerciales y financieras
- Titular es cliente vigente de la CMACT desde el año 2011, propietario de 4 unidades de
transporte (taxi) de las cuales 03 alquila y una la trabaja directamente. Las unidades se
encuentran en perfecto estado y con los documentos correspondientes, trabajan para
diferentes empresas.
- Amplia experiencia en el rubro transporte y en el sistema financiero; cliente ha manejado
créditos en la Caja hasta S/. 30,000 cada uno, principal y paralelo; ambos pagados
puntualmente.
- Cliente no presenta cuentas corrientes cerradas, tarjetas de crédito anuladas, protestos, según
centrales de riesgo consultadas.
- Cliente firma sólo desde el año 2011, es soltero, anteriormente firmaba con conviviente a la
fecha ya no viven juntos; se adjunta en expediente documento de pensión de alimentos a hijos
menores (02) de juzgado de familia.
- De las cuatro unidades 03 están a nombre de hija mayor del titular, por un tema familiar
(mencionado en el punto anterior) ya que la madre de sus menores hijos quiso quitarle sus
unidades; hija firma como codeudora y además obra en el expediente declaración jurada
notariales donde afirma que el único dueño de las unidades es su padre.
- Sus indicadores financieros son favorables, siendo la principal cuentas la de Activo Fijo (S/.
87,500) conformado por las4 unidades de trasporte.
- el titular a la fecha sólo tiene 02 deudas de consumo con calificación 100% en el sistema
financiero, sólo créditos empresariales con Caja Trujillo.
- Su patrimonio es de S/.71,622 y sus ingresos mensuales son de S/. 7,840, con una utilidad neta
de S/. 2,810 con lo que puede afrontar la cuota propuesta. No se está considerando el ingreso a
futuro con la nueva unidad.
Evaluación de la Propuesta
Excepciones:
Por endeudamiento Patrimonial, cliente posee tres puestos en mercado Progreso a dos cuadras de
su vivienda, pero solo cuenta con documentos dados por la asociación por lo que se ha
considerado valores mínimos; así mismo la cliente ha invertido gran parte de sus créditos en la
construcción del 2do piso en la casa de sus padres lo que se evidencia en la visita, pero no cuentan
con documento de propiedad del 2do piso razón por la cual sus padres hipotecan su vivienda sin
ningún problema.
Fortalezas de la propuesta:
- Buen record de pagos
- Experiencia en la actividad titular se dedica a comercio desde hace mas de 10 años.
- Buen score interno y externo.
- Capacidad de pago
EVALUACION Y ANÁLISIS:-
Antecedentes personales, comerciales y financieras, gestión del Negocio:
- Sus indicadores financieros son favorables, siendo la principal cuenta la de Activo Fijo (S/.
171,500) conformado por las 3 unidades de trasporte y sus locales comerciales.
- Su patrimonio es de S/. 135,082 y sus ingresos mensuales son de S/. 38,300, con una utilidad
neta de S/. 7,083 con lo que puede afrontar la cuota propuesta.
Evaluación de la Propuesta
- Determinación de capacidad, voluntad de pago se han determinado según evaluación de
asesor, para el cual se adjunta fotos de los negocios, documentos sustentadores y otros.
- Rentabilidad del Patrimonio 6%, mayor al costo financiero, lo cual le permite cumplir con sus
obligaciones financieras, endeudamiento patrimonial 87%.
- Flujo de caja presentado por asesor, muestra flujos positivos después de pago de cuota a lo
largo de vigencia de crédito, por lo que podría asumir el préstamo propuesto.
- Crédito destinado a la adquisición de inmueble y compra de deuda.