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Profesora
Apolinar De los Santos
Asignatura
Gerencia de seguros
Grupo 3
Superintendencia de pensiones
05 de octubre 2018
Introducción
Objetivos Institucionales
Proteger los derechos previsionales de los afiliados y beneficiarios.
Velar por la transparencia del mercado y el cumplimiento de la Ley y sus
normas complementarias.
Garantizar la solvencia y eficiencia de los entes del Sistema Previsional.
Ser una Superintendencia altamente competitiva, moderna y eficaz.
Política de Calidad
La Superintendencia de Pensiones (SIPEN) garantiza los derechos previsionales,
cumpliendo con las leyes y normas complementarias, aplicando las mejores
prácticas de regulación, supervisión y fiscalización al Sistema Previsional
Dominicano, a través de una gestión basada en la excelencia de los servicios y la
mejora continua de nuestros procesos, así como la satisfacción de las expectativas
de los afiliados y sus beneficiarios.
Misión
Resguardar los derechos previsionales de los afiliados y sus beneficiarios,
aplicando las mejores prácticas de regulación, supervisión y fiscalización al Sistema
Dominicano de Pensiones.
Visión
Ser modelo de excelencia en materia de regulación, supervisión y fiscalización entre
las entidades homólogas, con reconocimiento nacional e internacional.
Valores
Liderazgo
Integridad
Excelencia
Compromiso Social
Prudencia
Transparencia
Trabajo en equipo
Objeto Social
Velar por la sostenibilidad del Sistema Previsional, garantizando el oportuno y
correcto otorgamiento de pensiones y beneficios a los afiliados y sus beneficiarios,
promoviendo el conocimiento sobre el Sistema Previsional e impulsando su
desarrollo.
Historia
El actual Sistema Dominicano de
Pensiones se instituye el 9 de mayo de
2001, con la promulgación de la Ley 87-
01, que crea el Sistema Dominicano de
Seguridad Social. Esta Ley fue
resultado del consenso entre los
sectores gubernamental, empleador y
trabajador, donde a través de un
esquema abierto y participativo, la
República Dominicana se unió al grupo
de países latinoamericanos que en
décadas recientes han implementado
una de las reformas estructurales de
mayor trascendencia social y humana.
El proceso de reforma de seguridad social responde a la necesidad imperiosa de
dotar a los trabajadores y a las familias dominicanas de protección contra los riesgos
de vejez, discapacidad, cesantía por edad avanzada, sobrevivencia, enfermedad,
maternidad, infancia y riesgos laborales, pues antes de la entrada en vigor de la Ley
87-01, la cobertura y los beneficios del sistema de seguros sociales existente no
satisfacían plenamente estas necesidades.
Previo a la aprobación del actual Sistema Dominicano de Pensiones, existían cuatro
tipos fundamentales de regímenes previsionales de reparto:
I. uno obligatorio ofrecido por el Instituto Dominicano de Seguros Sociales,
IDSS, para los empleados del sector privado, que excluía los que percibían
salarios superiores a un mínimo establecido;
II. el fondo de jubilaciones y pensiones del Estado Dominicano para los
funcionarios y empleados públicos;
III. un esquema previsional para las Fuerzas Armadas y la Policía Nacional;
IV. cajas y fondos de pensiones con carácter complementario sectorial, creados
por leyes especiales.
Organigrama
Estructura organizacional de la SIPEN
La estructura organizacional de la SIPEN está conformada, principalmente, por las
áreas funcionales siguientes:
Dirección planificación y desarrollo
Es la responsable de coordinar todas las actividades concernientes a la formulación
y ejecución del Plan Estratégico, asegurándose de que la estrategia y los objetivos
estén alineados a la Misión, Visión y Valores de la SIPEN, estableciendo los
mecanismos de control y seguimiento a los Proyectos Estratégicos y las actividades
de todas las áreas funcionales de la Institución, a fin de velar por la calidad de los
resultados esperados. Es la instancia responsable del diseño, implementación y
control del Sistema de Gestión Documental de la Institución, elaborar y coordinar la
ejecución de los proyectos, así como el análisis y la mejora continua de los procesos
internos con miras a consolidar el fortalecimiento institucional y el Sistema de
Gestión de Calidad de la SIPEN. La Dirección de Planificación y Desarrollo está
conformada por los siguientes departamentos: Formulación, Monitoreo y Evaluación
de Planes, Programas y Proyectos (PPP); Calidad en la Gestión; Desarrollo
Institucional y Cooperación Internacional.
Dirección de estudios
Entre sus funciones están la de evaluar y proyectar el funcionamiento del sistema
previsional y realizar estudios en esta materia. Asimismo, la Dirección de Estudios
está encargada de elaborar y difundir las estadísticas sobre el Sistema Dominicano
de Pensiones, así como coordinar y desarrollar actividades de índole informativo en
materia previsional, con las escuelas, universidades, organizaciones y diferentes
partes interesadas de la Institución. Está conformada por los Departamentos de
Análisis y Estadísticas, el Departamento de Investigación y el Departamento de la
Escuela Previsional SIPEN.
Dirección jurídica
Es el área encargada de estudiar, analizar y resolver todos los casos en materia
jurídica relacionados con la SIPEN. Asimismo, debe mantener un estudio constante
de las Resoluciones que en virtud de la facultad normativa conferida por la Ley 87-
01, constituyen normas complementarias de ese dispositivo legal. De igual modo,
debe velar por el estricto cumplimiento de la potestad sancionadora de la SIPEN,
de conformidad con la Ley 87-01, sobre los entes supervisados. La Dirección
Jurídica está conformada por el Departamento de Litigios y el Departamento de
Elaboración de Documentos Legales.
Contraloría
Es la oficina de control interno que tiene entre sus funciones velar por la
transparencia de la gestión administrativa y financiera institucional. Asimismo,
ejercer los controles en la ejecución de las actividades financieras, administrativas
y tecnológicas llevadas a cabo por la Superintendencia de Pensiones y verificar el
apego a las normas y procesos vigentes, además de promover las mejoras de lugar
y diseñar los instrumentos dirigidos a eficientizar la gestión administrativa y
contribuir con el fortalecimiento del sistema de control interno de la entidad.
Dirección de la secretaría técnica de la comisión clasificadora de
riesgos y límites de inversión
Cumple la función de Secretaría Técnica de la Comisión Clasificadora de Riesgos y
Límites de Inversión (conformada por representantes de varias instituciones según
lo establecido por la Ley 87-01), instancia que toma las decisiones relativas a la
clasificación de riesgos de instrumentos financieros que constituyan alternativa de
inversión de los Fondos de Pensiones; a la inclusión de nuevos tipos de
instrumentos financieros a la lista de alternativas de inversión para los Fondos de
Pensiones y al establecimiento de los límites de inversión aplicables a los mismos.
La Dirección de la Secretaría Técnica de la Comisión Clasificadora de Riesgos y
Límites de Inversión está conformada por el Departamento de Análisis de Riesgos,
el Departamento de Diversificación de Inversiones y el Departamento de Renta
Variable y Patrimonio Separado.
Dirección de finanzas e inversiones
Fiscaliza y supervisa que las inversiones que se realicen con los recursos de los
Fondos de Pensiones cumplan con lo establecido en la Ley 87-01, sus
modificaciones, Reglamento de Pensiones y demás normas complementarias.
Asimismo, verifica las políticas y procedimientos que las Administradoras de Fondos
de Pensiones (AFP) aplican en el proceso de inversiones con la finalidad de
identificar los riesgos operativos inherentes al mismo. En adición, elabora y remite
diariamente el vector de precios con el cual las AFP valoran los instrumentos
financieros adquiridos a favor de los Fondos de Pensiones. Esta Dirección de
Finanzas e Inversiones está conformada por el Departamento Control de
Inversiones y el Departamento Desarrollo de Mercados y Normativas.
Dirección de control operativo
Tiene la responsabilidad de supervisar los entes fiscalizados en materia de su
desempeño operacional, asegurándose que cumplan con el marco legal y
regulatorio; así como los procesos críticos de Afiliación, Traspaso, Recaudación,
Dispersión y Administración de Cuentas de Capitalización Individual (CCI). Esta
Dirección está conformada por el Departamento de Inspección y Fiscalización, el
Departamento de Vigilancia y Seguimiento y el Departamento de Control de
Gestión.
Dirección de control de beneficios
Se encarga de velar por el correcto otorgamiento y tramitación de los beneficios
establecidos en la Ley 87-01, sus modificaciones y normas complementarias, a fin
de contribuir a garantizar la credibilidad y sostenibilidad del Sistema Dominicano de
Pensiones; incluyendo la supervisión de los procesos relacionados al otorgamiento
de los beneficios de Solicitudes de Pensiones por Vejez, Sobrevivencia,
Discapacidad, Cesantía por Edad Avanzada, Pensión a Cargo del Fondo de
Solidaridad Social (FSS) y Solicitudes de Beneficios por Ingreso Tardío. Esta
Dirección está conformada por el Departamento de Prestaciones y el Departamento
de la Secretaría de la Comisión Técnica Sobre Discapacidad.
Dirección administrativa y financiera
A esta Dirección de apoyo le corresponde dirigir las actividades administrativas y
financieras de la institución, incluyendo la contabilidad y el archivo de toda la
documentación interna y externa recibida o enviada, de acuerdo con las normas y
políticas establecidas. De igual manera, es responsable de las adquisiciones de
bienes y servicios, así como de determinar y controlar los sistemas de custodia y
mantenimiento de bienes muebles e inmuebles de la SIPEN. Está conformada por
los departamentos siguientes: Contabilidad, Compras y Contrataciones,
Correspondencia y Servicios Generales, este último con una sección de
Mantenimiento bajo su dependencia.
Dirección tecnología de la información y comunicación
Esta Dirección de apoyo de toda la estructura organizacional de la SIPEN, tiene
entre sus funciones determinar las necesidades de requisitos informáticos, así como
de desarrollo de los sistemas de información y control requeridos por las diferentes
áreas de la Institución. También, le corresponde planificar, instalar y dar
mantenimiento a las redes de datos, sistemas operativos y aplicaciones, así como
conexiones en línea con las AFP y con otras entidades del sistema de pensiones,
el mercado de capitales y sistemas de pagos. Está conformada por los
departamentos siguientes: Desarrollo e Implementación de Sistemas,
Departamento Operaciones TIC, Departamento Administración del Servicio TIC y
Departamento Seguridad y Monitoreo TIC.
Base legal
Las leyes y decretos que constituyen el marco regulatorio de la Superintendencia
de Pensiones son las siguientes:
El Sistema de Pensiones se establece con la Ley 87-01 que crea el Sistema
Dominicano de Seguridad Social.
La Ley 87-01 es resultado del consenso entre empleados, empleadores y gobierno,
a través de un esquema abierto y participativo, teniendo como referencia las
reformas previsionales en Latinoamérica. En el ámbito previsional tiene como
objetivo regular y velar por los derechos y deberes recíprocos del Estado y los
ciudadanos en cuanto a la protección de los riesgos de:
Vejez
Cesantía por edad avanzada
Discapacidad
Sobrevivencia
También esa la ley 188-07 la cal introduce modificaciones a la Ley No. 87-01, que
crea el Sistema Dominicano de Seguridad Social.
A demás de dichas leyes, la superintendencia de pensiones se apoya en la
constitución de la República dominicana; los decretos no. 408-17, 45-17, 363-16,
119-16, 543-12, 247-11, 20-03.
Existe un reglamento de pensiones, el cual plantea todas las normas y reglamentos
a seguir para el buen funcionamiento del sistema de pensiones en nuestro país.
Funcionamiento de la superintendencia de pensiones
Según una investigación, hay varios factores importantes a saber de dicha
institución:
Montos asignados a las pensiones:
Los montos de las pensiones dependerán del tipo de beneficio correspondiente
tomando en consideración la ley 87-01 y las normativas complementarias:
Pensión por vejez: El monto de la pensión depende, entre otras variables, del saldo
acumulado en la Cuenta de Capitalización Individual (CCI), edad a la fecha de la
solicitud, cantidad de cotizaciones y sexo.
Pensión por Discapacidad: Dependerá de si el afiliado discapacitado sufre una
discapacidad total o parcial. Se considerará discapacidad total, cuando reduzca en
dos tercios su capacidad productiva, y discapacidad parcial, entre un medio y dos
tercios. La pensión por discapacidad total equivaldrá al sesenta por ciento (60%) del
salario base y en los casos de discapacidad parcial corresponderá al treinta por
ciento (30%). En ambos casos la pensión será calculada en base al promedio del
salario cotizable indexado de los últimos tres (3) años anteriores a la fecha de
concreción.
Para pensiones por Sobrevivencia: Los beneficiarios recibirán una pensión no
menor al sesenta por ciento (60%) del promedio del salario cotizable indexado de
los últimos tres (3) años anteriores a la fecha de fallecimiento.
10000
8000
6000
4000
2000
salario minimo
cantidad de afiliados
4500000
4000000
3500000
3000000
2500000
2000000
1500000
1000000
500000
0
2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018
Distribución total de Cotizantes, SIPEN, 2003-2018
Este recurso de datos detalla Distribución total de Cotizantes de la
Superintendencia de Pensiones (SIPEN) del periodo 2003 – 2018.
Muestra la cantidad de trabajadores que realizaron aportes durante el mes en
cuestión.
Estos datos abarcan desde septiembre del año 2003 hasta agosto 2018
Cantidad de Cotizantes
2000000
1800000
1600000
1400000
1200000
1000000
800000
600000
400000
200000
0
2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018
Misión:
Administrar los Fondos de Pensiones de forma ética y eficiente, para otorgar
una pensión que contribuya a mejorar la calidad de vida de nuestros afiliados
y al bienestar socioeconómico de los dominicanos.
Visión:
Ser reconocida como la Administradora modelo del Sistema Dominicano de
Pensiones, brindando un servicio de alta calidad a nuestros afiliados.
Valores Corporativos:
Excelencia
Solidaridad
Integridad
Seguridad
Compromiso
En respuesta a esta
confianza y cónsonos con los
valores que ostenta,
obtuvieron en el año 2014 la
certificación internacional de
la calidad de sus procesos
bajo la Norma ISO
9001:2008, siendo así la
primera empresa del ramo
previsional en lograr tan
importante distinción, avalando el servicio de calidad que ofrece a sus
clientes y cumpliendo con los más exigentes estándares a nivel
internacional.
Es cada vez más claro que la seguridad social es un elemento sustancial de una
economía moderna. Su estudio entonces es de primordial importancia desde el
ámbito político, económico, institucional jurídico actuarial, estadístico, demográfico
e incluso histórico.
El Sistema Dominicano de Pensiones, como se indica en esta investigación,
representa una de las mejores y más modernas construcciones institucionales del
mundo ya que ha tomado la experiencia de los sistemas existentes y ha mejorado
su capacidad ampliamente
Bibliografía
http://www.sipen.gob.do/transparencia/index.php/organigrama
http://www.sipen.gob.do/transparencia/index.php/plan-
estrategico/category/planificacion-estrategica
http://www.afpromana.com/qui%C3%A9nes-somos.html
http://www.afpromana.com/qui%C3%A9nes-somos.html
http://www.afpromana.com/qui%C3%A9nes-somos.html
http://www.afppopular.com.do/app/do/frontpage.aspx
http://datos.gob.do/dataset/distribucion-de-cotizantes/resource/8267283b-700d-
460a-b1c5-bc6befb6dae1
Anexos
Cuadro 3.10.10
Montos devueltos por concepto de solicitudes aprobadas de afiliados de
ingreso tardío (RD$)
Al 30 de junio de 2018
Atlántico 9,074,828.88
Popular 4,892,965,558.80
Reservas 2,320,263,951.47
Romana 418,217,851.00
Scotia Crecer 2,883,480,561.59
Siembra 3,097,414,492.86
Total 13,621,417,244.60
Cuadro 3.10.4
Pensión promedio de sobrevivencia (RD$), según entidad
Al 30 de junio de 2018
Atlántico 6,788.87
Popular 11,879.51
Reservas 12,221.59
Romana 9,327.88
Scotia Crecer 9,202.00
Siembra 10,948.79
Plan sustitutivo - Banco Central 35,167.37
Plan sustitutivo - Banco de Reservas* 16,709.14
Auto seguro del Instituto Dominicano de Seguros Sociales (IDSS) 9,215.28
Total 10,997.29
Cuadro 3.10.1
Cantidad de s olicitudes de pens ión de s obrevivencia por es tatus , s egún entidad
Al término de cada mes
Atlántico 7 4 1 12 8 4 3 15 9 7 3 19
Popular 2,459 2,931 85 5,475 2,484 2,988 79 5,551 2,523 3,029 61 5,613
Res ervas 1,318 2,110 69 3,497 1,350 2,138 59 3,547 1,368 2,185 48 3,601
Romana 219 202 2 423 222 206 5 433 224 208 5 437
S cotia Crecer 2,013 2,827 104 4,944 2,038 2,879 101 5,018 2,067 2,935 100 5,102
S iembra 1,477 2,322 48 3,847 1,491 2,362 43 3,896 1,508 2,390 49 3,947
Plan s us titutivo - Banco Central 19 - - 19 19 - - 19 19 - - 19
Plan s us titutivo - Banco de Res ervas * 19 12 1 32 19 12 1 32 19 12 1 32
Autos eguro del Ins tituto Dominicano de S eguros S ociales (IDS S ) 153 - - 153 153 - - 153 153 - - 153
T otal 7,684 10,408 310 18,402 7,784 10,589 291 18,664 7,890 10,766 267 18,923
* L as s olicitudes de pens iones cor r es pondientes al Plan Sus titutivo del Banco de Res er vas s on tr amitadas por AFP Res er vas .
Cuadro 3.10.2
Cantidad de pens iones de s obrevivencia declinadas s egún la caus a de declinación
Al 30 de Junio de 2018
AF P P lan sustitutivo
Autoseguro
Causa de declinación Banco Banco de T otal
Atlántico P opular Reservas Romana S cotia Crecer S iembra del IDS S
Central Reservas
Acción bélica o res tauración del orden - - - - - - - - - -
Caus a nuclear o radioactiva - - - - - - - - - -
F alta pago de prima 2 835 495 53 585 524 - 3 - 2,497
Guerra o ley marcial - - - - - - - - - -
Índole laboral - 209 75 7 229 191 - 2 - 713
Mayor de 60 años - 829 835 73 1,017 612 - 2 - 3,368
Otras exclus iones - - - - - - - - - -
Participación en actos delicitivos - 2 - - 1 6 - - - 9
Pre-exis tencia - 13 13 6 25 43 - - - 100
Pres cripción - 376 235 33 379 290 - - - 1,313
S in beneficiario de Ley 5 762 532 36 696 724 - 5 - 2,760
S uicidio - 3 - - 3 - - - - 6
T otal 7 3,029 2,185 208 2,935 2,390 - 12 - 10,766
Cuadro 3.10.6
Cantidad de pensiones de discapacidad declinadas por entidad, según la causa de declinación
Al 30 de Junio de 2018
Atlántico - - -
P opular 4,704.96 10,364.57 8,303.54
Res ervas 4,682.00 11,297.92 8,178.31
Romana 3,635.71 8,199.92 6,910.03
S cotia Crecer 3,105.29 7,910.41 5,873.73
S iembra 4,480.51 9,699.78 7,835.76
P lan s us titutivo - B anco Central 10,919.62 35,146.44 29,594.46
P lan s us titutivo - B anco de Res ervas 12,670.99 25,954.51 19,480.19
Autos eguro del Ins tituto Dominicano de S eguros S ociales (IDS S ) 5,960.35 15,038.88 10,851.37
T otal 4,526.93 10,526.50 8,099.86
Cuadro 3.10.2
Cantidad de pens iones de s obrevivencia declinadas s egún la caus a de declinación
Al 30 de Junio de 2018
AF P P lan sustitutivo
Autoseguro
Causa de declinación B anco B anco de T otal
Atlántico P opular R eservas R omana S cotia Crecer S iembra del IDS S
Central R eservas
Acción bélica o res tauración del orden - - - - - - - - - -
Caus a nuclear o radioactiva - - - - - - - - - -
F alta pago de prima 2 835 495 53 585 524 - 3 - 2,497
Guerra o ley marcial - - - - - - - - - -
Índole laboral - 209 75 7 229 191 - 2 - 713
Mayor de 60 años - 829 835 73 1,017 612 - 2 - 3,368
Otras exclus iones - - - - - - - - - -
Participación en actos delicitivos - 2 - - 1 6 - - - 9
Pre-exis tencia - 13 13 6 25 43 - - - 100
Pres cripción - 376 235 33 379 290 - - - 1,313
S in beneficiario de Ley 5 762 532 36 696 724 - 5 - 2,760
S uicidio - 3 - - 3 - - - - 6
T otal 7 3,029 2,185 208 2,935 2,390 - 12 - 10,766
Cuadro 3.10.5
Cantidad de solicitudes de pensión de discapacidad por estatus, según entidad
Al término de cada mes