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EXPEDIENTE Nº :0607-2018/PSO-INDECOPI-LAM
ESCRITO Nº : UNO (04).
SUMILLA : CARGOS AMPLIATORIOS DE
DENUNCIA INFRACCIÓN A LOS
ARTÍCULO 1, literal c),
articulo 56, literal b) y c),
DE LA LEY DE PROTECCIÓN Y
DEFENSA DEL CONSUMIDOR N.29571
============================================

SEÑORES DEL ORGANO RESOLUTIVO DE PROCEDIMIENTOS SUMARISIMOS


DE PROTECCION AL CONSUMIDOR DEL INSTITUTO NACIONAL DE
DEFENSA DE LA COMPETENCIA Y PROPIEDAD INTELECTUAL.-
INDECOPI.- OFICINA REGIONAL DE LAMBAYEQUE.

FLORENTINO SANTOS AYALA RECALDE,


identificado con DNI N° 16439890, con
domicilio en Avenida Sáenz Peña N° 451
–, distrito y provincia de Chiclayo,
departamento de Lambayeque; señalando
domicilio procesal en Avenida
Confraternidad Nº 578-2do piso-Ricardo
Palma –, distrito y provincia de
Chiclayo, departamento de Lambayeque;
al amparo de las normas de protección
al consumidor, ante Usted con el
debido respeto me presento y expongo:

I. PETITORIO:

En el ejercicio de mi derecho a la tutela


jurisdiccional efectiva, y otros documentos supra , me
presento y/o apersono a vuestra Comisión De Protección
al Consumidor, para formular cargos ampliatorios a mi
denuncia presentada con fecha 14 de Agosto del 2018
contra el BANCO DE CRÉDITO DEL PERÚ a quien en
adelante denominare Banco “BCP”, por presunta
infracción de los artículos 1, literal c) artículo 56,
literales b) y c), DE LA LEY DE PROTECCIÓN Y DEFENSA
DEL CONSUMIDOR LEY N 29571., y la causal de
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responsabilidad civil que dicha entidad bancaria me


viene ocasionando moral y económicamente con daños y
perjuicios debido a tal controversia, como lo estable
el artículo 100 de la citada ley 29571 en su cuerpo
normativo. .

II. I.- ARGUMENTOS FÁCTICOS CIRCUNSTANCIADOS SOBRE LOS DE


LA MATERIA:

1.-Como es de conocimiento; el denunciante y el denunciado


Banco de Crédito del Perú, en adelante banco BCP, con fecha
octubre del 2014, suscribieron un contrato de préstamo
comercial en efectivo por el monto de S/ 3,000.00,
recibiendo el denunciante de parte del Banco BCP un efectivo
neto de aproximadamente de S/ 2,900.00, SOLES, amortizable a
36 meses (03 años). Dicho desembolso de dinero fue recibido
por el denunciante vía ventanilla de recibidor pagador de la
agencia bancaria del banco BCP ubicada en la calle Pedro
Ruiz de la ciudad de Chiclayo, apreciándose tal hecho
conforme a las medidas de seguridad y monitoreo de
operaciones en la agencia bancaria respectiva, como es el
video producido por las cámaras de vigilancia interna que
ostenta dicha entidad bancaria ubicada en la calle Pedro
Ruiz de la ciudad d Chiclayo en la fecha 17/10/2014.
2.-Precisando que el préstamo comercial de dinero efectivo
que otorgo el banco BCP al denunciante, estuvo condicionado
a cumplir con la presentación de copias de los siguientes
documentos:
A.- Copia del documento nacional de identidad DNI del
solicitante.
B.- Últimos PDT de IGV-RENTA Mensuales.
C.-Copia del último recibo de servicios sea luz o agua del
domicilio del solicitante o titular de la empresa (Con
vigencia de 60 días).
Este tipo de préstamo comercial, no estuvo condicionado por
ninguna de las partes, es decir no SE exigió al
denunciante la tramitación de una tarjeta de Crédito,
para efectuar el retiro del dinero efectivo, debido a que el
denunciante resultaba ser socio mayoritario y sub-gerente de
la empresa LIBRERÍA JURIDICA DEL NORTE SRL, la cual avalaba
la capacidad de pago suficiente para el cumplimiento de la
obligación contraída del denunciante con el banco BCP.
3.-Preciso asimismo que el denunciante NO RECONOCE y REITERA
NUEVAMENTE, el no haber solicitado ni suscrito contrato con
el banco BCP para la adquisición de la Tarjeta de Crédito
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VISA CLASICA N. 4021-6109-2249-8012, con línea de crédito


para consumos o efectuar retiros de efectivo por monto de
hasta de S/ 3,500.00.- TRES MIL QUINEINTOS Y 00/100 SOLES DE
fecha 17/10/2014.
Como prueba de lo que afirmo en el párrafo anterior, en el
expediente administrativo de mi denuncia ante INDECOPI,
obra una presunta solicitud de tarjeta de crédito con N.
20050364 presentada por el Banco BCP en sus descargos a mi
denuncia, se interpreta que la entidad bancaria BCP
hipotéticamente PRETENDE probar que el denunciante solicito
una tarjeta visa clásica masiva con ING. De S/ 700 con Chip
con fecha 17/10/2014, sin embargo en dicha copia de la
presunta solicitud de tarjeta de crédito, el referido
documento contiene datos falsos concernientes a mi
domicilio legal,, datos laborales e ingresos mensuales; no
consignándose como podrá verse mi firma en el cuadro
respectivo de (Firma del solicitante).
Seguidamente se observa un presunto segundo documento
denominado solicitud de tarjeta de crédito DE FECHA
17/10/2014 N. E312593, MIC: 20050364, que contiene asimismo
datos falsos referidos a mi domicilio legal, datos falsos
laborales y ingresos mensuales; Además se consigna una firma
falsificada del denunciante y en el rubro de: DATOS PARA
CORDINAR SOLO LA ENTREGA DE SU TARJETA DE CREDITO, Dichos
recuadros aparecen vacíos, solo se consigna el primer Nombre
y apellido paterno del denunciante.
Además en el rubro “Observaciones “se expresa: entrega de TC
en la Agencia indicada por el cliente; afirmación que
resulta vaga e inconsistente, dado que el denunciante nunca
ha solicitado ni contratado tarjetas de crédito con el Banco
BCP.
Los referidos documentos representa pruebas plenas que
demuestran que el denunciante, nunca solicito ni contrato
con el Banco BCP tarjetas de crédito.
4.-Por tanto en una mayor ampliación de pruebas y con el
mayor énfasis de análisis de la documentación que obra en
el expediente administrativo de INDECOPI, el denunciante ha
verificado para su sorpresa que el Banco BCP en la
contestación de mi denuncia ante INDECOPI, para ser preciso
en SUS DESCARGOS, presenta como prueba en contrario de mi
denuncia una impresión o escaneo de pantalla de su sistema
informático que utiliza para registrar los productos
solicitados de sus clientes, adjuntando un hipotético
reporte histórico de productos activos, solicitados por
el denunciante como son:
** En primer lugar el producto tarjeta de crédito visa
clásica masiva con (Ingreso de S/ 1,000.00) con chip, con
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fecha de solicitud 17 de octubre del 2014, que fue


aceptada inexplicablemente por el banco bcp.
***Así mismo también en dicho reporte histórico de productos
activos de su sistema informático el Banco BCP pretende
JUSTIFICAR que el denunciante solicito el producto tarjeta
de crédito visa clásica masiva con (Ingreso de S/ 1,000.00)
con chip, con fecha de solicitud 14 de Febrero del 2015,
que fue aceptada inexplicablemente por el banco BCP.
De igual modo SE PUEDE OBSERVAR en dicho reporte histórico
de productos masivos que el Banco BCP también ARGUMENTA QUE
EL PRODUCTO TARJETA DE CREDITO con fecha ilegible
11/12/2015, también fue solicitada por el denunciante,
siendo su estado de solicitud cancelada.
5.-Ante tales hechos descritos en párrafos anteriores de
dicho documento ampliatorio, Mi denuncia se encuentra
motivada evidenciándose el injusto cobro de una deuda
inexistente por parte del Banco BCP, que ha sido generada
por atribuírseme de solicitar presuntamente más de una
tarjetas de crédito las cuales nunca fueron solicitadas ni
contratadas por el denunciante al banco BCP ni me fueron
entregadas en el local de la agencia u oficina N. 191105
del banco BCP el día 17/10/2014, como se afirma con la
presunta copia de la solicitud de tarjeta de crédito.
6.-INDECOPI debe considerar y aceptar se está sorprendiendo
a su autoridad con documentos falseados, ya que de
acuerdo a la nueva pericia efectuada se ha comprobado y
establecido que se me ha hecho firma documentos y
formularios EN BLANCO para luego utilizarlos de forma
dolosa y fraudulenta contra mi persona lo cual denuncio para
que se tome el debido conocimiento a momento de resolver
mi denuncia del caso.
los hechos denunciados, expuestos en el contenido de mi
denuncia, están arreglado a la verdad plena de los hechos
expuesto, dado que nunca el denunciante ha solicitado
tarjetas de crédito VISA CLASICA MASIVA CON INGRESO S/700
CON CHIP; las solicitudes de tarjetas de crédito elaboradas
fraudulentamente no resultan atribuibles al denunciante,
debiendo INDECOPI ordenar una investigación correspondiente
en la vía penal, para identificar a los responsables de
tales ilícitos penales, que están demostrados
evidentemente con la documentación de los descargos
presentados por el Banco BCP referidos al reporte histórico
de los productos activos presuntamente solicitados por el
denunciante y las fraudulentas copias de solicitudes y demás
documentos de tarjetas de crédito.
Además el Banco BCP argumenta en sus descargos que el
denunciante con fecha 14/02/2015 suscribió una presunta
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solicitud de efectivo preferente con N. De solicitud:


21551264 por el monto de S/ 3,300.00, pagadero en Nro. De
cuotas (meses): 36, manifestando que en dicha copia del
documento mencionado el denunciante solicito que el
desembolso de dicho efectivo preferente sea realizado
mediante transferencia, la cual podrá ser cobrada en
cualquier ventanilla a nivel nacional solo presentando su
DNI. ACEPTANDO además que el importe señalado sea cargado en
la tarjeta de crédito visa clásica masiva (ing. S/ 700) con
chip del BCP N. 4021-6109-2249-8012. En dicha presunta
solicitud de efectivo preferente, se consigna una presunta
firma que el banco BCP pretende atribuir como firma del
denunciante, la cual representa una burda falsificación, que
constituye un delito contra la fe pública. No se adjunta
copia del VAUCHER del desembolso de la transferencia.
Además se adjunta a dicha presunta solicitud una copia de mi
documento de identidad, donde puede apreciarse que dicha
copia ha sido clonada y así no poder compararse con la copia
del original de mi documento nacional de identidad DNI que
figura en el expediente administrativo de mi denuncia ante
INDECOPI.
Además se precisa que el denunciante desconoce quién o
quienes han efectuado el desembolso y/o cobro de dicho
importe de dinero, debiendo revisarse los medios de
seguridad y monitoreo en las realizaciones de operaciones
que posee el banco BCP, es decir verificar los videos de
cámara de la agencia o oficina donde fue retirada dicha suma
de dinero de efectivo preferente de S/ 3,300.00 SOLES. EL
artículo 17 del Reglamento de tarjetas de crédito y débito
de la SUPERINTENDENCIA DE BANCA SEGUROS Y AFP Resolución
S.B.S. N. 6523-2013, lo ordena y exige.
7.-Por lo que ante tal ilícito penal, solicito se efectué
una nueva pericia grafotecnica de mi firma y una pericia de
los documentos originales y copias de las solicitudes y
demás documentos complementarios presentados por el Banco
BCP, para determinar si la firma que consigno en mi DNI,
coincide o es igual con las firmas que aparecen en las
presuntas solicitudes de afiliación de las tarjetas de
crédito efectuadas hipotéticamente por el denunciante.
8.-Solicito además que el Banco BCP, presente ante
INDECOPI, los presuntos documentos originales de las
solicitudes de afiliación de las tarjetas de crédito, es
decir el contrato de afiliación y la hoja resumen,
asimismo los cargos de entrega de dichos productos
solicitados hipotéticamente por el denunciante ,
debiéndose efectuar con ellos la pericia del examen de
análisis de firmas y la pericia de cotejo de los originales
de las presuntas solicitudes de tarjetas de crédito y
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demás documentos complementarios, con las copias presentadas


ante INDECOPI que obran en el expediente administrativo de
mi denuncia. Se adjunta para mayor argumentación los ANEXOS
1A Y 02B QUE CONTIENEN una imagen de mi firma verdadera y
una imagen de las firmas apócrifas o falsas utilizadas en
los ilícitos penales, TIPIFICADOS COMO DELITOS CONTRA LA FE
PUBLICA, EN LA MODALIDAD DE USO DE DOCUMENTOS PRIVADOS
FALSO, en agravio del denunciante.
9.-De igual modo EMPLAZO al Banco de crédito BCP, para que
con pruebas plenas demuestre que el denunciante haya
tramitado o solicitado dichos productos, para ello el Banco
de Crédito del Perú BCP deberá presentar la siguiente
documentación, por la información que se consignó en dichas
solicitudes de tarjetas de crédito que obran en su poder,
como son :
A.-Documento con el que el denunciante haya acreditado
TRABAJO DEPENDIENTE VIGENTE a la fecha de expedición de
dicha tarjeta de crédito.
B.-Documento con el que el denunciante haya acreditado
INGRESOS mínimos o máximos, REQUERIDOS por el banco BCP.
C.-Documento con el que el denunciante haya ACREDITADO
DOMICILIO LEGAL VIGENTE, al momento de haber tramitado dicha
presunta tarjeta de crédito.
D.-Copias de las tres últimas boletas de pago de
remuneraciones, del denunciante como trabajador dependiente,
las cuales deberán contener la firma y sello de mi empleador
y la firma del denunciante.
Según la presunta solicitud de tarjeta de crédito, el
denunciado banco BCP, consigna que el denunciante laboraba
en la empresa JUNTA DE PROPIETARIOS DEL CENTRO COMERCIAL
MOLICENTRO, con domicilio en avenida la Molina N 2830-
Urbanizacion el sauce de la Rinconada-Distrito la Molina-
Provincia Lima-Departamento Lima, con fecha de ingreso al
centro de trabajo Setiembre del 2014, de profesión Técnico
en informática, con un ingreso bruto mensual de S/ 3,500.00,
con teléfono fijo y celular 8452452
E.-Debiendo AMERITARSE como aporte de un abundamiento de
pruebas para llegar a la verdad de los hechos; que se tome
en cuenta que el denunciante desde 01/12/2009 a la fecha,
FIGURA como trabajador en relación de dependencia con la
Empresa LIBRERÍA JURIDICA DEL NORTE SRL, siendo su ocupación
especifica la de sub-gerente de dicha empresa. No laborando
para ningún otro empleador o empresa.
10.-El denunciado Banco BCP, en sus descargos a la denuncia
presentada por el denunciante ante INDECOPI, pretende
validar las falsificaciones de mi firma que figuran en
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diversos documentos que ha presentado , como pruebas a los


cargos formulados en mi denuncia ante INDECOPI por el
denunciante; por ello solicito se invalide la pericia
grafotecnica de mi firma, efectuada por Don Luis G.
Montesinos Aguilar.- perito judicial grafotecnico,
identificado con DNI N. 40910371 dado que se pretende
ocultar un delito mediante dicho examen que fue realizado
con fecha 19/10/2017 sin comunicar al denunciante de dicho
examen, el cual OFRECE DUDAS EN SU ELABORACION , dado que
se pretende ocultar un delito; dado que es evidente que
ninguna de las firmas que aparecen en: Un descargo de
trasferencia, 02 solicitudes y un contrato de TC, Seguro de
desgravamen, hoja resumen de TC. Visa, Cargo BCP, Cargo de
Entrega de TC y Solicitud de efectivo Preferente; PERTENECEN
AL DENUNCIANTE .El examen pericial efectuado A PETICION del
Banco BCP a la fecha carece de importancia o relevancia,
debiéndose efectuarse un nuevo examen de pericia de mis
firmas Y DOCUMENTOS que se me pretenden atribuir que he
formulado. La motivación de mi denuncia es llegar a la
verdad de los hechos.
Todas las presuntas evidencias fraudulentas presentadas COMO
DESCARGOS por parte del Banco BCP ante INDECOPI que figuran
consignadas en el expediente administrativo, RESULTA UNA
FALSIFICACION que me viene causando un daño moral y
económico por ser socio mayoritario de la LIBRERÍA JURIDICA
DEL NORTE SRL, que se ha visto marginada injustamente del
sistema financiero nacional, dado que se me ha negado ser
elegible para obtener líneas de créditos, avales,
adquisiciones de mercaderías a plazos de diversos
proveedores de mi empresa , que ha tenido como resultado se
produzca una aguda falta de liquidez en el entorno de mi
empresa en el cumplimiento de mis obligaciones
comerciales, laborales y tributarias; teniendo el agravante
de que se pueda producir la quiebra de mi empresa.
El denunciante se encuentra Reportado por parte del Banco
BCP ante las centrales de riego, en especial en infocorp
SBS por morosidad de deudas inexistentes (Importe de
S/1991.22 SOLES ) , teniendo una temeraria calificación
distinta a la normal(Perdida)
11.-Solicito además que el denunciado PRESENTE LAS COPIAS DE
LOS VAUCHER POR EL DESEMBOLSO DEL PRESTAMO OTORGADO Y PAGOS
DE AMORTIZACIONES, efectuado por dicho crédito personal
pagado en ventanilla del banco BCP de la agencia de Chiclayo
Y demás centros autorizados de presuntos consumo efectuados
por el denunciante desde octubre del 2014 hasta agosto del
2018, donde conste mi firma y número de DNI.
III.- ANEXOS:
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1A.- Se adjunta copia de la firma verdadera del denunciante.


2B.- Se adjunta copia de las diversas firmas apócrifas o
falsas que figuran en las copias de los documentos
presentados por el Banco BCP.
3B.-Copias de cartas a entidades bancarias y financiera.

PRIMER OTROSI DIGO: señalo como teléfono de contacto Rpm


(#) 961536371 y el Celular del Estudio Jurídico
985086780.

En consecuencia:

A ustedes Señores Integrantes de la Comisión de


Protección al Consumidor – Oficina Regional de
Lambayeque, sírvase disponer conforme a ley de la
materia.

CHICLAYO, 07 DE NOVIEMBRE DEL 2018

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FLORENTINO SANTOS AYALA RECALDE
DNI N° 16439890
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