EVALUACIÓN CREDITICIA PYME

Nombre Cliente : EDITORIAL PACIFICO SRL

1. GASTOS FAMILIARES PROPUESTA DE CRÉDITO
Detalle Total Mensual 21 Cuota S/. 2,706.08
1 Alimentación S/. - 22 Plazo 24
2 Alquiler de casa S/. - 23 Monto S/. 50,000.00
3 Vestido y calzado S/. - 24 Período de Gracia -
4 Educación S/. -
5 Salud S/. -
6 Transportes S/. -
7 Servicios (Luz, Agua, Teléfono) S/. -
8 Otros (recreación) S/. -
9 Cuota Crédtio UF Mensual S/. -
10 Juntas S/. -
11 Total Gastos Familiares S/. -
2. DEUDAS FINANCIERAS DE LA UNIDAD FAMILIAR A LA FECHA DE EVALUACIÓN
Crédito Cuotas Saldo Monto Cuota
Entidad Financiera Otorgado Cuotas Pagas / de Totales Capital Mensual
105 00000 S/. - S/. - S/. -
105 00000 S/. - S/. - S/. -
105 00000 S/. - S/. - S/. -
105 00000 S/. - S/. - S/. -
105 00000 S/. - S/. - S/. -
105 00000 S/. - S/. - S/. -
105 00000 S/. - S/. - S/. -
105 00000 S/. - S/. - S/. -
105 00000 S/. - S/. - S/. -
105 00000 S/. - S/. - S/. -
Totales S/. - S/. -
3. EVALUACIÓN DE LA UNIDAD FAMILIAR
Activos Patrimoniales SOLES
12 Disponible (ahorro, etc) S/. 1,500.00
13 Bienes Muebles (autos, joyas) S/. 10,000.00
14 Bienes Inmuebles (casa) S/. -
15 Total Activo (12+13+14) S/. 11,500.00
Pasivos
16 Saldo de Capital Crédito de Consumo S/. -
17 Saldo de Capital Crédito Vehicular S/. -
18 Saldo de Capital Crédito Hipotecario S/. -
19 Total Pasivo Unidad Familiar (16+17+18) S/. -
20 Patrimonio Unidad Familiar (15-19) S/. 11,500.00

COMENTARIOS A LOS INDICADORES Fecha de Evaluación 10/25/2018

CLIENTE CON EXCLUSIVO DE BANCO FINANCIERO

CUENTA CON EXPERIENCIA CREDITICIA MAS DE 2 AÑOS Y EXPERIENCIA DE NEGOCIO MAS DE 8 AÑOS FORMALIZANDO VENTAS DESDE 31/01/2010
CREDITO CON RESPALDO DE GARANTIA REAL, CUENTA CON AVALES CON CASAS REGISTRADAS, UNA DE ELLAS OBJETO DE GARANTIA.

CUENTA CON RATIOS FAVORABLES PARA EL OTORGAMIENTO DE S/.225 000 A 60 MESES.

CAPITAL DE TRABAJO S/.25178.43

RENTABILIDAD DE NEGOCIO ES DE 27.07 %MAYOR A LA TEM

LIQUIDEZ MAYOR A 1
LA CUOTA REPRESENTA EL DE 67.60% SU EXEDENTE TOTAL

EL ENDEUDAMIENTO REPRESENTA EL 60.03% DE SU PATRIMONIO TOTAL

CREDITO DESTINADO COMO ACTIVO FIJO:COMPRA DE MAQUINAS PARA EMPRESA: LINEA DE ENCUADERNACION Y OTROS EQUIPOS

CÓMITE DE CRÉDITOS (COMENTARIOS U OBSERVACIONES) Fecha de Evaluación 10/25/2018

APROBADO RECHAZADO

VISITADO POR:

GERENTE DE OFICINA JEFE COMERCIAL SENIOR ENCARGADO

COMENTARIOS DE LA VISITA

NOMBRES:

______________________ _______________________ _______________________ _______________________ _______________________

FIRMAS:

______________________ _______________________ _______________________ _______________________ _______________________

4. GESTIÓN DE NEGOCIO Negocio 1 : Cliente : EDITORIAL PACIFICO SRL
Actividad Económica IMPRENTA 74 74 Mejoras Negocio último año MEJORA2
Fecha de Evaluación dd/mm/año 10/25/2018 Reg. Ctas. Cobrar - Pagar NO 3

Fecha Inicio como Empresario 1/31/2010 Recibo de Servicios al dia SI 2

Fecha Inicio local actual 1/31/2010 Local cumple Reg. Sanidad SI 2

Tiempo dedicado al negocio ( Hor / Sem ) Local cumple Normas Municipales SI 2

5. CALCULO MARGEN DE VENTAS

Frecuen
Principales Productos que produce, vende o Precio de Venta Costo por unidad doc. etc. Cantidad de prod. Vendidos TotalVentas Total Costos
N° cia
servicios que brinda (1) (2) (4) (5)=(1)x(3)x(4) (6)=(2)x(3)x(4)
(3)

25 REVISTAS S/. 3,700.00 S/. 2,126.00 4 1 S/. 14,800.00 S/. 8,504.00

26 REVISTA PEQUEÑA S/. 3,500.00 S/. 2,032.00 4 1 S/. 14,000.00 S/. 8,128.00
27 FOLDERES S/. 1,000.00 S/. 427.00 4 3 S/. 12,000.00 S/. 5,124.00
28 BOLANTES 1 COLOR S/. 380.00 S/. 200.00 4 2 S/. 3,040.00 S/. 1,600.00
29 BOLANTES FULL COLOR S/. 350.00 S/. 250.00 4 2 S/. 2,800.00 S/. 2,000.00
30 FACTURA S/. 300.00 S/. 195.00 4 2 S/. 2,400.00 S/. 1,560.00
31 TRIPTICO S/. 350.00 S/. 275.00 4 1 S/. 1,400.00 S/. 1,100.00
32 BOLETAS S/. 180.00 S/. 92.00 4 1 S/. 720.00 S/. 368.00
33 FORMATO/AFICHE S/. 150.00 S/. 57.00 4 1 S/. 600.00 S/. 228.00
34 S/. - S/. - - - S/. - S/. -
Margen de Ventas = 1 - (Total Costos / Total Ventas) 44.72% TOTAL S/. 51,760.00 S/. 28,612.00
6. CICLO DE NEGOCIO (Seleccionar)
Enero
BAJO Febrero ALTO Marzo MEDIO Abril MEDIO Mayo MEDIO Junio MEDIO
Julio MEDIO Agosto ALTO Septiembre MEDIO Octubre MEDIO Noviembre ALTO Diciembre ALTO
7. DEUDAS FINANCIERAS DEL NEGOCIO
Crédito d Saldo Monto Cuota
Entidad Financiera Cuotas Pagas Cuotas Totales
Otorgado e Capital Mensual
Corto Plazo
105 00000 S/. -
105 00000
105 00000 S/. - - - S/. - S/. -
105 00000 S/. - - - S/. - S/. -
105 00000 S/. - - - S/. - S/. -
105 00000 S/. - - - S/. - S/. -
105 00000 S/. - - - S/. - S/. -
105 00000 S/. - - - S/. - S/. -
105 00000 S/. - - - S/. - S/. -
105 00000 S/. - - - S/. - S/. -
Totales Corto Plazo S/. - S/. -
Largo Plazo

BANCO
10 00001 DE CREDITO DEL PERÚ
S/. 464,000.00 57 96 S/. 313,601.00 S/. 6,757.76

BANCO
10 00001 DE CREDITO DEL PERÚ
S/. 150,000.00 19 24 S/. 21,965.00 S/. 6,250.00
105 00000 S/. - - - S/. - S/. -
105 00000 S/. - - - S/. -
105 00000 S/. - - - S/. - S/. -
105 00000 S/. - - - S/. - S/. -
105 00000 S/. - - - S/. - S/. -
105 00000 S/. - - - S/. - S/. -
105 00000 S/. - - - S/. - S/. -
105 00000 S/. - - - S/. - S/. -
Totales Largo Plazo S/. 335,566.00 S/. 13,007.76
8. MOVIMIENTO COMERCIAL 10. BALANCE GENERAL
Fecha de Evaluación 10/25/2018 57 Disponible S/. 12,000.00
35 VENTAS MENSUALES S/. 66,596.25 58 Cuentas por cobrar a clientes S/. -
36 Contado S/. - 59 Inventarios S/. 77,089.00
37 Crédito S/. - 60 Activo corriente (57+58+59) S/. 89,089.00
38 COMPRAS MENSUAL S/. 28,612.00 61 Activo Inmueble S/. 1,109,758.59
39 Contado S/. - 62 Otros activos fijos S/. 555,200.00
40 Crédito S/. - 63 Total Activos (60+61+62) S/. 1,754,047.59
9. ESTADOS FINANCIEROS NEGOCIO PRINCIPAL 64 Cuentas por pagar S/. -
ESTADOS DE GANANCIAS Y PERDIDAS SOLES 65 Otras cuentas por pagar (deudas financieras del negocio) S/. -
41 Ventas Mensuales S/. 66,596.25 66 Pasivo corriente (64+65) S/. -
42 Costos de Ventas (41-43) S/. 36,813.21 67 Pasivo no corriente S/. 335,566.00
43 Utilidad Bruta (41xMargen de ventas) S/. 29,783.04 68 Total Pasivos (66+67) S/. 335,566.00
44 Gastos de personal S/. 10,684.00 69 Patrimonio (63-68) S/. 1,418,481.59
45 Luz, agua, teléfono S/. 500.00 11. INDICADORES FINANCIEROS
46 Alquiler de local S/. - 70 Capital de Trabajo (60-66) (debe ser >= al monto propuesto) S/. 89,089.00
47 Transporte S/. 550.00 71 Rentabilidad del negocio (52/70) o sobre las ventas (52/41) 4.99%
48 Gastos Financieros S/. 13,007.76 72 Rotacion de Inventario (42/59) 47.75%
49 Impuestos S/. 500.00 73 Liquidez (60/66) (se recomienda > 1) 0
50 Otros Gastos S/. 100.00 74 Cuota propuesta / excedente familiar (Cuota propuesta/56) 60.93%
51 Gastos Operativos del Negocio (44+45+46+47+48+49+50) S/. 25,341.76 75 Endeudamiento total (19+68) / (20+69) 23.47%
52 Utilidad Neta (43-51) S/. 4,441.28 76 Relación Deuda y Nivel de Ventas (16+17+65+67+23)/(35) 5.7896052706
53 Ingresos Adicionales (Otros negocios independiente / Depend.) 12. ALERTAS
54 Otros ingresos complementarios 77 Capital de trabajo OK
55 Gastos familiares S/. - 78 Relacion Cuota excedente PROCEDE
56 Excedente familiar mensual (52+53+54-55) S/. 4,441.28 79 Apalancamiento PROCEDE
80 Liquidez PROCEDE
81 Relacion deudas ventas PROCEDE
 PROPUESTA DE CRÉDITO PYME
OFICINA : PUNO FECHA : 11/14/2018
Cliente desde
CLIENTE :EDITORIAL PACIFICO SRL 2014 RUC 20447993679
DNI

ACTIVIDAD : IMPRENTA Antigüedad (Años): 7 AÑOS

COD. CLIENTE : 1/30/2016 1/30/2016
CLASIFICACIÓN SBS CLASIFICACIÓN BFP
NORMAL NORMAL
PROPUESTA:
DESCRIPCIÓN :Operación, tipo de crédito, moneda, plazo, periodo
Fecha de
MONTO CUOTA TEA MARGEN FINANCIERO
Vencimiento
de pago, condiciones de desembolso
50,000 2,706 Nov-20 26.00%
Credito para activo fijo para la compra de una
maquinaria ……… por un monto de S/. 60 000, para
un plazo de 24 meses, modalidad de pago mensual,
moneda soles
RESPONSABILIDAD ACTUAL en BFP (DIRECTA E INDIRECTA) S/. 50,000.00
PROPUESTO S/. 10,000.00
RESPONSABILIDAD TOTAL S/. 60,000.00
RESPONSABILIDAD GRUPO ECONOMICO (DEUDA DIRECTA E INDIRECTA) S/. 60,000.00
EMPRESA A LA FECHA NO TIENE CREDITOS CON NINGUNA ENTIDAD FINANCIERA, CLIENTE REALIZO LA CANCELACION DE SU CREDITO
HIPOTECARIO EN EL MES DE MARZO DEL PRESENTE AÑO, SE CONSIDERA EL CREDITO HIPOTECARIO Y LA LINEA DE CREDITO DEL SEÑOR
CEFERINO RAMOS HUANCA, YA QUE CREDITOS FUERON DESEMBOLZADOS CON LA EMPRESA CON LAS DECLARACIONES DE PERSONA
NATURAL.

OBJETO DEL CRÉDITO ( Comentar benefico sobre la marcha del negocio)

Cliente brinda servicios de produccion de iMPRENTA: papeleria, afiches, folderes, revistas tripticos entre otros a clientes; estos
en clasificados en publico en general,instituciones públicas e instituciones privadas. Por la constante demanda empresa
requiere adquirir maquinas y papeleria: para una mas y mejor produccion; de tal manera que empresa ofrecera servicios con
mejor rapidez y asi generará mejores ingresos.
GARANTIAS : Hipoteca, descripción del inmueble AT - AC, Dirección - Ubicación, Distrito -
Valor ejecución Valor gravamen
Provincia, Propietarios, Tasado por Ing. REPEV, Fecha, Valor comercial en US$
en miles de US$ en miles de US$

EMPRESA TUVO UN CREDITO CON GARANTIA HIPOTECARIA, QUE

HASTA EL MOMENTO NO REALIZO EL LEVANTAMIENTO DE
HIPOTECA, POR LO QUE LA GARANTIA PARA EL PRESENTE CREDITO
VIENE SIENDO EL INMUBLE UBICADO EN EL JR. CAJAMARCA N° 109
BARRIO CERCADO DE LA CIUDAD DE PUNO OTORGADO POR SUS
PROPIETARIOS: CEFERINO FELIPE RAMOS HUANCA IDENTIFICADO
CON DNI 01217675 Y SRA. JUANA LOAYZA DE RAMOS IDENTIFICADA
CON DNI N° 01216563 EL INMUEBLE HA SIDO TASADO POR EL
ING.AMERICO BEJAR PARRA SBS N° 246-2004 EL 14 DE MARZO DEL
2016 CON UN VALOR COMERCIAL DE $ 179305.22 Y VALOR DE
REALIZACION DE $143 444.17.

FIRMAS
ASESOR PYME ASESOR PYME ASESOR PYME JEFE COMERCIAL ANALISTA RIESGOS

COMITÉ DE CRÉDITOS

Observaciones
 0
Opinión favorable Monto No Aclarado Mes - Año 30-Jan 30-Dec 30-Nov 30-Oct
OFAC OK Protestos ninguno SBS Clasif - % 100% normal 100% normal 100% normal 100% normal

Patrimonio ( Personal, CónyugAl, Empresa o Propietario)

Tipo de Bien Descripción Valor Estimado US$
INMUEBLE JR. CAJAMARCA N° 109 BARRIO CERCADO 179,305
INMUEBLE JR. CAJAMARCA N° 115 BARIO CERCADO 150,000
INMUEBLE 0
TOTAL PATRIMONIO ESTIMADO 329,305
Mercado ( Zona de influencia, Características : Competidores . Evolución. Oportunidades y Amenazas de Mercado)
Grupo economico , está ubicado en Jr. Cajamarca N° 109 -111 Barrio cercado de la ciudad de Puno, donde opera desde el año 2009. Este cliente se dedica al
servicio de imprenta: servicios de elaboracion de: revistas, folderes, afiches, tripticos, entre otrso; los mismos que son contratados por publico en general,
instituciones publicas e instituciones privadas de la ciudad de Puno, Ilave, Acora, Juliaca, Azangaro entre otros, Ademas cuenta con almacen ubicado en Jr.
Leoncio Prado N° 336 Barrio Santa Rosa, nuestro cliente esta respaldado por los años de experiencia que posee en la administracion de su negocio, la capcidad
instalada y su cartera de clientes fidelizada; con el presente credito, pretende mejorar su nivel de ventas, poniendo enfasis en el incremento de su cartera de
clientes y capitalizar sus exedentes en la mejora de mismo negocio.
Cliente ( Experiencia del cliente en el negocio, estrategias, fortalezas y debilidades)
El Cliente , inició sus actividades en el año 2009 como P. Juridica para dedicarse al servicio de imprenta. por lo general su nivel de ventas suelen ser
consecutivos, pudiendo estas incrementarse cerca a un 20% en los meses que tiene campaña, coicidiendo estas con el calendario festivo, calendario civico y/o
actividades coyuntutales (como campaña electoral presente). entre sus estrategias ademas de un servicio de calidad en cuanto a productos terminados se refiera,
esta el contacto constante que tiene con sus clientes; por lo que sae preocupa en mejorar constantemente sus productos de calidad y variedad; por lo que su
volumen de ventas es considerable, permitiendo por ende atender sin problema sus pedidos.
Grupo economico, esta constituido por empresa Editorial Pacifico como juridica y Ceferino Ramos Huanca como natural, siendo la especialidad de empresa la

produccion de productos variados (afiches, revistas, tripticos, bolantes) y la especialidad dcomo persona natural (boletas y facturas)
Comentarios de Evaluación Financiera ( Explicar la evolución del Activo, Pasivo y Patrimonio. Principales cuentas)
El activo corriente asciende a S/. 89 089.00 la cual esta conformada por el disponible de 12000 para el movimeinto normal del negocio, posee inventarios por S/.
77 089.00 en local y almacenes. El activo total asciende a S/.1 754 047.59, consideramos activo fijo por un monto de s/ 554 200.00 y activo inmueble s/ 1 109
758.59 En cuanto a sus pasivos la empresa a la fecha de evaluacion no tiene creditos vigentes, se consideraen la evaluacion del Sr Ceferino del BCP, donde tiene
un credito Hipotecario y una linea de Credito por un monto total de s/ 614 000.00 con un saldo capital de s/ 335 566.00 estos creditos fueron invertidos en la
compra de un inmueble y mejoras del 1er inmueble con el que cuentan, se considera en el pasivo corriente de S/. 335 566.00; lo que totaliza un pasivo total de S/.
335 566.00, lo que nos deja un patrimonio de S/. 1 418 481.59 y un nivel de apalancamiento del 23.47%, lo cual es favorable para el crédito. Los resultados
económicos coberturan el crédito por lo que el cliente desea trabajar con el banco Pichincha con un crédito de 50,000 soles a 24 meses para Activo fijo, la cuota
propuesta es el 54.76% del excedente en un escenario conservador.

Comentarios de Comportamiento Crediticio ( Evolución Deuda en SBS, Clasificación SBS). Comportamiento de pago en BFP
Para la presente evaluacion se consideran ademas de activos, pasivos de grupo economico; Editorial pacifico es desertor a la fecha actual cliente exclusivo de

Banco Financiero; por su parte Don Ceferino Ramos cuenta con dos creditos con BCP el primero por 464 000.00 de los que pago 57 de 96 cuatas con un saldo de

S/. 313 601.00 y el segundo una line a de S/. 150 000.00 de los que pago 16 de 24 cutas, con un saldo de S/.21 965.00; todos con pagos muy puntuales.por su

parte don Ceferino Ramos; presenta creditos, sus otros creditos son por descuento por planilla, ya que cliente trabaja en el Ministerio de Agricultura. de Puno.
RECOMENDACIÓN DE CREDITO: RAZONES QUE SUSTENTA LA DECISIÓN APROBADA
Se propone credito por S/. 50 000 a 24 meses para activo fijo, cliente manejo montos mucho mas alto con el Banco Pichincho.

Asesor Proponente Analista de Riesgos Jefe Comercial

 SIMULADOR DE CUOTAS

Monto propuesto: 50,000.00

Plazo (Meses): 24 COSTO EFECTIVO REAL
TEA: 26.00%
TEM: 1.96%
Cuota a pagar:
FRC: 2631.92
0.0526383826

Seguro
Nº de Fecha de Amortización de Interes Seguro Saldo de
Pago parcial Cuota total Desgravame
cuota pago capital compensatorio multirriesgos capital
n
0 11/14/2018 50,000.00
1 12/14/2018 2631.92 1651.37 980.55 2706.08 35.00 35.00 48348.63
2 1/13/2019 2631.92 1683.76 948.16 2706.08 35.00 35.00 46664.87
3 2/12/2019 2631.92 1716.78 915.14 2706.08 35.00 35.00 44948.10
4 3/14/2019 2631.92 1750.44 881.48 2706.08 35.00 35.00 43197.65
5 4/13/2019 2631.92 1784.77 847.15 2706.08 35.00 35.00 41412.88
6 5/13/2019 2631.92 1819.77 812.15 2706.08 35.00 35.00 39593.11
7 6/12/2019 2631.92 1855.46 776.46 2706.08 35.00 35.00 37737.65
8 7/12/2019 2631.92 1891.85 740.07 2706.08 35.00 35.00 35845.80
9 8/11/2019 2631.92 1928.95 702.97 2706.08 35.00 35.00 33916.86
10 9/10/2019 2631.92 1966.78 665.14 2706.08 35.00 35.00 31950.08
11 10/10/2019 2631.92 2005.35 626.57 2706.08 35.00 35.00 29944.73
12 11/9/2019 2631.92 2044.67 587.25 2706.08 35.00 35.00 27900.06
13 12/9/2019 2631.92 2084.77 547.15 2706.08 35.00 35.00 25815.29
14 1/8/2020 2631.92 2125.66 506.26 2706.08 35.00 35.00 23689.63
15 2/7/2020 2631.92 2167.34 464.58 2706.08 35.00 35.00 21522.29
16 3/8/2020 2631.92 2209.85 422.07 2706.08 35.00 35.00 19312.44
17 4/7/2020 2631.92 2253.18 378.74 2706.08 35.00 35.00 17059.26
18 5/7/2020 2631.92 2297.37 334.55 2706.08 35.00 35.00 14761.89
19 6/6/2020 2631.92 2342.42 289.49 2706.08 35.00 35.00 12419.46
20 7/6/2020 2631.92 2388.36 243.56 2706.08 35.00 35.00 10031.10
21 8/5/2020 2631.92 2435.20 196.72 2706.08 35.00 35.00 7595.90
22 9/4/2020 2631.92 2482.96 148.96 2706.08 35.00 35.00 5112.95
23 10/4/2020 2631.92 2531.65 100.27 2706.08 35.00 35.00 2581.30
24 11/3/2020 2631.92 2581.30 50.62 2706.08 35.00 35.00 0.00
25 12/3/2020 2631.92 2631.92 0.00 2706.08 35.00 35.00 -2631.92
26 1/2/2021 2631.92 2683.53 -51.61 2706.08 35.00 35.00 -5315.45
27 2/1/2021 2631.92 2736.16 -104.24 2706.08 35.00 35.00 -8051.61
28 3/3/2021 2631.92 2789.82 -157.90 2706.08 35.00 35.00 -10841.43
29 4/2/2021 2631.92 2844.53 -212.61 2706.08 35.00 35.00 -13685.96
30 5/2/2021 2631.92 2900.31 -268.40 2706.08 35.00 35.00 -16586.28
31 6/1/2021 2631.92 2957.19 -325.27 2706.08 35.00 35.00 -19543.47
32 7/1/2021 2631.92 3015.19 -383.27 2706.08 35.00 35.00 -22558.65
33 7/31/2021 2631.92 3074.32 -442.40 2706.08 35.00 35.00 -25632.97
34 8/30/2021 2631.92 3134.61 -502.69 2706.08 35.00 35.00 -28767.58
35 9/29/2021 2631.92 3196.08 -564.16 2706.08 35.00 35.00 -31963.66
36 10/29/2021 2631.92 3258.76 -626.84 2706.08 35.00 35.00 -35222.41
37 11/28/2021 2631.92 3322.66 -690.75 2706.08 35.00 35.00 -38545.08
38 12/28/2021 2631.92 3387.83 -755.91 2706.08 35.00 35.00 -41932.90
39 1/27/2022 2631.92 3454.26 -822.34 2706.08 35.00 35.00 -45387.17
40 2/26/2022 2631.92 3522.01 -890.09 2706.08 35.00 35.00 -48909.17
41 3/28/2022 2631.92 3591.08 -959.16 2706.08 35.00 35.00 -52500.25
42 4/27/2022 2631.92 3661.50 -1029.58 2706.08 35.00 35.00 -56161.75
43 5/27/2022 2631.92 3733.31 -1101.39 2706.08 35.00 35.00 -59895.05
44 6/26/2022 2631.92 3806.52 -1174.60 2706.08 35.00 35.00 -63701.57
45 7/26/2022 2631.92 3881.17 -1249.25 2706.08 35.00 35.00 -67582.74
46 8/25/2022 2631.92 3957.28 -1325.36 2706.08 35.00 35.00 -71540.02
47 9/24/2022 2631.92 4034.89 -1402.97 2706.08 35.00 35.00 -75574.91
48 10/24/2022 2631.92 4114.02 -1482.10 2706.08 35.00 35.00 -79688.93
49 11/23/2022 2631.92 4181.55 -1549.63 2701.92 35.00 35.00 -83870.48
50 12/23/2022 2631.92 4262.86 -1630.94 2701.92 35.00 35.00 -88133.34
51 1/22/2023 2631.92 4345.76 -1713.84 2701.92 35.00 35.00 -92479.10
52 2/21/2023 2631.92 4430.26 -1798.35 2701.92 35.00 35.00 -96909.36
53 3/23/2023 2631.92 4516.42 -1884.50 2701.92 35.00 35.00 -101425.78
54 4/22/2023 2631.92 4604.24 -1972.32 2701.92 35.00 35.00 -106030.02
55 5/22/2023 2631.92 4693.78 -2061.86 2701.92 35.00 35.00 -110723.79
56 6/21/2023 2631.92 4785.05 -2153.13 2701.92 35.00 35.00 -115508.84
57 7/21/2023 2631.92 4878.10 -2246.18 2701.92 35.00 35.00 -120386.94
58 8/20/2023 2631.92 4972.96 -2341.04 2701.92 35.00 35.00 -125359.90
59 9/19/2023 2631.92 5069.66 -2437.74 2701.92 35.00 35.00 -130429.57
60 10/19/2023 2631.92 5168.25 -2536.33 2701.92 35.00 35.00 -135597.81
61 11/18/2023 2631.92 5268.75 -2636.83 2701.92 35.00 35.00 -140866.56
62 12/18/2023 2631.92 5371.21 -2739.29 2701.92 35.00 35.00 -146237.77
63 1/17/2024 2631.92 5475.65 -2843.73 2701.92 35.00 35.00 -151713.42
64 2/16/2024 2631.92 5582.13 -2950.21 2701.92 35.00 35.00 -157295.56
65 3/17/2024 2631.92 5690.68 -3058.76 2701.92 35.00 35.00 -162986.24
66 4/16/2024 2631.92 5801.34 -3169.43 2701.92 35.00 35.00 -168787.59
67 5/16/2024 2631.92 5914.16 -3282.24 2701.92 35.00 35.00 -174701.74
68 6/15/2024 2631.92 6029.16 -3397.24 2701.92 35.00 35.00 -180730.91
69 7/15/2024 2631.92 6146.41 -3514.49 2701.92 35.00 35.00 -186877.31
70 8/14/2024 2631.92 6265.93 -3634.01 2701.92 35.00 35.00 -193143.24
71 9/13/2024 2631.92 6387.78 -3755.86 2701.92 35.00 35.00 -199531.02
72 10/13/2024 2631.92 6511.99 -3880.07 2701.92 35.00 35.00 -206043.01
S/. 63,166.06 S/. 50,000.00 S/. 13,166.06 S/. 64,945.86 S/. 840.00 S/. 840.00
 FLUJO DE CAJA PROYECTADO

CLIENTE EDITORIAL PACIFICO SRL

Fecha de Evaluacion 11/14/2018
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11
Nov-18 Dec-18 Jan-19 Feb-19 Mar-19 Apr-19 May-19 Jun-19 Jul-19 Aug-19 Sep-19 Oct-19
INGRESOS 116,596 76,586 76,586 76,586 76,586 76,586 76,586 76,586 76,586 76,586 76,586 76,586
Ventas Contado 66,596 76,586 76,586 76,586 76,586 76,586 76,586 76,586 76,586 76,586 76,586 76,586
Ingresos Adicionales 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Ingresos Complementarios 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Prestamos FINANCIERO 50,000
EGRESOS 112,155 70,383 70,383 70,383 69,883 69,883 69,883 69,883 69,883 69,883 69,883 69,883
Compras de Mercaderia / Costo de Ventas 36,813 42,335 42,335 42,335 42,335 42,335 42,335 42,335 42,335 42,335 42,335 42,335
Gastos de Personal 10,684 10,684 10,684 10,684 10,684 10,684 10,684 10,684 10,684 10,684 10,684 10,684
Luz, Agua, telefonica 500 500 500 500 500 500 500 500 500 500 500 500
Alquiler de Local 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Transporte 550 550 550 550 550 550 550 550 550 550 550 550
Gastos Financieros 13,008 13,008 13,008 13,008 13,008 13,008 13,008 13,008 13,008 13,008 13,008 13,008
Impuestos 500 500 500 500 0 0 0 0 0 0 0 0
Otros 100 100 100 100 100 100 100 100 100 100 100 100
L.A o Pagare a 1 cuota
Cuota FINANCIERO 2,706 2,706 2,706 2,706 2,706 2,706 2,706 2,706 2,706 2,706 2,706
Gastos Familiares 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Aplicación de Préstamo 50,000
SALDO MENSUAL 4,441 6,203 6,203 6,203 6,703 6,703 6,703 6,703 6,703 6,703 6,703 6,703
CAJA INICIAL 12,000 16,441 22,644 28,847 35,049 41,752 48,455 55,157 61,860 68,563 75,265 81,968
SALDE DE CAJA 16,441 22,644 28,847 35,049 41,752 48,455 55,157 61,860 68,563 75,265 81,968 88,670

SUPUESTO DE LOS INGRESOS

Incremento % de Vtas mensuales 15% 15% -10% 15% 0% 0% 0% 0% 0% 15% 0%
Incremento % de Ingresos Adicionales 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0%
Incremento % de Ingresos Complem. 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0%

SUPUESTO DE LOS EGRESOS

Incremento % de Costo Ventas 15% 15% -10% 15% 0% 0% 0% 0% 0% 15% 0%
Incremento % de Gastos Familiares 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0%

SUPUESTOS
GASTOS DE PERSONAL (POR GRATIFICACIONES) , TRANSPORTES E IMPUESTOS;INCREMENTAN EN MESES DE MAYOR VENTA: FEBRERO, AGOSTO, NOVIEMBRE Y DICIMEBRE
LAS VENTAS SE INCREMENTAN EN LOS MESES DE FEBRERO(POR FESTIVIDAD VIRGEN DE LA CANDELARIA), AGOSTO(MES FESTIVO EN LA ZONA),NOVIEMBRE Y DICIEMBRE(POR ACTIVIDADES PROPIAS
VENTAS SE REDUCEN AL MES DE ENERO POR BAJOS PEDIDOS Y MES EN EL QUE DUEÑOS DE EMPRESA TOMAN VACACIONES.
 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24
Nov-19 Dec-19 Jan-20 Feb-20 Mar-20 Apr-20 May-20 Jun-20 Jul-20 Aug-20 Sep-20 Oct-20 Nov-20
76,586 76,586 76,586 76,586 76,586 76,586 76,586 76,586 76,586 76,586 76,586 76,586 76,586
76,586 76,586 76,586 76,586 76,586 76,586 76,586 76,586 76,586 76,586 76,586 76,586 76,586 Los campos de color
verde muestran
0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 información ingresada en
0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 las HOJAS ANTERIORES

69,883 69,883 69,883 69,883 69,883 69,883 69,883 69,883 69,883 69,883 69,883 69,883 69,883
42,335 42,335 42,335 42,335 42,335 42,335 42,335 42,335 42,335 42,335 42,335 42,335 42,335
10,684 10,684 10,684 10,684 10,684 10,684 10,684 10,684 10,684 10,684 10,684 10,684 10,684
500 500 500 500 500 500 500 500 500 500 500 500 500
0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0
550 550 550 550 550 550 550 550 550 550 550 550 550
13,008 13,008 13,008 13,008 13,008 13,008 13,008 13,008 13,008 13,008 13,008 13,008 13,008
0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0
100 100 100 100 100 100 100 100 100 100 100 100 100

2,706 2,706 2,706 2,706 2,706 2,706 2,706 2,706 2,706 2,706 2,706 2,706 2,706
0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0

6,703 6,703 6,703 6,703 6,703 6,703 6,703 6,703 6,703 6,703 6,703 6,703 6,703
88,670 95,373 102,076 108,778 115,481 122,184 128,886 135,589 142,292 148,994 155,697 162,400 169,102
95,373 102,076 108,778 115,481 122,184 128,886 135,589 142,292 148,994 155,697 162,400 169,102 175,805

0% 15% 15% -10% 15% 0% 0% 0% 0% 0% 15% 0% 0% De ser necesario, ingresar

incremento % con
0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% respecto al mes de inicio
0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0%

0% 15% 15% -10% 15% 0% 0% 0% 0% 0% 15% 0% 0% D ser necesario, ingresar

0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% incremento % con
respecto al mes de inicio
ADES PROPIAS DE FIN DE AÑO Y CALENDARIOS PARA PROXIMO AÑO)
de color
estran
gresada en
TERIORES

rio, ingresar
o % con
es de inicio

io, ingresar
o % con
es de inicio
II. ACTIVIDAD
Area total del predio Area solo asignado
donde se realiza la
a la actividad
actividad

III. PRINCIPALES PROVEEDORES DE INSUMOS

Producto Nombre del Proveedor Compras Anuales

IV. PRINCIPALES CLIENTES

Producto Nombre del Comprador Compras Anuales

Grupo Economico:
Capital Social:
Otras Actividades Complementarias:
Forma de Pago

Forma de Pago
II. DATOS DE LOS ACCIONISTAS
Documento de Identidad
Nombre o Razón Social R.U.C.
Tipo de Documento
ZARA JAELA RAMOS LOAIZA DNI
JUANA LOAIZA DE RAMOS DNI
HERBERT RAMOS LOAIZA DNI
ROBERTO RAMOS LOAIZA DNI
JORGE PAUL RAMOS LOAIZA DNI

III. DATOS DEL DIRECTORIO

Documento de Identidad
Nombre o Razón Social R.U.C.
Tipo de Documento
ZARA JAELA RAMOS LOAIZA DNI
JUANA LOAIZA DE RAMOS DNI

IV. DATOS DE LA GERENCIA Y EJECUTIVOS PRINCIPALES (*)

Documento de Identidad
Nombre o Razón Social R.U.C.
Tipo de Documento

V. PARTICIPACIÓN PATRIMONIAL DE II,III Y IV EN OTRAS ENTIDADES

Nombre o Razón Social Otras Entidades en las que tienen partipación
(de II, III ó IV) Razón Social R.U.C.

VI. CARGOS DE II, III Y IV EN OTRAS ENTIDADES

Nombre o Razón Social Otras Entidades en las que tienen partipación
(de II, III ó IV) Razón Social R.U.C.
VII. PRODUCCIÓN
Area total del predio Area solo asignado a la
donde se realiza la
producción
producción
270M2 60M2

VIII. PRINCIPALES PROVEEDORES DE INSUMOS

Producto Nombre del Proveedor Compras Anuales
PAPEL,CARTULINA,TINTA,PLACAS Y OTRO VARIOS S/. 343,344.00

IX. PRINCIPALES CLIENTES

Producto Nombre del Comprador Compras Anuales
AFICHES,REVISTAS,FOLDERES Y OTROS INSTITUCIONES PUBLICAS S/. 799,155.00

Fecha de Constitución: 2-Dec

Notaría: CENTENO
Capital Social: 5000
Otras Actividades Complementarias: ALQUILER Y VENTA DE INMUEBLES
Calificación de Riesgos: 100% NORMAL
Empresa Calificadora: SBS
Fecha de Calificación: 1/1/2016
mento de Identidad (*) Aporte
Num. Doc. Nacionalidad S/. %
42389303 PERUANA 1000 20.00%
1216563 PERUANA 1000 20.00%
1323447 PERUANO 1000 20.00%
40079011 PERUANO 1000 20.00%
44119393 PERUANO 1000 20.00%

mento de Identidad (*) Cargo

Num. Doc. Nacionalidad
42389303 PERUANA GERENTE GENERAL
1216563 PERUANA ADMINISTRADORA

mento de Identidad (*) Cargo y Función

Num. Doc. Nacionalidad

Aporte Código
S/. % SBS (1)

Cargo y Función Código SBS (1)

Forma de Pago
SOLES/CONTADO

Forma de Pago
SOLES/CONTADO
 DETERMINACION DE LAS VENTAS

La presente evaluación responde e incluye: ingresos, activos y pasivos como Grupo economico;de
(como juridica) y Ceferino Felipe Ramos Huanca (como Natural), ya que ambos comparten mismo
declaracion a SUNAT. Por lo tanto se considera ambos: ingresos,pasivos y a

1.- INGRESOS DSEGUN PDTs

1.1- INGRESOS SEGÚN MUESTRA EN 5 ULTIMOS PDTs RUC 20447993679- EDITORIAL PACIFICO SRL

PERIODO BASE VENTA

Jul-18 30,114.00
Aug-18 29,089.00
Sep-18 101,531.00
TOTAL 53,578.00

VENTAS DECLARADAS 53,578.00

VENTAS NO DECLARADAS 13,394.50
TOTAL VENTAS 66,972.50

2.- VENTAS SEGÚN DECLARACION DE CLIENTE

PRODUCTOS PRECIO DE VENTA X MILLAR

REVISTAS S/. 3,400.00
REVISTA PEQUEÑA S/. 3,200.00
FOLDERES S/. 970.00
BOLANTES 1 COLOR S/. 290.00
BOLANTES FULL COLOR S/. 350.00
FACTURA S/. 280.00
TRIPTICO S/. 350.00
BOLETAS S/. 130.00
FORMATO/AFICHE S/. 100.00
FOLLETOS PERSONALES PLASTIFICADOS S/. 175.00
FOLDERES PLASTIFICADOS S/. 1,200.00
AFICHES A3 PLASTIFICADOS S/. 1,500.00

TOTAL VENTAS SEGÚN DECLARACION DE CLIENTE

PROMEDIO DE VENTAS (1+2)/2

COSTOS DE PRODUCCIÓN
COSTEO REVISTA (1 MILLAR)

PRODUCTO COSTO
PAPEL GUCHE 115G. 135.00
TINTA 10.00
PALACAS 12.00
DISEÑO 35.00
OPERADOR 60.00
OTROS 10.00
TOTAL INVENTARIO

COSTEO REVISTA PEQUEÑA (1 MILLAR)

PRODUCTO COSTO
PAPEL CUCHE 135.00
TINTA 10.00
PLACAS 12.00
DISEÑO 35.00
OPERADOR 60.00
OTROS 10.00
TOTAL INVENTARIO

COSTEO FOLDER (1 MILLAR)

PRODUCTO COSTO
CARTULINA 0.60
TINTA 10.00
PLACAS 12.00
DISEÑO 35.00
OPERADOR 60.00
OTROS 10.00
TOTAL INVENTARIO

GASTOS OPERATIVOS

MANO DE OBRA

CARGO CANTIDAD
GERENTE 1
ADMINSITRADOR 1
DISEÑADOR 2
OPERADOR 2
PAGO SOCIOS 3
TOTAL GASTOS DE PERSONAL

TRANSPORTE

DETALLE COSTO
COMBUSTIBLE 100 X SEMANA 400.00
MANTENIMIENTO 150 CADA 3 MESES 50.00
 ACEITE Y FILTRO 120 CADA 2 MESES 60.00
LLANTAS 180 X 4 /24 30.00
OTROS 10.00
TOTAL 550.00

DEUDAS DE SOCIOS Y AVALES

1 ZARA RAMOS Y ESPOSO

DETALLE MONTO
INTERBANK 70,000.00
AREQUIPA 15,000.00
COOPERATIVA 5,500.00
BANCO RIPLEY 750.00
TOTAL DEUDAS DE RR LL Y CONYUGUE

2 JUANA LOAYZA Y ESPOSO

CLIENTE TRABAJA PARA EL MINISTERIO DE AGRICULTURA POR LO QUE PERSIVE INGRESOS C

PROMEDIO DE S/ 2 000.00, CON LO QUE PUEDE ASUMIR SUS OBLIGACIONES FI
DETALLE MONTO
CAJA TACNA 40,000.00
BANCO DE NACION 17,343.00
BBVA 6,800.00
TOTAL DEUDAS DE SEGUNDO SOCIO Y CONYUGUE

3 ROBERTO RAMOS

CLIENTE CUENTA CON EMPRESA LA CUAL SE DEDICA AL RUBRO DE CONSTRUCCION, POR LO QU

EMPRESA EDITORIAL PACIFICO, ESTE NEGOCIO LO REALIZA CON SU HER
DETALLE MONTO
CAJA LOS ANDES 18,000.00
FINANCIERA UNO 2,800.00
BBVA 3,500.00
TOTAL PAGO DE DEUDAS DE 3ER SOCIO

4 JORGE RAMOS

DETALLE MONTO
BANCO AZTECA 4,497.38
INTERBANK 22,700.00
CREDISCOTIA 2,000.00
TOTAL PAGO DE DEUDAS DE 5TO SOCIO

EL 5TO SOCIO EL SEÑOR: HERBERT RAMOS LOAYZA NO POSEE DEUDAS EN EL SISTEMA FINAN
ON DE LAS VENTAS

y pasivos como Grupo economico;de empresa: Editorial Pacifico SRL

ral), ya que ambos comparten mismo rubro (Imprenta), asi como la
onsidera ambos: ingresos,pasivos y activos.

93679- EDITORIAL PACIFICO SRL

IGV RENTA
0.00 0.00
0.00 291.00
0.00 1,015.00
0.00 435.33

80.00%

20.00%
100.00%

CANTIDAD FRECUENCIA TOTAL VENTAS

1 SEMANAL 13,600.00
1 SEMANAL 12,800.00
3 SEMANAL 11,640.00
2 SEMANAL 2,320.00
2 SEMANAL 2,800.00
2 SEMANAL 2,240.00
1 SEMANAL 1,400.00
1 SEMANAL 520.00
3 SEMANAL 1,200.00
3 SEMANAL 2,100.00
2 SEMANAL 9,600.00
1 SEMANAL 6,000.00

CION DE CLIENTE 66,220.00

66,596.25

UCCIÓN
 CANTIDAD VALORIZADO
12 1,620.00
6 60.00
8 96.00
8 280.00
1 60.00
1 10.00
L INVENTARIO 2,126.00

CANTIDAD VALORIZADO
12 1,620.00
6 60.00
6 72.00
6 210.00
1 60.00
1 10.00
L INVENTARIO 2,032.00

CANTIDAD VALORIZADO
500 300.00
1 10.00
1 12.00
1 35.00
1 60.00
1 10.00
L INVENTARIO 427.00

OS

REMUNERACIÓN RPS TOTAL

3,000.00 270.00 3,270.00
1,000.00 90.00 1,090.00
900.00 81.00 1,962.00
900.00 81.00 1,962.00
800.00 0.00 2,400.00
AL GASTOS DE PERSONAL 10,684.00
Y AVALES

PLAZO SALDO CUOTAS/PAGADAS CUOTA

84 53,239.82 24 833.33
24 12,593.37 7 625.00
18 3,483.27 7 305.56
24 31.25
DE RR LL Y CONYUGUE 1,795.14

POR LO QUE PERSIVE INGRESOS COMO DEPENDIENTE. POR UN

EDE ASUMIR SUS OBLIGACIONES FINANCIERAS.
PLAZO SALDO CUOTAS/PAGADAS CUOTA
60 27,143.60 30 822.18 DESCUENTO POR PLANILLA
60 12,668.19 18 722.63
24 283.33
GUNDO SOCIO Y CONYUGUE 1,828.14

BRO DE CONSTRUCCION, POR LO QUE SE PROVISIONA UN PAGO MINIMO POR SER SOCIO DE
NEGOCIO LO REALIZA CON SU HERMANO HERBERT RAMOS LOAYZA
PLAZO SALDO CUOTAS/PAGADAS CUOTA
18 5,170.15 11 750.00
24 80.86 1 116.67
24 145.83
DEUDAS DE 3ER SOCIO 1,012.50

PLAZO SALDO CUOTAS/PAGADAS CUOTA

24 586.88 3 187.39
24 945.83
24 83.33
DEUDAS DE 5TO SOCIO 1,216.56

SEE DEUDAS EN EL SISTEMA FINANCIERO.

ESCUENTO POR PLANILLA
ACTIVO FIJO
PRODUCTO COSTO US $
OPSETT 10,000.00
OPSETT 2 CUERPOS 30,000.00
PLASTIFICADORA 7,000.00
NUMERADORA 5,000.00
NUMERADORA ELECTRICA 6,000.00
FOTOLITOS 13,000.00
GUILLOTINA 7,000.00
CAMIONETA MAZDA PLACA A9I893 11,000.00
COMPUTADORAS 200.00
IMPRESORA A COLOR 500.00
PROCESADORA 2,500.00
MUEBLES PARA COMPUTADORAS 200.00
ESCRITORIOS 100.00
OTROS (GUILLOTINAS, MESAS Y OTROS) 5,000.00
MAQUINA MBO DOBLADORA DE PLIEGOS 39,000.00
TOTAL INVENTARIO

INVENTARIO MERCADERIAS
PRODUCTO COSTO
PAPEL GUCHE 1.30
CARTULINA CANSON 1.00
TINTA 12.00
PAPEL AUTOCOPIATIVO 1.20
PLACAS 12.00
CARTULINAS 0.60
CARTONETAS 1.00
REVISTAS GRANDES POR ENTREGAR (MILLAR) 2,000.00
FORMATOS PARA CREDITOS POR ENTREGAR 15,000.00
FOLDERES POR ENTREGAR 427.00
TRIPTICO POR ENTREGAR 400.00
BOLANTES POR ENTREGAR(MILLAR) 400.00
FORMATOS DE CREDITO POR ENTREGAR 600.00
TOTAL INVENTARIO

ACTIVO FIJO INMUEBLE

DIRECCION DETALLE
JR. CAJAMARCA N°111 CASA DE 4 PISOS MARERIAL NOBLE
JR. CAJAMARCA N°121 CASA DE 1 PISO MATERIAL NOBLE
TOTAL ACTIVO FIJO

Nota: Ambos activos se encuentran registrados a favor de aval: Ceferino Felipe Ramos Huanca y se activ
destinados para la compra de la segunda casa y arreglos de la primera.
Nota: Ambos activos se encuentran registrados a favor de aval: Ceferino Felipe Ramos Huanca y se activ
destinados para la compra de la segunda casa y arreglos de la primera.
 CANTIDAD TORAL EN S/. (TC 3.20)
2 64,000.00
1 96,000.00
1 22,400.00
2 32,000.00
1 19,200.00
2 83,200.00
1 22,400.00
1 35,200.00
8 5,120.00
4 6,400.00
3 24,000.00
5 3,200.00
4 1,280.00
1 16,000.00
1 124,800.00
NVENTARIO 555,200.00

CANTIDAD VALORIZADO
4000 5,200.00
4000 4,000.00
250 3,000.00
3500 4,200.00
400 4,800.00
4000 2,400.00
2500 2,500.00
6 12,000.00
1 15,000.00
7 2,989.00
10 4,000.00
20 8,000.00
15 9,000.00
NVENTARIO 77,089.00

AREA VALOR EN $ VALOR EN S/.

270 M2 179,305.22 604,258.59
120M2 150,000.00 505,500.00
1,109,758.59

o Felipe Ramos Huanca y se activa ya que creditos en BCP fueron

.