PLANEAMIENTO ESTRATEGICO

UNIVERSIDAD NACIONAL JOSE FAUSTINO SANCHEZ

CARRION
FACULTAD DE INGENIERIA
ESCUELA DE INGENIERIA INDUSTRIAL

TEMA: PLANES ESTRATEGIO ( MiBanco )

INTEGRANTES:
MarteL Leandro, Alejandro
Justo Naupay, Jeremia
Valderrama Gonzales, Cristian
Rojas Moya, Enrique
Espinoza Vara, Anabel
Beramendi Olortegui, Alejandro

DOCENTE:
Ing. Leon Julca, Manuel Antonio
CURSO:
PLANEAMIENTO ESTRATEGICO

Huacho – Perú
2018 - II

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MIBANCO – ESTRATEGIA DE GESTION
 PLANEAMIENTO ESTRATEGICO

INDICE
MI BANCO ..................................................................................................................................... 3
1. ANTECEDENTES ..................................................................................................................... 3
1.1 Historia .......................................................................................................................... 3
2. DESCRIPCION DEL NEGOCIO ................................................................................................. 3
2.1 Línea de negocio............................................................................................................ 4
3. Estrategia empresarial .......................................................................................................... 4
3.1 Estrategia de expansión ................................................................................................ 5

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MI BANCO
1. ANTECEDENTES
1.1 Historia
Mi banco, banco de la microempresa S.A., fue constituido en marzo de 1998. Inicio sus
operaciones con un total de 13 agencias en Lima, convirtiéndose en el primer banco privado de
la pequeña y microempresa. El giro de negocio estuvo basado en la experiencia de Acción
Comunitaria del Perú (ACP), asociación civil sin fines de lucro que opera hace más de 40 años en
el mercado micro financiero.

La adquisición inicial del 60,60% de MiBanco por parte de la financiera Edyficar, a inicios del año
2014, ha sido un evento de alta importancia en el sector microfinanciero. Mibanco se convirtió
en una subsidiaria del holding Credicorp, quedando BCP como principal accionista de MiBanco
con el 93,6% del total de las acciones a la fecha presente.

El grupo Credicorp está conformado por empresas bancarias y microfinancieras, seguros, AFP y
Credicorp Capital. MiBanco cuenta, entonces con el respaldo del Grupo Credicorp, que mantuvo
una capitalización bursátil a diciembre del 2014 de US$ 12,8 billones y activos por US$ 45,2
billones. Por ello, se mantienen altas expectativas de crecimiento.

2. DESCRIPCION DEL NEGOCIO

MiBanco es una entidad financiera bancaria que se desempeña dentro del sector
microfinanciero nacional. En este sector, se encuentran empresas que buscan aportar al
desarrollo social ofreciendo servicios financieros a la población que no es parte del mercado
objetivo de la banca múltiple. En este sentido, MiBanco está especializado en atender
personas naturales con bajos y medianos recursos, así como a pequeñas y microempresas
que operan en diversos sectores socioeconómicos, logrando concentrar el 81% de la cartera
destinada a la pequeña empresa (63%) y microempresa (18%) al cierre del año 2014.

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2.1 Línea de negocio

MiBanco cuenta con tres grandes líneas de negocio para atender las diferentes necesidades de
los pequeños y microempresarios, agrupándolos en el sistema de préstamo, sistema de ahorro
y seguros.

 Sistema de préstamos:

Para el Negocio (Mi capital, • capital de trabajo: creditos para atender compra, insumos, materia prima, entre otros
• bienes inmuebles: para financiar inversion en activos muebles
capital de trabajo, Mi • Creditos Rurales: para atender a comerciantes, productores y proveedores de servicios
equipo, Credito rural): en zonas alejadas

• credito Milocal destinado a la mejora, ampliacion, construccion y remodelacion de

Para locales comerciales locales comercial con o sin garantia hipotecaria, asi como la adquisicon de nuevos
locales

Para la vivienda (Mi casa, • credito Micasa sirve para mejorar las condiciones de vivienda de familias peruanas.
este producto cubre el 100% de la obra. tanto a nivel de mano de obra como
Mi hipoteca) materiales

Para las necesidades Préstamos personales en la forma de créditos de libre disponibilidad y

tarjetas de crédito Mibanco isa para realizar compras en más de 53 mil
Personales puntos de venta

 Sistema de Ahorro:
Entre los productos de cuentas de ahorro que ofrece MiBanco, se encuentran cuentas
de depósitos a plazo fijo, cuenta CTS y cuenta corriente. Estos presentan personalización
de acuerdo con las necesidades del mercado que atiende.
 Seguros
MiBanco aplica criterios sociales para la creación y administración de seguros, los cuales
están asociados a un bajo costo, con coberturas de alcance definido, permitiendo
mínimas exclusiones y logrando procesos sencillos, tanto en la afiliación como el cobro
de beneficios. Ofrece: desgravamen, desgravamen cónyuge, multiriesgo, accidentes,
SOAT, sepelio y protección del negocio.

3. Estrategia empresarial
Percy Urteaga, gerente general de Mibanco, explica cómo viene implementando la estrategia
para banca rizar a medio millón de emprendedores al 2020.

Los retos de MiBanco como la microfinanciera más grande del país, son mantener el crecimiento
en colocaciones y rentabilidad, mantener baja morosidad, seguir bancarizando y diversificar sus
fuentes de fondeo.

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3.1Estrategia de expansión
COLOCACIONES Y OFICINAS
¿Cuánto esperan crecer en colocaciones este año?
En nuestro negocio en particular, tenemos una estacionalidad muy marcada en los
últimos meses del año por campaña navideña. En la medida en que este sea similar a la
que proyectamos, debería tener colocaciones entre 10% y 11% este año.
 ¿Cuál es su perspectiva de crecimiento en colocaciones para el próximo año?
Estimamos que nuestra cartera de colocaciones debería crecer a un nivel cercano al
11%. Tendremos que ver cómo va dinamizando.
 ¿Cómo ha cambiado la relación de crecimiento en colocaciones, oficinas y personal?
Hasta hace poco se tenía una relación directa entre crecimiento de colocaciones y
crecimiento del número de asesores y de oficinas. Si crecíamos 30% colocaciones,
creceríamos 30% en asesores y crecería 20% en oficinas, justamente porque este es un
negocio intensivo en asesores y oficinas. Ya el próximo año se planifico crecer entre 10
y 11% en colocaciones y crecer 1% en asesores. Lo que se está haciendo es incorporar
tecnología, buenas prácticas y modelos comerciales estandarizados para que la
productividad por asesor incremente.

MOROSIDAD
 ¿En cuánto esperan cerrar su ratio de morosidad?
Espera cerrar entre 4.7% y 4.6% desde el punto de vista de calidad cartelera, la mejora
que hemos tenido en términos de mora ha sido significativa.
 ¿Cómo logran mantener este Ratio?
Por dos razones. Hemos trabajo mucho en el originario de los créditos, que tiene que
ver con pautas y políticas crediticias, pero también con capacitación a asesores durante
la evaluación de las solicitudes de crédito. Otro frente que nos ha ayudado tiene que ver
con nuestras políticas y metodologías de cobranza, que pasa por estar muy cerca del
cliente y apoyarlo cuando sea necesario, sobretodo mantener una relación estrecha con
el cliente a lo largo de vida del crédito.

BANCARIZACION
 ¿Cuál es el potencial de microempresarios por banca rizar y que zonas están?
Estamos a mitad de camino. Actualmente, entre micro y pequeño emprendedores,
tenemos aproximadamente 2 millones de usuarios, pero se estima que hay 1.9 millones
adicionales de microempresarios que son potenciales clientes de instituciones
microfinancieras.
 ¿En qué zonas piensa banca rizar más?
Estamos en 21 departamentos, pero en valores absolutos el departamento donde más
se bancariza es Lima. Lima es la fuente más importante de bancarización. De estos casi
2 millones de micro y pequeños emprendedores por banca rizar, Lima tiene cerca
500,000 y 600,000.
 ¿Cuánto piensan banca rizar hacia el 2020?
Nos pusimos una meta en el 2014 de banca rizar hacia el 2020 a medio millón de
emprendedores que no trabajan con el sistema financiero. Estamos viniendo a una
velocidad mayor a la que hemos estimado.
 ¿A cuánto esperan banca rizar este año?

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Al año bancarizaremos aproximadamente 125,000 y 130,000 clientes. El 55% de nuestro

portafolio solo trabaja con nosotros. Sin embargo, nuestra concepción de inclusión
financiera empieza colocar un producto pero contempla ayudarlo a desarrollar y crecer
 ¿Qué retos trae la bancarización?
Un porcentaje significativo de estos dos millones ya no está tanto en las ciudades. Esto
lanza un reto muy importante a las microfinancieras, porque dado que a los clientes
están más alejados, los costos de distribución son muchísimos más altos. No es
sostenible banca rizar con un modelo como el que se maneja; el reto es poder llegar con
modelos diferenciados.

CLIENTES
 ¿Cuál es la propuesta de valor del banco frente al micro y pequeña empresa?
Vamos al segmento de microempresa con créditos hasta S/. 20,000 y al de pequeña
empresa, con créditos hasta S/. 150,000. El microempresario necesita un crédito muy
rápido y tenemos que ser simples en cuanto a los documentos que pedimos. Además,
requiere mucha asesoría.
El pequeño empresario es más planificado y no necesita el crédito con tanta rapidez,
pero si te pide otros atributos (como mejores tasas). Es un cliente que ya está
documentado sus libros de venta y es menos dependiente de un asesor.
 ¿Cuánto llegan a crecer sus clientes con ustedes?
Cuando calculamos el ratio del primer crédito que les entregamos y el último que han
solicitado, las relaciones son de 1 a 15 o de 1 a 20.
El cliente que alguna vez tomo un crédito de S/. 1,000 puede estar tomando uno de S/.
20,000.
 ¿logran mantener al cliente que ya crecieron?
El cliente puede crecer tanto que escapa de nuestro público objetivo. En ese momento
tendrá que buscar un banco con productos mucho más elaborados. Por ejemplo, si se
convierte en un exportador, migrara a un banco que le ofrezca productos asociados al
negocio.

FONDEO
 Veinte de sus principales depositantes representan el 47% de su fondeo. ¿Cómo
piensa desconcentrarlo?
Nuestra estrategia de fondeo es amplia. Vamos a ser agresivos con microahorros
dirigidos a los segmentos C y D. estamos ajustando nuestros productos de depósito a
plazo para que se ciñan a las características del microempresario y también de la banca
privada, y seremos intensivos en el mercado de capitales con emisiones. Desplegaremos
nuestro proyecto de desconcentración de depósitos el próximo año.
 ¿En que se basa esta estrategia de microahorros?
El destino del microahorro más común es el “colchón bank” y la casa, y de lejos. Lo que
tenemos que entender es como lograr construir relaciones de confianza con estos
potenciales ahorristas.
Hay una barrera que tenemos que romper y con un estudio de mercado tradicional no
se va poder. Debe haber una mirada más sociológica y antropológica del cliente objetivo
para saber cómo establecer ese vínculo de confianza. Estamos trabajando en eso, para
que después venga el modelo de negocio, la propuesta de valor y de productos y canales

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