ANÁLISIS MACROENTORNO – PESTEL.

El análisis PESTEL permite a las empresas un análisis más preciso del entorno. Se trata
de una herramienta estratégica útil que permite entender el crecimiento del mercado o su
misma decadencia, la posición comercial en la que se encuentra la empresa, sus
potencialidades y la dirección de las operaciones. El término PESTEL proviene de las
palabras POLÍTICA, ECONÓMICA, SOCIOCULTURAL, TECNOLÓGICA, ECOLÓGICA y
LEGAL. Todos diferentes ámbitos o factores de análisis que afectan a la empresa y sus
decisiones estratégicas.

Con el fin de elaborar el análisis de BCI, se presenta un análisis del entorno remoto de esta
organización, con el objetivo de ver donde se encuentra posicionada la empresa
actualmente y determinar las estrategias de la compañía.

Industria: Financiera-Bancaria

Factor Fuerza Fundamento O A

Político Cambios y La ley general de bancos establece el
reformas que se marco de acción, derechos y obligaciones
pueden producir de todas las entidades bancarias de forma X
en el marco clara. Esto genera certeza en la industria y
regulatorio de la por ende atrae a los inversionistas a
industria. desarrollar negocios en el país. Esto
resguarda por otro lado los intereses del
sector, ya que se necesitan requisitos
importantes para poder operar en Chile.
Fiscalización a La Superintendencia de Bancos e
todos los actores instituciones Financieras se encarga de
de la industria fiscalizar y revisar el actuar de todas las
por parte de la empresas de la industria. Esto es X
SBIF sumamente importante, ya que genera
una competencia justa entre las
empresas. En este sentido se evitan
irregularidades dentro de la industria.
Cambios en la El Banco Central establece a través de su
Política política monetaria fija la TPM, la cual
marca una tendencia en la economía, y X
 Monetaria del por ende si la TPM baja, las tasas de
Banco Central interés de los bancos bajan. En febrero de
este año el banco central mantuvo la TPM
en un 3,25%.
Obligatoriedad La legislación vigente establece que al
de cumplimiento cierre de cada día todo banco debe
de los cumplir con este requerimiento que
Requerimientos consiste en resguardar el porcentaje de
de encaje captaciones correspondientes a clientes X
cuenta corriente y para depósitos a plazo
menores a 90 días. En caso de no cumplir
con esto el banco debe endeudarse con
otros bancos a una tasa regulada por el
BC para poder cumplir el requerimiento.
Incertidumbre en Este aspecto es relevante, ya que en el X
el gobierno que mercado se genera incertidumbre
será electo para respecto que tendencia política que
el próximo gobernara el país en el siguiente periodo.
periodo. Se provoca estancamiento de la inversión,
ya que no se sabe qué tipo de política
monetaria y económica tendrá el país
durante los próximos cuatro años. El que
se estanque la inversión afecta a los
bancos en cuanto a las captaciones de
dinero, otorgamiento de créditos e
inversiones.
Económico Estancamiento y Por estimaciones del Banco Mundial el PIB X
bajo crecimiento para el año 2017 alcanzaría 2,2%,
del PIB generando un leve repunte respecto de
años anteriores. Esto afectara
favorablemente a la economía respecto a
que según mejor sea el PIB hay mayor
 consumo, mayor inversión, mayor empleo,
más acceso a crédito. En general mejor
estabilidad y crecimiento para la economía
del país.
Cambio en los La economía está pasando por un periodo X
indicadores muy volátil en el cual los indicadores
económicos por varían significativamente en el corto plazo.
el Dinamismo y Esto genera ha generado una baja en la
Volatilidad de la tasa de crecimiento en las colocaciones
economía bancarias, y como consecuencia de eso
los bancos tienen un menor spread.
Aumento de la La tasa anual de la inflación alcanzó un X
Inflación durante 2,8%, coherente con lo previsto por el
el último tiempo. IPom. Pero se estima que en los próximos
meses se situé en la parte baja del rango
de tolerancia alcanzado 3%. El aumento
de la inflación baja las expectativas de
ahorro y de inversión debido a la
incertidumbre sobre el valor futuro del
dinero.
Aumento de la En el último tiempo se ha incrementado X
tasa de considerablemente la tasa de desempleo
Desempleo o desocupados en el país. Esto resulta
perjudicial para la industria ya que
aumenta la cantidad de morosos, baja el
acceso a crédito y caen las inversiones.
Social Disconformidad Durante el último periodo la ciudadanía ha X
con las mostrado disconformidad y descontento
Instituciones con las instituciones por el abuso de la
industria. Esto quedo de manifiesto con los
reclamos de a lo menos 150 mil clientes
del sistema bancario.
 Cambio de Debido a la globalización las personas X
hábitos de tienen mayor acceso a comprar productos
consumo en el extranjero o en Chile a través de
internet. Para esto el pago se debe hacer
principalmente a través de tarjetas
bancarias. Generando comisiones o
interés importantes para los bancos. Cabe
destacar que este medio de compra es
cada vez más frecuente por su comodidad
y mejores precios.
Masificación del El uso del dinero en efectivo cada vez está X
uso de tarjetas más a la baja, incrementándose por otro
bancarias lado el uso de tarjetas de débito y crédito.
Esto se debe a temas de seguridad y
mayor acceso principalmente para las
personas, y por otro lado al aumento de
comercios asociados al sistema. Esto es
positivo para la industria ya que aumentan
las captaciones a la vista, comisiones por
uso de tarjetas y acceso de nuevos
clientes.
Crecimiento El clima, promoción y acceso al X
significativo del emprendimiento es cada vez más fuerte
interés por el en Chile. Esto tiene como consecuencia
emprendimiento que cada vez más personas busquen
crear sus propios negocios y proyectos.
Esto es relevante para los bancos ya que
son los principales financistas de los
emprendedores.
Tecnológico Nuevas El aumento al acceso de internet y el X
plataformas incremento del desarrollo tecnológico ha
generado la irrupción de plataformas en
 tecnológicas las cuales se realizan préstamos entre
financieras privados.
El desarrollo de esta tecnología ya es un X
Tecnología hecho, y podría ser de gran utilidad para
cognitiva los bancos para captar que es lo que
necesita cada cliente en el momento
preciso. Un ejemplo de los resultados que
puede lograr es leer las redes sociales y
determinar cuando un cliente necesita un
crédito.
La tecnología avanza a pasos acelerados x
Cajeros en cuanto a la seguridad. Actualmente se
Automáticos con están realizando pruebas y diseñando
biometría ocular cajeros automáticos con lectura ocular.
Esto sería un gran aporte a la seguridad
de los clientes.
Firma electrónica Una posibilidad cierta que se puede x
incorporar a la tecnología que se utiliza en
los bancos es la firma electrónica. Con
esta tecnología se podrían realizar todos
los trámites bancarios de forma digital.
Adaptándose así a los requerimientos de
los clientes en cuanto a la eficiencia del
tiempo.
Ambiental Nuevos En el país cada año se generan más X
proyectos sobre proyectos que buscan implementar e
energías incentivar el uso de energías renovables,
renovables para esto se necesita financiamiento. Para
la industria resulta atractivo invertir en este
tipo de proyecto debido al tamaño de la
inversión y escalabilidad de los proyectos.
ISO 50001 Esta normativa certifica a las empresas x
que tienen una gestión energética de
cuidado del medio ambiente. Esto puede
ser parte de la RSE de las empresas, y así
generar una mejor percepción de los
clientes.
NIVEL DE INCERTIDUMBRE DEL ENTORNO
Unos de los problemas centrales de las organizaciones es lo que respecta a la
incertidumbre sobre el futuro. Las empresas deben tener la capacidad de gestionarla y para
ello deben analizar el nivel de incertidumbre de su entorno. Para este caso, se analizarán
cuatro características esenciales como la Estabilidad, Complejidad, Diversidad y Hostilidad.

 Estabilidad: Para una organización el entorno puede ser estable o dinámico. Para
BCI existen una variedad de factores que hacen de su entorno un alto dinamismo:
cambios impredecibles tanto en la economía local como mundial (shock internos o
externos, tendencias del PIB, tasas de inflación, nivel de ingreso y patrones de
consumo, valor del dólar), cambios de tipo Político-Legal (políticas fiscales y
monetarias, condiciones políticas en países donde tiene presencia, regulaciones
gubernamentales), variables de tipo socio-cultural (confianza en el sector
empresarial, conformidad de jóvenes profesionales, nivel de consumismo), y
variables de tipo tecnológico (usuarios de internet, nuevas tecnologías, legislación
frente a temas tecnológicos).

 Complejidad: Quizás por el hecho que BCI ofrece los mismos productos que los de
su competencia (cuentas corrientes, consumos, etc.) y lo hace desde sus largos
años de existencia, se podría determinar que se desarrolla en un entorno simple que
no requiere de grandes elaboraciones, estudios de mercado ni complejos
conocimientos. Sin embargo, por el hecho de vender soluciones financieras, y estas,
al estar dirigidas a personas con necesidades diferentes, pertenecientes a distintos
grupos de segmentación con capacidades de pago, comportamientos y riesgos
diferentes, se trata de un entorno complejo donde es necesario tener un
conocimiento complejo para comprender los cambios, esto dado que, por ejemplo,
el diseño y venta de un crédito hipotecario, estará condicionado a características
diferentes según el tipo de cliente y las condiciones actuales y futuras de la
economía.

 Diversidad: La diversidad de los mercados está relacionada con la mayor o menor

amplitud de los segmentos de clientes a los que la empresa sirve, de la gama de
productos y servicios que se comercializan y de las zonas geográficas en las que se
desarrolla la actividad empresarial. De los 23 bancos establecidos en Chile , BCI es
uno de los cuatro bancos grandes de tipo global, tiene red de sucursales a nivel
nacional (365), una sucursal en Miami, oficinas de representación en el extranjero
(5) y la reciente adquisición de City National Bank of Florida. Además denotar
relaciones comerciales con más de mil bancos corresponsales en el mundo,
permitiéndole poner a disposición de sus clientes los servicios que requieran para
operar comercialmente en los distintos mercados.
 Hostilidad: La dimensión de hostilidad depende de aspectos como la competencia,
las relaciones con los grupos de poder (gobierno, sindicatos, medios de
 comunicación, etc.), la disponibilidad de recursos, la conflictividad laboral y otros.
Esta característica del entorno presenta una gran relación con la variable de la
velocidad de reacción, ya que los entornos de suma hostilidad suelen exigir
reacciones rápidas de la organización. En el caso de BCI, se encuentra en un
entorno de grado hostil, donde una lenta capacidad de reacción da cabida a posibles
pérdidas de participación de mercado, obteniendo menos utilidades y con el riesgo
extremo de salir del mercado; esto en aspectos de la competencia. En el ámbito de
los recursos tecnológicos estos están en constante cambio, por lo que la
Corporación, para entregar un servicio de calidad, vanguardista y seguro en todos
sus canales de atención, necesitará implementarlos con rapidez y de acuerdo a las
leyes vigentes. En cuanto a los grupos de poder, debe tener constante atención y
procurar dialogar con el fin de obtener resultados óptimos para todas las partes
involucradas, por ejemplo, con los sindicatos, quienes últimamente se han visto
empoderados con nuevas regulaciones labores y sindicales.

Tras esta breve descripción se puede inferir que BCI se encuentra en un entorno muy
dinámico, complejo, diverso y hostil. El nivel de incertidumbre con el cual se tiene que
enfrentar la dirección en muy alto.

ANÁLISIS MICROENTORNO – PORTER

La industria a la cual se aplica este análisis corresponde a la industria bancaria, en la cual
participan 28 bancos dentro del mercado chileno, siendo las siguientes las principales:

Colocaciones totales a Dic-17

1.2% 2.9%
Banco Santander 2.9%
2.9%
Banco de Chile 5.8%
18.0%
BCI
Banco Estado 6.1%
Itaú Corpbanca 17.1%
14.0%
BBVA
Scotiabank
14.1% 14.9%
Banco Security
Banco Bice

Fuente: Elaboración propia en base a Reporte Monitoreo Mensual – ICR Chile.

La realidad de hoy genera que las empresas se vean confrontadas a mayores exigencias
por parte del consumidor y por cambios en el mundo globalizado. Es por ello que las
organizaciones deben gestionar estrategias para obtener mayor reconocimiento y
posicionamiento dentro del mercado, en este caso del bancario.

Condiciones de los factores:

Bci ha logrado un nivel de cobertura que otros competidores de la banca no han logrado
debido a la visión estratégica que han tenido al alcanzar a grupos que habían sido olvidados
o desestimados. Estos son los microempresarios y en menor medida los clientes con
capacidades distintas. De esta forma, nuestra empresa analizada ha logrado crear ventaja
comparativa con respecto a sus competidores adelantándose de manera oportuna a través
del programa Bci Accesible, donde personas con discapacidad física, visual y auditiva
puede acceder a través de plataformas especialmente diseñadas para su inclusión a la
banca. A su vez el Programa “Nace” da oportunidades de financiamiento a clientes con
menos opciones de obtenerlo en la competencia otorgándoles la oportunidad de acceder a
su inversión. Este programa hizo que Bci fuese reconocido por la revista estadounidense
Fortune Magazine entre las “50 Empresas que Están Cambiando el Mundo’’, ranking que
distingue a las compañías “que han tenido un impacto social positivo a través de actividades
que forman parte de su estrategia de negocio”.

Condiciones de la demanda:
El Banco estableció cuatro Criterios de Experiencia que ordenan las conductas de
colaboradores de cara al cliente; Seguridad, Cercanía, Diligencia e Imagen lo que nació de
acuerdo con las necesidades de un clúster de clientes.
Al mismo tiempo y reflejo de que la organización se enfoca en los clientes es que también
ha obtenido un premio 1º Lugar categoría Grandes Bancos en ProCalidad según el “Índice
Nacional de Satisfacción de Clientes 2015”.
Por otra parte, en la participación intencional, Bci consta con una sucursal llamada “City
National Bank” creada en 1999. Esta oficina nace orientada a la atención de clientes
chilenos y latinoamericanos, personas y empresas, que invierten o comercializan fuera del
país y con especial foco en Estados Unidos.

Estrategia, estructura y rivalidad de las empresas:

En la actualidad existen 28 bancos establecidos y operando en el país. De ellos hay 18
bancos nacionales, 4 Sucursales de Bancos Extranjeros y un banco estatal. Por lo que
existe una fuerte competencia en el rubro bancario nacional. Un factor que potencia dicha
competitividad es el resultado a mediano plazo del sistema financiero chileno, donde se ha
mostrado un relativamente alto grado de estabilidad en el curso de las últimas tres décadas.
Sector afines y auxiliares:
Bci posee nuevo plan de viajes Bci / AAdvantage®, el cual permitirá a través de su Tarjeta
de Crédito asociada, acumular millas, las que podrán ser canjeadas por pasajes en
American y en más de 20 aerolíneas alrededor del mundo, incluidos los miembros de la
alianza oneworld®, como Iberia, LAN-TAM y British Airways, entre otras.
Esto genera un potenciamiento donde ambas empresas se unen para generar valor
agregado.