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Quiero dejar claro que muchos negocios han nacido sin Plan de Negocio y han funcionado, la
oportunidad, el momento, la coyuntura, la innovación, la suerte… han hecho posible el éxito.
Si usted no se juega sus dineros o le da vértigo jugarse los suyos o los de otros a la suerte, debe de
hacer un Plan de Negocio profesional para minimizar el riesgo.
“La estrategia, el sentido de la oportunidad y del momento exacto, son las altas cumbres del marketing,
todo lo demás son apenas colinas”
Al Ries
Si para crear o lanzar un negocio, usted cuenta con su dinero, usted es libre de hacer con él lo que
quiera y como quiera, otra cosa es si tiene convencer a sus socios o a otros inversores, ahí es
cuando necesitará un Plan de Negocio coherente, creíble, claro, conciso, convincente, motivador
y coherente para conseguir que el proyecto inicie y su idea acabe por transformarse en un
negocio.
Un Plan de Negocio suele elaborarse para captar inversión, para nuevas inversiones en activos,
inversiones en circulante, inversiones en nuevos proyectos, para reconducir inversión en
financiación, para presentarse ante el Consejo de empresa, como Cliente interno preferente o
simplemente para dirigir la empresa con un proyecto claro a modo de “hoja de ruta” maestra.
En el caso de tratarse una Pyme, el proyecto se simplifica mucho porque no suele haber
información de mercado fiable y creíble, información de la demanda, información de
competidores,… pero lo que sí es evidente es que todo lo que aquí planteo debe de ser hecho
igualmente para plantear, de una vez, criterios y decisiones claves en lo estratégico y en lo
operativo.
No tener una estrategia con valor diferencial sostenible en el tiempo que justifique el negocio,
inviabiliza el Plan de Negocio y muchas veces las mentes que diseñan el Plan de Negocio no
valoran esta importancia y lo tratan como un punto más a rellenar, cuando en realidad es la
esencia del negocio y la razón por la que existe o existirá este negocio.
Este artículo que escribo pretende despejar dudas a la hora de sentirse cómodo y seguro para
hacer El PLAN DE NEGOCIO y sigue los criterios nacionales e internacionales, a los que añado mi
experiencia que me permite hacer aportaciones de puntos que son vitales a desmarcase en el
proyecto y no deben estar mezclados en el todo, por ser algo que el inversor, accionista o gestor
quiere ver muy claro.
Según la finalidad con la que se hace un plan de negocio, se hace énfasis en unos puntos o en
otros, dependiendo del destinatario o destinatarios del Plan de Negocio, pero el desarrollo y
contenido es común para todos ellos.
La estructura es vital para no saltarse ningún punto ya que con ello damos respuestas a todas
las dudas o preguntas que un interlocutor puede plantear. Son muchos los puntos pero muchos
de ellos hay que responderlos con una sola línea.
Es muy importante que sea muy objetivo y de redacción adecuada para, en pocas palabras,
decir lo que hay que decir, no valen rollos ni intenciones, por eso es importante que nos
ciñamos a la extensión total que se apunta como válida de un máximo de 35 hojas, tratando
todos los puntos.
No hacerlo con este criterio (Es criterio profesional cuando se habla de Plan de Negocio) es
arriesgarse mucho a dar una mala imagen profesional y por lo tanto a trasladar todas las dudas
a potenciales inversores en el proyecto que están acostumbrados a encontrarse con este
esquema para evaluar una inversión quedándose con la idea en el cajón y sin financiación.
Estas son las siete C’s que un Plan de negocio debe contener:
Claro
Cautivador
Conciso
Consistente,
Coherente,
Creíble
Convincente (A quien va dirigido o cual es su finalidad)
Según el destino o motivo por el que se hace el Plan de Negocio (En adelante y a conveniencia
PN) deberá poner énfasis y rotundidad en partes distintas, dependiendo de aquellas verdades
que buscará el interlocutor para que sea aceptado. No hacerlo así condena a muchos Planes de
Negocio al fracaso.
En este caso tiene que estar clara la inversión que exige el proyecto hasta comenzar a ser
rentable, como coste real de la Start up.
El destino es convencer al inversor y lo que el busca es asegurar que el dinero le sea devuelto con
el mayor retorno posible y con el menor riesgo posible, por lo que el énfasis en estos puntos debe
de ser radical explorando la forma creativa de encontrar soluciones, pero realista.
El PN será revisado por la comisión de créditos del banco por lo que deberemos ser contundentes
en eliminar los aspectos negativos, lo que podría ir mal y por ello hay que exponer con claridad
acciones si lo que puede ir mal sucede.
El tono debe de ser distinto, debemos redactar con transparencia en la cautela, de forma
conservadora, con previsiones alcanzables y con unos riesgos casi inexistentes para lograr las
previsiones.
El Consejo es un inversor, si bien es cierto que los recursos provienen de adentro, la redacción
debe de ser hecha como si fuera para un inversor externo.
Debe dejar claro, ¿Cuál es nuestro principal objetivo?, ¿Cuál es nuestra apuesta ganadora, es
decir; la estrategia clave del proyecto?, ¿Qué beneficios esperamos en la última línea? ¿Qué es lo
más arriesgado?, ¿Qué crees que es lo que podría ir horriblemente mal?, ¿Cuáles son los puntos de
sensibilidad claves del proyecto?, ¿Tendremos suficiente efectivo para acometer la expansión que
propones?, ¿Tenemos listos planes contingentes si ocurre una situación desfavorable?
Estas son preguntas esperadas que tienen que tener respuesta clara para consejo.
Se redacta como si fuera un inversor, teniendo en cuenta que si la relación de éxito depende de si
alguna de las partes obtiene una supuesta ventaja sobre la otra, la alianza no durará y la ruptura
será dolorosa para ambas partes.
Si es para un inversor del sector deberá poner énfasis en los mismos puntos como si fuera
preparado para un inversor, en cambio, si se trata de un fondo de inversión, ellos querrán
estructurar la transacción con el mínimo capital posible y con una deuda que perjudique
mínimamente a la estabilidad financiera de la empresa.
Dicho plan de negocio pasará no solo por manos de la comisión del fondo de capital-riesgo, sino
también por las manos de la comisión de créditos del banco y probablemente por las manos del
responsable de crédito de alguno o algunos de los proveedores. De esta forma el plan de negocio
deberá ser muy claro en aspectos positivos para el inversor y aspectos negativos para el banco,
debe de ser astutamente equilibrado.
La esencia es la misma que un plan de negocio para un inversor, lo único es que aísla las fuentes
de ingresos y costes directamente relacionados con el proyecto y muestra el impacto en el
proyecto total de empresa.
Se trabajará siempre con un escenario a tres años y se trabajará sobre experiencias y cambios
sucedidos y sobre nuevas previsiones que afectan al escenario de negocio.
Es un ejercicio vital para mantener la tensión y la visión de resultados del equipo ejecutivo, para
centrar al equipo en lo que realmente importa en una empresa, los beneficios a corto, medio y
largo y en la forma de conseguirlos, para que de esta forma, vayan en sintonía con la filosofía y
valores de la empresa.
Es vital para presentar a Consejo ya que, sin él, todo son conjeturas y los inversores tendrán
muchas dudas sobre el futuro de sus inversiones. Esto es así en las empresas profesionales, en las
que tienen muy claro que el Cliente interno preferente se llama Consejo.
LA PREPARACION
Un plan de negocio sin investigación e información veraz y objetiva sobre la que apoyarse es de
escasa solidez, es decir, es poco creíble.
El PLAN de NEGOCIO exige organización y alguien que lidere el proyecto para ir consolidando y
cerrando etapas. Debe de tener un equipo asignado preferente y un equipo o personas de
consulta o expertos en determinadas áreas, entre las que incluir algún externo para aportar “agua
fresca” al proyecto y visión no condicionada por el día a día o las personalidades internas.
La extensión de los planes de negocio es muy clara, 25 a 30 páginas en A4, con un máximo de 35
hojas.
Los principales capítulos sobre la demanda, la competencia y la estrategia deberán ocupar 3-4
páginas cada uno. Los dedicados a recursos y previsiones, deberán ser un poco más extensos 4-6
páginas cada uno, el resto, incluido el riesgo, deben de incluir 2 páginas cada uno. No se olvide
de redactarlo en función del interlocutor o interlocutores a los que va dirigido.
Debe de ser condensado en una presentación Power Point, con formato corporativo y sin
florituras, contundente en su finalidad. Si también es para el banco o inversor el documento en
A4 es imprescindible para hacérselo llegar.
El PLAN de NEGOCIO exige investigación e información sobre mercado como la demanda, tamaño
de mercado, segmentos que darán lugar a Categorías en las que va a trabajar el negocio y que
constituirán el portafolio de negocio, su evolución y perspectivas. Exige investigación sobre
competidores y conclusiones claras sobre la trayectoria de la empresa y situación real que habrá
que consensuar para plasmarla con objetividad y contundencia. Exige inteligencia de negocio en
detectar las oportunidades y en la forma de ir a por ellas.
NOTA IMPORTANTE:
El Plan de Negocio, como proyecto operativo, parte de las coordenadas marcadas en el Plan
Estratégico de la compañía, porque a él responde como todos los demás planes operativos: Plan
de Marketing anual, Plan de Ventas, Plan de Trade,…
Por si no tiene claras las coordenadas del Plan Estratégico, se las adjunto:
1. CULTURA
3. LA EMPRESA Y SU TRAYECTORIA
7. COMPETIDORES
8. PEST (Amenazas)
1. Sumario ejecutivo. Se hace al final del trabajo y se coloca en cabecera detrás del índice del
proyecto. Su extensión será de una hoja con objetivos fundamentales, estrategia clave, planes
clave, inversión, rentabilidad y riesgo o puntos sensibles que pueden condicionar el proyecto.
Quien eres.
En que productos o servicios trabajas o vas a trabajar.
El principal destino de Clientes. Tipos de Clientes que trabajas o vas a trabajar.
Donde tienes la central y mercados en los que vendes o vas a vender.
Con que éxito operas; facturación, margen operativo y beneficios en los últimos tres
años. (Si ya tienes historia)
Mix de negocio por áreas geográficas o puntos de venta.
Mix de negocio por Categorías.
D.A.F.O de empresa
3. La demanda del mercado. (Todo esto ya viene dado por el Plan Estratégico de la Compañía)
Operadores en el mercado
Competidores directos estimación de ventas, ubicación, propiedad, activos,
financiadores, posicionamiento en el mercado. De empresa y por Categorías.
Estrategia competitiva, posicionamiento en el mercado y tácticas contra los
competidores directos. De empresa y por Categorías.
Intensidad y cuota de mercado del escenario competitivo.
Posibles respuestas de los competidores directos.
Riesgos de competencia directa y/o entrada de nuevos operadores y oportunidades
que presenta el escenario de competición. Referencia a las 5 fuerzas de Porter para
detallar AMENAZAS; Amenazas de nuevos competidores, facilidad de encontrar
Productos sustitutivos o alternativos, Poder de los proveedores, Poder de los Clientes,
Rivalidad interna de competición de los operadores actuales en el mercado.
5. Recursos (X). (Todo esto ya viene dado por el Plan Estratégico de la Compañía)
6. Objetivos Cuantitativos y Cualitativos, muy contundentes. (Todo esto ya viene dado por el
Plan Estratégico de la Compañía)
8. Planes clave muy escuetos y contundentes. (Se desarrollarán en detalle por la parte
operativa, una vez sea aprobado el proyecto).
9. Finanzas y previsiones
12. Anexos
Datos de mercado.
Datos de la competencia.
Datos de la posición competitiva.
CV de directivos y accionistas involucrados en el proyecto, para saber en manos de quien
colocamos el dinero.
Plan de Marketing. Resumen de Planes clave en producto, Marca, márgenes, canales,
comunicación, RR.HH, sostenibilidad y operaciones.
Datos de operaciones (Compras, logística, proceso comercial, administración,…)
Al terminarlo, póngase en los zapatos del interlocutor al que va destinado y revisemos, si lo que él
querrá ver, está claro, es contundente, es fiable, es creíble y si es motivador. Es decir, revisemos
bajo su mente las 7 C’s del proyecto que él querrá ver. Si lo vemos bueno, lo validamos, sino es
así, hay que revisarlo de nuevo antes de darlo por definitivo.
Hay que motivar al inversor demostrando que la idea principal es genuina, auténtica, tiene
sentido, tiene valor a compartir, va encontrar hueco en el mercado y está bien definido y
estructurado para hacerlo real.
En las empresas en donde nunca se ha hecho un PLAN de NEGOCIO bajo este esquema
profesional, hacerlo de esta forma, puede convertirse en una potente herramienta para enfocar
recursos, profesionalizar la empresa, para repensar el negocio, para eliminar grasa y para
disponer de una hoja de ruta clara que dirija los destinos de la empresa hacia el objetivo marcado.
Estará conmigo en que los objetivos que van acompañados de una estrategia clara y de planes de
acción serios, son más creíbles y posibles. En nuevos negocios en los que no se hace un Plan de
Negocio de esta manera, es arriesgarme mucho al sentarse en una mesa de negociación para
captar recursos, confiando en la suerte que escasea en un entorno turbulento como en el que
trabajamos hoy para hacer negocio.