UNIVERSIDAD TEOLÓGICA DE CHIAPAS

“JUAN PABLO II”

INCORPORADO A LA SECRETARÍA DE EDUCACIÓN
DEL ESTADO DE CHIAPAS
CLAVE 07PSU0170Z

FACULTAD DE DERECHO

CONCEPTOS Y DERECHOS HUMANOS DE LOS

CONTRATOS BANCARIOS.

Alumno: Hrothgar Cynric Algarín Sidaway.

Catedrático: Mtro. Nordhal Moreno.
Matrícula: 422814012.
Ciclo: 2016 – 2017/VIII Cuatrimestre.
Derecho Bancario/ 1ª Tarea.
Tuxtla Gutiérrez, 08 de abril de 2017.
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Conceptos y Derechos Humanos. 08 de abril de 2017.
Ad Maiorem Dei Gloriam.
Derechos Humanos afectados por el contrato bancario

Los derechos humanos afectados por el contrato bancario, el momento procesal en el que se
puede establecer dicho derecho humano afectado, se puede deducir de la siguiente tesis
jurisprudencial, que resulta de la tesis en contradicción que al pie se cita.

INTERÉS USURARIO EN MATERIA MERCANTIL. CUÁNDO DEBE

CONSIDERARSE QUE EXISTE Y EN QUÉ MOMENTO PROCESAL DEBE
ESTUDIARSE. El orden jurídico nacional sanciona la prohibición de usura de dos
maneras; como tipo penal, y como ineficacia (bajo la figura de la lesión). Así, le da un
tratamiento distinto dependiendo del ámbito en que ocurra. En ese sentido, y conforme a los
artículos 2, 81, 385 y 388, del Código de Comercio; 17, 2230 y 2395 del Código Civil
Federal; 79 y 190 de la Ley de Amparo, así como el artículo 21, apartado 3, de la
Convención Americana sobre Derechos Humanos, se aprecia que, en el ámbito mercantil,
el pacto de intereses usurarios (o lesivos) se sanciona otorgando al afectado, a su elección,
la posibilidad de accionar la nulidad relativa o la reducción equitativa de las prestaciones
(cuanti minoris) y, de manera excepcional, estas acciones se sustituyen, en algunas
ocasiones, por la de daños y perjuicios, como en los casos de la compraventa y permuta
mercantiles. Luego, debe precisarse que la lesión, al ser la causa de las referidas acciones,
debe tener lugar al momento de celebrar el pacto de intereses, al tratarse de una ineficacia
de tipo estructural que se da en el momento de la celebración del acto jurídico. En
consecuencia, para que se actualice esta figura, se deben comprobar dos requisitos: uno de
tipo objetivo, consistente en la desproporción entre las prestaciones estipuladas en el pacto
de intereses y otro, de tipo subjetivo, que se traduce en que el referido desequilibrio sea
causado por la suma ignorancia, notoria inexperiencia o extrema miseria del afectado. En
esa virtud, y en atención a los principios de equilibrio procesal y litis cerrada que rigen en
los juicios mercantiles, regulados en los artículos 1327 del Código de Comercio, y 17 del
Código Civil Federal, se advierte que el análisis de los intereses lesivos debe hacerse a
petición de parte. El principio de litis cerrada ordena que el juzgador únicamente debe
atender a las acciones deducidas y a las excepciones opuestas en la demanda y en la
contestación, respectivamente, pues con ello queda fijada la litis. Por lo que, con
posterioridad, no se podrán analizar hechos que se hayan expuesto antes de que se cierre la
litis y el juzgador no podrá tomar en consideración cuestiones distintas a las que integraron
el juicio natural, ni introducir algún tema distinto dentro del mismo, ya que, de hacerlo, se
rompería el principio de equilibrio procesal que debe regir entre las partes. Ahora bien,
dentro del juicio de amparo en materia civil rigen diversos principios y, conforme a ellos, el
juez de amparo no se encuentra facultado para introducir conceptos de violación, variarlos
ni modificarlos, por lo que la sentencia que en él se dicte no debe comprender más
cuestiones que las propuestas en la demanda de garantías, pues no le está permitido suplir o
ampliar en forma alguna tal demanda, salvo las excepciones contempladas en el artículo 76
bis de la Ley de Amparo pues, de lo contrario, se dejaría en estado de indefensión al tercero
perjudicado, quien no habría tenido la oportunidad de ser escuchado en relación con dicho
tema, ni en el juicio de origen, ni en el referido procedimiento constitucional.
(CONTRADICCIÓN DE TESIS 204/2012)

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Definiciones de tipos de contratos bancarios

1. Contratos o créditos bancarios: Contrato bancario es, un acuerdo de voluntades, en el

cual por lo menos una de las partes es una empresa bancaria o establecimiento financiero,
para crear, modificar o extinguir una relación jurídica cuyo objeto lo constituye una
operación bancaria. La expresión "contrato bancario" puede tener, al mismo tiempo, varias
acepciones: a) en primer lugar se puede llamar contrato bancario a los que no se pueden
celebrar sin la participación de una institución financiera, a éstos los llama la doctrina
"contratos bancarios típicos", b) se refiere a los contratos que cuando son celebrados por
una institución financiera adquieren características particulares; a éstos se les llama "
contratos bancarios por diferenciación", y c) se aplica a todo contrato celebrado por una
institución financiera sin distinción. A éstos se les denomina " contratos de otorgamiento o
intervención bancaria". El contenido de los contratos bancarios está constituido por el
crédito, entendido como el respaldo económico que ofrece una entidad financiera, por lapso
determinado o indeterminado, a cambio de un precio. El crédito es el suministro de dinero,
o bienes y servicios para satisfacer las necesidades del negocio o mejor de las distintas
etapas de la producción de determinada actividad económica.

2. Contrato de apertura de crédito: Es aquel por medio del cual una persona llamada
acreditante, se obliga a poner a disposición de otra, llamada acreditado, una suma de dinero
o a contraer por cuenta del acreditado una obligación para que el mismo haga uso del
crédito concedido en la forma y términos pactados, por lo que el acreditado quedará
obligado a restituir al acreditante las sumas de que disponga, o a cubrirlo oportunamente
por el importe de la obligación que contrajo, y en todo caso, a pagar los intereses,
comisiones, gastos y otras prestaciones estipuladas de acuerdo al Art. 291 de la LGTOC.

3. Contrato de depósito: Se denomina así aquella operación bancaria que proporciona a los
bancos los fondos necesarios para desarrollar su actividad en el mercado del crédito y de
capitales en general. Los llamados bancos de depósito emplean los fondos depositados por
la clientela en préstamos o anticipos a corto plazo, y los capitales así dados a crédito, tras
un ciclo circulatorio más o menos amplio, revierten otra vez al banco en forma de nuevos
depósitos. Una gran parte de los depósitos bancarios se surten de capitales que podríamos
denominar pasivos, que buscan la colocación en el depósito. Pero no siempre el depósito es
exposición o índice de ahorro, ya que también los capitales en tránsito entre dos
colocaciones sucesivas se depositan temporalmente; además, la masa de depósitos se surte
también con los saldos acreedores de las cuentas bancarias comerciales, que representan
capitales esencialmente activos que los empresarios consideran parte integrante de sus
negocios.

4. Créditos refaccionarios y de avío: El Crédito refaccionario es el derecho de crédito

derivado de un contrato de préstamo por el que el acreedor presta a una persona cuantía
monetaria con la finalidad de destinarla a obras de construcción, reparación y conservación
de un bien. Goza del carácter de crédito privilegiado tras su anotación en el Registro de la
Propiedad, teniendo los mismos efectos que la hipoteca respecto a acreedores que inscriban
posteriormente sus títulos en el Registro. Es el que se contrae y emplea en la construcción,
conservación o reparación de una cosa. El acreedor refaccionario es aquel cuyo derecho

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deriva de un contrato de préstamo, en el que el destino de la cantidad prestada se ha
determinado que sea el de obras de construcción o de reparación de un bien y la inversión
efectiva se ha realizado en tales obras. Es un crédito privilegiado sobre el inmueble objeto
de las obras, porque el incremento del valor del mismo se opera gracias al préstamo del
acreedor refaccionario. La eficacia del privilegio depende de que el crédito sea anotado en
el Registro de la propiedad. Si se anota, el crédito refaccionario produce los efectos de la
hipoteca respecto a los acreedores posteriores que inscriban su título. La preferencia de
dicho crédito se proyecta sobre la diferencia entre el precio de la finca antes de las obras, y
el que alcance en su enajenación por vía judicial. A los sesenta días de terminarse la obra,
caduca la eficacia de la anotación preventiva del crédito refaccionario.

5. Crédito de Habilitación o Avío: Es un Financiamiento de corto o mediano plazo dirigido

al apoyo de capital de trabajo, cuyo importe está condicionado a ser invertido únicamente
en la compra de materias primas y materiales, pago de jornales, salarios y gastos directos de
explotación indispensables para la operación de Empresas con actividades de manufactura
o transformación incluyendo a los sectores agropecuario, forestal y pesquero.

6. Cartas de crédito: Es el medio de pago por el cual, un Banco se obliga a pagar a un

proveedor, por cuenta de un ordenante (cliente), determinada suma de dinero dentro de un
plazo estipulado, directamente o través de un Banco Corresponsal y contra la entrega de
documentos previamente definidos, los cuales dan fe de la venta de un bien o servicio
prestado.

7. El descuento: En el ámbito bancario un contrato de descuento es un crédito concedido por

una entidad financiera a uno de sus clientes sobre la base de operaciones normalmente
comerciales, concertadas en firme por dicho cliente con un tercero o sobre la base de un
documento que incorpora un derecho de cobro futuro a favor del mencionado cliente.
Descuento y anticipo son equivalentes, si bien tradicionalmente se ha empleado la
denominación de descuento para anticipar fundamentalmente títulos valores y en concreto
letras de cambio. En este sentido existe un matiz ligeramente diferente entre el anticipo y el
descuento: en el primero, siempre se concede crédito al cliente de la entidad sobre la base
de operaciones concertadas por éste con un tercero (por ejemplo, la venta de un material
por el cliente a otra empresa); en el descuento, la base tradicional ha sido el documento
descontado, con independencia de la operación por la que éste se había generado.

8. Créditos prendarios: Es un crédito con uso libre que permite obtener liquidez y
flexibilidad utilizando los activos como garantía. Es un producto hecho a la medida con un
plazo y un tipo de pago flexible que podrás solicitar sin tener una antigüedad mínima
requerida.

9. Créditos hipotecarios: En un crédito hipotecario un cliente recibe dinero de un banco,

comprometiéndose a devolverlo en cuotas periódicas y con unos intereses asociados. Se
realiza a medio o al largo plazo, y se respalda con la hipoteca de una vivienda, en unas
condiciones pactadas con el banco y plasmadas en un contrato. Así, el préstamo hipotecario
es cerrado: tiene unas condiciones fijas establecidas en un contrato, que deberá modificarse
si el cliente quiere cambiarlas –por ejemplo, para ampliar el importe a financiar-. En

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cambio, en el crédito hipotecario se concede una cantidad de dinero, y el titular puede
disponer del total o de solo una parte de ese dinero concedido. Cada vez que necesite más
dinero puede utilizar el resto, siempre que la cantidad total que esté utilizando no supere el
límite de crédito que estableció el banco. A medida que el titular devuelve el dinero
prestado, puede volver a disponer de esas cantidades.

10. Sistema bancario: (También conocido como banca) Es como se le denomina al conjunto
de entidades financieras que operan dentro de la misma economía. Esta puede ser vista
esencialmente a dos niveles: Nivel Estado o Nivel Internacional.
Al realizar transacciones al mismo nivel de la economía, los bancos tienden a guardar
relaciones unos con otros y operar entre ellos. Finalmente los bancos emplean el dinero
excedente para invertir o prestar y así generar ganancias para la misma institución.
Dentro de un sistema bancario se pueden identificar distintos tipos de bancos, estos son:
1. Bancos corrientes. Son las instituciones financieras que ofrecen servicios de ahorro y
disposición de cheques para personas físicas. También ofrecen préstamos y pueden
ser vistosos como intermediarios entre personas con excedentes de dinero y personas
con necesidades de dinero.
2. Bancos prestamistas especializados. Son instituciones que otorgan préstamos o
créditos con fines específicos, como pueden ser los Bancos Hipotecarios, entre otros.
3. Bancos de Emisión. Se les llama así a los Bancos Centrales o Bancos Nacionales, son
las únicas instituciones bancarias con la función de emitir dinero ya sea en papel
moneda o en moneda.
El sistema bancario se compone finalmente de estos tres tipos de bancos los cuales
participan dentro de los mismos mercados, cada uno cumpliendo funciones distintas para
atender las necesidades financieras de las personas físicas y morales de la economía.