Endividamento
é um mal a nível mundial...
Um pouco de contexto...
Como mapear as suas dívidas
2.1 Dívidas: Mapear Para Eliminar (Na Prática)
Como agir em relação às suas
dívidas atuais?
Como eliminar suas dívidas
Em geral, endividamento pode ser um
grande obstáculo na sua trajetória
financeira
Por isso, é necessário controlar esse mal
Takeaway
E agora?
Lembre-se
Mas especialmente pior para o brasileiro
Se você não está endividado, meus
parabéns!
Pontos importantes para serem
alinhados
Ativo
Ativo ou Passivo?
Passivo
Brainstorming
Consolidação
Clareza da situação
Mapear imediatamente suas dívidas
Exercício
Na última aula do módulo, vamos
compartilhar uma planilha fantástica
Situação de endividamento deve ser
tratada como uma verdadeira "guerra"
Então, como agir?
Orientações gerais
Dependendo do tamanho da dívida,
diferentes bens podem ser considerados
Vendendo bens
Ferramenta acessórias
Pequenas mudanças, grandes resultados
Buscando novas fontes de renda
E foi isso que passamos aqui
Esse é apenas o primeiro passo a ser
tomado para uma vida financeira mais
organizada
É necessário ir além E é isso que faremos nas próximas aulas
Realização dos exercícios é essencial
Não deixe de fazê-los
Que possui a maior taxa de juros do
mundo
Que, em via de regra, não foi
"financeiramente alfabetizado"
Da renda familiar
23,3%
É gasta com o pagamento de dívidas Fonte: SPC Brasil
Estatísticas Enxergam o cartão de crédito como
20% Dos brasileiros...
extensão da sua renda
Que usaram o cheque especial no último
46% Dos brasileiros...
ano o usaram em todos os meses do ano
Método para mapear dívidas
Mas ainda assim, essa aula é importante Método para juntar dinheiro rápido
para você
Método para organizar minimamente as
suas finanças
O endividamento é um mal que afeta
pessoas com diferentes níveis de renda
É fácil perder o controle Caso "Laura" Cliente de consultoria
Imagem 1
Imagem 2
Situações drásticas exigem medidas
drásticas
Tudo que gera fluxo de caixa
E que pode se valorizar e gerar ganho de
capital
Empresa própria
Exemplo Imóveis com fins de renda
Investimentos financeiros
Tudo que drena fluxo de caixa
E que não vai de proporcionar ganho de
capital
Dívidas
Carro
Exemplos
Se você não tiver o plano de se mudar
Casa própria* E embolsar o lucro dessa operação
para uma menor no futuro
Questionar quais dívidas você possuí
Colocar todas as dívidas no mesmo local
Motivo / Origem
Credor
Valor atualizado
Dividir dívidas nas seguintes colunas
CET
Valor da prestação mensal
Quantidade de prestações pendentes
Para te ajudar nessa tarefa
Já orientamos
Mapear
E vamos fornecer uma planilha especial
para isso
Reduzir a taxa de juros
E o tamanho total da dívida
Intuito?
Empréstimo pessoal para quitar cheque
Exemplos:
especial e/ou rotativo cartão de crédito
Gerente bancário não é seu amigo
Atenção MUITO CUIDADO
Haja com ceticismo
Agendar reunião com o banco
Situação dentro do controle? Mapear, renegociar e eliminar
Apresentar sua planilha de mapeamento
Renegociar das dívidas
Apresentar seu fluxo de caixa pessoal
Apresente o seu orçamento
Passo a passo
Seja franco ao expor sua situação e
intenção
Menor CET
Certifique-se que as novas condições te Menor valor total atualizado
favorecem
Em geral, eles escondem taxas piores ou
Cuidado Com "reduções do pagamento mensal"
prazos mais longos
Impossibilidade total de pagar as
prestações mensalmente...
Descontrolada? Pagamento do mínimo do cartão de
crédito
Etc
Se você optar por pagar mensalmente
parte da dívida (como o mínimo da fatura
Suspender os pagamentos... Para depois pagar tudo de uma só vez
do cartão), você apenas piora sua
Então você deve... situação...
Jamais se endivide com o intuito de seguir Siga ele apenas se a sua situação, hoje,
Atenção
esse passo a passo está fora de controle
SPC
Serasa
Nome sujo
E aí?
Impossibilidade de contrair novos
empréstimos
Prazo 5 anos
Chance baixa
Carro
Processo judicial
Em geral, entram em ação quando há um
Máquinas
bem financiado
Etc
Incluir nome do devedor no SPC e Serasa
Cobrador
Opções do banco
Bloquei de bens? Milhões de ligações
Contratar empresas de cobranças
Se a situação está descontrolada Cobrança extrajudicial Ameaças
Eles possuem esse direito
Lembre-se...
E você tem o direito de não atender,
também
Consequências? e Racional? Renegociar
Bens impenhoráveis Casa em que você mora
Desde que não-pagamento não tenha sido
Dever não é crime
premeditado
Pensão alimentícia
Prisão ou outras sansões? Não*
*Com excessões Você responsável por um bem penhorado
Depositário infiel
Sem entregar esse bem
Juros sobre juros
Bola de neve =
Aumento descontrolado do endividamento
Existe essa chance? Não
PDD Provisão para Devedores Duvidosos
Bola de neve se tornar insustentável? Banco / instituição contabiliza prejuízo com
a sua dívida
O que é?
Para pagamentos suspendidos acima de
Por quê?
180 dias
Juros param de ser atribuídos
Consequência disso?
Banco tenta negociar com você
Requer esforços extras
Estamos falando de "guerra", aqui Requer ajuda da família É tudo ou nada
Requer mudanças drásticas
Dívida mais controlada Bens menores
Dívida maior Bens maiores
OLX
Mercado Livre
No dia-a-dia
Alimentação fora de casa
E nos finais de semana
Corte de gastos do dia-a-dia
"Cafezinho"
Que serão apresentadas na aula 5 desse
Outras ações do cotidiano...
módulo
Listas antes do supermercado
Planejando melhor seus gastos Substituir lazer "caro" por lazer "gratuito" Cinemas por praças
Criando orçamentos
Pontos que trataremos na parte de
Rentabilizar suas habilidades
"Criação" do curso
Se elas estiverem controladas
Um processo simples e prático de como
agir em relação às dívidas
E se elas estiverem descontroladas
Aula 6 desse módulo é com orientações
dos exercícios
2.1 Dívidas: Mapear Para Eliminar (Na Prática)
1. Um pouco de contexto...
1.1. Endividamento é um mal a nível mundial...

1.2. Mas especialmente pior para o brasileiro

1.2.1. Que possui a maior taxa de juros do mundo

1.2.2. Que, em via de regra, não foi "financeiramente alfabetizado"

1.2.3. Estatísticas

1.2.3.1. 23,3%

1.2.3.1.1. Da renda familiar

1.2.3.1.2. É gasta com o pagamento de dívidas

1.2.3.2. 20%

1.2.3.2.1. Dos brasileiros...

1.2.3.3. 46%

1.2.3.3.1. Dos brasileiros...

1.3. Se você não está endividado, meus parabéns!

1.3.1. Mas ainda assim, essa aula é importante para você

1.3.1.1. Método para mapear dívidas

1.3.1.2. Método para juntar dinheiro rápido

1.3.1.3. Método para organizar minimamente as suas finanças

1.4. Pontos importantes para serem alinhados

1.4.1. O endividamento é um mal que afeta pessoas com diferentes

níveis de renda

1.4.2. É fácil perder o controle

1.4.2.1. Caso "Laura"

1.4.2.1.1. Cliente de consultoria

 1.4.3. Situações drásticas exigem medidas drásticas

1.5. Ativo ou Passivo?

1.5.1. Ativo

1.5.1.1. Tudo que gera fluxo de caixa

1.5.1.2. E que pode se valorizar e gerar ganho de capital

1.5.1.3. Exemplo

1.5.1.3.1. Empresa própria

1.5.1.3.2. Imóveis com fins de renda

1.5.1.3.3. Investimentos financeiros

1.5.2. Passivo

1.5.2.1. Tudo que drena fluxo de caixa

1.5.2.2. E que não vai de proporcionar ganho de capital

1.5.2.3. Exemplos

1.5.2.3.1. Dívidas

1.5.2.3.2. Carro

1.5.2.3.3. Casa própria*

2. Como mapear as suas dívidas

2.1. Brainstorming

2.1.1. Questionar quais dívidas você possuí

2.2. Consolidação

2.2.1. Colocar todas as dívidas no mesmo local

2.3. Clareza da situação

2.3.1. Dividir dívidas nas seguintes colunas

2.3.1.1. Motivo / Origem

2.3.1.2. Credor
 2.3.1.3. Valor atualizado

2.3.1.4. CET

2.3.1.5. Valor da prestação mensal

2.3.1.6. Quantidade de prestações pendentes

2.4. Exercício

2.4.1. Mapear imediatamente suas dívidas

2.4.2. Na última aula do módulo, vamos compartilhar uma planilha

fantástica

2.4.2.1. Para te ajudar nessa tarefa

3. Como agir em relação às suas dívidas atuais?

3.1. Situação de endividamento deve ser tratada como uma
verdadeira "guerra"

3.2. Então, como agir?

3.2.1. Situação dentro do controle?

3.2.1.1. Mapear, renegociar e eliminar

3.2.1.1.1. Mapear

3.2.1.1.2. Renegociar

3.2.2. Se a situação está descontrolada

3.2.2.1. Descontrolada?

3.2.2.1.1. Impossibilidade total de pagar as prestações

mensalmente...

3.2.2.1.2. Pagamento do mínimo do cartão de crédito

3.2.2.1.3. Etc

3.2.2.2. Então você deve...

3.2.2.2.1. Suspender os pagamentos...

3.2.2.2.2. Atenção
 3.2.2.3. Consequências? e Racional?

3.2.2.3.1. Nome sujo

3.2.2.3.2. Bloquei de bens?

3.2.2.3.3. Prisão ou outras sansões?

3.2.2.3.4. Bola de neve se tornar insustentável?

4. Como eliminar suas dívidas

4.1. Orientações gerais

4.1.1. Estamos falando de "guerra", aqui

4.1.1.1. Requer esforços extras

4.1.1.2. Requer ajuda da família

4.1.1.2.1. É tudo ou nada

4.1.1.3. Requer mudanças drásticas

4.2. Vendendo bens

4.2.1. Dependendo do tamanho da dívida, diferentes bens podem

ser considerados

4.2.1.1. Dívida mais controlada

4.2.1.1.1. Bens menores

4.2.1.2. Dívida maior

4.2.1.2.1. Bens maiores

4.2.2. Ferramenta acessórias

4.2.2.1. OLX

4.2.2.2. Mercado Livre

4.3. Pequenas mudanças, grandes resultados

4.3.1. Corte de gastos do dia-a-dia

4.3.1.1. Alimentação fora de casa

 4.3.1.1.1. No dia-a-dia

4.3.1.1.2. E nos finais de semana

4.3.1.2. "Cafezinho"

4.3.1.3. Outras ações do cotidiano...

4.3.1.3.1. Que serão apresentadas na aula 5 desse módulo

4.3.2. Planejando melhor seus gastos

4.3.2.1. Listas antes do supermercado

4.3.2.2. Substituir lazer "caro" por lazer "gratuito"

4.3.2.2.1. Cinemas por praças

4.3.2.3. Criando orçamentos

4.4. Buscando novas fontes de renda

4.4.1. Rentabilizar suas habilidades

4.4.1.1. Pontos que trataremos na parte de "Criação" do curso

5. Takeaway
5.1. Em geral, endividamento pode ser um grande obstáculo na sua
trajetória financeira

5.2. Por isso, é necessário controlar esse mal

5.2.1. E foi isso que passamos aqui

5.2.1.1. Um processo simples e prático de como agir em relação

às dívidas

5.2.1.1.1. Se elas estiverem controladas

5.2.1.1.2. E se elas estiverem descontroladas

5.3. E agora?

5.3.1. Esse é apenas o primeiro passo a ser tomado para uma vida
financeira mais organizada

5.3.2. É necessário ir além

 5.3.2.1. E é isso que faremos nas próximas aulas

5.4. Lembre-se

5.4.1. Realização dos exercícios é essencial

5.4.1.1. Aula 6 desse módulo é com orientações dos exercícios

5.4.2. Não deixe de fazê-los