N°305, Año 8 | Miércoles 12 de diciembre de 2018
LIMA, AMAZONAS, MOQUEGUA E ICA: LOS DEPARTAMENTOS
CON MAYOR INCLUSIÓN FINANCIERA EN EL PERÚ
A partir del primer trimestre de 2015, el Instituto
Nacional de Estadística e Informática (INEI) incluyó en
su Encuesta Nacional de Hogares (ENAHO) cuatro
preguntas destinadas a recoger información sobre el
acceso, tenencia y uso de instrumentos financieros de
parte de la población.
Preguntas de Inclusión Financiera (Módulo 5 –
ENAHO)
558E. Consulta sobre tenencia de distintos productos
financieros (cuentas de ahorro, cuenta corriente, etc.).
558F. A quienes no cuentan con ningún producto, les
consulta sobre las razones que explican dicha situación.
558G. Consulta si se ahorra fuera del sistema financiero
formal, y si (se) prestó dinero a (de) otras personas.
558H. Consulta sobre los medios de pago mayormente
utilizados en el último año.
A partir de entonces, es posible tener una mirada
microeconómica sobre el grado de inclusión financiera
en nuestro país. En ésta edición del ASBANC
Semanal, centraremos nuestro análisis en las
preguntas 558E y 558F. Así, según datos de la última
ENAHO disponible, que corresponde al segundo
trimestre de 2018, un 35.45% de la población adulta
contaba con una cuenta de ahorro, y un 31.23% tenía
una tarjeta de débito. Sin embargo, sólo un 5.72%
poseía una tarjeta de crédito, un 1.51% tenía una
cuenta corriente y un 0.88% contaba con una cuenta a
plazos.
Tenencia de productos financieros - 2T'18
Cta. Ahorros 35.45%
Tarjeta de débito 31.23%
Tarjeta de crédito 5.72%
Cta. Corriente 1.51%
Cta. A Plazo 0.88%
Fuente: ENAHO 2 Tri m 2018
Si definimos a las personas financieramente incluidas
como aquellas que acceden al menos a uno de los
cinco productos previamente descritos, tenemos que,
al segundo trimestre de 2018, un 38.63% de los
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adultos en el Perú calzaba con esta definición.
Además, es destacable que esta cifra registra una
tendencia positiva en los últimos años, acumulando un
avance de más de 5 puntos porcentuales (p.p.)
respecto al segundo trimestre de 2015, cuando se
reportó 33.39%.
Inclusión Financiera
IITRIM'15 - IITRIM'18
38.63%
35.79%
34.77%
33.39%
II-Trim'15 II-Trim'16 II-Trim'17 II-Trim'18
Fuente: ENAHO
La ENAHO también permite analizar la inclusión
financiera en los diferentes departamentos del Perú.
Las cifras más recientes muestran, como era de
esperar, que Lima y Callao presentan los mayores
niveles de inclusión financiera. Así, el 48.82% de su
población adulta registra la tenencia de al menos un
producto financiero, por encima del promedio nacional
(38.63%). Y si consideramos solamente a Lima
Metropolitana, el ratio llega a 55.17%. Asimismo,
destaca también el nivel de inclusión financiera
alcanzado por departamentos como Amazonas
(47.72%), Moquegua (46.12%) e Ica (45.86%), entre
los más importantes.
Sin embargo, en el otro extremo, los departamentos
con menores niveles de inclusión financiera fueron
Apurímac (18.75%) y Cajamarca (28.01%).
Si analizamos la evolución de estas últimas cifras, se
observa que el departamento que reportó el mayor
avance en la inclusión financiera en los últimos tres
años (respecto al segundo trimestre de 2015) fue San En los resultados de la ENAHO resalta que, entre las
Martín, con un aumento de 14.64 p.p., seguido de principales razones por las que un individuo no tiene
Amazonas (+12.31 p.p.), Tumbes (+11.02 p.p.), ninguna cuenta o tarjeta en una entidad del sistema
Huancavelica (+10.46 p.p.) y Loreto (+10.23 p.p.), financiero, resaltan las siguientes: “No contar con
destacando todos ellos por haber reportado ingresos suficientes para tener una cuenta”, la cual fue
incrementos de más de 10 p.p. mencionada por el 61.75% de los encuestados,
Inclusión financiera según Dpto: II Trim 2018 seguida de lejos por “No le interesa o no lo necesita”
(27.82%), mientras que un 3.28% de los encuestados
Lima y Callao 48.82
señaló que “tiene desconfianza en el sistema
financiero”.
Amazonas 47.72
Moquegua 46.12 Resalta también que el factor “altas tasas de interés”
Ica 45.86 es mencionado sólo por el 1.41% de los encuestados,
Huancavelica 43.24 mientras que el 0.71% de éstos menciona que “los
servicios son costosos” y sólo el 0.62% señala que “las
Ayacucho 42.51
entidades quedan muy lejos”.
Arequipa 40.59
Loreto 40.08 De esta lectura se deduce que es imperativo que las
Prom nacional 38.63 entidades financieras continúen dirigiendo sus
Pasco 38.22 esfuerzos en aproximarse aún más a sus potenciales
clientes, poniendo en valor sus atributos y ventajas.
Tumbes 38.15
Pero también hay una tarea pendiente del Estado,
Junín 36.07
quien debe generar un ecosistema ideal para el avance
San Martín 35.98 de la inclusión financiera, combatiendo -por ejemplo-
La Libertad 35.92 los altos niveles de informalidad, permitiendo que se
Piura 35.69
siga reduciendo la pobreza en el país, todo ello
promoviendo la inversión y el empleo.
Ancash 35.68
Tacna 35.63 ¿Cuál es la principal razón por la que no tiene ninguna cuenta o tarjeta en una
institución financiera?
Puno 34.24
Lambayeque 34.16 II-Trim'18
No tiene suficiente ingresos para tener una cuenta 61.75%
Madre de Dios 33.53
No le interesa o no lo necesita 27.82%
Huánuco 31.81 Tiene desconfianza en el sistema financiero 3.28%
No tiene documentación necesaria para tener una cuenta 2.81%
Cusco 31 Otros 1.97%
Ucayali 30.01 Los intereses son muy altos 1.41%
Las instituciones financieras quedan muy lejos 0.62%
Cajamarca 28.01 Los servicios son costosos 0.71%
Los intereses son muy bajos 0.20%
Apurímac 18.75
Fuente: ENAHO

Fuente: ENAHO-INEI 2T

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G e re nc ia de E s t udio s E c o nó m ic o s

A lberto M o risaki Gerente

Sergio Urday Jefe de info rmació n eco nó mica y del sistema financiero
Sissi Laguna A sistente

E s t udio s E c o nó m ic o s E s t a dí s t ic a s
A rturo Hidalgo A nalista M aura Rivera A nalista
Lo urdes Cruz A nalista
P riscila Co ndo ri A sistente