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LA TASA DE INTERES

Es el crecimiento porcentual del valor del dinero en el tiempo. Si se efectua un deposito, la


CURSO : EXCEL EMPRESARIAL tasa de interes representara el porcentaje de intereses que vamos a obtener como remuneracion
MODULO : EXCEL FINANCIERO
PROFESOR : JORGE BLACKER N.P. de dicho deposito. Si se solicta un prestamo, la tasa de interes representara el porcentaje de
intereses que pagaremos por obtener dicho prestamo.
De manera general la tasa de interes se mide a traves de la siguiente formula:

capital final
capital inicial

TASA DE INTERES menos

= --------------------------------------------------------------- X 100%
capital inicial

LA TASA DE INTERES

Ejemplos
CURSO : EXCEL EMPRESARIAL
MODULO : EXCEL FINANCIERO 1. Usted realizo un deposito por S/. 10,000 a un plazo fijo de 360 dias luego de los cuales se retiro
PROFESOR : JORGE BLACKER N.P. un monto acumulado de S/. 11,200. Determinar cual fue la tasa de interes que se gano por la
operación.
Capital inicial
Capital final
Plazo

Tasa de interes

2. Se tomo un prestamo de S/. 15,000 por un plazo de 180 dias y se cancelo al vencimiento un
monto total de S/. 17,500. Determinar la tasa de interes aplicada al prestamo.
Capital inicial
Capital final
Plazo

Tasa de interes
CURSO : EXCEL EMPRESARIAL TASA DE INTERES
MODULO : EXCEL FINANCIERO
PROFESOR : JORGE BLACKER N.P.

- TASA NOMINAL
- TASA EFECTIVA
- TASA COMPENSATO
- TASA MORATORIA
- TASA DE INTERES L
- TREA
COMPONENTES DE LA TASA DE INTERES

TASA DE INTERES
- valor de la tasa

- periodo de la tasa

TIPOS DE LA TASA DE INTERES

- TASA NOMINAL - TCEA


- TASA EFECTIVA - TASA INTERBANCARIA
- TASA COMPENSATORIA - TIPMN
- TASA MORATORIA - TIPMEX
- TASA DE INTERES LEGAL - TAMN
- TREA - TAMEX
TASA DE INTERES

Ejemplos : 5.0% anual

valor periodo

1.4% mensual

valor periodo

A DE INTERES

- TASA REAL
TERBANCARIA - TASA PREFERENCIAL
- PRIME RATE
- LIBOR a 3 meses
CURSO : EXCEL EMPRESARIAL
MODULO : EXCEL FINANCIERO CONVERSION DE TASA NOM
PROFESOR : JORGE BLACKER N.P.
Formula Financiera
i = (1 + j/m)n - 1

Ejemplos :

1.- Si se tiene una tasa nom

TEA

2.- Calcular la tasa efectiva


los intereses diariamente
TEA
CONVERSIONES DE TASA DE INTERES

ON DE TASA NOMINAL A TASA EFECTIVA

nanciera i = tasa efectiva


(1 + j/m)n - 1 j = tasa nominal
m = frecuencia capitalizatoria
n = No. De periodos de capitalizacion

ne una tasa nominal anual de 5% que capitaliza mensual. Cual sera la tasa efectiva

TEA

la tasa efectiva anual si la tasa nominal anual de un deposito de ahorros es 3.5% y


reses diariamente.
TEA
Funcion de Excel Argumentos :
INTEFECTIVO Tasa Nominal
Numero de periodos
alizacion de capitalizacion

al. Cual sera la tasa efectiva anual.

eposito de ahorros es 3.5% y capitaliza


CURSO : EXCEL EMPRESARIAL
MODULO : EXCEL FINANCIERO CONVERSION DE TASA EFECT
PROFESOR : JORGE BLACKER N.P.
Formula Financiera
j = ((1 + i)1/n - 1) * m

Ejemplos :

1.- La tasa efectiva anual de


nominal anual correspon
TNA

2.- Un deposito a plazo paga


tasa nominal anual corre
TNA
CONVERSIONES DE TASA DE INTERES

ON DE TASA EFECTIVA A TASA NOMINAL

nanciera i = tasa efectiva


+ i)1/n - 1) * m j = tasa nominal
m = frecuencia capitalizatoria
n = No. De periodos de capitalizacion

efectiva anual de una operación es 20%, si la capitalizacion es mensual, determinar


l anual correspondiente.
TNA

osito a plazo paga una tasa efectiva anual de 7.5% y capitaliza diariamente. Determ
minal anual correspondiente.
TNA
Funcion de Excel Argumentos :
TASA NOMINAL Tasa Efectiva
Numero de periodos
alizacion de capitalizacion

cion es mensual, determinar la tasa

pitaliza diariamente. Determinar la


CURSO : EXCEL EMPRESARIAL CONVERSION DE TASA EFEC
MODULO : EXCEL FINANCIERO
PROFESOR : JORGE BLACKER N.P.
Formula Financiera
ieq = (1 + i)a/b - 1

Ejemplos :

1.- La tasa efectiva anual pa


180 dias.
TE (180 dias)

2.- Se toma un prestamo po


que se aplico.
TET
CONVERSIONES DE TASA DE INTERES

ON DE TASA EFECTIVA A OTRA TASA EFECTIVA

nanciera i = tasa efectiva conocida


= (1 + i)a/b - 1 ieq = tasa efectiva equivalente que se desea calcular
a = periodo en dias de la tasa que se desea calcular
b = periodo en dias de la tasa conocida

efectiva anual para una operación a 180 dias fue 14%, cual sera la tasa efectiva equ

un prestamo por S/. 1,000 a 90 dias y se cancelan S/. 1,050.20. Cual es la tasa efec

TEA
que se desea calcular
a que se desea calcular
a conocida

al sera la tasa efectiva equivalente de

50.20. Cual es la tasa efectiva anual


CURSO : EXCEL EMPRESARIAL CONVERSION DE TASA EFEC
MODULO : EXCEL FINANCIERO
PROFESOR : JORGE BLACKER N.P.
Formula Financiera
de = i / (1 + i)

Ejemplos :

1.- La tasa efectiva anual es


de descuento de letra a 9
TET

2.- Se efectua un deposito a


pactado es 540 dias. Dete
TE (540 dias)
CONVERSIONES DE TASA DE INTERES

ON DE TASA EFECTIVA VENCIDA A TASA EFECTIVA ADELANTADA

nanciera
= i / (1 + i) i = tasa efectiva vencida
de = tasa efectiva adelantada

efectiva anual es 25% y se desea determinar la tasa efectiva adelantada para una o
uento de letra a 90 dias.
de (trimestral)

ua un deposito a plazo fijo a interes adelantado. Si la tasa efectiva anual es 6% y el


es 540 dias. Determinar la tasa efectiva adelantada correspondiente al plazo pacta
de (540 dias)
ANTADA

ectiva adelantada para una operación

asa efectiva anual es 6% y el plazo


rrespondiente al plazo pactado.
CURSO : EXCEL EMPRESARIAL CONVERSION DE TASA EFEC
MODULO : EXCEL FINANCIERO
PROFESOR : JORGE BLACKER N.P.
Formula Financiera
i = de / (1 - de)

Ejemplos :

1.- Por un descuento de pag


tasa efectiva anual corre
TE (45 dias)

2.- El interes adeantado en u


interes adelantado es S/.
de (90 dias)
CONVERSIONES DE TASA DE INTERES

ON DE TASA EFECTIVA ADELANTADA A TASA EFECTIVA VENCIDA

nanciera
de / (1 - de) i = tasa efectiva vencida
de = tasa efectiva adelantada

descuento de pagare a 45 dias se pago una tasa efectiva adelantada de 1.75%. Dete
ectiva anual correspondiente.
TEA

es adeantado en una operación a 90 dias fue S/. 155.30. Si el monto sobre el cual se
adelantado es S/. 7,500 determinar cual fue la tasa efectiva trimestral vencida de la
TE (90 dias)
VENCIDA

a adelantada de 1.75%. Determinar la

. Si el monto sobre el cual se aplico el


ctiva trimestral vencida de la operación.
CURSO : EXCEL EMPRESARIAL CONVERSION DE TASA EFEC
MODULO : EXCEL FINANCIERO
PROFESOR : JORGE BLACKER N.P.
Formula Financiera
r = (i - inflacion) / (1 + infl

Ejemplos :

1.- Por un deposito a plazo a


3.4%. Determinar la tasa
Tasa Efect.Real

2.- Calcular la tasa efectiva


4.5%. La inflacion anual f
Inflacion trim.
CONVERSIONES DE TASA DE INTERES

N DE TASA EFECTIVA A TASA EFECTIVA REAL

anciera
cion) / (1 + inflacion) i = tasa efectiva vencida
inflacion = aumento de precios

eposito a plazo a 360 dias se gano una tasa efectiva anual de 8.1%. Si la inflacion an
terminar la tasa efectiva real del deposito a plazo.
anual

la tasa efectiva real para una operación a 90 dias que pago una tasa efectiva trimes
nflacion anual fue 2.8%.
trimestral Tasa Efect.Real
de 8.1%. Si la inflacion anual fue

o una tasa efectiva trimestral de

trimestral