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CONTENIDO
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DECLARACIÓN DE RESPONSABILIDAD
El presente documento contiene información veraz y suficiente respecto al desarrollo del negocio de
CAJA HUANCAYO durante el año 2017.
Sin perjuicio de la responsabilidad que compete al emisor, los firmantes se hacen responsables por su
contenido conforme a los dispositivos legales aplicables.
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________________________________ _______________________________
Gerente Gerente
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MENSAJE DEL PRESIDENTE DE LA JUNTA GENERAL DE ACCIONISTAS
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MENSAJE DEL PRESIDENTE DEL DIRECTORIO
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JUNTA GENERAL DE ACCIONISTAS
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DIRECTORIO
Trayectoria profesional:
Abogado.
Ex - Jefe de SUNARP.
Asesor legal de empresas públicas y privadas.
Presidente de la Federación de Cajas Municipales de
Ahorro y Crédito.
Trayectoria profesional:
Ingeniero de minas.
Maestría en Administración y mención en Finanzas
Director de Caja Huancayo.
Ex jefe de Seguridad en la Unidad Sahuacra Volcán Compañía
Minera S.A.A.
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FELIPE ATOCHE CASTILLO (Desde el 13.03.2017)
Director
Trayectoria profesional:
Administrador de empresas
Ex Gerente de administración y finanzas de “ENERLETRIC
INGENIEROS SAC”.
Ex Presidente de Directorio de EMSEM.
Ex Gerente de Administración Tributaria y Rentas-
Municipalidad Distrital de San Martín de Porres.
Ex Sub Gerente de Administración y Fiscalización Tributaria-
Municipalidad Distrital de El Tambo.
Representante de COFIDE
Trayectoria profesional:
Economista.
Magister en administración.
Ex Asesor administrativo en “SABHA NEGOCIOS”.
Ex Vicepresidente de “ASOMIF PERU”.
Ex Director de Caja Rural Ahorro y Crédito Chavin S.A.A.
Ex Gerente General del Banco Financiero.
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KARINA NATALY HUAYTA ANYOSA
Director
Trayectoria profesional:
Contador Público
Con especialización en tributación y auditoría
Ex Administradora del Arzobispado de Huancayo, Cáritas
Arquidiocesana, Colegio San Pio X y Asociación Civil Nuestra
Señora del Valle del Huancayo.
Trayectoria profesional:
Contador Público
Ex Gerente General de Inversiones “Danice EIRL”
Ex Jefe de Negocios de Crediscotia
Ex analista de crédito en “Caritas del Perú”
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GERENCIA MANCOMUNADA
Trayectoria profesional:
Contador Público
Magister en administración estratégica de empresas.
Master Especializado en Administración y Habilidades Directivas.
Master internacional en Liderazgo.
Gerente de Administración en Caja Huancayo.
Trayectoria profesional:
Economista.
Magister en administración estratégica de empresas.
Master internacional en Liderazgo.
Gerente de Negocios en Caja Huancayo.
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VÍCTOR VALDIVIA MORÁN
Gerente de Operaciones y Finanzas
Trayectoria profesional:
Contador público.
Magister en Administración.
Maestría en estadística aplicada.
Especialización en alta dirección de Instituciones
microfinancieras.
Gerente de Operaciones y Finanzas en Caja
Huancayo.
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I. PERFIL DE LA EMPRESA
RUC : 20130200789
CIIU : 65197
La Superintendencia de Banca, Seguros y AFP mediante Resolución N° 599-88, del 25 de julio de 1988,
autoriza su funcionamiento. Iniciando sus operaciones 08 de agosto de 1988.
Caja Huancayo, capta recursos del público y realiza operaciones de financiamiento preferentemente a
la pequeña y microempresa, así como a aquellos estratos de la población que no pueden acceder a
financiamientos a través del sistema financiero tradicional.
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1.4. Estructura Accionaria
TOTAL 100%
Caja Huancayo, al cierre del ejercicio 2017, ha intervenido en los siguientes procesos judiciales, cuyo
importe de contingencias son mayores a US$300,000.00 (Trescientos mil con 00/100 Dólares
Americanos) o su equivalente en moneda nacional.
En trámite
Promotora Obligación de
Inmobiliaria y Hacer e Se encuentra en
1 Constructora S/ 1,500,000.00 2013-2542 Indemnización primera instancia para
Rio Mantaro por daños y sentenciar.
S.A.C. perjuicios
Visión
• "Mantener una relación a largo plazo con
emprendedores, impulsando la inclusión financiera a
nivel nacional e internacional”
Análisis cualitativo:
La visión, se orienta a la búsqueda de “Mantener una relación a largo plazo con emprendedores…”, y
constituye un reto para Caja Huancayo, por lo que en aras de cumplir lo referido, tendrá que enfocar la
oferta de sus productos y servicios financieros estableciendo políticas para fortalecer el servicio,
procesos, tecnología y cobertura.
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través de una mayor bancarización en el interior y exterior del país, orientado al cumplimiento del Plan
de Expansión Institucional.
Misión
• "Sumamos al emprendimiento, satisfaciendo tus
necesidades financieras”
Análisis cualitativo:
En la misión, se puede apreciar con nitidez el propósito de la institución mediante la oferta de sus
productos y servicios financieros, ya que el enunciado “Sumamos al emprendimiento...”, está
relacionado al acompañamiento que la institución realiza al cliente en el inicio de nuevos retos y
proyectos tanto personales como empresariales para alcanzar una meta u objetivo, sumando al
progreso del cliente e influyendo en el crecimiento de la institución.
Por otro lado, la expresión “…satisfaciendo tus necesidades financieras”, se viene realizando mediante
la oferta de productos y servicios que hemos venido mejorando e innovando en el transcurso de los
años, los mismos se realizan acorde a las oportunidades del mercado para satisfacer las necesidades
financieras de nuestros clientes.
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2.4. Nuestra Red de Oficinas
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RED DE ATENCIÓN DE CAJA HUANCAYO
Lambayeque Agencias
1 0 0 320 Oficinas Informativas
Agentes Caja Huancayo
Agentes Corresponsales Externos
Amazonas
1 0 3 39
Cajamarca
1 0 2 214 San Martín
2 1 11 173 Ucayali
3 1 17 129
La Libertad
Ancash Huánuco
1 0 0 462
1 1 1 171 8 1 47 116
Junín
Pasco 33 4 384 343 Madre de Dios
Callao
7 6 48 49 1 0 0 321 1 0 0 5
Arequipa Moquegua
4 0 6 674 2 0 3 40
132
99
46
3 12
2000 2005 2010 2015 2017 2000 2005 2010 2015 2017
El Instituto Nacional de Estadística e Informática (INEI) dio a conocer que, en diciembre del año 2017,
creció 1,32% y acumuló 101 meses de crecimiento ininterrumpido. Asimismo, informó que la
producción nacional en el periodo 2017 creció en 2,50% con lo que acumuló 19 años de crecimiento
consecutivo.
Este resultado se explica por la evolución positiva de la demanda externa, reflejada en las mayores
exportaciones (3,8%) tanto en productos tradicionales y no tradicionales.
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PRODUCTO BRUTO INTERNO GLOBAL: 2013-2017
Inflación
El Índice de Precios al Consumidor (IPC) de Lima Metropolitana se incrementó 1.36%, con una tasa
promedio mensual de (0.11%), durante el 2017, informó el Instituto Nacional de Estadística e
Informática (INEI). Pese a un ligero repunte de los precios en diciembre (0.16%), el Perú logró ubicarse
en el rango meta en su balance anual.
"El resultado del año 2017, es significativamente inferior al de los últimos años precedentes", según el
INEI. Efectivamente, el alza es la más baja desde 2009, cuando el IPC subió apenas un 0,25% en tasa
anual.
(Variación porcentual)
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La Balanza Comercial
Al cierre del 2017, la balanza comercial fue positiva en US$ 1,081 millones, con lo que se acumuló un
superávit de US$ 6,228 millones en el mencionado periodo. Las exportaciones fueron US$ 4,397
millones, superiores en 7.3 % a las de diciembre 2016. En el mes, las ventas al exterior de productos
tradicionales fueron US$ 3,159 millones y las de no tradicionales ascendieron a US$ 1,225 millones. Las
importaciones fueron US$ 3,317 millones en el mes, la mayor parte correspondió a insumos (US$ 1,627
millones), seguido de bienes de capital (US$ 938 millones) y de bienes de consumo (US$ 746 millones).
El Tipo de Cambio
El tipo de cambio culminó diciembre en S/ 3.238 por dólar, y de esta forma anotó un avance de 0.12%
respecto al cierre de noviembre del 2017, en tanto que a tasa anual la variación fue de -4.11%. Destacar
que la cotización del dólar registró un incremento en algunos episodios del último mes del 2017 como
consecuencia de la incertidumbre política en el país. En ese escenario el Banco Central intervino en el
mercado cambiario con el objetivo de suavizar las fluctuaciones bruscas y así evitar una mayor
volatilidad del billete verde. Para más adelante, se espera que el tipo de cambio siga manteniendo una
presión a la baja, esto debido al aumento en el precio de los commodities y a la solidez macroeconómica
del Perú que conllevaría a una mayor demanda de bonos soberanos con el consecuente ingreso de
dólares al país. Ello a pesar de las expectativas de una posible subida gradual de la tasa de interés de
referencia por parte de la Reserva Federal en este año.
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TIPO DE CAMBIO: DICIEMBRE 2013 - 2017
3.70
3.238
3.50
3.30
3.10
2.90
2.70
2.50
Dic13 Dic14 Dic15 Dic16 Dic17
Según la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS), el Sistema Financiero Peruano a diciembre
del 2017 está compuesto por 57 empresas, donde 16 conforman la Banca Múltiple, 11 pertenecen al
conjunto de Empresas Financieras, 12 conforman el Sistema de Cajas Municipales (CM), 06 pertenecen
al Sistema Cajas Rurales de Ahorro y Crédito (CRAC), 09 son Entidades de Desarrollo de la Pequeña y
Microempresa (EDPYME), 01 Empresas de Arrendamiento Financiero y sumado a ello el Banco de la
Nación y Agrobanco.
Número de
NOVIEMBRE 2017 Estructura
Empresas
Banca Múltiple 16 28.07%
Cajas Municipales 12 21.05%
Empresas Financieras 11 19.30%
Entidades de Desarrollo de la Pequeña y Microempresa 9 15.79%
Cajas Rurales de Ahorro y Crédito 6 10.53%
Empresas de Arrendamiento Financiero 1 1.75%
Banco de la Nación 1 1.75%
Banco Agropecuario 1 1.75%
TOTAL 57 100.00%
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Evolución de las Colocaciones
Las Colocaciones del Sistema Financiero a diciembre 2017, alcanzaron un saldo total de S/ 286,786
millones, superior en S/ 15,114 millones (5.6%) respecto a similar periodo del 2016.
Del total de las Colocaciones, el 85.62% (S/ 245,552 millones) correspondió a la Banca Múltiple, el 6.87%
(S/ 19,693 millones) al conjunto de Cajas Municipales, el 3.93% (S/ 11,260 millones) a Empresas
Financieras, el 0.70% (S/ 1,993 millones) a las EDPYMEs, el 0.51% a Cajas Rurales (S/ 1,453 millones), el
0.07% (S/ 191 millones) a las Empresas de Arrendamiento Financiero y las empresas estatales Banco de
la Nación y Agrobanco, participaron con el 2.32% (S/ 6,645 millones).
A diciembre del 2017, las Captaciones del Sistema Financiero alcanzaron un saldo de S/ 280,765
millones, monto superior en S/ 24,463 millones (9.5%) con relación a similar mes del 2016.
Del total de Captaciones, el 81.69% (S/ 229,358 millones) correspondió a la Banca Múltiple, el 6.72% (S/
18,873 millones) al conjunto de Cajas Municipales, el 2.37% (S/ 6,640 millones) a las Empresas
Financieras, el 0.39% (S/ 1,095 millones) a las Cajas Rurales y el Banco de la Nación participa con el
8.83% (S/ 24,799 millones).
21
Fuente: SBS Elaboración: Departamento de Planeamiento y Estudios Económicos
Morosidad
A diciembre del 2017, se reportó un ratio de mora de 3.44% a nivel del Sistema Financiero, superior en
0.35 puntos porcentuales al resultado alcanzado en similar periodo del 2016 (3.09%).
Por tipo de entidad, el indicador más bajo lo registró el Banco de la Nación con un ratio de 1.54%,
seguido por la Banca Múltiple con un ratio de 3.04%, ubicándose por debajo de la mora que reportó el
Sistema Financiero; contrariamente el indicador más alto correspondió a Agrobanco que expuso un ratio
de 33.19%.
(Expresado en porcentaje)
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3.3. SISTEMA DE CAJAS MUNICIPALES
Las colocaciones totales del Sistema de Cajas Municipales a diciembre 2017 alcanzaron un saldo de S/
19,693 millones, monto mayor en S/ 2,517 millones (14.7%) respecto a similar mes del año 2016.
A diciembre 2017, del saldo total de créditos otorgados por las Cajas Municipales, el 21.23% (S/ 4,180
millones) lo concentró CMAC Arequipa, el 16.08% (S/ 3,166 millones) CMAC Piura, el 16.00% (S/ 3,151
millones) CMAC Huancayo, el 13.82% (S/ 2,721 millones) CMAC Sullana, el 11.86% (S/ 2,336 millones)
CMAC Cusco, el 7.91% (S/ 1,559 millones) CMAC Trujillo y el 13.09% restante lo comparten CMAC Ica
(S/ 841 millones), CMAC Tacna (S/ 771 millones), CMCP Lima (S/ 375 millones), CMAC Maynas (S/ 340
millones), CMAC Paita (S/ 136 millones) y CMAC del Santa (S/ 116 millones).
(Expresado en porcentaje)
23
Fuente: SBS Elaboración: Departamento de Planeamiento y Estudios Económicos
Al cierre de diciembre del 2017, las Captaciones de las Cajas Municipales alcanzaron un saldo total de
S/ 18,873 millones, monto superior en S/ 2,123 millones (12.7%) respecto a similar mes del año anterior.
A diciembre del 2017, del saldo total de captaciones de las Cajas Municipales, el 21.05% (S/ 3,973
millones) lo concentró CMAC Arequipa, el 17.72% (S/ 3,344 millones) CMAC Piura, el 14.30% (S/ 2,700
millones) CMAC Huancayo, el 13.60% (S/ 2,567 millones) CMAC Sullana, el 11.37% (S/ 2,146 millones)
CMAC Cusco, el 8.44% (S/ 1,593 millones) CMAC Trujillo y el 13.51% restante lo comparten CMAC Ica
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(S/ 800 millones), CMAC Tacna (S/ 786 millones), CMCP Lima (S/ 349 millones), CMAC Maynas (S/ 324
millones), CMAC del Santa (S/ 151 millones) y CMAC Paita (S/ 141 millones).
(Expresado en porcentaje)
Evolución de la Morosidad
Al mes de diciembre del 2017, el Índice de Morosidad del Sistema de Cajas Municipales ascendió a
5.42%, ratio inferior en 0.05 puntos porcentuales al registrado en diciembre del 2016.
Asimismo, a la fecha en análisis, Caja Huancayo registró un ratio de mora de 3.38%, ubicándose como
la Caja Municipal con el mejor indicador de mora; contrariamente, Caja Del Santa registró el ratio más
alto de mora (18.59%).
(Expresado en porcentaje)
25
Fuente: SBS Elaboración: Departamento de Planeamiento y Estudios Económicos
(Expresado en porcentajes)
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Participación de Mercado en Captaciones
A diciembre de 2017, Caja Huancayo concentró el 7.95% de captaciones del Sistema Microfinanciero,
siendo en términos absolutos S/ 2,700 millones de S/ 33,957 millones.
(Expresado en porcentajes)
A diciembre del 2017, nuestra cartera crediticia ascendió a S/ 3,151 millones, registrando un crecimiento
anual de 23.3%, en términos absolutos la cartera se incrementó en S/ 596 millones. Asimismo, la cartera
de créditos de Caja Huancayo estuvo concentrada principalmente en los créditos destinados a la
Pequeña Empresa que participaron con el 35.5% (S/ 1,119 millones), seguido por los créditos Consumo
con un 24.7% (S/ 779 millones) y los créditos a la Microempresa con un 22.4% (S/ 705 millones); en
menor proporción nuestros créditos se destinaron a Hipotecarios con el 9.2% (S/ 289 millones), el 5.2%
(S/ 163 millones) a financiar Medianas Empresas y el 3.1% (S/ 96 millones) restante a créditos
Corporativos.
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EVOLUCIÓN DE LAS COLOCACIONES TOTALES
Corporativ os
2013 2014 2015 2016 2017 3.1%
Del total de clientes, el 52.1% son clientes que cuentan con créditos Consumo, el 34.8% son clientes de
créditos a Microempresas, el 11.8% son clientes de créditos a Pequeñas Empresas y el 1.3% restante a
otros tipos de créditos, que lo conforman los créditos Hipotecarios, Medianas Empresas y Corporativos.
(En N° de personas)
N° de Clientes en Colocaciones
ESTRUCTURA POR TIPO
Crecimiento Anual (%) DE CRÉDITO
311,078
265,102
A Microempresas
216,162 34.8%
185,575
163,567 Consumo
22.6% 52.1%
16.5% 17.3%
A Pequeñas
13.5% Empresas
11.8%
6.2%
Otros
1.3%
2013 2014 2015 2016 2017
Evolución de Captaciones
Al finalizar el periodo 2017, las Captaciones, que constituyen el pasivo más importante, ascendió a S/
2,700 millones, superando el saldo del año anterior en S/ 488 millones, con un incremento porcentual
de 22.0%, dicho crecimiento se ajustó al requerimiento de necesidad de fondeo de nuestra institución.
De acuerdo a la estructura participativa por tipo de producto de las Captaciones de Caja Huancayo a
diciembre del 2017, la principal fuente de recursos lo constituyeron los depósitos a Plazo Fijo con el
52.08% (S/ 1,406 millones), seguidos por los depósitos de CTS con el 27.30% (S/ 737 millones) y el
20.62% (S/ 557 millones) restante corresponde a depósitos de Ahorros.
2,212
CTS
27.30%
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EVOLUCIÓN DEL NÚMERO DE CLIENTES DE CAPTACIONES
(En N° de Personas)
468,078
AHORRO
372,791 76.55%
311,664
PLAZO FIJO
261,126 29.3% 10.79%
25.6%
22.8% CTS
19.4% 19.6% 12.66%
Al cierre del 2017, el Activo Total ascendió a S/ 3,525 millones, registrando un crecimiento de 20.7%
respecto a similar periodo del año anterior, lo que en términos absolutos significó un incremento de S/
605 millones. De acuerdo a la estructura participativa, el principal componente lo constituyen las
colocaciones netas que representaron el 89.39% del Activo total
2,920
2,149
1,755
1,607
35.9%
29.4%
22.4% 20.7%
9.2%
El Pasivo ascendió a S/ 3,057 millones al cierre del 2017, registrando un crecimiento de 21.1% respecto
al año anterior, representado en términos absolutos un incremento de S/ 533 millones. De acuerdo a la
estructura participativa, las obligaciones con el público componen el 92.1% del pasivo.
2,525
1,814
1,483
1,380
39.2%
31.6%
22.3% 21.1%
7.5%
A diciembre del 2017, el Patrimonio ascendió a S/ 468 millones, registrando un crecimiento de 18.4%
respecto al año 2016, que en términos absolutos significó un incremento de S/ 73 millones, crecimiento
explicado por la utilidad del ejercicio 2016.
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EVOLUCIÓN DEL PATRIMONIO
468
Patrimonio (Millones de S/)
Crecimiento Anual (%)
395
335
272
227
23.0%
19.8%
17.7% 18.1% 18.4%
La Utilidad Neta del año 2017 ascendió a S/ 90 millones, superior en S/ 12.8 millones a la utilidad
reportada en el 2016, representando en términos porcentuales un crecimiento de 16.6%; debido
principalmente a la gestión desarrollada en el manejo de gastos financieros y administrativos por la
apertura de nuevas agencias
77
75
54
42
37.5%
28.3%
15.9% 16.6%
3.1%
32
4.7. Ratio de mora y cobertura de la cartera atrasada
La cartera atrasada al cierre del 2017 ascendió a S/ 107 millones, superior en 34.18% frente al resultado
del 2016, reportando un ratio de mora (cartera atrasadas/cartera de colocaciones) de 3.38%, superior
en 0.27 puntos porcentuales respecto al ratio de diciembre del 2016, evidenciando así el trabajo
responsable de Caja Huancayo en la gestión del riesgo crediticio.
Las provisiones realizadas en diciembre del 2017 para hacer frente al riesgo de incobrabilidad
ascendieron a los S/ 162 millones, con lo que el ratio alcanzó un 152.02%, manteniendo una amplia
cobertura de la cartera atrasada.
(En Porcentaje)
166.42%
163.31%
158.10%
3.42% 156.87%
3.38%
3.35%
3.24%
152.02%
3.11%
Nuestra Gestión del Riesgo de Crédito nos ha permitido ubicarnos como la Caja con menor moratoria y
cartera de alto riesgo del Sistema CMAC’s al cierre del ejercicio 2017, con un indicador de3.38% y 4.36%;
este logro se debe al uso de metodologías para la identificación, evaluación, tratamiento, control y
monitoreo de los riesgos a los que se halla expuesta nuestra cartera crediticia, permitiéndonos mitigar
la probabilidad y consecuencia de la ocurrencia de eventos adversos. Entre las actividades que se
realizan como parte de la metodología de gestión, se tiene la generación y evaluación de señales de
alerta por riesgo de crédito que involucra el análisis y evaluación de calidad crediticia, cobertura del
riesgo de crédito vía provisiones, concentración crediticia, análisis VaR de cartera crediticia –
rendimientos, análisis de cosechas, entre otros, igualmente se realiza el análisis y evaluación del Riesgo
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Cambiario Crediticio – RCC, de Riesgo de Sobreendeudamiento – RDS, análisis de ocurrencias del Riesgo
Operacional vinculado a operaciones de créditos o recuperación, entre otros que permitan tomar
decisiones oportunas.
GRÁFICO N°02: MORA DEL SISTEMA FINANCIERO Y LA CAJA MUNICIPAL DE AHORRO Y CRÉDITO DE
HUANCAYO
34
GRÁFICO N°03: CARTERA DE ALTO RIESGO A NIVEL DEL SISTEMA DE CAJAS
Asimismo, es resaltable que nuestra institución haya obtenido los niveles de moratoria y cartera de alto
riesgo, con un monto castigado de tan solo S/ 17.12 millones, el 0.61% del total del saldo de cartera de
créditos a diciembre 2017 (S/ 3,151,278,959), a diferencia de otras cajas que han castigado hasta 69
millones. Estos resultados implican una mejor gestión del riesgo de crédito a nivel institucional,
evolución que se alinea con la consolidación de nuestros sistemas de gestión y control del riesgo de
crédito.
Nota: Los datos del sistema de cajas se actualizará para el cierre de enero 2018, por lo que existe la
necesidad de actualizar los gráficos, para ser considerado en el Memoria Anual 2017.
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5.2. Gestión de Riesgo Operacional
De acuerdo a las disposiciones de la SBS, Caja Huancayo basa su gestión del riesgo operacional en las
siguientes acciones, las cuales se han desplegado durante el año 2017:
Asimismo, con el objetivo de fortalecer la gestión del riesgo operacional y adecuarnos a los requisitos
que la SBS exige para la postulación al Método al Método Estándar Alternativo (ASA), durante el año
2017 se concretó la contratación de una empresa consultora que realizó el diagnóstico de la situación
actual respecto el grado de cumplimiento de los requisitos ASA, en base a cuyos resultados definieron
los planes de acción que la Caja deberá implementar desde el año 2018 para cerrar las brechas
identificadas.
En el año 2017 efecto de la revisión y seguimiento de los precios (tarifarios) pasivos y activos mediante
el Comité de Fijación de Tasas se logró eficiencia en los costos de fondeo con la respectiva correlación
en una adecuada gestión de riesgos de liquidez, centrado en “fondeo estable” y diversificado.
Como parte de la generación de colchones de “activos líquidos de alta calidad” tanto como cobertura
de ratios e indicadores de riesgos de liquidez regulatorios como fuente de liquidez en situaciones de
contingencia interno o sistemático se mantienen saldo de S/ 36.50 MM en CDBCRP.
En el año 2017 se elaboró y envió a SBS los resultados del estudio de impacto por la implementación del
“Ratio de Fondeo Neto Estable”, la cual mostró resultados positivos según la estructura de fondeo a
largo plazo que posee la CAJA. También se revisaron y actualizaron normas internas de gestión de
riesgos de liquidez y contingencia de liquidez alineándose a la operativa actual. Cabe resaltar que en el
36
año 2017 se creó la “subunidad de riesgos de mercado, liquidez, inversiones y riesgos generales” como
jefatura dependiente de la Gerencia de Riesgos aspecto que genera especialización y asignación de
funciones y responsabilidades respecto a la gestión de riesgos.
Se realizaron los cálculos del “escenario de estrés de liquidez interno” (metodología interna) de manera
adicional al escenario de estrés de liquidez regulatorio, generando alertas y estrategias a implementar
en escenarios de estrés de liquidez interno o a nivel del sistema; de manera similar se realizaron
simulaciones de efectos en ratios e indicadores de riesgos de liquidez por supuestos de crecimiento de
cartera de crédito o inversiones.
Efecto de la estructura de liquidez al cierre del año 2017 se registró un “ratio de liquidez de corto plazo”
de 31.77% en MN y 53.07% en ME, con un “ratio de cobertura de liquidez” RCL de 113.90% (MN) y
223.06%(ME); un ratio de “Loan to Deposit-LTD” de 116.71%, un ratio de 10 mayores depositantes de
1.52% y 10 mayores acreedores de 8.30%, indicadores y ratios que cumplen con los limites internos y
regulatorios, apetito y tolerancia.
Riesgo de Tasa de Interés, en línea con la gestión dinámica de las tasas tanto activas como pasivas, se
evaluaron los efectos en cuanto a riesgos de tasa de interés, el cual se mitiga principalmente por la
naturaleza del fondeo utilizado (depósitos y adeudados) así como los activos generados vía créditos,
que son todos a tasas fijas. En el caso del riesgo de tasa de interés por la cartera de negociación
(disponibles para la venta), se realizaron pruebas de estrés de tasas usando las metodologías de
“duración” y “convexidad”, resultados que se reportan mensualmente al Comité de Riesgos.
Los indicadores de riesgo de tasa de interés estructural GER y VPR, cerraron en 1.34% y 5.05%
respectivamente, por debajo de los limites internos y dentro del “apetito” y “tolerancia” relacionado a
estos indicadores de riesgo. En el año 2017 también se han realizado pruebas y mejoras a las
metodologías de determinación de tasas activas usando metodologías de tasas de transferencia y
rentabilidad ajustada a riesgo; se espera que en el año 2018 se puede usar esta herramienta con data
de prueba real como apoyo a la gestión de precios.
Riesgos de Tipo de Cambio, se mantuvo una “posición de cambios netos” dentro de los limites internos
establecidos (apetito y tolerancia); aplicando medidas de eficiencia en los posibles excedentes en USD
y cuidando la exposición a riesgos cambiarios y riesgos colaterales (coordinación entre
finanzas/tesorería con riesgos). La “posición de cambios netos” termino el año en sobre-compra por
+373 mil USD, lo que representa sólo el 0.23% del “patrimonio efectivo” aplicable. Por el lado de la
cartera de créditos la exposición a riesgo cambio es reducida considerando que solo un 1% del total de
cartera de créditos está en ME.
Se realizó el proceso de planificación de capital para los siguientes tres años (2017-2019), evaluación
contenida en el “Informe de Autoevaluación de Capital IASC”; estableciendo un límite interno objetivo
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en el “Ratio de Capital Global” de 13.50%, mostrando que en escenarios de normalidad la CAJA
mostraría un ratio de capital sobre este límite interno.
Se tiene que al cierre del año 2017 el “Ratio de Capital Global” cerró en 14.43% con un nivel de
crecimiento de la cartera de créditos directos de 24% anual llegando a S/ 3,151 MM (diciembre 2016 en
14.69%). Como fuentes alternativas para el reforzamiento patrimonial se accedió a deuda subordinada
con COFIDE por S/ 20.0 MM y también se inició el proceso de análisis de brechas y estado situacional
como parte del proceso del proyecto de postulación al “método ASA” en riesgos operacionales
(actividad a mediano plazo); medidas que apoyan en el objetivo de equilibrio entre rentabilidad y capital
exigido por estas operaciones.
En relación a la gestión del presente riesgo, es importante mencionar que todos los meses del año se
cumplieron a cabalidad con los limites regulatorios, en base a la aplicación de la normativa interna y del
seguimiento/alertas constantes de parte de la Gerencia de Riesgos.
Al 31 de diciembre de 2017 Caja Huancayo contaba con 2860 colaboradores, de los cuales el 51.97 %
pertenece al área de créditos, 24.41 % al área de operaciones, el 23.62 % restante pertenece a las áreas
administrativas y jefaturas.
GERENTES 4 4 4 4 4 4 4
CONTRATO
2675 2349 1847 372 326 239 191
PERMANENTE
CONTRATO
10 6 116 1177 1028 937 886
EVENTUAL
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TOTAL 2685 2355 1963 1549 1354 1176 1077
REGION N° %
AMAZONAS 10 0.35%
ANCASH 16 0.56%
APURIMAC 15 0.52%
AREQUIPA 59 2.06%
CAJAMARCA 14 0.49%
CALLAO 14 0.49%
ICA 72 2.52%
LA LIBERTAD 14 0.49%
LAMBAYEQUE 16 0.56%
LORETO 15 0.52%
MOQUEGUA 13 0.45%
PIURA 55 1.92%
PUNO 52 1.82%
TACNA 29 1.01%
TUMBES 16 0.56%
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UCAYALI 61 2.13%
Grupo de Edades Año 2017 Año 2016 Año 2015 Año 2014 Año 2013 Año 2012
Al cierre del 2017, la edad promedio de los colaboradores de Caja Huancayo es de 31 años. La mayor
cantidad de colaboradores se encuentran en el rango de edades de 26 -30 años que representa el 34.06
% del total, lo que refleja que Caja Huancayo brinda oportunidades de empleo, principalmente a jóvenes
profesionales y técnicos de las diferentes regiones del país.
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NÚMERO DE COLABORADORES POR GÉNERO
Al 31 de Al 31 de Al 31 de Al 31 de
Genero Diciembre 2017% Diciembre 2016% Diciembre 2015% Diciembre 2014%
2017 2016 2015 2014
Colaboradores de Sexo
1449 50.66% 1192 50.62% 1022 52.06% 812 52.42%
Masculino
Colaboradores de Sexo
1411 49.34% 1163 49.38% 941 47.94% 737 47.58%
Femenino
Al 31 de diciembre del 2017 Caja Huancayo contaba con 1449 colaboradores varones y 1411 mujeres,
que representa el 50.66% y 49.34% respectivamente, dichas cantidades son similares a los del periodo
anterior (2016), lo que evidencia que Caja Huancayo fomenta la igualdad de oportunidades entre
géneros.
Caja Huancayo considera que una adecuada comunicación interna fomenta la participación y
compromiso de los colaboradores en la consecución de los objetivos Institucionales, generando el
sentido de pertenencia e identificación con la cultura organizacional.
El servicio de comunicación interna de Caja Huancayo está encargado de administrar y gestionar esta
comunicación a través de medios masivos, sobre todo para la atención de sus clientes internos,
difundiendo los acontecimientos más relevantes que tienen lugar en sus áreas y a nivel institucional, en
coherencia con los lineamientos, cultura y filosofía de la Institución.
SELECCIÓN:
El Área de Selección del Departamento de Gestión de Talento Humano tuvo como objetivo para el año
2017, gestionar la búsqueda de talento interno y externo idóneo para los distintos puestos de la
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organización, así como la retención y desarrollo del personal a través de la línea de carrera que ofrece
Caja Huancayo.
Como resultado de los procesos masivos e individuales realizados en el 2017, se han incorporado 994
colaboradores entre Funcionarios, Administradores, Supervisores, Asistentes, Asesores de Negocios,
Auxiliares.
Ferias laborales:
Una herramienta que permite a Caja Huancayo la difusión como marca empleadora es la participación
en Ferias Laborales en las ciudades donde contamos con agencias, las mismas que son organizadas por
Universidades, Institutos y Bolsas de trabajo de Municipalidades. En dichos eventos, se difunde a los
participantes el procedimiento de postulación a las ofertas laborales que Caja Huancayo convoca, así
como los beneficios de pertenecer a nuestra familia.
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Finalmente, es preciso indicar que nuestra institución promueve la línea de carrera de nuestros
colaboradores a través de convocatorias internas de puestos vacantes en las distintas unidades
organizacionales a nivel institucional.
INDUCCIÓN AL COLABORADOR:
El área de capacitación tuvo como objetivo para el periodo 2017, brindar las facilidades para la
adaptación e integración de nuevos colaboradores de CMAC Huancayo, teniendo a cargo la ejecución
de los siguientes programas de inducción:
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6.4. Compensación y Beneficios
Caja Huancayo respalda a su personal mediante un conjunto de políticas, servicios y beneficios, las
cuales se clasifican en monetarias y no monetarias.
Las compensaciones laborales incluyen una remuneración acorde al mercado laboral, además de otros
beneficios como entregas a rendir, movilidad, bono de rotación, bonos por cumplimiento de metas,
aguinaldo navideño entre otros.
Así mismo de acuerdo a lo estipulado por las leyes pertinentes, Caja Huancayo hace entrega de 02
gratificaciones anuales (julio y diciembre), pago de vacaciones (frecuencia anual), pago de CTS (de
frecuencia semestral), escolaridad y pago de utilidades.
Al cierre del año 2017, se ha realizado diversas capacitaciones, alguna de una de ellas desarrolladas para
puestos específicos, como de Asesor de Negocios, se detalla:
Estratégicas:
Institucionales-Thaski:
El desarrollo de las capacitaciones en mención, han tenido como objetivo fortalecer las competencias
de los colaboradores, desarrollar habilidades de negociación, técnicas de cobranza, etc.
De igual manera se brindó capacitaciones a los colaboradores del área de operaciones, las cuales fueron:
“Escuela de formación para backup de asistente de operaciones”, “Ventas de SOAT” y diversos Talleres
de actualización de documentos normativos y evaluación para los asistentes y auxiliares de operaciones.
El recurso más valioso de las organizaciones es sin duda el capital humano, que permite el logro de
objetivos y metas institucionales, es por esta razón que Caja Huancayo en el marco de una Cultura de
Reconocimiento hacia sus colaboradores ofrece una gama de beneficios sociales e incentivos intrínsecos
con el objetivo de fidelizar y fortalecer el compromiso, con más iniciativas que apuntan a mejorar la
calidad de vida de nuestros colaboradores.
Seguro de Salud: Todos los colaboradores tienen la atención de Salud de acuerdo a Ley, en EsSalud, sin
embargo, tienen la opción de poder elegir su afiliación a una Entidad Prestadora de Salud (EPS), en este
caso Caja Huancayo subvenciona el 50% del costo de prima mensual; lo cual les permite contar con un
servicio de salud integral.
Seguro Vida Ley: Seguro que brinda la protección a los colaboradores en caso de muerte accidental o
natural, conforme al Decreto Ley N° 688 corresponde a quienes tienen cuatro años en la empresa, en
CMAC Huancayo, a partir del primer mes de trabajo todos los colaboradores cuentan con el seguro vida
ley con el objetivo de brindar seguridad a nuestros colaboradores, todos gozan de este beneficio.
Seguro Más Vida: Seguro que brinda protección a los colaboradores en caso de muerte accidental todos
gozan de este beneficio dado que es un aporte de cada colaborador.
Asignación Familiar: Equivale al 10% del sueldo mínimo legal del país. En caso de que los hijos cumplan
la mayoría de edad, el beneficio se mantiene mientras acrediten estudios.
Por paternidad.
Por maternidad.
Por adopción.
Por Matrimonio.
Por Fallecimiento de familiares directos.
Día libre por onomástico.
Por enfermedad grave o terminal de familiar directo.
Día Libre Obtención de Grado académico
Por Unificación familiar
Día libre para compartir.
Día libre al compañero monitor.
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Aguinaldo Navideño: Como parte de la tradición Caja Huancayo celebra la navidad otorgando un
Aguinaldo Navideño a sus colaboradores.
Buenas Prácticas:
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Presentes por Cumpleaños
Día de la Mujer
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Día del colaborador
Día de la madre
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Día del padre
Aniversarios de agencias
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6.7. Actividades de Integración
PROYECCIÓN SOCIAL
CMAC HUANCAYO comprometido con la preservación del medio ambiente, dio inicio con el proyecto de
reciclaje, en la cual las distintas unidades orgánicas y agencias reciclaban para realizar la ventas de
manera mensual donde la Ag. Miraflores recaudo mayor cantidad de material reciclado a nivel
institucional y se iniciaron coordinaciones con la Municipalidad distrital de Miraflores – Lima, quienes
brindaron el soporte y gestiones necesarias para concretar el proyecto, designándose el Parque Maria
Reiche para esta Actividad.
De manera semestral Caja Huancayo viene desarrollando evaluaciones de Clima laboral y las entrevistas
para el desarrollo de los colaboradores, con la finalidad de conocer la percepción de los colaboradores
y medir su desempeño por objetivos y competencias de nuestros colaboradores; Con los resultados se
genera un plan de acción de clima y desempeño, que son actividades que permitirán mejorar.
AGENCIA IQUITOS: Inaugurada el 21 de enero de 2017. Con danza típica y un gran show artístico en la
plaza Sargento Lores, Caja Huancayo puso la fiesta el fin de semana (21 de enero 2017) tras inaugurar
su primera agencia en la ciudad de Iquitos, que concentra gran cantidad de comerciantes que necesitan
apoyo para hacer crecer sus negocios.
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AGENCIA POZUZO: El 23 de enero se reinauguró la oficina Pozuzo.
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AGENCIA TRUJILLO: El 25 de febrero de 2017 fue inaugurado la primera agencia en Trujillo, ingresando
a éste nuevo mercado para brindar oportunidades y servicios financieros a los emprendedores de ésta
ciudad. La agencia está ubicada en la Av. América Norte N° 1395 (cerca al Open Plaza)- Provincia de
Trujillo, departamento de La Libertad y brindará servicios financieros a un aproximado de 333,866
habitantes que residen en los distritos de Trujillo y Florencia de Mora, zonas que cobertura esta nueva
agencia.
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provincia de Chiclayo, en la región Lambayeque, brindará servicios financieros a un aproximado de
325,477 habitantes que residen en los distritos de Chiclayo, La Victoria y Pimentel.
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AGENCIA LA UNIÓN-HUÁNUCO: Inaugurada el 18 de mayo de 2017, la octava agencia en la región
Huánuco y primera oficina en el distrito de La Unión y a nivel de la provincia Dos de Mayo. La agencia
La Unión – Huánuco, brindará servicios financieros a un aproximado de 26,603 habitantes que residen
en los distritos de La Unión, Ripan, Sillapata, Shunqui, Yanas, Pachas, Chuquis, Marias y Quivilla, los
cuales conforman la provincia de Dos de Mayo.
AGENCIA PANAO: Inaugurada el 27 de julio de 2017, con el fin de llegar a nuevos mercados.
AGENCIA VILLA MARÍA DEL TRIUNFO: Inaugurada el 13 de octubre de 2017, con la cual ya cuenta con
29 oficinas en la ciudad de Lima.
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AGENCIA SANTA CLARA: Inaugurada el 20 de octubre de 2017. La población de Santa Clara en Ate,
cuenta con el servicio de Caja Huancayo mediante su agencia ubicado estratégicamente en el Parque
Cívico N° 237. La agencia perteneciente a la provincia y región de Lima, brindará servicios financieros a
un aproximado de 203,006 habitantes, quienes tendrán la oportunidad de contar con la atención
personalizada que caracteriza a Caja Huancayo.
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