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OCASO FONDVIDA

(UNIT LINKED)

manual de
ventas Octubre 2018
INTRODUCCIÓN
Ocaso Fondvida es un seguro de vida individual en el que el tomador asume íntegramente el riesgo de la inversión,
al elegir (en función de sus necesidades, expectativas y preferencias de rentabilidad y riesgo) la cesta de fondos de
inversión. Por tanto, la entidad aseguradora no garantiza ningún tipo de interés ni rendimiento mínimo.

El importe a percibir depende las fluctuaciones de los mercados financieros, ajenos al control del asegurador y cuyos
resultados históricos no son indicadores de los resultados futuros.

En consecuencia el importe de la prestación por fallecimiento o el valor de rescate pueden llegar a ser inferiores a
las primas satisfechas.

El tomador podrá realizar su inversión eligiendo una de las siguientes cestas que están constituidas por activos
financieros de renta fija, renta variable cotizada y/o fondos de inversión en diferentes porcentajes, configurando
distintos perfiles de riesgo con base en la clase de activos en ellas contenidos. La composición de las cestas será
establecida por la compañía de acuerdo a la definición de riesgos. OCASO se reserva el derecho de variar estos
porcentajes con base en las expectativas de rentabilidad y seguridad de cada momento, adaptando la composición
de cada cesta a cada perfil inversor.

CESTA CONSERVADORA: Se compone de activos de renta fija y hasta un 20% de renta variable. Pensada para
el ahorro a largo plazo donde el tomador no tenga que estar pendiente de los movimientos de mercado y pueda
participar de la rentabilidad de la renta variable. Su objetivo es conseguir una revalorización constante y moderada
en el largo plazo, confiriendo un nivel de riesgo medio-bajo.

CESTA EQUILIBRADA: Se compone de activos de renta fija y hasta un 50% de renta variable. Diseñada para el
ahorrador que conozca los movimientos del mercado y exija a su ahorro un rendimiento superior. Tiene como objetivo
producir una revalorización ligada a la tendencia del ciclo bursátil estando, por tanto, expuesto a un nivel de riesgo
medio-alto por su componente de renta variable.

CESTA DE RENTA VARIABLE PROTEGIDA: Se compone de activos de hasta el 100% en renta variable, con una
protección de pérdidas del 75% de la inversión. Está dirigida a ahorradores que, entendiendo el comportamiento de
los mercados financieros, quieran participar del rendimiento de la renta variable pero no soportar el riesgo de unas
pérdidas ilimitadas, confiriendo un nivel de riesgo medio-alto. El valor de la garantía se situará, como mínimo, en el
75% de la aportación realizada e irá aumentando con la rentabilidad obtenida y nunca podrá ser inferior al 75% del
valor de la inversión máxima registrada en el periodo.

CESTA DE RENTA VARIABLE: Replica al cien por cien el índice IBEX 35 de renta variable y por tanto es la que tiene
el mayor nivel de riesgo. Está dirigida a personas con un alto nivel de información sobre los mercados financieros y
que se encuentren dispuestas a asumir un nivel de riesgo alto por su elevado componente de renta variable.

Este producto también cuenta con una cesta de seguridad. La CESTA SEGURIDAD está compuesta en su totalidad
por activos de renta fija, cuyo horizonte de inversión será inferior a 2 años. El objetivo de esta cesta es no producir
variaciones bruscas en la inversión y generar un rendimiento contenido donde prime la preservación del capital
invertido, confiriendo un nivel de riesgo bajo.

Esta cesta no es una alternativa inicial de inversión y su utilización está prevista para los siguientes casos:

Para los 7 primeros días que transcurren entre la fecha de efecto de una nueva póliza o suplemento (aportaciones extraordinarias,
aumento de primas, etc.) antes de que la prima inicial sea invertida en la cesta elegida según el perfil de inversión.

Para ser utilizada como cesta refugio en los momentos que se puedan producir situaciones de incertidumbre o turbulencia
financiera, para poder conservar las plusvalías obtenidas anteriormente sin necesidad de realizar el rescate.
UNIDADES DE CUENTA
Partes en que está dividida cada cesta de inversión y cuyo valor se asocia a su valor liquidativo.

VALOR DE PÓLIZA
Coincidirá con la suma del valor de las unidades de cuenta asignadas de la cesta. Dicho valor es igual a la provisión
matemática.

RESCATE TOTAL
Es el importe que percibe el tomador del seguro, como consecuencia de ejercitar su derecho de rescisión del
Contrato. Es igual al valor de la póliza minorado por los gastos que sean de aplicación, según lo previsto en las
condiciones particulares de la póliza y las penalizaciones allí indicadas.

RESCATE PARCIAL
El tomador podrá retirar cantidades parciales del valor de la póliza. En la solicitud de rescate parcial el tomador
deberá determinar el importe que desea rescatar, su valor se ajustará a las limitaciones establecidas para tal efecto
en las condiciones particulares de la póliza, así como a los gastos y penalizaciones indicados.

PRESTACIÓN ASEGURADA POR FALLECIMIENTO


En caso de fallecimiento del asegurado se pagará a los beneficiarios la prestación asegurada (según edad del
asegurado) más el valor de la póliza en la fecha de fallecimiento del asegurado.

SINIESTRO
La ocurrencia del hecho que, amparado por la póliza, obliga al asegurador al pago del capital asegurado a la
prestación prevista en el contrato (rescate del tomador o fallecimiento del asegurado).

CRECIMIENTO GEOMÉTRICO DE LA PRIMA PERIÓDICA


Incremento anual de una cantidad en un tanto por ciento fijo del valor de la anualidad inmediata anterior. En OCASO
FONDVIDA, si no se indica otro porcentaje en la solicitud, la prima periódica tendrá un crecimiento geométrico anual
del 3%.

FECHA DE IMPUTACIÓN DE GASTOS


Los gastos de emisión, administración y gestión, previstos en las condiciones particulares, se cargarán a la póliza el
primer día hábil de cada mes, en función del valor de la póliza en el último día hábil del mes anterior.

FECHA DE EFECTO DE LA PÓLIZA

OCASO FONDVIDA A PRIMA PERIÓDICA


La fecha de efecto dependerá del día de emisión, en función de la siguiente regla:

• Desde el primer día de cargo hasta el día 1 del mes siguiente, el sistema indicará día 1 del mes siguiente
(ejemplo: día de emisión 24 de marzo, fecha de efecto 1 de abril).
• Desde fecha de emisión día 2 del mes hasta el día 8, ambos inclusive, el sistema indicará día 8 como fecha
de efecto (ejemplo: día de emisión 3 de abril, fecha de efecto 8 de abril).
• Desde fecha de emisión 9 del mes hasta el 15, ambos inclusive, el sistema indicará día 15 como fecha de
efecto (ejemplo: día de emisión 9 de abril, fecha de efecto 15 de abril).
• Desde fecha de emisión 16 del mes hasta el último día de cargo, ambos inclusive, el sistema indicará el último
día de cargo como fecha de efecto.

OCASO FONDVIDA A PRIMA ÚNICA


Con carácter general, la fecha de efecto será la del día de grabación.

• No se admitirán fechas de efecto correspondientes al mes de cargo siguiente.


• En las grabaciones comprendidas entre los días 27 a 31 (ambos inclusive) la fecha de efecto será la del día
1 del mes siguiente.

NORMAS DE CONTRATACIÓN
OCASO FONDVIDA A PRIMA PERIÓDICA
1. SOLICITUDES
Se utilizará el modelo específico de solicitud de seguro OCASO FONDVIDA.

Esta solicitud, además de ser la base para emitir las pólizas de nueva producción, sirve para realizar los suplementos
posteriores:

• CAMBIO DE CESTA
• CAMBIO DE FORMA DE PAGO
• APORTACION EXTRAORDINARIA DE PRIMA ÚNICA
• AUMENTO PRIMA PÉRIODICA
• DISMINUCION PRIMA PÉRIODICA
• VARIACION DEL PORCENTAJE DE CRECIMIENTO DE LAS PRIMAS
• TRANSFORMACION DE POLIZA
• REANUDACIÓN DE LAS APORTACIONES DE PRIMA PÉRIODICA (en pólizas liberadas).

2. DOCUMENTO DE IDENTIFICACIÓN DEL TOMADOR Y ASEGURADO (Siempre en vigor)

A. Personas Físicas

1. Personas de nacionalidad española


Documento Nacional de Identidad (DNI).

2. Personas de nacionalidad extranjera


a) Extranjeros comunitarios, UE o del espacio económico europeo.
• Pasaporte o Documento de identidad (expedido por las autoridades de su país de origen)
• Certificado del registro de extranjeros comunitarios (NIE).
b) Extranjeros no comunitarios
• Pasaporte.
• Tarjeta de Residencia/Tarjeta de Identidad de Extranjero (TIE).
B. Personas Jurídicas

Fotocopia de los documentos públicos que acrediten su existencia y contengan:

• Denominación social.
• Forma jurídica.
• Domicilio.
• Identidad de sus Administradores.
• Estatutos.
• Número de Identificación Fiscal (NIF).
En el caso de personas jurídicas de nacionalidad española será admisible la Fotocopia del Certificado del
Registro Mercantil Provincial, aportado por el cliente u obtenido mediante consulta telemática.

En el Manual de Prevención de Blanqueo de Capitales podrán consultar la copia del documento de identificación
requerida para personas distintas a las señaladas.

3. DOCUMENTOS A APORTAR SEGUN IMPORTE DE LA OPERACIÓN.

A. Personas Físicas

Operaciones con importe, hasta 15.000 euros.


• Documento de identificación del tomador y asegurado, en su caso.
Operaciones con importes superiores a 15.000 euros, adicionalmente a los anteriores.

Informe de situación financiera del tomador
• Certificación de identificación del titular real del tomador del seguro (persona física)

Operaciones con importes superiores a 60.000 euros, adicionalmente a los anteriores.



Copia del documento que justifique que la cuenta bancaria de domiciliación de recibos tiene como titular,
co-titular o representante al tomador del seguro.
• Copia de documentación justificativa sobre el origen del importe la prima (herencia, negocio, ahorro, venta de
inmueble, venta de activos financieros, etc...)
• Copia sobre la actividad desarrollada por el tomador (nómina, declaración renta, licencia fiscal de actividad,
escritura, estatutos, etc...)
• Nota Informativa (proyecto), firmada en todas sus hojas.
En importes superiores a 100.000 euros, adicionalmente a los anteriores.
• Informe comercial del gerente territorial de Ramos Personales, debiendo estar firmado también por el director
regional en caso de que el importe supere los 200.000 euros.

B. Personas de Responsabilidad Pública o Personas de Interés Especial (PRP o SIP).

Cualquier importe de prima y de operación. Coincidentes en lista Dow Jones.


• Documento de identificación del tomador y asegurado, en su caso.
• Informe de situación financiera del tomador.
• Certificación de identificación del titular real del tomador del seguro (persona física o jurídica).
• Copia del documento que justifique que la cuenta bancaria de domiciliación de recibos tiene como titular,
co-titular o representante al tomador del seguro.
• Copia de documentación justificativa sobre el origen del importe la prima (herencia, negocio, ahorro, venta de
inmueble, venta de activos financieros, etc...)
• Copia sobre la actividad desarrollada por el tomador (nómina, declaración renta, licencia fiscal de actividad,
escritura, estatutos, etc...)
• Nota Informativa (proyecto), firmada en todas sus hojas.
En importes superiores a 100.000 euros, adicionalmente a los anteriores.
• Informe comercial del gerente territorial de Ramos Personales, debiendo estar firmado también por el director
regional en caso de que el importe supere los 200.000 euros.

En cualquier caso se tendrá en cuenta lo indicado para estos aspectos en el MANUAL DE PREVENCIÓN
DE BLANQUEO DE CAPITALES.

C. Personas Jurídicas

Operaciones con importe, hasta 60.000 euros


• Documento de identificación del tomador y asegurado.
• Informe de situación financiera del tomador.
• Certificación de titular real (persona jurídica).
Operaciones con importes superiores a 60.000 euros, adicionalmente a los anteriores

Copia del documento que justifique que la cuenta bancaria de domiciliación de recibos tiene como titular,
co-titular, autorizado o representante al tomador del seguro.
• Copia de documentación justificativa sobre el origen del importe la prima (herencia, negocio, ahorro, venta de
inmueble, venta de activos financieros, etc...)
• Copia sobre la actividad desarrollada por el tomador (licencia fiscal de actividad, escritura, estatutos, etc...)
• Nota Informativa (proyecto), firmada en todas sus hojas.
En importes superiores a 100.000 euros, adicionalmente a los anteriores.
• Informe comercial del gerente territorial de Ramos Personales, debiendo estar firmado también por el director
regional en caso de que el importe supere los 200.000 euros.

En cualquier caso se tendrá en cuenta lo indicado para estos aspectos en el MANUAL DE PREVENCIÓN
DE BLANQUEO DE CAPITALES.

4. PROCEDIMIENTO DE PAGO DE LA PRIMA


El pago de la prima, ya sea periódica, única o aportación extraordinaria a prima única, se efectuará, exclusivamente,
mediante domiciliación bancaria de los recibos. Serán devueltas a la oficina aquellas solicitudes que no cumplan
este requisito.

Excepcionalmente, y contando con las autorizaciones oportunas, solo en operaciones de prima única o aportaciones
extraordinarias a prima única, se podrá admitir el pago del recibo mediante transferencia bancaria o cheque a
nombre de Ocaso, debiendo remitir a la División de Vida la siguiente documentación:

• Autorización específica del responsable o director de la oficina, para que la póliza se emita sin domiciliación
bancaria y a través de uno de los dos medios de pago alternativos señalados anteriormente (transferencia
o cheque). Se enviará junto a la solicitud de seguro. No se admitirá, bajo ningún concepto, un medio de
pago distinto a los indicados.
• Documento de Verificación de Medio de Pago, firmado por el Jefe de Administración y Director de la Oficina,
junto a copia del comprobante de pago, antes de que transcurran dos meses desde la fecha de grabación
de la póliza o suplemento, una vez realizado el pago por el tomador.
• Certificación de identificación del titular real del tomador, independientemente del importe de la prima.

En cualquier caso se tendrá en cuenta lo indicado para estos aspectos en el MANUAL DE PREVENCIÓN
DE BLANQUEO DE CAPITALES.

5. PRIMAS MÍNIMAS

FORMA DE PAGO PRIMA PERIÓDICA INICIAL SUPLEMENTO DE AUMENTO


Mensual 80 euros 40 euros
Bimestral 160 euros 80 euros
Trimestral 240 euros 120 euros
Semestral 480 euros 240 euros
Anual 960 euros 480 euros
APORTACIONES EXTRAORDINARIAS (inicial y sucesivas) 1.000 euros

6. EXTRACTOS Y COMUNICACIONES

Al inicio de cada trimestre natural la Compañía comunicará a cada tomador la siguiente información sobre la evolución
de su póliza de OCASO FONDVIDA:

• Valor de póliza al final del trimestre anterior


• Primas aportadas en el trimestre
• Gastos de administración y gestión imputados en el trimestre
• Rescates parciales realizados en el trimestre
• Valor de póliza al final del trimestre
• Capital asegurado por fallecimiento al final del trimestre

7. EDADES EN LA CONTRATACIÓN

• Edad mínima del Tomador: 18 años naturales en el momento de la contratación.


• Edad mínima del Asegurado: 14 años actuariales en el momento de la contratación.
• Edad máxima del Asegurado: 75 años actuariales en el momento de la contratación.

8. CAPITAL ASEGURADO POR FALLECIMIENTO


Valor de la póliza en la fecha de fallecimiento más el siguiente importe:

Asegurados entre 14 y 65 años de edad actuarial:

5% del valor de la póliza el día primero hábil del mes en que se produzca el mismo, con los siguientes límites:

• Importe mínimo: 500 euros


• Importe máximo: 5.000 euros
Asegurados de más de 65 años de edad actuarial

• 500 euros

9. SUPLEMENTOS DE ACTUALIZACIÓN DEL CONTRATO

Aportaciones extraordinarias a prima única


El tomador podrá realizar en cualquier momento, a partir de la fecha de efecto de la póliza, aportaciones extraordinarias
de prima única por un importe que, como mínimo, será igual al establecido en estas normas de contratación.

Aumento o disminución de primas periódicas


El tomador podrá solicitar variar el importe de la prima periódica anualmente prevista. Deberá indicarse en el apartado
correspondiente en la solicitud o bien realizarse mediante escrito dirigido al asegurador con la antelación no inferior
a dos meses a su entrada en vigor. Será indispensable para llevar a efecto este suplemento que la póliza en dicha
fecha se halle al corriente del pago de primas.

Variación del porcentaje de revalorización anual de primas


El tomador podrá solicitar variar el porcentaje de revalorización anual de primas. Deberá indicarse en el apartado
correspondiente en la solicitud o bien realizarse mediante escrito dirigido al asegurador con una antelación no inferior
a dos meses a su entrada en vigor que deberá coincidir con la fecha a aniversario de la póliza. Será indispensable
para llevar a efecto este suplemento que la póliza en dicha fecha se halle al corriente del pago de primas.

Variación en la forma de pago


Deberá indicarse en el apartado correspondiente en la solicitud o bien realizarse mediante escrito dirigido con una
antelación no inferior a treinta días a la fecha de emisión del recibo que deba recoger la variación. Habrá que tener
en cuenta que una variación en la forma de pago no altere la fecha de renovación anual de la póliza.

Importes mínimos
Las variaciones en el importe de las primas periódicas y del porcentaje de revalorización anual deberán permitir que
las primas periódicas resultantes alcancen el importe mínimo establecido en las normas de contratación vigentes en
cada momento.

Cambio de Cesta
Una vez transcurridos los tres primeros meses de vigencia de la póliza o treinta días desde el último cambio, el tomador
podrá solicitar el cambio a una cesta distinta entre las que el asegurador mantenga disponibles en ese momento.

• Anualmente el tomador tendrá derecho a cuatro cambios de forma gratuita.


• A partir del quinto cambio inclusive se repercutirá un gasto de 30 euros.
• El importe mínimo de cada cambio es de 300 euros.
Bases técnicas
Las modificaciones anteriormente señaladas se calcularán con las bases técnicas (tablas de mortalidad, gastos
de gestión, normas de contratación, etc.) utilizadas por el asegurador en la fecha de efecto de las mismas. El
asegurador informará sobre las bases técnicas aplicables al tomador cuando éste solicite la modificación.
10. GASTOS DE EMISIÓN, ADMINISTRACIÓN Y GESTIÓN

Gastos de emisión

• Prima periódica: Importe fijo durante la 1ª y la 2ª anualidad, 2,50 euros al mes.


• Suplemento de aumento de prima periódica: Importe fijo durante la 1ª y la 2ª anualidad, 2,50 euros
al mes.
• Suplemento de aportaciones extraordinarias de prima única: Importe fijo durante la primera anualidad
en que se aporten, 3 euros al mes.al mes.

DURANTE LAS ANUALIDADES IMPORTE MENSUAL


1ª a 7ª 0,75 por mil
8ª a 10ª 0,50 por mil
11ª a 15ª 0,40 por mil
A partir de la 16ª inclusive 0,25 por mil

Estos gastos se cargarán el primer día hábil de cada mes, en función del valor de la póliza en el último día hábil del
mes anterior

11. GASTOS DE LA PRIMA DE RIESGO DE FALLECIMIENTO

PRIMAS ANUALES POR 1.000 EUROS DE CAPITAL EN RIESGO

Edad Prima Edad Prima Edad Prima


14 0,45 35 1,06 56 8,75
15 0,58 36 1,17 57 9,54
16 0,72 37 1,28 58 10,31
17 0,86 38 1,40 59 11,04
18 0,86 39 1,53 60 11,74
19 0,88 40 1,66 61 12,40
20 0,90 41 1,83 62 13,05
21 0,92 42 2,05 63 13,72
22 0,94 43 2,31 64 14,44
23 0,96 44 2,60 65 15,22
24 0,98 45 2,92 66 16,85
25 0,99 46 3,27 67 18,77
26 1,00 47 3,65 68 21,05
27 0,99 48 4,07 69 23,74
28 0,97 49 4,52 70 26,92
29 0,94 50 5,02 71 30,69
30 0,92 51 5,55 72 35,18
31 0,90 52 6,10 73 40,55
32 0,90 53 6,68 74 46,98
33 0,93 54 7,30 75 54,70
34 0,98 55 8,00 76 63,93
Estas primas se repercutirán por su importe mensual. Para el periodo existente entre la fecha de efecto de la póliza y
el primer día hábil del mes siguiente, el asegurador cargará un gasto proporcional al número de días transcurridos.

12. RESCATES

RESCATE TOTAL

El tomador, mientras viva el asegurado, si las primas correspondientes a la primera anualidad completa han sido
satisfechas, tendrá derecho a efectuar el rescate total de la póliza. El rescate total implica la resolución del contrato
por voluntad del tomador de la póliza.

El valor de rescate será minorado por los siguientes gastos que constan en las condiciones particulares de la póliza.

• Gasto por tramitación del rescate total: 45 euros


Penalizaciones sobre el valor de póliza de las primas periódicas (y en los suplementos de aumento de prima
periódica):

• 1ª anualidad: no existe valor de rescate


• 2ª anualidad: 15%
• 3ª anualidad: 10%
• 4ª anualidad: 8%
• 5ª anualidad: 5%
• 6ª anualidad: 4%
• 7ª anualidad: 2%
• 8ª anualidad: 1%
• 9ª anualidad y siguientes: sin penalización
Penalizaciones sobre el valor de póliza de las aportaciones extraordinarias de prima única:

• 1ª anualidad: 3 %
• 2ª anualidad: 2,5 %
• 3ª anualidad: 1%
• 4ª anualidad: 0,5%
• 5ª anualidad y siguientes: sin penalización
RESCATE PARCIAL

Si las primas correspondientes a la primera anualidad completa han sido satisfechas, el tomador podrá retirar cantidades
parciales del valor de la póliza.

En la solicitud de rescate parcial el tomador deberá determinar el importe que desea rescatar.

El valor de rescate será minorado por los gastos y penalizaciones que constan en las condiciones particulares
de la póliza.

• Importe mínimo del rescate parcial: 300 euros


• Gasto por tramitación del rescate parcial: 45 euros
Penalizaciones sobre el valor de rescate solicitado de las primas periódicas (y en los suplementos de aumento de
prima periódica):

• 1ª anualidad: No existe valor de rescate


• 2ª anualidad: 12%
• 3ª anualidad: 9%
• 4ª anualidad: 6%
• 5ª anualidad: 4%
• 6ª anualidad: 2%
• 7ª anualidad: 1%
• 8ª anualidad y siguientes: sin penalización
Penalizaciones sobre el valor de rescate solicitado de las aportaciones extraordinarias de prima única:

• 1ª y 2ª anualidad: 2 %
• 3ª anualidad: 1 %
• 4ª anualidad y siguientes: sin penalización
RESCATE DE OFICIO

Si a partir del primer año de vigencia de la póliza, el valor de la póliza resultara inferior a la cantidad mínima
obligatoria señalada a continuación, se procederá a la resolución automática de la póliza mediante un rescate total,
previa notificación al tomador.
• Valor de póliza obligatorio: 300 euros

• Se aplicarán los gastos y penalizaciones previstos para el rescate total

13. INCREMENTO DE LOS GASTOS


El asegurador garantiza que los gastos relativos a RESCATES, ADMINISTRACION Y GESTION que se expresan
en términos porcentuales se mantendrán a lo largo de la vigencia de la póliza.

Por el contrario los gastos expresados en términos monetarios serán incrementados con efecto de 1 de febrero de
cada año en la variación positiva que haya experimentado el Índice de Precios al Consumo (IPC), conjunto nacional,
o índice que en el futuro lo sustituya, en el ejercicio natural inmediatamente anterior.

14. OTRAS SITUACIONES DE LA PÓLIZA

Póliza rescindida.

Si el tomador no ha completado el pago de los recibos de la primera anualidad, y no existen aportaciones


extraordinarias, la póliza se rescinde de acuerdo a lo indicado en las condiciones generales.

Póliza liberada.

Si el tomador ha completado los pagos de la primera anualidad y no desea continuar pagando más recibos, la póliza
queda liberada del pago de primas manteniendo el derecho de rescate (total o parcial) del fondo constituido. Si el
tomador deseara volver a realizar pagos de prima periódica deberá solicitar el oportuno suplemento de reanudación
de prima periódica. En una póliza liberada el tomador puede realizar aportaciones extraordinarias de prima única.

En esta situación estará también la póliza en la que el tomador no haya completado el pago de los recibos de la
primera anualidad pero haya realizado alguna aportación extraordinaria de prima única en dicho periodo.
NORMAS DE CONTRATACIÓN
OCASO FONDVIDA A PRIMA ÚNICA
1. SOLICITUDES
Igual que en OCASO FONDVIDA PRIMAS PERIÓDICAS (Pero aplicado a primas únicas y aportaciones extraordinarias).

2. DOCUMENTO DE IDENTIFICACIÓN DEL TOMADOR Y ASEGURADO


Igual que en OCASO FONDVIDA A PRIMAS PERIÓDICAS (Pero aplicado a primas únicas y aportaciones
extraordinarias)

3. DOCUMENTOS A APORTAR SEGUN IMPORTE DE LA OPERACIÓN


Igual que en OCASO FONDVIDA A PRIMAS PERIÓDICAS

4. PROCEDIMIENTO DE PAGO DE LA PRIMA


Igual que en OCASO FONDVIDA A PRIMAS PERIÓDICAS

5. PRIMAS MÍNIMAS

• PRIMA ÚNICA INICIAL 3.000 euros


• APORTACIONES EXTRAORDINARIAS 1.000 euros
6. EXTRACTOS Y COMUNICACIONES
Igual que en OCASO FONDVIDA A PRIMAS PERIÓDICAS

7. EDADES EN LA CONTRATACIÓN
Igual que en OCASO FONDVIDA A PRIMAS PERIÓDICAS

8. CAPITAL ASEGURADO POR FALLECIMIENTO


Igual que en OCASO FONDVIDA A PRIMAS PERIÓDICAS

9. SUPLEMENTOS DE ACTUALIZACIÓN DEL CONTRATO

Aportaciones extraordinarias

El tomador podrá realizar en cualquier momento, a partir de la fecha de efecto de la póliza, aportaciones extraordinarias
por un importe que, como mínimo, será igual al establecido en estas normas de contratación.
Estas aportaciones extraordinarias se calcularán con las bases técnicas (tablas de mortalidad, gastos de gestión,
normas de contratación, etc.) utilizadas por el asegurador en la fecha de efecto de las mismas.

El asegurador informará sobre las bases técnicas aplicables al tomador cuando éste solicite la modificación.

Cambio de Cesta

Una vez transcurridos los tres primeros meses de vigencia de la póliza o treinta días desde el último cambio, el tomador
podrá solicitar el cambio a una cesta distinta entre las que el asegurador mantenga disponibles en ese momento.
• Anualmente el tomador tendrá derecho a cuatro cambios de forma gratuita.
• A partir del quinto cambio inclusive se recpercutirá un gasto de 30 euros.
• El importe mínimo de cada cambio es de 300 euros.

10. GASTOS DE EMISIÓN, ADMINISTRACIÓN Y GESTIÓN GASTOS DE EMISIÓN

• Prima única inicial: Importe fijo durante la primera anualidad, 3 euros al mes.
• Aportaciones extraordinarias sucesivas: Importe fijo durante la primera anualidad de la aportación, 3 euros al mes
DURANTE LAS ANUALIDADES IMPORTE MENSUAL

DURANTE LAS ANUALIDADES IMPORTE MENSUAL


1ª a 3ª 0,75 por mil
4ª a 6ª 0,50 por mil
A partir de la 7ª inclusive 0,25 por mil

Estos gastos se cargarán el primer día hábil de cada mes, en función del valor de la póliza en el último día hábil del
mes anterior.

11. GASTOS DE LA PRIMA DE RIESGO DE FALLECIMIENTO


Igual que en OCASO FONDVIDA A PRIMAS PERIÓDICAS

12. RESCATES

RESCATE TOTAL

El tomador, mientras viva el asegurado y una vez abonada la prima, tendrá derecho a efectuar el rescate total de la póliza.

El rescate total implica la resolución del contrato por voluntad del tomador de la póliza.

El valor de rescate será minorado por los siguientes gastos y penalizaciones que constan en las condiciones
particulares de la póliza.

• Gasto por tramitación del rescate total: 45 euros


Penalizaciones sobre el valor de póliza:

• 1ª anualidad: 3 %
• 2ª anualidad: 2,5 %
• 3ª anualidad: 1 %
• 4ª anualidad: 0,5 %
• 5ª anualidad y siguientes: sin penalización
RESCATE PARCIAL
Una vez abonada la prima única, el tomador podrá retirar cantidades parciales del valor de la póliza. En la solicitud de rescate
parcial el tomador deberá determinar el importe que desea rescatar. El valor de rescate será minorado por los gastos y
penalizaciones que constan en las condiciones particulares de la póliza.
• Importe mínimo del rescate parcial: 300 euros
• Gasto por tramitación del rescate parcial: 45 euros
Penalizaciones sobre el valor del rescate solicitado:

• 1ª y 2ª anualidad: 2%
• 3ª anualidad: 1%
• 4ª anualidad y siguientes: sin penalización
RESCATE DE OFICIO

Si a partir del primer año de vigencia de la póliza, el valor de la póliza resultara inferior a la cantidad mínima
obligatoria señalada a continuación, se procederá a la resolución automática de la póliza mediante un rescate total,
previa notificación al tomador.

• Valor de póliza obligatorio: 600 euros


• Se aplicarán los gastos y penalizaciones previstos para el rescate total

13. INCREMENTO DE LOS GASTOS


Igual que en OCASO FONDVIDA A PRIMAS PERIÓDICAS.
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