Вы находитесь на странице: 1из 90

Годовой отчет Акционерного общества

«Райффайзенбанк» за 2017 год

УТВЕРЖДЕН:
Наблюдательным советом
АО «Райффайзенбанк»
Разница Протокол №317 от 10.04.2018 г.
в отношении ПРЕДВАРИТЕЛЬНО РАССМОТРЕН:
Правлением
АО «Райффайзенбанк»
Протокол №923 от 06.04.2018 г.
Оглавление
I. Миссия и ценности 3
II. Положение Банка в отрасли 4
III. Приоритетные направления деятельности 5
IV. Отчет Наблюдательного совета по приоритетным направлениям деятельности 6

V. Ключевые финансовые показатели 10


VI. Перспективы развития 11
VII. Управление рисками 12
VIII. Вознаграждения членов органов управления 28

IX. Отчет о выплате объявленных (начисленных) дивидендов по акциям банка 31


X. Корпоративное управление 32
XI. Сведения о совершенных крупных сделках 56
XII. Сведения о сделках, в совершении которых имелась заинтересованность 56

ХIII. Информация об объёме использованных энергоресурсов 57

XIV. Отчет о соблюдении рекомендаций и принципов Кодекса корпоративного управления 59


Контакты и реквизиты 89
Приложение: Консолидированная финансовая отчетность по МСФО и аудиторское заключение
I. Миссия и ценности
Наша миссия Мы не боимся говорить о трудностях,
Райффайзенбанк — ведущий универсальный рассчитывая на понимание наших клиентов. • Уважение
банк в России для всех, кто ценит качество. Мы уважаем сферу деятельности каждого
• Ответственность клиента, его профессионализм и достижения,
Банк комфортного предпринимательства Мы несем ответственность перед нашими видя в нем равного партнера. Мы делаем акцент
Мы поощряем инициативу наших сотрудников, клиентами, стараясь не только сохранить, но и на внимании к клиенту и его потребностям.
помогаем им делать больше, чем того требует преумножить их благосостояние. Мы всегда Мы создаем комфортные условия обслуживания
инструкция, превосходя ожидания клиента. готовы исправить недочеты в своей работе так, и ценим время клиента. Мы поддерживаем
Чтобы построить организацию, фундаментально чтобы комфорт клиента не пострадал. Мы даем особую культуру отношения к нашим клиентам и
исповедующую клиентоориентированность, и выполняем обещания. Мы делаем все, чтобы партнерам, стремясь сделать общение с банком
внутри банка мы создаем особую среду. В ней уберечь клиента от неоправданных рисков. Мы не только эффективным, но и приятным.
каждый сотрудник понимает свою роль в общем отвечаем не только российским, но и
успехе, имеет достаточное количество ресурсов наивысшим европейским стандартам • Открытость
и полномочий, а также несет ответственность за финансовой устойчивости. Мы готовы вести открытый диалог всегда и
результат своей работы. везде, не скрываясь за бюрократией и
• Профессионализм процедурами, не создавая искусственных
Ценности, которые мы разделяем Основой нашего успеха на российском рынке преград. Мы рассказываем о ключевых
Принцип «Разница в отношении» базируется на является профессионализм сотрудников. Мы событиях, связанных с банком и его
ценностях, позволяющих создать условия, в нацелены на лучший результат во всем, за что деятельностью. Мы честны с клиентами, у нас
которых клиенты, партнеры и сотрудники банка беремся. Мы умеем решать поставленные нет скрытых условий. Мы создаем удобные и
чувствуют себя комфортно. клиентом задачи. На каждом этапе доступные каналы обратной связи. Мы готовы
взаимодействия, в каждый момент времени с вести диалог на самом высоком уровне, включая
• Доверие клиентом работают квалифицированные руководство банка.
Мы полагаемся на доверие наших клиентов и сотрудники, готовые помочь.
партнеров, и доверяем им в ответ. Мы Мы следим за тем, как меняются потребности
оцениваем себя в первую очередь на основании наших клиентов, и адаптируем свои продукты и
мнения клиента, чтобы становиться лучше. Мы сервисы. Мы обладаем большим опытом и
верим клиенту, когда он указывает на наши постоянно совершенствуем знания и навыки
ошибки. наших сотрудников.
II. Положение Банка в отрасли
АО «Райффайзенбанк» (Генеральная лицензия Банка иностранной валютах) по Moody’s/Fitch/AКРА –
России от 17.02.2015 №3292) входит в Ba2/BBB-/ААА (по состоянию на 31.12.2017). В течение 2017 года наблюдался существенный
международную банковскую группу и является приток средств как на корпоративных, так и на
дочерним банком компании Райффайзен Банк В 2017 году российский банковский сектор розничных счетах. Рост средств розничных клиентов
Интернациональ АГ – ведущего универсального функционировал в условиях роста ВВП, но с составил 10%, рост средств корпоративных клиентов
банка на финансовых рынках Австрии и в странах продолжающейся санацией банковского сектора. В составил 28.5%
Центральной и Восточной Европы. 2017 году наблюдается благоприятная динамика
депозитов, рост средств розничных клиентов По мере улучшения российской экономики и роста
АО «Райффайзенбанк» работает в России с 1996 года составил 7.4%, корпоративных 9.2%. По спроса корпоративных клиентов на кредитные
и оказывает полный спектр услуг частным и банковскому сектору объем корпоративного продукты были увеличены объемы кредитования
корпоративным клиентам, резидентам и кредитования существенно не изменился, при этом корпоративного сегмента, основной рост пришелся
нерезидентам, в рублях и иностранной валюте. в сегменте розничного кредитования рост по на 4 квартал.
банковскому сектору составил 12.7%
В структуре Банка действует 5 филиалов (в 2016 В 2017 году банку удалось не только увеличить
году: 5 филиалов) на территории Российской В 2017 году АО «Райффайзенбанк» кредитный портфель, но и сохранить высокое
Федерации, а также 178 отделения (в 2016 году: 174 продемонстрировал сильные финансовые качество активов.
отделений). показатели и положительную динамику роста по
ключевым направлениям деятельности, показав при АО «Райффайзенбанк» планирует продолжать
По данным агентства «Интерфакс – ЦЭА», по итогам этом высокую прибыльность и эффективность расширять свой продуктовый ряд, улучшать
2017 года АО «Райффайзенбанк» занимает 14-ое бизнеса. качество обслуживания и предоставлять клиентам
место по величине активов, 11-е место по размеру всех бизнес-сегментов высококачественные услуги.
собственного капитала, 8-е место по величине Банк существенно увеличил клиентскую базу в
нераспределенной прибыли, 7-е место по объему розничном сегменте и сегменте малого и среднего Ключевыми задачами банка являются улучшение
кредитов физическим лицам, 9-е место по объему бизнеса. Розничный кредитный портфель показал качества сервиса, совершенствование бизнес-
средств физических лиц среди российских банков. рост выше рынка на уровне 21.1%. Основным процессов, поддержание долгосрочных отношений
драйвером роста розничного портфеля стало с клиентами.
АО «Райффайзенбанк» остается одним из самых ипотечное кредитование. В сегменте малого и
надежных банков в России с одной из лучших среднего бизнеса основной акцент делался на
композиций рейтингов от ведущих рейтинговых увеличение объемов по текущим счетам. Рост
агентств: долгосрочный рейтинг (в национальной и средств клиентов малого и среднего составил 44.0%.
III. Приоритетные направления деятельности

Основными видами деятельности АО «Райффайзенбанк» являются:

 кредитование реального сектора экономики;


 кредитование физических лиц, а также предприятий микро, малого и среднего бизнеса;
 конверсионные операции, как по поручениям клиентов, так и за счет Банка;
 расчетно-кассовое обслуживание юридических и физических лиц в рублях и иностранной валюте;
 операции по привлечению депозитов от частных вкладчиков и корпоративных клиентов;
 документарные операции и все принятые в международной практике формы расчетов по экспортным и
импортным контрактам;
 операции с ценными бумагами;
 выпуск и обслуживание банковских карт;
 депозитарное и брокерское обслуживание;
 инвестиционно-банковские операции.

АО «Райффайзенбанк» планирует дальнейшее развитие в качестве универсального банка, предоставляющего


широкий спектр услуг корпоративным и частным клиентам.
IV. Отчет Наблюдательного совета по приоритетным
направлениям деятельности
Деятельность АО «Райффайзенбанк» и группы ВВП вырос на 1,5%: восстановление внутреннего
Райффайзен в 2017 году определялась целым спроса (+3,6 п.п. было смазано активным На российском рынке группа Райффайзен
рядом событий на денежном рынке, восстановлением импорта (чистый экспорт: -2,1 занимает хорошие позиции и обеспечивает
изменениями на рынках капитала и политикой п.п.). Основные компоненты внутреннего спроса высокую рентабельность. АО «Райффайзенбанк»
регуляторов. в целом за год сменили падение ростом остается одной из самых прибыльных дочерних
(потребление домохозяйств прибавило 3,4% г./г. структур австрийской группы Райффайзен и
Говоря о российской экономике в 2017 году, против -4,5% г./г. в 2016 году, инвестиции в показывает хорошие результаты в группе на
можно отметить, что он стал первым годом основной капитал - +3,6% г./г. против -1,8% г./г. протяжении многих лет. Устойчивое положение
выхода экономики из рецессии. Восстановление годом ранее). АО «Райффайзенбанк» в России сохраняется
цен на нефть по сравнению с предыдущим годом вследствие грамотного управления и отличной
положительно повлияло на экономическую Интересно отметить, что увеличение запасов работы сотрудников.
ситуацию в стране. Однако значительное обеспечило 80% роста ВВП за 2017 год (вклад
улучшение макропоказателей во 2 квартале 2017 составил +1,2 п.п. к ВВП). Мы полагаем, что в 2018 В 2017 году в банке был завершен пакет
года за счет расходов госкомпаний и бюджета не году экономика вряд ли сможет ускориться выше проектных инициатив по автоматизации
смогло стать устойчивым, и данные за второе 1,5% г./г. Потребление будет поддержано процессов, который позволил полностью
полугодие 2017 года выглядят более слабо. социальными расходами бюджета и индексацией централизовать управление расчетами в рублях
зарплат, но восстановление будет сдерживаться по субсчетам филиалов банка через
Показатель инфляции продолжил свое снижение ростом импорта. уполномоченный филиал на базе головного
на фоне стабилизации российской валюты и в офиса, а также существенно улучшить качество
конце года упал до исторической отметки в 2,5 В среднесрочной перспективе динамика цен на сервиса по исполнению платежей клиентов:
процента. Это позволило Центральному Банку нефть будет уже в меньшей степени влиять на продлено предельное время исполнение
плавно скорректировать свои ключевые ставки, экономику (за счет плавающего курса рубля и платежей клиентов во всех валютах, сокращены
на конец 2017 года ключевая ставка составила нового бюджетного правила), поэтому сроки исполнения исходящих платежей,
7,75%. основными факторами роста будут являться внедрена система контроля за мошенническими
инвестиции бюджета и госкомпаний, а также операциями при совершении операций
По данным Росстата, в целом по итогам 2017 года нефтегазовый экспорт. клиентами в системах он-лайн банкинга.
IV. Отчет Наблюдательного совета по приоритетным
направлениям деятельности
Во всех операционных процессах внедрены На протяжении года банк вел активную работу по В 2017 году АО «Райффайзенбанкз» запустил с
инструменты LEAN, позволяющие непрерывно привлечению новых клиентов и наращению нуля новый продукт – факторинг. Помимо
повышать их эффективность. Дополнительно бизнеса с текущими клиентами, в том числе в классических факторинговых продуктов с
банк начал применять технологию Роботикс в регионах. Это позволило с января 2017 года регрессом и без регресса банк также предложил
процессах, что позволило себестоимость увеличить активную клиентскую базу более чем клиентам реверсивный факторинг и
операционных процессов без значительных на 25%. двухфакторный международный факторинг через
проектных затрат. Кроме того, продолжена международную факторинговую сеть FCI.
работа по централизации операционной работы Большое внимание АО «Райффайзенбанк» уделял
на базе Центра операционно-сервисного развитию продуктовой линейки для По итогам 2017 года АО «Райффайзенбанк» вошел
обслуживания с сохранением высокого качества корпоративных клиентов, следуя за в число крупнейших факторинговых компаний,
клиентского сервиса. потребностями бизнеса. Банк существенно заняв 7-е место в рэнкинге по размеру
расширил сервис эквайринга, дополнив его факторингового портфеля, по данным Ассоциации
В 2017 году банком была проведена первая технологией In-App (онлайн-платежи в мобильных факторинговых компаний.
сделка по размещению выпуска бумаг клиента приложениях с помощью Face ID / Touch ID),
через блокчейн-платформу НРД. возможностью оставлять чаевые по карте, был Большое внимание АО «Райффайзенбанк»
запущен «легкий платеж» (оплата по ссылке), продолжает уделять диджитализации бизнеса и
Развитие корпоративного бизнеса реализована интеграция с системой управления развитию электронных продуктов. В частности,
В 2017 году в условиях сжатия маржи на сайтами «1С-Битрикс». Также был запущен сервис банк одним из первых на российском рынке
корпоративном банковском рынке АО инкассации с помощью автоматизированной предложил клиентам электронные гарантии в
«Райффайзенбанк» акцентировал внимание в депозитной машины, ориентированный прежде пользу государственных органов.
первую очередь на развитии транзакционного всего на клиентов малого и среднего бизнеса.
бизнеса и увеличении кросс-продаж текущим Новый сервис позволит клиентам существенно В прошедшем году банк продолжил работу по
клиентам. По итогам года чистый комиссионный снизить свои расходы на инкассацию выручки. развитию системы ДБО для корпоративных
доход банка в корпоративном сегменте удалось клиентов и расширению продуктов и услуг,
увеличить на 16% в сравнении с 2016 годом. доступных клиентам онлайн.
IV. Отчет Наблюдательного совета по приоритетным
направлениям деятельности
Инвестиционно-банковские операции остаются Развитие удаленного банковского обслуживания клиентов возможностей. По итогам
одним из приоритетных направлений бизнеса АО В 2017 году АО «Райффайзенбанк» продолжил исследования, отмечается расширение
«Райффайзенбанк». В 2017 году команда банка работу по развитию удаленного банковского функциональности, а также значительное
организовала дебютный выпуск евробондов обслуживания: проникновение активных улучшение интерфейса интернет-банка (более
Таджикистана на $500 миллионов, состоявшийся пользователей онлайн-банка среди активной современный и лаконичный).
с шестикратной переподпиской, и два транша пользовательской аудитории составило 38,6%.
бумаг Белоруссии на $1,4 миллиарда, собравших Этот рост был во многом обусловлен запуском По состоянию на декабрь 2017 года, 32,2%
спрос около $2,5 миллиарда. нового мобильного приложения, развитием клиентов пользуются только вэб-версией (42,5% в
новых сервисов и активной программой 2016 году), 51,1% только мобильным
АО «Райффайзенбанк» стал первым в России продвижения. приложением (45,5% в 2016 году) и 14,5% и тем, и
организатором выпуска облигаций с другим (13% в 2016 году). Увеличение числа
использованием технологии блокчейн. Успешное Так, в 2017 году банк первым на рынке запустил пользователей мобильного приложения
завершение этой сделки стало важным шагом в полноценное решение для совместного доступа обусловлено развитием мобильного интернета, а
тестировании потенциала этой технологии в и управления банковскими продуктами – также постоянным ростом популярности
корпоративном банковском бизнесе. «Семейный банк». смартфонов на территории Российской
Федерации.
Банк продолжает работы по совершенствованию По рейтингу удобства интернет-банков от
существующих бизнес-процессов, чтобы аналитического агентства Markswbb Банк занял 9 В 2018 году основной фокус банка в развитии
оставаться самым гибким и быстрым банком для место (26 место в 2016 году). В рейтинге удаленного банковского обслуживания будет
своих клиентов. Значительные усилия в функциональности мобильных приложений от сосредоточен на онлайн-продаже и
прошедшем году были направлены на проекты аналитического агентства USABILITYLAB АО продвижении банковских продуктов и сервисов.
Lean, которые позволяют банку оптимизировать «Райффайзенбанк» занял 8 место, при этом
внутренние процессы и затраты, повысить отмечается, что приложение банка является
качество и скорость предоставления услуг. одним из лидеров по наличию популярных среди
IV. Отчет Наблюдательного совета по приоритетным
направлениям деятельности
Развитие малого и микро бизнеса операционный день и время работы служб этом сегменте значительно вырос и превысил
В сегменте работы с малым и микро бизнесом поддержки. оценку «отлично» согласно нормам РБИ (RBI),
АО «Райффайзенбанк» продолжил наращивать составив 74 процентных пункта.
клиентскую базу и начал растить кредитный Работа с состоятельными клиентами
портфель. Подразделению АО «Райффайзенбанк» по Достижения Управления по работе с
Клиентская база в течение 2017 года выросла на работе с состоятельными клиентами Friedrich состоятельными клиентами были по достоинству
22%, превысив 100 000 клиентов, а кредитный Wilhelm Raiffeisen в 2017 году удалось оценены и бизнес сообществом: Friedrich
портфель сегмента малого бизнеса за год вырос качественно улучшить результаты прошлого Wilhelm Raiffeisen был признан «Банком с
более чем на 35% и достиг 16 млрд руб. года. Существенно изменилась структура безупречной бизнес-репутацией» по версии
валового дохода Управления в результате 19%- SPEAR’S RUSSIA Wealth Management Awards, а
Банк совместно Metro Cash&Carry запустил ого роста доли комиссионной составляющей. также был объявлен лидером в категории
новый уникальный для рынка продукт - Бизнес «Лучший сервис Private Banking» по результатам
карту с льготным овердрафтом, и за несколько Этот год можно смело назвать рекордным для исследования компании Frank Research Group.
месяцев продаж выпустил более 3 000 карт. инвестиционного блока подразделения как с
точки зрения объемов, так и с точки зрения
Также АО «Райффайзенбанк» продолжил инвестиционных комиссий, которые показали
улучшение сервисной модели обслуживания 50%-ый рост относительно 2016 года.
клиентов, в рамках которого значительно
ускорил отправку платежей, расширил Показатель удовлетворенности клиентов (NPS) в
V. Ключевые финансовые показатели

Чистая прибыль (тыс. руб.)


Чистая ссудная задолженность (тыс. руб.)
18 037 276
644 948 212
23 577 908
573 828 765
23 957 470
656 893 438
2015 2016 2017
2015 2016 2017
Активы (тыс. руб.)

851 109 808


752 704 634
856 206 211

Коэффициент достаточности капитала (%)


2015 2016 2017
13.7
16.4
Капитал (тыс. руб.)
122 758 286 13.3
137 889 810
2015 2016 2017
129 860 087

2015 2016 2017


VI. Перспективы развития
АО «Райффайзенбанк» является универсальным В 2018 году АО «Райффайзенбанк» планирует регионах, где отсутствуют отделения банка.
банком, оказывающим полный спектр услуг дальнейший рост клиентской базы и кредитного
частным и корпоративным клиентам, портфеля. Темпы роста по обоим направлениям АО «Райффайзенбанк» планирует стать членом
резидентам и нерезидентам, в рублях и ожидаются на уровне не менее 20%. системы СПФС, идет разработка приема и
иностранной валюте. Ключевыми задачами исполнения различных форматов распоряжений
банка являются качественный рост активов и АО «Райффайзенбанк» видит возможности для (ISO20022), перехода на перспективную
доходов, совершенствование бизнес-процессов, развития корпоративного блока в расширении национальную платежную систему.
поддержание долгосрочных отношений с кредитного предложения, новых казначейских
клиентами. продуктах, активной работе на рынках Планируется перевод обновлений
публичного долга, а также в кредитовании и автоматизированной банковской системы в
АО «Райффайзенбанк» планирует усиливать обслуживании среднего бизнеса. формат сервисных пакетов, что позволит
свои позиции в розничном сегменте, а также в оптимизировать стоимость поддержки и
сегменте малого и микро бизнеса за счет Банк планирует дальнейшее совершенствование получать дефолтный доступ к новым опциям,
расширения спектра банковских продуктов и существующих бизнес-процессов и технологий, внедренным по заказам других пользователей
услуг, их кросс-продаж и привлечения новых повышение уровня удовлетворенности и системы.
клиентов. лояльности клиентов, а также развитие digital
банка- обслуживание клиентов через удаленные
Развитие индивидуального банковского каналы продаж и предложения банковских
обслуживания и работа с премиальными и услуг через интернет и мобильные устройства, в
состоятельными клиентами также являются том числе через развитие цифрового
стратегическими направлениями деятельности. привлечения клиентов и распространение
полноценного дистанционного обслуживания в
VII. Управление рисками
Риск-менеджмент и контроль за уровнем риска Наблюдательный совет банка вовлечен в текущий уровень рисков, обеспечивает
являются ключевыми элементами управления в организацию риск-менеджмента, создание и непрерывное функционирование системы риск-
банке, его дочерних компаниях, а также на развитие систем управления рисками и менеджмента, выполнение процедур управления
уровне группы Райффайзен в целом. капиталом банка. В частности, в компетенции рисками и оценки достаточности капитала банка.
Наблюдательного Совета входят: В АО «Райффайзенбанк» разрабатывается и
Для минимизации рисков, а также для снижения развивается фундаментальное понимание
их возможного негативного влияния на • утверждение стратегии управления рисками рисков, связанных со всеми направлениями
деятельность банком проводится комплексная и капиталом Банка, в том числе в части деятельности банка, и риск-культура. Это
работа по выявлению и управлению рисками. АО обеспечения достаточности собственных осуществляется посредством раскрытия
«Райффайзенбанк» использует продвинутые средств (капитала) и ликвидности на соответствующей информации, повышения
подходы к оценке рисков и обеспечивает покрытие рисков как в целом по банку, так и прозрачности процессов и оценки рисков.
планирование капитала для покрытия рисков с по отдельным направлениям его
учетом с учетом стрессовых условий деятельности, а также утверждение порядка Деятельность АО «Райффайзенбанк» подвержена
управления наиболее значимыми для банка видам риска, характерным для всех кредитных
Организация управлением рисками рисками и контроль за реализацией организаций.
основывается на опыте и принципах РБИ и указанного порядка;
полностью соответствует регуляторным К основным видам риска относятся:
требованиям Банка России. • утверждение порядка применения • кредитный риск;
банковских методик управления рисками и • рыночный риск (включая процентный);
В банке разработана и утверждена стратегия моделей количественной оценки рисков, • риск ликвидности;
управления рисками. В дополнение к включая оценку активов и оценка рисков для • операционный риск;
регуляторным требованиям, внутренние осуществления деятельности и достижения • макроэкономический риск;
методики управления рисками АО поставленных целей для обеспечения • правовой/регуляторный риск;
«Райффайзенбанк» учитывают характер, масштаб эффективности оценки банковских рисков. • страновой риск;
и сложность бизнес-процессов банка и • риск потери деловой репутации
соответствующих им рисков. Правление осуществляет всесторонний контроль (репутационный риск)
за управлением рисками в банке, отслеживает
VII. Управление рисками
Процессы управления рисками в АО рисками на постоянной основе, включая корпоративным клиентам и финансовым
«Райффайзенбанк» постоянно совершенствуются выявление, оценку, разработку мер по их учреждениям. Лимиты кредитного риска по
– внедряются продвинутые системы управления минимизации и контроль как в рамках продуктам и клиентам утверждаются
рисками, усовершенствуются процессы и конкретных сделок, так и в целом на уровне соответствующим уполномоченным органом
методы. Эти системы включают в себя как портфеля. банка с учетом требований Банка России.
количественные, так и качественные подходы к Управление кредитным риском осуществляется
управлению и контролю рисков. АО «Райффайзенбанк» в тесном взаимодействии Риск на одного клиента, включая банки и
с соответствующими подразделениями РБИ. брокерские компании, дополнительно
Разработка новых подходов к управлению ограничивается лимитами, покрывающими
рисками ведется как на уровне банка, так и на Управление кредитных рисков корпоративного балансовые и внебалансовые риски, а также
уровне группы РБИ. Разработанные в группе сегмента, Управление риск менеджмента на лимитами кредитного риска на операции с
подходы и методики применяются в банке в финансовых рынках и Управление кредитных финансовыми инструментами и лимитами,
соответствии с групповыми директивами. рисков розничного сегмента отвечают за ограничивающими риск поставки.
Данный процесс способствует внедрению применение политик и процедур управления
методов соответствующих международной кредитным риском. Фактическое соблюдение лимитов по операциям
практике. с финансовыми инструментами и лимиты на
Банк контролирует кредитный риск, а также риск поставку в отношении каждого контрагента
Кредитный риск концентрации кредитных требований контролируется на ежедневной основе.
устанавливая лимиты на одного клиента и
Кредитный рис АО «Райффайзенбанк» в группу связанных клиентов, а также лимиты в Оценка клиентов осуществляется на основе их
основном связан с возможностью связи с географической и отраслевой кредитной истории, качества предлагаемого
возникновения финансовых убытков в концентрацией. АО «Райффайзенбанк» обеспечения и финансового состояния.
результате ухудшения кредитоспособности осуществляет регулярный мониторинг таких Управление кредитным риском осуществляется
заемщика и/или невозможности исполнения им рисков; лимиты пересматриваются, как посредством регулярного анализа способности
обязательств по договору. минимум ежегодно. существующих и потенциальных клиентов
выполнить свои финансовые обязательства, а
Банк осуществляет управление кредитными АО «Райффайзенбанк» также использует также через изменение кредитных лимитов в
централизованную систему одобрения кредитов случае необходимости.
VII. Управление рисками
Управление кредитным риском также элементов расчетной базы в одну из 5-ти Измерение рисков осуществляется в
осуществляется путем получения обеспечения категорий качества ("Стандартные", соответствии с разработанными методологиями
(залога и поручительства компаний и физических "Нестандартные", "Сомнительные", анализа как отдельных составляющих частей
лиц, гарантий, уступки права требований) для "Проблемные" и "Безнадежные"). рыночного риска, так и его агрегированной
гарантии возврата кредитных При проведении классификации во внимание величины. Измерение рисков производится на
средств/исполнения клиентов своих принимается финансовое положение клиента, основании методологии Value-at-Risk, стресс-
обязательств, структурированного качество обслуживания им долга, а также ряд тестирования, анализа чувствительности
финансирования и управления кредитным других дополнительных критериев в инструментов/портфелей банка к риску,
портфелем в целом в рамках утвержденной соответствии с требованиями Банка России. сценарного анализа.
Кредитной политики банка. Фактически формируемый Банком резерв
рассчитывается с учетом указанных показателей, Применяемая в банке система лимитов включает
Банк осуществляет управление кредитными а также наличия и качества предоставленного в себя позиционные лимиты на конкретные
рисками на постоянной основе, включая обеспечения. инструменты/портфели, лимиты
выявление, оценку, разработку мер по их ограничивающие максимальную
минимизации и контроль как в рамках Рыночный риск чувствительность портфелей, а также лимиты
конкретных сделок, так и в целом на уровне ограничивающие уровень потенциальных и
портфеля. Источником рыночного риска являются все текущих потерь.
балансовые и внебалансовые позиции банка.
Формирование резервов на возможные потери Рыночный риск включает в себя фондовый риск, В АО «Райффайзенбанк» разделены функции
осуществляется в соответствии с требованиями валютный и процентный риски. проведения операций, анализа рыночных
Положения ЦБ РФ от 28 июня 2017 г. № 590-П "О рисков, лимитирования операций, контроля
порядке формирования кредитными Разработанная в АО «Райффайзенбанк» система устанавливаемых ограничений и принятия
организациями резервов на возможные потери управления рыночными рисками позволяет стратегических решений в области управления
по ссудам, по ссудной и приравненной к ней своевременно: рисками, что обеспечивает наличие адекватного
задолженности", Положения ЦБ РФ от 20 марта • идентифицировать принимаемые банком контроля и своевременное принятие
2006 г. N 283-П "О порядке формирования риски; необходимых мер к оптимизации рисков:
кредитными организациями резервов на • измерять их;
возможные потери", а также внутренними • принимать решения об оптимизации • Правление банка определяет стратегию
нормативными документами банка. В основе структуры портфелей банка, подверженных управления рисками;
применяемого подхода лежит классификация рыночным рискам.
VII. Управление рисками
• Комитет по управлению активами и пассивами финансового состояния эмитента фондовых иностранных валютах, так и с точки зрения
– основной орган стратегического управления активов, так и с общими колебаниями рыночных контроля величины VaR валютного риска. При этом
рыночными рисками; цен на финансовые инструменты. при планировании операций банка принимается во
• Кредитный комитет отвечает за вопросы внимание волатильность курсов валют.
лимитирования кредитного риска по В настоящее время в АО «Райффайзенбанк» не
инструментам, подверженным рыночным проводятся торговые операции, связанные с Для минимизации валютного риска АО
рискам; куплей-продажей акций и лимиты на вложения в «Райффайзенбанк» использует производные
• Дирекция операций на рынках капитала и торговый портфель акций равны нулю. валютные инструменты, как биржевые, так и
инвестиционно-банковских услуг, а также Отдел заключаемые с надежными контрагентами на
по управлению активами и пассивами банка Банк принимает в залог акции и депозитарные внебиржевом рынке.
являются подразделениями, ответственными за расписки российских эмитентов по операциям
соблюдение установленных лимитов рыночного РЕПО, при этом устанавливаются дисконты на  Процентный риск
риска; обеспечение в виде акций и др., ограничиваются Банк подвержен данному виду рисков в силу
объемы принимаемых в залог ценных бумаг и возможного неблагоприятного изменения
Риск-менеджмент АО «Райффайзенбанк» размеры рисков контрагентов, а в качестве процентных ставок по активам, пассивам и
осуществляет методологическую, аналитическую, дополнительной меры управления предусмотрено внебалансовым инструментам.
контрольную и отчетную функцию в области довнесение залога для операций сроком от 3 дней.
управления рисками. Комитет по управлению активами и пассивами АО
 Валютный риск «Райффайзенбанк» и Комитет по рыночным рискам
 Фондовый риск Валютный риск связан с изменениями курсов РБИ устанавливает лимиты чувствительности
Фондовый риск – это риск, возникающий иностранных валют по открытым позициям в текущей стоимости баланса банка и торговой книги
вследствие неблагоприятного изменения рыночных иностранных валютах. банка к сдвигу кривой процентных ставок.
цен на фондовые активы (ценные бумаги, в том
числе закрепляющие права на участие в Управление валютным риском происходит как с Измерение уровня чувствительности к процентному
управлении) торгового портфеля и производные точки зрения соблюдения обязательных риску и контроль соблюдения установленных
финансовые инструменты под влиянием факторов, требований Банка России путем ограничения лимитов осуществляется на ежедневной основе.
связанных как с изменением объемов операций в одной валюте и во всех
VII. Управление рисками
Банк производит оценку процентного риска по по гарантиям и по маржированию и по прочим -продуктами, предоставляемыми банком и их
всем инструментам портфеля банка, требованиям на производные финансовые ценообразованием;
подверженным изменению процентной ставки. С инструменты, расчеты по которым производятся -процедурами и требованиями регулирующих
целью ограничения принимаемого банком денежными средствами. органов.
процентного риска установлены лимиты • Рассмотрение и утверждение стратегии банка
чувствительности экономической стоимости и Банк не аккумулирует денежные средства на по операциям/продуктам, несущим на себе
финансового результата Банка к изменению случай единовременного исполнения рыночный риск;
процентных ставок, величины текущих и обязательств по всем вышеуказанным
потенциальных потерь по процентному риску. требованиям, так как, исходя из накопленного Основными функциями Комитета по управлению
опыта работы, можно с достаточной долей активами и пассивами являются:
Основным инструментом снижения процентного точности прогнозировать необходимый уровень • Рассмотрение размера, структуры и динамики
риска является проведение хеджирующих денежных средств для выполнения данных бухгалтерского баланса в разрезе валют;
операций, а также получение сбалансированной обязательств (в т.ч. при возникновении стрессовой • Управление активами и пассивами, включая
структуры активов и пассивов банка по срокам ситуации на рынке и кризисе доверия к банку). рассмотрение и одобрение новых продуктов;
рефинансирования • Принятие стратегических решений по
Казначейство АО «Райффайзенбанк» отвечает за управлению рыночным риском;
Риск ликвидности управление ликвидностью, руководствуясь • Утверждение ограничений на объем
политикой и лимитами установленными принимаемого рыночного риска по открытым
Комитетом по управлению активами и пассивами позициям банка;
Риск ликвидности определяется АО
Банка. • Рассмотрение и утверждение
«Райффайзенбанк» как риск невозможности
ценообразования по продуктам Банка;
исполнения платежей по своим обязательствам.
Комитет по управлению активами и пассивами • Контроль соблюдения нормативов,
банка наделен следующими полномочиями: установленных регулирующими органами РФ.
Риск возникает при несовпадении сроков
требования по активным операциям со сроками
• Развитие и внедрение стратегии по Управление ликвидностью в АО
погашения по обязательствам. Банк подвержен
управлению активами и пассивами; «Райффайзенбанк» основано на трех основных
риску в связи с ежедневной необходимостью
• Рассмотрение вопросов, связанных с: платформах: контроль разрывов ликвидности,
использования имеющихся денежных средств по
- балансовой структурой банка; политика устойчивого фондирования и план
депозитам «овернайт», текущих счетов,
-принимаемым банком уровнем рыночного действий в случае кризиса.
погашения депозитов, выдаче кредитов, выплат
риска;
VII. Управление рисками
Контроль разрывов ликвидности опирается на осуществляется в соответствии с доступностью достаточности капитала по операционному риску
методы эконометрического прогнозирования долгосрочного фондирования. по требованиям ЕЦБ (АМА).
денежных потоков при различных сценариях
(базовый сценарий, рыночный кризис, кризис Операционный риск Принципы и структура управления
доверия к банку). Резервы ликвидности, операционным риском, реализуемые группой
сформированные банком, а также доступные В соответствии с предложенными реформами определяется в официальных методологических
банку (с учетом сценария) инструменты банковского регулирования «Базель II» АО документах банка, разработанных на основе
рефинансирования, должны покрывать «Райффайзенбанк» определяет операционный директив материнского банка (РБИ), российского
максимальный прогнозируемый отток денежных риск как риск возникновения убытков в законодательства и нормативных требований
средств на горизонте до 1 месяца при стресс- результате неадекватности или сбоев Базеля II.
сценариях и на горизонте до 1 года при базовом внутренних процессов, влияния человеческого
сценарии. фактора, сбоев и ошибок в системах, а также Данные документы определяют роли и зоны
влияния внешних событий. Это определение ответственности по управлению операционным
Анализ разрывов ликвидности, посчитанных включает юридический риск, но исключает риском в банке. Нормативные требования в
нарастающим итогом, показывает, что в стратегический и репутационный риски. отношении управления операционным риском
настоящий момент, АО «Райффайзенбанк» имеет со стороны ЦБ РФ регулярно анализируются, что
профицит ликвидности в сроках более 10 лет при Группа Райффайзен и банк рассматривает позволяет обеспечивать соблюдение требований
базовом сценарии. операционный риск как четко выраженный класс законодательства при разумном и активном
рисков и считает, что управление операционным подходе к управлению
Политика устойчивого фондирования риском является всеобъемлющей практикой,
заключается в том, что активы, составляющие сопоставимой с управлением кредитным и Структура управления операционными рисками
франшизу банка, должны обеспечиваться рыночным рисками. создана таким образом, чтобы увеличить
стабильными денежными ресурсами, в форме прозрачность операционных рисков для всей
долгосрочных и/или устойчивых депозитов В соответствии с Базельскими документами группы, усилить управление случаями
клиентов, долгосрочных заимствований на управление операционным риском означает операционного риска и обеспечить соблюдение
рынках капитала и долгосрочных межбанковских идентификацию, оценку/измерение, мониторинг всех нормативных требований.
кредитов. и контроль/ уменьшение риска. В настоящее
время Группа Райффайзен использует
Управление структурной ликвидностью продвинутый подход к управлению и расчету
VII. Управление рисками
Корпоративное управление: вероятность возникновения, но оказывающих принятия тактических и стратегических
• Политика и стратегия управления сильное отрицательное воздействие. решений.
операционным риском четко определяют • Сбор данных о случаях возникновения • Управление: Управление операционным
операционную модель и стратегию операционного риска: сбор и анализ этих риском, включающее:
управления операционным риском. данных, обеспечивающие получение - Избежание риска: отказ принимать участие
• В сопроводительных документах информации об эффективности систем в деятельности, в которой надлежащее
представлены детальные требования и внутреннего контроля. управление риском невозможно, или выход из
инструкции. • Индикаторы раннего предупреждения для такой деятельности;
• Четко установлены роли и ответственность в заблаговременного уведомления о - Снижение риска: внедрение эффективных
соответствии с объемом задач, спектром потенциальных изменениях операционного методов и средств контроля, снижающих частоту
полномочий и иерархией в рамках модели риска. и размеры убытка до управляемого уровня;
трех линий защиты. • Интегрированный анализ и отчетность -Передача риска: разделение риска с
• Процесс исключения и передачи в более предоставляют руководству возможность другими сторонами (например, со страховыми
высокую инстанцию определяет процесс получить всесторонний обзор операционного компаниями или передача в аутсорсинг);
передачи вопроса на рассмотрение на более риска, причин риска, событий, - Принятие риска: решение о принятии риска
высоком уровне в соответствии с ролями и обусловливающих возникновение рисков, и без его дальнейшего снижения или передачи на
обязанностями. уровня подверженности риску некоторый период времени.
• Мониторинг:
Инструменты и методы: Цикл управления операционным риском Обеспечение стабильности и постоянного
• Выявление, оценка, управление и Управление операционным риском совершенствования. Основной задачей процесса
мониторинг операционного риска осуществляется в рамках цикла управления мониторинга является регулярный анализ
осуществляется с использованием различных рисками: следующих параметров цикла управления
инструментов и методов. • Выявление: выявление и анализ операционным риском:
• Оценка риска: оценка бизнес-среды и рисков, операционного риска, присущего всем • эффективности цикла и его отдельных
существующих после выполнения действий основным продуктам, видам деятельности, компонентов (выявление, оценка,
по контролю и снижению рисков. процессам или системам. управление) для обеспечения надлежащего
• Анализ сценариев предназначен для • Оценка: обеспечение достаточного качества и управления операционными рисками;
выявления инцидентов, связанных с надежности качественной и количественной
операционным риском, имеющих низкую оценки для обеспечения эффективного
VII. Управление рисками
• инструментов и методов управления операционного риска. Менеджеры и назначенные в данных подразделениях несут
операционным риском с целью обеспечения специалисты по операционным рискам, ответственность за управление
их актуальности и пригодности для оценки назначенные в данных подразделениях, несут операционным риском на ежедневной
операционного риска; ответственность за управление операционным основе в соответствии с принципами всей
• обеспечение эффективности реализованных риском на ежедневной основе в соответствии с Группы.
мер по снижению риска, их регулярный принципами группы Райффайзен. • Второй уровень защиты осуществляет
анализ с целью внесения необходимых независимую оценку операционного риска,
корректировок. Второй уровень защиты осуществляет надзор и критический анализ первого уровня
независимую оценку операционного риска, защиты (Руководитель Дирекции по
Требования к капиталу надзор и критический анализ первого уровня управлению рисками, подразделение
Требования к капиталу по операционному риску защиты (Руководитель Дирекции по управлению контроля за операционным риском, Комитет
рассчитывается с помощью внутренней модели в рисками, подразделение контроля за по управлению операционным риском,
соответствии с усовершенствованным подходом операционным риском, Комитет по управлению контрольные подразделения Банка
к оценке в отношении операционного риска. В операционным риском, Контрольные (например, подразделения ответственные за
этой модели используются следующие данные подразделения Банка (например, подразделения обеспечение комплаенс-контроля,
для расчета требований к капиталу: ответственные за обеспечение комплаенс- безопасности, др.).
• Данные о внутренних и внешних убытках; контроля, безопасности, др.). • Третий уровень защиты представляет собой
• Бизнес-среда и факторы внутреннего подразделение внутреннего аудита, которое
контроля; В реализованной структуре управления анализирует эффективность и правильность
• Анализ сценариев. операционным риском предусмотрена модель основных процессов по управлению рисками.
В реализованной структуре управления трехуровневой защиты, которая разграничивает Подразделение аудита не должно принимать
операционным риском предусмотрена модель ответственность за управление операционным участие в управлении операционным риском
трехуровневой защиты, которая разграничивает риском: на повседневной основе, так как должно
ответственность за управление операционным • Первый уровень защиты охватывает осуществлять функцию независимого
риском: подразделения, деятельность которых анализа.
Первый уровень защиты охватывает является причиной возникновения риска. Эти
подразделения, деятельность которых является подразделения являются владельцами Под определение события операционного риска
причиной возникновения риска. Эти операционного риска. Менеджеры и подпадают случаи мошенничества как внешнего,
подразделения являются владельцами специалисты по операционным рискам, так и внутреннего.
VII. Управление рисками
В случае возникновения подобные инциденты Таким образом, управление операционным необходимости повышения эффективности
подлежат регистрации в базе данных по риском основывается на процессе эффективного систем управления операционным риском»,
операционным рискам (как в случае реального мониторинга, что позволяет своевременно и Письмом Банка России от 16.05.2012 г. № 69-Т «О
убытка, так и в случае, когда убытка удалось должным образом выявлять и исправлять рекомендациях Базельского комитета по
избежать) под специально созданными недостатки в политиках, процедурах и процессах, банковскому надзору «Принципы надлежащего
категориями: что, в свою очередь, помогает значительно управления операционным риском», Письмом
• Внешнее мошенничество: Хищение и снизить потенциальную частоту и существенность Банка России от 29.06.2011г № 96-Т «О
мошенничество, Преднамеренный ущерб, случаев, способных повлечь наступление убытка. методических рекомендациях по организации
нанесенный системе внешней безопасности. кредитными организациями внутренних
• Внутреннее мошенничество: Тщательный мониторинг основных параметров и процедур оценки достаточности капитала»,
Неавторизованная активность, Хищение и возможных воздействий операционного риска Положением Банка России от 16 декабря 2003 г.
мошенничество, Система внутренней осуществляется на постоянной основе. № 242-П «Об организации внутреннего контроля
безопасности - Преднамеренный ущерб. в кредитных организациях и банковских
Система постоянной отчетности менеджменту и группах», Положением Центрального Банка РФ от
Для минимизации потенциальной угрозы Наблюдательному совету банка обеспечивает 03 ноября 2009 г № 346-П «О порядке расчета
операционный риск застрахован Банком: предупредительное управление операционным размера операционного риска», внутренними
- Договор страхования ответственности риском, которое Базельский комитет включил в нормативными документами и процедурами,
финансового института (Professional Indemnity) свое понятие «рациональной практики» («sound Указанием Банка России от 15 апреля 2015 г. N
- Договор страхования имущественных интересов practices»). В управлении операционным риском 3624-У "О требованиях к системе управления
лица от противоправных действий его АО «Райффайзенбанк» также руководствуется рисками и капиталом кредитной организации и
работников и третьих лиц (Crime / Fidelity нормативными актами ЦБ РФ, в частности, банковской группы", Инструкцией Банка России
insurance) Письмом Банка России от 24 мая 2005 г. № 76-Т от 3 декабря 2012г «Об обязательных нормативах
- Генеральный полис страхования ценностей при «Об организации управления операционным банков» (с изменениями и дополнениями).
перевозке и хранении (Cash in transit insurance). риском в кредитных организациях», Письмом
- Договор страхования “от всех рисков” Банка России от 23.03.2007г. № 26-Т «О Отдел контроля за операционными рисками и
имущества юридических лиц и общегражданской методических рекомендациях по проведению противодействия мошенничеству является
ответственности (Property & TP Liability Insurance) проверки системы управления банковскими функционально независимым от бизнеса
- Договор ответственности руководителей (D&O) рисками в кредитной организации (ее филиале)», подразделением.
Письмом Банка России от 14.04.2008 № 41-Т «О
VII. Управление рисками
С организационной точки зрения Отдел контроля Процесс управления и контроля информационной региональных филиалов и, для минимизации
за операционными рисками и противодействия безопасности банка и процесс управления и рисков возникновения операционных ошибок
мошенничеству входит в состав Управления обеспечения непрерывности входит в зону непреднамеренного характера до того, как они
интегрированного риск менеджмента, которое ответственности Отдела информационной будут обнаружены или исправлены, в
напрямую подчиняется руководителю Дирекции безопасности, который также является центральном офисе банка созданы
по управлению рисками. В состав Отдела функционально независимым от бизнеса соответствующие подразделения, деятельность
контроля за операционными рисками и подразделением. которых направлена на мониторинг и внутренний
противодействия мошенничества входят: Группа контроль операционной деятельности филиалов.
контроля за операционными рисками и Группа С организационной точки зрения Отдел
противодействия мошенничеству. информационной безопасности входит в состав Способность АО «Райффайзенбанк» осуществлять
Управления экономической безопасности, бизнес также зависит от его способности защитить
В зону ответственности Отдела входит внедрение которое напрямую подчиняется Председателю информационные автоматизированные системы
и обеспечение процесса управления и контроля Правления банка. и базы данных от внешних и внутренних
за операционным риском в банке, включая риски вторжений, в том числе от воздействий,
внутреннего и внешнего мошенничества. Также в банке образована Антикризисная реализуемых посредством доступа через
Команда. Областью ответственности Команды интернет.
В банке функционирует Комитет по является проведение оценки кризисной ситуации,
операционным рискам. Целью образования и принятие решения об активации планов В настоящее время автоматизированные
деятельности Комитета является рассмотрение обеспечения непрерывности бизнеса и информационные системы и базы данных банка
операционных рисков, включая юридический постоянное управление процессами устранения достаточно надежно защищены от случайных или
риск и исключая стратегический, разработка и кризисной ситуации в соответствии с намеренных воздействий, непосредственно
утверждение основных направлений стратегии положениями Политики обеспечения влияющих на осуществление операционной
защиты АО «Райффайзенбанк» от мошеннических непрерывности бизнеса и Положением об деятельности АО «Райффайзенбанк». Банк
проявлений. Деятельность Комитета является Антикризисной команде. обеспечивает работу системы внутренних
неотъемлемой частью процесса управления контролей на должном уровне, что подтверждено
рисками и средством для разрешения наиболее Принимая во внимание большой объем независимым аудитом.
сложных вопросов в области управления операций, совершаемых банком в течение
операционным риском. отчетного периода, разветвленную систему
VII. Управление рисками
Страновой риск деятельности, важное значение имеет страновой Основные положения Директивы по управлению
риск, связанный с Австрией. страновыми рисками включают в себя следующие
Под страновым риском понимается риск Политические взаимоотношения между моменты:
возникновения у банка убытков (частичных Российской Федерацией и Австрией стабильны. • Страновые риски управляются
убытков) в результате неисполнения Австрия является страной с высокоразвитой централизованно по всей Группе РБИ;
(несвоевременного исполнения) расположенными экономической системой, стабильной • Большинство трансграничных операций
в другой стране клиентами (юридическими, внутриполитической и социальной обстановкой, требуют наличия соответствующих лимитов
физическими лицами), а также и самим высокоразвитой институциональной средой, странового риска.
Суверенным клиентом, обязательств из-за результатом чего является отсутствие существенных
экономических, внутриполитических и политических и экономических рисков. Управление страновыми рисками происходит
внешнеполитических изменений. посредством 2 типов лимитов: портфельных и
В рамках группы Райффайзен страновой риск трансграничных страновых лимитов. Портфельные
АО «Райффайзенбанк» является юридическим определяется политическим риском, лимиты покрывают кредитные (экономические)
лицом - резидентом Российской Федерации. возникающими в связи с событиями в иностранном риски, в то время как трансграничные страновые
Основная доля активов банка приходится на государстве, вызывающими трансфертные, лимиты покрывают политические и трансфертные
активы и обязательства, связанные с российскими конверсионные и мораторные риски. риски. Портфельные лимиты устанавливаются не
клиентами, небольшая доля – на австрийские и Одновременно с этим выделяется портфельный на все страны, а только на те, в которых объемы
незначительная – на активы и обязательства, риск, возникающий на базе экономического риска бизнеса группы РБИ могут оказать негативное
связанные с клиентами других стран. У банка нет отдельного контрагента. влияние на капитализацию группы в случае
представительств и филиалов, зарегистрированных негативных сценариев.
на территории иностранных государств. Управление страновыми рисками в АО
«Райффайзенбанк» регулируется Директивами Трансграничные страновые лимиты необходимы
Таким образом, с точки зрения странового риска группы РБИ и внутренней Процедурой для всех операций, когда:
для АО «Райффайзенбанк» наиболее существенное взаимодействия подразделений банка при а) Страной риска клиента является страна, отличная
значение имеют риски Российской Федерации. Так установлении страновых лимитов. Инструментом от России, и нет обеспечения, важного для
как АО «Райффайзенбанк» является дочерней управления страновыми рисками в группе РБИ принятия окончательного решения
компанией австрийской компании Райффайзен является ограничение объема трансграничных соответствующим уполномоченным органом АО
Банк Интернациональ АГ и получает поддержку от рисковых обязательств перед группой РБИ. «Райффайзенбанк».
материнской компании в своей текущей
VII. Управление рисками
б) Страной риска клиента, предоставляющего соответствующей категории. определенный срок для каждой трансграничной
обеспечение по операции (гарантию, сделки до установления клиентских лимитов.
поручительство и т.д.), является отличная от России Лимит рассчитывается в РБИ и учитывает рейтинг
страна, и учет данного обеспечения важен для страны и размер принимаемого риска на капитал У банка нет полномочий для переноса лимитов из
принятия окончательного решения по всей группе РБИ. одной категории в другую, т.е. предварительно
соответствующим уполномоченным органом АО одобренная категория трансграничных страновых
«Райффайзенбанк». Централизованная регистрация и мониторинг лимитов может быть использована только для
трансграничных страновых лимитов для всех определенных сделок, указанных в директивах по
Трансграничные страновые лимиты на страны дочерних банков ведется УРФИ РБИ. страновым рискам, и не может быть использована
централизованно устанавливаются и для тех сделок, для которых требуется другая
распределяются по сетевым подразделениям (СП) В то же время ответственность за учет сделок (с категория.
в группе РБИ. Все трансграничные страновые финансовыми институтами, суверенными и
лимиты подлежат одобрению уполномоченных корпоративными клиентами) в рамках Трансграничный страновой лимит доступен лишь
органов соответствующего СП согласно трансграничных страновых лимитов и их на одобренный предварительно срок. В случае
утвержденным для них полномочиям. Любое отражение в соответствующей категории если требуется пролонгация одобренного лимита
изменение трансграничных страновых лимитов трансграничных страновых лимитов в банке лежит на срок, превышающий одобренный, необходимо
осуществляется посредством применения на ОУРФИСР. Функцию централизованного направить заявку на соответствующего клиента в
определенных полномочий и в рамках процесса распределения и мониторинга использования ОУРФИСР/УРФИ минимум за две недели до
утверждения трансграничных страновых лимитов, трансграничных страновых лимитов для АО окончания срока действия лимита.
согласно регламенту соответствующего сетевого «Райффайзенбанк» и его дочерних компаний Методология присвоения рейтингов странам была
подразделения. Все изменения категорий выполняют ответственные сотрудники ОУРФИСР. разработана головным офисом (ГО) РБИ;
страновых лимитов также осуществляются страновые рейтинги предоставляются ГО РБИ
посредством применения соответствующих ОУРФИСР осуществляет мониторинг таким образом, что для каждой страны существует
полномочий. использования трансграничного странового лишь один рейтинг по всей Группе РЦБ.
лимита в целях обеспечения возможности
Одобренные трансграничные страновые лимиты проверки наличия свободного трансграничного Ранние предупреждения рассылаются по всей
используется сделками, которые должны странового лимита для новых операций. ОУРФИСР Группе РБИ всякий раз, когда возникает
соответствовать параметрам политики риска для несет ответственность за то, чтобы у него были существенное ухудшение ситуации в стране. Кроме
определенной страны, и для которых должен быть предварительно одобренные трансграничные того, отслеживание ситуации в своей стране также
доступен трансграничный страновой лимит страновые лимиты определенной величины и на является прерогативой СП.
VII. Управление рисками
Ранние предупреждения рассылаются по всей ухудшение факторов риска. требованиям нормативных правовых актов и
Группе РБИ всякий раз, когда возникает Макроэкономический риск оценивается в ходе стандартов саморегулируемых организаций.
существенное ухудшение ситуации в стране. ежегодного стресс тестирования. На основе
Кроме того, отслеживание ситуации в своей снижения капитала в стрессовых условиях АО Структура административно-правового
стране также является прерогативой СП. «Райффайзенбанк» определяет необходимый управления банка, ответственного за
уровень буфера капитала, который юридическое сопровождение операций банка,
Трансграничные страновые лимиты действуют в поддерживается сверх регуляторных требований образована в соответствии с разделением
течение 12 месяцев и подлежат пролонгации в деятельности банка на основные направления.
рамках ежегодного пересмотра трансграничных Правовой риск
страновых лимитов. Во время годового Наличие специализации в рамках
пересмотра трансграничных страновых лимитов в При осуществлении деятельности банк административно-правового управления
группе РЦБ все трансграничные страновые руководствуется требованиями действующего обеспечивает высокий профессиональный
лимиты дочерних банков должны быть законодательства и придерживается политики уровень правовой поддержки, оказываемой
направлены Правлению РБИ для одобрения. соблюдения условий заключенных договоров. бизнес-подразделениям и иным подразделениям
Управление рисками финансовых институтов банка, способствует их качественному
Отдел управления рисками финансовых Соблюдение банком требований нормативных функционированию и позволяет объединять
институтов и страновыми рисками. правовых актов и стандартов саморегулируемых усилия экспертов из различных отраслей права
организаций обеспечивается при работе над сложными проектами и
Макроэкономический риск функционированием системы органов способствует повышению квалификации юристов.
внутреннего контроля, в которую входят, среди
Под макроэкономическим риском прочего, управление внутреннего аудита, служба Для минимизации вероятности правовой ошибки
подразумевается риск возникновения у банка внутреннего контроля, управление в работе административно-правового управления
убытков, связанных с ухудшением экономической безопасности и дирекция по применяется принцип «четырех глаз», в рамках
макроэкономической ситуации. управлению рисками. Управление внутреннего реализации которого все вопросы, поступающие
аудита осуществляет контроль за соблюдением по каждому направлению деятельности Банка,
Данный риск является значимым для всей банком требований действующего распределяются начальниками отделов в составе
банковской системы. К макроэкономическому законодательства, а также контроль за административно- правового управления среди
риску относятся как прямые убытки, так и соответствием внутренних документов Банка их подчиненных в зависимости от сложности
VII. Управление рисками
текущей загруженности работника, его кредитных организаций, банк организует оценку Типовые условия договоров, предлагаемых
профессионального уровня и специализации. сценариев возможных дальнейших действий с банком для заключения клиентам
Подготовленные ответы (документы) точки зрения возможности наступления (контрагентам), содержат нормы об
предварительно согласуются юристом с негативных последствий для банка. ответственности за неисполнение
непосредственным руководителем (отступление (ненадлежащее исполнение) клиентом
от указанного порядка допускается только по В целях минимизации риска наступления для (контрагентом) договорных обязательств, в том
согласию соответствующего руководителя). банка неблагоприятных последствий, вызванных числе в виде неустойки (пени, штрафа).
несовершенством правовой системы, АО
По наиболее сложным и/или значимым для «Райффайзенбанк» обращается в Основные риски, связанные с изменением
банка правовым вопросам административно- уполномоченные государственные органы за законодательства, включают в себя:
правовое управление организует проведение получением официальных разъяснений. До
независимой юридической экспертизы и получения таких разъяснений банк старается • Риски, связанные с изменением валютного
сопровождения силами внешних экспертов. воздерживаться от совершения операций, на регулирования.
правовую квалификацию которых могут Изменение валютного законодательства в части
В этих целях привлекаются международные повлиять выявленные противоречия (пробелы) в введения ограничений на проведение валютных
юридические фирмы, а также российские действующем законодательстве. операций банков и/или установление
юридические компании и адвокатские бюро. дополнительных требований к таким операциям
При ведении судебных разбирательств внешние До установления договорных отношений с или их ограничение могут негативно сказаться
эксперты могут привлекаться как для разработки банком, клиенты и контрагенты проходят на деятельности банка.
правовой позиции по судебному делу и проверку, в ходе которой устанавливается
подготовки проектов процессуальных достоверность сведений о них, законность Однако, по мнению руководства банка, в
документов, так и для представления интересов осуществляемой ими деятельности, а также их условиях политики либерализации валютного
банка в судебном заседании. деловая репутация (в соответствующих случаях). законодательства, проводимой в Российской
Федерации с 2003 года, а также с учетом того,
АО «Райффайзенбанк» организует свою Подразделения, которые со стороны банка что валютное законодательство на данный
деятельность в строгом соответствии с участвуют в исполнении соответствующего момент не содержит ограничений, ухудшающих
действующим законодательством. В случае договора, осуществляют мониторинг положение банка, рассматриваемые риски
выявления в нормативных актах противоречий и выполнения условий договора клиентом следует расценивать как незначительные.
(или) пробелов, влияющих на деятельность (контрагентом).
VII. Управление рисками
• Риски, связанные с изменением налогового по лицензированию основной деятельности могут негативно сказаться на результатах его
законодательства. банка. деятельности, а также на результатах текущих
В соответствии с требованиями действующего судебных процессов с участием банка.
Российское налоговое законодательство часто законодательства, деятельность банка подлежит
подвергается изменениям и, несмотря на то, что лицензированию. Учитывая бессрочный В целях управления описанными выше
качество налогового законодательства характер генеральной лицензии АО правовыми рисками (и в целях их минимизации)
постепенно улучшается, в некоторых случаях «Райффайзенбанк» на осуществление банком, в том числе, осуществляются:
имеет место противоречивое толкование и банковских операций, указанный риск - мониторинг законотворчества и изменений
непоследовательное применение действующего представляется незначительным. Тем не менее, в законодательства и подзаконных нормативных
налогового законодательства. Отсутствует законодательстве установлен ряд оснований, по правовых актов в области правового
уверенность в том, что в будущем в налоговое которым Центральный банк Российской регулирования банковской деятельности,
законодательство России не будут внесены Федерации может отозвать лицензию на налогового и финансового законодательства;
изменения, которые могут негативно отразиться осуществление банковских операций у - правовая экспертиза соответствия внутренних
на предсказуемости и стабильности налоговой кредитной организации. Руководство банка нормативно-распорядительных документов и
системы России. Изменения норм налогового оценивает риски, связанные с изменением заключаемых банком договоров действующему
законодательства РФ могут касаться требований по лицензированию основной законодательству и иным нормативным
установления новых налогов, новых деятельности банка, как минимальные и правовым актам;
обязанностей участников отношений, прогнозируемые. - регулярный анализ результатов
регулируемых законодательством о налогах и рассмотрения судебных споров с участием
сборах, повышения налоговых ставок, • Риски, связанные с изменением судебной банка;
установления или увеличение ответственности, практики по вопросам, связанным с - изучение судебной практики;
иного ухудшения положения деятельностью банка. - внутренний контроль соблюдения
налогоплательщиков, налоговых агентов и структурными подразделениями банка
других участников налоговых отношений. В настоящее время не предвидится изменений действующего законодательства.
судебной практики по вопросам, связанным с
• Риски, связанные с изменением требований деятельностью АО «Райффайзенбанк», которые
VII. Управление рисками
Риск потери деловой репутации ответственность за выполнение следующих клиентам банка;
(репутационный риск) действий: • контроль соблюдения сотрудниками банка
• контроль за соблюдением действующего принципов профессиональной этики;
Репутационный риск обусловлен возможным законодательства Российской Федерации и • мониторинг появления сообщений о банке и
уменьшением числа клиентов (контрагентов) стандартов саморегулируемых организаций средствах массовой информации.
вследствие формирования в обществе на рынке ценных бумаг;
негативного представления о финансовой • противодействие легализации дохода, АО «Райффайзенбанк» осуществляет свою
устойчивости банка, качестве оказываемых им полученного преступным путем и деятельность в соответствии с
услуг или характере деятельности в целом. финансированию терроризма; законодательством РФ, внутренними
• на постоянной основе производится документами и процедурами банка и группы
Риск возникновения у банка убытков в мониторинг и управление финансовыми Райффайзен.
результате потери деловой репутации рисками (кредитным, рыночным, валютным,
минимален. АО «Райффайзенбанк» процентным риском, риском ликвидности),
контролирует все аспекты данного риска и операционными и юридическими рисками;
управляет ими. • исполнение договорных обязательств банка с
его контрагентами;
Соответствующие подразделения несут • контроль качества предоставления услуг
VIII. Вознаграждения членов органов управления
По решению Общего собрания акционеров совета АО «Райффайзенбанк» в течение 12 Выплата вознаграждений членам
банка членам Наблюдательного совета месяцев 2017 года составила 1 290 000 Правления осуществляется в соответствии с
может выплачиваться вознаграждение в евро (до вычета налогов). заключенными трудовыми договорами и
период осуществления ими своих внутренними нормативными актами банка.
обязанностей. Критерии определения и размер
вознаграждений членам Правления
Общая сумма вознаграждения, подлежат одобрению Наблюдательным
выплаченного членам Наблюдательного советом банка.

Размер вознаграждения, которое было выплачено членам Правления АО «Райффайзенбанк»


в течение 12 месяцев 2017 года (накопленным итогом):

Вид вознаграждения
(заработная плата, премии, комиссионные, льготы и (или) Размер вознаграждения, руб.
компенсации расходов, иное)
заработная плата 282 649 274

премии 117 304 039

комиссионные не предоставлялись

льготы и/или компенсации расходов 74 582 281

иные имущественные предоставления не предоставлялись


VIII.I Основные положения политики в области вознаграждения

Политика АО «Райффайзенбанк» в области обеспечивает поддержку эффективности оценкой ее соответствия стратегии развития и
вознаграждения и (или) компенсации расходов управления рисками. текущей деятельности банка, характеру и
(далее – Политика) разработана с учетом масштабу совершаемых операций, результатам
требований действующего законодательства К органам управления банка, контролирующим ее деятельности, уровню и сочетанию
Российской Федерации и нормативных вопросы, связанные с вознаграждением, принимаемых рисков.
документов Банка России в целях относятся Наблюдательный совет и Комитет по
усовершенствования системы оплаты труда, вознаграждениям. В рамках реализации Политики банк
повышения материальной заинтересованности Наблюдательный совет рассматривает руководствуется следующими нормативными
работников банка в результатах труда с учетом следующие вопросы в области вознаграждения: актами:
принимаемых рисков, а также обеспечения вопросы организации, мониторинга и контроля • Положение об оплате труда и премировании
финансовой устойчивости банка. системы оплаты труда, оценки ее соответствия членов исполнительных органов АО
стратегии банка, характеру и масштабу «Райффайзенбанк», а также работников,
В банке установлена повременная система совершаемых операций, результатам принимающих риски и осуществляющих
оплаты труда, используются денежная и деятельности банка, уровню и сочетанию внутренний контроль и управление рисками;
неденежная форма оплаты труда. Кроме того, принимаемых рисков, в соответствии с • Положение об оплате труда и премировании
для работников банка действует система законодательством РФ, Уставом банка и работников АО «Райффайзенбанк»;
управления эффективностью. локальными нормативными актами. • Локальные нормативные акты,
регламентирующие введение систем
При определении Политики АО В задачи Комитета по вознаграждениям входит материального стимулирования для
«Райффайзенбанк» руководствуется принципами предварительное рассмотрение и подготовка различных категорий работников Банка;
соответствия системы оплаты труда характеру и рекомендаций Наблюдательному совету банка • Политика разработки программ страхования
масштабу совершаемых банком операций, по вопросам повестки дня, связанным с для работников Банка.
результатам деятельности банка, сочетанию и организацией, мониторингом и контролем за
уровню принимаемых рисков, а также системой оплаты труда, принятой в банке,
VIII.I Основные положения политики в области вознаграждения

В целях усиления материальной - минимальных пороговых значений КПД, прочие выплаты - 46 млн. рублей.
заинтересованности работников банка в при достижении которых выплачивается премия;
добросовестном исполнении ими своих - максимальных пороговых значений КПД, Нефиксированная часть оплаты труда отражена
должностных обязанностей и стимулирования при достижении которых размер премии в том периоде, за который проводится оценка
увеличения личного вклада работников в перестает увеличиваться; эффективности.
успешную реализацию задач и функций - максимального размера нефиксированной
подразделений банка на основании приказа части оплаты труда, который выплачивается при Общий объем выплат при увольнении членов
Председателя Правления или уполномоченного достижении максимальных пороговых значений исполнительных органов и иных работников,
руководителя может производиться по установленным КПД. принимающих риски, в 2017 году составил 31.4
премирование работников банка по итогам млн рублей. Наиболее крупная выплата при
работы за месяц, квартал, полугодие, год, а Более детально порядок и условия выплаты увольнении членов исполнительных органов и
также премирование в рамках систем вознаграждения работникам Банка определены иных работников, принимающих риски,
материального стимулирования, во внутренних документах банка, произведенная в 2017 году, составила 16.5 млн.
предусмотренных локальными нормативными устанавливающих систему оплаты труда. руб.
актами, и премирование в рамках Соглашений Количество членов Правления в 2017 году – 6
об ожидаемых результатах. человек. Количество иных работников, Корректировки вознаграждений для членов
принимающих риски – 14 человек. исполнительных органов и иных работников,
принимающих риски, в 2017 году не
Система оплаты труда и премирования Общий объем фиксированной части оплаты производились.
предусматривает обязательное наличие: труда, начисленной членам исполнительных Объем нефиксированной части оплаты труда,
- целевых значений ключевых показателей органов и иным работникам, принимающим подлежащей выплате по итогам работы за 2017
деятельности (КПД), при достижении которых риски - 506.7 млн. рублей, нефиксированная год, на момент выпуска отчета не утвержден.
размер нефиксированной части оплаты труда часть оплаты труда¹– 251.7 млн. рублей (в т.ч.
соответствует целевому размеру; отсроченное вознаграждение –190 млн. рублей),

¹ Объем нефиксированной части оплаты труда, подлежащей выплате по итогам работы за 2017 год, на момент выпуска отчета не
утвержден.
IX. Отчет о выплаченных дивидендах
• На основании решения годового Общего собрания акционеров АО «Райффайзенбанк» (протокол №69 от 22.05.2017г.) Банк выплатил
по итогам 2016 года дивиденды в размере 287 879,5512101 рублей за 1 (одну) размещенную обыкновенную именную акцию Банка
номинальной стоимостью 1 004 000 рублей, что составило в общей сумме 10 526 315 790,00 рублей (десять миллиардов пятьсот
двадцать шесть миллионов триста пятнадцать тысяч семьсот девяносто рублей 00 коп.);

• На основании решения Наблюдательного совета АО «Райффайзенбанк» (протокол №299 от 17.07.2017г.) Банк выплатил по итогам 1
полугодия 2017 года дивиденды в размере 201 515,6858372 рублей за 1 (одну) размещенную обыкновенную именную акцию Банка
номинальной стоимостью 1 004 000 рублей, что составило в общей сумме 7 368 421 052,64 рублей (семь миллиардов триста
шестьдесят восемь миллионов четыреста двадцать одна тысяча пятьдесят два рубля 64 коп.).

• На основании решения Наблюдательного совета АО «Райффайзенбанк» (протокол №307 от 09.10.2017г.) Банк выплатил по итогам 9
месяцев 2017 года дивиденды в размере 172 733,6979 рублей за 1 (одну) размещенную обыкновенную именную акцию Банка
номинальной стоимостью 1 004 000 рублей, что составило в общей сумме 6 316 007 665,00 рублей (шесть миллиардов триста
шестнадцать миллионов семь тысяч шестьсот шестьдесят пять рублей 00 коп.)

• На основании решения Наблюдательного совета АО «Райффайзенбанк» (протокол №310 от 05.12.2017г.) Банк выплатил по итогам 9
месяцев 2017 года дивиденды в размере 127 838,3306 рублей за 1 (одну) размещенную обыкновенную именную акцию Банка
номинальной стоимостью 1 004 000 рублей, что составило в общей сумме 4 674 408 559,70 рублей (четыре миллиарда шестьсот
семьдесят четыре миллиона четыреста восемь тысяч пятьсот пятьдесят девять рублей 70 коп.)
X. Корпоративное управление
Система корпоративного управления АО прозрачного ведения бизнеса, направленного на • Председателя Правления
«Райффайзенбанк» функционирует в долгосрочное достижение прибыли.
соответствии с законодательством РФ, Деятельность органов управления банка, их
стандартами корпоративного поведения группы Основными принципами корпоративного права и обязанности регламентируются
РБИ, а также рекомендациями, разработанными управления АО «Райффайзенбанк» являются: требованиями акционерного законодательства,
Банком России в Кодексе корпоративного • защита прав и законных интересов рынка ценных бумаг, банковского регулятора, а
управления. акционеров; так же системой внутренних документов банка:
• эффективное взаимодействие органов устава, положений, регламентов и политик.
АО «Райффайзенбанк» формирует систему управления;
корпоративного управления: • разумность и добросовестность членов Будучи дочерним банком группы Райффайзен,
•обеспечивающую реализацию и защиту прав органов управления при осуществлении банк также руководствуется основополагающими
акционеров, руководства деятельностью Банка принципами корпоративного управления,
•отвечающую стандартам Группы Райффайзен, • Эффективная система внутреннего контроля и разработанными на уровне группы и
лучшим российским и мировым практикам управления рисками; соответствующими требованиям европейских
корпоративного управления, • прозрачность и информационная открытость. стандартов и международных финансовых
•позволяющую осуществлять эффективное институтов, в том числе рекомендациями и
управление и контроль за деятельностью Банка. Структура органов корпоративного управления принципами Базельского комитета по
АО «Райффайзенбанк включает в себя: банковскому надзору.
Банк уделяет большое внимание поддержанию • Общее собрания акционеров
высоких стандартов корпоративного управления • Наблюдательный совет
и деловой этики для целей успешного и • Правление
X. Корпоративное управление

Кроме того, в целях повышения открытости Наблюдательном совете банка; проведен Независимую проверку финансово-
корпоративной системы для акционеров Банка, регулярный анализ и оценка действующей хозяйственной деятельности банка за отчетный
его инвесторов и вкладчиков, усиление системы внутреннего контроля. период проводил внешний аудитор –
корпоративного контроля, Банк в добровольном Акционерное общество «ПрайсвотерхаусКуперс
порядке готовит и публикует Отчет о соблюдении В целях декларирования культуры Аудит», утвержденный решением годового
принципов и рекомендаций Кодекса корпоративного управления в банке действует Общего собрания акционеров АО
корпоративного управления по форме, Политика корпоративного управления АО «Райффайзенбанк» (протокол от 22.05.2017 г. №
рекомендованной Банком России для «Райффайзенбанк». 69).
крупнейших публичных эмитентов, и
содержащий исчерпывающую информацию о Указанная Политика является документом, Система органов корпоративного управления
системе корпоративного управления, определяющим общие принципы
действующей в банке (Приложении № 1 к взаимодействия высшего руководства Группы Органами управления и контроля АО
настоящему Годовому отчету). Райффайзен и органов управления банка через «Райффайзенбанк» являются: Общее собрание
механизмы корпоративного управления, акционеров, Наблюдательный совет, Правление,
В АО «Райффайзенбанк» на постоянной основе предусмотренные действующим Председатель правления, Ревизионная комиссия.
ведется работа по усовершенствованию системы законодательством Российской Федерации,
корпоративного управления, включая разработку который также учитывает общую концепцию С учетом масштабов и характера деятельности в
новых и внесение изменений в действующие корпоративного управления, принятую в группе банке также функционируют отраслевые
внутренние нормативные документы Банка. Райффайзен, в части, не противоречащей комитеты, сформированные для рассмотрения
законодательству РФ, и механизмы принятия вопросов и подготовки решений в рамках
В отчетном периоде был пересмотрен и стратегических решений с соблюдением функций Наблюдательного совета или
скорректирован целый ряд внутренних первичных и бесспорных интересов клиентов Правления.
корпоративных документов Банка включая: (вкладчиков) банка и группы Райффайзен в
Устав, Положения о Правлении и целом.
X. Корпоративное управление
Система органов корпоративного управления

Общее собрание акционеров

Ревизионная комиссия
Комитет по вознаграждениям

Наблюдательный совет
Исполнительный кредитный
Председатель Правления комитет

Правление

Малый кредитный комитет


Комитет по операционным рискам Инвестиционный комитет
Кредитный комитет

Комитет по ценообразованию для Кредитный комитет малого


Проектный комитет розничного бизнеса бизнеса
Комитет по работе с проблемной
задолженностью
Региональный наблюдательный Малый комитет по работе с
Финансовый комитет
комитет проблемной задолженностью

Комитет по ипотечному
Комитет по управлению активами кредитованию
Бюджетный комитет
и пассивами
X. Корпоративное управление

Общее собрание акционеров  Избрание Ревизионной комиссии • Райффайзенбанк Интернациональ АГ -


 Распределение прибыли (в т.ч. выплата 99,96718%
Общее собрание акционеров АО (объявление) дивидендов) и убытков банка • Райффайзен-Инвест-Гезелльшафт м.б.Х -
«Райффайзенбанк» является высшим органом по результатам отчетного года 0,03282%
управления банка. Компетенция, порядок  Реорганизация/ликвидация банка
созыва и проведения Общего собрания  Увеличение/уменьшение уставного капитала Оба акционера входят в международную группу
акционеров определена действующим банка «Райффайзен».
законодательством РФ и Уставом банка.  Принятие решений о согласии на
совершение или о последующем одобрении Существующая структура акционерного капитала
К компетенции общего собрания акционеров АО сделок в соответствии с требованиями позволяет создать в банке оптимальный
«Райффайзенбанк» относится решение законодательства РФ порядок функционирования и взаимодействия
наиболее важных вопросов деятельности банка, между акционерами, Наблюдательным советом
в том числе: В 2017г. акции АО «Райффайзенбанк», и менеджментом, что оказывает положительное
 Внесение изменений и дополнений в Устав принадлежавшие компании Райффайзен СНГ влияние на качество и оперативность
банка, утверждение Устава в новой редакции Регион Холдинг ГмбХ (Raiffeisen CIS Region принимаемых банком стратегических,
 Утверждение внутренних документов банка, Holding GmbH), были приобретены компанией финансовых и административно-хозяйственных
регулирующих деятельность органов Райффайзен Банк Интернациональ АГ. решений.
управления банка
 Утверждение аудиторской Таким образом по состоянию на 31.12.2017г.
организации банка прямыми акционерами АО «Райффайзенбанк»
являются:
X. Корпоративное управление
Структура акционерного капитала

99, 96718 % 0,03282 %


АО «Райффайзенбанк»

Райффайзен Банк Райффайзен-Инвест-


Интернациональ АГ Гезелльшафт м.б.Х

41,2 % 58.8%
100 %

иные акционеры
в публичном 100 % Сальвелинус Хандельс–унд–
(региональные банки
обращении Бетайлигунгсгезельшафт м.б.Х
Райффайзен)
X. Корпоративное управление

В течение 2017 года было проведено 4 общих собрания акционеров АО «Райффайзенбанк»:

22.05.2017г. Определен количественный состав и избран новый состав Наблюдательного совета банка,
Годовое Общее собрание акционеров определен количественный состав и избраны члены Ревизионной комиссии, избран Председатель
(протокол №69 от 22.05.2017 г.) Ревизионной комиссии, утверждена аудиторская организация банка, распределена прибыль и
принято решение о выплате дивидендов по итогам 2016 года, принято решение о выплате
вознаграждений членам Наблюдательного совета, утверждены новые редакции Устава банка,
Положений о Правлении и о Наблюдательном совете банка, одобрено вступление банка в
Ассоциацию Факторинговых компаний.

10.07.2017г. Одобрено участие банка в Ассоциации развития финансовых технологий (Ассоциации Финтех).
Внеочередное Общее собрание акционеров
(протокол №70 от 10.07.2017 г.)

16.10.2017г. Утверждены новые редакции Устава банка, Положений о Правлении и о Наблюдательном совете
Внеочередное Общее собрание акционеров банка, утверждена аудиторская организация банка.
(протокол №71 от 16.10.2017 г.)

30.10.2017г. Принято решение о досрочном прекращении полномочий членов Наблюдательного совета банка,
Внеочередное Общее собрание акционеров определен количественный состав и избран новый состав Наблюдательного совета банка.
(протокол №72 от 30.10.2017 г.)
X. Корпоративное управление
Наблюдательный совет Итоги и оценка работы Наблюдательного относящиеся к компетенции Общего
совета собрания акционеров банка.
Наблюдательный совет АО «Райффайзенбанк»
является важнейшим элементом системы В 2017г. было проведено 21 заседание По результатам года была проведена
корпоративного управления банка. Наблюдательного совета АО «Райффайзенбанк», самооценка работы Наблюдательного совета.
на которых были приняты решения по Оценка проводилась путем опроса
Наблюдательный совет обеспечивает защиту и ключевым вопросам деятельности банка. (анкетирования) членов Наблюдательного
реализацию прав акционеров, осуществляет совета о деятельности данного органа
контроль за деятельностью исполнительных В частности Наблюдательным советом были: управления банка и комитетов, созданных при
органов банка, обеспечивает эффективное • утверждены стратегии развития банка по Наблюдательном совете.
функционирование системы внутреннего различным направлениям деятельности,
контроля банка, осуществляет контроль за • утвержден целый ряд внутренних Основной задачей оценки деятельности
системой управления рисками в банке, а также документов и политик банка, Наблюдательного совета является повышение
принимает решения по различным ключевым • приняты решения о распределении прибыли эффективности деятельности Наблюдательного
вопросам руководства стратегической и банка, совета и его членов, а также деятельности
оперативной деятельностью банка, включая • рассмотрены и утверждены отчеты Комитетов, созданных при Наблюдательном
последующее одобрение отдельных решений подразделений банка в рамках совете банка..
Правления банка и подготовку рекомендаций функционирования системы внутреннего
для Общего собрания акционеров. контроля и системы управления рисками По результатам проведенной самооценки
банка, деятельности Совета директоров дана
Порядок образования, компетенция, порядок • рассмотрены отчеты управления положительная оценка. Результаты оценки будут
созыва и проведения заседаний внутреннего аудита, представлены для рассмотрения на годовом
Наблюдательного совета определены Уставом и • утвержден план восстановления финансовой общем собрании акционеров банка и будут
Положением о Наблюдательном совете АО устойчивости банка в новой редакции, учтены для дальнейшего совершенствования
«Райффайзенбанк». • одобрен ряд сделок в рамках компетенции системы корпоративного управления АО
Наблюдательного совета, «Райффайзенбанк» в части работы
• предварительно рассмотрены вопросы, Наблюдательного совета банка.
X. Корпоративное управление
В течение всего 2017 года в состав Наблюдательного совета АО «Райффайзенбанк» входили следующие лица: Карл Севельда, Йоханн Штробль, Герберт Степич,
Клеменс Бройер, Мартин Грюлль, Андреас Гшвентер, Питер Леннкх, Ханнес Мёзенбахер.

В соответствии с решением годового Общего собрания акционеров от 22.05.2017г. (протокол №69 от 22.05.2017г.) был избран следующий состав
Наблюдательного совета АО «Райффайзенбанк»: Йоханн Штробль, Клеменс Бройер, Мартин Грюлль, Андреас Гшвентер, Питер Леннкх, Ханнес Мёзенбахер.

В соответствии с решением внеочередного Общего собрания акционеров от 30.10.2017г. (протокол № 72 от 30.10.2017г.) был избран новый состав
Наблюдательного совета АО «Райффайзенбанк».

Состав Наблюдательного совета АО «Райффайзенбанк» по состоянию на 31.12.2017г.


Председатель Наблюдательного совета
Маг. Йоханн Штробль
Год рождения 1959 • 1998-2003 Банк Австрия Кредитанштальд, Австрия
2000 – 2003: Глобальное казначейство/Руководитель
1998 – 2000: Управление рисками/Руководитель

Образование Университет Экономики и Бизнеса, г. Вена, 1982г. • 2003-2004 ГипоФерайнсбанк, Германия


Член Правления, Управление рисками и активами
Ученая степень присвоена ученая степень доктора наук по • 2004-2007 Банк Австрия Кредитанштальд, Австрия
специальности «бизнес Член Правления, Главный директор по рискам/главный
администрирование» , 1988 г. финансовый директор

• 1983-1989 Университет Экономики и Бизнеса, г. Вена • 2007 – 2015 Райффайзен Центральбанк Остеррайх АГ, Австрия
Ассистент профессора Член Правления, управление рисками
• 1989-1998 Кредитанштальд, Австрия • с 2015 Райффайзен Банк Интернациональ АГ, Австрия
1997 – 1998: Управление рыночными С марта 2017: Председатель Правления
рисками/Руководитель 2013 – 2017: Зам. Председателя Правления, Главный
1992 – 1997: Внутренний денежный рынок и директор по рискам
управление активами/Заместитель руководителя 2010 – 2013: Член Правления, Главный директор по
1989 – 1992: Внутренний денежный рынок и рискам
управление активами
X. Корпоративное управление
Член Наблюдательного совета

Маг. Мартин Грюлль

Год рождения 1959 • 1998-2002 Банк Австрии Хандельсбанк, Австрия


1999 – 2002: Председатель Правления
1998 – 1999: Член Правления

Образование Университет Экономики и Бизнеса, г. Вена, 1982г., • 2001-2004 Банк Австрия Кредитанштальд, Австрия
2002-2004: Управляющий менеджер группы Центральной и
Восточной Европы
2001: Управляющий менеджер ЦВЕ (Чехия, Румыния,
Словакия )

Ученая степень присвоена степень «Магистр экономики и бизнес • 2005-2010 Райффайзен Интернациональ Банк Холдинг АГ, Австрия
администрирования» Член Правления, Главный финансовый директор

• 1982-1998 Райффайзен Центральбанк Остеррайх АГ, Австрия • с 2010 Райффайзен Банк Интернациональ АГ, Австрия
1988 – 1998: Руководитель Член Правления, Главный финансовый директор
Обслуживание международных корпоративных
клиентов
1987 – 1988: Руководитель
Управление по предоставлению международных
кредитов
1982 – 1987: Зам. Руководителя
Управление по предоставлению международных
кредитов
X. Корпоративное управление

Член Наблюдательного совета

Маг. Андреас Гшвентер

Год рождения 1969 • 2001-2005 Банк Австрия/ЧВБ Банк Сербия и Черногория, Сербия
Исполнительный директор, Г лавный операционный
директор, Главный директор по информационным
технологиям
Образование Университет г. Иннсбрук, в 1988г. • 2005-2007 Юникредит Тириак Банк Румыния
Зам. Председателя Правления, Г лавный операционный
директор, Главный директор по информационным
технологиям

Ученая степень присвоена квалификация • 2007- 2010 Юникредит Банк Россия, Москва
магистра экономики. Член Правления, Г лавный операционный директор,
Главный директор по информационным технологиям

• 1994-1997 БюЕ ГмбХ, Австрия • 2010-2015 АО Райффайзенбанк Аваль, Украина


Управляющий директор Член Правления, Г лавный операционный директор,
Главный директор по информационным технологиям

• 1997-2000 Денкштатт ГмбХ, Австрия • с 2015 Райффайзен Банк Интернациональ АГ, Австрия
Старший консультант Член Правления, Г лавный операционный директор,
Главный директор по информационным технологиям
• 2000-2001 Банк Австрия Кредитанштальт Румыния СА,
Румыния
Исполнительный директор,
Руководитель дирекции банковских операций и ИТ
X. Корпоративное управление

Член Наблюдательного совета

Маг. Питер Леннкх

Год рождения 1963 • 1992-1996 Райффайзенбанк а.с., Чехия


Заместитель Члена Правления, Управление кредитным
риском и австрийскими корпоративными клиентами

Образование Университет Экономики и Бизнеса, г. Вена • 1997-2004 Райффайзен Центральбанк Остеррайх АГ, Австрия
1988г. 1999-2004: Финансирование торговли и
экспорта/Руководитель
1998-1999: Обслуживание корпоративных
клиентов/Руководитель
1997-1998: Управление сетевыми банками РЦБ

Ученая степень присвоена степень «Магистр экономики и бизнес • 2004-2010 Райффайзен Интернациональ Банк Холдинг АГ, Австрия
администрирования» Член Правления, Обслуживание корпоративных клиентов
и управление сетевыми банками

• 1988-1990 Райффайзен Центральбанк Остеррайх АГ, Австрия • с 2010 Райффайзен Банк Интернациональ АГ, Австрия
Бухгалтер по международным финансам с октября 2013: Член Правления, обслуживание
корпоративных клиентов
2010-2013: Член Правления, Управление сетевыми
банками
• 1990-1991 Кредитанштальт Лизинг, Австрия
Глава Департамента по международным финансовым
проектам
X. Корпоративное управление

Член Наблюдательного совета

Маг. Ханнес Мёзенбахер

Год рождения 1972 • 2008-2010 Райффайзен Центральбанк Остеррайх АГ, Австрия


2009-2010: Руководитель дирекции по управлению рисками
2008: Помощник главного директора по рискам

Образование • Университет им. Карла Франценса, Грац, 1997г. • с 2010 Райффайзен Банк Интернациональ АГ, Австрия
с марта 2017: Член Правления, Главный директор по рискам
• Университет г. Вены, 2000г.
2010-2017: Рукводитель дирекции по управлению рисками

Ученая • присвоена степень «магистр бизнес-


степень администрирования»

• присвоена ученая степень «доктор социальных


и
экономических наук»

• 1998-2000 САИБ Инвестменбанк АГ, Австрия


Управление рыночным риском

• 2000-2008 Банк Австрия Кредитанштальт, Австрия


2008: Глава кредитного казначейства
2005-2008: Зам. Главы кредитного казначейства
2004-2005: Кредитное казначейство
2000-2004: Управление рыночным риском
X. Корпоративное управление
Члены Наблюдательного совета АО «Райффайзенбанк» акциями АО «Райффайзенбанк» не владеют.
В течение 2017 года членами Наблюдательного совета банка сделки с акциями АО «Райффайзенбанк» не совершались.

В течение 2017года было проведено 21 заседание Наблюдательного совета банка.

Сведения о личном участии членов Наблюдательного совета АО «Райффайзенбанк» в заседаниях:

Члены Наблюдательного совета Показатели участия в заседаниях


Наблюдательного совета (a/b)

Карл Севельда 5/5


до 22 мая 2017г.

Йоханн Штробль 19/21

Клеменс Бройер 12/16


до 30 октября 2017г.

Мартин Грюлль 20/21

Андреас Гшвентер 20/21

Питер Леннкх 20/21

Ханнес Мёзенбахер 16/16


с 22 мая 2017г.

Герберт Степич 5/5


до 22 мая 2017г.
Где «a» - общее количество заседаний в отчетном году Наблюдательного совета, в состав которого входил указанный член Наблюдательного совета,
«b» - количество заседаний в котором принял участие указанный член Наблюдательного совета
X. Корпоративное управление
Комитеты при Наблюдательном совете

В АО «Райффайзенбанк» активно функционирует ряд комитетов подотчетных и подконтрольных Наблюдательному совету, созданных для рассмотрения и
рассмотрения вопросов и выработки рекомендаций по отдельным вопросам, относящимся к компетенции Наблюдательного совета банка.

Список и основные задачи комитетов при Наблюдательном совете АО «Райффайзенбанк»

Наименование Цели и задачи

Исполнительный кредитный комитет В компетенцию комитета входит одобрение вопросов, связанных с кредитным
риском, в частности одобрение предоставления кредитов, включая открытие
кредитных линий и принятие решений по условным обязательствам в отношении
отдельного заемщика, одобрения реструктуризации, начисления или списания
резервов и списания проблемной задолженности, а также рассмотрение иных
вопросов, связанных с проблемной задолженностью по займам отдельного заемщика

Комитет по вознаграждениям Комитет создан с целью предварительного рассмотрения и подготовки


рекомендаций Наблюдательному совету Банка по вопросам повестки дня, связанным
с организацией, мониторингом и контролем за системой оплаты труда, принятой в
Банке, оценкой ее соответствия стратегии развития и текущей деятельности Банка,
характеру и масштабу совершаемых операций, результатам ее деятельности, уровню
и сочетанию принимаемых рисков.
X. Корпоративное управление
Правление и Председатель правления за исполнением решений органов управления Правление Банка в высокой степени вовлечено в
банка и обеспечения эффективного руководства процесс управления финансово-хозяйственной
Правление является коллегиальным текущей деятельности АО «Райффайзенбанк». деятельностью банка.
исполнительным органом АО «Райффайзенбанк»,
который возглавляет Председатель правления – Заседания Правления АО «Райффайзенбанк»
единоличный исполнительный орган. проводятся на регулярной основе, как правило, Число заседаний Правления
один раз в неделю и обеспечивают принятие
Правление и Председатель правления решений по всем вопросам текущей
осуществляют общее руководство текущей деятельности банка, требующим рассмотрения 2015
61
деятельностью АО «Райффайзенбанк» в рамках Правлением.
2016
утвержденной стратегии развития банка, в 56
соответствии с законодательством РФ, Уставом и Правление также принимает решения путем
заочного голосования в порядке, 2017
Положением о Правлении АО 71
«Райффайзенбанк». предусмотренном внутренними документами
банка.
Компетенция Правления и Председателя
правления определена в ст. 15 и ст. 16 Устава АО Члены Правления возглавляют дирекции, Члены Правления АО «Райффайзенбанк»
«Райффайзенбанк», а также в ст. 3 и ст. 4 являющиеся структурными подразделениями акциями банка не владеют.
Положения о Правлении АО «Райффайзенбанк». банка по основным направлениям деятельности
АО «Райффайзенбанк», а также курируют В течение 2016 года членами Правления сделки с
Правление и Председатель Правления банка деятельность региональных подразделений в акциями банка не совершались.
подотчетны Наблюдательному совету и Общему рамках соответствующих Региональных центров.
собранию акционеров.
Члены Правления банка и Председатель
Правление осуществляет взаимодействие с Правления назначаются Наблюдательным
Общим собранием акционеров банка, советом сроком до 5 лет.
Наблюдательным советом, подразделениями и
сотрудниками банка для осуществления контроля
X. Корпоративное управление
Состав Правления на 31.12.2017г.

Председатель правления Заместитель Председателя Правления

Монин Сергей Александрович Степаненко Андрей Сергеевич

Год 1973 Год рождения 1972


рождения
Образование Финансовая академия при Образование Киевский государственный экономический
Правительстве РФ, 1995. университет, 1994
Квалификация: экономист со знанием
Квалификация: экономист,
иностранного языка, специальность:
специальность: мировая экономика
международные экономические
отношения
• В АО «Райффайзенбанк» работает с 1996 года
• с 2003 года по 2010 год входил в состав Правления
ЗАО «Райффайзенбанк Австрия» • в АО «Райффайзенбанк» работает с 2003 года
• в 2007г. общество переименовано в ЗАО • с 2007 года входит в состав Правления
«Райффайзенбанк»
• с 2010 по 2011 год занимал должность • занимает должность Заместителя председателя правления
Заместителя председателя правления ЗАО с 2012 года
«Райффайзенбанк».
• В ноябре 2011 года назначен на должность
Председателя правления Банка.
X. Корпоративное управление
Член Правления Член Правления

Патрахин Никита Михайлович Хебенштрайт Герт Франц Вальтер

Год 1978 Год рождения 1973


рождения
Образование Новосибирский государственный Образование Университет им. Карла Франценса, Грац,
университет, 1998г., 2000г.
квалификация: экономист-математик, Специальность: экономика производства.
специальность: математические
методы и исследование операций в
экономике.
• До прихода в 2011 году в АО «Райффайзенбанк» занимал
Государственный университет Высшая должность члена правления, начальника управления
школа экономики, 2000г. присуждена международного банковского обслуживания в
степень магистра экономики по ЮниКредит Булбанк, Болгария.
направлению «Экономика». • В 2011 году назначен на должность руководителя
дирекции по оформлению и учету банковских операций
• В АО «Райффайзенбанк» работает с 2001 года, в и информационным технологиям, члена Правления АО
2012 году вошел в состав Правления банка. «Райффайзенбанк».
X. Корпоративное управление
Член Правления Член Правления

Попов Андрей Александрович Васс Роланд

Год рождения 1973 Год рождения 1971

Образование Финансовая Академия при Образование Университет г. Зальцбурга, 1997 г.,


Правительстве РФ, квалификация: магистр юриспруденции
экономист, специальность «финансы и
кредит».

• До прихода в АО «Райффайзенбанк» в 2011 году


занимал должность заместителя главного бухгалтера, • В апреле 2003 года начал свою карьеру в Райффайзен
начальника управления банковских технологий банка а.д. (Сербия), в 2010-м стал членом правления
Операционно-технического департамента этого банка, курирующим риск-менеджмент.
Коммерческого банка «Ситибанк Т/О». • В августе 2013 года был назначен заместителем
• В 2011 году назначен на должность заместителя председателя правления Райффайзен банка а.д.
руководителя дирекции по оформлению и учету (Сербия) и дополнительно принял обязанности
банковских операций и информационным финансового директора.
технологиям, ответственного за информационные • В АО «Райффайзенбанк» начал свою работу с 1
технологии АО «Райффайзенбанк». января 2016 года.
• В 2013 году назначен на должность руководителя
дирекции информационных технологий, члена
Правления АО «Райффайзенбанк».
X. Корпоративное управление
Комитеты при Правлении

В целях конструктивного и взвешенного подхода к принятию решений по вопросам, относящимся к компетенции Правления, создан целый ряд комитетов,
обеспечивающих их профессиональное и детальное рассмотрение.

Список и основные задачи комитетов при Правлении АО «Райффайзенбанк»


Наименование Цели и задачи

Комитет по управлению активами и пассивами развитие и внедрение стратегии банка по управлению активами и пассивами, обеспечение реализации плана
достаточности капитала банка, разработка и установление целевых балансовых показателей, идентификация рыночных
рисков, разработка моделей оценки и контроля рыночного риска и риска ликвидности, принимаемого банком, принятие
стратегических решений по вопросам управления ликвидностью, рыночным рисками, и решение проблем, связанных с
концентрацией риска.

Бюджетный комитет принятие решений о выделении средств сверх установленного бюджета, осуществление анализа целесообразности
проведения расходов в рамках установленного бюджета и сверх него, совершенствование процесса принятия решений в
рамках деятельности по управлению затратами банка.

Проектный комитет совершенствование процесса принятия решений в рамках управления проектами банка и осуществление общего
руководства процессом реализации проектов в банке, путем утверждения новых проектов, установления приоритетов по
конкретным проектам в портфеле, принятия решений о замораживании проектов или их прекращении, а также
утверждение бюджета проектной деятельности

Комитет по ипотечному кредитованию управление и контроль над методологическими вопросами, связанными с применением правил РСБУ, МСФО,
управленческого учета, и соответствующим отражением в финансовой отчетности банка, а также управление процессом
сближения учета по РСБУ и МСФО и внедрение изменений, связанных с РСБУ и МСФО, в смежных областях и в учетных
системах банка

Финансовый комитет управление и контроль над методологическими вопросами, связанными с применением правил РСБУ, МСФО,
управленческого учета, и соответствующим отражением в финансовой отчетности банка, а также управление процессом
сближения учета по РСБУ и МСФО и внедрение изменений, связанных с РСБУ и МСФО, в смежных областях и в учетных
системах банка
X. Корпоративное управление
Наименование Цели и задачи

Инвестиционный комитет выработка ориентиров для инвестиционных портфелей, предлагаемых клиентам банка, а также обеспечение высокого
качества инвестиционных продуктов, предлагаемых клиентам банка

Комитет по ценообразованию для розничного обеспечение согласованности тарифов и иных ценовых параметров продуктов и услуг, предлагаемых банком различным
бизнеса категориям клиентов-физических лиц

Региональный Наблюдательный Комитет координация и осуществление контроля за эффективностью деятельности региональных подразделений банка, а также за
исполнением стратегии банка на региональном уровне

Комитет по операционным рискам рассмотрение нефинансовых рисков, таких как операционный и юридический, а также разработка и утверждение основных
направлений стратегии защиты банка от мошеннических проявлений, принятие решений по материальным претензиям
клиентов, связанным со спорными операциями по картам и в системах дистанционного банковского обслуживания, которые
требуют выплат денежных компенсаций клиентам из собственных средств банка

Комитет по качеству обслуживания оценка текущей ситуации с качеством обслуживания клиентов банка на основе данных регулярных исследований и
аналитических материалов, представляющих мнения и впечатления клиентов различных сегментов, сложившиеся в
результате их взаимодействия с банком в различных точках контакта, по различным каналам; инициирование мероприятий,
направленных на диагностику и коррекцию качества обслуживания клиентов; выработка предложений по постановке задач и
целевых показателей владельцам процессов и продуктов банка, с целью обеспечения высокого качества обслуживания
клиентов; рассмотрение идей и запросов по внедрению новых подходов к созданию для клиентов нового, интересного и
позитивного опыта общения с банком

Кредитный комитет принятие решений по заявкам, связанным с кредитным риском банка, включая рассмотрение и рекомендации к
утверждению кредитной политики банка, а также контроль за ее исполнением, принятие решений по заявкам на
установление и/или изменение лимитов, кредитных стратегий по группе связанных клиентов, а также принятие решений по
вопросам мониторинга лимитов
Комитет по работе с проблемной утверждение заявок в отношении отдельных категорий клиентов по следующим типам запросов: утверждение стратегии по
задолженностью возврату кредита, пересмотр, списание, создание или роспуск резервов, улучшение риск-статуса клиента, а также принятие
решений по иным вопросам, связанным с взысканием проблемной задолженности
X.I Система внутреннего контроля
В АО «Райффайзенбанк» создана и внешних и внутренних пользователей); совокупность органов управления Банка, а также
функционирует система внутреннего контроля • соблюдение нормативных правовых актов подразделений и служащих Банка
(СВК) в соответствии с требованиями, (регуляторный риск), учредительных и (ответственных сотрудников), выполняющих
установленными законодательством РФ и внутренних документов кредитной функции в рамках системы внутреннего
рекомендациями Базельского комитета по организации; контроля. В систему органов внутреннего
банковскому надзору «Система внутреннего • исключение участия банка и его служащих в контроля входит:
контроля в банках: основы организации». осуществлении противоправной
деятельности, в том числе легализации • Общее собрание акционеров;
Целью СВК является обеспечение эффективности (отмывания) доходов, полученных • Наблюдательный совет;
и результативности финансово-хозяйственной преступным путем, и финансирования • Правление;
деятельности банка. терроризма, а также своевременного • Председатель Правления;
представления в соответствии с • Ревизионная комиссия;
Система внутреннего контроля комплексно законодательством РФ сведений в органы • Главный бухгалтер (его заместители) Банка;
охватывает всю деятельность банка и включает в государственной власти и Банк России. • Руководители филиалов (их заместители)
себя следующие направления контроля: Банка;
• эффективность и результативность Система органов внутреннего контроля АО • Главные бухгалтеры филиалов (их
финансово-хозяйственной деятельности при «Райффайзенбанк» - это совокупность органов заместители) Банка;
совершении банковских операций и других управления банка, а также подразделений и • структурные подразделения и служащие,
сделок; ответственных сотрудников, выполняющих осуществляющие функции внутреннего
• эффективность управления активами и функции в рамках системы внутреннего контроля контроля и Службы внутреннего контроля в
пассивами; в порядке и на основаниях, установленными соответствии с полномочиями,
• сохранность активов; Уставом банка, Положением oб организации определяемыми внутренними документами
• управление банковскими рисками; внутреннего контроля и Положением о Службе Банка, включая:
• достоверность, полнота, объективность и внутреннего контроля АО «Райффайзенбанк». - Управление внутреннего аудита;
своевременность составления и - Службу внутреннего контроля;
представления финансовой, бухгалтерской, В соответствии с Уставом система органов
статистической и иной отчетности (для внутреннего контроля представляет собой
X.I Система внутреннего контроля
- Дирекцию по управлению рисками; при Правлении банка и Дирекцией по подчиненность и подотчетность, порядок
- Управление экономической безопасности. управлению рисками. Наблюдательный совет осуществления деятельности.
осуществляет общую стратегию управления
Особое место среди структурных подразделений рисками банка. В отчетном периоде банком была проведена
АО «Райффайзенбанк» занимают Управление оценка эффективности работы системы
внутреннего аудита и Служба внутреннего В соответствии с Уставом АО «Райффайзенбанк» внутреннего контроля и реализованы
контроля (СВК), которая состоит из служащих контроль за финансово-хозяйственной соответствующие корпоративные мероприятия,
разных структурных подразделений банка, деятельностью осуществляется Ревизионной направленные на оптимизацию
осуществляющих свой функционал в рамках комиссией банка. функционирования системы внутреннего
реализации обязанностей по осуществлению Каждое структурное подразделение и (или) контроля, в том числе были доработаны и
внутреннего контроля. сотрудник банка, выполняющие контрольные внесены необходимые изменения в Положение о
функции, действуют на основании разработанных Службе внутреннего контроля. Была усилена
В Банке также функционирует система управления положений о структурных подразделениях банка и работа по контролю и предотвращению
рисками, в рамках которой полномочия по (или) должностных обязанностей, в которых наступления регуляторного риска.
управлению рисками в различных сегментах определяются цели, сферы деятельности, статус
распределены между комитетами, созданными подразделений, задачи и полномочия,

X.II Раскрытие информации


В АО «Райффайзенбанк» функционирует система соответствии с требованиями российского В АО «Райффайзенбанк» осуществляется контроль
раскрытия информации ориентированная на законодательства в информационно- за использованием конфиденциальной и
представление полных и достоверных сведений о телекоммуникационной сети "Интернет", а инсайдерской информации, разработаны
банке, в том числе о его финансовом положении, именно: внутренние нормативные документы,
экономических показателях, структуре • в ленте новостей и на странице в сети Интернет регулирующие порядок использования данной
собственности и управления, для акционеров, уполномоченного Информационного агентства информации, порядок взаимодействия между
инвесторов банка, уполномоченных «Интерфакс»: https://www.e- ответственными подразделениями банка,
государственных органов и иных disclosure.ru/portal/company.aspx?id=1791 осуществляющими контроль за достоверностью
заинтересованных лиц. • на сайте банка в сети Интернет: содержащейся информации и своевременностью
http://www.raiffeisen.ru. ее раскрытия.
Банк осуществляет раскрытие информации в
X.III Соблюдение требований российского законодательства и
требований Группы Райффайзен в области комплаенс
Комплаенс – комплекс мер, предпринимаемых в полученных преступным путем, и руководства банка по вопросам и мерам,
соответствии с российским законодательством, финансированию терроризма в банке. связанным с заблаговременным
требованиями, указаниями и рекомендациями предотвращением нарушений правил и
регулирующих органов, международными • Контроль соответствия деятельности банка стандартов в сфере противодействия
стандартами, а также стандартами группы законодательству РФ, требованиям легализации (отмыванию) доходов,
Райффайзен в целях поддержания надежной надзорных и регулирующих органов по полученных преступным путем, и
деловой репутации АО «Райффайзенбанк», вопросам, относящимся к противодействию финансированию терроризма.
недопущения нарушений в банковской и иных легализации (отмыванию) доходов,
финансовых сферах бизнеса, а также полученных преступным путем, и • Мониторинг надлежащего поведения
предупреждения наступления комплаенс-риска финансированию терроризма и комплаенс, к сотрудников, выявление и устранение
и мониторинга эффективности управления особенностям осуществления финансовых нарушений в области противодействия
комплаенс-риском. операций с иностранными гражданами и легализации (отмыванию) доходов,
юридическими лицами. полученных преступным путем, и
Основными задачами Комплаенс как финансированию терроризма и в области
направления деятельности АО • Взаимодействие с надзорными и комплаенс.
«Райффайзенбанк» являются: регулирующими органами по вопросам
• Разработка и практическая реализация противодействия легализации (отмыванию) • Осуществление контроля за соблюдением
комплекса мер по противодействию доходов, полученных преступным путем, и требований законодательства РФ в части
легализации (отмыванию) доходов, финансированию терроризма, противодействия неправомерному
полученных преступным путем, и противодействия неправомерному использованию инсайдерской информации и
финансированию терроризма в банке. использованию инсайдерской информации и манипулированию рынком.
манипулированию рынком.
• Контроль соответствия деятельности банка • Осуществление контроля деятельности
законодательству РФ, требованиям • Эффективное управление (выявление, банка, как профессионального участника
надзорных и регулирующих органов по оценка, мониторинг) комплаенс-рисками. рынка ценных бумаг и специализированного
вопросам, относящимся к противодействию депозитария.
легализации (отмыванию) доходов, • Консультирование сотрудников и
X.III Соблюдение требований российского законодательства и
требований Группы Райффайзен в области комплаенс
• Обучение сотрудников банка (включая потенциальных конфликтов интересов). RBI Group Compliance Manual, содержащая в том
руководство банка) по вопросам комплаенс, • Управление операционными рисками (ОР), числе Кодекс корпоративного поведения РБИ (RBI
противодействия легализации (отмыванию) которые присущи Управлению комплаенс- Group Code of Conduct), который определяет
доходов, полученных преступным путем, и контроля и возникают в результате его основные ценности банка и основы
финансированию терроризма, деятельности и в пограничных (смежных) корпоративной культуры, ориентированной на
противодействия неправомерному областях, включая внедрение системы соблюдение этических принципов в рамках
использованию инсайдерской информации и контроля для обеспечения корректной ведения бизнеса и межфункционального
манипулированию рынком, FATCA, CRS. работы процессов Управления комплаенс- взаимодействия между сотрудниками банка.
контроля, разработку и внедрение
• Контроль соблюдения сотрудниками банка контрольных процедур, мер по Соблюдение Кодекса корпоративного поведения
требований Групповой Директивы в области идентификации и предотвращению ОР, а РБИ является обязательным для всех без
Комплаенс (Group Compliance Manual (GCM)), также проведение мероприятий по исключения сотрудников АО «Райффайзенбанк»,
Процедуры банка в области Комплаенс (Local урегулированию и минимизации последствий что способствует поддержанию высокой деловой
Compliance Manual (LCM)), Кодекса в случае наступления событий ОР. репутации банка и группы Райффайзен в целом.
Корпоративного поведения РБИ, выявление и
устранение соответствующих нарушений. • Координация и контроль деятельности
Службы внутреннего контроля банка.
• Консультирование сотрудников банка по
вопросам и мерам, связанным с Подразделением банка, отвечающим за
предотвращением нарушений требований в направление Комплаенс, является Управление
области Комплаенс согласно Процедуре комплаенс-контроля.
банка в области Комплаенс (LCM).
• Предотвращение, выявление, оценка и Основным документом в области Комплаенс
мониторинг конфликтов интересов (в т.ч. является Процедура банка в области Комплаенс -
XI. Сведения о совершенных крупных сделках
В течение 2017 года АО «Райффайзенбанк» не совершал сделок, признаваемых в соответствии с Федеральным законом «Об акционерных обществах»
крупными сделками.

XII. Сведения о сделках, в совершении которых имелась


заинтересованность
Райффайзен-Лизинг Интернешенл Гезельшафт м.б.Х. (Продавец)
Стороны сделки
АО «Райффайзенбанк» (Покупатель)
Купля-продажа доли в уставном капитале ООО «Райффайзен-
Название сделки
Лизинг»
Сумма сделки 27 895 000 евро
Доля, составляющая 50% в уставном капитале ООО «Райффайзен-
Предмет сделки Лизинг» (ОГРН 1027739597819, ИНН/КПП 7702278747/770901001)

Райффайзен Банк Интернациональ АГ – лицо, контролирующее АО


Заинтересованное лицо «Райффайзенбанк», являющееся стороной сделки
ХIII. Информация об объёме использованных энергоресурсов

Москва и МО Количество объектов, шт

Электроэнергия Тепловая энергия Аренда 53


Расходы, тыс. руб. 152 887 845.3 28 376 Собственность 50
Потребление, кВт*ч 26 822 429.0 х
Средний тариф руб/кВт*ч 5.7
Потребление, Гкал 15225

Волжский Региональный центр Количество объектов, шт

Электроэнергия Тепловая энергия Аренда 13


Расходы, тыс. руб. 12 705 928.2 1 808 Собственность 3

Потребление, кВт*ч 2 016 814.0 х

Средний тариф руб/кВт*ч 6.3


Потребление, Гкал 970

РЦ «Центральный» Количество объектов, шт

Электроэнергия Тепловая энергия Аренда 7

Расходы, тыс. руб. 11 073 414.0 1 081 Собственность 5


Потребление, кВт*ч 1 845 569.0 х
Средний тариф руб/кВт*ч 6.0
Потребление, Гкал 580
ХIII. Информация об объёме использованных энергоресурсов

Сибирский Региональный центр Количество объектов, шт

Электроэнергия Тепловая энергия Газ Аренда 13

Расходы, тыс. руб. 8 822 159.5 3 012 302 Собственность 5

Потребление, кВт*ч 1 726 450.0 х х

Средний тариф руб/кВт*ч 5.1

Потребление, Гкал 1616 х

Потребление, м3
647500
Южный Региональный центр Количество объектов, шт

Электроэнергия Тепловая энергия Аренда 9

Расходы, тыс. руб. 28 137 876.4 949 Собственность 3

Потребление, кВт*ч 4 137 923.0 х

Средний тариф руб/кВт*ч 6.8

Потребление, Гкал 509


Северо-Западный Региональный центр Количество объектов, шт
Электроэнергия Тепловая энергия Аренда 25

Расходы, тыс. руб. 29 772 918.0 995 Собственность 0

Потребление, кВт*ч 4 962 153.0 х

Средний тариф руб/кВт*ч 6.0

Потребление, Гкал 534


XIV. Приложения
XIV.I Отчет о соблюдении принципов и рекомендаций Кодекса
корпоративного управления
Настоящий отчет о соблюдении принципов и рекомендаций Кодекса корпоративного управления был рассмотрен Наблюдательным советом АО в
составе Годового отчета банка за 2017год на заседании (дата и номер протокола).

Наблюдательный совет подтверждает, что приведенные в настоящем отчете данные содержат полную и достоверную информацию о
соблюдении банком принципов и рекомендаций Кодекса корпоративного управления за 2017 год.

N Принципы корпоративного управления Критерии оценки соблюдения принципа корпоративного Статус соответствия Объяснения отклонения от критериев
управления принципу оценки соблюдения принципа
корпоративного корпоративного управления
управления

1.1 Общество должно обеспечивать равное и справедливое отношение ко всем акционерам при реализации ими права на участие в управлении обществом.

1.1.1 Общество создает для акционеров максимально 1. В открытом доступе находится внутренний документ  соблюдается
благоприятные условия для участия в общем общества, утвержденный общим собранием акционеров и
собрании, условия для выработки обоснованной регламентирующий процедуры проведения общего  частично
позиции по вопросам повестки дня общего собрания. соблюдается
собрания, координации своих действий, а также
возможность высказать свое мнение по  не соблюдается
рассматриваемым вопросам. 2. Общество предоставляет доступный способ коммуникации
с обществом, такой как "горячая линия", электронная почта
или форум в интернете, позволяющий акционерам высказать
свое мнение и направить вопросы в отношении повестки дня
в процессе подготовки к проведению общего собрания.
Указанные действия предпринимались обществом накануне
каждого общего собрания, прошедшего в отчетный период.
XIV.I Отчет о соблюдении принципов и рекомендаций Кодекса
корпоративного управления
1.1.2 Порядок сообщения о проведении общего 1. Сообщение о проведении общего собрания акционеров  соблюдается
собрания и предоставления материалов к общему размещено (опубликовано) на сайте в сети Интернет не
собранию дает акционерам возможность менее, чем за 30 дней до даты проведения общего собрания.  частично
надлежащим образом подготовиться к участию в соблюдается
нем. 2. В сообщении о проведении собрания указано место
проведения собрания и документы, необходимые для  не соблюдается
допуска в помещение.

3. Акционерам был обеспечен доступ к информации о том,


кем предложены вопросы повестки дня и кем выдвинуты
кандидатуры в совет директоров и ревизионную комиссию
общества.

1.1.3. В ходе подготовки и проведения общего собрания 1. В отчетном периоде, акционерам была предоставлена  соблюдается
акционеры имели возможность беспрепятственно и возможность задать вопросы членам исполнительных
своевременно получать информацию о собрании и органов и членам совета директоров общества накануне и в  частично
материалы к нему, задавать вопросы ходе проведения годового общего собрания. соблюдается
исполнительным органам и членам совета
директоров общества, общаться друг с другом 2. Позиция совета директоров (включая внесенные в  не соблюдается
протокол особые мнения), по каждому вопросу повестки
общих собраний, проведенных в отчетных период, была
включена в состав материалов к общему собранию
акционеров.

3. Общество предоставляло акционерам, имеющим на это


право, доступ к списку лиц, имеющих право на участие в
общем собрании, начиная с даты получения его обществом,
во всех случаях проведения общих собраний в отчетном
периоде.
XIV.I Отчет о соблюдении принципов и рекомендаций Кодекса
корпоративного управления
1.1.4 Реализация права акционера требовать 1. В отчетном периоде, акционеры имели возможность в  соблюдается В соответствии с п. 4.4. ст. 12 Устава банка,
созыва общего собрания, выдвигать течение не менее 60 дней после окончания соответствующего акционеры имеют право внести свои
кандидатов в органы управления и вносить календарного года, вносить предложения для включения в  частично предложения для включения в повестку дня
предложения для включения в повестку дня повестку дня годового общего собрания. соблюдается годового общего собрания в срок не позднее
общего собрания не была сопряжена с 2. В отчетном периоде общество не отказывало в принятии 30 дней после окончания финансового года.
неоправданными сложностями. предложений в повестку дня или кандидатур в органы общества  не соблюдается
по причине опечаток и иных несущественных недостатков в
предложении акционера.

1.1.5. Каждый акционер имел возможность 1. Внутренний документ (внутренняя политика) общества  соблюдается В связи с тем, что акционерная структура
беспрепятственно реализовать право голоса содержит положения, в соответствии с которыми каждый банка позволяет проводить голосование путем
самым простым и удобным для него участник общего собрания может до завершения  частично поднятия рук представителей акционеров при
способом. соответствующего собрания потребовать копию заполненного соблюдается их визуальной идентификации лицом,
им бюллетеня, заверенного счетной комиссией. исполняющим функции счетной комиссии,
 не соблюдается внутренние документы банка не содержат
указанной специализированной нормы, как
избыточной.

1.1.6. Установленный обществом порядок ведения 1. При проведении в отчетном периоде общих собраний  соблюдается
общего собрания обеспечивает равную акционеров в форме собрания (совместного присутствия
возможность всем лицам, присутствующим на акционеров) предусматривалось достаточное время для  частично
собрании, высказать свое мнение и задать докладов по вопросам повестки дня и время для обсуждения соблюдается
интересующие их вопросы. этих вопросов.
 не соблюдается
2. Кандидаты в органы управления и контроля общества были
доступны для ответов на вопросы акционеров на собрании, на
котором их кандидатуры были поставлены на голосование.

3. Советом директоров при принятии решений, связанных с


подготовкой и проведением общих собраний акционеров,
рассматривался вопрос об использовании
телекоммуникационных средств для предоставления
акционерам удаленного доступа для участия в общих собраниях
XIV.I Отчет о соблюдении принципов и рекомендаций Кодекса
корпоративного управления
1.2. Акционерам предоставлена равная и справедливая возможность участвовать в прибыли общества посредством получения дивидендов.
1.2.1 Общество разработало и внедрило 1. В обществе разработана, утверждена советом директоров и соблюдается В банке не утверждена дивидендная
прозрачный и понятный механизм раскрыта дивидендная политика. политика.
определения размера дивидендов и их  частично Размер и порядок выплаты дивидендов
выплаты. 2. Если дивидендная политика общества использует соблюдается определяется Общим собранием
показатели отчетности общества для определения размера акционеров банка исходя из финансовых
дивидендов, то соответствующие положения дивидендной  не соблюдается показателей деятельности банка за
политики учитывают консолидированные показатели отчетный период и соблюдения прав и
финансовой отчетности. интересов акционеров. Вместе с тем, в
банке действует Процедура, регулирующая
порядок выплаты дивидендов.

1.2.2 Общество не принимает решение о выплате 1. Дивидендная политика общества содержит четкие указания соблюдается В банке не утверждена дивидендная
дивидендов, если такое решение, формально на финансовые/экономические обстоятельства, при которых политика, содержащая четкие указания на
не нарушая ограничений, установленных обществу не следует выплачивать дивиденды.  частично финансово-экономические обстоятельства,
законодательством, является экономически соблюдается при которых банку не следует выплачивать
необоснованным и может привести к дивиденды, однако акционеры банка,
формированию ложных представлений о  не соблюдается придерживаясь принципа разумности и
деятельности общества действуя исключительно в целях развития
банка, не принимают решение о выплате
дивидендов, если данное решение является
экономические необоснованным и может
привести к формированию ложных
представлений о деятельности банка, а так
же нарушению требований
законодательства РФ.

1.2.3 Общество не допускает ухудшения 1. В отчетном периоде общество не предпринимало действий, соблюдается
дивидендных прав существующих ведущих к ухудшению дивидендных прав существующих
акционеров. акционеров.  частично
соблюдается

 не соблюдается
XIV.I Отчет о соблюдении принципов и рекомендаций Кодекса
корпоративного управления

1.2.4 Общество стремится к исключению 1. В целях исключения акционерами иных способов соблюдается
использования акционерами иных получения прибыли (дохода) за счет общества, помимо
способов получения прибыли (дохода) дивидендов и ликвидационной стоимости, во внутренних  частично
за счет общества, помимо документах общества установлены механизмы контроля, соблюдается
дивидендов и ликвидационной которые обеспечивают своевременное выявление и
стоимости процедуру одобрения сделок с лицами, аффилированными  не
(связанными) с существенными акционерами (лицами, соблюдается
имеющими право распоряжаться голосами, приходящимися
на голосующие акции), в тех случаях, когда закон формально
не признает такие сделки в качестве сделок с
заинтересованностью.

1.3 Система и практика корпоративного управления обеспечивают равенство условий для всех акционеров - владельцев акций одной категории (типа), включая миноритарных
(мелких) акционеров и иностранных акционеров, и равное отношение к ним со стороны общества.

1.3.1 Общество создало условия для 1. В течение отчетного периода процедуры управления  соблюдается Учитывая особенности акционерной структуры банка, а
справедливого отношения к каждому потенциальными конфликтами интересов у существенных именно тот факт что оба акционера АО «Райффайзенбанк»
акционеру со стороны органов акционеров являются эффективными, а конфликтам между  частично принадлежат к одной группе лиц, акционерные конфликты
управления и контролирующих лиц акционерами, если таковые были, совет директоров уделил соблюдается в банке отсутствуют. Вместе с тем, корпоративные
общества, в том числе условия, надлежащее внимание. процедуры и корпоративная политика банка применяется
обеспечивающие недопустимость  не в равнозначной степени в отношении обоих акционеров
злоупотреблений со стороны крупных соблюдается
банка, не допуская злоупотребления и ущемления прав
акционеров по отношению к
миноритарного акционера.
миноритарным акционерам.
XIV.I Отчет о соблюдении принципов и рекомендаций Кодекса
корпоративного управления
1.3.2 Общество не предпринимает 1. Квазиказначейские акции отсутствуют или не участвовали в  соблюдается
действий, которые приводят или могут голосовании в течение отчетного периода.
привести к искусственному  частично соблюдается
перераспределению корпоративного
контроля.  не соблюдается

1.4. Акционерам обеспечены надежные и эффективные способы учета прав на акции, а также возможность свободного и необременительного отчуждения принадлежащих им акций.

1.4. Акционерам обеспечены надежные и 1. Качество и надежность осуществляемой регистратором  соблюдается


эффективные способы учета прав на общества деятельности по ведению реестра владельцев
акции, а также возможность ценных бумаг соответствуют потребностям общества и его  частично соблюдается
свободного и необременительного акционеров.
отчуждения принадлежащих им  не соблюдается
акций.

2.1 Совет директоров осуществляет стратегическое управление обществом, определяет основные принципы и подходы к организации в обществе системы управления рисками и
внутреннего контроля, контролирует деятельность исполнительных органов общества, а также реализует иные ключевые функции.
2.1.1 Совет директоров отвечает за 1. Совет директоров имеет закрепленные в уставе полномочия  соблюдается
принятие решений, связанных с по назначению, освобождению от занимаемой должности и
назначением и освобождением от определению условий договоров в отношении членов  частично соблюдается
занимаемых должностей исполнительных органов.
исполнительных органов, в том числе в 2. Советом директоров рассмотрен отчет (отчеты)  не соблюдается
связи с ненадлежащим исполнением единоличного исполнительного органа и членов
ими своих обязанностей. Совет коллегиального исполнительного органа о выполнении
директоров также осуществляет стратегии общества.
контроль за тем, чтобы
исполнительные органы общества
действовали в соответствии с
утвержденными стратегией развития и
основными направлениями
деятельности общества
XIV.I Отчет о соблюдении принципов и рекомендаций Кодекса
корпоративного управления
2.1.2 Совет директоров устанавливает основные 1. В течение отчетного периода на заседаниях совета  соблюдается
ориентиры деятельности общества на директоров были рассмотрены вопросы, связанные с
долгосрочную перспективу, оценивает и ходом исполнения и актуализации стратегии,  частично
утверждает ключевые показатели деятельности и утверждением финансово-хозяйственного плана соблюдается
основные бизнес-цели общества, оценивает и (бюджета) общества, а также рассмотрению критериев и
одобряет стратегию и бизнес-планы по основным показателей (в том числе промежуточных) реализации  не соблюдается
видам деятельности общества. стратегии и бизнес-планов общества.

2.1.3 Совет директоров определяет принципы и 1. Совет директоров определил принципы и подходы к  соблюдается
подходы к организации системы управления организации системы управления рисками и внутреннего
рисками и внутреннего контроля в обществе. контроля в обществе.  частично
соблюдается
2. Совет директоров провел оценку системы управления
рисками и внутреннего контроля общества в течение  не соблюдается
отчетного периода.

2.1.4 Совет директоров определяет политику общества 1. В обществе разработана и внедрена одобренная  соблюдается
по вознаграждению и (или) возмещению советом директоров политика (политики) по
расходов (компенсаций) членам совета вознаграждению и возмещению расходов (компенсаций)  частично
директоров, исполнительным органов и иных членов совета директоров, исполнительных органов соблюдается
ключевым руководящим работникам общества. общества и иных ключевых руководящих работников
общества.  не соблюдается

2. В течение отчетного периода на заседаниях совета


директоров были рассмотрены вопросы, связанные с
указанной политикой (политиками).
XIV.I Отчет о соблюдении принципов и рекомендаций Кодекса
корпоративного управления
2.1.5 Совет директоров играет ключевую роль в 1. Совет директоров играет ключевую роль в  соблюдается
предупреждении, выявлении и урегулировании предупреждении, выявлении и урегулировании внутренних
внутренних конфликтов между органами общества, конфликтов.  частично
акционерами общества и работниками общества. соблюдается
2. Общество создало систему идентификации сделок,
связанных с конфликтом интересов, и систему мер,  не соблюдается
направленных на разрешение таких конфликтов
2.1.6 Совет директоров играет ключевую роль в 1. Совет директоров утвердил положение об  соблюдается
обеспечении прозрачности общества, информационной политике.
своевременности и полноты раскрытия обществом  частично
информации, необременительного доступа 2. В обществе определены лица, ответственные за соблюдается
акционеров к документам общества. реализацию информационной политики.
 не соблюдается

2.1.7 Совет директоров осуществляет контроль за 1. В течение отчетного периода совет директоров рассмотрел  соблюдается
практикой корпоративного управления в обществе вопрос о практике корпоративного управления в обществе.
и играет ключевую роль в существенных  частично
корпоративных событиях общества. соблюдается

 не соблюдается
2.2. Совет директоров подотчетен акционерам общества.
XIV.I Отчет о соблюдении принципов и рекомендаций Кодекса
корпоративного управления
2.2.1. Информация о работе совета директоров 1. Годовой отчет общества за отчетный период включает в  соблюдается
раскрывается и предоставляется акционерам. себя информацию о посещаемости заседаний совета
директоров и комитетов отдельными директорами.  частично
соблюдается
2. Годовой отчет содержит информацию об основных
результатах оценки работы совета директоров, проведенной  не соблюдается
в отчетном периоде.

2.2.2. Председатель совета директоров доступен для 1. В обществе существует прозрачная процедура,  соблюдается
общения с акционерами общества. обеспечивающая акционерам возможность направлять
председателю совета директоров вопросы и свою позицию  частично
по ним. соблюдается

 не соблюдается

2.3. Совет директоров является эффективным и профессиональным органом управления общества, способным выносить объективные независимые суждения и принимать решения,
отвечающие интересам общества и его акционеров.
2.3.1. Только лица, имеющие безупречную деловую и 1. Принятая в обществе процедура оценки эффективности  соблюдается
личную репутацию и обладающие знаниями, работы совета директоров включает в том числе оценку
навыками и опытом, необходимыми для принятия профессиональной квалификации членов совета директоров.  частично
решений, относящихся к компетенции совета соблюдается
директоров, и требующимися для эффективного 2. В отчетном периоде советом директоров (или его
осуществления его функций, избираются членами комитетом по номинациям) была проведена оценка  не соблюдается
совета директоров. кандидатов в совет директоров с точки зрения наличия у них
необходимого опыта, знаний, деловой репутации, отсутствия
конфликта интересов и т.д.
XIV.I Отчет о соблюдении принципов и рекомендаций Кодекса
корпоративного управления
2.3.2 Члены совета директоров общества избираются 1. Во всех случаях проведения общего собрания  соблюдается
посредством прозрачной процедуры, акционеров в отчетном периоде, повестка дня которого
позволяющей акционерам получить информацию включала вопросы об избрании совета директоров,  частично
о кандидатах, достаточную для формирования общество представило акционерам биографические соблюдается
представления об их личных и профессиональных данные всех кандидатов в члены совета директоров,
качествах. результаты оценки таких кандидатов, проведенной  не соблюдается
советом директоров (или его комитетом по номинациям),
а также информацию о соответствии кандидата критериям
независимости, в соответствии с рекомендациями 102 -
107 Кодекса и письменное согласие кандидатов на
избрание в состав совета директоров.

2.3.3 Состав совета директоров сбалансирован, в том 1. В рамках процедуры оценки работы совета директоров,  соблюдается
числе по квалификации его членов, их опыту, проведенной в отчетном периоде, совет директоров
знаниям и деловым качествам, и пользуется проанализировал собственные потребности в области  частично
доверием акционеров. профессиональной квалификации, опыта и деловых соблюдается
навыков.
 не соблюдается

2.3.4 Количественный состав совета директоров 1. В рамках процедуры оценки совета директоров,  соблюдается
общества дает возможность организовать проведенной в отчетном периоде, совет директоров
деятельность совета директоров наиболее рассмотрел вопрос о соответствии количественного состава  частично
эффективным образом, включая возможность совета директоров потребностям общества и интересам соблюдается
формирования комитетов совета директоров, а акционеров.
также обеспечивает существенным  не соблюдается
миноритарным акционерам общества
возможность избрания в состав совета
директоров кандидата, за которого они голосуют.
XIV.I Отчет о соблюдении принципов и рекомендаций Кодекса
корпоративного управления
2.4 В состав совета директоров входит достаточное количество независимых директоров.
2.4.1 Независимым директором признается лицо, которое 1. В течение отчетного периода все независимые члены соблюдается В банке отсутствует институт
обладает достаточными профессионализмом, опытом совета директоров отвечали всем критериям независимости, независимых директоров.
и самостоятельностью для формирования собственной указанным в рекомендациях 102 - 107 Кодекса, или были  частично соблюдается
позиции, способно выносить объективные и признаны независимыми по решению совета директоров.
добросовестные суждения, независимые от влияния  не соблюдается
исполнительных органов общества, отдельных групп
акционеров или иных заинтересованных сторон. При
этом следует учитывать, что в обычных условиях не
может считаться независимым кандидат (избранный
член совета директоров), который связан с обществом,
его существенным акционером, существенным
контрагентом или конкурентом общества или связан с
государством.

2.4.2 Проводится оценка соответствия кандидатов в члены 1. В отчетном периоде, совет директоров (или комитет по соблюдается В банке отсутствует институт
совета директоров критериям независимости, а также номинациям совета директоров) составил мнение о независимых директоров.
осуществляется регулярный анализ соответствия независимости каждого кандидата в совет директоров и  частично соблюдается
независимых членов совета директоров критериям представил акционерам соответствующее заключение.
независимости. При проведении такой оценки  не соблюдается
содержание должно преобладать над формой 2. За отчетный период совет директоров (или комитет по
номинациям совета директоров) по крайней мере один раз
рассмотрел независимость действующих членов совета
директоров, которых общество указывает в годовом отчете в
качестве независимых директоров.

3. В обществе разработаны процедуры, определяющие


необходимые действия члена совета директоров в том
случае, если он перестает быть независимым, включая
обязательства по своевременному информированию об
этом совета директоров.
XIV.I Отчет о соблюдении принципов и рекомендаций Кодекса
корпоративного управления
2.4.3 Независимые директора составляют не менее 1. Независимые директора составляют не менее одной соблюдается В банке отсутствует институт
одной трети избранного состава совета трети состава совета директоров. независимых директоров.
директоров.  частично
соблюдается

 не соблюдается
2.4.4 Независимые директора играют ключевую роль в 1. Независимые директора (у которых отсутствует конфликт соблюдается В банке отсутствует институт
предотвращении внутренних конфликтов в интересов) предварительно оценивают существенные независимых директоров.
обществе и совершении обществом существенных корпоративные действия, связанные с возможным  частично
корпоративных действий. конфликтом интересов, а результаты такой оценки соблюдается
предоставляются совету директоров.
 не соблюдается
2.5. Председатель совета директоров способствует наиболее эффективному осуществлению функций, возложенных на совет директоров.
2.5.1 Председателем совета директоров избран 1. Председатель совета директоров является независимым соблюдается Председатель Наблюдательного совета
независимый директор, либо из числа избранных директором, или же среди независимых директоров банка не является независимым
независимых директоров определен старший определен старший независимый директор  частично директором. Роль, права и обязанности
независимый директор, координирующий работу соблюдается Председателя Наблюдательного совета
независимых директоров и осуществляющий 2. Роль, права и обязанности председателя совета банка определены в Положении о
взаимодействие с председателем совета директоров (и, если применимо, старшего независимого  не соблюдается Наблюдательном совете.
директоров. директора) должным образом определены во внутренних
документах общества.

2.5.2 Председатель совета директоров обеспечивает 1. Эффективность работы председателя совета директоров соблюдается При проведении самооценки работы
конструктивную атмосферу проведения заседаний, оценивалась в рамках процедуры оценки эффективности Наблюдательного совета отдельно
свободное обсуждение вопросов, включенных в совета директоров в отчетном периоде.  частично оценка работы Председателя Правления
повестку дня заседания, контроль за исполнением соблюдается не проводилась.
решений, принятых советом директоров.
 не соблюдается
XIV.I Отчет о соблюдении принципов и рекомендаций Кодекса
корпоративного управления
2.5.3 Председатель совета директоров принимает 1. Обязанность председателя совета директоров принимать  соблюдается
необходимые меры для своевременного меры по обеспечению своевременного предоставления
предоставления членам совета директоров материалов членам совета директоров по вопросам  частично
информации, необходимой для принятия решений повестки заседания совета директоров закреплена во соблюдается
по вопросам повестки дня. внутренних документах общества.
 не соблюдается

2.6. Члены совета директоров действуют добросовестно и разумно в интересах общества и его акционеров на основе достаточной информированности, с должной степенью заботливости и
осмотрительности.

2.6.1 Члены совета директоров принимают решения с 1. Внутренними документами общества установлено, что  соблюдается
учетом всей имеющейся информации, в отсутствие член совета директоров обязан уведомить совет
конфликта интересов, с учетом равного отношения директоров, если у него возникает конфликт интересов в  частично
к акционерам общества, в рамках обычного отношении любого вопроса повестки дня заседания совета соблюдается
предпринимательского риска. директоров или комитета совета директоров, до начала
обсуждения соответствующего вопроса повестки.  не соблюдается

2. Внутренние документы общества предусматривают, что


член совета директоров должен воздержаться от
голосования по любому вопросу, в котором у него есть
конфликт интересов.

3. В обществе установлена процедура, которая позволяет


совету директоров получать профессиональные
консультации по вопросам, относящимся к его
компетенции, за счет общества.
XIV.I Отчет о соблюдении принципов и рекомендаций Кодекса
корпоративного управления
2.6.2 Права и обязанности членов совета директоров 1. В обществе принят и опубликован внутренний документ,  соблюдается
четко сформулированы и закреплены во четко определяющий права и обязанности членов совета
внутренних документах общества. директоров.  частично
соблюдается

 не соблюдается
2.6.3 Члены совета директоров имеют достаточно 1. Индивидуальная посещаемость заседаний совета и  соблюдается
времени для выполнения своих обязанностей. комитетов, а также время, уделяемое для подготовки к
участию в заседаниях, учитывалась в рамках процедуры  частично
оценки совета директоров, в отчетном периоде. соблюдается

2. В соответствии с внутренними документами общества  не соблюдается


члены совета директоров обязаны уведомлять совет
директоров о своем намерении войти в состав органов
управления других организаций (помимо подконтрольных и
зависимых организаций общества), а также о факте такого
назначения.

2.6.4 Все члены совета директоров в равной степени 1. В соответствии с внутренними документами общества  соблюдается
имеют возможность доступа к документам и члены совета директоров имеют право получать доступ к
информации общества. Вновь избранным членам документам и делать запросы, касающиеся общества и  частично
совета директоров в максимально возможный подконтрольных ему организаций, а исполнительные соблюдается
короткий срок предоставляется достаточная органы общества обязаны предоставлять соответствующую
информация об обществе и о работе совета информацию и документы.  не соблюдается
директоров.
2. В обществе существует формализованная программа
ознакомительных мероприятий для вновь избранных
членов совета директоров.
XIV.I Отчет о соблюдении принципов и рекомендаций Кодекса
корпоративного управления
2.7 Заседания совета директоров, подготовка к ним и участие в них членов совета директоров обеспечивают эффективную деятельность совета директоров.

2.7.1 Заседания совета директоров проводятся по 1. Совет директоров провел не менее шести заседаний за  соблюдается
мере необходимости, с учетом масштабов отчетный год.
деятельности и стоящих перед обществом в  частично
определенный период времени задач. соблюдается

 не соблюдается

2.7.2 Во внутренних документах общества закреплен 1. В обществе утвержден внутренний документ,  соблюдается
порядок подготовки и проведения заседаний определяющий процедуру подготовки и проведения
совета директоров, обеспечивающий членам заседаний совета директоров, в котором в том числе  частично
совета директоров возможность надлежащим установлено, что уведомление о проведении заседания соблюдается
образом подготовиться к его проведению. должно быть сделано, как правило, не менее чем за 5 дней
до даты его проведения.  не соблюдается

2.7.3 Форма проведения заседания совета директоров 1. Уставом или внутренним документом общества  соблюдается Уставом и Положением о
определяется с учетом важности вопросов предусмотрено, что наиболее важные вопросы (согласно Наблюдательным советом банка не
повестки дня. Наиболее важные вопросы перечню, приведенному в рекомендации 168 Кодекса)  частично определена категория наиболее
решаются на заседаниях, проводимых в очной должны рассматриваться на очных заседаниях совета. соблюдается важных вопросов.
форме.
 не соблюдается

2.7.4 Решения по наиболее важным вопросам 1. Уставом общества предусмотрено, что решения по  соблюдается Учитывая, что члены Наблюдательного
деятельности общества принимаются на наиболее важным вопросам, изложенным в рекомендации совета банка являются членами
заседании совета директоров 170 Кодекса, должны приниматься на заседании совета  частично правления материнской компании РБИ,
квалифицированным большинством или директоров квалифицированным большинством, не менее соблюдается все решения принимаются
большинством голосов всех избранных членов чем в три четверти голосов, или же большинством голосов Наблюдательным советом банка
совета директоров. всех избранных членов совета директоров.  не соблюдается единогласно после всестороннего
квалифицированного рассмотрения.
XIV.I Отчет о соблюдении принципов и рекомендаций Кодекса
корпоративного управления
2.8 Совет директоров создает комитеты для предварительного рассмотрения наиболее важных вопросов деятельности общества.
2.8.1 Для предварительного рассмотрения вопросов, 1. Совет директоров сформировал комитет по аудиту,  соблюдается В банке не создан комитет по аудиту, но
связанных с контролем за финансово- состоящий исключительно из независимых директоров. функционирует Управление внутреннего
хозяйственной деятельностью общества, создан  частично аудита, предоставляющее
комитет по аудиту, состоящий из независимых 2. Во внутренних документах общества определены задачи соблюдается Наблюдательному совету отчеты для
директоров комитета по аудиту, включая в том числе задачи, осуществления контроля за финансово-
содержащиеся в рекомендации 172 Кодекса.  не соблюдается хозяйственной деятельностью банка.

3. По крайней мере один член комитета по аудиту,


являющийся независимым директором, обладает опытом и
знаниями в области подготовки, анализа, оценки и аудита
бухгалтерской (финансовой) отчетности.

4. Заседания комитета по аудиту проводились не реже


одного раза в квартал в течение отчетного периода.

2.8.2 Для предварительного рассмотрения вопросов, 1. Советом директоров создан комитет по вознаграждениям,  соблюдается Наблюдательным советом создан комитет
связанных с формированием эффективной и который состоит только из независимых директоров. по вознаграждениям. В состав комитета
прозрачной практики вознаграждения, создан  частично входят члены Наблюдательного совета
комитет по вознаграждениям, состоящий из 2. Председателем комитета по вознаграждениям является соблюдается банка, председателем комитета является
независимых директоров и возглавляемый независимый директор, который не является председателем Председатель Наблюдательного совета
независимым директором, не являющимся совета директоров.  не соблюдается банка. В Положении о комитете по
председателем совета директоров. вознаграждениям определены задачи
3. Во внутренних документах общества определены задачи комитета, включая задачи в соответствии с
комитета по вознаграждениям, включая в том числе задачи, рекомендацией 180 Кодекса.
содержащиеся в рекомендации 180 Кодекса.
XIV.I Отчет о соблюдении принципов и рекомендаций Кодекса
корпоративного управления
2.8.3 Для предварительного рассмотрения вопросов, 1. Советом директоров создан комитет по номинациям (или  соблюдается В банке не создан комитет по
связанных с осуществлением кадрового его задачи, указанные в рекомендации 186 Кодекса, номинациям.
планирования (планирования преемственности), реализуются в рамках иного комитета <4>), большинство  частично
профессиональным составом и эффективностью членов которого являются независимыми директорами. соблюдается
работы совета директоров, создан комитет по
номинациям (назначениям, кадрам), большинство 2. Во внутренних документах общества, определены задачи  не соблюдается
членов которого являются независимыми комитета по номинациям (или соответствующего комитета с
директорами совмещенным функционалом), включая в том числе задачи,
содержащиеся в рекомендации 186 Кодекса.

2.8.4 С учетом масштабов деятельности и уровня риска 1. В отчетном периоде совет директоров общества  соблюдается Наблюдательный совет рассмотрел
совет директоров общества удостоверился в том, рассмотрел вопрос о соответствии состава его комитетов вопрос о соответствии состава его
что состав его комитетов полностью отвечает задачам совета директоров и целям деятельности общества.  частично комитетов задачам Наблюдательного
целям деятельности общества. Дополнительные Дополнительные комитеты либо были сформированы, либо соблюдается совета в рамках проведенной
комитеты либо были сформированы, либо не были не были признаны необходимыми. самооценки своей работы.
признаны необходимыми (комитет по стратегии,  не соблюдается Дополнительные комитеты не были
комитет по корпоративному управлению, комитет признаны необходимыми.
по этике, комитет по управлению рисками, комитет
по бюджету, комитет по здоровью, безопасности и
окружающей среде и др.).

2.8.5 Состав комитетов определен таким образом, чтобы 1. Комитеты совета директоров возглавляются  соблюдается В банке при Наблюдательном совете
он позволял проводить всестороннее обсуждение независимыми директорами. создан Комитет по вознаграждениям, в
предварительно рассматриваемых вопросов с  частично состав которого входит Руководитель HR
учетом различных мнений. 2. Во внутренних документах (политиках) общества соблюдается Службы материнской компании
предусмотрены положения, в соответствии с которыми лица, Райффайзен Банк Интернациональ АГ.
не входящие в состав комитета по аудиту, комитета по  не соблюдается При необходимости, заседания комитета
номинациям и комитета по вознаграждениям, могут могут посещать иные лица по
посещать заседания комитетов только по приглашению согласованию со всеми членами
председателя соответствующего комитета. комитета.
XIV.I Отчет о соблюдении принципов и рекомендаций Кодекса
корпоративного управления
2.8.6 Председатели комитетов регулярно информируют 1. В течение отчетного периода председатели комитетов  соблюдается Комитеты отчитываются перед
совет директоров и его председателя о работе регулярно отчитывались о работе комитетов перед советом Наблюдательным советом о своей работе
своих комитетов. директоров.  частично не реже одного раза в год.
соблюдается

 не соблюдается

2.9 Совет директоров обеспечивает проведение оценки качества работы совета директоров, его комитетов и членов совета директоров.

2.9.1 Проведение оценки качества работы совета 1. Самооценка или внешняя оценка работы совета  соблюдается Самооценка, проведенная по итогам
директоров направлено на определение степени директоров, проведенная в отчетном периоде, включала отчетного периода включала оценку
эффективности работы совета директоров, оценку работы комитетов, отдельных членов совета  частично работу Наблюдательного совета в целом, а
комитетов и членов совета директоров, директоров и совета директоров в целом. соблюдается также комитетов при Наблюдательном
соответствия их работы потребностям развития
общества, активизацию работы совета директоров 2. Результаты самооценки или внешней оценки совета  не соблюдается совете. Результаты самооценки были
и выявление областей, в которых их деятельность директоров, проведенной в течение отчетного периода,
может быть улучшена. были рассмотрены на очном заседании совета директоров. рассмотрены на очном заседании
Наблюдательного совета, результаты будут
представлены на рассмотрение годовым
Общим собрании акционеров банка.
2.9.2 Оценка работы совета директоров, комитетов и 1. Для проведения независимой оценки качества работы соблюдается Оценка отдельных аспектов работы
членов совета директоров осуществляется на совета директоров в течение трех последних отчетных Наблюдательного совета банка входит в
регулярной основе не реже одного раза в год. Для периодов по меньшей мере один раз обществом  частично состав независимой аудиторской
проведения независимой оценки качества работы привлекалась внешняя организация (консультант). соблюдается проверки банка. Информация о
совета директоров не реже одного раза в три года результатах такой оценки включена в
привлекается внешняя организация (консультант).  не соблюдается аудиторское заключение.
XIV.I Отчет о соблюдении принципов и рекомендаций Кодекса
корпоративного управления
3.1 Корпоративный секретарь общества осуществляет эффективное текущее взаимодействие с акционерами, координацию действий общества по защите прав и интересов акционеров,
поддержку эффективной работы совета директоров.
3.1.1 Корпоративный секретарь обладает знаниями, 1. В обществе принят и раскрыт внутренний документ -  соблюдается Организационно-техническое
опытом и квалификацией, достаточными для положение о корпоративном секретаре. обеспечение работы и проведения
исполнения возложенных на него обязанностей,  частично соблюдается заседаний Наблюдательного совета
безупречной репутацией и пользуется доверием 2. На сайте общества в сети Интернет и в годовом отчете осуществляется ответственным
акционеров. представлена биографическая информация о  не соблюдается структурным подразделением банка,
корпоративном секретаре, с таким же уровнем действующим в соответствии с
детализации, как для членов совета директоров и положением о подразделении.
исполнительного руководства общества.

3.1.2 Корпоративный секретарь обладает достаточной 1. Совет директоров одобряет назначение, отстранение  соблюдается В банке отсутствует институт
независимостью от исполнительных органов от должности и дополнительное вознаграждение корпоративного секретаря.
общества и имеет необходимые полномочия и корпоративного секретаря.  частично соблюдается
ресурсы для выполнения поставленных перед ним
задач.  не соблюдается
4.1 Уровень выплачиваемого обществом вознаграждения достаточен для привлечения, мотивации и удержания лиц, обладающих необходимой для общества компетенцией и
квалификацией. Выплата вознаграждения членам совета директоров, исполнительным органам и иным ключевым руководящим работникам общества осуществляется в соответствии с
принятой в обществе политикой по вознаграждению.
4.1.1 Уровень вознаграждения, предоставляемого 1. В обществе принят внутренний документ (документы)  соблюдается В банке разработаны и утверждены
обществом членам совета директоров, - политика (политики) по вознаграждению членов совета внутренние нормативные документы по
исполнительным органам и иным ключевым директоров, исполнительных органов и иных ключевых  частично соблюдается вознаграждению исполнительных
руководящим работникам, создает достаточную руководящих работников, в котором четко определены органов АО «Райффайзенбанк», а также
мотивацию для их эффективной работы, позволяя подходы к вознаграждению указанных лиц  не соблюдается работников, принимающих риски и
обществу привлекать и удерживать компетентных и осуществляющих внутренний контроль и
квалифицированных специалистов. При этом управление рисками. Вопрос
общество избегает большего, чем это необходимо, вознаграждения членов
уровня вознаграждения, а также неоправданно наблюдательного совета банка
большого разрыва между уровнями вознаграждения рассматривается общим собранием
указанных лиц и работников общества акционеров банка.
XIV.I Отчет о соблюдении принципов и рекомендаций Кодекса
корпоративного управления
4.1.2 Политика общества по вознаграждению 1. В течение отчетного периода комитет по  соблюдается В 2017 году Комитет по вознаграждениям
разработана комитетом по вознаграждениям и вознаграждениям рассмотрел политику (политики) по представил для утверждения Наблюдательным
утверждена советом директоров общества. Совет вознаграждениям и практику ее (их) внедрения и при  частично советом внутренние нормативные документы об
директоров при поддержке комитета по необходимости представил соответствующие соблюдается оплате труда и премировании членов
вознаграждениям обеспечивает контроль за рекомендации совету директоров. исполнительных органов АО «Райффайзенбанк»,
внедрением и реализацией в обществе политики  не соблюдается а также работников, принимающих риски и
по вознаграждению, а при необходимости - осуществляющих внутренний контроль и
пересматривает и вносит в нее коррективы. управление рисками» в новой редакции.
4.1.3 Политика общества по вознаграждению содержит 1. Политика (политики) общества по вознаграждению  соблюдается Внутренние нормативные документы банка об
прозрачные механизмы определения размера содержит (содержат) прозрачные механизмы оплате труда и премировании членов
вознаграждения членов совета директоров, определения размера вознаграждения членов совета  частично исполнительных органов АО «Райффайзенбанк»,
исполнительных органов и иных ключевых директоров, исполнительных органов и иных соблюдается а также работников, принимающих риски и
руководящих работников общества, а также ключевых руководящих работников общества, а осуществляющих внутренний контроль и
регламентирует все виды выплат, льгот и также регламентирует (регламентируют) все виды  не соблюдается управление рисками» содержат механизмы
привилегий, предоставляемых указанным лицам. выплат, льгот и привилегий, предоставляемых определения размера вознаграждения и
указанным лицам. определяет виды выплат исполнительным
органам банка, а также ключевым сотрудникам.

Вопрос вознаграждения членов


Наблюдательного совета банка рассматривается
на общем собрании акционеров банка.
4.1.4 Общество определяет политику возмещения 1. В политике (политиках) по вознаграждению или в  соблюдается Во внутренних документах банка установлены
расходов (компенсаций), конкретизирующую иных внутренних документах общества установлены правила возмещения расходов исполнительных
перечень расходов, подлежащих возмещению, и правила возмещения расходов членов совета  частично органов и ключевых сотрудников банка. В
уровень обслуживания, на который могут директоров, исполнительных органов и иных соблюдается соответствии с п. 9.3 ст.9 Положения о
претендовать члены совета директоров, ключевых руководящих работников общества Наблюдательном совете банка по решению
исполнительные органы и иные ключевые  не соблюдается общего собрания акционеров членам
руководящие работники общества. Такая политика Наблюдательного совета могут
может быть составной частью политики общества компенсироваться расходы, связанные с
по вознаграждению. исполнением ими своих функций в размере,
установленном решением общего собрания
акционеров.
XIV.I Отчет о соблюдении принципов и рекомендаций Кодекса
корпоративного управления
4.2 Система вознаграждения членов совета директоров обеспечивает сближение финансовых интересов директоров с долгосрочными финансовыми интересами акционеров.
4.2.1 Общество выплачивает фиксированное годовое 1. Фиксированное годовое вознаграждение являлось  соблюдается
вознаграждение членам совета директоров. единственной денежной формой вознаграждения членов
Общество не выплачивает вознаграждение за совета директоров за работу в совете директоров в течение  частично
участие в отдельных заседаниях совета или отчетного периода. соблюдается
комитетов совета директоров.
Общество не применяет формы краткосрочной  не соблюдается
мотивации и дополнительного материального
стимулирования в отношении членов совета
директоров.

4.2.2 Долгосрочное владение акциями общества в 1. Если внутренний документ (документы) - политика  соблюдается В банке отсутствует система
наибольшей степени способствует сближению (политики) по вознаграждению общества предусматривают стимулирования путем предоставления
финансовых интересов членов совета директоров предоставление акций общества членам совета  частично акций банка членам Наблюдательного
с долгосрочными интересами акционеров. При директоров, должны быть предусмотрены и раскрыты соблюдается совета банка
этом общество не обуславливает права четкие правила владения акциями членами совета
реализации акций достижением определенных директоров, нацеленные на стимулирование  не соблюдается
показателей деятельности, а члены совета долгосрочного владения такими акциями.
директоров не участвуют в опционных
программах.

4.2.3 В обществе не предусмотрены какие-либо 1. В обществе не предусмотрены какие-либо  соблюдается


дополнительные выплаты или компенсации в дополнительные выплаты или компенсации в случае
случае досрочного прекращения полномочий досрочного прекращения полномочий членов совета  частично
членов совета директоров в связи с переходом директоров в связи с переходом контроля над обществом соблюдается
контроля над обществом или иными или иными обстоятельствами.
обстоятельствами.  не соблюдается
XIV.I Отчет о соблюдении принципов и рекомендаций Кодекса
корпоративного управления
4.3 Система вознаграждения членов исполнительных органов и иных ключевых руководящих работников общества предусматривает зависимость вознаграждения от результата
работы общества и их личного вклада в достижение этого результата.
4.3.1 Вознаграждение членов исполнительных органов 1. В течение отчетного периода одобренные советом  соблюдается
и иных ключевых руководящих работников директоров годовые показатели эффективности
общества определяется таким образом, чтобы использовались при определении размера переменного  частично
обеспечивать разумное и обоснованное вознаграждения членов исполнительных органов и иных соблюдается
соотношение фиксированной части ключевых руководящих работников общества.
вознаграждения и переменной части  не соблюдается
вознаграждения, зависящей от результатов 2. В ходе последней проведенной оценки системы
работы общества и личного (индивидуального) вознаграждения членов исполнительных органов и иных
вклада работника в конечный результат. ключевых руководящих работников общества, совет
директоров (комитет по вознаграждениям) удостоверился
в том, что в обществе применяется эффективное
соотношение фиксированной части вознаграждения и
переменной части вознаграждения.

3. В обществе предусмотрена процедура,


обеспечивающая возвращение обществу премиальных
выплат, неправомерно полученных членами
исполнительных органов и иных ключевых руководящих
работников общества.

4.3.2 Общество внедрило программу долгосрочной 1. Общество внедрило программу долгосрочной  соблюдается Указанная система мотивации в банке
мотивации членов исполнительных органов и мотивации для членов исполнительных органов и иных не используется.
иных ключевых руководящих работников ключевых руководящих работников общества с  частично
общества с использованием акций общества использованием акций общества (финансовых соблюдается
(опционов или других производных финансовых инструментов, основанных на акциях общества).
инструментов, базисным активом по которым  не соблюдается
являются акции общества).
XIV.I Отчет о соблюдении принципов и рекомендаций Кодекса
корпоративного управления
2. Программа долгосрочной мотивации членов
исполнительных органов и иных ключевых руководящих
работников общества предусматривает, что право
реализации используемых в такой программе акций и
иных финансовых инструментов наступает не ранее, чем
через три года с момента их предоставления. При этом
право их реализации обусловлено достижением
определенных показателей деятельности общества.

4.3.3 Сумма компенсации (золотой парашют), 1. Сумма компенсации (золотой парашют), выплачиваемая  соблюдается
выплачиваемая обществом в случае досрочного обществом в случае досрочного прекращения полномочий
прекращения полномочий членам исполнительных членам исполнительных органов или ключевых  частично соблюдается
органов или ключевых руководящих работников по руководящих работников по инициативе общества и при
инициативе общества и при отсутствии с их отсутствии с их стороны недобросовестных действий, в  не соблюдается
стороны недобросовестных действий, не отчетном периоде не превышала двукратного размера
превышает двукратного размера фиксированной фиксированной части годового вознаграждения.
части годового вознаграждения.

5.1 В обществе создана эффективно функционирующая система управления рисками и внутреннего контроля, направленная на обеспечение разумной уверенности в достижении
поставленных перед обществом целей.
5.1.1 Советом директоров общества определены 1. Функции различных органов управления и  соблюдается
принципы и подходы к организации системы подразделений общества в системе управления рисками и
управления рисками и внутреннего контроля в внутреннем контроле четко определены во внутренних  частично соблюдается
обществе. документах/соответствующей политике общества,
одобренной советом директоров.  не соблюдается

5.1.2 Исполнительные органы общества обеспечивают 1. Исполнительные органы общества обеспечили  соблюдается
создание и поддержание функционирования распределение функций и полномочий в отношении
эффективной системы управления рисками и управления рисками и внутреннего контроля между  частично соблюдается
внутреннего контроля в обществе. подотчетными ими руководителями (начальниками)
подразделений и отделов.  не соблюдается
XIV.I Отчет о соблюдении принципов и рекомендаций Кодекса
корпоративного управления
5.1.3 Cистема управления рисками и внутреннего контроля 1. В обществе утверждена политика по противодействию  соблюдается
в обществе обеспечивает объективное, справедливое коррупции.
и ясное представление о текущем состоянии и  частично
перспективах общества, целостность и прозрачность 2. В обществе организован доступный способ соблюдается
отчетности общества, разумность и приемлемость информирования совета директоров или комитета совета
принимаемых обществом рисков. директоров по аудиту о фактах нарушения законодательства,  не соблюдается
внутренних процедур, кодекса этики общества.
5.1.4 Cовет директоров общества предпринимает 1. В течение отчетного периода, совет директоров или  соблюдается
необходимые меры для того, чтобы убедиться, что комитет по аудиту совета директоров провел оценку
действующая в обществе система управления эффективности системы управления рисками и внутреннего  частично
рисками и внутреннего контроля соответствует контроля общества. Сведения об основных результатах такой соблюдается
определенным советом директоров принципам и оценки включены в состав годового отчета общества.
подходам к ее организации и эффективно  не соблюдается
функционирует.
5.2 Для систематической независимой оценки надежности и эффективности системы управления рисками и внутреннего контроля, и практики корпоративного управления общество
организовывает проведение внутреннего аудита.
5.2.1 Для проведения внутреннего аудита в обществе 1. Для проведения внутреннего аудита в обществе создано  соблюдается
создано отдельное структурное подразделение или отдельное структурное подразделение внутреннего аудита,
привлечена независимая внешняя организация. функционально подотчетное совету директоров или  частично
Функциональная и административная подотчетность комитету по аудиту, или привлечена независимая внешняя соблюдается
подразделения внутреннего аудита разграничены. организация с тем же принципом подотчетности.
Функционально подразделение внутреннего аудита  не соблюдается
подчиняется совету директоров.
5.2.2 Подразделение внутреннего аудита проводит оценку 1. В течение отчетного периода в рамках проведения  соблюдается
эффективности системы внутреннего контроля, внутреннего аудита дана оценка эффективности системы
оценку эффективности системы управления рисками, внутреннего контроля и управления рисками.  частично
а также системы корпоративного управления. соблюдается
Общество применяет общепринятые стандарты 2. В обществе используются общепринятые подходы к
деятельности в области внутреннего аудита. внутреннему контролю и управлению рисками.  не соблюдается
XIV.I Отчет о соблюдении принципов и рекомендаций Кодекса
корпоративного управления
6.1 Общество и его деятельность являются прозрачными для акционеров, инвесторов и иных заинтересованных лиц.

6.1.1 В обществе разработана и внедрена информационная 1. Советом директоров общества утверждена  соблюдается
политика, обеспечивающая эффективное информационная политика общества,
информационное взаимодействие общества, разработанная с учетом рекомендаций  частично
акционеров, инвесторов и иных заинтересованных лиц. Кодекса. соблюдается
2. Совет директоров (или один из его
комитетов) рассмотрел вопросы, связанные с  не соблюдается
соблюдением обществом его информационной
политики как минимум один раз за отчетный
период.

6.1.2 Общество раскрывает информацию о системе и 1. Общество раскрывает информацию о  соблюдается Банк раскрывает информацию о
практике корпоративного управления, включая системе корпоративного управления в системе корпоративного управления
подробную информацию о соблюдении принципов и обществе и общих принципах корпоративного  частично путем публикации соответствующей
рекомендаций Кодекса. управления, применяемых в обществе, в том соблюдается информации в годовом отчете, а
числе на сайте общества в сети Интернет. также в виде размещения на
 не соблюдается официальном сайте банка
2. Общество раскрывает информацию о составе внутренних нормативных
исполнительных органов и совета директоров, документов, включая Устав и
независимости членов совета и их членстве в положения об органах управления
комитетах совета директоров (в соответствии с Банка.
определением Кодекса). Информация о составе
Наблюдательного совета и Правления
3. В случае наличия лица, контролирующего АО «Райффайзенбанк» раскрываются
общество, общество публикует меморандум в полном объеме.
контролирующего лица относительно планов
такого лица в отношении корпоративного
управления в обществе.
XIV.I Отчет о соблюдении принципов и рекомендаций Кодекса
корпоративного управления
6.2 Общество своевременно раскрывает полную, актуальную и достоверную информацию об обществе для обеспечения возможности принятия обоснованных решений акционерами
общества и инвесторами.
6.2.1 Общество раскрывает информацию в соответствии 1. В информационной политике общества определены  соблюдается
с принципами регулярности, последовательности и подходы и критерии определения информации, способной
оперативности, а также доступности, оказать существенное влияние на оценку общества и  частично
достоверности, полноты и сравнимости стоимость его ценных бумаг и процедуры, обеспечивающие соблюдается
раскрываемых данных. своевременное раскрытие такой информации.
 не соблюдается
2. В случае если ценные бумаги общества обращаются на
иностранных организованных рынках, раскрытие
существенной информации в Российской Федерации и на
таких рынках осуществляется синхронно и эквивалентно в
течение отчетного года.

3. Если иностранные акционеры владеют существенным


количеством акций общества, то в течение отчетного года
раскрытие информации осуществлялось не только на
русском, но также и на одном из наиболее
распространенных иностранных языков.
6.2.2 Общество избегает формального подхода при 1. В течение отчетного периода общество раскрывало  соблюдается Банк раскрывает полную информацию о
раскрытии информации и раскрывает годовую и полугодовую финансовую отчетность, структуре акционерного капитала с
существенную информацию о своей деятельности, составленную по стандартам МСФО. В годовой отчет  частично учетом специфики структуры
даже если раскрытие такой информации не общества за отчетный период включена годовая соблюдается акционерного капитала АО
предусмотрено законодательством финансовая отчетность, составленная по стандартам МСФО, «Райффайзенбанк» в соответствии с
вместе с аудиторским заключением.  не соблюдается требованиями законодательства РФ о
раскрытии информации эмитентами
2. Общество раскрывает полную информацию о структуре ценных бумаг, а также требованиями
капитала общества в соответствии Рекомендацией 290 Банка России. В состав годового отчета
Кодекса в годовом отчете и на сайте общества в сети также включена информация об
Интернет. акционерном капитале банка и годовая
консолидированная финансовая
отчетность по МСФO с аудиторским
заключением.
XIV.I Отчет о соблюдении принципов и рекомендаций Кодекса
корпоративного управления
6.2.3 Годовой отчет, являясь одним из наиболее важных 1. Годовой отчет общества содержит информацию о  соблюдается Годовой отчет банка содержит
инструментов информационного взаимодействия с ключевых аспектах операционной деятельности общества и информацию, соответствующую
акционерами и другими заинтересованными его финансовых результатах  частично соблюдается требованиям нормативно-правовых
сторонами, содержит информацию, позволяющую актов ЦБ РФ, в том числе о
оценить итоги деятельности общества за год. 2. Годовой отчет общества содержит информацию об  не соблюдается ключевых аспектах деятельности
экологических и социальных аспектах деятельности банка и его финансовых
общества. результатах. Информация об
экологических и социальных
аспектах деятельности банка
отсутствует.

6.3 Общество предоставляет информацию и документы по запросам акционеров в соответствии с принципами равнодоступности и необременительности

6.3.1 Предоставление обществом информации и 1. Информационная политика общества определяет  соблюдается


документов по запросам акционеров необременительный порядок предоставления акционерам
осуществляется в соответствии с принципами доступа к информации, в том числе информации о  частично соблюдается
равнодоступности и необременительности. подконтрольных обществу юридических лицах, по запросу
акционеров.  не соблюдается

6.3.2 При предоставлении обществом информации 1. В течение отчетного периода, общество не отказывало в  соблюдается
акционерам обеспечивается разумный баланс удовлетворении запросов акционеров о предоставлении
между интересами конкретных акционеров и информации, либо такие отказы были обоснованными.  частично соблюдается
интересами самого общества, заинтересованного в
сохранении конфиденциальности важной 2. В случаях, определенных информационной политикой  не соблюдается
коммерческой информации, которая может общества, акционеры предупреждаются о
оказать существенное влияние на его конфиденциальном характере информации и принимают на  не соответствует
конкурентоспособность. себя обязанность по сохранению ее конфиденциальности.
XIV.I Отчет о соблюдении принципов и рекомендаций Кодекса
корпоративного управления
7.1 Действия, которые в значительной степени влияют или могут повлиять на структуру акционерного капитала и финансовое состояние общества и, соответственно, на положение
акционеров (существенные корпоративные действия), осуществляются на справедливых условиях, обеспечивающих соблюдение прав и интересов акционеров, а также иных
заинтересованных сторон
7.1.1 Существенными корпоративными действиями 1. Уставом общества определен перечень сделок или иных  соблюдается Указанные сделки в Уставе АО
признаются реорганизация общества, действий, являющихся существенными корпоративными «Райффайзенбанк» не определены
приобретение 30 и более процентов голосующих действиями и критерии для их определения. Принятие  частично особым образом как «существенные
акций общества (поглощение), совершение решений в отношении существенных корпоративных соблюдается корпоративные действия». Вместе с тем в
обществом существенных сделок, увеличение или действий отнесено к компетенции совета директоров. В тех соответствии с Уставом и Положением о
уменьшение уставного капитала общества, случаях, когда осуществление данных корпоративных  не Наблюдательном совете банка
осуществление листинга и делистинга акций действий прямо отнесено законодательством к соблюдается Наблюдательный совет в обязательном
общества, а также иные действия, которые могут компетенции общего собрания акционеров, совет порядке предварительно рассматривает и
привести к существенному изменению прав директоров предоставляет акционерам соответствующие представляет свои рекомендации по всем
акционеров или нарушению их интересов. рекомендации. вопросам повестки дня, выносимым на
Уставом общества определен перечень (критерии) рассмотрение Общего собрания
сделок или иных действий, являющихся 2. Уставом общества к существенным корпоративным акционеров банка
существенными корпоративными действиями, и действиям отнесены, как минимум: реорганизация
такие действия отнесены к компетенции совета общества, приобретение 30 и более процентов голосующих
директоров общества акций общества (поглощение), совершение обществом
существенных сделок, увеличение или уменьшение
уставного капитала общества, осуществление листинга и
делистинга акций общества.
7.1.2 Совет директоров играет ключевую роль в 1. В общества предусмотрена процедура, в соответствии с  соблюдается В банке отсутствует институт независимых
принятии решений или выработке рекомендаций которой независимые директора заявляют о своей директоров
в отношении существенных корпоративных позиции по существенным корпоративным действиям до  частично
действий, совет директоров опирается на их одобрения. соблюдается
позицию независимых директоров общества.
 не
соблюдается
XIV.I Отчет о соблюдении принципов и рекомендаций Кодекса
корпоративного управления
7.1.3 При совершении существенных 1. Уставом общества с учетом особенностей его  соблюдается В Уставе банка отсутствует особое понятие
корпоративных действий, деятельности установлены более низкие, чем «существенные корпоративные действия», однако в
затрагивающих права и законные предусмотренные законодательством минимальные  частично целях реализации детального контроля над
интересы акционеров, критерии отнесения сделок общества к существенным соблюдается деятельностью Банка, Уставом определены особые
обеспечиваются равные условия для корпоративным действиям. условия одобрения сделок и принятия решений по
всех акционеров общества, а при  не соблюдается ряду вопросов повестки дня.
недостаточности предусмотренных 2. В течение отчетного периода, все существенные
законодательством механизмов, корпоративные действия проходили процедуру
направленных на защиту прав одобрения до их осуществления.
акционеров, - дополнительные меры,
защищающие права и законные
интересы акционеров общества. При
этом общество руководствуется не
только соблюдением формальных
требований законодательства, но и
принципами корпоративного
управления, изложенными в Кодексе

7.2 Общество обеспечивает такой порядок совершения существенных корпоративных действий, который позволяет акционерам своевременно получать полную информацию о
таких действиях, обеспечивает им возможность влиять на совершение таких действий и гарантирует соблюдение и адекватный уровень защиты их прав при совершении таких
действий.
7.2.1 Информация о совершении 1. В течение отчетного периода общество  соблюдается
существенных корпоративных своевременно и детально раскрывало информацию о
действий раскрывается с объяснением существенных корпоративных действиях общества,  частично
причин, условий и последствий включая основания и сроки совершения таких соблюдается
совершения таких действий. действий.
 не соблюдается
XIV.I Отчет о соблюдении принципов и рекомендаций Кодекса
корпоративного управления

7.2.2 Правила и процедуры, связанные с 1. Внутренние документы общества предусматривают  соблюдается


осуществлением обществом процедуру привлечения независимого оценщика для
существенных корпоративных определения стоимости имущества, отчуждаемого или  частично
действий, закреплены во внутренних приобретаемого по крупной сделке или сделке с соблюдается
документах общества. заинтересованностью.
 не соблюдается
2. Внутренние документы общества предусматривают
процедуру привлечения независимого оценщика для
оценки стоимости приобретения и выкупа акций
общества.

3. Внутренние документы общества предусматривают


расширенный перечень оснований по которым члены
совета директоров общества и иные предусмотренные
законодательством лица признаются
заинтересованными в сделках общества.
Контакты и реквизиты

Реквизиты Контакты

Полное фирменное наименование +7 495 721-91-00


•на русском языке: Акционерное общество «Райффайзенбанк» Москва
•на английском языке: Joint Stock Company Raiffeisenbank 8 800 700 91 00
для звонков из других регионов
Сокращенное фирменное наименование
•на русском языке: АО «Райффайзенбанк» Информационный центр
•на английском языке: AO Raiffeisenbank +7 495 721-99-00

Юридический адрес Пресс-служба


129090, Москва, ул.Троицкая, д.17, стр. 1 pr@raiffeisen.ru

Почтовый адрес Отдел маркетинга


129090, Москва, ул. Троицкая, д. 17, стр. 1 marketing@raiffeisen.ru
Телефон/Факс
+7 495 721-99-00
+7 495 721-99-01

Сайт
www.raiffeisen.ru