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CÁLCULO FINANCIERO
con aplicaciones en Excel
Interés compuesto
17 de January de 2019
Cálculo del interés
FÓRMULA FINANCIERA FÓRMULA EXCEL
Donde:
“ i ” es la tasa de interés efectiva que se aplica
“ n ” es el plazo de la operación
“ p ” es el periodo de la tasa de interés
Es importante señalar que en la fórmula, tanto n como p, deben estar expresados en la misma unidad de tiempo. Si n está en días, entonces p también debe
estar en días. Si n está en meses, entonces p también debe estar en meses. Se recomienda trabajar, tanto n como p, en días.
Dado que la tasa de interés compuesta o tasa de interés efectiva puede referirse a diferentes plazos, se designará con las siguientes siglas:
1 Paga con su tarjeta de crédito un par de zapatos de S/. 145, después de 65 días. La TEM es del 3.50%. ¿Cuánto pagó de interés?
n 65
S/. 11.22
p 30
Una empresa recibe un préstamo del BCP por S/.50,000 para que sea devuelto en 90 días. ¿Cuánto deberá pagar por concepto de intereses si el
2
banco aplica una tasa anual de 30%?
n 90
S/. 3,389.50
p 360
Una entidad financiera paga por los ahorros una TEA de 8.75% ¿Qué interés se habrá acumulado con un capital inicial de S/.15,000 colocado el
3
pasado 28/08/2015 hasta el 25/03/2016?
Fcierre 3/25/2016
S/. 752.22
n 210
p 360
I 752.22
4 ¿De qué interés compuesto podrá disponerse el 27/11/2017, si el 13/02/2017 se invirtió S/.20,000 a una TEM del 2%?
Fcierre 11/27/2017
S/. 4,171.58
n 287
p 30
5 CASO DE APLICACIÓN
Usted cuenta con un capital de S/.10,000 y desea ahorrarlo en una cuenta a plazo fijo por un plazo de 270 días. Para esto, visita varios bancos
locales y tiene la siguiente información:
Decida usted en qué banco debería aperturar su cuenta a plazo fijo. ¿Porqué?
Cálculo del valor futuro
FÓRMULA FINANCIERA
VF = VA * ((1 + i)(n/p) )
1 Paga con su tarjeta de crédito un par de zapatos de S/.145, después de 60 días. La TEA es del 52.85%. ¿
Respuesta
n 60
S/. 155.62
p 360
Inversiones NBK S.A.C., solicita un préstamo al Interbank por S/.10,000 pagar en 90 días, a una TES de 1
2
dicho plazo?
n 90
S/. 10,862.78
p 180
VF 10,862.78
Una empresa recibe un préstamo del BCP por S/.50,000 para que sea devuelto en 90 días. ¿Qué monto d
3
banco aplica una tasa anual de 30%?
n 90
S/. 53,389.50
p 360
Una entidad financiera paga por los ahorros una TEA del 8.75% ¿Qué monto se habrá acumulado
4
colocado el pasado 28/08/2015 hasta el 25/03/2016?
Respuesta
Fapertura 3/25/2015
Fcierre 8/28/2015 S/. 15,752.22
n 156
p 360
VF 15,555.26
5 CASO DE APLICACIÓN
Usted cuenta con un capital de S/.25,000 y desea ahorrarlo en una cuenta a plazo fijo por un plazo
bancos locales y tiene la siguiente información:
Decida usted en qué banco debería aperturar su cuenta a plazo fijo. ¿Porqué?
or futuro
FÓRMULA EXCEL
VF(tasa;nper;pago;va;tipo)
VF 15,555.26
nta a plazo fijo por un plazo de 90 días. Para esto, visita varios
VF VF
25,276.62 vf = VA * ((1 + i)(n/p)) 25,276.62
25,291.73 25291.7288 25,291.73
25,306.81 25,306.81
25,456.12 25,456.12
Cálculo del valor actual
FÓRMULA FINANCIERA
VA = VF / ((1 + i)(n/p) )
Inversiones NBK S.A.C., solicita un préstamo al Interbank a pagar en cinco meses, a una tasa semes
1
final del plazo pagó S/.11,478.94? Rpta. S/.10,000
Respuesta
n 150
S/. 10,000.00
p 180
VA 10,000.00
2 ¿Cuánto tendrá que depositar hoy para recibir S/.18,895.68 dentro de 3 años, si la entidad financiera
VA 15,000.00
Una entidad financiera paga por los ahorros una TEA del 8.75% ¿Con qué depósito se debe iniciar e
3
S/.15,752.22?
F. Matemática Unidades
VF 15,752.22
i 8.75%
Respuesta
Fapertura 28-Aug
Fcierre 25-Mar S/. 15,000.00
n 210
p 360
VA 15,000.00
4 ¿Qué principal tuvo que ser depositado el 13/02/2017, si fue invertido a una TEM del 2%, para que el
S/. 20,000.00
Respuesta
Fapertura
Fcierre S/. 20,000.00
n
p
VA
5 CASO DE APLICACIÓN
Usted necesita ahorrar hoy para que dentro de 180 días obtenga un monto de S/.20,000. Para est
información:
Banco VF Tasa n p
BCP 20,000.00 TEM 0.367% 180 30
BBVA 20,000.00 TET 1.167% 180 90
BIF 20,000.00 TEA 5.000% 180 360
MIBANCO 20,000.00 TES 3.682% 180 180
¿Que decisión tomaría? ¿En qué banco debería ahorrar por 90 días para obtener S/.10,000? ¿Porqué
VA=(tasa;nper;pago;vf;tipo)
VA
VA
Capital ( VA ) Capital ( VA )
19,564.64 19,564.64
19,541.28 19,541.28
19,518.00 19,518.00
19,289.71 19,289.71