Tarjeta de crédito

No debe confundirse con Tarjeta de débito.

Las tres principales tarjetas de crédito usadas en el

mundo: Visa, MasterCard y American Express.
La tarjeta de crédito es un instrumento material de identificación, que puede ser una
tarjeta de plástico con una banda magnética, un microchip y un número en relieve. Es
emitida por un banco o entidad financiera que autoriza a la persona a cuyo favor es
emitida a utilizarla como medio de pago en los negocios adheridos al sistema,
mediante su firma y la exhibición de la tarjeta. Es otra modalidad de financiación; por
lo tanto, el usuario debe asumir la obligación de devolver el importe dispuesto y de
pagar los intereses, comisiones bancarias y gastos.
Entre las más conocidas del mercado están: Visa, MasterCard, American
Express, Discover, JCB, UnionPay y Mir, entre otras.

Características
Los usuarios tienen límites con respecto a la cantidad que pueden disponer de acuerdo
con la política de riesgos existente en cada momento y a las características personales
y de solvencia económica de cada usuario. Generalmente no se requiere abonar la
cantidad total cada mes. En lugar de esto, el saldo (o "revolvente") acumula un interés.
Se puede hacer sólo un "pago mínimo", así como pagar intereses sobre el saldo
pendiente. Si se paga el saldo total, no se pagan intereses.
La mayor ventaja es la flexibilidad que le da al usuario, quien puede pagar sus saldos
por completo en su fecha límite mensual o puede pagar una parte. La tarjeta establece
el pago mínimo y determina los cargos de financiación para el saldo pendiente. Las
tarjetas de crédito también se pueden usar en los cajeros automáticos o en
un banco para servirse de un adelanto de efectivo, aunque a diferencia de las tarjetas
de débito, se cobra un interés por la disposición, comisión y, en algunos países, un
impuesto porque se trata de un préstamo.
Un pago con tarjeta de crédito es un pago con dinero M1, (dinero crediticio) que como
todo agregado monetario distinto de M0, no es creado por los bancos centrales sino
por los bancos privados o las tiendas que dan créditos. Por tanto, el hacer efectivo un
cobro con tarjeta de crédito depende de la solvencia de la entidad emisora de la
tarjeta. Ese dinero crediticio NO es de la persona que posee la tarjeta; lo tiene que
pagar.
Se suele cobrar una cuota anual por el uso de la tarjeta.
Cuando se paga con tarjeta en el comercio, el cobrador suele pedir una identificación
(identificación personal, permiso de conducir, etc.) y exige la firma del pagaré o
voucher para acreditar que se es propietario de la tarjeta. Existen algunas excepciones
donde no se solicita firmar el recibo; a este sistema se le denomina "autorizado sin
firma" y suele utilizarse en comercios con grandes aglomeraciones de gente, como lo
son cines, restaurantes de comida rápida y otros lugares similares. En algunos países se
solicita el ingreso de un PINpara autorizar las compras de manera presencial.
En caso de uso fraudulento hay que dar aviso por escrito a la entidad financiera o
tienda que le da la tarjeta pidiendo que anule el cargo y seguir los trámites de cada
institución. El emisor de la tarjeta debe demostrar que la compra ha sido hecha por el
propietario.
Las compras con tarjeta de crédito pueden tener diversos seguros sobre el saldo
financiado.
Existen cuatro tipos, a saber: clásica, dorada, platinum y signature o black; cada una
depende en gran medida del límite de crédito que puedan otorgar.

Forma y origen
Materialmente la tarjeta de crédito consiste en una pieza de plástico, cuyas
dimensiones y características generales han adquirido absoluta uniformidad, por
virtualidad del uso y de la necesidad técnica. El tamaño de la mayoría de las tarjetas de
crédito es de 85,60 mm × 53,98 mm (33/8 pulgada × 21/8 pulgada) y cumple la
norma ISO/IEC 7810 ID-1.
Cada instrumento contiene las identificaciones de la entidad emisora y del afiliado
autorizado para emplearla, así como el periodo temporal durante el cual ese
instrumento mantendrá su vigencia. Suele contener también la firma del portador
legítimo y un sector con asientos electrónicos perceptibles mediante instrumentos
adecuados. Estos asientos identifican esa particular tarjeta y habilitan al portador para
disponer del crédito que conlleva el presentarla, sin estampar su firma.
Con respecto al origen, podemos decir que apareció en los comienzos del siglo XX en
los Estados Unidos. Concretamente, la idea surgió dentro de las oficinas del Chase
Manhattan Bank, a manos de su director, bajo la modalidad de tarjeta profesional. Se
instituyó con su forma mayoritaria alrededor de la década de los años 1940 y tomó
difusión desde la mitad del siglo.
La difusión internacional fue producto del empleo en otras naciones de las tarjetas
emitidas en aquel país, y del establecimiento local de sucursales de las emisoras
durante las décadas de los 50 y 60.

Número de la tarjeta
Es un número de cuenta principal de las tarjetas de crédito y tarjetas bancarias. Tiene
una cierta de estructura interna y un sistema común de numeración. Los números de
tarjeta de crédito son un caso especial de la norma ISO/IEC 7812, números de tarjetas
bancarias.
La norma ISO/IEC 7812 contiene un número de un dígito identificador principal de la
industria (MII), uno de seis dígitos Número de Identificación del Emisor (IIN), un
número de cuenta y un verificador de un solo dígito calcula utilizando el algoritmo de
Luhn. El MII es considerado como parte del IIN.
El término "Emisor Número de Identificación" (IIN) sustituye a los utilizados
anteriormente "Número de Identificación Bancaria" (BIN). Véase la norma ISO / IEC
7812 para más información.

Tecnologías
En el siglo XXI existen tres tecnologías disponibles para las tarjetas de crédito.
La tradicional es la de la banda magnética. No obstante, se está extendiendo la de las
tarjeta de crédito con microchip. Esta tecnología fue desarrollada por Roland Moreno.
Un circuito electrónico integrado en la tarjeta realiza la mayor parte de los controles
relativos a su uso y ofrece más seguridad al usuario y al banco emisor: el microchip
integra dispositivos de protección electrónica que impiden su violación o la lectura sin
autorización de la información que contiene. La última tecnologia es el contactless,
que permite usar las tarjetas de crédito acercandola al terminal o TPV, sin necesidad
de introducirla para que sea identificada. Como peculiaridad, la tecnologia contactless
permite pagar con tarjeta compras inferiores a 20 € sin necesidad de firma o PIN,
haciendo más agil la compra de artículos en tiendas.1

Fuente: Wikipedia