CAPITULO 4 TASAS NOMINALES, EFECTIVAS Y EQUIVALENTES

OBJETIVO

Al finalizar el estudio de este capitulo el estudiante podrá definir ¿Qué es una

tasa nominal, y una tasa efectiva?. Hacer las diferentes conversiones de las
tasas. Desarrollar algunos temas la calculadora H.P. y la hoja electrónica Excel.

TEMAS

4.1 Introducción
4.2 Tasa Nominal
4.3 Tasa Efectiva
4.4 Conversión Tasas Nominales
4.4.1 Conversión de una tasa nominal a efectiva utilizando la formula
4.4.2 Conversión de una tasa nominal a efectiva utilizando la H.P
4.4.3 Conversión de una tasa nominal a efectiva utilizando el EXCEL
4.4.4 Conversión de una tasa nominal anual a una tasa nominal periódica
4.4.5 Conversión de una tasa nominal anual en una tasa efectiva periódica
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4.4.6 Conversión de una tasa efectiva anual en una tasa nominal anual utilizando
la fórmula.
4.4.7 Conversión de una tasa efectiva anual en una tasa nominal anual utilizando
la H.P .
4.4.8 Conversión de una tasa efectiva anual en una tasa nominal anual utilizando
el EXCEL.
4.4.9 Conversión de tasas efectivas
4.4.9.1 Conversión de una tasa efectiva anual a tasa efectiva
periódica
4.4.9.2 Conversión de una tasa efectiva periódica a tasa efectiva anual
4.4.9.3 Conversión de una tasa efectiva periódica a otra tasa efectiva
periódica
4.10 Capitalizaciones Anticipadas
4.10.1 Conversión de una tasa nominal anual en una tasa efectiva
utilizando la formula
4.10.2 Conversión de una tasa nominal anual en una tasa efectiva utilizando la
H.P.
4.10.3 Conversión de una tasa efectiva anual en una tasa nominal anual
utilizando la formula.
4.10.4 Conversión de una tasa efectiva anual en una tasa nominal anual
utilizando la H.P
4.11 Resumen de formulas
4.11.1 Vencidas
4.11.2 Anticipadas
4.12 Problemas resueltos
4.13 Problemas propuestos
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4.1 INTRODUCCIÓN

Cuando se realiza cualquier operación financiera, se pacta un interés, y para

medir la rentabilidad o el costo de la inversión se hace a través de la tasa de
interés efectivo.

Por lo general, cuando hablamos de interés, lo hacemos haciendo referencia a

la tasa nominal; por eso es necesario calcular la tasa efectiva, que es la que
mide la verdadera rentabilidad y el costo de cualquier inversión.

4.2 TASA NOMINAL

Es la tasa que por lo general se refieren todas las operaciones financieras y se

expresa generalmente sobre la base de un año.
Es una tasa aparente, pues si hay varios períodos de capitalización no refleja la
realidad.

La tasa nominal anual será igual a tasa nominal periódica multiplicado por los
números de periodos que tiene el año.

Ejemplo: Una tasa nominal de 3% mensual es equivalente a 3 x 12 = 36 al

36% nominal anual.

4.3TASA EFECTIVA

Cuando la tasa de interés nominal anual se capitaliza en forma semestral,

trimestral, mensual, la cantidad que se paga o se gana es mayor si la
capitalización es anual.. Cuando esto sucede se denomina tasa efectiva.
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En otras palabras, es la tasa que se utiliza para determinar el interés periódico,

que efectivamente debe sumarse al capital en el momento de la liquidación.

El interés efectivo es el que verdaderamente pagamos al utilizar un crédito, o

recibimos al invertir un dinero.

Cuando la capitalización es anual, la tasa efectiva siempre será igual a la tasa

nominal.

4.4 CONVERTIR TASAS NOMINALES

4.4.1 CONVERTIR UNA TASA NOMINAL ANUAL EN UNA

TASA EFECTIVA ANUAL ( VENCIDA)

Utilizando la Fórmula

Ejemplo: Si un banco presta $ 1.000.000 al 30% anual capitalizable

trimestralmente. ¿ Cuánto recibirá al final del año?

30%
F = P (1+i )n i = 7,5 trimestral
4

F = 1.000.000 ( 1+ 0,075 )4

F = 1.335.469

Eso significa que $ 335.469 fueron los intereses que recibió.

Eso significa que por el $ 1.000.000 ganó intereses por 33,5469% que es la tasa
efectiva.

Para este ejemplo se puede decir que una tasa del 30% nominal anual
capitalizable trimestralmente, equivale a una tasa efectiva anual del 33,5469%.
De lo anterior se saca la fórmula y queda así:
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IN n
Ie = (1 + ) -1
n

Ie = la tasa de interés efectiva anual

IN = la tasa de interés nominal anual

n = número de capitalización al año

Ejemplo: Hallar la tasa efectiva anual equivalente a una tasa nominal del 24%
anual capitalizable bimestralmente.

 0,24 
In = 24% Ie = 1 + 6 - 1
 6 
N=6
Ie = ?
Ie = ( 1 + 0,04 )6 - 1

Ie = ( 1,04 )6 - 1

Ie = 1,265319 - 1

Ie = 0,265319 = 26,53%

Ejemplo: Calcular la tasa efectiva anual equivalente a una tasa del 36% anual
capitalizable anualmente.

 0,36  1
Ie = 1 +  - 1
 1 

Ie = (1,36 )1 - 1

Ie = 1.36 – 1

Ie = 0.36 = 36%
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Por eso se dice que cuando la capitalización es anual, la tasa efectiva anual,
siempre será igual a la tasa nominal.

4.4.2CONVERTIR UNA TASA NOMINAL ANUAL EN UNA TASA EFECTIVA

ANUAL ( VENCIDA ) UTILIZANDO LA H.P

PRIMER PASO

Estando encendida la calculadora se oprime la tecla FIN y da una nueva pantalla

con el siguiente menú

VDT CONVI F.CAJA BONO DEPREC.

SEGUNDO PASO

Se oprime la tecla CONVI y da como resultado la siguiente pantalla.

EFECT CONTA Se oprime la techa EFECT y da la

Siguiente pantalla.

% NOM % EFEC P
Esto significa:

% NOM
= Tasa nominal anual
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% EFEC
= Tasa efectiva anual

P
= Número de períodos o capitalizaciones

TERCER PASO

Con base en el ejemplo del 24% nominal anual capitalizable bimestralmente,

hallar la tasa efectiva anual.

Se Coloca en la pantalla 24 más la tecla %NOM luego el número 6 que son los
períodos, más la tecla P oprime la tecla la tecla luego la tecla % EFECT y
nos da la respuesta % EFE= 26,531902%
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4. 4. 3 CONVERTIR UNA TASA NOMINAL ANUAL EN UNA TASA

EFECTIVA ANUAL ( VENCIDA ) UTILIZANDO EXCEL.

Antes de empezar hay que activar todos los comandos; para activarlos haga clic
en “ Herramientas “ de la barra de herramientas y haga clic en complementos y
luego:
1 Se construye la tabla o estructura.
2 Se deja el cursor en B5 y se hace ckick en el icono fx
3 En categorías de función se hace click en financieras y en nombre de función
se hace click en INT EFECTIVO
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4.4.4 CONVERTIR UNA TASA NOMINAL ANUAL EN UNA

TASA NOMINAL PERIÓDICA (VENCIDA)

IN
INP =
n

INP = Interés nominal periódico

IN = Interés nominal anual
n = número de periodos o capitalización

Ejemplo: una tasa nominal del 36% anual a que tasa nominal periódica
corresponde si la capitalización es mensual.

IN
INP =
n

INP = 0,36

12

INP = 0.03 = 3%

4.4.5 CONVERTIR UNA TASA NOMINAL ANUAL EN UNA TASA

NOMINAL PERIODICA (VENCIDA)

Ejemplo: una tasa del 36% anual capitalizable trimestralmente, hallar la tasa
efectiva periódica.

IN
Iep =
n

Iep = tasa de interés efectivo periódico

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IN = tasa nominal anual

n= número de periodos o capitalizaciones

0,36
Iep =
4

I e p = 0,09 o 9%

Una tasa del 36% anual capitalizable trimestralmente, equivale a una tasa
efectiva trimestral del 9%.

4.4.6 CONVERTIR UNA TASA EFECTIVA ANUAL EN UNA TASA

NOMINAL ANUAL (VENCIDA)

Ejemplo: Una tasa efectiva anual de 19,56% capitalizable mensualmente ¿ a qué

tasa nominal anual corresponde?

IN = Interés nominal
Ie = interés efectivo
n = Número de periodos o capitalizaciones

I N = n (1 + Ie ) 1/n - 1  o IN = n  1 + Ie -
n
1 

In = 12 (1,1956) 1/12 - 1 

In = 12 ( 1,015 - 1 )

In = 12 ( 0,015 )

In = 18 %
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4.4.7 CONVERTIR UNA TASA EFECTIVA ANUAL EN UNA

TASANOMINAL ANUAL (VENCIDA) UTILIZANDO LA H.P

retomando el ejemplo anterior

PIRMER PASO

Estando encendida la calculadora se oprime la tecla FIN y da una pantalla con

el siguiente menú.

VDT CONVI F.CAJA BONO DEPREC.

SEGUNDO PASO

Se oprime la tecla CONVI y da como resultado la siguiente pantalla:

%NOM % EFEC P

Que fueron explicados anteriormente

TERCER PASO

Procedemos a incluir la información que tenemos así:

Se escribe 19,5618 en la pantalla y oprimo la tecla, se escribe 12 y se oprime la

tecla % EFEC y para obtener la respuesta se oprime la tecla p y para obtener
la respuesta % NOM y da como resultado % NOM = 18%.

4.4.8 CONVERTIR UNA TASA EFECTIVA ANUAL EN UNA TASA

NOMINAL ANUAL ( VENCIDA) UTILIZANDO EXCEL.
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El ejemplo anterior una tasa efectiva del 19,5618% con capitalizaciones

mensuales. Hallar la tasa nominal anual.
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4.4.9 CONVERSION DE TASAS EFECTIVAS EQUIVALENTES (

VENCIDAS)

4.4.9.1 Conversión De Una Tasa Efectiva Anual A Una Tasa Efectiva

Periódica
(Vencida).

Ejemplo: Una tasa efectiva anual del 35% ¿ a qué tasa efectiva periódico mensual
corresponde?

Iep = (1 + Ie ) 1/n - 1 o Iep = n

1 + Ie - 1

Iep = ( 1 + 0,35 )1/12 - 1

Iep = ( 1,35 )1/12 - 1

Iep = 1,025324 - 1

Iep = 0,025324 = 2,5324 %

4.4.9.2 Conversión de una tasa efectiva periódica

a una tasa efectiva anual (vencida.)

Ejemplo: ¿ Calcular la tasa efectiva anual equivalente a una tasa efectiva

trimestral del 4,5%?
Ie = ( 1 + Iep )n - 1

Ie = Interés efectivo anual

Iep = Interés efectivo periódico
N = número de periodos o capitalizaciones

Ie = ( 1 + Iep )n - 1

Ie = ( 1 + 0,045 )4 - 1
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Ie = ( 1,045 )4 - 1

Ie = 1,192519 - 1

Ie = 0,192519 = 19,25%

Una tasa efectiva trimestral del 4,5% equivale a una tasa efectiva anual del
19,25%.

4.4.9.3 Conversión de una tasa efectiva periódica a otra tasa

efectiva periódica (vencida).

Ejemplo: ¿ Cuál es la tasa efectiva semestral equivalente a una tasa efectiva

bimestral del 4,04%?

Iepo = ( 1 + Iep )1/m xn - 1

Iepo = Es el interés efectiva periódico que se busca

Iep= Es el interés efectivo periódica que se conoce
m = Cuantos meses, bimestres, trimestre, semestres tiene el año del
interés efectivo periódico que se busca
n = ¿cuántos meses, bimestres, trimestres, semestres, tiene el año del
interés efectivo periódico que se conoce?.

Iep = ( 1 + Iep )1/m xn - 1

Iepo = ( 1 + 0,0404 )1/2 x6 - 1
Iepo = ( 1,0404 )3 - 1
Iepo = 1,126162 - 1
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Iepo = 0,126162 = 12,6162%

Una tasa efectiva bimestral del 4,04% equivale a una tasa efectiva semestral del
12,61 %.

4.10 CAPITALIZACIONES ANTICIPADAS

Se puede pactar el pago de los intereses del final del período durante el cual ellos
se causan, caso en el cual se denominarían vencidos como se realizaron en los
ejercicios anteriores.

O estipular que se paguen al principio del período denominándose en este caso

ANTICIPADOS.

En Colombia en diferentes operaciones financieras, se cobran intereses por

anticipado, sobre todo en los préstamos bancarios y corporaciones financieras.

Cuando los intereses se cobran por anticipado esto implica que las tasas efectivas
sean mayores.

Supongamos que un crédito de $ 1.000.000 con una tasa del 25% anual
anticipado. En el día inicial del préstamo se calculan los intereses de todo el año,
los cuales son $ 1.000.000 x 0.25 = $ 250.000 que deben ser cancelados o
descontados de inmediato. Por consiguiente el préstamo de $ 1.000.000 menos
$ 250.000 de los intereses anticipados sólo se dan al cliente $ 750.000. Y al cabo
de un

año el cliente tendrá que cancelar solo $ 1.000.000 de capital por cuanto los
intereses ya habían sido pagados desde el primer día.
 CAPITULO 4 TASAS NOMINALES, EFECTIVAS Y EQUIVALENTES

Se observa con detenimiento lo anterior, podemos deducir que realmente el

préstamo fue por $ 750.000, con estas cifras se calculó la tasa de interés efectivo,

250.000
= 33,33%
750.000

El ejemplo anterior permite entender lo que sucede cuando los intereses deben
ser pagados por anticipado.

- En primer lugar se recibe en préstamo menos dinero que el monto ofrecido,

por cuanto se descuentan de antemano los intereses.

- En segundo lugar, los intereses comparados con el desembolso efectivo del

dinero, representan un porcentaje mayor.

4.10.1 Convertir una tasa nominal anual en una tasa

Efectiva con capitalizaciones (anticipadas)

Ejemplo: Con una tasa nominal del 24% hallar la tasa efectiva anual, si la
capitalización es trimestre anticipado.

IN −n
FÓRMULA Ie = (1 − ) −1
n

Ie= Interés efectivo

IN= Interés Nominal
n = Número de periodos o capitalizaciones

Ie= (1- IN/N)-n –1

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Ie= (1 – 0.24/4)-4 –1

Ie= (1 – 0.06)-4 –1
Ie= (0.94)-4 –1
Ie= 1.28.08 – 1
Ie= 0.2808 = 28,08%

Una tasa nominal del 24% anual es equivalente a una tasa efectiva del 28,8% si
la capitalización es trimestral anticipado.

4.10.2 Convertir una tasa nominal anual en una tasa

efectiva con capitalización (anticipada) utilizando H
o B con base en el ejemplo anterior.

PRIMER PASO:

Estando encendida la calculadora se oprime las tecla Fi4 y da una pantalla con
el siguiente menú:
VDT CONVI F.CAJA BONO DEPREC.

SEGUNDO PASO:

Se oprime la fecha CONVI y da como resultado la siguiente pantalla: EFEC

CONT y se oprime EFEC y da la siguiente

Pantalla:
%NOM % EFEC P

TERCER PASO:

Se Procede a incluir la información que se tiene así:

 CAPITULO 4 TASAS NOMINALES, EFECTIVAS Y EQUIVALENTES

Se escribe en la pantalla 24 más la fecha %NOM para las capitalizaciones

anticipadas, los períodos se colocan acompañados de la fecha +/- para este
ejemplo se escribe 4 en la pantalla más

la fecha +/- más la fecha P y para obtener la respuesta T se oprime la fecha

% EFEC y da % EFE = 28,08

4.10.3Convertir una Tasa efectiva anual en una tasa nominal con

capitalizaciones (anticipadas)

Ejemplo una tasa efectiva del 30,84anual, con capitalizaciones trimestrales ¿A

que tasa nominal equivale?.

FÓRMULA :

IN = O IN = - n -n
- 1/n 1+Ie -1
n 1- ( 1+IE)

IN = Interés Nominal
IE = Interés Efectivo
n = Número de períodos o capitalizaciones

IN = n 1 – (1+IE) – 1/n

IN = 4 1- (1+0,3084)-1/4
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IN = 4 1-(0,935007)

IN = 4 0,064993

IN = 0,259972 = 26% aproximadamente eso significa que una tasa del 30,84%
efectivo anual con capitulaciones trimestrales anticipado equivale a una tasa del
26 % nominal anual.

IN= 0.259972 = 26% aproximadamente eso significa que una tasa de 30,804%
efectiva anual con capitalizaciones trimestres anticipado equivale a una tasa del
26% Nonimal Anual.

4.10.4 Convertir una Tasa Efectiva anual en una tasa

nominal con capitalizaciones (anticipadas)

Utilizando la HP.
Con base en el ejemplo anterior

PRIMER PASO:

Estando encendida la calculadora se oprime la tecla FIN y da una pantalla:

SEGUNDO:

Se oprime la tecla CONAVI y da como resultado la siguiente pantalla:

VDT CONVI y se oprime la techa EFEC y da la siguiente pantalla:

% NOM % EFECT P

TERCER PASO:
 CAPITULO 4 TASAS NOMINALES, EFECTIVAS Y EQUIVALENTES

Se Procede a incluir la información que se tiene así:

Se escribe en la pantalla 30,80 más la fecha % EFE luego se escribe 4 más la

tecla +/- más la tecla P y para obtener la respuesta se oprime la fecha %
NOMB y da % NOM = 26%.

4.11 Resumen de Fórmulas

4.11.1 Vencidas

Tasa nominal anual Tasa efectiva anual.

Ie = 1+ In n -1
n

Tasa nominal anual tasa nominal periódica

INp = In

Tasa nominal anual tasa efectiva periódica

Iep = In

n
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Tasa efectiva anual tasa nominal anual

IN = n 1 + Ie 1/n - 1

Tasa efectiva anual tasa efectiva periódica

Iep = 1 + Ie 1/ n -1

Tasa efectiva periódica tasa efectiva anual

Ie = 1 + Iep n -1

Tasa efectiva periódica tasa efectiva periódica

Iepo = 1 + Iep I X N - 1

MM

4.11.2 ANTICIPADOS

Tasa nominal anual convertir Tasa efectiva anual

Ie = 1- IN –n -1
n

Tasa efectiva anual Tasa nominal anual

IN 1- (1+IE)-1 / n ó IN =-N -N
1 + IE -1
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4.12 PROBLEMAS RESUELTOS

4.12.1 En un Banco se pacta a una tasa del 18% anual vencido

capitalizable
mensualmente. Hallar la tasa efectiva.

Ie = 1 + In n -1
n

Ie = ( 1 + 0.18)12 -1
12
Ie = 19,56 efectivo anual

4.12.2 ¿En dónde debo prestar el dinero: En un Banco que cobra el 26% anual
capitalizable trimestralmente, o en una que cobre el 24% con
capitalización mensual?

Debo prestar en un Banco con la menor tasa efectiva.

Ie = ( 1 + 0.26 )4 - 1
4
 CAPITULO 4 TASAS NOMINALES, EFECTIVAS Y EQUIVALENTES

Ie = 28,64%

Ie = ( 1 + 0.24 )12 - 1
12

Ie = 26,82 %

Debo hacer el préstamo donde me cobran el 24% anual capitalizable

trimestralmente.

4.12.3 Una tasa nominal del 36% anual a ¿qué tasa nominal semestral
corresponde?.

INP = IN
N

INP = 0.36
2

INP = 0.18 = 18% nominal semestral.

4.12.4 Una tasa efectiva anual del 27,5% a ¿qué tasa nominal anual
corresponde, si la capitalización es bimestral?.

IN = n ( 1 + Ie ) 1/n -1

IN = 6 ( 1 + 0.275 ) 1/ 6 - 1
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IN = 24,79% Nominal anual

4.12.5 Calcular la tasa efectiva trimestral equivalente a una tasa efectiva anual
del 36.75%

Iep = ( 1 + Ie )1 / n - 1

Iep = ( 1 + 0.3675 ) ¼ -1

Iep = 8,138 % Tasa efectiva trimestral

4.12.6 Calcular la tasa efectiva anual equivalente a una tasa efectiva trimestral
del 8,138%.

Ie = ( 1 + Iep )n – 1

Ie = ( 1 + 0.08138 ) 4 -1
Ie = 36.75% anual

4.12.7 Calcular la tasa efectiva trimestral equivalente a una tasa

efectiva del 2.5% mensual.

Iepo = ( 1 + Iep ) 1/mm x n -1

 CAPITULO 4 TASAS NOMINALES, EFECTIVAS Y EQUIVALENTES

Iepo = ( 1 + 0,025 ) ¼ x 12 -1

Iepo = 7,69% tasa efectiva trimestral

4.12.8 Calcular la tasa efectiva mensual equivalente o una tasa efectiva

semestral del 32.65%.

Iepo = ( 1 + Iep ) 1/mm x n –1

Iepo = ( 1 + 0,3265 ) 1/12x2 - 1

Iepo = 4.82 % efectiva mensual

4.12.9 Calcular el Interés efectivo equivalente a una tasa nominal anual del
28% capitalizable bimestre anticipado.

Ie = ( 1 - I N ) –n –1

Ie = ( 1 - 0.28 ) –6 –1
6

Ie = ( 1 - 0,046667 )-6 -1

Ie = 33,2 % tasa efectiva anual

4.12.10 Calcular la tasa nominal anual si la tasa efectiva anual es

33,2% capitalizable bimestre anticipado.
 CAPITULO 4 TASAS NOMINALES, EFECTIVAS Y EQUIVALENTES

In = n 1 - ( 1 + Ie ) – 1/n

In = 6 1 - ( 1 + 0,332 ) – 1/ 6

In = 28% anual nominal

4.12.10 En dónde debo depositar el dinero, en un Banco que paga el 16%

nominal anual capitalizable trimestre vencido, o el 15% nominal anual
capitalizable trimestral anticipado?

Debo depositarlo donde sea mayor la tasa efectiva anual.

A-) Ie = ( 1 + I n ) n – 1
n

Ie = ( 1 + 0,16 ) 4 -1

Ie = 16,98 Tasa efectiva anual

B-) Ie = ( 1 - I n )- n –1
n
Ie = ( 1 - 0,15 ) –4
-1
4
Ie = 16,51%

Debo depositar el dinero al 16% anual capitalizable trimestral anticipado.

4.13. PROBLEMAS PROPUESTOS

 CAPITULO 4 TASAS NOMINALES, EFECTIVAS Y EQUIVALENTES

4.13.1 Convertir una tasa nominal anual del 24% en efectivo anual
con capitalizaciones : a) anual, b) semestral, c) trimestral, d)
mensual.

Respuesta: a-) 24% b-) 25.44% c-) 26,24% d-) 26,82%

4.13.2 Convertir una tasa nominal anual del 36% a una tasa nominal
mensual?

Respuesta: 3% Nominal mensual

4.13.3 Convertir una tasa efectiva del 46% anual, en una tasa
nominal anual con capitalización a) Mensual b) Bimestral c)
trimestral.

Respuesta: a) 38,44 b) 39,06% c) 39,69

4.13.4 Convertir una tasa efectiva anual del 26.84% en una tasa
efectiva bimestral?

Respuesta: 4,042163% efectiva bimestral.

4.13.5 Convertir una tasa efectiva bimestral del 4,042163% en una

tasa efectiva anual?

Respuesta: 26,84% efectiva anual

4.13.6 Convertir una tasa efectiva bimestral del 4,83% en una tasa
efectiva semestral?
 CAPITULO 4 TASAS NOMINALES, EFECTIVAS Y EQUIVALENTES

Respuesta 15,20 % efectiva semestral

4.13.7 Convertir una tasa efectiva semestral del 15.20 en una tasa
efectiva Bimestral.

Respuesta: 4.83%

4.13.8 Convertir una tasa nominal del 28% anual en una tasa efectiva
anual si la capitalización es: a) mensual b) bimestral c) trimestral
d) semestrales anticipadas?

Respuesta: a) 32,75% b) 33,20% c) 33.68% d) 35,20%

4.13.9 Convertir una tasa efectiva anual del 30% en una tasa nominal
anual con capitalización a) mensual b) bimestral c)trimestral d)
semestral e) anual (anticipada.

Respuesta: a) 25,95% b) 25,67% c) 25,39 d) 24,58% e) 23,07%.