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DIPLOMATURA EN ADMINISTRACIÓN Y GESTIÓN DEL SEGURO
ASPECTOS TÉCNICOS DEL SEGURO
| Módulo 1
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FICHA BÁSICA Nº 3
Características esenciales del Riesgo para ser Objeto
del Seguro
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a) Incierto y aleatorio: debe haber una relativa incertidumbre, pues el conocimiento de su existencia real haría
desaparecer la aleatoriedad, principio básico del seguro. En algunos casos, se conoce con certeza que ocurrirá,
pero se ignora cuando, como en la cobertura de los seguros de vida. También ocurre que dicha incertidumbre se
apoya en el dilema si ha ocurrido o no, como a veces sucede en los seguros de transporte, en que es
técnicamente posible la suscripción de una póliza que asegure el riesgo de hundimiento de un buque
desaparecido, desconociendo ambas partes contratantes si en el momento de la suscripción de la póliza, el
barco ha naufragado o no
b) Posible: Ha de existir posibilidad de riesgo, tal posibilidad tiene dos limitaciones extremas, de un lado, la
frecuencia y del otro la imposibilidad. La excesiva reiteración del riesgo y su materialización en siniestro atenta
contra la aleatoriedad del suceso cubierto, así, una gran frecuencia en la sección automóviles, aparte de resultar
antieconómico para la empresa, exigirá que las primas de seguros necesariamente tendrán un incremento, del
mismo modo la imposibilidad de que el riesgo se manifieste en siniestro, situaría a la empresa aseguradora en
una posición de presentar una cobertura absurda que haría inviable la comercialización del producto, como
ofrecer una cobertura de daños por nevadas, en un país tropical.
c) Concreto: El riesgo debe ser analizado y valorado en sus dos aspectos cualitativo y cuantitativo, antes de
proceder a asumirlo. Solo de esta forma la entidad podrá decidir sobre la factibilidad de la cobertura y luego fijar
la prima adecuada para la misma.
d) Lícito: El riesgo que se asegure no debe estar en contra de las reglas morales, del orden público ni en perjuicio
de terceros, pues conforme a la legislación, la póliza será nula automáticamente. Esta regla tiene dos
excepciones, en los seguros de vida, la cobertura del riesgo de suicidio, pasados los tres años de cobertura; y los
seguros de responsabilidad civil, en donde puede garantizarse los daños causados a terceros cometidos por
imprudencia.
e) Fortuito: El riesgo debe provenir de un acto o acontecimiento ajeno a la voluntad humana de producirlo. No
obstante, es indemnizable el siniestro producido a consecuencia de actos realizados por un tercero, ajeno al
vinculo contractual que une a la aseguradora con el asegurado, aunque en tal caso la entidad aseguradora se
reserva el derecho de ejercitar las acciones pertinentes contra el responsable del daño(principio de
subrogación), como también es indemnizable el siniestro causado intencionadamente por el asegurado, siempre
que los daños se hayan producido con ocasión de fuerza mayor o para evitar otros graves.
f) Contenido económico: La realización del riesgo ha de producir una necesidad tasable en valores económicos,
que se satisface con la indemnización correspondiente. Cuando un evento ocurre, se convierte en siniestro, en
ese momento, la Aseguradora cumple con su promesa de protección.
Fin!
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Diplomatura en ADMINISTRACIÓN Y GESTIÓN DEL SEGURO
FASTA ‐ SEGBER
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