Flávio Augusto

COM O QUE É DEPOSITADO PARA SUA PREVIDÊNCIA E FGTS AO LONGO DO

TEMPO SERIA O SUFICIENTE PARA VOCÊ FICAR MULTIMILIONÁRIO.
Leia tudo e entenda. Seriam cerca 18 milhões de reais em sua conta até sua
aposentadoria, considerando salário sendo de 1000 reais durante todo período.
Não é de agora. A previdência do governo sempre foi uma piada; de mau gosto. No fundo,
ela é parte de um stand up comedy com um coletivo de piadas sem graça, publicadas num
texto muito famoso, escrito na era Getúlio Vargas, mais conhecido como CLT.
Este post não tem nada a ver com política ou qualquer tipo de ideologia. É uma publicação
que tem a pretensão de fazê-lo questionar o mundo em que você vive, os valores que lhe
foram apresentados, a fim de quebrar alguns tabus ou falsas promessas que lhe foram
feitas. Muitas delas na CLT.
Faço o convite para que você pense comigo fora da caixa.
A CLT - Consolidação das Leis de Trabalho, foi criada em 1943 com a finalidade de
regular as relações individuais e coletivas do trabalho e previdência social. Na época,
havia uma migração da força de trabalho das áreas ruais para os grandes centros
urbanos. Como a CLT teve como uma de suas inspirações o regime facista de Mussolini,
da Itália, o componente sindical como parte de seu DNA é muito forte.
Também é importante compreender a premissa básica da CLT: o estado deve proteger o
trabalhador da exploração do empresário, bem como intervir diretamente nos direitos do
trabalhador a fim de "protegê-lo".
Vamos fazer alguns questionamentos:
Por que o FGTS é retido compulsoriamente em vez do próprio empregado administrar o
seu dinheiro?
A CLT assume que o empregado é incapaz de administrar o seu próprio dinheiro. Para o
protegê-lo de sua própria incompetência, confisca os recursos do empregado em nome de
um suposto "bem maior": dar segurança ao trabalhador.
Por que a CLT retém a poupança feita para previdência e obriga o empregado a aderir
este sistema?
Por que não permite que o empregado administre o seu próprio dinheiro a fim de se
preparar para sua velhice, investindo onde quiser a fim de conquistar sua segurança
social?
A razão é a mesma: a premissa é que você não é capaz de fazer isso e o teoricamente
estado vai fazer melhor do que você. Será?
Vamos parar por aqui somente com essas duas piadas sem graça. FGTS e
PREVIDÊNCIA. Em outra oportunidade podemos falar sobre as piadas das férias e 13º,
contribuições sindicais obrigatórias etc.
Você sabia que o seu FGTS, dinheiro que te pertence, depositado pelo seu empregador
todos os meses, é usado pelo governo para outros fins?
Você sabia que o governo te remunera para usar este dinheiro em apenas 5 % ao ano (3%
+ Taxa Referencial), quando a inflação é de cerca de 8%? Logo, o governo está
dilapidando o seu patrimônio.
Você sabia que é possível fazer aplicações financeiras em qualquer banco, que remunera
o seu dinheiro ao valor da taxa SELIC, em torno de 13.75% ao ano, a depender do volume
investido?
Logo, se o governo está dilapidando o seu dinheiro, não seria razoável que você tivesse o
direito de pegar o seu dinheiro para administrá-lo melhor?
Desculpe, mas você não pode fazer isso. Sabe por que? O seu dinheiro está confiscado
pelo governo que o usa como quiser. Uma piada sem graça!
O mesmo gracejo acontece com o dinheiro de sua previdência. A partir de agora, eu vou
fazer uma simulação com números fictícios e bem conservadores, pra que você tenha
ideia de como seria se você pudesse administrar os recursos de sua previdência e FGTS
por sua própria conta.
Considere que você tenha 18 anos de idade e seja contratado como office boy com um
salário de 1000 reais. Imagine também que você trabalhe por 49 anos nesta empresa,
sempre como office boy e sempre com o salário de 1000 reais por todo o período, sem
reajustes. Sim, eu sei que é um absurdo, mas imagine este cenário e eu vou fazer umas
continhas pra você compreender o que acontece.
Com o salário de 1000 reais, serão descontados todos os meses de seu salário 8%
destinados a previdência (INSS), ou seja, 80 reais. Além disso, a empresa complementa a
sua previdência com mais 20% de seu salário, ou seja, 200 reais. No total, são 280 reais.
Com essas contribuições, depois de 49 anos, ou seja, com 67 anos de idade, segundo a
atual proposta de reforma, você terá o direito a receber um salário mensal de 1000 reais
até morrer. Depois de sua morte, tudo o que você contribuiu fica para o governo e seus
filhos não terão acesso a esta poupança e terão que começarem tudo de novo e assim
sucessivamente...
Agora, vamos imaginar que, em vez do governo te tratar como um incompetente,
irresponsável ou incapaz de administrar o seu próprio dinheiro, você mesmo assumisse
este papel. Pra engrossar mais o caldo, vamos acrescentar aos 280 reais da previdência,
calculados acima, o FGTS também (8%= 80 reais). No total, com previdência e FGTS
seriam depositados numa conta de sua administração o valor de 360 reais todos os
meses, exatamente como seria recolhido para o governo.
Como, na premissa proposta, não haverá reajustes salariais por 49 anos, nem dissídios ou
promoções, para efeito de cálculo de valor presente aproximado, vamos assumir que o
fator inflação seja compensado por esta premissa. Aplicando este dinheiro por 49 anos,
com uma remuneração equivalente a SELIC, hoje, 13.75%, sabe quanto você teria em sua
conta a sua disposição daqui a 49 anos?
Mais de R$ 18.363.457,98 (18,36 milhões de reais).
Isso mesmo. Este office boy, depois de aplicar 360 reais por mês a uma taxa de 13.75%
ao ano, depois de 49 anos, terá mais de 18 milhões de reais na conta.
E não é só isso!
Com uma aplicação financeira que rende aproximadamente 1% ao mês bruto, quando
você, depois dos 67 anos, tiver os R$ 18,36 milhões que acumulou em sua conta, vai
ganhar, somente de sua aplicação, o valor de 183 mil reais todos os meses.
Se considerarmos que a expectativa de vida no Brasil é de 75 anos de idade, entre os 67
anos de idade, já aposentado, até sua morte, em tese, você viveria mais 8 anos. Se
considerarmos que você decida TORRAR durante os últimos anos de sua vida, 183 mil
reais de rendimentos da aplicação todos os meses, da maneira que quiser, no final de 8
anos, terá TORRADO mais 17.5 milhões de reais (R$ 183.000 x 96 meses) e mesmo
assim, no momento de sua morte, depois de ter aproveitado os seus últimos dais
TORRANDO, ainda deixará o capital principal de 18.36 milhões de reais que acumulou em
49 anos, como herança para seus filhos ou pra quem desejar doar ainda em vida.
Conclusão?
O sistema é um lixo.
A CLT é uma piada.
A previdência é uma propaganda enganosa.
O que você ganha com tudo isso é a mediocridade.
Alguém pode dizer:
"Ahh, ninguém vai fazer isso, porque vão gastar tudo antes".
É uma questão de mera matemática. Cada um é responsável pelo que deseja de seu
futuro. No entanto, trocar essa responsabilidade por 49 anos de contribuição pra ganhar
1000 reais por mês compensa tanto assim? Ser tratado como irresponsável e
incompetente é o que você quer?
Tem muita gente preocupada com a reforma da previdência. Com todo respeito, tanto faz.
É um lixo em qualquer hipótese.
Reflita. Como disse, não se trata de um post político, mas sim sobre questionar o sistema
e, principalmente, o que você deseja para o seu futuro.
De minha parte, penso que empreender é o melhor caminho. Mesmo contribuindo muito
pouco todos os meses, como no exemplo acima, no mesmo período exigido pela
previdência, como a incidência de juros sobre juros multiplica muito o seu capital ao longo
do tempo, seria possível, sim, com muito trabalho e disciplina, mudar o destino de sua
família.
Agora, imagina que durante os 49 anos você ganhasse mais do que 1000 reais e pudesse
investir mais de 360 reais por mês?
Planeje, trabalhe e coloque em prática.
Um abraço a todos