UNIVERSIDAD PRIVADA FRANZ TAMAYO

ADMINISTRACIÓN FINANCIERA II

PROYECTO DE PLANEACIÓN FINANCIERA

ESQUEMA

1. Resumen Ejecutivo
2. Evaluación de la Empresa en la Gestión 2016
3. Diagnóstico Externo de la Empresa
3.1. Diagnóstico del Macro entorno
- Factor Político – Legal

La diversidad de conflictos sociales que generan desconfianza en la inversión, en contra

parte la le de Servicios Financieros crea el Consejo de Estabilidad Financiera (CEF) como
órgano consultativo de orientación para la aplicación de medidas de preservación de
estabilidad y eficiencia del Sistema Financiero y de coordinación de políticas de macro
regulación prudencial y otras funciones

- Factor Económico

El desempeño del sector bancario de un país depende no sólo de algunos sectores

económicos específicos, sino también de la evolución del conjunto de la economía nacional.
Y esto es así, porque el sector bancario es el canalizador de los flujos de ahorro financiero
que permiten el normal desenvolvimiento de los demás sectores. Por ello, es comprensible
que la conducción de la política macroeconómica, especialmente, las políticas monetarias
y cambiarias, afecten directamente los balances de los bancos y las estrategias de éstos
para adaptarse a tales políticas.

Que un sistema bancario experimente mayor o menor vulnerabilidad ante choques

macroeconómicos, condiciona la habilidad de conducción de las autoridades. La
sensibilidad de los balances de los bancos a las variaciones en las tasas de interés (política
monetaria y fiscal), la exposición a las modificaciones de la tasa de cambio (política
cambiaria), auges crediticios (programas de apertura y liberalización), surgimiento de
burbujas especulativas (y a la contracción de la demanda agregada, puede limitar las
opciones de política y los instrumentos que pueden aplicar las autoridades económicas de
un país.

El crecimiento económico es una cadena cíclica, es decir, todo lo que producen las
empresas (bienes o servicios) es consumido por los bolivianos; esto representa más
ingresos y mejores utilidades para las compañías, lo que se traduce en capacidad para
contratar personal, que, en otras palabras, afecta a ese mismo consumidor dependiendo
de cómo se comporte el PIB
Bolivia termino el año pasado con un aumento de 4,5% de su Producto Interno Bruto (PIB),
situando al país en los primeros lugares de América Latina por cuarto año consecutivo lo
que implica que es un aumento positivo para las entidades financieras

- Factor Socio – Cultural

Agricultura.-

En Bolivia existen 660.000 unidades agrícolas (pequeñas, medianas y grandes),

de las cuales, 87% se compone de pequeños productores de origen indígena-
campesino.

La gran mayoría de estas pequeñas unidades productivas y sus familias se

concentran en regiones de altura de valles y altiplano de la región andina
occidental.

Existe un gran desequilibrio en la estructura agraria, ya que las zonas con mayor
potencial productivo del oriente son las que presentan mayor concentración de la
tierra.

La Agricultura es un factor que tiene mucha influencia en el Banco FIE ya que

ellos tratan de cumplir con su misión que consiste en aportar al desarrollo
equitativo e incluyente, e impulsar una mayor participación de poblaciones
históricamente marginadas.

El propósito es favorecer el desarrollo de unidades productivas sustentables, que

operen considerando los límites del medio ambiente, buscando incidir
positivamente en la problemática de la seguridad alimentaria en Bolivia

Región demográfica.-

El 35% del total de la población boliviana habita en zonas rurales,

aproximadamente cuatro de cada diez personas son indígenas.

Cerca al 90% de la población rural se ubica en el estrato bajo de la pirámide

social, donde un 53% se la población ocupada se dedica a actividades agrícolas.

El origen étnico y el habitar en zonas rurales constituyen dos de los tres factores
de exclusión histórica que persisten en nuestro país. El tercer factor de exclusión
es el género.

El sector rural de Bolivia es otro factor que afecta al Banco Fie porque una gran
cantidad de sus produc.tos crediticios están aplicados para el área rural es por eso
que trata de incrementar su participación en aéreas rurales abriendo mas agencias
y así poder estudiar el mercado e identificar las necesidades de la población rural
es por eso que entre el 2011 y el 2013 el Banco FIE inauguro 27 oficinas en el
área rural.
 - Factor Tecnológico

ALBATIAN CONSULTING

ALBATIAN es una empresa 100% de capital europeo desde 2007, especializada

en la aportación de Soluciones Empresariales basadas en la Estrategia y Gestión
por Procesos, en las Tecnologías de la Información y en el I+D+i. ALBATIAN
ofrece servicios integrales a sus clientes con un doble objetivo: ayudarles en la
adopción de estrategias de crecimiento acordes con las exigencias organizativas y
tecnológicas que demandan los nuevos escenarios económicos globales, y
mejorar sus procesos productivos e incrementar su competitividad en base a la
combinación de Metodologías y Tecnologías de la Información.

Es por eso que el equipo técnico y de negocio del FIE se encuentra recibiendo
formación en metodologías y técnicas de Business Process Management (BPM)
para la implantación de sus procesos de negocio a través del producto Apia
BPMS. El Banco ha confiado en Albatian Consulting por su capacidad
metodológica y técnica para llevar a cabo dicho proyecto.

Esta medida optada por el Banco FIE es muy acertada ya que sus profesionales
que conforman el equipo de trabajo podrán hacer mejor uso de sus recursos y así
mejorar la eficiencia y eficiencia del banco volviendo lo muy competente en el
mercado bancario.

RABOBANK

Rabobank, a través de su subsidiaria Rabo Development, y Banco Fie iniciaron

una alianza estratégica de 3 años enfocada en promover el desarrollo rural,
fortaleciendo las operaciones y el alcance de Banco FIE y profesionalizando la
agroindustria en Bolivia.

Rabobank, a través de su subsidiaria Rabo Development apoya a Banco FIE,

proporcionando acceso a su conocimiento bancario agropecuario, experiencia y
conexiones. Rabo Development tiene experiencia contribuyendo al desarrollo y
funcionamiento de sistemas de inclusión financiera en mercados emergentes a
través de una perspectiva a largo plazo. Esto se consigue al proveer servicios
fuertemente arraigados localmente, con sectores rurales y clientes que antes
carecían de acceso a servicios financieros.

Con esta alianza estratégica el banco FIE trata de posesionarse en el área rural el
cual es su principal objetivo y la empresa Rabobank le dara las herramientas
necesarias con su gran experiencia en este rubro.
 3.2. Diagnóstico de la Industria
- Evolución de la Industria
- Participantes

El Banco FIE se constituyó como entidad bancaria el año 2010 y a la fecha su cartera creció
exponencialmente un 150%, convirtiéndose en una de las entidades de microfinanzas de
mayor liderazgo del Sistema Financiero Nacional, así lo indicó Andrés Urquidi, gerente
general. Por otro lado, el Banco FIE junto a La Boliviana Ciacruz lanzaron el "Microseguro
Vida Familia", un seguro de vida económico desde 10 pesos bolivianos, dirigido a todas las
personas.

- Oferta Actual y Potencial

Oferta Actual

Ahorros

 Ahorro Programado
 Caja de ahorros
 Caja de Ahorro Jurídica
 Cuenta libre
 DPF
 La rendidora
 MI cajita de ahorro

Crédito

 Boletas de Garantía
 Cadenas Productivas
 Crédito Agropecuario
 Financiamiento educativo
 Crédito Mi vivienda de interés social
 Crédito empresarial
 Crédito PYME
 Microcrédito
 Crédito sustentable
 Garantías a primer requerimiento
 Hipotecaria de Vivienda
 Crédito FIE Constructor
 Crédito FIE Ruedas

Micro Seguros

 Desgravamen
 Micro seguro Vida Familia

Servicios
  Cash Advance
 FieNet
 Giros
 Pago de Planillas Sociales
 Pago de Servicios
 Remesas
 Transacción interbancaria ACH
 Transacciones al exterior

Oferta Potencial

- Evolución de la Demanda
- Oportunidades y Amenazas

Oportunidades

Amenazas

4. Diagnóstico Interno de la Empresa

4.1. Marco Filosófico

Misión. -

Somos un Banco que ofrece soluciones financieras integrales de calidad para nuestra
clientela, preferentemente al sector de la micro y pequeña empresa. m, generamos valor
para nuestros grupos de interés y aportamos a la construcción de una
sociedad sostenible, inclusiva y equitativa.

Visión. –

Ser el banco preferido por la clientela, reconocido por la sociedad y a nivel internacional
por su modelo de negocio ético, de calidad y responsabilidad social, priorizando
la inclusión financiera.

Valores. -

 Honestidad.
 Respeto.
 Lealtad.
 Responsabilidad.
 Transparencia.
 Justicia
 4.2. Diagnóstico de la Situación Actual de la Empresa (FODA)

FORTALEZAS OPORTUNIDADES
 Recursos humanos altamente  El estado plurinacional incentiva
capacitados con experticia en el Incremento en la demanda de este
área financiera. tipo de servicios.
 Estructura Organizacional  Segmento de mercado potencial
fortalecida y estable. crecimiento.
 Tecnologia para calificar a clientes  Alianza estratégica con Rabo
en línea. Development y La Boliviana
 Procedimientos de atención al Ciacruz.
cliente, simples, rapidos y flexibles.  Inclusión financiera en nuevos
 Servicios financieros integrales de mercados emergentes.
calidad para el sector de la micro y  Apoyo estatal para financiamiento
pequeña empresa. para micro y pequeñas empresas.
 Diversificación de servicios y  Aumento de la demanda interna de
productos. servicios financieros.
 Alto nivel de Posicionamiento en el
mercado local.
 Seguimiento y control permanente a
la cartera por el Comité de Gestión
Integral de Riesgos y Comités
Gerenciales.
 Plan de contingencias desarrollado
y probado para el normal
funcionamiento ante posibles
riesgos.
DEBILIDADES AMENAZAS
 Alta rotación de personal.  Contracción del producto interno
 Falta de desarrollo de nuevos bruto y desaceleración del mercado
productos y/o servicios innovadores financiero -. CEPAL
y atractivos.  Competencia con mayor
 Falta de cobertura donde tiene alta posicionamiento.
competencia.  Tasas de interés altamente
reguladas por el estado.
 Conflictos sociales que generan
desconfianza en la inversión.
 Nuevas disposiciones legales que
afecten negativamente al sector
financiero.
 Restricciones legales que no
permiten bajar la tasa de interés
pasiva.
 Excesivo endeudamiento de los
clientes.
 Recisión económica global.
 4.3. Análisis Financiero
 Análisis de Tendencia
 Análisis de Estructura
 Análisis de Ratios
 Matriz de Situación Financiera
5.Objetivos Estratégicos
 Plan Financiero
4.4. Objetivos Financieros
 Incremento del 5% de los ingresos financieros.
 Incremento del 2% en los ingresos operativos.
 Crecimiento del 2% en la participación de Mercado en Cartera destinada
a financiamiento de micro y pequeñas empresas hasta el 2020.
 Crecimiento de las captaciones con bajo costo.
 Desarrollo de 5 nuevos productos y/o servicios.}
 Nuevas alianzas estratégicas que permita la inclusión a nuevos
mercados.

4.5. Metas Financieras

 Crecimiento de la cartera de créditos del 5% anualmente.
 Disminución de la morosidad de la cartera en 0.2% anualmente.
 Incrementar en 7% las captaciones del público.
 Concretar 5 alianzas financieras para colocaciones.
 Desarrollar e implementar 5 nuevos productos o servicios.

4.6. Estrategias Financieras

 Alianzas Estratégicas con entidades financieras de segundo piso.
 Estudio de necesidades de nuevos mercados o nichos de mercados
potenciales.
 Capacitación continua y mantenimiento del personal clave de la
institución.

4.7. Parámetros para la Proyección Financiera

4.8. Estados Financieros Proforma

- Escenario Pesimista
- Escenario Normal
- Escenario Optimista
4.9. Análisis de los Estados Financieros Proforma
5. Conclusiones y Recomendaciones

ANEXOS