Академический Документы
Профессиональный Документы
Культура Документы
Привычка к сбережениям
Советовать копить деньги, не объясняя, как именно, это все равно что под
изображением лошади подписать «Это лошадь». Все знают, что наличие сбережений – одно
из основных условий успеха, однако главный вопрос, который возникает у большинства
людей, не имеющих сбережений:
«Как это сделать?»
Сбережения – это исключительно дело привычки. Именно поэтому данная книга
начинается с краткого анализа Закона Привычки.
Благодаря Закону Привычки человек формирует собственную личность. Любое
действие, повторенное несколько раз, становится привычкой, разум же – это всего лишь
совокупность движущих сил, проистекающих из наших ежедневных привычек.
Прочно засев в мозгу, привычка естественным образом побуждает нас к действию.
Например, вы все время ходите на работу одной дорогой. Постепенно у вас формируется
привычка, и вы уже не станете задумываться, каким путем идти, а бессознательно пойдете
именно по знакомой дороге. Более того, если вы вдруг захотите отправиться на работу по
другому маршруту, но не зафиксируете это в своем сознании, то в какой-то момент с
удивлением обнаружите, что опять идете старой привычной дорогой.
Люди, часто выступающие на публике, замечают, что если рассказывать одну и ту же
вымышленную историю несколько раз, то со временем в силу вступает Закон Привычки, и
сам рассказчик порой забывает, правдива эта история или нет.
Привычка ограничивает
1 Уильям Хикман – наверное, самый известный в США маньяк 20-х годов XX века, похитивший и зверски
убивший девочку. Естественно, этот случай пользовался повышенным вниманием со стороны прессы, особый
интерес он вызвал у журналистки Айн Рэнд, которая посвятила ему множество статей. – Прим. пер.
Мы – жертвы своих привычек, неважно, кто мы и чем занимаемся. Любая идея,
укорененная в мозгу, сознательно или в результате стороннего внушения, заставляет нас
совершать поступки, соответствующие сущности этой идеи.
Формируйте привычку думать и говорить о процветании и богатстве, и очень скоро эти
мысли материализуются в виде новых обширных и неожиданных возможностей.
Подобное притягивает подобное! Если вы занимаетесь бизнесом и сформировали у
себя привычку говорить и думать о том, что «бизнес плох», бизнес будет плохим. Один
пессимист, если позволить ему оказывать деструктивное влияние на других достаточно
долго, может перечеркнуть работу полудюжины компетентных людей, и для этого ему будет
достаточно всего лишь насаждать в сознании своих коллег мысли о бедности и неудачах.
Не уподобляйтесь таким людям.
Один из наиболее успешных банкиров штата Иллинойс разместил в своем офисе такой
плакат:
Долговое рабство
Чтобы победить Страх Бедности, необходимо сделать две вещи: во-первых, избавьтесь
от привычки покупать в кредит; а во-вторых, постепенно неуклонно выплачивайте долги,
которые вы уже успели наделать.
Освободившись от задолженности, вы должны решительно искоренить прежние
жизненные устои и настроить свой разум на достижение благосостояния. Приобретите
привычку откладывать определенный процент своих доходов, даже если это будет мизерная
сумма. Очень скоро эта привычка овладеет вашим сознанием, и вы будете даже испытывать
радость от того, что у вас есть сбережения и вы постоянно увеличиваете их.
Любую привычку можно искоренить, заменив ее другой, более благоприятной. Всем,
кто хочет добиться финансовой независимости, просто необходимо заменить
«расточительную» привычку на «бережливую».
Недостаточно просто избавиться от нежелательных привычек, так как они имеют
тенденцию возвращаться, и они будут проделывать это вновь и вновь до тех пор, пока место,
которое они некогда занимали в вашем сознании, не будет занято другими, полезными
привычками.
Искорененная привычка оставляет в сознании «пустоту», и эта «пустота» обязательно
должна быть заполнена, иначе старая привычка вернется и займет свое прежнее место.
Существует множество формул, помогающих достичь желаемого. Их необходимо
запомнить и применять на практике. Если вы будете следовать инструкциям по применению
этих формул, они скоро станут частью вашего разума благодаря Закону Привычки.
Давайте исходить из предположения, что вы прилагаете все усилия, чтобы достичь
финансовой независимости. Накопление денег не вызовет трудностей, после того как вы
преодолеете Страх Бедности и на его место поселите Привычку к Сбережениям.
Автор этой книги будет крайне разочарован, если узнает, что после ее прочтения у
какого-то читателя возникло впечатление, будто мерилом Успеха служат только деньги.
Конечно, деньги играют немалую роль в достижении успеха, и им должно быть
отведено надлежащее место в любой философии преуспевания, предназначенной помочь
людям становиться полезными, счастливыми и процветающими.
Холодная, жестокая, безжалостная правда состоит в том, что в наш век материализма
человек – не более чем песчинка, которую ветер обстоятельств носит до тех пор, пока
человек не укрепится с помощью силы денег!
Гениальность может дать много преимуществ тому, кто ею обладает, но факт остается
фактом: гений без денег, позволяющих ему проявить себя, – всего лишь красивая обертка, за
которой ничего нет.
Человек без денег вынужден сдаваться на милость тому, у кого они есть!
Это неизбежно, и происходит независимо от того, каким количеством удивительных
способностей обладает бедный человек, независимо от его образования и даже независимо от
гениальности, которой он одарен от природы.
Хотим мы этого или нет, но окружающие судят о нас в первую очередь по размеру
нашего банковского счета, не оглядываясь на то, кто мы есть и что мы умеем делать. Первый
же вопрос, который возникнет в головах большинства людей, когда они встречают
незнакомца: «Сколько у него денег?» Если у него есть деньги, он желанный гость в любом
доме, и ему то и дело поступают деловые предложения. Он окружен всеми видами внимания.
Он – принц, и это дает ему право на все земные блага.
Но если его обувь стерта, вещи поношены, воротничок грязен и все выдает в нем
человека, доведенного до нищеты, то горе ему – толпа будет наступать ему на пятки и
всячески выражать свое презрение.
Не слишком приятно слышать подобные утверждения, но у них есть одно несомненное
достоинство – они ПРАВДИВЫ.
Тенденция судить о людях по их доходам или способности контролировать денежные
потоки присуща не только какому-то одному социальному классу. Это касается нас всех,
признаем мы это или нет.
Томас А. Эдисон – один из самых известных и уважаемых в мире изобретателей, но мы
можем с полной уверенностью заявить, что он бы и дальше оставался никому не известной
личностью, не будь у него способности откладывать деньги и не прояви он привычки к
сбережениям.
Генри Форд никогда бы не создал свою «безлошадную повозку», если бы не воспитал в
себе, на заре своей жизни, привычку к сбережениям. Более того, если бы мистер Форд не
откладывал деньги и пренебрегал бы их властью, он давным-давно был бы «проглочен»
своими конкурентами и теми, кто спал и видел, как бы отнять у него бизнес.
Многие люди проходят долгий путь к успеху, но стоит им, поднявшись на вершину,
споткнуться и упасть, они уже не могут подняться из-за нехватки денег в критической
ситуации. В деловых кругах ежегодная статистика смертности из-за нехватки резервного
капитала для непредвиденных ситуаций зашкаливает. Только по одной этой причине среди
крупных дельцов происходит больше крахов, чем по всем другим причинам, вместе взятым.
Резервные Фонды – это главное условие для успешного бизнеса.
Сбережения необходимы не только для целых предприятий или крупного бизнеса, но и
для успеха отдельных предпринимателей. Без сбережений индивидуальный предприниматель
страдает дважды: во-первых, из-за невозможности воспользоваться предложениями, которые
поступают только человеку, у которого есть средства; во-вторых, из-за затруднений, которые
могут быть вызваны в любой момент непредвиденными обстоятельствами и потребуют
наличия денежных средств.
Можно сказать, что индивидуальный предприниматель страдает также по третьей
причине: не имея Привычки к Сбережениям, он обделен и некоторыми другими качествами,
столь необходимыми для успеха. А приобретаются они вместе с Привычкой к Сбережениям.
Если систематически откладывать пятицентовики, десятицентовики и пенни, которые у
обычного человека просто просачиваются сквозь пальцы, то со временем они дадут
желанную финансовую независимость. Это просто поразительно, если учесть тот факт, что
среднестатистический человек тратит от 5 до 50 долларов в месяц на ненужные покупки или
так называемые «развлечения».
Зарабатывать и откладывать деньги – это целая наука, тем не менее, правила, по
которым накапливаются деньги, так просты, что любой человек может следовать им. В их
основе лежит готовность подчинить настоящее будущему путем исключения ненужных трат
на роскошь.
Работодатель одного молодого человека, который зарабатывал всего 20 долларов в
неделю, работая шофером у известного нью-йоркского банкира, убедил его записывать
расходы в течение недели. Вот итоговый список его расходов:
***
История мистера Фримена похожа на тысячи других историй о людях, которые ничего
не скопили, разве что суммы их доходов могут разниться. История мистера Фримена,
описывающая его стиль жизни, то, как и почему тратились деньги, наглядно демонстрирует,
как работает мозг транжиры.
Анализ статистических данных, охватывающих бюджет свыше шестнадцати тысяч
семей, выявил некоторые факты, которые помогут человеку, желающему оптимизировать
свои расходы.
Если средний доход семьи составляет 100–300 долларов в месяц, то семейный бюджет
должен распределяться следующим образом.
Семья, состоящая из двух человек, доход которой составляет 100 долларов в месяц,
должна откладывать как минимум 10 или 12 долларов в месяц. Расходы на оплату жилья не
должны превышать 25 или 30 долларов в месяц. Расходы на еду должны составлять в
среднем от 25 до 30 долларов; на покупку одежды – 15–20 долларов в месяц. Расходы на
развлечения и мелкие расходы должны быть снижены до 8–10 долларов в месяц.
Если доход семьи увеличивается со 100 до 125 долларов в месяц, следует откладывать
как минимум 20 долларов.
Семья из двух человек, доход которой составляет 150 долларов в месяц, должна
распределить его следующим образом: сбережения – 25 долларов; оплата жилья – 35–40
долларов; еда – 35–40 долларов; одежда – 20–30 долларов; отдых – 10–15 долларов.
При зарплате в 200 долларов в месяц бюджет должен быть таким: сбережения – 50
долларов; оплата жилья – 40–50 долларов; еда – 35–45 долларов; одежда – 30–35 долларов;
отдых – 15–20 долларов.
Семья из двух человек, при доходах равных 300 долларов в месяц, должна
распределять его так: сбережения – 55–65 долларов; оплата жилья – 45–60 долларов; еда –
45–60 долларов; одежда – 35–45 долларов; отдых и образование – 50–75 долларов.
Некоторые могут возразить, что семья из двух человек с доходом в 300 долларов в
месяц может жить так же скромно, как семья с доходами от 100 до 125 долларов. Это не
совсем так: тот, кто может заработать 300 долларов в месяц, как правило, общается с людьми,
чьи доходы либо такие же, либо еще выше. Кругу общения следует соответствовать как во
внешнем облике, а это подразумевает более дорогую одежду, так и в развлечениях, которые,
как правило, тоже требуют больших затрат.
Одинокий мужчина, зарабатывающий 100, 150 или 300 долларов в месяц, может
откладывать значительно больше, чем семейный с подобным доходом. Как правило,
одинокий мужчина, не обремененный долгами и не имеющий никого на иждивении, может
спокойно прожить, тратя 50 долларов в месяц на жилье и еду, не больше 30 долларов на
одежду и 10 – на развлечения. Эти суммы могут быть немного увеличены, если доход
составляет от 150 до 300 долларов в месяц.
Одинокий молодой человек, чей еженедельный доход составляет только 20 долларов,
может откладывать 5 долларов с этой суммы. Остаток должен покрыть расходы на еду, жилье
и одежду.
Девушке, живущей отдельно от семьи, при том же доходе требуется немного больше
денег на одежду, так как женская одежда дороже мужской, к тому же считается, что женщины
должны следить за своим внешним видом более тщательно, нежели мужчины.
Чем больше членов в семье, тем меньше она может откладывать – это естественно.
Однако делать накопления все же необходимо всем. За редким исключением, таким,
например, как долги, съедающие часть месячного дохода, любая семья может откладывать,
по крайней мере, 5 % от общего дохода.
Сегодня зачастую автомобили приобретаются в кредит, при этом ежемесячные
денежные взносы за такую покупку должны быть сопоставимы с доходами. Человеку, чьи
доходы позволяют ему приобрести «форд», не следует покупать «студебеккер», если он «не
по зубам». Стоит умерить свои желания и довольствоваться «фордом». Многие холостяки
тратят все деньги на автомобили, не сообразуясь со своими доходами, и часто влезают в
долги. Такая ситуация, к сожалению, очень распространенная, губительна для успеха, так как
финансовая независимость – одна из его составляющих.
В наши дни так легко купить практически все, что пожелаешь, что тенденция тратить
больше, чем может позволить кошелек, возрастает с ужасающей скоростью. Если человек
хочет достичь финансовой независимости, он не должен следовать этому неразумному
поветрию.
Это под силу любому, кто попытается.
Другая опасность является одновременно и злом, и благом – это тот факт, что наша
страна процветает, и, соответственно, деньги приходят очень легко. Но обратная, негативная,
сторона этой ситуации заключается в том, что если не следить за тратами, то и исчезают
деньги тоже легко и быстро. С начала Первой мировой войны наблюдается устойчивый спрос
на товары, произведенные в Соединенных Штатах, это создало условия для экономического
процветания, но одновременно способствовало тому, что люди впали в состояние
беззаботности и привыкли к неоправданным тратам.
Нет никакой добродетели в том, чтобы быть «не хуже других», если это означает
жертвовать привычкой к сбережениям. Гораздо лучше считаться отсталым, вести более
скромный образ жизни, чем жить без сформированной привычки к систематическим
сбережениям.
Лучше пожертвовать чем-то в юности, чем вынужденно подчиняться обстоятельствам
и быть зависимым в зрелом возрасте, так как все, кто не развил в себе привычку к
сбережениям, рано или поздно вынуждены будут это сделать.
Нет ничего более унизительного и мучительного, чем бедность в старости, когда
человек уже нетрудоспособен и вынужден обращаться за помощью к родственникам или
благотворительным организациям.
Каждый человек, будь он одинокий или семейный, должен планировать свой бюджет,
однако никакое планирование не поможет, если ему не хватит силы воли урезать расходы на
такие вещи как развлечения и отдых. Если ваша сила воли настолько слаба, что вас
преследует мысль, как бы «быть не хуже Смитов», доход которых превышает ваш или
которые неразумно расходуют свои средства, тогда вашему бюджету грозят большие
опасности.
Развитие Привычки к Сбережениям неизбежно означает, что вам придется в
определенной степени изолировать себя ото всех, кроме избранных друзей, которым просто
нравится ваше общество и которые не требуют дорогостоящий развлечений с вашей стороны.
Допустить, что вам не хватает смелости, чтобы сократить расходы и делать
сбережения, даже если это совсем небольшие суммы, значит допустить, что у вас нет той
черты характера, которая приводит к успеху.
Уже столько раз говорилось о том, что люди, которые взрастили в себе Привычку к
Сбережениям, всегда имеют преимущество перед другими, что доказывать это еще раз –
излишне. Наличие сбережений дает плюсы не только в виде солидного банковского счета, но
также сказывается на способности зарабатывать. Любой бизнесмен предпочтет взять на
работу человека, который регулярно откладывает деньги, не потому, что у него просто есть
сбережения, но из-за тех качеств, которыми он несомненно обладает и которые делают его
ценным квалифицированным работником.
Многие фирмы не наймут на работу человека, который не заботится о сбережениях.
Крупные фирмы должны требовать от своих сотрудников, чтобы те делали накопления.
Пусть это станет общепринятой практикой, ведь это было бы благословением для тысяч
людей, которым иначе не привить Привычку к Сбережениям.
Генри Форд потратил много времени и усилий, чтобы заставлять своих служащих не
только делать сбережения, но и разумно их тратить, жить, проявляя здравомыслие и
экономность. Человек, который заставляет своих служащих вырабатывать Привычку к
Сбережениям – настоящий филантроп.