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REQUISITOS DE CRÉDITOS MICROFINANZAS

N° de solicitud
ROL. TITULAR Fecha de solicitud
REVISIÓN DOCUMENTARIA Tipo de solicitud

Documentación Requerida:
Persona Natural: Copia DOI:___________________

Persona Júridica:
Ficha Registral de la empresa: ________ Copia testimonio de Cosntitución de Empresa: ________ Vigencia de poderes RRPP: ________
Copia DOI Accionista Mayoritario: _____________ Copia DOI Accionista Representante(s): _____________ Copia RUC Empresa _____________

DOCUMENTOS DE INGRESOS
Tiene RUC Si_____ No_____ Ingreso Independiente __________ 2 últimos pagos SUNAT___________
Ingreso Dependiente __________ 2 últimas Boletas de Pago___________

ANTIGÜEDAD CLASIFICACIÓN SBS-CPP CLASIFICACIÓN SBS-COMERCIAL


Copia RUC Cronograma de pago Inst. Fin Adeudada Balance General del ejercicio ant. y mes

Constancia de Asociación de Mercado Ult. Estado pagado o Ticket Estado de PPGG ejercicio Ant.y mes

Constancia de Asociación de Comerciantes Carta No adeudo Fin. Flujo de caja proyectado

Licencia de funcionamiento Tipo de régimen

Boletas de compra/ventas RUS

Sólo transporte de pasajeros RER

Tarjeta de circulación RG

Constancia Empresa de transportes

CRÉDITOS MENORES A U$$ 3,500 CONDICIÓN ESTADO CIVIL SI LA CONDICIÓN ES SEPARADO


Carnet de Sanidad Soltero Denuncia Policial por abandono de hogar

Carnet de Socio Casado Notificación judicial por separación

Carnet emitido por la Municipalidad respectiva Separado Not. o escritos judiciales por juicio de alimentos

Recibo de pago SISA Viudo Formato de declaración de separados

Constancia o contrato de Alq. Asoc. Merc/Come. Divorciado Firmo declaración de separados

Cronograma o documento que acredite crédito inst. Finan. Conviviente

CRÉDITOS RETORNOS Y PARALELOS

Boleta de Ventas/Factura compras Para créditos hasta U$$ 3,500.00 comentario del Asesor sobre continuidad

2 últimos pagos SUNAT __________________________________________________ _______________________________________________________________

Impresión consulta SUNAT ___________________________________________________


_______________________________________________________________

EVALUACIÓN DE PROPIEDAD
DOMICILIO NEGOCIO OTRAS PROPIEDADES
Propiedad Propiedad Propiedad

Título Reg. Público Título Reg. Público Título Reg. Público

Título Cofopri Título Cofopri Título Cofopri

Copia Autovaluo PU y HR Copia Autovaluo PU y HR Copia Autovaluo PU y HR

Constancias Pos./adl. de lote Constancias Pos./adl. de lote Constancias Pos./adl. de lote

Contrato de compra venta Contrato de compra venta Contrato de compra venta

Recibo de servicios Recibo de servicios Recibo de servicios

Alquiler Alquiler Alquiler

Contrato de alquiler Contrato de alquiler Contrato de alquiler

Constancia de alojado Constancia de alojado Constancia de alojado

Recib. de pago de alquil (ant. 2meses) Certificado policial (DOM=NEG) Recib. de pago de alquil (ant. 2meses)

Constancia alquiler Asoc. Comerciantes y mercados Recib. de pago de alquiler Constancia alquiler Asoc. Comerciantes y mercados

FIRMA DE RESPONSABLES

ASESOR COMERCIAL DIRIGE COMITÉ DE CREDITOS JEFE DE OPERACIONES


EVALUACIÓN CREDITICIA MICROFINANZAS
Nombre
Actividad
Económica
Cliente

EVALUACIÓN CREDITICIA
1. GESTIÓN DE NEGOCIO 2. GASTOS FAMILIARES
1ra. Eval. 2da. Eval.
F. Inicio como Empresario ___________ /___________ /___________ F. Evaluación ________/________/______ ________/________/_______
__ _
Detalle Total Mensual (S/.): Total Mensual (S/.):
F. Inicio local actual ___________ /___________ /___________
Alimentación

Alquiler de casa
Tiempo dedicado al negocio ( H / SEM ) Si ________ No ________
Vestido y calzado

Educación
Mejoras Negocio último año Si ________ No ________
Salud

Transportes
Reg. Ctas. Cobrar - Pagar Si ________ No ________
Servicios (luz, agua, teléfono)

Recibo de Servicios al dia Si ________ No ________ Otros (recreación)

Cuota Crédtio UF Mensual


Local cumple Reg. Sanidad Si ________ No ________
Juntas

Local cumple Normas Municipales Si ________ No ________ Total Gastos Familiares

3. DEUDAS FINANCIERAS DE LA UNIDAD FAMILIAR A LA FECHA DE EVALUACIÓN

Entidad Financiera Crédito Otorgado Cuotas Pagas / Ctas. Totales Saldo Capital (S/.) Monto Cuota Mensual (S/.)

1.

2.

3.

Fecha de Evaluación ________/________/________ Totales

Entidad Financiera Crédito Otorgado Cuotas Pagas / Ctas. Totales Saldo Capital (S/.) Monto Cuota Mensual (S/.)

1.

2.

3.

Fecha de Evaluación ________/________/________ Totales

4. EVALUACIÓN DE LA UNIDAD FAMILIAR


2da. Eval.
F. Evaluación 1ra. Eval.
________/________/________ ________/________/________
CONCEPTOS

Activos Patrimoniales

32 Disponible (ahorro, etc)

33 Bienes Muebles (autos, joyas)

34 Bienes Inmuebles (casa)

35 Total Activo 32+33+34

Pasivos

36 Saldo de Capital Crédito de Consumo

37 Saldo de Capital Crédito Vehicular

38 Saldo de Capital Crédito Hipotecario

39 Total Pasivo Unidad Familiar 36+37+38

40 Patrimonio Unidad Familiar 35-39

5. OTROS INGRESOS

Tipo de Ingreso Actividad Pertenece a Ingreso neto Mensual (S/.) 1ra. Eval. 2da. Eval.
____/____/____ ____/____/____

Complementario Titular _____ Cónyuge _____

Adicional Titular _____ Cónyuge _____

Titular _____ Cónyuge _____


6. CALCULO MARGEN DE VENTAS

INGRESO COSTOS Frecuencia Cantidad de productos Total Ventas Total Costos


vendidos por
N° Principales Productos que produce, vende o servicios que brinda
(1) (2) (3) (4) (5) = (1) x (3) x (4) (6) = (2) x (3) x (4)

10

E = Margen de Ventas = 1 - (D/C) TOTAL

E= C D

7. ANALISIS DEL CICLO DE NEGOCIO

Ventas Enero Febrero Marzo Abril Mayo Junio Julio Agosto Septiembre Octubre Noviembre Diciembre

Alto

Medio

Bajo

Nota: Se debe marcar con una "X" de acuerdo a como corresponda

8. DEUDAS FINANCIERAS DEL NEGOCIO DEUDAS FINANCIERAS DEL NEGOCIO


1ra. Eval. ______/______/______ 2da. Eval. ______/______/______

Entidad Financiera Crédito Ctas. Pagadas / Saldo de Monto de Cuota Mensual Entidad Crédito Ctas. Pagadas / Monto de Cuota Mensual (S/.)
otorgado Ctas. Totales Capital (S/.) (S/.) Financiera otorgado Ctas. Totales

1. 1.

2. 2.

3. 3.
4. TOTALES 4. TOTALES
9. MOVIMIENTO COMERCIAL
1ra. Eval.
Fecha de Evaluación
________/________/________
VENTAS MENSUALES

Contado

Crédito

COMPRAS MENSUAL

Contado

Crédito

10. ESTADOS FINANCIEROS NEGOCIO PRINCIPAL

ESTADOS DE GANANCIAS Y PERDIDAS

1 Ventas Mensuales

2 Costos de Ventas (1-3)

3 Utilidad Bruta (ex1)

4 Luz, Agua, Teléfono

5 Alquiler del local

6 Gastos Financieros

7 Transporte

8 Impuestos

9 Otros Gastos

10 Gastos Operativos del Negocio (4+5+6+7+8+9)

11 Utilidad Neta (3-10)

12 Ingresos Adicionales (Otros negocios independiente / Dependiente)

13 Otros ingresos complementarios

14 Gastos Familiares

15 Excedente familiar mensual (11+12+13-14)

11. BALANCE GENERAL

CONCEPTOS

16 Disponible

17 Cuentas por cobrar a clientes

18 Inventarios

19 Activo corriente (16+17+18)

20 Activo Inmueble

21 Otros activos fijos


22 Total Activos (19+20+21)

23 Cuentas por pagar

24 Otras cuentas por pagar (deudas financieras del negocio)

25 Pasivo corriente (23+24)

26 Pasivo no corriente

27 Total Pasivos (25+26)

28 Patrimonio (22-27)

12. INDICADORES FINANCIEROS

CONCEPTOS

29 Capital de Trabajo (19-25) (debe ser >= al monto propuesto)

30 Rentabilidad del negocio 11/29

31 Liquidez (19/25) (se recomienda > 1)

32 Cuota propuesta / excedente familiar

33 Endeudamiento total (28/27)


2da. Eval.

________/________/________
13. PROPUESTA DE CRÉDITO
1ra. Eval. 2da. Eval.
Concepto
________/________/________ ________/________/________
1 Cuota

2 Plazo

3 Monto

4 Período de Gracia

F. Evaluación: ________/________/________

COMENTARIOS A LOS INDICADORES

CÓMITE DE CRÉDITOS (COMENTARIOS U OBSERVACIONES) APROBADO RECHAZADO F. Evaluación: ________/________/________

NOMBRES:

____________________________ _____________________________ ____________________________ ____________________________ ____________________________

FIRMAS:

____________________________ _____________________________ ____________________________ ____________________________ ____________________________

F. Evaluación: ________/________/________

COMENTARIOS A LOS INDICADORES

CÓMITE DE CRÉDITOS (COMENTARIOS U OBSERVACIONES) APROBADO RECHAZADO F. Evaluación: ________/________/________

NOMBRES:

____________________________ _____________________________ ____________________________ ____________________________ ____________________________

FIRMAS:

____________________________ _____________________________ ____________________________ ____________________________ ____________________________