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11/08/2014
Importante:
Imprimir Ley 20.720, pues todo el curso versará sobre la futura publicación de esta ley.
Sustituye esta ley el régimen concursal vigente por una ley de reorganización y liquidación
de empresas y personas, y perfecciona el rol de la Superintendencia del ramo. Dictada el 9
de enero, entrará en vigencia el 9 de octubre de este año.
Examen oral
Introducción
a. Concepto de concurso
b. Tipos de procedimiento establecidos en la Ley 20.720
Procedimiento concursal de liquidación de la empresa deudora
Procedimiento concursal de reorganización de la empresa deudora
Procedimiento concursal de renegociación de la persona deudora
Procedimiento concursal de liquidación de la persona deudora
De manera previa a la elaboración de esta ley –que no ha entrado en vigencia- la forma en que se
clasificaba al deudor atendía a si este ejercía o no ciertas acciones o determinadas actividades. Con
la nueva ley se olvida la vieja distinción y solo se distingue entre: a) empresa deudora, y b) persona
deudora.
Con anterioridad, en el libro IV del C.Com, encontrábamos a la figura del síndico de quiebras, que
era la persona encargada de administrar la quiebra. Hoy en día la ley varía, toda vez que crea
perfiles especializados para cada uno de los procedimientos que establece, así, intervienen en los
procedimientos concursales las siguientes personas (los 3 primeros sujetos a la vigilancia de la
superintendencia):
c. Ámbito de aplicación
La ley distingue y aplica procedimientos diferenciados según el tipo de sujeto al cual se les aplica.
Así, hablamos de procedimientos aplicables a las empresas deudoras y procedimientos aplicables a
las personas deudoras. Sobre cada uno de ellos existe definición legal.
1) EMPRESA DEUDORA (Art. 2º, Nº13): Toda persona jurídica privada, con o sin fines de lucro, y
toda persona natural contribuyente de primera categoría o del número 2) del artículo 42 de la Ley
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de la Renta (los que emiten boletas de honorarios, profesiones liberales). A la empresa deudora se
le aplican los siguientes procedimientos:
2) PERSONA DEUDORA (Art. 2º, Nº 25). Comprende los trabajadores dependientes y otros sujetos
de crédito, es decir, todos aquellos que no incluye la definición de empresa deudora. Se les aplican
los procedimientos de renegociación y de liquidación. ¿Cuál es la importancia de distinguir entre
persona y empresa deudora? Por la distinta entidad económica que una y otra poseen.
d. Principios de la ley
1) Bilateralidad de la audiencia: implica el fin del sistema de defensa deferida del libro IV del
C.Com, a través de la utilización del recurso especial de reposición. El libro IV del C.Com establecía
2 vías de defensa para el deudor:
El pago de la deuda reclamada en la audiencia previa a la liquidación
Recurso especial de reposición, el cual pretendía atacar la acción una vez declarada la
quiebra, es decir, de manera ex post a la declaración de la misma.
Esto se mejora reemplazando las anteriores vías por un sistema de defensa objetiva del deudor a la
solicitud de liquidación. Esto se logra mediante un juicio de oposición. Por otro lado, se otorga
mayor resguardo a los derechos de los acreedores mediante la intervención del veedor.
Debe tenerse en cuenta, así también, que la resolución de conflictos pasa en principio por las
partes, por ello, la nueva ley otorga funciones de mediador al liquidador y veedor (por ejemplo,
cuando se objetan créditos calificados).
3) Celeridad: este principio implica el fin de los plazos nos fatales, ambiguos y extensos, que en
general contenía la normativa anterior. Se reemplazan por un sistema de plazos y definidos con el
objeto de evitar incertidumbres y pérdida del valor del activo. También establece una mayor
limitación a los incidentes y recursos dilatorios. El sistema de notificaciones se reemplaza por un
Boletín Concursal (art. 6º), que es un medio electrónico de notificaciones, gratuito y de libre
acceso al público. Antes la notificación se hacía en el D.O, lo cual es muy caro.
e. Entes fiscalizados
Veedor (art. 2º, Nº 40). Persona natural, sujeta a fiscalización de la SIR y cuya misión
principal es propiciar los acuerdos entre el deudor y sus acreedores, facilitar la negociación
de acuerdos de renegociación y resguardar los intereses de los acreedores, requiriendo las
medidas precautorias y de conservación del activo del deudor, de acuerdo a la ley. Su
función, por tanto, es propiciar los acuerdos entre deudor y acreedor, siendo mediador en
acuerdos de reorganización judicial.
Deberes: a) imponerse de los libros del deudor; b) publicar en el boletín concursal todos
los antecedentes y resoluciones que la ley ordene. Una vez echas las publicaciones, se
entenderá su información legalmente notificada; c) dictar las medidas necesarias para la
determinación del pasivo; d) impetrar medidas precautorias y de conservación de los
activos del deudor; e) rendir mensualmente cuenta de su gestión ante la junta de
acreedores.
Designación: comienza con la solicitud de reorganización, la cual debe presentarse
directamente ante el tribunal competente. Por regla general, será tribunal competente
aquel que corresponda al domicilio del deudor. La copia de dicha solicitud, con el cargo del
tribunal respectivo, deberá ser presentada ante la SIR, la cual notificará a los 3 mayores
acreedores para que voten en la nominación del veedor titular y suplente.
Requisitos: a) contar con título profesional de una profesiones de a lo menos 10 semestres
de duración, o en su defecto, con título profesional de contador auditor otorgado por
universidades del Estado o reconocidas por este, o por la Corte Suprema en el caso de los
abogados; b) contar con a lo menos 5 años de ejercicio profesional; c) aprobar un examen
de conocimientos; d) no estar afecto a prohibición legal; e) otorgar la garantía de fiel
desempeño del cargo.
Honorarios: Serás convenidos entre este, el deudor y los 3 principales acreedores en una
audiencia ante tribunales, siendo finalmente el deudor quien deberá cargar con dichos
honorarios.
Rendición de cuenta: La cuenta deberá ser rendida en el plazo de 30 días contados: a)
desde la fecha de la resolución que aprueba el acuerdo de reorganización; b) si es que no
hay acuerdo, y se dicta resolución de liquidación, veedor debe rendir cuenta a contar de la
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dictación de dicha resolución; c) cese anticipado del cargo de veedor (art. 24): “El veedor
que haya cesado anticipadamente en su cargo deberá rendir cuenta de su gestión y hacer
entrega de los antecedentes del procedimiento concursal al veedor suplente, dentro de los
10 días siguientes a la fecha en que este último haya asumido”.
Liquidador (art. 2º, Nº 19). Aquella persona natural sujeta a la fiscalización de la SIR, cuya
misión principal es realizar el activo del deudor y propender al pago de los créditos de sus
acreedores, de acuerdo a lo establecido en esta ley. El liquidador debe vender los bienes y
pagar a los acreedores según los órdenes de prelación establecidos en el CC. Cuando
quiebra la empresa el liquidador pasa a ser el representante legal.
Funciones: a) Incautar e inventariar bienes del deudor, para ello, debe existir claridad
respecto de los bienes que tiene la empresa o persona. Por eso, el liquidador tiene que
hacer un listado de todos los bienes que hay en la empresa de manera presencial. En
cuanto a la incautación ella se refiere a la retención material de los bienes; b) Liquidar los
bienes y venderlos dentro del procedimiento; c) Efectuar repartos de fondos según la
norma de prelación de créditos; d) Cobrar los créditos del activo del deudor (ej: cuentas
por cobrar); e) Contratar préstamos para solventar gastos; f) Exigir rendición de cuenta a
todo aquel que haya administrado bienes del deudor, porque de otra forma, no tiene
manera de entender el funcionamiento de una empresa; g) Reclamar del deudor la entrega
de información necesaria para el desempeño de su cargo; h) Registrar actuaciones y
publicarlas en el boletín comercial. Así, los acreedores saben lo que hace el liquidador; i)
Depositar todos los fondos que percibe en una cuenta corriente especial que se abre con
ocasión del procedimiento de liquidación; j) Ejecutar acuerdos debidamente adoptados
por la junta de acreedores (la junta de acreedores es el órgano concursal que marca
directrices del actuar del liquidador, las que no pueden ser legales); k) Cerrar los libros de
comercio del deudor. Eso no significa que no los pueda seguir llevando, lo cual es
importante para efectos de fiscalización; l) Transigir y conciliar créditos laborales.
Requisitos: Son los mismos que para el veedor.
Honorarios: Hay una tabla progresiva establecida en la ley (art. 40) que fija el monto que
deberá pagársele. Tendrán la naturaleza de remuneración única y de gasto de
administración del Procedimiento Concursal de Liquidación para todos los efectos legales a
que hubiere lugar. La junta de acreedores puede acordar respecto de este un pago
adicional, en ese caso, solo los que concurren al acuerdo soportan el aumento de los
honorarios. Respecto de los honorarios y con la intención de generar incentivos para que el
liquidador de cuenta de su cargo, existe un mecanismo llamado retención de honorarios,
en virtud del cual cada vez que hay reparto de utilidades, deberá este retener el 10 por
ciento del honorario que le correspondería percibir, en instrumentos de renta fija a
nombre del deudor, y solo una vez que el liquidador presenta la cuenta puede retirar ese
10% que se le retuvo. Respecto a este tema hay un régimen de descuento de honorarios,
es decir, a la tabla progresiva el liquidador puede ofrecer un descuento a los acreedores.
Martillero Concursal (art. 2º, Nº 20; arts. 213 y ss). Aquel martillero público que
voluntariamente se somete a la fiscalización de la Superintendencia de Insolvencia y
Reemprendimiento, cuya misión principal es realizar los bienes del Deudor, en
conformidad a lo encomendado por la Junta de Acreedores y de acuerdo a lo establecido
en esta ley. De esta definición cabe señalar que, la misión del martillero es realizar bienes
del deudor en conformidad a lo que diga la junta de acreedores o el liquidador. Los bienes
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realizables pueden ser muebles o inmuebles. Los bienes que enajena deben ser los
mismos señalados en el inventario del liquidador. Debe rendir cuenta de su gestión.
Requisitos: a) Ser martillero público; b) Someterse voluntariamente a la fiscalización de la
SIR.
Honorarios: Están establecidos por ley. El Martillero Concursal percibirá una comisión única
por el ejercicio de sus funciones, equivalente a un porcentaje sobre el monto total de
realización de los bienes encargados rematar. Esta comisión será de cargo del adjudicatario
y no puede exceder del 2% en el caso de los inmuebles y del 7% en el caso de los muebles.
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1. El juez civil no siempre domina la narrativa concursal. No hay una unificación de jurisprudencia
en la materia, por lo tanto, no hay certeza jurídica.
2. No hay procedimientos adecuados para la persona natural. Se aplica el mismo procedimiento
tanto a las personas como a las empresas deudoras. La nueva ley diferencia los procedimientos
según su ámbito de aplicación.
3. El procedimiento es lento. Procedimiento antigua se extiende a lo menos hasta 4 años y medio,
sin contar el tiempo que puede transcurrir hasta el sobreseimiento definitivo, en cuyo caso podría
durar más de 5 años.
4. Genera costos innecesarios, por todas las publicaciones que deben hacerse en el procedimiento.
5. La quiebra no está concebida como causal de cesación de la relación laboral.
La nueva ley en cambio, está en línea con las mejores prácticas internacionales. Así, se establecen
límites de tiempo a los nuevos procedimientos, se crean juzgados especializados para su
conocimiento, se crean procedimientos efectivos de reorganización, se protege a los acreedores
garantizados y hay mayor transparencia.
1. Ámbitos de aplicación para cada uno de los procedimientos. A las empresas se les aplica la
reorganización y liquidación y a las personas la renegociación y la liquidación de bienes.
2. Justicia especializada. Distribución preferente a tribunales ordinarios de justicia. No hay
tribunales especiales, pero si jueces civiles capacitados. Se trata de una especialización que viene
con la práctica.
3. Boletín Concursal. Se reemplaza el Diario Oficial por una plataforma electrónica a cargo de la
SIR, que permite que todos los participantes tengan conocimiento del procedimiento concursal.
4. Determinación del pasivo. En la nueva ley los acreedores verifican su crédito, es decir,
demandan lo que se les debe. El procedimiento de verificación se hace ante el tribunal. Luego, los
acreedores objetan los créditos, en cuyo caso el veedor lo liquidador intenta subsanar estas
objeciones antes de que pasen al tribunal (ej: que se acompañe la cuarta factura). Las objeciones
que no se pueden subsanar forman parte de la primera nómina de los créditos impugnados; los
otros créditos adquieren carácter de reconocidos.
5. Arbitraje Concursal. De carácter voluntario y solo para las personas deudoras. Antes se podía
pero solo respecto de los convenios judiciales preventivos.
6. Nuevos entes concursales: a) Veedor; b) Liquidador. Es quien incauta los bienes de la empresa
deudora una vez declarada la quiebra; c) Martillero Concursal. Realiza los bienes y además son
fiscalizados. No solo pueden realizar muebles, sino que también inmuebles (antes solo podían
realizarlos en subastas públicas ante tribunal).
7. La liquidación declarada es causal de término del contrato de trabajo. Esta novedad termina
con la incertidumbre de los trabajadores, toda vez que el finiquito que debe subscribir el
liquidador con el trabajador hará de demanda para el tribunal ordinario civil con objeto de verificar
el crédito. Esto permite abaratar los costos, tanto en tiempo como en dinero.
8. Traslada conductas punibles al CP: a) Se eliminan las presunciones de quiebra culpable y
fraudulenta, sacándose del CCom y tipificando delios concursales en el CP; b) Lo anterior permite
la intervención de los JDG y de los TOP en el procedimiento de los delitos que se hayan cometido.
9. Insolvencia Fronteriza. ¿Qué pasa si una sentencia extranjera solicita liquidación de bienes en
Chile? Tener en cuenta art. 16 del CC 1. Reglas de justicia procesal: Ley modelo de insolvencia
transfronteriza de la comisión de las naciones unidas para el derecho mercantil internacional.
1
Los bienes situados en Chile están sujetos a las leyes chilenas, aunque sus dueños sean
extranjeros y no residan en Chile.
Esta disposición se entenderá sin perjuicio de las estipulaciones contenidas en los contratos
otorgados válidamente en país extraño.
Pero los efectos de los contratos otorgados en país extraño para cumplirse en Chile, se arreglarán
a las leyes chilenas.
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10. Nueva Superintendencia. Con nuevo nombre: SIR. Tiene cobertura nacional con presencia
regional. Se relaciona con el ejecutivo a través del ministerio de economía. Se encuentran afectos a
la ley de compras.
18/08/2014
Con respecto a los últimos dos señalados, son de carácter judicial y aplican tanto a las empresas
como a las personas deudoras. Muy importante recordar, por tanto, quienes son empresas
deudoras y quienes son personas deudoras. Sobre la empresa deudora, si recordamos, son las
personas jurídicas privadas con o sin fines de lucro y las personas naturales, que pueden ser
trabajador independiente y aquellos que son contribuyentes de 1ª categoría y tributan por sus
rentas de capital.
En lo relativo a los entes fiscalizados que participan en estos procesos teníamos a los siguientes:
Veedor, quien interviene en el procedimiento de reorganización.
Liquidador, quien participa en el procedimiento de liquidación. Sus facultades son más
amplias que las del martillero concursal.
Martillero concursal, quien participa en la liquidación pero con facultades más acotadas
que el liquidador.
En cuanto a los sujetos que podemos encontrar en estos procedimientos, aparte de los ya
reseñados y del acreedor y del deudor, encontramos a la SIR: Superintendencia de Insolvencia y
Reemprendimiento, que es un órgano descentralizado y autónomo y se relaciona con el ejecutivo
por medio del Ministerio de Economía. Tiene su sede en la región metropolitana, pero tiene
presencia en regiones a través de la figura de los coordinadores regionales (que lo más probable es
que funcione en oficinas del IPS, es decir, ChileAtiende).
La SIR tiene una serie de funciones señaladas en el art. 337. Lo más relevante dentro de su
conglomerado de funciones es que ella está encargada de fiscalizar a todos los entes fiscalizados;
tiene la facultad de interpretar administrativamente; tiene la función de levar registro de todos los
procedimientos concursales; lleva también las nóminas de veedores, liquidadores, etc. Otra
función relevante, y que deriva de su labor fiscalizadora, es que puede imponer sanciones a los
entes fiscalizados. En el caso de que el ente no de cumplimiento a la sanción, la SIR puede hacer
valer la garantía (esto, respecto del veedor y el liquidador). En el caso en que no se haya rendido
garantía, solo procede imponer sanciones.
Además de lo ya señalado, la SIR tiene el deber de informar a tribunales y en particular al
Ministerio Publico. Lo anterior, básicamente en su función de organismo técnico. Ej.: podría
requerirse su opinión de experto en el análisis del destino de ciertos bienes sometidos a algún
procedimiento concursal.
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La regla general –y en base a un criterio de territorialidad- es que será competente para conocer
de un procedimiento concursal el tribunal del domicilio del deudor. Respecto a la distribución de
causas, debe tenerse presente lo dispuesto en el art. 3º, que señala que se dictará un AA cuya
función es establecer una distribución preferente. En ese sentido, la Academia Judicial se
encuentra actualmente en proceso de capacitación de los tribunales. Solo los que están
capacitados pueden conocer de estas causas, disminuyéndose en consecuencia su carga para que
puedan conocer de manera más apropiada estos procedimientos.
¿Cómo se puede saber cuál es el domicilio de una empresa para efectos de determinar la
competencia? Por el Registro de Comercio.
c. Incidentes
Son todas aquellas cuestiones accesorias al juicio principal. Solo se pueden interponer incidentes
expresadamente establecidos en la ley. Ej.: las impugnaciones, la objeción de cuentas, etc., de
manera que en materia de incidentes hay limitaciones.
La ley 20.720 procura abaratar costos. Antes, las notificaciones se hacían en el DO, lo cual era muy
caro. ¿Por qué es necesario abaratar costos? Para que los bienes de la masa concursal no se dilaten
en los trámites burocráticos. Es por ello que la ley creo el Boletín Concursal, que es una plataforma
electrónica, gratuita, a cargo de la SIR, publica y en la cual se registran todas las actuaciones del
procedimiento (art. 2º, Nº 7). El Boletín es la regla general en materia de notificaciones, lo cual es
obvio si entendemos que el fin es abaratar costos. Otra forma de notificación: mail. Se establece la
obligación, para acreedores y deudores que intervienen en el procedimiento de señalar un mail
valido para que se los notifique. También se puede notificar por carta certificada.
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Los plazos son de días hábiles. Son hábiles los días de lunes a sábado. Son inhábiles los domingos y
festivos. Cuando el plazo se cuenta hacia atrás (es decir, el plazo que se cuenta antes de
determinada fecha), el computo se hace en base a días corridos.
Las disposiciones contenidas en leyes especiales prevalecen por sobre las normas comunes
(principio de especialidad). Si la materia no se encuentra regulada en una ley especial, será suplida
por la 20.720.
PROCEDIMIENTO DE REORGANIZACIÓN
Podemos decir que la actual legislación (Libro IV CCom) en la materia es reactiva, pues tiene su
origen en una realidad económica imperante en el momento, de una crisis económica que derivó
de la depresión. En ese contexto económico, el legislador crea el Libro IV del C.Com, que
contempla un procedimiento de liquidación rápido de empresas que están en crisis. Sin embargo,
el Libro IV se revela como insuficiente para la realidad económica actual, la cual se refleja en las
políticas públicas de los gobiernos, por las agendas pro-crecimiento y las constantes políticas de
asociatividad. Las políticas públicas apuntan sobre todo al emprendimiento de empresas y
personas, facilitando el emprendimiento a través de créditos. En materia de asociatividad el
fomento viene dado por la posibilidad de constituir empresas en un día. No obstante todo este
panorama, la normativa concursal sigue igual.
El último cambio que tuvo el Libro IV fue la reforma introducida por la Ley 20.073 que introduce
disposiciones relativas a los convenios, que son herramientas para el emprendedor que reconoce
crisis a fin de que este pueda seguir su actividad en la medida en que pague sus obligaciones. A su
vez, esta reforma introdujo la figura del experto facilitador. Existían varios tipos de convenios: el
convenio judicial preventivo, que es aquel que se presenta antes de la declaratoria de quiebra. Su
problema era que no otorgaba protección al deudor, puesto que cualquiera de los acreedores
podía salir de la sala y ejecutar individualmente. También había convenios judiciales, que
procedían una vez declarada la quiebra. Sin embargo, no otorgaba protección al deudor y el síndico
solo podía rematar bienes próximos al deterioro. De manera que frente a las deficiencias de los
convenios se hizo necesario establecer una nueva ley que se acoplara a estas necesidades.
Aquel que fomenta que la empresa que se encuentra en una situación de crisis patrimonial, pero
viable económicamente, reconozca su estado de crisis, reajuste su activo y pasivo, para que
continúe con su actividad económica. La empresa debe reconocer la crisis en el momento
oportuno para evitar la liquidación. En virtud de este procedimiento se puede llegar a un acuerdo
de reorganización, en el cual la empresa debe cumplir con sus obligaciones con sus acreedores.
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Este procedimiento permite que la posibilidad de fracasar no se vea como un estigma, sino que
como una oportunidad de hacerlo bien, sin perjuicio de que eventualmente puede dar lugar a una
liquidación, es decir, se puede empezar con una reorganización y aun así terminar en liquidación,
que es el caso en que una empresa es inviable y no puede seguir con su actividad económica.
Se aplica a la empresa deudora. La ley define qué es lo que debe entenderse por empresa deudora
en el art. 2º Nº 13: Toda persona jurídica privada, con o sin fines de lucro, y toda persona natural
contribuyente de primera categoría (por ejemplo, por acciones que le reporten dividendos) o del
número 2) del artículo 42 del decreto ley Nº 824, del Ministerio de Hacienda, de 1974, que aprueba
la ley sobre impuesto a la renta (trabajadores independientes que ejercen profesiones liberales). De
lo anterior podemos concluir que este procedimiento tiene un ámbito de aplicación mixto, porque
aplica tanto a empresas como a personas naturales, aunque se encuentra constreñido únicamente
a estas personas.
Interviene el veedor, definido en el art. 2º, Nº 40 como: Aquella persona natural sujeta a la
fiscalización de la Superintendencia de Insolvencia y Reemprendimiento, cuya misión principal es
propiciar los acuerdos entre el Deudor y sus acreedores, facilitar la proposición de Acuerdos de
Reorganización Judicial y resguardar los intereses de los acreedores, requiriendo las medidas
precautorias y de conservación de los activos del Deudor, de acuerdo a lo establecido en esta ley. Se
encarga, por tanto, de propiciar acuerdos entre el deudor y el acreedor, vigila que el deudor no
enajene bienes, etc. Se encuentra sujeto a examinación por parte de la SIR, a una garantía de fiel
desempeño del cargo, a la imposición de multas, etc.
El inicio es siempre de carácter voluntario, por tanto, el deudor debe solicitar a tribunales el inicio
del procedimiento mediante presentación de solicitud ante tribunal competente. Presentada la
solicitud de reorganización, se procede a la nominación del veedor. ¿Cómo se solicita? Debemos
decir que en esta nominación interviene una instancia administrativa, que es la SIR, ante la cual
debe llevarse copia de la solicitud antedicha con el cargo del tribunal respectivo. Para efectos de
orden diremos que la nominación del veedor consta de los siguientes pasos (art. 55):
4. Producida la votación, dentro del día siguiente, la SIR nomina al titular y al suplente. Sera
titular aquel que obtenga la primera mayoría de entre los propuestos para el cargo de
titular entre los acreedores. Será suplente aquel que hubiere obtenido la primera mayoría
de entre los propuestos por el acreedor para ese cargo.
¿Qué pasa si solo hay un acreedor? Se estará a la votación de ese acreedor.
¿Qué pasa si todos votan distinto? Se estará a la votación del acreedor cuyo crédito sea
mayor.
¿Qué pasa si nadie vota? Se hace un sorteo, en el cual se da preferencia a los veedores que
aparecen en la solicitud del deudor; en caso contrario, se sortea el veedor a partir de toda
la Nómina de veedores.
¿Qué pasa si hay varios acreedores pero uno de ellos tiene más del 50 por ciento del pasivo
del deudor? La SIR nomina al veedor titular y suplente propuesto por ese acreedor.
5. Nominado el veedor, debe ser notificado inmediatamente por el medio más expedito.
Este puede aceptar el cargo o excusarse a más tardar el día siguiente de la notificación (se
entiende que acepta desde que se emitió el certificado por la SIR). Si el veedor titular
acepta el cargo, deberá declarar todas las relaciones que tenga con el deudor o acreedor y
si esta afecto a alguna clase de inhabilidad. Hecho esto, el SIR emite un certificado de
nominación, designando al veedor, que se remite al tribunal correspondiente dentro del
día siguiente al de su emisión, quien dictará resolución de reorganización designando a
veedor titular. En síntesis: los acreedores nominan y el tribunal designa (antes todo se
hacía en audiencias frente a tribunales). Esto facilita la nominación, porque si bien es un
procedimiento complejo, es más corto.
Una vez emitido certificado de nominación, de manera paralela, el deudor, tiene que presentar
ante tribunal otros documentos (art. 56):
a. Relación de todos sus bienes, expresando siempre el avalúo fiscal de estos; lugar en que se
encuentran y los gravámenes que los afectan. Además debe señalar cuales de los bienes incluidos
en la relaciones son esenciales para el giro de la empresa deudora. Esto debe concordarse con el
artículo que señala los criterios para declarar un bien como no esencial.
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b. Acompañar relación de todos los bienes de terceros constituidos en garantía en favor del
deudor, señalando cuales son esenciales para el giro de la empresa.
c. Relación de todos los bienes que tiene el deudor en calidad distinta de la del dueño.
d. Certificado al que hace mención el art. 55 (el mismo que se acompaña para la nominación del
veedor). Este certificado tiene varias finalidades:
Determinar el pasivo del deudor (estado de deudas con una fecha de cierre no superior a
45 días anteriores a esta presentación).
Determinar quorum de los acreedores que se necesiten en la adopción de cualquier
acuerdo hasta que se confeccione la nómina de créditos reconocidos.
Acompañados estos antecedentes, dentro del quinto día, el tribunal debe resolver sobre la
solicitud de reorganización, designando veedor nominal y suplente, de conformidad al certificado
emitido por la SIR.
Transcurrido el plazo base de la protección financiera concursal, se debe celebrar una junta de
acreedores en la cual se celebrará el acuerdo relativo a la propuesta de reorganización. Es decir,
dictada que sea la resolución de reorganización, se dará orden al deudor para que dentro de
determinado plazo presente su propuesta de reorganización, la que deberá ser publicada en el
Boletín Comercial 10 días antes de la junta de acreedores. Esta propuesta, como ya dijimos, la
presenta el deudor y la publica el veedor, quien tiene la obligación de presentar un informe sobre
la propuesta de acuerdo del deudor 3 días antes de la fecha en que la junta deba celebrarse. Como
el veedor es un ente especialización en la celebración del acuerdo, propicia información sobre la
propuesta, sin perjuicio de quien sea el deudor quien la elabora materialmente.
Hecho lo anterior, se celebra la junta de acreedores.
Por tanto, una primera cosa que contiene la resolución de reorganización, es el plazo de protección
financiera concursal, en virtud de la cual se entiende que:
No podrán iniciarse ni declararse en contra del deudor juicios ejecutivos o procedimientos
concursales de liquidación.
Se suspenden los términos de los contratos; en otras palabras, todos los contratos
suscritos por el deudor mantendrán su vigencia y condiciones de pago.
Si el deudor forma parte de un registro público, no podrá ser eliminado de estos.
Este periodo de protección financiera es prorrogable (art. 58). El plazo base de la protección (30
días) se puede alargar hasta por un total de 90 días, lo cual evidentemente altera y alarga todo el
resto de los plazos (el informe del veedor, la celebración de la junta, etc.). Con esto se entrega más
tiempo al deudor para que pueda negociar.
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¿Cómo garantizar la liquidez durante la protección financiera concursal? (Esto se verá después)
Una vez dictada la resolución de reorganización, necesitamos determinar quiénes son los
acreedores (es decir, debemos determinar el pasivo). Este periodo de determinación del pasivo usa
de un sistema similar al del procedimiento de liquidación pero con plazos más cortos. Cuando se
presenta la solicitud de reorganización, el certificado de deuda que emite el auditor externo
señalará los acreedores, el monto de los créditos, etc. Todos los créditos contenidos en este
certificado de deuda se entienden verificados para todos los efectos legales. Los acreedores
tendrán un plazo de 8 días, contados desde la dictación de la resolución de reorganización , para
verificar sus créditos en los casos en que no aparecen el certificado del auditor o en los que haya
disconformidad. Una vez terminado el periodo para objetar, hay un periodo de 5 días para
subsanar defectos. Posteriormente, y una vez subsanadas las objeciones posibles, se presenta una
nómina de créditos reconocidos (es decir, verificados y subsanados) y una nómina de créditos
impugnados (los objetados que no pudieron subsanarse). Desde la publicación de la resolución que
tiene por acompañadas las nóminas, en el plazo de 5 días, debe celebrarse una audiencia de
resolución de créditos impugnados. Esta audiencia termina en una resolución que tiene que estar 2
días antes de la junta de acreedores. Tener en cuenta que el periodo de verificación es único y
debe estar listo antes de llevarse a cabo la junta de acreedores (todo lo señalado se encuentra en
los arts. 70 y ss).
Presentada que sea la propuesta, el veedor debe informar sobre ella 3 días antes de celebrarse la
junta. Este informe se referirá:
1. La razonabilidad del acuerdo (si es plausible o no).
2. A una comparativa con la situación que se habría presentado en el caso de una
liquidación. Esto con el objeto de evaluar si efectivamente la reorganización es el mejor
método para recuperar el crédito.
3. Examen de legalidad.
25/08/2014
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Estábamos viendo lo relativo al informe del veedor sobre la propuesta. Dicho informe se refería a 3
cuestiones: razonabilidad, legalidad y probabilidad. Este informe no es obligatorio; en caso de que
no se haga, el procedimiento sigue su curso, sin perjuicio de las sanciones de las que se hace
acreedor.
Contenido de la propuesta
Recordaremos que el objeto de los convenios, establecidos en el Libro IV del C.Com era la de cesar
un estado de quiebra o impedir el inicio de un estado de quiebra. De ahí que el único objeto de
estos convenios era la de cesar un estado legal, regulado en la ley, como es la quiebra, de ahí que
los convenios tuviesen un ámbito de aplicación más acotado.
El artículo 64, por su parte, señala que se pueden hacer diferencias entre acreedores de
una misma clase. ¿Por qué? Porque eventualmente uno de los acreedores podría tener
tanto poder que sin él no se podría lograr el acuerdo.
ii) Garantías en los acuerdos de reorganización de carácter judicial (art. 65). Para asegurar
el cumplimiento de las obligaciones del deudor se podrán estipular garantías, tanto en el
acuerdo como en instrumentos separados.
Personas relacionadas
El art. 2º Nº 26 de la ley establece la definición de personas relacionadas. Al respecto, señala la ley
que son personas relacionadas el cónyuge, los ascendientes, descendientes, etc. Persona
relacionada es aquella que tiene una relación con el deudor, pero no lo es solo aquella vinculada
por consanguinidad o afinidad, sino que lo es también aquellas que establece el art. 100 de la Ley
de Mercado de Valores.
Sobre este tema, debe tenerse en cuenta también el art. 63 de la ley, que regula la situación de los
acreedores relacionados. Señala el artículo que: “Los acreedores personas relacionadas con el
deudor, cuyos créditos no se encuentren debidamente documentados 90 días antes del inicio del
2
Los acuerdos son muy flexibles ya que la idea es garantizar su viabilidad en el tiempo.
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Derecho Comercial III
El énfasis del artículo recién transcrito no radica en que el acreedor sea una persona relacionada;
al contrario, lo que procura evitar es la simulación, es decir, que el acreedor se haga del crédito,
días antes, con el único objetivo de entrar al procedimiento.
Ahora bien, con respecto a los efectos que derivan del hecho de ser una persona relacionada, debe
decirse que ellas pierden mucho de sus derechos, pues la ley les atribuye este interés distinto de
manera que se las limita:
Pierden su derecho a voto
Se las pospone en el caso en que el crédito no haya estado debidamente documentado.
En el periodo de protección financiera concursal la empresa requiere seguir funcionando. En ese
caso, existe la posibilidad de que las personas relacionadas puedan otorgar créditos al deudor, en
cuyo caso, no se las pospone en el pago.
Acreedores garantizados
Las garantías en los procedimientos concursales se someten a un tratamiento distinto. Que los
créditos se establezcan con garantías obedece al objetivo de disminuir las tasas de intereses (más
preferenciales que las se otorgarían en el mercado por la contratación de un crédito de consumo
por ejemplo). Las tasas de interés son más bajas porque se otorgan garantías de cumplimiento, por
lo mismo modificar garantías es delicado. En síntesis, las garantías permiten abaratar los costos de
los créditos, rebajando las tasas de intereses, toda vez que hay un estudio de la situación
patrimonial de las personas que permite mejores condiciones de crédito.
Sobre los garantizados la pregunta que hay que responder es la siguiente: ¿Cómo se incentiva a los
garantizados para que ingresen al acuerdo y no ejecuten individualmente?
El actual Libro IV del C.Com señala que la proposición de convenio no impide que se ejecute la
garantía; el acreedor hipotecario igual puede embargar, salvo que se trate de un convenio
apoyado. ¿Cuál era el problema de esta solución? Que en la práctica se debe negociar extra-
judicialmente con el garantizado para lograr convenio para posteriormente presentar el acuerdo en
tribunales, lo cual implica poca protección en la negociación. Los convenios además establecían
que si los acreedores garantizados participaban en el convenio, perdían su calidad de garantizado,
de manera que el incentivo era poco, salvo que se tratare de un convenio apoyado ya que en ese
caso la ley no hacia perder la garantía (367 bis y quater, C.Com).
El hecho de que el acreedor garantizado no pudiera participar en los convenios atentaba contra
ciertas normas internacionales, ya que se constituyen como una barrera para el logro de los
acuerdos.
Actualmente la ley incorpora a los acreedores garantizados en la reorganización, haciendo que
estos voten en función del avalúo fiscal de los bienes sobre los cuales recae la garantía . Ej.: el
valor comercial de la fábrica da derecho a voto al garantizado. En el caso en que el avalúo fiscal
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exceda el valor del crédito que garantizan, el acreedor correspondiente votará de acuerdo al
monto de su crédito. Si el avalúo es inferior al valor del crédito, el crédito se fracciona: por la parte
garantizada se vota como garantizado y en el resto como valista (arts. 78), rompiéndose el carácter
indivisible de las prendas e hipotecas.
Otra novedad de la ley al respecto, es que realiza una distinción novedosa que de hecho fue
discutida con el Banco Mundial. Esta distinción está establecida en los arts. 94-95, que regulan lo
relativo a los bienes esenciales y no esenciales para la existencia del giro de la empresa.
Fundamento: hacer participar a los acreedores garantizados.
3
El procedimiento concursal, por su naturaleza, utiliza sistemas de mayoría, ya que los costos de negociación
individual son más altos que si se negocia con todos. Ahora, dentro de estos concursos solo se piden
mayorías pues la unanimidad obstruye los acuerdos.
4
No me acuerdo por qué, pero el plazo máximo de 90 días se ampliaba 10 días más en no sé qué caso.
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más acreedores que representen a lo menos el 66 por ciento del pasivo total con
derecho a voto. En este caso, el deudor gozará de protección financiera concursal
hasta la celebración de la junta llamada a conocer y pronunciarse sobre la nueva
propuesta. La resolución que tenga por presentada la nueva propuesta de acuerdo
fijará la fecha de la junta de acreedores llamada a conocer y pronunciarse sobre la
nueva propuesta, la que deberá celebrarse dentro de los 10 días siguientes
contados desde que el deudor la presentó.
b) El acuerdo rige, aun impugnado, a menos que las impugnaciones fueren
interpuestas por acreedores de una determinada clase o categoría, que
representen en su conjunto a lo menos el 30% del pasivo con derecho a voto de su
respectiva clase o categoría, el acuerdo no empezará regir hasta que dichas
impugnaciones fueren desestimadas por sentencia firme y ejecutoriada.
26/08/2014
Nulidad e incumplimiento
A. NULIDAD (Art. 97): Sólo se admiten acciones de nulidad fundadas en la ocultación o exageración
del activo del deudor.
La declaración de nulidad del Acuerdo extingue de pleno derecho todas las cauciones que lo
garantizan y el acuerdo mismo.
Siguen el procedimiento sumario y el tribunal competente será el tribunal ante el cual se tramitó el
Acuerdo. Una vez acogido, el deudor quedara sujeto a un veedor que tendrá solo algunas de las
facultades del art. 25:
Consecuencias de la nulidad
Una vez firme y ejecutoriada la resolución que declare la nulidad o el incumplimiento del Acuerdo,
el mismo tribunal dictará la Resolución de Liquidación de la Empresa Deudora, de oficio y sin más
trámite (art. 100). La consecuencia de la nulidad es que se procede a decretar la liquidación de ese
deudor (procedimiento de liquidación).
Para proceder a la nominación del liquidador, la persona que presente la demanda de nulidad debe
nominar un liquidador titular y un liquidador suplente. Si se interpusiere más de una demanda de
nulidad o de incumplimiento del Acuerdo, el tribunal competente designará a los Liquidadores
titular y suplente nominados en la primera demanda que se acoja (art.101).
B. ACCIÓN DE INCUMPLIMIENTO
Cualquiera de los acreedores afectados por el acuerdo está legitimado para presentar la acción. La
diferencia con la nulidad es que el acreedor pide el incumplimiento, pero el deudor pueda enervar
la acción en un plazo de 60 días contados desde la notificación de la acción de incumplimiento (art.
98). Se puede enervar una sola vez por cada clase: una vez el garantizado y una vez el valista.
b. Agravación del mal estado de los negocios del deudor. Podrá también declararse incumplido si
se hubiere agravado el mal estado de los negocios del Deudor de forma que haga temer un
perjuicio para dichos acreedores (Art. 98).
- Efectos respecto a los créditos: Cuando está debidamente aprobado, obliga a los deudores
de toda clase hayan o no concurrido a la junta (Art. 91).
- Se cancelan las inscripciones que se hicieran en virtud del acuerdo de reorganización al
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Busca que la empresa deudora, siempre desde el ámbito de su aplicación, logre un acuerdo fuera
del tribunal. Este acuerdo debe ser aprobado judicialmente.
El tribunal competente: es el que hubiere sido para el procedimiento de reorganización (Art. 103).
c. Objeto del acuerdo: cualquier materia que pretende reestructura activos y pasivos del deudor.
1- Deberá presentarse ante el tribunal competente junto con los antecedentes singularizados
en el artículo 56.
2- Acompañar una relación de todos los juicios y procesos administrativos seguidos contra el
Deudor, con indicación del tribunal, rol o número de identificación y materias sobre las que
tratan estos procesos.
3- Deberá presentarse un informe de un Veedor inscrito en la Nómina de Veedores, elegido
por el Deudor y sus dos principales acreedores, que deberá contener la calificación
fundada acerca de:
a. Si la propuesta es susceptible de ser cumplida, habida consideración de las
condiciones del Deudor;
b. El monto probable de recuperación que le correspondería a cada acreedor en sus
respectivas categorías, en caso de un Procedimiento Concursal de Liquidación.
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El deudor tiene ciertas limitaciones: no podrá gravar o enajenar sus bienes, salvo los que resulten
estrictamente necesarios para la continuación de su giro.
El Deudor deberá presentar el Acuerdo Simplificado suscrito por dos o más acreedores que
representen al menos tres cuartas partes del total de su pasivo, que corresponda a cada categoría,
y no pueden suscribir propuesta las personas relacionadas.
Podrán impugnar el Acuerdo Simplificado los acreedores disidentes y aquellos que demuestren
haber sido omitidos de los antecedentes previstos en el artículo 107.
Plazo para impugnar (Art. 112): Dentro de los diez días siguientes a la publicación del Acuerdo
Simplificado en el Boletín Comercial.
Aprobación
Para la aprobación judicial del acuerdo simplificado el tribunal podrá citar a todos los acreedores a
quienes les afecte el Acuerdo, para su aceptación ante el tribunal. Una vez aceptado el Acuerdo
Simplificado, o vencido el plazo para presentar impugnaciones sin que se hayan interpuesto o
fallado las interpuestas, dictará la resolución aprobando el Acuerdo Simplificado, debiendo el
Veedor publicarla en el Boletín Concursal.
Definición: Art 2 Nº 31: Aquel período que esta ley otorga al Deudor que se somete al
Procedimiento Concursal de Reorganización, durante el cual no podrá solicitarse ni declararse su
liquidación, ni podrán iniciarse en su contra juicios ejecutivos, ejecuciones de cualquier clase o
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- Hasta por 30 días, si el Deudor obtiene el apoyo de dos o más acreedores, que representen
más del 30% del total del pasivo, excluidos los créditos de las Personas Relacionadas con el
Deudor. Con esto tenemos 60 días.
- 30 días más: esa solicitud debe presentarse 10 antes del vencimiento del plazo original, o
sea el día 50. En este caso se exige que sea apoyado por dos o más acreedores que
representen más del 50% del total del pasivo. Con esto tenemos 90 días.
- Se solicita la prórroga al tribunal con las cartas de apoyo de los acreedores autorizadas
ante un ministro de fe, y un certificado extendido por un contador auditor independiente
al Deudor, que indique los porcentajes del pasivo que permitan el apoyo requerido.
A. BENEFICIOS
2. No pueden iniciarse en contra del deudor juicios ejecutivos, ejecuciones de cualquiera clase o
restituciones en juicio de arrendamiento, con excepción de juicios laborales que existan contra el
deudor sobre obligaciones de primera clase, en cuyo caso se suspende solo la ejecución y
realización de bienes.
3. Art. 57 letra b): Se suspende la tramitación de los procedimientos antedichos y se suspenden los
plazos de prescripción extintiva de esas acciones.
4. Art. Letra c): Los contratos que hayan sido suscritos por el deudor van a mantener su vigencia y
condonaciones de pago.
1/09/2014
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Derecho Comercial III
4. Art. 57, letra c) Todos los contratos suscritos por el Deudor mantendrán su vigencia y
condiciones de pago. En consecuencia, no podrán terminarse anticipadamente en forma
unilateral, exigirse anticipadamente su cumplimiento o hacerse efectivas las garantías contratadas,
invocando como causal el inicio de un Procedimiento Concursal de Reorganización (por lo tanto los
contratos sí podrían terminar por otras causales, establecidas en el mismo documento). El crédito
del acreedor que contraviniere esta prohibición quedará pospuesto hasta que se pague a la
totalidad de los acreedores a quienes les afectare el Acuerdo de Reorganización Judicial, incluidos
los acreedores Personas Relacionadas del Deudor. Para hacer efectiva la postergación señalada en
el inciso anterior, deberá solicitarse su declaración en forma incidental ante el tribunal que
conoce del Procedimiento Concursal de Reorganización.
¿Qué pasa si el acreedor pone termino anticipado a los contratos por la causal? Su crédito va a
quedar pospuesto hasta que se pague a todos los acreedor intervinientes, incluidos las personas
relacionadas-
5. Art. 57, Letra d) Durante la protección financiera concursal, las entidades públicas no pueden
eliminar al deudor de los registros públicos que participa como contratista o prestador de servicios
Condición para no ser eliminado: que se encuentre al día con el pago de sus obligaciones
contractuales con sus respectivos mandantes.
B. LIMITACIONES
2. El deudor no podrá gravar o enajenar sus bienes, salvo (excepción) aquellos cuya enajenación o
venta sea propia de su giro o que resulten estrictamente necesarios para el normal
desenvolvimiento de su actividad. Aquí entonces hay que distinguir: a) en el antiguo Libro IV del C.
Com el deudor perdía la administración de sus bienes; b) en la nueva ley el deudor nunca pierde la
administración.
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Derecho Comercial III
Respecto de otros bienes hay una disposición (el art. 74), que establece que la Empresa Deudora,
durante la protección financiera concursal, podrá vender o enajenar activos cuyo valor no exceda
el 20% de su activo fijo contable. ¿Qué pasa si quiere vender más del 20%? Puede hacerlo, pero
para ello requerirá la autorización de los acreedores que representen más del 50% del pasivo del
Deudor.
3. Tratándose de personas jurídicas, éstas no podrán modificar sus pactos, estatutos sociales o
régimen de poderes. Lo anterior, con el objetivo de proteger la seguridad de los acreedores.
Dentro de este periodo (Protección Financiera Concursal) y para favorecer la actividad económica
del deudor, hay una institución conocida como la Continuidad del Suministro, es decir, servicios
necesarios para el funcionamiento de la empresa. Se establece que aquellos proveedores de
bienes y servicios necesarios para el funcionamiento de la empresa se pagaran en la fecha
originalmente contenida en el contrato, mediante 2 requisitos:
Requisitos:
- Que sus facturas tengan como fecha de emisión no menos de 8 días anteriores a la fecha
de dictación de la fecha de resolución de la reorganización.
- Que en su conjunto no superen el 20 por ciento del pasivo del deudor (art. 72)
Todos los proveedores pasan a ser acreedores garantizados del Nº del 2472 del CC (gastos de
administración). Misma regla de preferencia se aplica a terceros que financien operaciones de
comercio exterior de la empresa deudora. Si estos terceros otorgan financiamiento, y siempre y
cuando mantengan su línea de financiamiento, se pagan en la fecha originalmente convenida, y si
se dicta resolución de liquidación pasan a acreencia del Nº 4 del 2472 (art. 73).
Art. 73: Los que financien operaciones de comercio exterior de la Empresa Deudora se pagarán
preferentemente en las fechas originalmente convenidas, siempre que esos acreedores mantengan
las líneas de financiamiento u otorguen nuevos créditos para este tipo de operaciones.
Art. 74: La empresa deudora puede adquirir préstamos siempre que no representen hasta el 20%
de su pasivo. Si se excede, requerirá la autorización de los acreedores que representen más del
50% del pasivo del Deudor.
Los prestamistas se pagan en la fecha convenida, no les afecta los términos del acuerdo y si la
reorganización no funciona y hay liquidación, tienen preferencia.
Venta de bienes otorgados en prenda o hipoteca durante la Protección Financiera Concursal (Art.
75)
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**Todos estos actos, Para efectos de determinar el valor de los activos a vender o enajenar, se
estará a la valorización que realice el Veedor. Como deber del veedor, el art. 76 establece que
tendrá que vigilar que el producto ingrese a la caja de la empresa y se destine única y
exclusivamente a financiar su giro (art. 76)**
Ámbito de Aplicación
- Empresa Deudora.
- Persona Deudora.
Naturaleza
¿Qué significa que el procedimiento sea concursal? Que hay un conjunto de bienes y de
acreedores. Estos acreedores se dirigen en contra de este patrimonio. La ventaja de que sea un
concurso es que se puede obtener una mejor recuperación del crédito a través de una mejor venta
de bienes del patrimonio. Para ello, los acreedores deben determinar su activo y pasivo, y ese es el
objeto del procedimiento de liquidación: determinarlo.
El liquidador, a través de la incautación del inventario, determina todo el activo del deudor. El
pasivo se determina a través de la verificación y del procedimiento de impugnación y objeción de
créditos.
- Nº 1 Si cesa en el pago de una obligación que conste en título ejecutivo con el acreedor
solicitante. Esta causal no podrá invocarse para solicitar el inicio del Procedimiento
Concursal de Liquidación respecto de los fiadores, codeudores solidarios o subsidiarios, o
avalistas de la Empresa Deudora que ha cesado en el pago de las obligaciones garantizadas
por éstos.
- Nº 2 Si existieren en su contra dos o más títulos ejecutivos vencidos, provenientes de
obligaciones diversas, encontrándose iniciadas a lo menos dos ejecuciones, y no hubiere
presentado bienes suficientes para responder a la prestación que adeude y a sus costas,
dentro de los cuatro días siguientes a los respectivos requerimientos.
- Nº 3 Cuando la Empresa Deudora o sus administradores no sean habidos, y hayan dejado
cerradas sus oficinas o establecimientos sin haber nombrado mandatario con facultades
suficientes para dar cumplimiento a sus obligaciones y contestar nuevas demandas.
Persona Deudora: en el caso de la persona deudora solo se le aplica la causal del numero 2 (Art.
282)
Liquidación Refleja
Aquella liquidación dictada por el tribunal de oficio cuando se cumplen los supuestos de la ley:
Procedimiento
Cuando el acreedor solicita la liquidación se da lugar a una audiencia inicial, en la que el deudor
puede adoptar distintas posiciones:
Allanarse
Oponer excepciones del 464 del CPC
Consignar bienes suficientes
No comparecer o no realizar gestión alguna.
Si el deudor opone excepciones, dará lugar al llamado juicio de oposición, que es aquella instancia
previa a la resolución que declara la liquidación de la empresa o persona deudora. En este caso, si
nos queremos oponer a la audiencia de liquidación, deben cumplirse con ciertos requisitos:
Si no se oponen excepciones o una vez falladas estas, se sigue el procedimiento. Si se tiene por
opuesto al deudor, el tribunal deberá determinar si existen hechos sustanciales, pertinentes y
controvertidos. Si existen el tribunal dicta un auto de prueba. Se puede reponer dicha resolución
dentro de 3 días. Además, en esta audiencia inicial el tribunal debe citar dentro de quinto día a una
audiencia para acompañar prueba.
A los 10 días siguientes de esto, el tribunal debe citar a una audiencia de fallo y dictar la
correspondiente sentencia. Esta puede acoger o rechazar las oposiciones interpuestas. Si las
rechaza el tribunal dictará la resolución de liquidación.
Actualmente, la única oposición que se puede hacer es una vez dictada la declaración de quiebra,
produciéndose todos sus efectos. Ello afecta la bilateralidad de la audiencia y el derecho a defensa.
El veedor interviene hasta la resolución que declara si se acoge o no las oposiciones.
Efectos especiales
2-09-2014
Órganos participantes:
- Liquidador
- Martillero Concursal
- SIR
- Acreedor
- Deudor.
Una vez dictada la resolución de liquidación hay un efecto que se aplica al liquidador titular: tendrá
que impetrar Medidas Conservativas, tendrá que practicar las diligencias de incautación y
confección del inventario.
Respecto al acta de incautación, tiene que tener las menciones del articulo 164. Dejará una
constancia fiel de todos las diligencias que se lleven a cabo en la incautación:
1- La singularización de cada uno de los domicilios, sucursales o sedes del Deudor en que se
hubieren practicado.
2- El día, la hora y el nombre de los asistentes a las diligencias practicadas.
3- La circunstancia de haber sido necesario o no el auxilio de la fuerza pública.
4- La constancia de todo derecho o pretensión formulados por terceros en relación con los
bienes del Deudor.
5- El inventario tendrá que confeccionar el liquidador.
6- El nombre y la firma del Liquidador y del ministro de fe que estuvo presente en la
incautación e inventario de bienes.
Si una vez que el liquidador se da cuenta que hay mas bienes, tendrá que modificar el inventario y
hacer otra acta de incautación.
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Art 162: una vez dictada la resolución de liquidación, el deudor que se sometía al procedimiento
concursal tiene que complementar su nombre o razón social con la frase “en Procedimiento
Concursal de Liquidación”. Cada vez que e usa, debe ser precedido por la firma del liquidador y las
demás personas habilitadas. Sino se hace, se hará solidariamente responsable tanto el liquidador
como todos aquellos que hubieran celebrado el contrato o ejecutado el acto.
- Ordinario
- Extraordinario
1- Ordinario: notificada la resolución de liquidación, los acreedores van a tener un plazo de
30 días para verificar créditos y alegar la preferencia que corresponda (con relación al
Código Civil).
El Acreedor, al momento de verificar, tiene que acompañar los títulos justificativos de su
crédito. La ley dice que debe indicar un correo electrónico para futuras notificaciones. Una
vez vencido el plazo, la ley dice que se entiende cerrado el periodo ordinario de
verificación de crédito de pleno derecho. Además se genera para el liquidador la obligación
de publicar en el Boletín Comercial todas las verificaciones de créditos presentadas y el
cierre del periodo de verificaciones.
Vencido el plazo, el liquidador investigara los créditos para averiguar acerca del origen de
los mismos, de la cuantía y su legitimidad. La ley pone énfasis en el estudio de los créditos
de las personas relacionadas al deudor.
La facultad que nace respecto a lo anterior, es que el liquidador podrá deducir objeción del
crédito. Cuando se vence el plazo, se puede objetar los créditos (30 días).
El deudor y el acreedor también pueden objetar los créditos dentro de 10 días que se
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Junta de Acreedores.
Sabemos que estas juntas son los que toman los acuerdos.
La regla general es que los acuerdos siempre se toman a través de las juntas de acreedores. Estas
pueden ser:
- Constitutivas
- Ordinarias
- Extraordinarias
La ley establece que todas las juntas se entienden legalmente constituidas cuando concurran 1 o
mas acreedores que representen a lo menos el 25% del pasivo con derecho a voto.
La regla general: quórum simple, mayoría del pasivo verificado o reconocido con derecho a voto
presente en la junta.
Por regla general son públicas pero el liquidador, con autorización del juez puede ordenar
presencia limitada. En la junta tendrán derecho a voz todos los acreedores que hayan verificados
sus créditos, el liquidador, el deudor y la SIR.
Cuando se celebre la junta, el liquidador debe proveer una nomina de asistencia, donde debe
inscribirse el deudor y el acreedor.
Siempre se levanta un acta de los acuerdos y debe ser suscrito por el liquidador, el deudor si quiere
firmarlo y por acreedores que se designan para firmar. Esta acta, una vez levantada, el liquidador
la publicará en el Boletín Comercial.
8/09/2014
Juntas de acreedores
Tipos: Constitutiva, ordinaria y extraordinaria.
Art. 181. Toda junta se entenderá constituida legalmente si cuenta con concurrencia de 1 o más de
acreedores que representen al menos el 25% del pasivo con derecho a voto, a menos que la ley
señale un quórum distinto para sesionar.
Son públicas por regla general, pero liquidador puede limitarlas, siempre van a tener derecho a voz
todos los acreedores que han verificado sus créditos.
Quórums de las juntas de acreedores:
- Simple: Mayoría del pasivo verificado o reconocido.
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- Calificado: Art. 2. 33. Conformado por mayoría absoluta del pasivo total con derecho a
voto verificado o reconocido, según corresponda en el procedimiento.
- Especial: Art. 2. 32. Conformado por 2/3 del pasivo total con derecho a voto verificado o
reconocido según corresponda.
Formalidades de toda junta:
Art. 186. Levantar acta, publicarla en el Boletín Concursal. Junta no se celebrará por falta de
quórum, en dicho caso se deberá verificar esa circunstancia.
Art. 186. Junta puede suspenderse.
Art. 189. Del Derecho a voto. Podrán votar quienes estén en la nómina de créditos reconocidos,
siendo el procedimiento el del Art. 189.
Votarán aquellos de la nómina de créditos reconocidos o aquellos que el tribunal le otorgó el
derecho a voto por el procedimiento.
Ejemplo: si la junta se celebra el 9 de septiembre, el 8 de septiembre se realizará la audiencia en el
tribunal para tener derecho a voto. Solo se habla del derecho a voto, si dan derecho a voto no
significa reconocimiento del crédito.
Art. 191. Limitaciones al derecho a voto, prohibición de fraccionar el crédito, personas relacionadas
no van a tener derecho a voto y deberán abstenerse de votar aquellos acreedores que tengan
conflicto de interés.
Junta constitutiva de acreedores:
Art. 193. Se celebra al 32 día de la notificación, se realiza en dependencias del tribunal, ley no
señala un mínimo de asistencia.
Si no se celebra por falta de quórum se entenderá citada para el segundo día hábil siquiente.
Art. 194. Si no se celebra se sigue al Art. 195 y procede realización simplificada.
Art. 196. Materias de la junta constitutiva.
Junta ordinaria:
Liquidador rinde cuenta de su gestión, acuerdos se toman bajo quórum simple. Se tratan aquellos
temas que no han sido tratados en la junta constitutiva.
Art. 198. Primera Junta ordinaria, regla general en su inciso final.
Junta extraordinarias:
Art. 199 Procedencia.
Art. 200 Materias adoptadas.
Comisión de acreedores:
Art. 202. Objeto es la adopción de acuerdos que la misma junta le encomienda. Deberá contener
composición, facultades y duración de la comisión.
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Art. 214. Acuerdo de los bienes muebles e inmuebles. Designando al martillero por terna
propuesta al liquidador, confeccionada con aquellos martilleros que están en la nómina de la
superintendencia.
Demás condiciones de venta contarán en bases que propone el liquidador.
Art. 215. Comisión del martillero concursal; Art. 216. Rendición de cuenta.
La venta como unidad económica:
Art. 217. Conjunto de activo que pueden ser corporales, incorporales, muebles e inmuebles que
permiten el desarrollo de una actividad.
Requisitos en el Art. 217 y siguientes:
- Escritura pública.
- Acordada por el tribunal.
- Para efectos tributarios, en especial IVA, no califica como venta de instrumento comercial.
Oferta de compra directa:
Art. 222. Debe ser un bien adscrito al concurso, que forme parte de la masa.
Art. 223. Procedimiento.
Reglas complementarias:
Art. 228. Créditos morosos y activos muebles de difícil realización.
Art. 229.Decisión de no perseverar en la persecución de bienes.
Forma especial de realización De la continuación de actividades económicas:
Art. 230. Para facilitar realización del activo. Esto es con miras a vender todos los bienes, no la
viabilidad de la empresa.
Art. 231. Tipos o clases.
Leer del Art. 232 a 238.
16/09/2014
En la clase pasada vimos las formas de realización. En concreto analizamos la realización forzosa y
las funciones del liquidador, que, como recordaremos, es enajenar los bienes para propender al
pago de los acreedores. Sin embargo, ese pago no se le hace a cualquiera ni en cualquier orden,
sino que solo aquellos que consten en la nómina de créditos reconocidos.
Debemos remitirnos a las normas sobre prelación de créditos establecidas en el CC. Existen 5
órdenes de prelación:
A. PRIMERA CLASE
1. Costas judiciales. En los procedimientos de liquidación son pocas, puesto que las notificaciones
se hacen por el boletín concursal, etc. Un gasto que si se podría tener es el de la notificación
personal al deudor en el inicio del procedimiento de liquidación forzosa, o la notificación del 44 en
su defecto.
2. Gastos de enfermedad.
3. Derecho de alimentos. Esto no obsta a que el deudor pueda fijar un monto de la masa de
alimentos para poder subsistir.
5. Remuneraciones. Acá están los créditos de trabajadores. Aplica tanto a empresas como a
personas deudoras (ej.: la empleada doméstica en el caso de una persona deudora). Incluye
indemnización sustitutiva del aviso previo.
9. Créditos de retención y recargo. Son créditos en los cuales se tiene la obligación de soportar y
declarar el impuesto para que otro los pague. Ej.: el IVA. Estos créditos son siempre perseguidos
por el Fisco.
B. SEGUNDA CLASE
Aquí caben los acreedores prendarios. La característica de este orden es que tiene un privilegio
pues recae sobre un bien específico (mueble). El CC establece la facultad de no esperar las resultas
del juicio para ejecutar individualmente en la medida en que se garantice el pago de los acreedores
de primera clase. El problema es la determinación de los montos de esos créditos de mejor
derecho, a fin de calcular el monto del déficit (eso sí, se tendría que hacer en el periodo de
verificación ordinaria, Instructivo Nº8 de la SIR). Para la escritura de adjudicación entonces se debe
exigir al acreedor que garantice el déficit.
C. TERCERA CLASE
Acreedores hipotecarios. Tiene la misma facultad que el acreedor prendario. ¿Qué pasa si concurre
un hipotecario y prendario? ¿Cómo determinamos el déficit? Se determina en proporción de lo
que cada uno haya recibido, es decir, en función del crédito, pero solo respecto del producto que
se obtuvo en la enajenación.
D. CUARTA CLASE
E. QUINTA CLASE
Valistas. Son los que no tienen ninguna preferencia. La ley 20.720 incorpora créditos que se
encuentran aún en peor posición: los créditos pospuestos (que son aquellos que provienen de
personas relacionadas o de aquellos que eligen poner término anticipado al contrato invocando la
causal de inicio del proceso de reorganización. Si hay liquidación refleja se verán pospuestos
tambien). ¿Por qué se incorporaron estos créditos? Porque antes se arreglaban quiebras.
Modificaciones laborales
Se igualan, además, las indemnizaciones del CC y CT. En ambos casos son 10 años.
Se concede además una garantía para el trabajador: el pago administrativo. Se trata de un derecho
que tienen los trabajadores para solicitar el pago de las remuneraciones e indemnizaciones
directamente al liquidador sin necesidad de verificar. Aquí lo que se requiere acreditar es la calidad
de trabajador. El liquidador debe llegar a la convicción suficiente de que se trata de un trabajador
(art. 148 COT). Existe respecto de este pago un límite: el límite de las indemnizaciones es el último
mes. El resto se debe verificar en el procedimiento concursal.
22/09/2014
Una de las obligaciones del liquidador es rendir cuenta de la liquidación. Esta es presentada al
Tribunal que conociere de procedimiento y ante la Superintendencia. Además debe publicarlo en
el Boletín Comercial. Una vez que la venta es aprobada por el tribunal, esta resolución también
debe ser publicada. Arts. 254, 36.
1- Una vez firme y ejecutoriada la resolución que declara el término de PCL se entenderán
extinguidos, por el solo ministerio de la ley y para todos los efectos legales, los saldos
insolutos, obligaciones contraídas por el deudor con anterioridad al inicio del PCL. Art 255
a. Por lo tanto si un acreedor llega y le quiere exigir una obligación, esta ya está
extinta.
b. Antes, en el libro IV, existía el sobreseimiento definitivo
c. El artículo 255 inc. Final habla de que el deudor se entenderá rehabilitado. Se
refiere a incapacidades especiales como ser liquidador, veedor etc.
Contra esta resolución (término) procede recurso de apelación concedido en el solo efecto
devolutivo, conservando el deudor la libre administración de sus bienes.
Procedimiento de Renegociación
- Trabajadores dependientes
- Otros Sujetos de crédito.
Requisitos
El articulo 260 establece que podrá aplicarse a la persona deudora. Esta puede someterse si
tuviere:
- 2 o mas obligaciones
- Que las obligaciones estén vencidas por mas de 90 días corridos
- Que sean actualmente exigibles provenientes de obligaciones diversas
- Que el monto de estas obligaciones sea superior a 80 UF. Además debe cumplir:
o No haya sido notificada de una demanda de inicio de un Procedimiento Concursal
de Liquidación en su contra.
o De cualquier otro juicio ejecutivo iniciado en su contra que no sea de origen
laboral.
Art. 261 la solicitud siempre se presenta ante la Superintendencia. Esta solicitud debe
acompañarse de los antecedentes enumerados en el art. 261:
1- Declaración jurada con la lista de obligaciones del deudor, vencidas o no, sean o no
actualmente exigibles y además indicar todos los acreedores, señalando el monto que le
adeuda a cada uno (o saldo adeudado) indicando además el dato de contacto de los
acreedores (nombre, domicilio, teléfono, correo electrónico) y de sus representantes
legales, si el deudor los conociera.
2- Declaración jurada en el que singularice todos sus ingresos, sean fijos o esporádicos,
acompañando los antecedentes que acrediten dichos ingresos
3- Declaración jurada con el listado de bienes del deudor. La persona tendrá que señalar
cuales de estos bienes son inembargables y cuales les afectan gravámenes o prohibiciones.
4- Propuesta de renegociación que hace el deudor de todas las obligaciones vigentes
5- Declaración jurada que conste que el solicitante es persona deudora. Deberá indicar si
inició actividades ante el SII, deberá acreditar que no ha prestado servicios en esa actividad
durante 24 meses antes de la solicitud.
6- Declaración jurada en que conste que no se le ha notificado de la demanda de Liquidación
o de cualquier otro juicio ejecutivo iniciado en su contra que no sea de origen laboral.
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Derecho Comercial III
1- Declarar admisible la solicitud de inicio del procedimiento de renegociación una vez que se
hayan comprobado el cumplimiento de los requisitos del artículo 260 y acompañe los
antecedentes del artículo 261
2- Puede ordenar a la persona que presentó la solicitud que rectifique los antecedentes
acompañados o entregue información adicional. Para eso fijara un plazo. Si la persona
deudora no cumple lo ordenado por la SIR en el plazo fijado, la solicitud se declarará
inadmisible.
3- Declarar inadmisible la solicitud de inicio del procedimiento en cuyo caso se dictara una
resolución fundada.
Causales de Inadmisibilidad
Resolución de admisibilidad
Una vez comprobados todos los requisitos, se va a declarar admisible y esta resolución tiene
ciertas menciones:
Una vez que se publica la resolución de admisibilidad en el Boletín Comercial y hasta el término del
procedimiento de renegociación se produce la Protección Financiera Concursal de la persona
deudora:
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Derecho Comercial III
Todos los acreedores ya individualizados en la resolución y que hubieran sido notificados a través
del Boletín Comercial deben asistir obligatoriamente a la audiencia de determinación del pasivo
¿qué pasa si no asisten? La ley entiende que se prosigue con el procedimiento de renegociación sin
tener que volver a notificar a esos acreedores y estos acreedores que no hayan asistido tendrán
que asumir todo lo obrado durante la audiencia de determinación del pasivo.
La ley establece que esta audiencia se celebra ante la superintendencia o ante el funcionario que
se designe, los acreedores y la persona deudora, ya sea personalmente o a través de su
representante legal. Art. 265
En la audiencia la SIR esta a cargo de presentar una propuesta de nómina del pasivo de la persona
deudora considerando los antecedentes acompañados por la persona deudora al momento de
iniciar la solicitud. Además debe considerar todas las objeciones y observaciones que se le hizo a
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la lista de créditos. La SIR puede presentar observaciones para presentar esta nómina. La finalidad
es determinar el pasivo en base a la propuesta de la SIR.
¿Cómo se determina?
Presentada la propuesta de nómina del pasivo por la SIR se procede a votar estar propuesta. Se
establece que con el voto de la persona deudora y de la mayoría absoluta del pasivo señalado en la
propuesta presentado por la SIR se determina el pasivo con derecho a voto 5. La ley establece, en el
artículo 265, que los créditos que corresponden a las personas relacionadas con la persona
deudora no se considerarán para el quórum ni votaciones que tengan lugar en esta audiencia.
La SIR puede suspender por una sola vez y hasta por 5 días la audiencia de determinación del
pasivo con el objeto de propender a un acuerdo.
¿qué pasa si aún así no hay acuerdo? Si no hay acuerdo la SIR citará a una audiencia de ejecución
la que deberá celebrarse no antes de 15 ni después de 30 días contados desde la publicación de la
resolución de admisibilidad.
¿qué pasa si hay acuerdo de determinación del pasivo de la persona deudora? La SIR dicta una
resolución que contendrá el acta con la nómina de créditos reconocidos y la citación a todos los
acreedores cuyos créditos fueron reconocidos, a la audiencia de renegociación. Esta resolución se
publicará en el Boletín Concursal dentro del 2do día siguiente a su dictación.
5
Desconozco si anoté eso correctamente
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Los acreedores garantizados con cauciones personales que votaren a favor del acuerdo de
reorganización o no asistieran, sus créditos se sujetan a los términos y modalidades del acuerdo y
no puede cobrarlo en términos o condiciones distintas.
El acreedor garantizado con caución personal asiste y vota en contra del acuerdo de renegociación,
en ese caso el crédito de este no se considera en el pasivo su crédito no se considerará en el
referido pasivo y podrá perseguirlo respecto de los fiadores, avalistas o codeudores solidarios o
subsidiarios, en los términos originalmente pactados.
Respecto de los acreedores garantizados con prenda o hipoteca si el acreedor vota a favor del
Acuerdo de Renegociación o no asiste a la audiencia que señala este artículo, quedará sujeto a los
términos y condiciones establecidas en el referido acuerdo y no podrá cobrar su crédito en
términos distintos a los estipulados. Si el respectivo acreedor asiste y vota en contra del Acuerdo
de Renegociación, su crédito no se considerará en el referido pasivo y podrá ejecutar su garantía
únicamente para el pago del crédito caucionado con garantía específica. Respecto de los demás
créditos que tenga el mismo acreedor en contra de la Persona Deudora, en su caso, y que no se
encuentren caucionados con garantías específicas, quedarán sujetos a los términos y condiciones
establecidos en el referido acuerdo y no podrán ser cobrados en términos distintos a los
estipulados.
Si la obligación de la Persona Deudora está garantizada con prenda o hipoteca sobre bienes de
propiedad de terceros, y el respectivo acreedor asiste y vota en contra del Acuerdo de
Renegociación propuesto, su crédito no se considerará en el pasivo y podrá cobrarlo respecto de
las prendas e hipotecas otorgadas por terceros.
Acordada la renegociación, la Superintendencia dictará una resolución que contendrá el acta con
el Acuerdo de Renegociación, suscrito por la Persona Deudora, los acreedores presentes y el
Superintendente, o quien éste haya designado. El acta con el Acuerdo de Renegociación que se
levante en la señalada audiencia se publicará en el Boletín Concursal dentro de los dos días
siguientes.
El Acuerdo de Renegociación podrá versar sobre cualquier objeto que propenda a repactar, novar o
remitir las obligaciones de la Persona Deudora y no podrá ser revocado con posterioridad
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Derecho Comercial III
23/09/2014
3. AUDIENCIA DE EJECUCIÓN. Tiene por objeto lograr un acuerdo que permita la realización de los
bienes de la persona deudora, para cumplir con el pago de las obligaciones que constan en los
antecedentes presentados.
Efecto del pago Extinción de los saldos insolutos. La persona queda en 0, es decir, se paga lo que
se puede y el resto se extingue. En cambio, en la renegociación la persona no queda en 0, se
repactan las obligaciones.
Esta audiencia se puede suspender por una vez y hasta por 5 días.
Si se llega a acuerdo, la realización de los bienes debe realizarse en el plazo de 6 meses. Durante la
realización se nomina a un liquidador pagado por la SIR por un valor total de 30 UF. ¿Por qué?
Porque es complejo para una persona realizar bienes.
Cuando se termina el procedimiento de realización, los saldos insolutos de las obligaciones se van
a entender por extinguidos por el solo ministerio de la ley.
La audiencia de ejecución se aplica solo en el caso en que las demás audiencias no hayan
funcionados, por lo tanto es de carácter eventual.
En estos casos la SIR se ve en la obligación de enviar todos los antecedentes al tribunal, lo cual
implica comenzar con un procedimiento concursal de liquidación. La resolución que dicte la SIR es
de carácter administrativo. Contra ella procede recurso de reposición administrativo, en los
términos de la 19.880. Debe tenerse en mente el principio de conciabilidad de los procedimientos.
Si bien en la 19.880 tiene efectos supletorios, los procedimientos administrativos deben ser
conciliables; en caso de no ser conciliables, deberá aplicarse la ley especial.
ACCIONES REVOCATORIAS
29/09/2014
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Derecho Comercial III
Acciones Revocatorias
[Esta parte de la materia la pasó la profesora Rocío Vergara] La base de estas acciones es la acción
pauliana civil, que es un acto que se realiza de la forma que la ley prescribe, o con causa que
busque el perjuicio de los acreedores, por ende no hay actos necesariamente fraudulentos.
Las acciones que están en el libro IV del Código de Comercio fueron modificadas, porque no
establecían la idea de perjuicio.
La nueva ley establece actos que implican o permiten una revocabilidad objetiva, esto es una
intención real de perjudicar; y otra subjetiva, de la intención de disminuir el patrimonio.
Respecto a las objetivas, la ley 20.720 precisó plazos en la que se aplica la revocabilidad, el cual es
de un año inmediatamente anterior a la realización del acto, y la subjetiva de dos años anteriores.
Revocabilidad objetiva: se produce con la sola ejecución de la causal, por tanto hay acto revocable.
Revocabilidad subjetiva: el acto no se hace en perjuicio de los acreedores, por eso es necesario
probar que sí.
[Esta parte de la materia la dictó la profesora invitada que es del área legal de la Superintendencia]
En materia concursal, operaba la acción pauliana. Desde el año 2005 operan las revocatorias
concursales, antes las acciones de declaratoria de quiebra que se llevaban a la masa.
La ley 20.720 busca resolver determinados problemas, a saber:
1. Sujetos activos y pasivos. Problema de hasta que adquirente se puede exigir el pago.
2. Claridad en los plazos.
3. Naturaleza jurídica de la revocabilidad, causas objetivas y subjetivas.
4. Acción pauliana para la persona deudora.
5. Certeza.
6. Acto para modificar contratos.
Los Actos Revocables son:
- Contra la empresa deudora: Actos objetivos y subjetivos.
- Contra la persona deudora: Actos objetivos y otras revocabilidades.
El artículo 287 de la ley 20720 establece la Revocabilidad Objetiva:
“Iniciados los Procedimientos Concursales de Reorganización o de Liquidación, los acreedores
podrán y el Veedor o el Liquidador, en su caso, deberá deducir acción revocatoria concursal
respecto de los siguientes actos ejecutados o contratos celebrados por la Empresa Deudora dentro
del año inmediatamente anterior al inicio de estos procedimientos:
1) Todo pago anticipado, cualquiera fuere la forma en que haya tenido lugar. Se entiende que la
Empresa Deudora anticipa el pago también cuando descuenta efectos de comercio o facturas a su
cargo y cuando lo realiza renunciando al plazo estipulado en su favor.
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Derecho Comercial III
2) Todo pago de deudas vencidas que no sea ejecutado en la forma estipulada en la convención. La
dación en pago de efectos de comercio equivale al pago en dinero.
3) Toda hipoteca, prenda o anticresis constituida sobre bienes del deudor para asegurar
obligaciones anteriormente contraídas.
Tratándose de cualquier acto o contrato celebrado a título gratuito y de los señalados en los
números precedentes que se hayan celebrado con Personas Relacionados a la Empresa Deudora,
aunque se proceda por interposición de un tercero, el plazo se ampliará a 2 años.
En las demandas que se deduzcan de conformidad a lo establecido en el presente artículo, el juez
deberá constatar si el acto ejecutado o el contrato celebrado han tenido lugar dentro de los plazos
señalados y si responden a alguna de las descripciones previstas. Habiéndose constatado la
concurrencia de los requisitos anteriores, el tribunal dictará sentencia acogiendo la acción
revocatoria concursal interpuesta, salvo que el Deudor o el tercero contratante acrediten que el
acto ejecutado o el contrato celebrado no produjeron perjuicio a la masa de acreedores. Todo lo
anterior, sin perjuicio de los recursos que procedan”.
Artículo 288 Ley 20.720. Respecto a la Revocabilidad Subjetiva hay que considerar la mala
fe del contratante y hay que probar que el acto causo perjuicio a la masa:
“Revocabilidad subjetiva. Serán también revocables todos aquellos actos ejecutados o contratos
celebrados por la Empresa Deudora con cualquier persona, dentro de los dos años inmediatamente
anteriores al inicio del Procedimiento Concursal de Reorganización o de Liquidación, siempre que
se acredite en juicio la concurrencia de los siguientes requisitos:
1) Conocimiento del contratante del mal estado de los negocios de la Empresa Deudora, y
2) Que el acto o contrato cause un perjuicio a la masa o altere la posición de igualdad que
deben tener los acreedores en el concurso. Se entenderá que existe perjuicio cuando las
estipulaciones contenidas en el acto o contrato se alejen de las condiciones y precios que
normalmente prevalezcan en el mercado para operaciones similares a la época del acto o contrato.
Tratándose de la venta o permuta de activos, sólo se considerarán como ingresos los montos
efectivamente percibidos por la Empresa Deudora producto de la transacción a la fecha de la
interposición de la acción de revocabilidad o el valor que el tribunal asigne respecto de los bienes
dados en permuta”.
Cabe destacar que este artículo establece lo que se debe entender por perjuicio: “alejen de las
condiciones y precios que normalmente prevalezcan en el mercado para operaciones similares en
la época del acto o contrato”.
El artículo 289 de la Ley 20.720 establece las reformas a los pactos o estatutos sociales,
como por ejemplo el cambio de dueño de una empresa deudora, a saber señala:
“Reformas a los pactos o estatutos sociales. Las reformas a los pactos o estatutos sociales que se
realicen dentro de los seis meses inmediatamente anteriores al inicio del Procedimiento Concursal
respectivo podrán ser revocadas si importaren la disminución del patrimonio del Deudor.
Las reformas a los pactos o estatutos sociales que se realicen dentro del plazo establecido en el
inciso anterior que importaren la disminución del patrimonio de las filiales y coligadas de la
Empresa Deudora, cuando estas últimas actúen como fiadoras o codeudoras solidarias del Deudor,
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Derecho Comercial III
le serán inoponibles a quienes hubieren contratado con la Empresa Deudora con anterioridad a
dichas reformas”.
La irrevocabilidad de la persona deudora está tratada respecto a la revocabilidad objetiva en el
artículo 290, la que es similar a la revocabilidad objetiva de la empresa deudora:
“Actos o contratos revocables celebrados por la Persona Deudora. Iniciados los Procedimientos
Concursales de Renegociación o de Liquidación de los Bienes la Persona Deudora, los acreedores
podrán deducir acción revocatoria concursal, respecto de los siguientes actos ejecutados o
contratos celebrados por la Persona Deudora dentro del año inmediatamente anterior al inicio de
estos procedimientos:
1) Todo pago anticipado, cualquiera fuere la forma en que haya tenido lugar.
2) Todo pago de deudas vencidas que no sea ejecutado en la forma estipulada en la convención.
La dación en pago de efectos de comercio equivale a pago en dinero.
3) Toda hipoteca, prenda o anticresis constituida sobre bienes del deudor para asegurar
obligaciones anteriormente contraídas.
Tratándose de cualquier acto o contrato celebrado a título gratuito y de los señalados en los
números precedentes que se hayan celebrado con Personas Relacionadas a la Persona Deudora,
aunque se proceda por interposición de un tercero, el plazo se ampliará a 2 años.
En las demandas que se deduzcan de conformidad a lo establecido en el presente artículo, el
juez deberá constatar si el acto ejecutado o el contrato celebrado han tenido lugar dentro de los
plazos señalados y si responden a alguna de las descripciones previstas. Habiéndose constatado la
concurrencia de los requisitos anteriores, el tribunal dictará sentencia acogiendo la acción
revocatoria concursal interpuesta, salvo que el Deudor o el tercero contratante acrediten que el
acto ejecutado o el contrato celebrado no produjeron perjuicio a la masa de acreedores. Todo lo
anterior, sin perjuicio de los recursos que procedan”.
Pero el inciso final del artículo 290 establece las Otras Revocabilidades, inciso que se
relaciona con el artículo 2468 del Código Civil que trata el fraude pauliano (ojo con los plazos):
“Tratándose de otros actos ejecutados o de contratos celebrados a título oneroso, con anterioridad
al inicio del Procedimiento Concursal respectivo, se estará a lo dispuesto en el artículo 2468 del
Código Civil, presumiéndose que la Persona Deudora conocía el mal estado de sus negocios antes
del inicio del Procedimiento Concursal respectivo”.
Sobre el procedimiento el artículo 291 señala que:
“Plazo para la interposición de la acción y procedimiento. Las acciones a que se refieren los dos
Títulos precedentes deberán entablarse en el plazo de un año contado desde la Resolución de
Reorganización, de Liquidación o de Admisibilidad, según corresponda, y se tramitarán con arreglo
al procedimiento sumario, ante el tribunal que conoce o debiera conocer de los referidos procesos.
Estas acciones se entablarán en el interés de la masa y se deducirán en contra del Deudor y el
contratante, si correspondiere. Para estos efectos, el Deudor ejercerá su defensa en juicio, sin
requerir la autorización o representación del Liquidador o Veedor.
Cuando fuere necesario asegurar las resultas de las acciones revocatorias impetradas, el
tribunal, de oficio o a petición de parte, podrá decretar las medidas cautelares sobre los bienes que
corresponda”.
El artículo 292 establece la sentencia y el recurso de apelación:
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Derecho Comercial III
“Contra la sentencia definitiva sólo procederá el recurso de apelación, el que deberá interponerse
en el plazo de diez días contado desde la notificación del fallo. Dicho recurso será concedido en
ambos efectos y tendrá preferencia para su inclusión en la tabla, su vista y fallo”
Artículo 293 establece las costas y recompensas.
30/09/2014
Falta
13 o 14/10/2014
Insolvencia Transfronteriza:
Insolvencia transfronteriza (desde ahora IST) es el evento de que un deudor tenga bienes o
acreedores en 2 o más países.
Esta es importante porque no existía (solo código de Bustamante), pero quedo inaplicable con la
dictación del capítulo IV del C. de Comercio. Este TTII regulaba la prueba internacional.
Respecto de un mismo deudor, todos los acreedores pueden reunirse al juicio de quiebra en el país
que se inicie y persiga los bienes.
El C. de Bustamante, no existe la universalidad de la quiebra, sino que puedo declarar la quiebra
en cada país en que el deudor tenga bienes.
Problemas Prácticos que genera el C. de Bustamante; su aplicación era nula, al ser TTII y se declara
la quiebra en otro país que no tenía ratificado este TTII no aplicaba las reglas y no puede
coordinarse el juicio de quiebra.
Problemas de pagos paralelos. Un mismo acreedor podía verificar sus créditos por el 100% en cada
uno de los países en que se realiza el procedimiento. Con un solo crédito podía hacerlo valer en
varios países en que se sigue el procedimiento de quiebra y en perjuicio de los acreedores.
La ley 20720 adopta una ley modelo con normas unificadoras (UNICTRAL) pone a su disposición
esta normativa para que la adopte en sus regímenes internos.
ART. 299 de la ley 20720. Finalidad de esta institución (revisar ese artículo).
Art 300 de la ley. Ámbito de aplicación de esta institución.
En materia de insolvencia lo relevante es la celeridad y la rápida distribución de bienes. Se
reemplaza los exhortos internacionales por la comunicación directa.
El secretario del tribunal debe certificar y registrar la comunicación.
Sentencia dictada en país extranjero, se usa el exequátur (artículos 242-251 del cpc) para hacer
valer esa sentencia en Chile. Se suscita un problema con el artículo 16 del cc. Ahora, se elimina el
exequátur. Lo que hace la nueva ley es que el tribunal solo se le informa de la sentencia de quiebra
a nuestro tribunal.
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Con los bienes en Chile yo le pido que inscriba esos bienes para que se paguen con ello a los
acreedores.
4 campos de aplicación a propósito del artículo 300 de la ley:
° Procedimiento en el extranjero y se solicita su reconocimiento en chile
° Procedimiento en Chile y se solicita el reconocimiento de este procedimiento en el extranjero.
Esto es cuando haya bienes en ese país extranjero que se solicita.
° Procedimientos paralelos donde se pide simultáneamente el reconocimiento de sus
procedimientos. Esto se traduce en el D° comparado, en protocolos de actuación. Se ponen de
acuerdo los tribunales y celebran audiencias únicas.
Estas reglas aplican cuando hay extranjeros acreedores que quieren participar en el procedimiento
o declarar la quiebra-liquidación- en Chile conforme a la ley Chilena.
2 excepciones: dos entidades a las que no se le aplica estas normas de insolvencia transfronteriza:
Bancos y aseguradoras, esto, por dos razones:
1° Su legislación contiene regulación completa y propia sobre su quiebra, su procedimiento, etc.
2°Medidas judiciales provisionales serian peligrosas para un país en caso que se aplicara a bancos y
aseguradoras por la actividad o especialidad del giro que desempeñan, como el cese de sus
actividades, etc.
DEFINICIONES FORMALES Y SUSTANTIVAS SOBRE ESTA INSTITUCION. ART. 301. Es importante la
letra D. si que revísenla con minuciosidad.
Este representante extranjero, puede solicitar el reconocimiento de una sentencia en un
procedimiento extranjero.
Puede además, solicitar el inicio de un procedimiento de liquidación conforme a las reglas de la ley
20720. (Liquidación de la empresa y persona natural).
La ley establece M. provisionales como mantener en esencia el patrimonio del deudor o realizar los
bienes que estén en próximo deterioro.
Una vez declarado el reconocimiento del procedimiento el representante está habilitado para
ejercer las acciones revocatorias concursales.
La ley, estableció la no presunción de insolvencia. Solo se dejan las causales objetivas para declarar
la liquidación de la persona deudora. ART.282 Y 117 de la Ley.
El representante extranjero lo puede solicitar a través de abogado habilitado para ejercer la
profesión.
¿Cómo se inicia el procedimiento?-solicita el reconocimiento presentado por el representante
extranjero mediante tribunal competente o cualquiera de los tribunales en que estén ubicados los
bienes en caso de no tener domicilio.
En la práctica: la SIR (superintendencia del ramo) actúa como juez arbitro y remite los
antecedentes al tribunal de cómo y que hubiese fallado.
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Esta solicitud debe acompañarse de datos que certifiquen y acrediten su persona, acompñar un
inventario de bienes. ART.314. de la Ley.
El procedimiento puede ser principal o no principal. Si es principal, las medidas judiciales que se
dicten son automáticas. Esto se refiere que las medidas que se apliquen será el del centro de sus
intereses para los intervinientes. Donde el deudor tiene su domicilio habitual, sus intereses, donde
están sus negocios, esto es, pues no puede haber múltiples procedimientos. Tiene que existir uno
que mande, que guié a los otros.
Cundo el procedimiento es no principal las medidas son facultativas del tribunal, él las impondrá
según su criterio.
Donde el deudor tenga su domicilio social o residencia habitual será considerada como su centro
de sus principales intereses a menos que se pruebe lo contrario.
El tribunal lo determinará, si es no no principal el procedimiento. El juez aplicará de forma
automática las medidas del ART 319 de la Ley, una vez reconocido como principal ese
procedimiento.
Podrá aplicar las medidas del 320 cuando el procedimiento es reconocido como no principal, pero
cuyas medidas también se pueden aplicar a los procedimientos declarador principales.
En Chile para solicitar un procedimiento en país extranjero, se hace a través de la SIR y a través del
órgano concursal que esta designe.
20/10/2014
PRINCIPALES FUENTES
1) La Ley 20.667, el antiguo DL 251 (1981) y normas circulares de la SVS.
2) Costumbre. Art.5 CCM
3) Voluntad de las partes. Esta se refleja en las pólizas, ya que estas son un contrato. Hoy a
diferencia de lo que establecía la antigua ley de seguros, el contrato de seguros es consensual.
Dicha voluntad se expresa en las cláusulas.
Tipos de cláusulas: podemos distinguir entre cláusulas generales y particulares y cláusulas
adicionales o especiales.
a. Cláusulas generales: son aquellas cláusulas de adhesión, impuestas por el asegurador. En estas
cláusulas se establecen las exclusiones (ejemplo: seguro está excluido si el conductor choca
estando bajo la influencia del alcohol o estupefaciente).
*** Liquidador de siniestro: examina los hechos, luego analiza la cobertura de la póliza, la
cuantificación del daño, finalmente da una opinión. Los informes del liquidador no son vinculantes,
pueden ser aceptados o rechazados. Si es rechazado se puede impugnar. La controversia sobre la
cuantía del daño se resuelve en arbitraje. Sobre 1000 uf debe someterse a arbitraje forzoso, a no
ser que el asegurado quiera someterse a la justicia ordinaria.
b. Cláusulas particulares: son cláusulas de libre disposición de las partes (prima, su precio, cómo se
va a pagar, los beneficiarios de la póliza, etc.)
c. Cláusulas adicionales o especiales: son aquellas que adicionan las condiciones generales o
particulares. Por ejemplo: asegurar mi responsabilidad en el caso que “YO” choque a un tercero.
El seguro nunca puede ser una fuente de ganancia para el asegurado, sino que es una mera
indemnización.
¿Cómo se interpretan las cláusulas de adhesión?
Relación con el Art. 1566 CC
Si es ambigua debe interpretarse en contra del asegurador, ya que el asegurador no puede
imponer algo que está poco claro. La sanción es que se debe aplicar dicha cláusula o norma
ambigua en contra de la parte que debió dar la explicación de ello.
DL 251 tiene una disposición (art. 3 inciso 9°) que establece que frente a una norma ambigua se
debe interpretar a favor del contratante o asegurado.
Contrato de seguro
Ley 20.667
Art. 512 de la ley: transferir un riesgo a cambio del pago de una prima.
Dada la naturaleza de los riesgos es que se han dividido dos ramas:
* Compañías de seguro generales (patrimonio).
* Compañías de seguro que dicen relación con la vida de las personas
Universidad Alberto Hurtado
Derecho Comercial III
Estas compañías de seguro tienen que tener un patrimonio distinto al de sus miembros,
constituida como S.A; tiene un giro exclusivo y excluyente. Tienen que tener un capital mínimo.
Materia de seguro encontraos el principio de la MÁXIMA DE LA BUENA FE, es más exigente que el
clásico principio de buena fe del Código Civil.
Art. 515. Principio de prueba por escrito. Si bien el contrato de seguro es consensual, su existencia
se puede acreditar por cualquier medio.
Cuando la compañía emite la póliza de seguro no puede después probar otra cosa distinta de
aquello que consta en la póliza.
21/10/2014
En cuanto al objeto:
a) Seguro de daños. Estos se distinguen a su vez en: seguros reales (recaen sobre un bien físico
determinado) y seguros patrimoniales (recaen sobre el patrimonio). Estos son contratos de seguros
generales.
b) Seguro de personas. Ejemplo: seguro de vida.
3/11/2014
probabilidades de que un rayo pueda ocasionar un incendio en Chile es poco común, pero en
Centroamérica es muy común. Lo que quiero decir que la esencia es la eventualidad, la posibilidad
de que suceda. Por ejemplo en el caso del rayo, en Chile es poco habitual, pero en las altas
cordilleras si hay rayos, y de hecho muchas centrales hidroeléctricas tienen que contratar sistemas
de seguridad de pararrayos. Por consiguiente, en Chile ¿el rayo es un riesgo raro? Sí, pero de que
puede existir, puede.
Por eso, que conceptualmente, el riesgo ¿Qué es lo que es? Una eventualidad de todo caso
fortuito (terremoto, huracán, etc.), acto o hecho del hombre (robo, choque) que cause un
deterioro, un menoscabo, ya sea en el objeto, o en el patrimonio o en las personas.
Teniendo entonces que lo que caracteriza al riesgo es la eventualidad, tenemos una situación que
es bastante excepcional y que regula el C.Com, tanto el antiguo como el nuevo, que se conoce
como el vicio propio. El vicio propio es el germen de destrucción y deterioro que llevan todas las
cosas, aun cuando sean de la más sana, regular y mejor calidad. Art. 549 inciso 2º: Se entiende por
vicio propio el germen de destrucción o deterioro que lleva en si las cosas por su propia naturaleza
o destino, aunque se les suponga de la más perfecta calidad en su especie.
¿Cuál es el vicio propio de una uva de exportación? Que se puede pudrir por ejemplo. O sea un
exportador puede sacar su producción de la más perfecta calidad, pero claramente una manzana
no puede llegar a un supermercado en china 6 meses después, aun cuando sea de la más sana
calidad, porque se destruye.
¿Por qué el vicio propio no constituye un riesgo? Relacionar esto con el 549 inc. 1º que señala que
el asegurador no responderá de la pérdida o deterioro proveniente de vicio propio de la cosa
asegurada a menos que se estipule lo contrario. ¿Por qué dice eso? Porque la regla es que el riesgo
es la eventualidad, de manera que la regla general es que uno sabe que el riesgo va a pasar, lo que
pasa es que no se sabe cuándo va a pasar, entonces hay certeza de que va a suceder, y desde esa
perspectiva es asegurado. Si se tuviese certeza de que va a suceder, no constituiría un riesgo, y
atendido a esa certeza, el asegurador no se hace responsable, salvo que lo acepte expresamente.
Teniendo claro que lo que caracteriza el riesgo es la eventualidad de que suceda, la pérdida o
deterioro la puede causar un acto o hecho de la naturaleza, en la cual no media la intención o la
conducta del hombre. Luego tenemos los actos o hechos del hombre.
Cuando entramos a los actos del hombre, estamos obligados a distinguir entre el asegurado y los
terceros. Respecto del asegurado tenemos que ver si ha actuado con dolo o con culpa, lo mismo en
relación a los terceros. La diferencia básica entre dolo y culpa es que en el dolo hay intención de
causar daño y en la culpa negligencia, aunque ambas causan daño, lo cual genera daños en el
patrimonio de un tercero. Para efectos de seguro, lo único que se requiere es que se cause un
daño, no interesa para esos efectos si el daño fue con culpa o con dolo. El contrato de seguro es un
contrato de indemnización, lo que busca es proteger al asegurado en el deterioro, en el
menoscabo patrimonial que sufre, ya sea que este se cause en un hecho o acto de la naturaleza, o
en un acto o hecho del hombre. El punto está en que cause un daño. Entonces, desde el punto de
vista del hombre si hay que distinguir entre los actos que comete el asegurado, de los actos que
cometen los terceros.
a. El asegurado es la persona natural o jurídica que contrata un seguro con el ánimo de transferir el
riesgo a un tercero llamado compañía de seguro.
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Los actos que comete el asegurado con dolo ¿son un riesgo? El dolo se define como la intención
positiva de inferir injuria o daño en la persona o bienes del otro, por lo mismo, la actuación dolosa
del asegurado no constituye un riesgo, toda vez que lo que caracteriza el riesgo es la eventualidad
de que este suceda o no. No hay riesgo, porque depende de la voluntad del propio asegurado
(incluso desde la perspectiva civil, este tipo de casos se podrían mirar como una especie de
condonación del dolo futuro).
Los actos culpables del asegurado ¿constituyen riesgo? Ej.: alguien va manejando, ve la luz roja y
no para, chocando a otro auto. ¿Eso es un riesgo? El asegurado no tiene la intención de causar un
daño, pero lo hizo. En este caso hay una eventualidad, de hecho, lo normal y corriente es que un
asegurado contrate el seguro de auto y no choque y no quiera que choque. Aquí claramente uno
ve que hay una diferencia en la voluntad. Los actos culpables si constituyen un riesgo desde el
momento en que el asegurado no tiene la intención de causar un daño, y justamente contrata un
seguro para transferir ese riesgo que él, por un acto negligente o culpable, cause un daño. Ej.:
casos de responsabilidad civil profesional (médicos, etc.). El riesgo aquí es la eventualidad de que
el acto negligente cause un daño.
b. Respecto de los actos o hechos de terceros cometidos con dolo ¿son riesgo? Cualquier acto de
un tercero, con dolo o sin dolo, con culpa o sin culpa, en la medida en que cause daño, constituye
un riesgo. Ej.: un robo, un acto terrorista.
Por consiguiente, del punto de vista de los terceros, es perfectamente posible, y constituye un
riesgo, el causar doloso. Lo mismo los actos culposos.
Aquí hay una situación bien particular que se da en relación a los terceros civilmente responsables.
Ej.: Turbus, chofer se queda dormido y causa un accidente en que mueren personas. ¿Quién
responde? Turbus, aunque quien causo el daño fue el chofer.
Entonces, primera gran distinción: este es un tema civil-penal. ¿Por qué penal? El tema penal no
apunta a la indemnización de un daño, sino que al castigo del culpable. En este caso de Turbus
puede haber una acción penal, pero esta acción se dirige contra el chofer, que es el autor material
del daño. Civilmente quien responde es la empresa. ¿Por qué? Porque lo que se celebró aquí es un
contrato de transporte, y dicho contrato consiste en que el porteador debe llevarme desde el lugar
de origen al del destino. Ergo, cuando se causa el daño, quien responde es el tercero civilmente
responsable que es el transportista. ¿Qué relación hay entre la empresa y el chofer? Una
relación laboral de dependencia.
En consecuencia, el civilmente responsable responde siempre, porque incluso el acto doloso del
tercero constituye un riesgo. Este tercero es el autor material del daño. ¿Por qué es un riesgo?
Porque la voluntad de causar el daño no depende de la empresa, sino que de ese tercero en forma
independiente, de ahí que sea un riesgo porque no depende de si mismo y por eso debe tener una
protección.
Delimitación del riesgo
Hay una regla muy importante establecida en el art. 524 Nº1: Son obligaciones del asegurado, Nº1:
Declarar sinceramente todas las circunstancias que solicite el asegurador para identificar la cosa
asegurada y apreciar la extensión de los riesgos. O sea, el asegurado debe informar al asegurador,
lealmente, al tenor de las consultas que este le va a hacer, cual es el riesgo que desea transferir.
Cuando uno contrata un seguro, lo que hace es transferir un determinado riesgo a una compañía
de seguro. Lo que la ley le dice al asegurado es que declare sinceramente las características del
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riesgo. Pero, hoy día la legislación da un paso más allá, porque a partir de ahora se le exige que sea
la compañía de seguro la que le formule pregunta o requerimientos al asegurado respecto del
riesgo.
Por su parte, el art. 525 inc. 1º señala lo siguiente: Declaración sobre el estado del riesgo. Para
prestar la declaración a que se refiere el número 1 del artículo anterior, será suficiente que el
contratante informe al tenor de lo que solicite el asegurador, sobre los hechos o circunstancias que
conozca y sirvan para identificar la cosa asegurada y apreciar la extensión del riesgo.
A partir de ahora, entonces, la compañía de seguros tiene que formularle un cuestionamiento o
consultarle al asegurado respecto del riesgo.
Piensen ustedes en un empresario que tiene una fábrica. El asegura su fábrica contra el riesgo de
robo, incendio y terremoto. Piensen que al lado su vecino hizo una fábrica de explosivos. En este
caso la compañía de seguros tiene que preguntar por ese vecino.
¿Qué pasa si la compañía no hace esto? Art. 525 inc. 2º: Convenido el contrato de seguro sin que
el asegurador solicite la declaración sobre el estado del riesgo, éste no podrá alegar los errores,
reticencias o inexactitudes del contratante, como tampoco aquellos hechos o circunstancias que
no estén comprendidos en tal solicitud (cuestionario que la compañía tiene que entregarle al
asegurado).
Antiguamente esto era al revés: si el asegurado no informaba a la compañía, entonces la compañía
de seguro podía eximirse del pago. El asegurado eso si debe responder lealmente. Aquí viene un
problema porque el art. 525 inc. 2º habla de que la compañía no podrá alegar los errores,
reticencias o inexactitudes del asegurado. Entonces ¿Cuándo se entiende que una declaración es
errónea? Cuando las características dadas difieren de la realidad. ¿Qué significa que una
declaración sea reticente? La reticencia es la verdad a medias. ¿Cuándo hay inexactitud? Existe la
información, pero lleva a la confusión.
Ahora ¿Qué pasa si la compañía cumple con su obligación? Hay que distinguir si se ha producido o
no el siniestro. El art. 525 inc. 3º señala: Si el siniestro no se ha producido, y el contratante hubiere
incurrido inexcusablemente en errores, reticencias o inexactitudes determinantes del riesgo
asegurado en la información que solicite el asegurador de acuerdo al número 1° del artículo
anterior, el asegurador podrá rescindir el contrato. Si los errores, reticencias o inexactitudes sobre
el contratante no revisten alguna de dichas características, el asegurador podrá proponer una
modificación a los términos del contrato, para adecuar la prima o las condiciones de la cobertura a
las circunstancias no informadas. Si el asegurado rechaza la proposición del asegurador o no le da
contestación dentro del plazo de diez días contado desde la fecha de envío de la misma, este último
podrá rescindir el contrato. En este último caso, la rescisión se producirá a la expiración del plazo
de treinta días contado desde la fecha de envío de la respectiva comunicación.
Entonces, distingamos:
No hay siniestro, pero el asegurado ha incurrido inexcusablemente en error, reticencias o
inexactitudes que son determinantes del riesgo. La compañía en este caso puede rescindir
el contrato. En este caso el contrato se rescinde porque la voluntad está viciada. De haber
sabido la situación la compañía no habría contratado o lo habría hecho en condiciones
distintas. Si el error no es determinante, el asegurador podrá proponer una modificación
del contrato. Si el asegurado no acepta, la compañía podrá rescindir el contrato.
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2º MODULO
Siguiendo con el tema del riesgo, otro concepto muy importante tiene que ver con la agravación
del riesgo.
¿Qué es la agravación del riesgo? El art. 524, que establece las obligaciones del asegurado, nos
dice en el Nº5: No agravar el riesgo y dar noticia al asegurador sobre las circunstancias que
lleguen a su conocimiento y que reúnan las características señaladas en el artículo 526.
El agravar el riesgo significa el evitar que los riesgos asegurados se incrementen, aumente la
exposición o la eventualidad de que este suceda.
El art. 526 señala: Agravación de riesgos asegurados. El asegurado, o contratante en su caso,
deberá informar al asegurador los hechos o circunstancias que agraven sustancialmente el riesgo
declarado, y sobrevengan con posterioridad a la celebración del contrato, dentro de los cinco días
siguientes de haberlos conocido, siempre que por su naturaleza, no hubieren podido ser conocidos
de otra forma por el asegurador.
Se presume que el asegurado conoce las agravaciones de riesgo que provienen de hechos ocurridos
con su directa participación. Si el siniestro no se ha producido, el asegurador, dentro del plazo de
treinta días a contar del momento en que hubiere tomado conocimiento de la agravación de los
riesgos, deberá comunicar al asegurado su decisión de rescindir el contrato o proponer una
modificación a los términos del mismo para adecuar la prima o las condiciones de la cobertura de
la póliza.
La agravación del riesgo significa que por ciertos actos o hechos nuevos posteriores a la
contratación se produzca una agravación. Lo relevante está en que el asegurado debe informarlo a
la compañía de seguros apenas tome conocimiento de ello. Esto es una carga que pesa sobre el
asegurado, en la medida en que, por un acontecimiento se incremente el riesgo, respecto del cual
surge su deber de informarlo. Por eso, un consejo práctico es que el asegurado informe siempre de
todo al asegurador, pues mientas más informe para el asegurador es más difícil liberarse del pago.
Sobre esto hay una norma muy importante, que es la que establece la presunción de siniestro de
cargo del asegurador: art. 531.
Art. 531. Siniestro. Presunción de cobertura y excepciones. El siniestro se presume ocurrido por
un evento que hace responsable al asegurador (o sea, al ocurrir un siniestro hay una presunción de
que siempre el asegurador debe pagar).
El asegurador puede acreditar que el siniestro ha sido causado por un hecho que no lo constituye
en responsable de sus consecuencias, según el contrato o la ley (por ende, se trata de una
presunción simplemente legal).
Art. 530. Riesgos que asume el asegurador. El asegurador responde de los riesgos descritos en la
póliza, con excepción de las situaciones expresamente excluidas por ella (es decir, cláusulas de
exclusión; un riesgo excluido obviamente no es parte de la cobertura).
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A falta de estipulación, el asegurador responde de todos los riesgos que por su naturaleza
correspondan, salvo los excluidos por la ley.
Esto es lo que yo decía en la primera clase que era importante de entender: qué tipo de contrato
estamos celebrando. La póliza tiene condiciones generales, particulares y especiales. Las
condiciones generales son cláusulas de adhesión, luego, se interpretan en contra de quien debía
dar la debida explicación sobre ellas, esto es, en contra del asegurador. El asegurador es el que
tiene que precisar que es lo que cubre y que es lo que no cubre. Si la póliza es ambigua, poco clara
o no es precisa, se entiende que es de cargo del asegurador, porque el asegurador es la parte
fuerte del contrato, quien impone las condiciones de la póliza. Como las impone el asegurador se
interpretan en su contra, y la compañía responde siempre. Y eso es lo importante de esta norma:
que a partir de ahora quedó plenamente establecida la presunción de responsabilidad de la
compañía de seguros. O sea, ante la duda, la compañía se presume que responde, y es la compañía
de seguros la que tiene que exonerarse.
Dada esta presunción, lo que hacen las pólizas es delimitar los riesgos de distintas formas: en
cuanto al objeto, en cuanto al tiempo, en cuanto al espacio físico, en cuanto a ciertas
características, etc. Por tanto, no es que se asegure cualquier cosa y en cualquier caso.
ese objeto, dirija el asegurador al asegurado y dará derecho a aquél para exigir que se le pague la
prima devengada hasta la fecha de terminación y los gastos de formalización del contrato.
Producida la terminación, la responsabilidad del asegurador por los siniestros posteriores cesará
de pleno derecho, sin necesidad de declaración judicial alguna.
O sea, si el asegurado no paga la prima, no es que el contrato se termine automáticamente: el
asegurador debe requerirle de pago. Y eso debe hacerlo a través de una carta, mail, fax, etc.,
pidiéndole que le pague la deuda. Si pasados 15 días el asegurado no paga, ahí se produce el
término del contrato. Ojo con esto, porque el contrato de seguro es un contrato consensual. Luego,
puede pasar que se produzca el siniestro y no esté pagada la prima, a pesar de lo cual el contrato
es perfectamente válido. Si no está pagada la prima y el asegurador no ha requerido de pago,
entonces el contrato está perfecto. La única manera en que el asegurador quede eximido de la
obligación de indemnizar es que este haya requerido el pago y el asegurado no haya pagado.
Respecto del inciso segundo del artículo anterior debe tenerse en cuenta que si se pone termino al
contrato desde un momento hacia adelante, lo que pase adelante no está cubierto, pero hacia
atrás si está cubierto. Luego, si uno ha pagado la prima y se produce el siniestro, todo lo que está
para atrás si está cubierto, de ahí la importancia de la norma.
¿Quién tiene la carga de la prueba en relación a que si se envió la comunicación? El asegurador.
c. EL INTERÉS ASEGURADO. Aquí hay una discusión doctrinaria, porque hay varios profesores que
sostienen que no es un elemento de la esencia. El art. 521 señala que son requisitos esenciales del
contrato de seguro el riesgo, la estipulación de la prima y la obligación condicional de indemnizar.
No se refiere al interés asegurado. El profesor cree que tanto por una cuestión de forma como de
fondo, no hay ninguna duda sobre que es un elemento de la esencia.
I. Forma. El art. 518 que establece las menciones que debe contener toda póliza, en el Nº3
señala que la póliza debe contener a lo menos: el interés asegurado. Lo dice
expresamente. Y luego, el art. 520 hace expresa alusión al interés asegurado:
Art. 520. Interés asegurable. El asegurado debe tener un interés asegurable, actual o futuro,
respecto al objeto del seguro. En todo caso es preciso que tal interés exista al momento de ocurrir
el siniestro.
Si el interés no llegare a existir, o cesare durante la vigencia del seguro, el contrato terminará y el
asegurado tendrá derecho a la restitución de la parte de la prima no ganada por el asegurador
correspondiente al tiempo no corrido.
El art. 521 dice que no es un requisito de la esencia, pero cuando uno empieza mirar otros
artículos, como el 518, sale que en la póliza debe estipularse el interés. ¿Qué es lo que el interés?
El interés asegurable es la relación que existe entre el sujeto y el objeto asegurado. El sujeto es el
asegurado, y el asegurado puede ser una persona natural o jurídica. El objeto asegurado es sobre
aquello en que el interés recae: patrimonio, responsabilidad, vida, muerte, cosas. El interés es la
relación que se da entre ambos.
¿Qué tipo de interés es? El art. 513, en la letra n) dice: Interés asegurable: aquel que tiene el
asegurado en la no realización del riesgo. Se trata de una definición negativa.
Ej.: ¿Qué interés tiene el dueño de una fábrica? Un interés patrimonial relacionado a que, por
ejemplo, no le roben.
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Otro ejemplo: crédito hipotecario (caso de intereses concurrentes). ¿Qué es lo que hay aquí? Un
contrato de mutuo. Pero el prestamista exige una garantía, que es la hipoteca. Pero además pide
un seguro de desgravamen, que es un seguro que opera en caso de muerte. Si usted se muere no
paga el causante, sino que un tercero que es la compañía de seguro.
Cuando el banco le exige al cliente contratar un seguro de desgravamen. ¿Quién es el beneficiario
del seguro? El banco. El mutuante ¿Qué interés asegurado tiene cuando contrata el seguro? El
interés no es propio, sino que es a favor del acreedor. Aquí tenemos que sobre un mismo objeto,
por un mismo riesgo, existen intereses distintos. Una es el interés del prestamista y otro es el
interés del mutuante respecto de su patrimonio propio. Con esto se quiere decir que el interés es
claramente un elemento esencial del contrato, sino hay este interés no habría una contratación.
Respecto al inciso segundo del art. 520 podemos poner un ejemplo: seguro de auto. Tiene un auto
y lo vende. Por el hecho de vender el auto cesa automáticamente el riesgo, porque el interés era
patrimonial, de proteger el auto. Si el auto sale del patrimonio esa persona ya no tiene ningún
interés. Luego, la compañía de seguro no tiene derecho a cobrar prima, porque no hay riesgo, y de
hecho la persona tiene derecho a que se le restituya lo pagado en exceso, por cuanto la prima es
una proporción entre el riesgo cedido y el riesgo transcurrido.
El art. 546 por su parte señala: Interés asegurable. Toda persona que tenga un interés patrimonial,
presente o futuro, lícito y estimable en dinero, puede celebrar un contrato de seguros contra daños.
Si carece de interés asegurable a la época de sobrevenir un siniestro, el asegurado no podrá
reclamar la indemnización; pero en todo caso tendrá el derecho que le otorga el inciso segundo del
artículo 520.
A partir de estas disposiciones queda claro que el interés asegurable es un elemento de la esencia.
Hay otra norma que incluso es más categorica:
Art. 589. Interés asegurable en los seguros de personas. Los seguros de personas pueden ser
contratados por el propio asegurado o por cualquiera que tenga interés 6. El seguro de vida puede
estipularse sobre la vida propia o la de un tercero, tanto para el caso de muerte como para el de
sobrevivencia o ambos conjuntamente.
En los seguros para el caso de muerte, si son distintas las personas del tomador del seguro y del
asegurado, será preciso el consentimiento escrito de este último, con indicación del monto
asegurado y de la persona del beneficiario. No se podrá contratar un seguro para el caso de
muerte, sobre la cabeza de menores de edad o de incapacitados.
Los seguros contratados en contravención a estas normas serán absolutamente nulos y el
asegurador estará obligado a restituir las primas percibidas, pudiendo retener el importe de sus
gastos, si ha actuado de buena fe7.
Otro artículo relevante: art. 547.
Art. 547. Concurrencia de intereses asegurables. Sobre el mismo objeto asegurado pueden
concurrir distintos intereses asegurables, los que podrán cubrirse simultánea, alternativa o
sucesivamente hasta concurrencia del valor de cada interés.
O sea, decir que el interés asegurado no es un elemento de la esencia, no ha lugar, es claramente
un elemento de la esencia.
6
Dicho de otra manera, si yo no tengo interés, no puedo contratar un seguro.
7
Si no hay interés, el contrato es nulo. De hecho tiene sentido, porque nadie contrata sino tiene interés.
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d. LA COSA ASEGURADA. Art. 545. Los seguros de esta especie tienen por objeto la indemnización
de los daños sufridos por el asegurado y pueden recaer sobre cosas corporales, derechos o sobre
un patrimonio. O sea, el objeto de un seguro puede recaer sobre las cosas corporales, el
patrimonio o los derechos. ¿Qué puede asegurarse? En fácil, todo. Lo que la ley exige es que se
precise sobre lo que recae el riesgo. Por ello se confunde el riesgo de la cosa, porque el riesgo
recae sobre la cosa. Sin embargo, la norma establece la posibilidad de aseguramiento de
universalidades, como los establecimientos de comercio. Los establecimientos tienen partes
materiales e inmateriales. Eso puede asegurarse en virtud del art. 548:
Art. 548. Aseguramiento de universalidades. Los establecimientos industriales, mineros, agrícolas,
comerciales, los cargamentos terrestres, marítimos y aéreos y, en general, las universalidades o
conjuntos de bienes que por su ubicación u otra circunstancia sean materia de un mismo seguro, se
podrán asegurar con o sin designación específica de los bienes que los contengan o compongan .
Los muebles que constituyen el menaje de una casa pueden ser también asegurados en esa misma
forma, salvo los que tengan un gran precio, como las alhajas, cuadros de alto valor, objetos de arte
u otros análogos, los cuales serán asegurados con designación específica 8.
En uno y otro caso el asegurado deberá individualizar los objetos asegurados y justificar su
existencia y valor al tiempo del siniestro 9.
Entonces la regla es que se pueden asegurar las universalidades, con o sin designación, pero
cuando las cosas son de un valor excepcional, requieren la designación. Ahí obviamente habrá que
estarse al valor que tenga esa cosa.
Respecto a la frase contenida en el inciso segundo del artículo precedente relativa a que debe
estarse al valor de la cosa al tiempo del siniestro (es decir, al valor real), su sentido tiene que ver
con la depreciación de las cosas. El contrato de seguro es un contrato de mera indemnización y
nunca podrá ser fuente de ganancias indebidas. Por eso se paga el valor del bien a la época del
siniestro, porque ese es el valor patrimonial de la cosa y el perjuicio del asegurado.
Al respecto, es clave lo dispuesto en el art. 550: Principio de indemnización. Respecto del
asegurado, el seguro de daños es un contrato de mera indemnización y jamás puede constituir
para él la oportunidad de una ganancia o enriquecimiento.
Muchas veces la determinación del valor conducirá a juicios en que lo discutido sea precisamente
eso, lo cual se probará en conformidad al informe de peritos.
De hecho, hay una situación muy excepcional, sobre todo en los riesgos mas sofisticados, que se
llama la póliza de valor convenido, definida como aquella en que el asegurador y asegurado, previo
a la situación, valoran el bien y establecen cual es el valor para evitar luego tener la discusión de
cuánto vale la cosa.
Art. 554. Valoración de la cosa asegurada. En los seguros reales el valor de las cosas aseguradas
puede ser establecido mediante una estimación expresamente pactada al momento de celebrarse
el contrato.
8
Uno puede asegurar las cosas que están dentro de su casa sin designarlas, salvo aquellas que son de alto
valor.
9
Esto por el valor de depreciación de las cosas. El contrato de seguro es un contrato de mera indemnización
y nunca podrá ser fuente de ganancias indebidas. Por eso se paga el valor del bien a la época del siniestro,
porque ese es el valor patrimonial de la cosa y el perjuicio del asegurado.
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Pero la póliza de valor convenido es muy excepcional, porque en muchos casos es muy difícil
determinar el valor, porque no puede dejarse igual que antes. Me explico: hoy en día las autopistas
concesionadas están todas aseguradas por norma. ¿Cuánto vale? X, menos la depreciación del uso
por el paso de los años. ¿Usted puede reparar una autopista pero dejarla con un uso de 7 años?
Bien raro el tema, porque cuando se rompe una autopista se tiene que hacer de nuevo, no se
puede dejar como estaba antes con ese uso de 7 años. Estos casos son muy complejos, puesto que
el valor de reposición es imposible dejarlo igual que antes. Entonces se pactan o se establece el
valor de reposición. Habla de esto el art. 555:
Art. 555. Seguros a valor de reposición. En los seguros reales, al tiempo de contratar el seguro, las
partes podrán estipular que el pago de la indemnización se hará sobre la base del valor de
reposición o de reemplazo del bien asegurado, sin exceder del límite de la suma asegurada.
Tratándose de mercaderías, podrán acordar que la indemnización corresponda a su precio de venta
en el mercado.
Entonces la idea, cuando es muy difícil determinar lo que se hace es decir: mire yo le voy a
reponer, pero con un tope.
10/11/2013
Es importante distinguir las obligaciones del asegurado: antes de suscribir la póliza, durante la
póliza y una vez que ocurre el siniestro.
A) Antes de emitir la póliza, en la parte de formación del consentimiento.
Al respecto el art.524, cuando se refiere a las obligaciones del asegurado, dice 1º “declarar
sinceramente todas las circunstancias que el asegurador para identificar la cosa asegurada y
apreciar la extensión de los riesgos”. Por consiguiente, es un DEBER DE SINCERIDAD es un deber
antes, al momento es que debe informar lealmente como entiende como vislumbra la extensión
del riesgo. Es un cambio sustantivo de esta nueva ley, a partir de ahora es el asegurador quien
debe consultar al asegurado respecto de la extensión de los riesgos. Pero, el asegurado debe
responder con sinceridad y con precisión las características de la cosa y cualquiera otra que
permita la devolución correspondiente al riesgo. Ergo, desde el punto de vista práctico 10, como es
una obligación del asegurado si él la incumple el asegurador (Compañía de Seguros) puede o
deducir una devolución o incluso alegar la nulidad del contrato, porque hay un vicio del
consentimiento, porque no le fue informado, no dio cumplimiento a este deber de sinceridad.
Recuerden, que de acuerdo al art. 525 la declaración del estado del riesgo, bastará con lo que le
10
Recomienden a sus clientes que digan toda la verdad, que no omitan nada. Porque la gente tiende por un
tema cultural en Chile, a no decir toda la verdad y eso después les juega en contra
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solicite la Compañía, pero si existe un error, reticencia o inexactitud sobre el estado del riesgo
incluso el asegurador puede solicitar la nulidad del acuerdo. De ahí es la importancia de este deber
de sinceridad.
B) Durante la vigencia del contrato.
Existen 2 obligaciones para el asegurado.
La 1ª es que el asegurado tiene que pagar la prima. En caso de no pague la prima, el asegurador
puede ponerle término al contrato de seguro, pero para ello debe enviar una comunicación escrita
al asegurado. Si no lo hace, el contrato sigue perfecto, existe y es válido.
La otra obligación es no hacer más riesgosa la situación del objeto asegurado. Art.526: “El
asegurado, o contratante en su caso, deberá informar al asegurador los hechos o circunstancias
que agraven sustancialmente el riesgo declarado, y sobrevengan con posterioridad a la celebración
del contrato, dentro de los 5 días siguientes de haberlos conocido, siempre que por su naturaleza,
no hubieran podido ser conocidos de otra forma por el asegurador.” Lo que tiene que hacer el
asegurado , es informarle al asegurador de hechos que agraven el riesgo asegurado y que sean
importantes. Eso debe hacerlo dentro de 5 días de haber conocido estos hechos. Esta es una
norma bastante complicada, porque es un plazo muy corto. Entonces, ¿Cuándo se entiende que se
agravan sustancialmente? Es una cuestión de hecho, que habrá que mirar a cada caso. Por
ejemplo, uds. están haciendo una construcción y viene una gran lluvia que hace más riesgosa la
construcción.. Claramente ahí hay que tomar ciertas medidas para evitar que se agrave el riesgo o
incluso puede llegar a decir “vamos a tener que detener la obra hasta que se seque, por ej.).
Poe eso dice el 526 inc 2º: “Se presume que el asegurado conoce las agravaciones de riesgo que
provienen de hechos ocurridos con su directa participación…” Otro ej; una persona con un seguro
de vida y le aparece una enfermedad, una situación sobreviniente, debe informarlo. “..Si el
siniestro no se ha producido, el asegurador, dentro del plazo de 30 días a contar del momento en
que hubiere tomado conocimiento de la agravación de los riesgos, deberá comunicar al asegurado
su decisión de rescindir el contrato o proponer una modificación a los términos del mismo para
adecuar la prima…”. Por consiguiente, como se altera el riesgo que ya está vigente, la contraparte
tiene derecho a modificar las condiciones o incluso a rescindir el contrato, de ahí su importancia.
Hay una sanción para el asegurado si no informa. El art.526 inc.3º dice. “si el siniestro se ha
producido sin que el asegurado, o el contratante en su caso, hubieren efectuado la declaración
sobre la agravación de los riesgos, el asegurador quedará exonerado de su obligación de pagar la
indemnización respecto de las coberturas del seguro afectadas por el agravamiento.” Por eso es
que es tan importante que el asegurado le informe a la compañía. Eso se refuerza con lo dispuesto
en el 524 nº5
C) Ocurrido el siniestro
Art 524 nº6 “En caso de siniestro tomar todas las providencias necesarias para salvar la cosa
asegurada o para conservar sus restos”
Ejs: se cae una máquina al Metro, o se cae un auto a un despeñadero ¿en qué consiste? El
asegurado debe tomar las medidas pertinentes para recuperar la cosa. No porque esté asegurado
se puede desentender, el contrato de seguro está basado en el “principio de máxima buena fe”,
por eso si se me cae una máquina al río no puedo decir “no importa si está asegurado que se la
lleve el río”. El art.524 nº8 inc2º “el asegurador deberá reembolsar los gastos en que
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razonablemente haya incurrido el asegurado..” por eso, si se le queda el auto siniestrado en medio
de la autopista, paga para que lo saquen y luego la compañía tiene que restituir, a título de gastos
en que incurrió el asegurado para poder cumplir con su obligación. Art.564 “Dejación. El asegurado
no podrá hacer dejación de las cosas, salvo pacto en contrario.” Ej: un naufragio (puede salir muy
caro) entonces le dice “sabe que mejor lo vamos a abandonar”, pero tiene que informar a la
Compañía porque ésta tiene que estar de acuerdo. Porque como es un contrato de transferencia
de riesgos la contraparte debe ser leal al asegurador, para hacer dejación tiene que haber un
pacto, Ud no puede así como así “dejar botada la cosa”.
El 524, que habla de las obligaciones del asegurado dice “El asegurado estará obligado a notificar 11
al asegurador, tan pronto como sea posible una vez tomado conocimiento, de la ocurrencia de
cualquier hecho que pueda constituir o que constituya un siniestro..” Esto quiere decir, por ej. Un
terremoto y uno no sabe que ha pasado aun, puede constituir una obligación y para que decir
cuando se produce.
La Compañía puede decir después, “Sr.Ud qué hizo por informar”, porque la Compañía tiene que
tomar conocimiento de la ocurrencia del siniestro y de si existen otros seguros, vamos a ver que
una de las importancias de informar, es que la cía va preguntar si hay seguros concurrentes y eso
es habitual, sobretodo en siniestros más grandes. Ej, incendios voraces de industrias químicas, el
asegurador llega a constatar. Ahí el tema del salvataje es súper importante, porque cuando se
toman medidas a tiempo se pueden recobrar, se pueden salvar. Por eso el mismo 524 nº 2 dice” El
asegurado está obligado a informar, a requerimiento del asegurador, sobre la existencia de otros
seguros que amparen el mismo objeto” O sea tiene que hacer y es la 3ª obligación: informar otras
pólizas. Lo que no puede pasar es que el asegurado cobre 2 veces la misma cosa. Ej: empresa de
frutas de exportación: hay un riesgo de sacar la fruta del campo al packing, luego del packing
tomar un camión al puerto, luego del puerto al embarque, luego cuando llega a destino está
sacarla del puerto, luego llevarla a bodega y de ahí al supermercado. Piensen que de repente se
produce un problema con la temperatura y se echa a perder la fruta o baja la calidad por una falla
en la máquina. Entonces tenemos distintos seguros, si se produce la falla en la nave el porteador
tiene el contrato de transporte (con seguro) y además esa misma empresa tenía un seguro
contratado de pérdida, de daños sobre la cosa. Lo que no puede pasar es que el asegurado reciba
más dinero que el valor real de la cosa asegurada. Si esa exportación de uva era de 50 mil dólares ,
no puede recibir más de 50 mil dólares, porque el contrato de seguro es un contrato de mera
indemnización. Entonces, de ahí la obligación de informar, porque ha pasado muchísimas veces
que el asegurado tiene varias pólizas y causa un siniestro y no se informa (ej.los tipos tiran a
propósito los autos de un barranco y después dicen “no, si se me cortaron los frenos) 12 . O por ej.
llega un incendio, la compañía se preocupa mucho del informe de Bomberos, porque de repente
hay siniestros bien sospechosos. Uno se pone a estudiar y se da cuenta que el tipo estaba
prácticamente en una situación de cesación de pago, se le quemó todo, incluidos los libros de
contabilidad! (por supuesto).Eso son fraudes de seguro.
En los seguros de vida, ocurre algo distinto, porque los seguros de vida 13 también debe informarse
pero en este tipo de seguros no existe este tope de indemnización, porque como la persona no
tiene un valor determinado. Ej: en un accidente de transporte, pueden haber seguros concurrentes
11
* Asegurado tiene menos excusas, de no poder cumplir con informar ante un siniestro (whatsapp, un mail,
un mensaje desde el celular, llama por teléfono) .
12
Hay mucha gente que trata de cobrar varios seguros por la misma cosa (estafa), sobretodo en los seguros
de automóviles en Chile.
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de vida: un seguro de vida, uno de viajes 14, otro seguro de vida de otra empresa y además un
seguro de gravamen del departamento y muere el tipo; pueden cobrarse todos los seguros. En
cambio, si tengo varios seguros sobre un auto, los puedo cobrar todos, lo que no puede pasar es
que la suma de todos sea superior al valor real de la cosa.
13
O más bien de muerte, las compañías le ponen el nombre “de vida” sino no les venderían a nadie una cosa
que se llame de muerte. Aunque el riesgo cubierto es la muerte.
14
Dura lo que dure el viaje y son baratos $80 lucas más menos y cubre accidentes, enfermedades incluso la
muerte.
15
Para el profesor Molina se trata más de una carga procesal más que una obligación. “Puede” es facultativo
para el asegurador.
16
Es un delito. Generalmente, las pólizas cubren entre 0,3-0,5 grados de alcohol porque es una falta; pero
sobre 0,8 no lo cubre porque no respeta la ley. Lo mismo ocurre con el tipo que choca a 160 km/h
17
Eso no es a título de indemnización, sino de restitución de costos, de gastos.
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El objetivo es que el asegurado reciba copia del seguro y eso tiene importancia porque es uno de
los paradigmas de la nueva ley. Antiguamente el contrato de seguro era un contrato solemne y
ahora es consensual. La copia servirá para acreditar la existencia del contrato. Art. 515:
” Celebración y prueba del contrato de seguro. El contrato de seguro es consensual.
La existencia y estipulaciones del contrato se podrán acreditar por todos los medios de prueba
que contemplen las leyes, siempre que exista un principio de prueba por escrito que emane de
cualquier documento que conste en télex, fax, mensajes de correo electrónico y, en general,
cualquier sistema de transmisión y registro digital o electrónico de la palabra escrita o verbal.
No se admitirá al asegurador prueba alguna en contra del tenor de la póliza que haya emitido
luego de la perfección del contrato.”
Cuando una Cía.de Seguros entrega una póliza, no hay vuelta atrás, la Cía. no puede decir después
“No es que me equivoqué, yo entendí otra cosa” En cambio, el asegurado sí puede: “mire, lo que
buscaba contratar es esto otro”. Esto tiene relación con uno de los arts. + importantes de la ley de
seguros, el art.529 del Código de Comercio, que establece el deber de la cía. de asesorar al
asegurado. Art. 529 Nº1) “Cuando el seguro fuere contratado en forma directa, sin intermediación
de un corredor de seguros: prestar asesoría al asegurado, ofrecerle las coberturas más
convenientes a sus necesidades e intereses, ilustrarlo sobre las condiciones del contrato y asistirlo
durante toda la vigencia, modificación y renovación del contrato y al momento del siniestro.
Cuando el seguro se contrate en esta forma, el asegurador será responsable de las infracciones,
errores y omisiones cometidos y de los perjuicios causados a los asegurados.” ¿Qué está diciendo?
Que a partir de ahora, cuando alguien vaya contratar directamente un seguro a la compañía, la
compañía le tiene que decir “Sr, Ud ¿que quiere?” –yo quiero tener un seguro sobre mi campo.
Acerca del monto, las condiciones, etc. la compañía tiene el deber de asesorarlo correctamente y
luego si hay un error, la compañía es responsable. Lo mismo pasa cuando hay un siniestro, la
compañía tiene que asesorar al asegurado ¿Qué es lo que pasa? Que estas mismas normas le son
aplicables a los corredores de seguros. Entonces a partir de ahora y este es uno de los efectos que
vamos a ver en Chile, las Compañías y los corredores no sólo tienen que vender seguros sino que
tienen que vender y asesorar. Si el cliente después siente que fue mal asesorado el día de mañana
dirá “o me paga el siniestro o me paga los daños, pero algo me paga”.
El Código de Comercio además estableció lo que se llama el arbitraje forzoso, que era una
costumbre mercantil aunque no estaba contemplada de esa manera. Hoy en día, la ley establece
que cuando la controversia supere las 10.000 UF, sólo el asegurado puede optar por recurrir a
arbitraje o a la justicia ordinaria. Estas materias que son más especializadas cuando son sometidas
a arbitraje, en el futuro los árbitros dirán que el problema del contrato de seguro es que un
contrato de transferencia de riesgos. O sea, cuando el asegurado contrata el seguro; su voluntad,
su deseo, su intención es transferir el riesgo del robo, del incendio,etc. Cuando el monto es
elevado, el asegurado va hacer valer esa disposición (obligación de asesorar), el día de mañana los
abogados más despiertos van a demandar a la compañía y al corredor y le van a decir a Usía “uno
de estos 2 me paga” porque mi cliente contrató un seguro, a través de este corredor y además este
corredor se llevó el 10% de la prima, él debió haber asesorado.
La prima la paga el asegurador en el minuto que se produce la transferencia del riesgo, si no hay
riesgo no hay prima. La Compañía de Seguros cuando no le pagan la prima puede ponerle término
al contrato.
Art 528: “No pago de la prima. La falta de pago de la prima producirá la terminación del contrato a
la expiración del plazo de quince días contado desde la fecha de envío de la comunicación que, con
ese objeto, dirija el asegurador al asegurado y dará derecho a aquél para exigir que se le pague la
prima devengada hasta la fecha de terminación y los gastos de formalización del contrato.
Producida la terminación, la responsabilidad del asegurador por los siniestros posteriores cesará
de pleno derecho, sin necesidad de declaración judicial alguna.”
El objetivo del proceso de liquidación, es que el liquidador analice los hechos, verifique los
mismos, cuantifique los daños y que de la cobertura de la póliza de seguros contratados informe si
el siniestro estará cubierto por la póliza, es decir, cuál sería el monto a indemnizar conforme a esto.
Para ello, el liquidador elaborará un informe, sin embargo ese informe no es obligatorio para las
partes; tanto es así que las partes, sea el asegurador o el asegurado lo pueden impugnar.
Impugnado el informe, el liquidador tiene que evacuar la información y de ahí las partes evaluarán
si están de acuerdo con el informe o no. Si el asegurador y el asegurado están de acuerdo con el
18
El liquidador de siniestros debe dar una prueba de conocimientos, dar garantías para caucionar sus
eventuales responsabilidades y está sometido a un control de la S.V.S.
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informe (que es lo que ocurre normalmente) habrá que atenerse a lo que el informe señale. Si no
están de acuerdo o uno está de acuerdo y el otro no, tenemos una controversia y cuando eso
sucede la controversia se somete a arbitraje cuando la cuantía es superior a las 10.000 UF.
El problema es ¿cómo se determina el monto? Hay casos es que es simple calcularlo y otros en que
es más complejo. Es simple por ej. En el caso de un auto siniestrado, basta calcular el año, la
marca y modelo del auto y si es una pérdida total o parcial. Es posible calcular el monto de los
perjuicios. Sin embargo, distinta es la situación cuando se quema una fábrica o un edificio ¡Cuánto
vale eso? más bien, ¿cuál es el monto real del daño sufrido por el asegurado a causa del siniestro?.
Lo importante es que en todos los casos resulta imprescindible determinar el monto del daño,
puesto que el contrato de seguro jamás puede significar un enriquecimiento para el asegurado.
Para calcular el monto de la indemnización hay que considerar dos factores fundamentales. 1º
Determinar el valor real de la cosa asegurada al momento del siniestro y 2º conocer la suma
asegurada.
Respecto a la suma asegurada, art.552: “Suma asegurada y límite de la indemnización. La suma
asegurada constituye el límite máximo de la indemnización que se obliga a pagar el asegurador en
caso de siniestro y no representa valoración de los bienes asegurados.”
Esta es una cláusula de limitación de responsabilidad, dicho de otra manera, una Cía. de Seguros
nunca, jamás va pagar más allá de la suma asegurada. Por ej: si la suma asegurada es de 1.000 UF,
Ud. pudo haber tenido un daño por 15.000 UF, le van a pagar sólo 1.000 UF. Además dice “y no
representa valorización de los bienes”.
Art.552 inc 2º: “En los seguros reales la indemnización no excederá del valor del bien ni del
respectivo interés asegurado al tiempo de ocurrir el siniestro, aun cuando el asegurador se haya
constituido responsable de una suma que lo exceda.” ¿Cuáles son los seguros de daños reales? Son
aquellos que recaen sobre un bien físico determinado. Ej: un barco, una casa, un avión, una
fábrica.
La frase “no excederá del valor del bien al tiempo del siniestro” es muy importante porque el valor
de los bienes varía con el tiempo. El valor real de la cosa puede aumentar o disminuir.
En un juicio ¿cómo se determina el valor de un bien? Por informe de peritos.
Existe una excepción en los grandes riesgos que es la llamada “póliza de valor tasado”. La póliza de
valor tasado es lo que las partes de común acuerdo fijan y lo pueden tasar. Art.554.” En los seguros
reales el valor de las cosas aseguradas puede ser establecido mediante una estimación
expresamente pactada al momento de celebrarse el contrato”. En los seguros de daños reales
puede establecerse el valor de la cosa pero debe ser pactado ¿cómo lo hacen? A través de un
perito o de un tercero (tasador). Esto se utiliza en los grandes riesgos ej: ¿cuánto vale una turbina
de una central hidroeléctrica? Muchos millones de dólares.
Efectos del principio indemnizatorio. Modalidades de la Suma Asegurada
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Cuando coincide el valor real con la suma asegurada, estamos hablando de un seguro perfecto. El
problema es cuando no coinciden y vamos a ver que tienen efectos distintos en uno u otro caso.
1) Sobreseguro: existe cuando la suma asegurada es mayor que el valor real del objeto asegurado.
Art.558 “Sobreseguro. Si la suma asegurada excede el valor del bien asegurado, cualquiera de las
partes podrá exigir su reducción, así como la de la prima 19, salvo el caso en que se hubiere pactado
dicho valor conforme al artículo 554.
Si ocurriere un siniestro en tales circunstancias, la indemnización cubrirá el daño producido, de
acuerdo con el valor efectivo del bien.
Si el sobreseguro proviene de mala fe del asegurado20, el contrato será nulo21, no obstante lo
cual el asegurador tendrá derecho a la prima a título de pena, sin perjuicio de la acción criminal22
a que hubiere lugar.”
Ej: suma asegurada: $100.000.000 y el valor del bien: $ 50.000.000. La suma asegurada está sobre
el precio del bien, por eso se llama sobreseguro.
Primer error del público en general, cree que le van a pagar la suma asegurada. Se produce un
incendio y se produce pérdida total de la casa. Resulta que su casa no costaba 100, costaba 50,
ergo no puede cobrar los 100.
2) Infraseguro: es cuando la suma asegurada es inferior al valor real de la cosa.
Normalmente, las compañías de seguros buscan el infraseguro. Lo que busca la técnica
asegurativa, es que exista una parte del riesgo y del daño de costo del asegurado. A las compañías
de seguros no les gusta asegurar al 100% porque? ¿Qué pasa con esa parte que no está asegurada?
Eso es para incentivar el deber de diligencia y cuidado, porque la naturaleza humana, tiende al
descuido porque piensan que como la cosa está asegurada, la cía les tiene que pagar igual. Ej: las
compañías usan el término deducible, quiere decir que eso se descuenta (no está cubierto) incluso
aunque aseguren el bien al 100%.
Aquí la suma asegurada es a la inversa del sobreseguro. Ej:
Suma asegurada: $25.000.000 y Valor real: $50.000.000
Viene un siniestro y el daño que causa el incendio es de $35.000.000 ¿Cuánto paga la Compañía de
Seguros? R) 12.500.000
En el ejemplo, yo aseguré el bien por el 50%, por tanto la Cía de Seguros va pagar 50% del daño.
19
La prima es la proporción entre el riesgo y el valor.
20
¿cuándo el asegurado estará de mala fe? Cuando persigue que le paguen más de lo debido según la ley. Ej:
el asegurado dice que tenía en su casa un cuadro de Matta que vale $xxx y le da un valor muy superior y el
tipo lo hace con la intención de cobrar.
21
¿por qué será nulo? Porque existe un vicio del consentimiento, el dolo. La nulidad en materia comercial,
produce efectos hacia al futuro, no tiene efecto retroactivo como en materia civil. Además la nulidad debe
ser alegada, es falso decir que opera de pleno derecho, porque debe existir una sentencia judicial que me la
declare.
22
La acción criminal referida es la estafa (intención de defraudar).
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Art.553: “Regla proporcional. Si al momento del siniestro la suma asegurada es inferior al valor del
bien, el asegurador indemnizará el daño a prorrata entre la cantidad asegurada y la que no lo esté.
Sin embargo, las partes podrán pactar que no se aplique la regla proporcional prevista en el
inciso anterior, en cuyo caso el asegurado no soportará parte alguna del daño si ocurriera un
siniestro, a menos que éste exceda la suma asegurada.”
O sea, lo que establece, es una prorrata, una proporción entre la parte cubierta y la descubierta. Yo
puedo tener como decisión económica tomar un infraseguro, porque es muy caro el seguro o
porque los siniestros ocurren rara vez, hay que tener mala suerte para tener un incendio, el
problema es ¿y si pasa? Luego la compañía de seguros, pagará de acuerdo a esa proporción entre
lo cubierto y lo descubierto.
Es conveniente que las S.A tengan seguros, por el deber de diligencia de un “buen padre de
familia” igualmente en el caso del seguro de naufragio en el caso de tener una empresa naviera.