Título: Ficha de Identificación de Estudio de Caso

FICHA DE IDENTIFICACIÓN DE ESTUDIO DE CASO
“ANALISIS DE LOS CREDITOS QUE OFRECEN LOS BANCOS A LAS

Título PYMES EN BOLIVIA”
Nombres y Apellidos Código de estudiantes

RAQUEL PAOLA FLORES REQUENA
Autor/es MARIA GUADALUPE MAMANI CORPA
VALERIA LIZBETH SOTO CHAVEZ
Fecha 07/09/2018
Carrera INGENIERIA COMERCIAL

Asignatura MATEMATICA FINANCIERA Y ACTUARIAL
Grupo “A”
Docente LIC. HERNAN LOPEZ CARRASCO
Periodo CUARTO SEMESTRE
Académico
Subsede ORURO
Título: “ANALISIS DEL FINANCIAMIENTO QUE OFRECEN LOS BANCOS A LAS
PYMES EN BOLIVIA”
Autor/es: RAQUEL PAOLA FLORES REQUENA - GUADALUPE MAMANI CORPA
RESUMEN:
Debe tener un máximo de 500 palabras y contener la información necesaria para darle al
lector una idea precisa de la pertinencia y calidad del caso de estudio, éste debe contener una
síntesis del tema y las características relevantes del individuo u organización que se presenta; la
naturaleza de un problema o solución ilustrados mediante el ejemplo de caso; y las preguntas en
relación con alguna otra investigación o teoría adicional.
Palabras clave: Entre 2 a 5 palabras
ABSTRACT:
Realiza una traducción del resumen en idioma inglés, puede usar herramientas web para la
procesar.
Key words:
Asignatura: MATEMATICA FINANCIERA Y ACTUARIAL

Carrera: INGENIERIA COMERCIAL Página 3 de 23
PYMES EN BOLIVIA”
Tabla De Contenidos
Lista De Tablas 4
Lista De Figuras 5
Capítulo 1. Presentación del Caso6
1.1. Descripción del estudio de caso 6
1.2. Definición del problema 6
1.2.1. Problema principal.................................................................................................6
1.2.2. Problemas secundarios...........................................................................................6
1.3. Objetivos 6
Capítulo 2. Método 8
2.1. Identificación De Alternativas De Solución 8
2.3. Justificación De La Elección De La Alternativa 21
3.1. Plan de Acción 22
Referencias 23

PYMES EN BOLIVIA”
Lista De Tablas
Aquí debe generar el índice de tablas y cuadros.
Tabla 1. El título debe ser breve y descriptivo..........................¡Error! Marcador no definido.

PYMES EN BOLIVIA”
Lista De Figuras
Aquí debe generar el índice de los gráficos, diagramas, mapas, dibujos y fotografías.
Figura 1. Ejemplo de figura......................................................¡Error! Marcador no definido.

PYMES EN BOLIVIA”
Capítulo 1. Presentación del Caso
1.1. Descripción del estudio de caso
En función a la baja participación de las pymes (microempresas, pequeñas y medianas
empresas) en el acceso de obtener créditos a largo plazo del sector privado de las entidades
financieras, concentrándose la economía en pocos sectores a raíz de ello el empleo que se genera
es insuficiente, en consecuencia los problemas en el funcionamiento de los mercados de crédito
constituyen un obstáculo para el crecimiento económico del país a raíz de las elevadas tasa de
interés.
1.2. Definición del problema

1.2.1. Problema principal
¿CUÁL ES LA ENTIDAD FINANCIERA QUE OFRECE EL MEJOR FINANCIAMIENTO
A LAS PYMES?
1.2.2. Problemas secundarios

 ¿Las Entidades Financieras presentan una información clara de sus servicios?
 ¿Cuál es la diversidad de créditos , facilidades e intereses que ofrece cada Entidad
Bancaria?
1.3. Objetivos
Objetivo general
Determinar cuál es la Entidad Financiera que ofrece el mejor Financiamiento a las
Microempresas, pequeñas y medianas empresas del país
Objetivo especifico
 Analizar las diferentes tazas de interés que ofrece cada Entidad Financiera

PYMES EN BOLIVIA”
 Realizar una tabla de ventajas y desventajas para cada Entidad Bancaria
 Investigar conceptos básicos de tazas para una mejor comprensión del caso.

PYMES EN BOLIVIA”
Capítulo 2. Método
2.1. Identificación De Alternativas De Solución
Tomaremos en cuenta tres de las más importantes Entidades Financieras en el país

 Banco BCP
 Banco UNION
 Banco BNB
2.2. Análisis De Las Alternativas De Solución
BCP
CAPITAL DE TRABAJO Y ACTIVO FIJO
 General
Crédito Negocios - Capital de Trabajo
Destinado a:
 Comprar materia prima.

 Comprar mercadería.
 Aumentar tus ventas en épocas festivas.
Crédito Negocios - Activo Fijo
Destinado a:
 Comprar maquinaria.
 Adquirir equipos.
 Obtener vehículos destinados a apoyar la actividad de tu negocio.
 Comprar tu local comercial.
 Refaccionar, ampliar y/o remodelar tu local comercial.
 Anticréticos para tu local comercial.
Crédito Negocios - Capital de Trabajo
 Monto: Desde Bs. 35.000 hasta Bs. 1.050.000 o su equivalente en dólares.

 Plazo: Hasta 36 meses según corresponda.
 Garantías:
A sola firma (hasta Bs. 350.000 o su equivalente en dólares).
Hipotecaria.

PYMES EN BOLIVIA”
Crédito Negocios - Activo Fijo
 Monto: Desde Bs. 105.000 hasta Bs. 2.100.000 o su equivalente en dólares.

 Plazo: Hasta 12 años plazo según corresponda.
 Garantías:
Hipotecaria.
 Requisitos
Crédito Negocios: Capital de Trabajo - Activo Fijo
 Antigüedad mínima del negocio: 12 meses (respaldar).

 Ventas de US$ 30.000 a US$ 1.000.000 (respaldar).
 Llenar el formulario de Solicitud de Crédito.
 Adjuntar fotocopias de
- C.I. de solicitante y cónyuge.
- Respaldo del patrimonio declarado.
- NIT del negocio (si corresponde).
- Últimos 3 meses de pago del IVA (si corresponde).
 Llenar formulario de Declaración de Salud (para créditos mayores a Bs. 700.000 o su
equivalente en dólares).
 Presentar croquis de domicilio y negocio (respaldar con factura de luz).
Cuenta PYME
Deposita tu dinero en la Cuenta Pyme BCP, disfruta de grandes beneficios y ten tu dinero seguro
y disponible donde y cuando lo necesites, con nuestra amplia red de oficinas, agentes BCP y
cajeros automáticos.
 Características
 Cuenta en bolivianos.
 que puede ser mancomuna (indistinta o conjunta).
 Tasa de interés del 2% hasta Bs. 70.000 (decreto 2055).
 Depósitos y retiros ilimitados.
 Sin monto mínimo de apertura.
 Beneficios
Transferencias al exterior:
 Comisión preferencial en tus transferencias al exterior.

 Transferencias gratis al exterior en Yuanes, Euros y Soles.

PYMES EN BOLIVIA”
Cambios de moneda:
 Tipo de cambio preferencial en todas tus operaciones.
Movimiento de efectivo:
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 Recauda tu dinero en todo el país sin costo alguno.
 Utiliza nuestra amplia red de oficinas y cajeros automáticos que están donde tú lo
necesitas.
 Amplia red de agentes BCP para atenderte en horario extendido.
UNION
 Microcréditos

PYMES EN BOLIVIA”
Crédito de Capital de Inversión Productivo
Son créditos destinados a financiar los requerimientos de inversión, tales como

compra o ampliación de infraestructura, adquisición de nueva tecnología en cuanto
a maquinaria y equipamiento.
Características de nuestro servicio
Segmento MICROCRÉDITO
Microcrédito para Producción, Comercio y Servicios:

1. En Moneda Nacional o Moneda Extranjera.
2. Monto: de Bs. 1.000 a Bs. 80.000 o de $us. 150 a $us. 10.000.
3. Plazo: Hasta 60 meses.
4. Periodo de gracia de 3 meses solo para el sector productivo
5. Seguro de Desgravamen.
6. Aporte propio del 10%
7. El solicitante debe tener una experiencia de mínimo un año y mínimo 6

meses de antigüedad en la actividad (negocio en marcha)
Crédito de Capital de Operaciones

PYMES EN BOLIVIA”
Son créditos destinados exclusivamente a financiar compra o importación de

inventario (materias primas, mercaderías) financiamiento de cuentas por cobrar y de
internación de mercadería.
1. En Moneda Nacional o Moneda Extranjera.
2. Monto: De Bs. 1.000 a Bs. 80.000 o de $us. 150 a $us. 10.000.
4. Período de gracias: Hasta 3 meses solo para el sector productivo.
6. El solicitante debe tener una experiencia de mínimo un año y mínimo 6 meses de

antigüedad en la actividad económica (negocio en marcha
Autoliquidables con garantía DPF

PYMES EN BOLIVIA”
Son créditos destinados al financiamiento de capital de operaciones e inversiones

cuya principal característica radica en que son respaldados con un depósito a plazo
fijo.
1. En Moneda Nacional (sólo hasta un plazo de 360 días) o Moneda

Extranjera.
2. Monto: De Bs. 1.000 a Bs. 160.000 o de $us. 150 a $us. 10.000.
4. Período de gracias: Hasta 3 meses solo para el sector productivo.
6. El solicitante debe tener una experiencia de mínimo un año y mínimo 6

meses de antigüedad en la actividad económica (negocio en marcha)
Fondo de Desarrollo Productivo - Individual

PYMES EN BOLIVIA”
Son créditos destinados al financiamiento de actividades productivas dirigidas

principalmente a personas individuales y a las micro y pequeñas unidades
productivas individuales.
La otorgación de créditos del Fondo de Desarrollo Productivo surge a raíz de un
contrato suscrito entre el Banco Unión S.A. y el Banco de Desarrollo Productivo
SAM en junio de 2007.

1. Las condiciones del monto del crédito se realizan en función al destino del
préstamo y la capacidad de pago del cliente, siendo las condiciones
preliminares las siguientes:
Monto Hasta Bs. 24.000 (*) Hasta Bs. 80.000 (**)

Plazo Hasta 12 años
Tasa de Interés 6% anual sobre saldos
Periodo de De acuerdo al destino del crédito y la capacidad de
Gracia pago hasta 2 años
(*) Monto Máximo para emprendedores
(**) Monto Máximo a ser asignado a una micro o pequeña unidad productiva
1. Destinado a financiar actividades productivas, de transformación y turismo,

excluyendo a los sectores de minería, hidrocarburos y generación de energía.
Fondo de Desarrollo Productivo - Asociativo

PYMES EN BOLIVIA”
El Crédito Productivo Asociativo es un Instrumento de financiamiento para

actividades productivas desarrolladas por un grupo de productores con una
estructura organizativa definida como: OECAS, CORACAS, Cooperativas,
asociaciones y otras formas legales compuestas principalmente por pequeños
productores que están asociados para ampliar la transformación de los recursos
naturales, mejorar sus niveles de ingresos y condiciones de vida.
La otorgación de créditos del Fondo de Desarrollo Productivo surge a raíz de un
contrato suscrito entre el Banco Unión S.A. y el Banco de Desarrollo Productivo
SAM en junio de 2007.

1. Las condiciones del monto del crédito se realizan en función al destino del
préstamo y la capacidad de pago del cliente, siendo las condiciones
preliminares las siguientes:
En Bolivianos En Bolivianos (Bs.) con mantenimiento

Moneda
(Bs.) de valor (UFV)
Monto Mínimo Bs. 80.000
Monto Máximo Bs. 4.000.000
Tasa de Interés 6% anual fija
Plazo
Hasta 12 años
Capital de
Periodo de Operación Hasta 24 meses
Gracia Capital de Hasta 12 meses
Inversión
1. Destinado a financiar actividades productivas, de transformación, acopio,

comercialización y turismo.
2. Se requiere de aporte propio, que representa el compromiso de la asociación

con el proyecto a financiar.

PYMES EN BOLIVIA”
Caja de Ahorro
Es una cuenta en la cual el ahorrista puede hacer depósitos sucesivos y retirar

fondos a la vista cuando así lo desee.
Características
Moneda
Moneda Moneda Nacional
Extranjera
Monto de Sin Monto de
Sin Monto de Apertura
Apertura Apertura
Interés 2% anual 0,2% Anual 0,01% Anual
Saldo mensual
Saldo mensual
Condiciones menor o igual a Bs
mayor a Bs 70.000
70.000
Caja de Ahorro UNIPLUS
Moneda
Moneda Moneda Nacional
Extranjera
Monto de
Bs 10.000 $us 1.000
Apertura
Interés 2% anual 1% Anual 0,75% Anual
Saldo mensual Saldo mensual
Saldo mensual
mayor a Bs 70.000 mayor a $us 1.000
Condiciones menor o igual a Bs
Máximo 4 Máximo 4
70.000
retiros al mes retiros al mes
 Requisitos para Personas Naturales

 Bolivianos: Cédula de Identidad
 Extranjeros: Cédula de Identidad de Extranjero o Documentos Especiales
de Identificación otorgados por el Ministerio de Relaciones Exteriores.
 Una referencia personal no familiar (Nombre completo, teléfono de

PYMES EN BOLIVIA”
domicilio, dirección de trabajo).
 Requisitos para Personas Jurídicas

 Documentación Legal según empresa.
 Beneficios
 Tarjeta de débito VISA ELECTRON con acceso exclusivo a la Red de
Cajeros Automáticos RedBank, y la posibilidad de efectuar pagos en
comercios.
 Manejo de la cuenta y acceso a información de los movimientos a nivel
nacional.
 Acceso a los servicios globales de Banco Unión: débitos automáticos para
pagar las obligaciones a la fecha de vencimiento e información constante a
través de UNINET, las 24 horas del día.
BNB
BNB CRECER PYME CRÉDITOS MEDIANA EMPRESA

PRODUCTOS
Crédito BNB Crecer PyME - Agrandar
Crédito destinado al financiamiento de capital de operación y capital de inversión para

pequeñas y medianas empresas en proceso de crecimiento.
Descripción
Crédito destinado al financiamiento de capital de operación y capital de inversión para pequeñas

y medianas empresas en proceso de crecimiento.
Características
Destino del crédito:
 Capital de operación y capital de inversión.
Monto máximo:
 Desde US$ 150.001.- hasta US$ 300.000.- (equivalente en moneda nacional).
Plazo:

PYMES EN BOLIVIA”
 Capital de operación: hasta 36 meses.

 Capital de inversión: hasta 120 meses.
Garantías (*):
 Hipotecaria.
 Hipotecaria más prenda de maquinaria, equipo o vehículo.
(*) Sujeta a condiciones de política de crédito.
Moneda:
 Bolivianos y dólares americanos (de acuerdo a disponibilidad del banco).
Firma de cónyuge:
 En todos los caso deberá firmar adicionalmente el cónyuge del cliente (si corresponde).
Otras condiciones:
 Se podrá refinanciar inversiones en activos fijos realizadas durante la última gestión.
Tasas de interés:
 Tasas según matriz de tasas de interés vigentes.
Crédito BNB Crecer PyME - Avanzar
Crédito destinado al financiamiento de capital de operación y capital de inversión, para

pequeñas y medianas empresas en proceso de expansión.
 Descripción
Crédito destinado al financiamiento de capital de operación y capital de inversión para pequeñas

y medianas empresas en proceso de expansión.
Destino del crédito:
 Capital de operación y capital de inversión.
Monto máximo:

PYMES EN BOLIVIA”
 Desde US$. 50.001.- hasta US$. 150.000.- (equivalente en moneda nacional).
Plazo:
 Capital de operaciones: hasta 36 meses.

 Capital de inversión: hasta 120 meses.
Garantías (*):
 Hipotecaria.
 Hipotecaria más prenda de maquinaria, equipo o vehículo.
 Prenda de maquinaria y equipo.
 Cartas de Crédito de Importación.
(*) Sujeta a condiciones de política de crédito.
Moneda:
 Bolivianos y dólares americanos (de acuerdo a disponibilidad del banco).
Aporte propio:
 En capital de inversión: mínimo 15% (si el valor hipotecario de las garantías de

los inmuebles cubre el 100% del financiamiento, se podrá financiar hasta el 100% de la
inversión).
Firma del cónyuge:
 En todos los casos deberá firmar adicionalmente el cónyuge del cliente (si corresponde).
 Se podrá financiar inversiones en activos fijos, realizadas en la última gestión.
Tasas de interés:
 Tasas según matriz de tasas de interés vigentes.
Crédito BNB Crecer PyME-Auto
Préstamo para compra de vehículo, nuevos o usado, de uso particular.
 Descripción

PYMES EN BOLIVIA”
Préstamo para compra de vehículo, nuevos o usado, de uso particular.
Moneda:
 Bolivianos y dólares
Forma de pago:
 Cuota fija mensual a capital e intereses o cuota variable mensual a capital e intereses.
Plazo máximo:
 Vehículo nuevo: hasta 7 años.

 Vehículo usado: hasta 6 años
Desembolso:
 Uno solo (salvo excepción justificada)
Garantía:
 Vehículo a adquirirse u otra satisfacción del banco.
Aporte propio:
 Vehículo nuevo: mínimo 20% del valor comercial.
Usado:
 Se podrá financiar hasta el 100% del valor del vehículo si existen garantías adicionales y
capacidad de pago demostrada.
Seguros:
 Desgravamen todo Riesgo, para el bien otorgado en garantía; puede ser financiado por el
BNB.
 Otros pagos.
 Avalúo por cuenta del cliente.
 Costos de transferencia e inscripción por cuenta del cliente.
 Monto máximo a financiar: (equivalente a US$ 50,000).
Tasas:

PYMES EN BOLIVIA”
 Según tarifario vigente
2.3. Justificación De La Elección De La Alternativa
Descripción detallada y justificación de la selección de la alternativa con base al ítem anterior.

PYMES EN BOLIVIA”
Capítulo 3. Resultados
3.1. Plan de Acción
Elaborar una planificación que responda a la forma de solucionar los problemas principales,
debe mantener relación con los objetivos planteados y tomando en cuenta la viabilidad analizada.

PYMES EN BOLIVIA”
Referencias


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FICHA DE IDENTIFICACIÓN DE ESTUDIO DE CASO

“ANALISIS DE LOS CREDITOS QUE OFRECEN LOS BANCOS A LAS

Nombres y Apellidos Código de estudiantes

Carrera INGENIERIA COMERCIAL

Palabras clave: Entre 2 a 5 palabras

Asignatura: MATEMATICA FINANCIERA Y ACTUARIAL

Asignatura: MATEMATICA FINANCIERA Y ACTUARIAL

Aquí debe generar el índice de tablas y cuadros.

Tabla 1. El título debe ser breve y descriptivo..........................¡Error! Marcador no definido.

Asignatura: MATEMATICA FINANCIERA Y ACTUARIAL

Figura 1. Ejemplo de figura......................................................¡Error! Marcador no definido.

Asignatura: MATEMATICA FINANCIERA Y ACTUARIAL

Capítulo 1. Presentación del Caso

1.1. Descripción del estudio de caso

En función a la baja participación de las pymes (microempresas, pequeñas y medianas

es insuficiente, en consecuencia los problemas en el funcionamiento de los mercados de crédito

1.2. Definición del problema

1.2.2. Problemas secundarios

 ¿Cuál es la diversidad de créditos , facilidades e intereses que ofrece cada Entidad

Determinar cuál es la Entidad Financiera que ofrece el mejor Financiamiento a las

Microempresas, pequeñas y medianas empresas del país

Asignatura: MATEMATICA FINANCIERA Y ACTUARIAL

 Realizar una tabla de ventajas y desventajas para cada Entidad Bancaria

Asignatura: MATEMATICA FINANCIERA Y ACTUARIAL

2.1. Identificación De Alternativas De Solución

Tomaremos en cuenta tres de las más importantes Entidades Financieras en el país

2.2. Análisis De Las Alternativas De Solución

 Comprar materia prima.

Crédito Negocios - Activo Fijo

Crédito Negocios - Capital de Trabajo

 Monto: Desde Bs. 35.000 hasta Bs. 1.050.000 o su equivalente en dólares.

Asignatura: MATEMATICA FINANCIERA Y ACTUARIAL

Crédito Negocios - Activo Fijo

 Monto: Desde Bs. 105.000 hasta Bs. 2.100.000 o su equivalente en dólares.

 Antigüedad mínima del negocio: 12 meses (respaldar).

 Comisión preferencial en tus transferencias al exterior.

Asignatura: MATEMATICA FINANCIERA Y ACTUARIAL

 Tipo de cambio preferencial en todas tus operaciones.

 Retira y deposita tu dinero sin límites.

Asignatura: MATEMATICA FINANCIERA Y ACTUARIAL

Crédito de Capital de Inversión Productivo

Son créditos destinados a financiar los requerimientos de inversión, tales como

Características de nuestro servicio

Microcrédito para Producción, Comercio y Servicios:

2. Monto: de Bs. 1.000 a Bs. 80.000 o de $us. 150 a $us. 10.000.

3. Plazo: Hasta 60 meses.

4. Periodo de gracia de 3 meses solo para el sector productivo

6. Aporte propio del 10%

7. El solicitante debe tener una experiencia de mínimo un año y mínimo 6

Crédito de Capital de Operaciones

Asignatura: MATEMATICA FINANCIERA Y ACTUARIAL

Son créditos destinados exclusivamente a financiar compra o importación de

Características de nuestro servicio

2. Monto: De Bs. 1.000 a Bs. 80.000 o de $us. 150 a $us. 10.000.

3. Plazo: Hasta 36 meses.

4. Período de gracias: Hasta 3 meses solo para el sector productivo.

6. El solicitante debe tener una experiencia de mínimo un año y mínimo 6 meses de

Autoliquidables con garantía DPF

Asignatura: MATEMATICA FINANCIERA Y ACTUARIAL

Son créditos destinados al financiamiento de capital de operaciones e inversiones

Características de nuestro servicio

Microcrédito para Producción, Comercio y Servicios:

1. En Moneda Nacional (sólo hasta un plazo de 360 días) o Moneda