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POR QUE CONTROLAR O ORÇAMENTO?

A elaboração

necessária para quem tem planos para o seu futuro e o da sua família.

familiar

do orçamento

não

é uma

tarefa

fácil,

porém,

é

Estabelecer objetivos

comuns

e conversar

francamente

sobre as finanças

com a família sua parte.

é o caminho

para que cada um esteja comprometido

e faça

É a forma de garantir

a estabilidade

das finanças,

no presente e no futuro.

A

tranqüilidade

financeira

da família

é o melhor

atestado

de qualidade

de

vida.

o orçamento familiar não é apenas "anotar as despesas realizadas". Envolve planejamento: definindo necessidades eOelegendo prioridades,

dentro

de consumo da sua família.

da renda disponível.

O orçamento

irá ajudar

a entender

os hábitos

Gastos de uma família

Em pesquisa realizada pela FII?E - Fundação Instituto de Pesquisas Econômicas, em São Paulo, mostra com que e quanto as famílias gastam por mês, comparando dados de 1999 e 1937.

Áreas

Habitação

Alimentação

Transporte

1937

1999

32,8%

22,7%

16,0%

12,3%

I

24,5% ==::0==

56,2 % =========

1,96% ------

3,7%

2,3%

11,3%

Despesas pessoais

Saúde

------ 7,1%

--.---

==-=-====

5,3%

3,8%

Vestuário

Educação.

=====-=~-====

0,3%

Educação

Financeira

1.

Sabendo usar não vai faltar

Uma desculpa

muito

comum

usada

pelas

pessoas

para

não fazer

um

orçamento

é:

"Tenho

que

gastar

tudo

o que

ganho

para

continuar

vivendo; portanto, um orçamento não terá utilidade nenhuma

certa

,"

Lidar

$ exige

com

o

uma

habilidade:

precisamos

saber

onde,

como e quando

gastar

nosso rico dinheirinho!

2.

Como guardar

 

Guardar

$ está ligado

ao

conceito

de

segurança

e

visão

de

futuro,

não

de

privação.

Para isso é preciso disciplina

para

mudar

alguns

hábitos

e economizar

nas

pequenas coisas.

3. Ganhar mais

Só há duas formas concretas de ter mais $: gastar menos ou trabalhar mais. Estude mais e melhore seu desempenho no trabalho para obter

uma promoção

ou mudar

de emprego.

Analise

com sua família

formas de renda possíveis, com a colaboração

de todos.

Mexa-se!

4. befinir

objetivos

outras

Uma das leis básicas para a prosperidade é a definição de objetivos. Quem não sabe para onde vai, chega a lugar nenhum.

S. Doarfaz

bem

A doação

mais

voluntário.

G--

$

fecha

volte

o ciclo

para

do

você.

$ e cria

energia

Se

ainda

não

Há muitas

instituições

precisando

pos·itiva,

pode

fazendo

com que

Seja

doar,

doe-se.

do seu talento.

Educação

Financeira

ORGANIZAÇÃO

E PLANEJAMENTO

"Todos os dias acordo de manhã e leio a lista dos homens

mais ricos do

mundo.Se

meu nome não estiver

nela, levanto

Henry Ford

e vou trabalhar".

Pense a longo prazo, sempre. Tudo o que acontece hoje é conseqüência de alguma atitude do passado. Casa, carro, faculdade dos filhos, viagens, aposentadoria. Está nos seus planos COMO conseguir isso tudo?! O imediatismo é o pior inimigo do planejamento financeiro e isso requer mudança de comportamento. Para cuidar bem do seu $ é preciso organização e planejamento.

Planeje os gastos e os investimentos. Reserve um caderno e anote tudo. Faça lista de compras.

Responda já:

~ Onde está a carteira de vacina das crianças?

~ Onde você guardou a Nota Fiscal da geladeira?

~ E o contrato de aluguel da casa, está na mão?

Organize seus documentos. Organize sua vida! Tenha um plano de futuro. Defina as ações e divida as tarefas em partes. Comece já, fazendo o orçamento pessoal e familiar.

Dica de leitura:

"Sobrou Dinheiro! de Luis Carlos Ewald

Lições de Economia Doméstica",

Ed. Bertrand

Brasil

Educação Financeira

ORÇAMENTO

E CONTROLE

Faça agora, não deixe prá depois!

enão

Lute contra o adiamento

se distraia.

Um orçamento

as despesas dentro do quanto você ganha.

é um plano que ajuda você a saber quanto gasta e a manter

Como fazer:

1° passo: identifique para onde está indo seu $. Anote todas as despesas fixas (aluguel, luz, água, transporte, alimentação, etc.) e as despesas eventuais (remédios, consertos, prestações, vícios, lazer, etc.).

2° passo: faça a projeção das despesas sazonais, conforme

elas ocorrem

o mês em que

(volta às aulas, IPVA, aniversários,

Natal, férias).

3° passo: lembre-se

4° passo: relacione pelo valor líquido.

de prever um valor para poupança ou investimentos.

as suas receitas

(salário,

pensões e outros)

sempre

SO passo: faça as contas> negativo?

-receitas menos despesas

= saldo positivo

ou

Use a planilha

da página

central

desta

cartilha.

Você pode destacá-Ia

e

fazer quantas cópias quiser

Agora é que o "bicho pega"!

Se sobrou, é fácil: dá prá poupar mais, investir ou "torrar", Se faltou, mãos à obra: corte gastos, reduza o desperdício, livre-se das dívidas. Para isso, continue lendo a cartilha

Dica de Leitura:

"Pare de Cavar", de Joana Dei Guercio

Ed. Casa da Qualidade

Educação Finance'ira

NA HORA DE PAGA

À vista ou a prazo

A

melhor opção é sempre à vista. Se a compra pode esperar, invista o seu $

e

compre à vista. Com $ na mão, você pode neaociar bons descontos.

Quando

não tiver

outro jeito,

juros e taxas e planejamento

comprar

a prazo exige atenção

para garantir

o $ das prestações,

quanto

aos

mês a mês.

Cartão de crédito e cheque especial

Não faça do limite do cheque especial um segundo salário: custa muito caro! Só use como uma reserva, para emergências.

Muito cuidado no controle das compras a cartão! Faça o pagamento integral da fatura no vencimento. Os juros são altos Esteja atento para a segurança no uso do seu cartão.

Cheque pré-datado e carnês

Com o cheque pré, você tem a falsa sensação de que o $ não está saindo da

à

sua conta. Mais controle!!!

vista, pode ser descontado a qualquer momento.

Além do que, cheque é sempre um documento

Sempre dê cheque nominal ser descontado.

e cruzado.

Date o cheque para o dia que deve

Quanto aos carnês:

o nOde prestações,

lembre-se

das taxas de juros embutidas.

maior o valor dos juros.

Quanto maior

Educação Financeira

DÍVIDAS:

LIVRE-SE DELAS!

Com dívidas, não há qualidade de vida! Juros altos, mais sacrifício para pagar, brigas na família, stress e depressão.

Se você tem uma dívida, pague-a:

~ Renegocie, peça ajuda aos seus credores, seja humilde e mostre

intenção

~ Faça acordos, seja honesto e não prometa o que não pode cumprir,

~ Não pague uma dívida fazendo outra maior: "pare de cavar"!

~ Empréstimos? Recorra a APOIO.

~Agiota?

~ Comece o pagamento pelas dívidas que têm juros mais altos, como

cheque especial e cartão

de pagar,

Nem pensar!

de crédito.

SPC e Serasa

Quitada a dívida, o credor

SPC e Serasa. Se a dívida for parcelada, o prazo de.5 dias conta a partir do pagamento da ia parcela.

tem

5 dias para retirar

seu

nome das listas do

APERTE

O CINTO!

Já preencheu

a planilha

de orçamento?

Agora,

analise

com a família

onde é que os gastos

são maiores.

o que é possível cortar ou reduzir?

as

guloseimas,

10

pequenas

despesas:

aluguel

presentinhos,

de

comida pronta,

fitas

e

modismos,

20 os desperdícios:

telefone,

água, luz, combustível,

Veja dicas nas páginas 12 e 13.

CD,

bebidas,

cinema

roupas

Educação

festas,

Financeira

.LORIZESE

Guia de Compras

Para isso é preciso

~ Pesquisar os melhores preços

~ Comparar mercadorias

~ Pechinchar e fazer questão do troco

~ Não comprar o que está caro

~ Combinar o preço antes de contratar um serviço

Não compre por impulso

~ Planeje suas compras, coloque limites

~ Siga a lista de compras e não tenha pressa

~ Seja esperto, verifique preço e qualidade

~ Só aproveite ofertas se precisar

mesmo daquele

~ São associe lazer a compras

produto

No supermercado

~ Leve a lista de compras e siga-a

~ Não vá ao supermercado com fome

~ Evite levar crianças: você comprará o que não precisa

~ Atenção para a data de validade dos produtos

~ Aproveite

as ofertas para fazer estoque dos não perecíveis

Decida o que é melhor para você e sua

Faça comparações

entre

os produtos.

O

'"ia e você poderia

comprar

com o

valorde

~ 15 quilos de arroz, 2 camisetas,

Dicas:

Conheça o Código de Defesa do Consumidor

Dê preferência

um CD:

pagar a co

.ade água?

e saiba, o telefone

ás empresas que têm ações de resoonsabilidade

do Procon.

social.

Educação Financeira

-

-

Seu $ trabalhando

OSPE

DE

STA

Sucesso na profissão

O mercado exige bons profissionais,

gente competente. Seja um deles. Faça cursos, assista a palestras, leia Atualize-se. Desenvolva seus talentos, especialize-se.

Comunique-se.

Crie uma rede de bons relacionamentos.

Trate bem as pessoas.

por você

Para que isso aconteça, poupar é fundamental.

Você já ouviu falar que "quem

A caderneta de poupança é o investimento mais acessível e seguro.

Você pode começar com

Título de capitalização e previdência privada são outras opções.

mais tem mais ganha"?

pouco

Recebeu o 13°? Antes de gastar, aplique

seu $.

Veja as alternativas

que o seu banco oferece.

Compare

riscos, taxas e

prazos. Antes de decidir, consulte alguém experiente.

Aposentadoria

Assuma o compromisso

melhorar sua vida financeira, conquistando

melhor

família. Garanta sua aposentadoria, poupando!

com você mesmo de

pra você e sua

qualidade

de vida

"Nunca empreste $ a amigos. Causa amnésia"!

~ Cuidado com aval Nunca "empreste"

o nome

Não empreste

folha de

Cheque

Educação

Financeira

NÃO JOGUE SEU $ NO UXO!

1

f.

I

Evitar desperdício

é um ato de cidadania

Alimentos

O desperdício

- Aproveite

- Pão velho pode virar torrada

- Sobras de arroz, feijão,

- Água do cozimento

- Faça doce com a parte branca da melancia

de alimentos,

no Brasil, chega a 20%!

há muitas

receitas

de rosca

Veja:

para isso

talos,

folhas e cascas:

ou farinha

legumes,

podem virar bolinhos

de legumes

você usa em sopas e molhos

- Dê preferência

ao produtor

- Compre frutas

e verduras

da época

~

~

Energia elétrica

- "Luz que você apaga é luz que você não paga"

- Lâmpadas frias duram mais e consomem menos

- Evite cores escuras nas paredes

- Geladeira: evite o abre e fecha, não coloque alimentos quentes,·

descongele periodicamente, não forre as prateleiras, desencoste da

parede, não pendure roupas para secar, verifique a borracha de vedação, no inverno aumente a temperatura

- Ferro de passar junte as roupas para passá-Ias de uma vez, comece

pelas roupas mais finas e com o ferro mais frio, desligue o ferro antes de terminar e aproveite a temperatura

- Chuveiro tome banhos mornos (água quente consome 30% mais

energia

e prejudica

a pele),

desligue

o chuveiro

90 se ensaboar,

seja

rápido!

- Máquina de lavar use a quantidade certa de sabão e mantenha o filtro

limpo,

- Sala vazia, TV desligada

- Defeitos nas tomadas e fiação provocam desperdício e perigo.

Educação Financeira

lave a quantidade

máxima

por vez

DICAS

DE ECONOMIA

~

 

DtJD

,

Agua

~

Corrija vazamentos

~

Uma torneira pingando consome 46 litros por dia

~

Aproveite a água do tanque ou da máquina para lavar calçadas

~

O carro? lave com balde e não com mangueira

~

Feche a torneira quando ensaboa a louça, escova os dentes ou faz a barba

~

Seja rápido: um banho de 20 minutos consome 120 litros

.~

Telefone

~ Fale menos e nos horários mais baratos

~ Caneta e papel na mão para não perder tempo

~ Use o telefone público

~ Celular pré-pago é mais barato

G Gás

~ Atenção para vazamentos

~ Fogo baixo logo que começar a fervura (reduz 50% dos gastos)

~ Bico do fogão limpo e regulado

~ Não deixe correntes

de ardispersarem

as chamas

Transporte

• ~ Ande mais a pé ou de bicicleta,

é mais saudável

~ Vá devagar:

alta velocidade

consome mais combustível

,Roupas

~ Não caia nos modismos, roupas básicas duram mais

~ Aproveite liquidações de final de estação

~ Faça reciclagem das suas roupas: customize

~ Desentulhe o armário: doe as roupas que não servem mais

Educação

Financeira

EDUCAÇÃO

F·INANCEIRA

PARA CRIANÇAS

O grande

desafio é educar Dara o futuro

Portanto, o objetivo da Educação Financeira é criar uma mentalidade adequada e saudável nas crianças em relação ao $. Exige treino e persistência. Além do exemplo, é claro. Ensine:

Como ganhar $ Desenvolvendo o espírito empreendedor, encorajando-as a usar seus talentos e criatividade: fazer artesanato, animar festas infantis, passear com o cachorro do vizinho, digitar textos.

Como usaro $

Mostre às crianças que o $ não dá pra tudo. É preciso aprender entre querer e precisar. Fazer escolhas é necessário.

Ajude-as

a criar o hábito, supervisionando

suas contas.

a diferença

Lembre-se também de ensinar a poupar e a doar!

Mesada

A maior finalidade da mesada é ser um instrumento.para o aprendizado da administração do $. É importante porque dá limite e cria disciplina. Porém, nada adianta dar uma mesada no início do mês e ircompletando depois. Oriente os filhos a planejar suas compras. Por exemplo, quando for comprar um tênis, analise com eles: preço, efeito do gasto sobre a

poupança, para quem vai doá-Io sobre o valor do $ e da filantropia.

quando ficar velho. É uma importante lição

Dica de leitura:

"A Formiga Emília e a Economia", de Mara

Educação Financeira

lt,

C

-

lexandria.

Diells de Eeonomill

Economizar em pequenas coisas

faz uma grande diferença

no final do mês

Antes de gastar, pergunte-se:

~ Eu preciso mesmo

~ Não há nada mais barato?

~ Posso substituir? Precisa ser novo? Não pode ser de 2a mão?

~ Como me divertir sem gastar? Posso trocar por serviço em vez de pagar? Precisa ser do último tipo?

~ Posso fazer eu mesmo?

~ Meus filhos estão fazendo bom uso de aulas de línguas,

disto?

capoeira, violão,

balé, judô,

futebol?

.

~ Posso passar com menos?

~ Da para

~ Posso fazer uma horta

ir

a pé ou fazer

por telefone?

em casa?

PRATIQUE

A ECONOMIA

COMO

PRINCíPIO

DE VIDA.

Analise constantemente seus gastos. Corrija os desvios imediatamente. Poupe antes, gaste depois! Evite sofrimentos! SEJA FELIZ!